Куда вложить 100000 рублей в 2023
Перейти к содержимому

Куда вложить 100000 рублей в 2023

  • автор:

Куда вложить 100 000 ₽ в 2023 году

Куда вложить 100 000 ₽ в 2023 году

Кому подойдет. Депозиты, дебетовые карты с процентом на остаток и накопительные счета используют для накопления на краткосрочные цели или для формирования подушки безопасности. Вариант не подойдет тем, кто хочет получить доход выше инфляции.

Расчет дохода на примере вклада «Просто поймать момент» от Ак Барс Банка. За три года вкладчик дополнительно получит 28 027 ₽

Расчет дохода на примере вклада «Просто поймать момент» от Ак Барс Банка. За три года вкладчик дополнительно получит 28 027 ₽

Клиенты Ак Барс Банка могут выбрать вклад или счет с доходностью до 9,5%, возможностью пополнения и неограниченной пролонгацией. Держателям дебетовых карт банк также предлагает выгодные условия — можно выбрать карту с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и процентами на остаток.

  1. Вклад на сумму до 1,4 млн ₽ застрахован государством.
  2. Вкладчик может заранее рассчитать доходность и узнать, сколько денег получит в конце срока хранения.
  3. Деньги можно снять досрочно. В зависимости от условий вкладчик может потерять проценты, но гарантировано получит первоначальную сумму вклада.
  4. Счет легко открыть и закрыть, в том числе онлайн.

Минусы

  1. Доход не покрывает инфляции. Например, в ноябре 2022 годовая инфляция составила 11,98%, а средняя ставка по вкладам от года — 7,25%.
  2. По накопительным счетам ставка может меняться на усмотрение банка.
  3. При досрочном закрытии вклада владелец счета почти всегда теряет начисленные проценты.

Драгоценные металлы

Кому подойдет. Вложения в драгметаллы подходят для долгосрочных инвестиций. Стоимость золота, серебра, платины и палладия будет расти из-за ограниченности ресурсов и роста спроса на эти металлы. Но инвестор должен быть готов, что рост может начаться через десять и более лет.

  1. В долгосрочном периоде цены на драгметаллы растут.
  2. Физический металл можно подарить или оставить в наследство.
  3. Драгметаллы используют как защитные активы в период кризиса.

Минусы

  1. Инвестор не может заранее рассчитать доходность вложений.
  2. Вложения в драгметаллы не застрахованы.
  3. Разница между ценой покупки и продажи физического металла может достигать нескольких процентов.
  4. Нужно продумать вариант хранения слитков и монет и следить за их состоянием.

Рассмотрим все способы вложения денег в драгметаллы.

Слитки

Инвестор может купить слитки драгметаллов в банке или через брокера на Мосбирже. Во втором случае он будет владеть физическим металлом. При этом не надо думать, как его хранить — на счете отображается количество и стоимость купленного актива.

Пример

В Ак Барс Банке на 15.12.2022 стоимость слитка золота массой 1 г составляла 4 480 ₽, 100 г серебра — 6 500 ₽, 5 г платины — 15 000 ₽ и 5 г палладия — 25 000 ₽. На 100 тыс. ₽ можно было купить 22 г золота или разделить капитал между несколькими видами драгоценного металла.

Купить слитки драгметаллов на Мосбирже можно через брокера «Ак Барс Финанс». Золото можно найти в торговом терминала под тикером GLDRUB_TOM, серебро — SLVRUB_TOM. Инвестор может купить от 1 г золота и от 100 г серебра. Каждый купленный грамм обеспечен реальным драгметаллом, который находится в хранилище Национального клирингового центра.

Котировка на золото и серебро зависит от общемировых цен, которые определяются в Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов (LBMA Gold Price AM). Большую роль в установлении конкретной цены на металл играют спрос и предложение на бирже. Изменение стоимости отражается на брокерском счете инвестора. Разница между ценой покупки и продажи слитков на бирже значительно меньше, чем при сделках в банке.

Комиссия на покупку драгоценных металлов по тарифному плану «Алга» составляет 0,15% от суммы сделки. Даже с учетом комиссии покупка драгметаллов через брокера выгоднее, чем в банке.

Сравнение покупки золота в Ак Барс Банке и на Мосбирже
через брокера «Ак Барс Финанс» на 15.12.2022

Монеты

Банк России выпускает специальные инвестиционные монеты с драгоценными металлами в составе. Их можно купить в банке или специальных компаниях.

Пример

Цена популярной монеты «Георгий Победоносец» с содержанием 7,78 г золота на момент написания статьи составляла около 40 000 ₽, а с содержанием 31,1 г серебра — 2 400 ₽. На 100 тыс. ₽ можно купить, например, одну золотую и 25 серебряных монет.

Есть и другие способы инвестировать в драгоценные металлы: купить акции золотодобывающих компаний, вложиться в ПИФы и ETF, торговать фьючерсами на драгметаллы. Эти варианты мы подробно описали в одной из наших статей.

Металлический счет

Инвестор открывает счет на покупку драгоценного металла, но при этом не будет обладать физическим слитком. На его счете отражается только количество и стоимость золота, серебра, платины или палладия. Доходность вложений обеспечивается за счет роста цены на драгметаллы.

Облигации

Кому подойдет. Облигации подойдут для накопления на краткосрочные и долгосрочные цели. В первом случае лучше покупать облигации федерального займа (ОФЗ) и надежные корпоративные облигации. Во втором — можно включить в портфель и более рискованные корпоративные бумаги.

В приложении Ак Барс Банка есть калькулятор облигаций, которым может воспользоваться инвестор.
Инвестор указывает условия инвестирования. Калькулятор подбирает облигации с подходящими параметрами
Рассмотрим пример покупки облигаций на 100 тыс. ₽. В портфель вошли десять бумаг. Принципы отбора:

  • диверсификация, т.е. бумаги подбирались из разных секторов экономики;
  • высокий рейтинг надежности на основе оценок российских рейтинговых агентств;
  • доходность к погашению выше доходности по депозитам;
  • отсутствие дефолтов в истории эмитента.

Более подробно о критериях выбора облигаций в портфель вы можете прочитать в нашей статье.

Пример покупки облигаций не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носит ознакомительный характер

  1. Доходность облигаций выше, чем у вкладов и банковских карт. Инвестор получает доход за счет роста стоимости облигации и купонных выплат.
  2. При продаже облигации раньше срока погашения инвестор не теряет полученный ранее доход.
  3. Инвестор может заранее рассчитать доходность, но не для всех видов облигаций.
  4. Инвестор может зафиксировать текущую доходность и не зависеть от волатильности рынка.
  5. Ликвидные облигации можно быстро купить и продать на бирже.

Минусы

  1. Существует риск дефолта компании-эмитента. Чтобы избежать такого сценария, надо тщательно выбирать бумаги для покупки.
  2. Чтобы выбрать в портфель надежные бумаги, инвестор должен изучить все параметры инструмента. Для этого нужны дополнительные знания.
  3. Вложения в облигации не застрахованы.

Дивидендные акции

Кому подойдет. Акции подойдут для долгосрочных вложений. Инвестор получает доход за счет изменения цены бумаги и дивидендов. Самостоятельный выбор акций требует времени, знаний в области экономики и финансов. Геополитическая ситуация и зарубежные санкции еще больше осложняют этот процесс.

Рассмотрим пример покупки акций на 100 тыс. ₽. В портфель вошли девять бумаг из разных секторов экономики с высоким индексом стабильности дивидендов. Компании вносят существенный вклад в развитие экономики страны.

Пример покупки акций не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носит ознакомительный характер

  1. На акциях можно заработать больше, чем на других инструментах. Но и риск потери денег выше.
  2. Можно получить пассивный доход за счет дивидендов.
  3. Акции можно подарить или оставить в наследство.

Минусы

  1. Инвестор не может заранее рассчитать доходность вложений. На котировки сильно влияют внешние и внутренние факторы.
  2. Компания-эмитент может отказаться от выплаты дивидендов.
  3. Вложения в акции не застрахованы.
  4. Чтобы выбрать в портфель надежные бумаги, инвестор должен провести фундаментальный и технический анализы.

Инвестиционные фонды

Кому подойдет. Вложения в инвестиционные фонды — ПИФы и БПИФы — подойдут инвесторам, которые хотят максимально диверсифицировать свой портфель, но не хотят или не могут самостоятельно подбирать акции и облигации. На бирже и в управляющих компаниях можно подобрать фонды на акции, облигации, денежный рынок и товарные активы.

В качестве примера составим портфель из фондов на акции, облигации и золото стоимостью 100 тыс. ₽.

Пример покупки акций инвестиционных фондов не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носит ознакомительный характер

  1. С помощью ПИФов и БПИФов можно одновременно вложить деньги в разные классы активов, валюты, отрасли и страны.
  2. Инвестору не нужно самому анализировать и выбирать ценные бумаги в свой портфель. За него это делает управляющая компания ПИФа или БПИФа
  3. Многие БПИФы следуют за конкретным индексом, поэтому не зависят от компетентности управляющей компании.

Минусы

  1. Инвестор не может заранее рассчитать доходность вложений в ПИФы и БПИФы.
  2. На российской фондовой бирже пока есть небольшой выбор БПИФов. Количество ПИФов значительно превосходит количество БПИФов на бирже.
  3. Высокие комиссии за управление. Для ПИФов они выше, чем для БПИФов.
  4. Эффективность работы ПИФов зависит от компетентности управляющей компании.
  5. Всегда существует риск закрытия ПИФов и БПИФов. Опыт 2022 года показал, что инвестор может не получить вложенные в них деньги.

Выбор варианта вложения 100 тыс. ₽ зависит от многих факторов, например, срока хранения, ожидаемой доходности, отношения к риску. Не существует универсального инструмента, который подойдет каждому человеку. Вложение денег в разные активы позволит снизить риск и сохранить капитал.

Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носит ознакомительный характер. Помните, что ответственность за принятые инвестиционные решения несете только вы.

Куда вложить ₽100 тыс. в 2023 году: 5 перспективных идей

Санкции, нестабильный курс доллара и сильные скачки цен на бумаги — после непростого 2022 года собирать портфель стало сложнее. «РБК Инвестиции» опросили экспертов и собрали варианты для вложения небольшого депозита

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Прошлый год на рынке для российских инвесторов стал источником разочарований на фоне последствий геополитических потрясений, однако в 2023 году аналитики прогнозируют восстановление — «РБК Инвестиции » выяснили у экспертов крупных инвесткомпаний, куда можно вложить ₽100 тыс.

Фото:Shutterstock

Выбор активов в портфель должен зависеть от сроков инвестирования и имеющегося бюджета игрока: на горизонте года разумно предпочесть вклады или облигации , тогда как акций лучше избегать совсем или брать их на минимальную сумму, считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. «Вложения в акции сейчас можно рассматривать только на долгосрок (более пяти лет), динамика цен за год вполне может быть отрицательной», — подтвердила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. «Если это все деньги, что у вас есть, то тем более. Если же ₽100 тыс. — это сумма, которая вам еще долго не потребуется, и у вас есть финансовая подушка в банке или наличном виде, то можно вкладываться на все 100% в акции», — добавил Емельянов. На российском рынке эта сумма позволяет применять принципы диверсификации, считает руководитель проектов ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова: «Наилучшая диверсификация в настоящее время получается по принципу «минус одна ступень от своего инвестиционного профиля». Пройдите тест на определение инвестпрофиля у своего брокера, полученный результат на 2023 год понизьте на одну ступень (то есть умеренно агрессивный инвестор должен стать рациональным, умеренно консервативный — консервативным и т. д.)».

1. Облигации: консервативный вариант

Облигации в 2023 году стоит выбирать по принципу максимальной надежности: помимо облигаций федерального займа (ОФЗ), к ним можно отнести бумаги, у эмитента которых кредитный рейтинг по национальной шкале ВВВ и выше, отметила Савенкова. По ее словам, если под облигации выделить 50% портфеля и более, можно сформировать широко диверсифицированный портфель из шести — восьми облигаций со сроком погашения в пределах двух-трех лет от даты покупки, который будет включать и ОФЗ, и более доходные облигации первого-второго эшелонов. «Если доля облигаций мала (для более агрессивных профилей), стоит сфокусироваться на корпоративных бумагах первого-второго эшелонов с целью повышения общей доходности облигационного портфеля. О сегменте ВДО имеет смысл пока забыть», — предупредила эксперт «Велес Капитала».

Высокодоходные облигации (ВДО) — это облигации, которые предлагают инвесторам доходность выше средней по рынку, но и несут в себе повышенные риски. Например, у таких бондов обычно более низкие кредитные рейтинги, эмитент может быть небольшим предприятием, у него выше риск невыплат купонов, банкротства и так далее.

Фото:Chris McGrath / Getty Images

Для покупки следует выбирать облигации, которые инвестор сможет держать до погашения или до оферты, чтобы исключить риск снижения цены. Минимальные риски у ОФЗ, но и доходность их невысока — 7–10% годовых. Большую доходность, 10,5–13,5% годовых, можно получить по облигациям эмитентов второго эшелона, но риск по ним будет выше, рассказала аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. По ее словам, она ожидает переход Банка России от снижения ставок к повышению, поэтому цены облигаций предыдущих выпусков с более низкими процентами будут снижаться. Напротив, аналитик УК «Альфа-Капитал» Юлия Мельникова ждет смягчения монетарной политики ЦБ. По ее словам, облигации, которые не теряют свою привлекательность при снижении ключевой ставки, могут также уберечь сбережения от инфляции.

Оферта по облигации — это предложение держателям бондов выкупить бумагу досрочно, обычно по номинальной стоимости. Допустим, у выпуска облигации дата погашения 25 ноября 2030 года, а дата оферты — 30 мая 2025 года. Есть два типа такого предложения — call-оферта (отзывная) и put-оферта (безотзывная). Первый вариант предполагает, что в дату оферты эмитент имеет право полностью или частично погасить выпуск облигации в одностороннем порядке, а инвестор обязан предоставить бумаги к погашению. Во втором случае инвестор в дату оферты может подать заявку на погашение облигации, а эмитент обязан ее выкупить.

Фото:uforms.ru для «РБК Инвестиций»

Также она порекомендовала обратить внимание на размещения, номинированные в юанях, поскольку китайская валюта относительно стабильна к доллару, и на замещающие облигации, которые номинированы в иностранной валюте и предлагают хорошую доходность — их также считают перспективными аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции». «По нашим оценкам, привлекательно выглядят среднесрочные ОФЗ и корпоративные облигации первого эшелона с кредитной премией к ОФЗ выше среднего исторического уровня (+90–100 б.п. к ОФЗ) срочностью два — четыре года. Отметим, что первичные размещения качественных облигаций проходят с премией к рынку — в первые дни торгов бумаги котируются по цене выше 100% от номинала (+20–250 б.п.)», — рассказали аналитики «ВТБ Мои Инвестиции». Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов считает, что в 2022 году лучше всего себя показали облигации с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН), и маловероятно, что новый год также будет играть в пользу бондов, а золото и акции крупных российских компаний со стабильной динамикой и умеренными дивидендами (ЛУКОЙЛ, «Норникель», «ФосАгро», «Магнит», МТС) могут оказаться выгоднее, чем облигации. «Консерваторам, которые ищут доходности в рублях, подойдут облигации с доходностью не выше +2 п.п. к ключевой ставке, а также спокойные акции. Валютным консерваторам, не имеющим доступа к американским акциям, можно присмотреться к облигациям крупных российских компаний в юанях либо замещающим бондам (они имеют привязку номинала и купона к доллару, евро или фунту). Валютные и квазивалютные (с привязкой к курсу) бонды есть у «Роснефти», «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Полюса», — отметил Емельянов.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

2. Дивидендные фишки: низкая база и «нотка риска»

Российский рынок акций вновь интересен с точки зрения дивидендной доходности: к концу прошлого года компании, в основном сырьевые, одобрили дивидендные выплаты , а с учетом сильного снижения цен акций доходность по ним двузначная, отметила Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал».

Фото:Shutterstock

«Таким образом, инвестиции в бумаги с перспективой роста могут принести и дивидендную доходность, тем самым существенно опередив инфляцию. В первую очередь стоит присмотреться к бумагам компаний, ориентированных на внутренний рынок, как, например, ретейлеры и банки, сектора розничной торговли, технологические компании, которые могут увеличить охват за счет ухода иностранный провайдеров», — считает Мельникова. Если инвестору, активно торгующему на бирже, «хочется внести нотку риска», то стоит обратить внимание на прошлых дивидендных фаворитов, поскольку эти бумаги можно будет использовать для игры как на повышение, так и на понижение, полагает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

Фото:Shutterstock

3. Золото: запасной вариант

Золото, как и другие драгоценные металлы, необязательный элемент портфеля, но оно может хорошо себя показать в 2023 году благодаря смене цикла ставок в США, считает Валерий Емельянов из «БКС Мир инвестиций». Он также добавил: «Можно разнообразить вложения за счет серебра и платины, они растут сейчас гораздо лучше. Палладий — еще одна опция. На все металлы в сумме лучше не выделять более 10%».

Фото:Shutterstock

«Перспективы роста золота выглядят довольно спорными (даже в пиковые кризисные моменты текущего года ему не удалось закрепиться выше $2000), поэтому доля золота в портфеле может варьироваться от 0% до 15% в зависимости от индивидуальных предпочтений инвесторов», — полагает эксперт ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова. Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева подчеркнула, что функцию защитного актива золото «давно утратило», но интересно инвесторам благодаря восходящему тренду, сформированному достаточно устойчивым спросом. «Для защиты от девальвации рубля можно рассмотреть открытие позиции по GLDRUB_TOM, если такая возможность предоставляется брокером. Этот инструмент отслеживает стоимость золота в рублях, поэтому будет давать плюс и при росте цены доллара, и при росте цены золота», — отметила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

4. Фонды и индексное инвестирование

«У тех, кто имеет доступ к бумагам США, есть огромный выбор акций и биржевых фондов ( ETF ). На следующий год я бы определенно купил фонды на весь рынок США (SPY, VTI, VOO), Европы (VGK, IEV) и Китая (FXI, MCHI, GXC), которые будут восстанавливаться, а также на длинные американские облигации и на короткие бонды других развитых стран», — рассказал Емельянов из «БКС Мир инвестиций». По его словам, заметнее всего подешевели финтех, онлайн-торговля, облачные сервисы, полупроводники: «Можно их брать отдельно акциями или целым индексом — например, через фонд QQQ, торгуемый на СПБ Бирже. Они могут хорошо подняться на грядущем восстановлении».

Фото:Shutterstock

Неквалифицированным инвесторам по-прежнему доступны паевые инвестиционные фонды ( ПИФ ) и расчетные фьючерсы на индексы. «С небольшой суммой обеспечить себе максимальную диверсификацию можно с помощью индексного инвестирования — его можно совершать через ETF и фьючерсы. Полагаем, что индексное инвестирование через фьючерсы будет наиболее приемлемым в 2023 году, так как для дополнительной защиты капитала хотелось бы, чтобы активы были прозрачными и ликвидными», — уверена аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева. Она считает, что индексное инвестирование подойдет любой категории инвесторов: консерваторам стоит уравновесить его сырьевыми или валютным активами, тогда как агрессивным игрокам — точечными ставками на акции или фьючерсы отдельных компаний.

Фото:Spencer Platt / Getty Images

5. Отдельные российские акции

Акции следует покупать с перспективой держать их не менее пяти лет, выбирая компании, занимающие лидирующее положение в секторе («Норникель», «Сбер», «Полюс»), объяснила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. «Также можно включить в инвестиционный портфель акции с защитными свойствами (те акции, которые снижаются медленнее рынка), например «ФосАгро» и МТС», — добавила эксперт. «В текущих реалиях в наступающем году лучше рынка имеют шанс показать себя финансовый («Сбер», «Мосбиржа», TCS Group) и потребительский («Магнит», возможно, Х5 Group) секторы, а также прочие истории внутреннего спроса, на которые санкции оказывают минимальное влияние («Группа Позитив», акции девелоперов, телекомов и т. д.). На втором месте — металлурги и золотодобытчики («Северсталь», «Русал», «Норникель», «Полюс»)», — полагает Валентина Савенкова из «Велес Капитала».

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Хуже рынка, по ее словам, может себя чувствовать нефтегазовый сектор во главе с «Газпромом», поскольку в 2023 году на него продолжат негативно влиять санкции, потолки цен, неопределенные перспективы биржевых котировок сырья. «На фоне низкой базы текущего года могут подрасти отдельные экспортеры, которые пострадали в этом году от укрепления курса рубля. Это актуально для компаний, которые смогли перенастроить свои логистические цепочки и удержали объемы экспорта. Наиболее перспективными мы считаем золотодобывающую компанию Polymetal и алюминиевого гиганта «Русал», — рассказала портфельный управляющий УК «Первая» София Кирсанова. Также аналитики УК «Первая» ожидают в 2023 году рост показателей компаний, ориентированных на внутренний рынок и менее подверженных внешним шокам и санкционным рискам: «В частности, из наиболее защитных секторов мы бы выделили сектор телекоммуникаций (МТС, «Ростелеком») и потребительский («Магнит», Х5 Group, Fix Price). Из растущих историй мы предпочитаем сектор ИТ («Яндекс», VK, Ozon, Cian, HeadHunter) и финансовый («Сбер», TCS Group)». Аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции» в нефтяном секторе выделяют акции ЛУКОЙЛа, поддержку которым окажет выплата дивидендов по итогам 2022 года и монетизация нефтеперерабатывающего завода в Европе, а ожидаемая дивидендная доходность на горизонте 12 месяцев составляет 20% при сохранении выплаты 100% скорректированного свободного денежного потока . «Среди сталелитейных компаний предпочитаем ММК как наиболее недооцененную и ориентированную на внутренний рынок (82% продаж за десять месяцев 2022 года). Акции НЛМК считаем привлекательными в случае ослабления рубля и роста спроса на металл на глобальном рынке (экспорт — 57% продаж за десять месяцев 2022 года)», — отметили эксперты «ВТБ Мои Инвестиции». Кроме того, аналитики брокера позитивно оценивают электроэнергетический сектор благодаря повышению тарифов на 9% с декабря 2022 года и привлекательной дивидендной доходности: «Все компании ГЭХ перешли на минимальную выплату 50% от чистой прибыли в 2022 году, что означает дивидендную доходность ОГК-2, ТГК-1 и «Мосэнерго» в размере 8,5–12,5%». «Мы ожидаем, что «Интер РАО» (2,6x P/E за 2023 год) продолжит выплачивать дивиденды исходя из 25% коэффициента дивидендных выплат (7,2% за 2022 год). Высокая денежная позиция и наличие ряда активов в отрасли с иностранными акционерами позволяет предположить, что сделки слияния и поглощения могут произойти в 2023 году. «РусГидро» (9,4% дивидендная доходность за 2022 год; 4,3x PE за 2023 год) должна улучшить рентабельность в 2023 году, поскольку повышение тарифов компенсирует рост цен на топливо благодаря высокой доле гидроэлектроэнергии в структуре компании (80%)», — добавили эксперты брокера ВТБ.

Фото:Petr Sejba с сайта flickr.com

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов. Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Соотношение капитализации компании к ее чистой прибыли. Популярный показатель для оценки стоимости акций и поиска недооцененных и переоцененных компаний Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее Ценные бумаги с большими обещаниями и высокими рисками. Их еще часто называют «мусорными» бумагами. У этих бондов и их эмитентов либо вообще нет кредитного рейтинга, либо он ниже инвестиционного

Куда вложить 100 000 рублей в 2023 году? Обсуждаем с экспертом по личным финансам Анастасией Веселко

Чтобы начать инвестировать, необязательно владеть миллионами, достаточно 100 000 рублей. Как распорядиться этой суммой и получить прибыль, рассказывает эксперт по личным финансам, автор проекта «Девушка с деньгами» Анастасия Веселко.

Поделиться

Банковский депозит и накопительные счета

Знакомый и всем понятный способ — положил деньги на счет и ждешь свои проценты. Депозит можно открыть на один или несколько месяцев или даже лет. На Финуслугах есть эксклюзивные предложения от банков, которых нет в отделениях или на сайте самих банков.

А при открытии первого вклада до 17 июля платформа повысит ставку на 5%. Для этого при выборе депозита необходимо будет указать специальный промокод SUMMER23.

Плюсы такого вложения средств — просто, понятно, точно знаешь, какой доход и когда получишь. Вклады — отличное решение для подушки безопасности. Деньги всегда под рукой, при этом на них начисляются проценты, что позволяет хотя бы частично защитить их от инфляции.

Минус такого инвестирования в том, что вклады и счета не всегда смогут покрыть инфляцию. По данным Банка России, в январе 2023 года инфляция в стране составила почти 12% годовых. Сегодня банки предлагают ставки до 10%. Выходит, что депозиты и счета — это способ не заработать, а минимизировать потери, но между хранением денег под матрасом и вкладом есть смысл выбирать второе.

А еще банки могут снизить ставку по своему продукту в случае уменьшения ключевой ставки, если это указано в договоре. А некоторые банки начисляют проценты только при условии, что клиент тратит по карте определенную сумму. Например, чтобы получить повышенный процент на накопительном счете в Альфа-Банке, нужно тратить от 10 000 рублей в месяц.

  • Быстрый и легкий способ вложения;
  • Ежемесячное начисление процентов;
  • Низкие риски;
  • Страхование — все вклады в России застрахованы на сумму 1,4 млн рублей.
  • Не покрывает инфляцию;
  • Возможны дополнительные банковские условия.

Облигации

Переходим к инструментам фондового рынка. Облигации — это долговые расписки. Их выпускает эмитент — компания или государство. Люди «дают» им деньги в долг и получают за это проценты, которые называются купонный доход. Инвестировать деньги можно на несколько лет, а проценты будут выплачиваться от одного до четырех раз в год в зависимости от условий бумаги. Когда срок облигации истекает, покупатель получит свои средства обратно.

Полная сумма, сроки и размер выплат по облигациям чаще всего известны при покупке. Возможность заранее оценить свою выгоду — это то, чем облигация отличается от других ценных бумаг.

Биржевые облигации относительно слабо колеблются в цене и считаются консервативным инструментом. Но, в отличие от депозита и народных облигаций, облигации на фондовом рынке иногда могут «проседать». Поэтому в облигации, как и почти во все инструменты фондового рынка, необходимо вкладываться на сравнительно большой срок, от трех лет. Тогда эффект от падения цен на бумаги со временем компенсируется их ростом.

Государственные облигации в России выпускает Министерство финансов. Каждая бумага называется облигацией федерального займа (ОФЗ). Они бывают краткосрочные, с выплатой до двух лет, среднесрочные — до пяти лет и долгосрочные — с длительными сроками погашения. Самые «долгие» бумаги будут обращаться до 2041 года.

Облигации можно рассматривать как альтернативу депозиту с некоторыми преимуществами — например, высокой ликвидностью, то есть возможностью быстро продать актив по рыночной цене. Доходность сравнительно прибыльных ОФЗ достигает 10% годовых. По некоторым бумагам она может быть выше 12%, но за такой цифрой обычно стоит высокий риск, которого неопытным инвесторам лучше избегать.

В России можно вложить деньги не только в классические облигации, обращающиеся на бирже, но и в народные, которые выпускают компании или регионы и продают физическим лицам напрямую, минуя биржу. Цена этих бумаг не зависит от ситуации на рынке, доход по ним зафиксирован, а проценты начисляются ежедневно, а продать их можно в любой момент без потери дохода. Такие облигации можно купить на Финуслугах.

Облигации больше подходят для сохранения, а не приумножения капитала.

  • Легко продать в любой момент;
  • Низкий риск, а для народных облигаций риска нет.
  • Невысокий уровень доходности.

Акции

Более рискованный инструмент — акции, бумаги, которые выпускает компания-эмитент. Когда компания зарабатывает, она может поделиться частью дохода с владельцами акций. Или направить средства на развитие компании, и, если все пойдет успешно, инвесторы тоже увеличат свой доход за счет роста стоимости акций.

Акции — вложение не меньше чем на пять лет. На быстрый доход рассчитывать не стоит. Фондовый рынок — это всегда долгая игра. Инвестировать в эти бумаги имеет смысл, если вы планируете, например, накопить на квартиру или обеспечить себе пенсию.

Акции могут давать разный процент прибыли или убытка в год, но в перспективе нескольких лет фондовый рынок склонен к росту.

В качестве примера можно рассмотреть компании-лидеры в своих сферах, стабильно выплачивающие дивиденды: Сбер, МТС, ГК «Самолет», Магнит.

Доходность этих компаний за последний год следующая:

  • Cбер — +59%;
  • МТС — +10,3%;
  • Самолет — +7%;
  • Магнит — +20,4%.
  • Возможность получить высокий доход;
  • Большой выбор бумаг;
  • Дивидендные выплаты.
  • Сравнительно высокий риск;
  • Высокая вероятность падения в кризис.

ETF и БПИФ

ETF — exchange traded funds. Если попробовать перевести дословно, то это торгуемый на бирже фонд. Управляющая компания ETF формирует портфель из разных ценных бумаг, часть которого продается через брокера на бирже. По способу торговли ETF схожи с акциями.

Клиент, приобретая акции такого фонда, покупает пропорцональную часть этого портфеля со всеми входящими в него ценными бумагами.

Аналогом ETF является биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ). Он формируется российскими управляющими компаниями, в то время как портфель ETF собирают за рубежом.

За управление ценными бумагами фонд берет комиссию от 0,2 до 0,8% от общей стоимости купленных акций ETF. Вложения в такие продукты могут быть минимальными, а фонды с невысокой ценой есть почти у каждой управляющей компании.

В погоне за клиентами даже такие крупные игроки, как ВТБ и Сбер, выпускают свои БПИФ. К примеру, фонд Сбера «Акции компаний России» в индексе Мосбиржи полной доходности (#SBMX) инвестирует в топ российских акций. Одна акция SBMX стоит около 13,5 рубля. У фонда «Государственные облигации» (#SBGB), который содержит портфель российских ОФЗ, — 12 рублей с небольшим.

Здесь комиссия уже выше, от 1 до 5% от суммы купленных акций фонда.

Доходность ETF и БПИФ зависит от роста или падения активов, входящих в их портфель, однако в долгосрочной перспективе многие фонды показывают рост. Например, доход инвестпортфеля #FXRL (российские акции, которые входят в индекс Московской биржи) за пять лет составил около 30%.

  • Возможность высокой доходности;
  • Возможность инвестировать в разные секторы экономики сразу;
  • Диверсификация рисков.
  • Сравнительно высокий риск;
  • Высокая вероятность падения в кризис;
  • Комиссии.

Обезличенный металлический счет

Еще один инструмент для инвестиций — драгоценные металлы: золото, серебро, платина или палладий. Вложиться можно в слитки или монеты или в инструменты, привязанные к ценам на драгметаллы: обезличенный металлический счет (ОМС), ETF или БПИФ. На Мосбирже в рублях торгуется, например, золотой фонд #FXDG и фонд «Тинькофф Золото» #TGLD. Здесь работают такие же законы, как для ETF и БПИФ.

ОМС — это счет, который инвестор открывает в банке. Зачислить на него и получить с него можно как физический металл в слитках и монетах, так и деньги по курсу банка к металлам. Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатны. Такое вложение избавляет от необходимости искать сейф или место для хранения слитков, это задача банка.

Фактически ОМС — это банковский депозит с возможностью получить прибыль в случае роста курса драгметалла. Доходность зависит от динамики биржевых котировок. 25 марта 2013 года золото стоило 1590,96 рубля за грамм, 27 марта 2023-го — 4824,66 рубля. За 10 лет стоимость выросла втрое. Но в краткосрочной перспективе активы могут давать убыток.

Важно учитывать разницу между ценой покупки и продажи (спред) драгметаллов. Банки обычно продают их дороже, чем покупают. Например, 28 марта 1 г золота можно купить в Сбере за 5193 рубля, а продать за 4552 рубля. В других банках разница в цене покупки и продажи примерно такая же.

После трех лет существования ОМС доход с него не облагается налогом на прибыль. Если закроете счет раньше, налог придется заплатить, но только с прибыли более 250 000 рублей.

ОМС не страхуется в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что представляет дополнительные риски для инвестора. Чтобы избежать мошенничества, открывайте такой счет только в авторитетных российских банках — например, в Сбере или ВТБ.

  • Не нужно платить налог на доход, если счет открыт более трех лет;
  • Не требует затрат на хранение физического металла;
  • Бесплатное обслуживание.
  • Не страхуется;
  • Прибыль не гарантирована;
  • Банковский спред.

Предостережения для начинающих инвесторов

В интернете часто встречаются предложения заработать на «Форексе», спортивных ставках, в онлайн-казино, вложиться в бинарные опционы или поучаствовать в различных финансовых пирамидах. От таких рискованных инструментов лучше держаться подальше.

Также эксперты не рекомендуют вкладываться в криптовалюты. Предсказать колебания курса криптоактивов практически невозможно, они почти никак не интегрированы в экономику, а по правовому статусу находятся в серой зоне. На защиту инвестора или страхование государством в случае проблем здесь рассчитывать не приходится.

Общие советы

На 100 000 рублей вполне возможно собрать сбалансированный инвестиционный портфель. Помните о диверсификации, то есть распределении средств между разными видами активов для снижения рисков. Следите за изменениями на рынке и анализируйте свою доходность.

«Можете купить немного фондов или бумаг на 10 000 – 15 000 рублей, если хотите разнообразить портфель. В моде сейчас консервативные стратегии. Половину денег стоит оставить на счете в банке или купить валюту, — рекомендует Анастасия Веселко. — Инвестируя всю сумму, выбирайте соотношение 70% облигаций и 30% акций».

При торговле на бирже можно получить налоговый вычет — 13% от суммы вложения. Для этого вам понадобится открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) у брокера, например в Тинькофф или Сбере. Вложив 100 000 рублей, через год вы сможете вернуть 13 000 рублей. Максимальная сумма вычета — 52 000 рублей. Запрос на возврат можно делать раз в год, а ваш ИИС должен быть открыт минимум на три года. Если решите закрыть раньше, налоговый вычет придется вернуть.

Важно! Ответственность за то, как распоряжаться вашими средствами, лежит только на вас. Прежде чем инвестировать, определите цель, сроки и желаемые результаты.

Инвестирование даже небольших сумм помогает выработать навыки финансовой дисциплины, которые постепенно становятся привычкой. Прибыль от этого процесса будет приятным бонусом. Для получения большего дохода можно постепенно увеличивать вложения.

100 000 рублей — достаточная сумма для того, чтобы разобраться в работе сразу нескольких инвестиционных инструментов и оценить возможности для следующих маневров.

  • Банковский депозит и накопительные счета
  • Облигации
  • Акции
  • ETF и БПИФ
  • Обезличенный металлический счет
  • Предостережения для начинающих инвесторов
  • Общие советы

Куда вложить 100000 для пассивного дохода в 2023 году

В настоящее время все больше людей задумываются о способах инвестирования своих денежных средств для получения пассивного дохода. Однако выбор подходящих инвестиций может быть сложной задачей. Если у вас есть 100000 рублей, и вы хотите увеличить свой капитал, вам стоит обратить внимание на несколько перспективных вариантов.

Один из самых популярных способов инвестирования средств — это вложение в фондовый рынок. С помощью брокера вы можете приобрести акции различных компаний и получать дивиденды от их прибыли. Однако, прежде чем вложить деньги, важно провести исследование и выбрать надежные компании с хорошей репутацией.

Еще один вариант инвестиций — это недвижимость. Покупка квартиры или коммерческой недвижимости может принести достойный доход. Возможно, вам будет интересно инвестировать в жилье для сдачи в аренду. Это может быть выгодно, особенно если недвижимость находится в популярном районе или в городе с высоким спросом на аренду.

Кроме того, стоит обратить внимание на криптовалюты. В последние годы криптовалюты стали популярным объектом инвестирования. Они обладают высокой волатильностью, что может повлечь за собой большую прибыль. Однако, инвестиции в криптовалюты также несут риски, поэтому перед тем, как вложить свои деньги, важно тщательно изучить эту тему и ознакомиться с текущей ситуацией на рынке.

Лучшие инвестиционные варианты для пассивного дохода в 2023 году

Инвестирование 100000 рублей может стать отличным способом получения пассивного дохода в 2023 году. Ниже представлены несколько лучших вариантов, которые могут помочь вам увеличить ваш капитал:

1. Фондовый рынок

Инвестирование на фондовом рынке может быть очень прибыльным при правильном подходе. Вы можете разделить свои инвестиции на несколько акций различных компаний, чтобы диверсифицировать свой портфель. При выборе акций следует обратить внимание на финансовую стабильность компании и ее потенциал для роста.

2. Облигации

Инвестирование в облигации является более стабильным вариантом, чем фондовый рынок. Облигации представляют собой долговые ценные бумаги, которые выпускаются компаниями или правительством. Вы получаете фиксированный процентный доход от своих инвестиций в течение определенного периода времени.

3. Криптовалюта

Инвестирование в криптовалюту стало все более популярным в последние годы. Рынок криптовалют может быть весьма волатильным, но также предлагает высокие потенциальные доходности. При этом следует быть готовым к риску и проводить тщательный анализ рынка перед инвестированием.

4. Недвижимость

Инвестирование в недвижимость может быть отличной стратегией для получения пассивного дохода. Вы можете приобрести недвижимость для сдачи в аренду или инвестировать в долевое строительство. При правильном управлении недвижимостью, вы можете заработать на арендных платежах или последующей продаже.

Выбор инвестиционного варианта зависит от вашей риско-приемлемости, знаний и опыта в инвестировании. Рекомендуется обратиться к финансовому советнику, который поможет вам принять решение, соответствующее вашим финансовым целям и ситуации.

Акции крупных технологических компаний

Технологический сектор считается одним из наиболее динамичных и быстроразвивающихся отраслей в мире. Компании, занимающиеся разработкой и производством высокотехнологичных продуктов и услуг, часто демонстрируют высокий рост и высокую рентабельность.

Среди крупных технологических компаний, в которые стоит инвестировать, можно выделить таких гигантов, как Apple, Amazon, Microsoft, Alphabet и Facebook. Эти компании являются лидерами в своих отраслях и имеют огромный потенциал для роста.

Инвестирование в акции крупных технологических компаний имеет ряд преимуществ. Во-первых, такие компании обладают стабильными доходами и высокой ликвидностью, что обеспечивает минимальные риски. Во-вторых, рынок технологий постоянно развивается, и акции этих компаний имеют потенциал для роста в долгосрочной перспективе.

Однако перед инвестированием необходимо тщательно изучить финансовое состояние компаний, анализировать рыночные тренды и следить за новостями. Также стоит учитывать, что акции крупных технологических компаний могут иметь высокую стоимость, поэтому нужно правильно распределить свой инвестиционный портфель и диверсифицировать риски.

Инвестирование в акции крупных технологических компаний может стать отличным вариантом для получения пассивного дохода. Однако перед принятием решения необходимо провести анализ и консультироваться со специалистами, чтобы минимизировать риски и повысить вероятность успешной инвестиции.

Инвестирование в недвижимость и коммерческую недвижимость

Если вы решили инвестировать 100000 рублей в недвижимость, то вам стоит рассмотреть различные варианты. Вы можете купить квартиру или дом и сдавать их в аренду, получая стабильный пассивный доход. Кроме того, вы можете инвестировать в коммерческую недвижимость, такую как офисные помещения или магазины.

Инвестирование в коммерческую недвижимость имеет свои преимущества. Стоимость аренды коммерческой недвижимости выше, чем аренды жилой недвижимости. Кроме того, договоры аренды коммерческой недвижимости часто заключаются на длительный срок, что обеспечивает стабильный доход.

Однако, при инвестировании в коммерческую недвижимость необходимо учитывать ряд факторов. Например, расположение объекта играет важную роль, так как от этого зависит спрос на аренду. Также следует учесть состояние рынка недвижимости и конкуренцию в данном секторе.

Инвестиции в недвижимость могут принести стабильный и высокий доход. Однако, перед тем как вложить деньги, рекомендуется тщательно изучить рынок, провести анализ и проконсультироваться с профессионалами в данной области.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *