Куда вложить 50 тысяч рублей
Перейти к содержимому

Куда вложить 50 тысяч рублей

  • автор:

Как грамотно вложить 5, 50 и 100 тысяч рублей

Мировой кризис, вызванный пандемией коронавируса и падением цен на нефть, подогрел интерес россиян к инвестициям. Рассказываю, куда направить свободные средства, если только начинаешь погружаться в тему.

Базовые правила инвестирования:

Деньги, которые планируется выделить на инвестирование, не должны серьезно повлиять на удовлетворение личных, базовых потребностей: оплата жилья, продукты питания, одежда и досуг. Без полноценного отдыха пропадает мотивация что-либо делать. Не нужно продавать квартиру или машину, брать большой кредит только лишь для того, чтобы проинвестировать в инструмент, который показался интересным. Можно начать и с малого.

Результаты инвестирования напрямую зависят от того, как много времени вы уделили изучению инструмента, который вы выбрали. Если инструмент показался вам выгодным и надежным, но при этом вы потратили на его изучение мало времени, то надо быть готовым к тому, что вы можете потерять деньги с очень высокой вероятностью. Чем меньше вы знаете, как работает инструмент, тем выше риски. И наоборот — чем лучше вы знаете, как работает инструмент, и у вас есть опыт инвестирования, тем ниже риск и более управляема доходность.

Чтобы начать инвестировать, важно понимать магию сложного процента. Чем раньше вы начинаете вкладывать, тем меньше месячная сумма инвестированных денег. Например, вы поставили цель выйти на пенсию в 60 лет и накопить 10 000 000 рублей. Выбрали низкорисковый инструмент, который дает стабильную доходность 10% годовых с ежемесячной капитализацией. Т.е. каждый месяц вложенные деньги будут давать доход, и вы можете реинвестировать доход повторно (для простоты предлагаю пока не учитывать инфляцию и налог на доходы). Если вы задумаетесь о такой цели в 50 лет, то, чтобы её достичь, нужно вкладывать примерно по 50 000 рублей ежемесячно. Если начать это делать в 30 лет, то вкладывая каждый месяц примерно по 4 500 рублей, вы достигнете цели. Это очень простое правило, которое вам может помочь.

Если вы доверяете свои деньги консультантам или управляющим фондам, то вы должны быть в них максимально уверенными и очень хорошо изучить их стратегию, историю, как они инвестируют, как принимают решения. В противном случае, не стоит этого делать и лучше разбираться самому в конкретных инструментах.

Если на старте мало денег, то имеет смысл сначала инвестировать в получение знаний и навыков, заработать капитал с использованием этих скиллов: это может быть наемная работа или низкорисковый бизнес. После чего можно выделять деньги и инвестировать в высокорисковый бизнес, где вы будете применять свои знания и навыки и управлять им, или выбрать инвестиционный инструмент и вкладывать часть денег в него. Важно соблюсти баланс, который можно будет понять со временем после практики. Если же знаний и навыков нет или их мало, то обучение — лучший способ инвестиций при любом финансовом положении.

Шаг 1. Начинаем с малого: инвестируем до 100 000 рублей

Начните с совсем небольшой суммы — 10 000 или даже 5 000 рублей. На первом этапе важно познакомиться с инструментами и сформировать хорошую финансовую привычку: регулярно откладывать и инвестировать процент от заработанных средств. Вот куда можно направить первые деньги:

Вклад в банке

Старый и надежный способ — открыть банковский вклад. Большого дохода он не принесет: годовой процент по депозиту сейчас не превышает 4,425%. Но по итогам второй декады июля 2020, по данным ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях и вовсе упала до минимальных за всю историю значений — 4, 406% годовых.

Однако, несмотря на невысокую доходность, у этого варианта есть преимущества для новичков: минимальная сумма для открытия счета, большой выбор предложений, возможность досрочно закрыть договор и забрать свои средства, наличие системы страхования. Поэтому рекомендую начинать инвестировать именно с открытия вклада.

Полезные ссылки:

Калькулятор для поиска вкладов с высокой процентной ставкой

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Если доходность депозитов вас уже не устраивает, но и разбираться в том, какие ценные бумаги лучше приобрести, вы пока не готовы, можно рассмотреть вариант –– паевого инвестиционного фонда (ПИФы). Фонд берет на себя управление средствами участников (пайщиков): самостоятельно покупает на них ценные бумаги. Прибыль между пайщиками распределяется пропорционально количеству паев. Пай — это именная ценная бумага, которая удостоверяет право его владельца на часть имущества фонда. Инвестиции в ПИФы — долгосрочные: если расторгнете договор раньше времени, вынуждены будете заплатить комиссию. Прибыль от инвестиций облагается налогом, который взимается при погашении паев. Единая ставка налога на доходы в паевом фонде — 13% от полученного дохода для резидентов –– физических лиц. Преимущество инвестиций в ПИФ — низкий порог вхождения (от 1000 рублей) и неограниченный доход. А в случае форс-мажора сможете забрать обратно большую часть от вложенной суммы. Но при выборе этого варианта стоит изучить детально все нюансы работы, так как инвестирование в ПИФы имеет более высокий риск по сравнению с другими инструментами с фиксированной доходностью и законодательно гарантированным возвратом средств — депозитами, высокорейтинговыми облигациями.

Полезные ссылки:

Драгметаллы: золото, серебро, палладий и платина

Инвестирование в драгметаллы особенно привлекательно для частных инвесторов в условиях нестабильности мировой экономики. Золото служит своеобразной валютой, которая не зависит от курсовой стоимости ни доллара США, ни евро, ни других валют.

Второй по привлекательности драгоценный металл для инвестиций — серебро. Оно более доступно по цене и дублирует динамику золотых котировок (биржевых цен на золото), но больше зависит от ситуации в экономике и промышленности. Поэтому замедление экономического развития в мире, укрепляя позиции золота, отрицательно сказывается на серебре. Палладий и платина — относительно новые для рынка металлы, к которым инвесторы пока относятся с осторожностью. Они больше востребованы в промышленности, отсюда и зависимость от состояния экономики и производства.

Риск этих финансовых инструментов определяют как средний или умеренно агрессивный — сопоставимый с риском рынка акций. Минимальный срок инвестирования — не менее одного года, однако эксперты рекомендуют горизонт инвестирования в два-три года минимум. Ключевая роль золота в инвестиционном портфеле — служить активом, который в кризисные моменты на рынке имеет отрицательную корреляцию с традиционными финансовыми активами (акциями и облигациями), то есть растет, когда акции и облигации падают. Здесь следует отметить, что история все же знает периоды, когда цены на золото в долларах США переживали снижение на 40–60%.

Так как инвестиции в драгметаллы оправдываются в долгосрочной перспективе, используйте этот инструмент для вложения средств на годы или даже десятилетия: ребенку на учебу, себе на пенсию. Разумную долю драгметаллов в общем портфеле инвестора управляющие определяют в 5–15%, хотя и не исключают доведения ее до 20%.

Полезные ссылки:

Шаг 2. Повышаем ставки

Если доступная для инвестиций сумма превысила планку 100 000 рублей, в список опций добавляются несколько новых вариантов.

Полезные ссылки:

Игры на бирже

Прибыль можно получить от сделок по купле-продаже активов или за счет дивидендов. Ценные бумаги могут принести инвестору огромные деньги. Например, выход компании Apple на биржу в декабре 1980 года в одночасье сделал миллионерами от 40 до 300 сотрудников компании. Подобные факты привлекают на биржу любителей получить все и сразу. Но нужно понимать, что реально большие суммы получают только профессиональные игроки. Покупка бумаг крупных компаний не гарантирует высокий доход. Те же акции Apple в 2016 году достигли дна из-за снижения продаж iPhone.

Индивидуальный инвестиционный счет

Большим плюсом этого способа является возможность воспользоваться налоговым вычетом: освободить весь доход от НДФЛ или вернуть 13% от вложенной суммы. Здесь при любом раскладе вы будете в плюсе: инвестировав в первый год свои средства, на следующий вы получите 13% — и это без учета того, что удастся заработать на ценных бумагах. К недостаткам можно отнести возможность открытия только одного ИИС, необходимость держать его открытым минимум год, отсутствие страхования.

Запуск стартапа

Реализация некоторых бизнес-идей возможна даже при отсутствии первоначального капитала, но необходимо учитывать специфику и сферу бизнеса, т.к. сумма на запуске может отличаться для разных сфер. Где-то достаточно 100 000 рублей, а где-то и 1 000 000 рублей мало. Чтобы минимизировать риски, можно приобрести франшизу — готовый бренд, который не нуждается в раскрутке с нуля. Но и играть здесь придется по правилам главного босса. Например, открывая пункт выдачи товаров Ozon, вам нужно будет следовать определенным условиям: взять в аренду или приобрести торговую зону со складским помещением, оформить фасад здания и зал в фирменном стиле, следовать регламентированному графику работы и т.д. Подробнее о том, как запустить стартап, я рассказывал в статье на Inc. Russia

Инвестиции в искусство и антиквариат

Если вы в курсе трендов, на этом можно неплохо заработать. Изучайте современные тенденции и приобретайте творения перспективных, по вашему мнению, художников: спустя некоторое время вложения могут окупиться в разы. Например, дизайн-студия MSCHF приобрела картину художника Дэмьена Херста «L-Isoleucine T-Butyl Ester» за 30 000 долларов, разрезала ее на 88 частей и продала каждую по 480 долларов, тем самым выручив 12 000 долларов. Повезти может и на барахолках с марками, монетами и предметами старины: например, в Германии мужчина нашёл 50 тысяч немецких марок (более €25 тысяч) в настенных часах, купленных на блошином рынке. Этот способ инвестиций подойдет, только если вы глубоко разбираетесь в искусстве и предметах роскоши.

Инвестиции в себя

Вложения в себя: в свое здоровье, внешность, образование — это тоже своего рода инвестиции. Купите спортивное оборудование и начните тренироваться — заметите улучшение самочувствия и рост работоспособности. Пройдите курсы повышения квалификации или обучитесь новой профессии — повысите шанс на получение высокооплачиваемой должности. Например, учитель информатики в среднем зарабатывает 24 462 рублей, а доход специалиста по аналитике данных составляет минимум 55 000 рублей. При желании, после курсовой подготовки человек может существенно увеличить свой доход. Рекомендую не обходить вниманием и тренинги по soft skills, мягким навыкам: они могут больше, чем наполовину определять карьерный успех.

Пенсионные накопления

По данным Росстата, средняя ожидаемая продолжительность жизни человека в России составила 73 года. В качестве примера предлагаю взять возраст выхода на пенсию 60 лет. Предположим, что в месяц вы тратите 40 000 рублей. Произведем расчет: траты за месяц * 12 месяцев * (средний срок жизни — пенсионный возраст). Получается 40 000 * 12 * (73 — 60) = 6 240 000. Если до пенсии осталось 30 лет, на депозит или в негосударственный пенсионный фонд нужно откладывать ежемесячно от 17 000 рублей. Конечно, получить реальную прибыль здесь и сейчас у вас не получится, но, инвестируя в пенсию, вы обеспечите себе безбедную старость. Неплохой выбор, если не хотите вникать в другие инвестиционные инструменты.

Полезные ссылки:

Мобильные приложения, социальные сети и сайты

На специализированных биржах можно купить готовый доходный сайт или паблик в соцсетях. Такие вложения быстро начинают приносить деньги, но и работать придется в режиме 24/7. Этот способ подходит для тех, кто хорошо разбирается в сути бизнеса. К тому же, хороший бизнес дешево, как правило, не продается.

Разработка мобильного приложения — еще один интересный способ распорядиться накоплениями. Необязательно глубоко разбираться в программировании, главное — придумать концепцию. Мотивацией может служить успех Snapchat, который уже через три года после запуска инвесторы оценили в 10 млрд долларов.

Куда вложить 50 тыс. рублей. 5 самых надежных вариантов

Для того чтобы инвестировать, необязательно иметь много денег. На фондовом рынке можно найти бумаги по карману и на любой вкус. Рассказываем, во что можно инвестировать, если у вас есть ₽50 тыс.

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

Начинать инвестировать необязательно с заоблачных сумм. Ценные бумаги на фондовом рынке могут стоить ₽1 тыс. и даже меньше. Мы опросили экспертов и узнали, куда можно вложить ₽50 тыс. и получить доход. Главное — определиться со степенью риска, на который вы готовы пойти. Чем выше риск, тем, как правило, выше доходность. Но и потерять можно больше. Покупайте разнообразные бумаги, изучайте инструменты и компании, в которые хотите вложиться, выбирайте ликвидные активы и не забывайте о сбережениях.

Фото:Shutterstock

Облигации

Эти ценные бумаги считаются одними из самых надежных на фондовом рынке. Часто их используют как защитные активы, чтобы сберечь свои вложения от потерь. Однако они могут не принести большого дохода. В последнее время это происходит из-за снижения ключевой ставки Банка России, которая приблизила облигации федерального займа (ОФЗ) к банковским вкладам. Тем не менее ОФЗ — самый безопасный вариант на рынке рублевых облигаций. «Это государственные облигации, и, следовательно, они имеют наименьший риск дефолта . Кроме того, они очень ликвидны — можно без заметных потерь покупать и продавать такие бумаги», — рассказал «РБК Инвестициям» портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Евгений Жорнист. По его словам, среди них можно выбрать и более рискованный вариант. Чем больше срок до погашения облигации, тем выше риск изменения ее цены. А чем короче этот срок, тем ОФЗ консервативнее. Есть и более экзотический вид облигаций — флоутеры, купон по которым зависит от уровня ставок в банковском секторе. Однако такие бумаги тоже считаются защитными, рассказал Жорнист. При покупке длинных ОФЗ инвесторы рассчитывают, что ставки в экономике будут снижаться и в результате цена бумаг вырастет. Но если ставки пойдут вверх, то цена облигаций будет падать, что может привести к существенным потерям, предупредил эксперт. Кроме того, с 2021 года купоны по российским облигациям будут облагаться налогом в 13%. Однако с помощью индивидуального инвестиционного счета (ИИС) можно получить налоговые льготы.

Фото:Pavel L Photo and Video / Shutterstock

Фото: Pavel L Photo and Video / Shutterstock
ETF-фонды

Представьте, что вы варите суп, а ингредиенты в нем — акции множества компаний. Вы наливаете его в тарелку и получаете как бы кусочки всех этих бумаг. При этом тарелка супа будет стоить гораздо дешевле, чем если бы вы сложили стоимость всех используемых в нем акций. Фонд позволит вложиться сразу в несколько компаний или даже в целый сектор экономики. Через ETF вы также можете инвестировать в золото, индексы, краткосрочные казначейские облигации США, бумаги различных стран. ETF торгуются на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Приобрести акцию фонда дешевле, чем покупать отдельно бумаги компаний. По словам аналитика инвесткомпании «Фридом Финанс» Евгения Миронюка, при небольших суммах вложений правильнее выбрать один или несколько фондов, в результате чего вы диверсифицируете портфель. «Если человек пока не может определиться с уровнем риска, а желание идти на биржу велико, лучше заняться индексным инвестированием, когда покупаются не отдельные акции, а делается ставка на биржевой индекс, на который влияет динамика десятков, а то и сотен акций», — отметила аналитик ГК «Финам» Юлия Афанасьева. С помощью ETF можно инвестировать в российский рынок от ₽1,4 тыс., а в американский — от ₽4,5 тыс., сообщила она. По мнению аналитика, сейчас лучше не формировать портфель из индексных ETF, а подождать, пока основные индексы России и США пройдут свои пики 2020 года или опустятся к трендам 2009 года. Когда вы покупаете ETF на индекс, по сути, покупаете весь рынок РФ или США.

Фото:Songquan Deng / Shutterstock

Фото: Songquan Deng / Shutterstock
ПИФы

Паевые инвестиционные фонды формируются из денег инвесторов — пайщиков, которые покупают доли. У ПИФов есть управляющие компании, которые вкладывают средства в различные активы и ценные бумаги. Что касается рисков падения стоимости базового актива, самыми безопасными являются консервативные облигационные ПИФы, считает Миронюк. Например, за полгода ПИФ «ДОХОДЪ. Облигации. Россия» вырос более чем на 12%. Для тех, кто предпочитает российский рынок, наиболее интересными стали ПИФы высокотехнологичного, машиностроительного и потребительского секторов, отметил аналитик. Кроме того, существует ПИФ, который вкладывается в первичное размещение ценных бумаг на бирже — IPO. С помощью ЗПИФ «Фонд первичных размещений» инвесторы могут участвовать сразу в нескольких IPO на американском рынке. Он появился на Мосбирже в июле этого года и торгуется в рублях, но доступен и в долларах, рассказал Миронюк. По данным на 22 октября, пай стоит ₽1860. Однако не забывайте, что у управляющих компаний ПИФов есть комиссии, которые вам придется платить, даже если вы не заработали на своем вложении. Инвестиции в акции на этапе IPO также связаны с повышенным риском. Бумаги могут значительно упасть, так как их стоимость, установленная перед размещением, может оказаться завышенной. Их дальнейший рост зависит от бизнеса и действий компании, в которую вы вложились. На убыточных IPO инвестор может потерять гораздо больше денег, чем заработать на прибыльных. Помимо этого, есть такое понятие, как аллокация — процент удовлетворения заявки инвестора на покупку акций в ходе IPO. Например, вы подали заявку на приобретение 100 акций компании, но в итоге вам пришли на счет только десять. Аллокация составила 10%. Деньги, которые брокер не потратил на акции, вам вернут.

Фото:Shutterstock

Акции девелоперов

В среднесрочной перспективе можно обратить внимание на бумаги компаний, которые работают в строительном секторе, рассказал начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. Цены на недвижимость растут, а правительство продлит программу льготной ипотеки по ставке 6,5% до 1 июля 2021 года. В четвертом квартале этого года и первом квартале следующего результаты девелоперов будут сильными, что поддержит бумаги девелоперов ПИК и ЛСР, выразил мнение Карпунин. В «ВТБ Капитале» сообщили, что ЛСР показал сильные финансовые результаты за третий квартал. Продажи жилья выросли на 33% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Компанию поддержала программа льготной ипотеки. Доля договоров по ипотечным кредитам составила 72%, в третьем квартале 2019 года она была 47%. У ПИК этот показатель равен 79%, а у группы «Эталон» — 47%, рассказали в «ВТБ Капитале». Однако девелоперская группа «Самолет», которая готовится к IPO, рассказала, что продажи квартир застройщиками может сократить программа реновации в Москве. По мнению директора по развитию девелопера «Гранель» Андрея Носова, реновация составит реальную конкуренцию только через пять лет. Об этом он сообщил «Коммерсанту».

Фото:Ilya Platonov / Shutterstock

Фото: Ilya Platonov / Shutterstock
Акции IT-компаний

IT-сектор в меньшей степени пострадал от ограничительных мер, связанных с коронавирусом. В технологический сектор входят компании, которые разрабатывают софт, устраивают потоковые трансляции, делают гаджеты и другое. Во вторую волну коронавируса на первый план в России могут вновь выйти IT-компании, считает ведущий аналитик «Открытие Брокер» по глобальным исследованиям Андрей Кочетков. В том числе «Яндекс» и Mail.ru Group. По словам Карпунина, в некотором роде защитными от второй волны пандемии могут выступить глобальные депозитарные расписки (ГДР) Mail.ru Group на Мосбирже. Однако стоит учитывать, что акции IT-компаний могут резко расти в цене и так же стремительно падать, и зачастую это не зависит от состояния бизнеса. Например, владелец Rogers Holdings Джим Роджерс считает, что акции Apple, Amazon и Google сильно переоценены и являются пузырем, который может лопнуть. Так что нужно тщательно выбирать бумаги IT-компаний. Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!» Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Дефолт (от французского de fault — по вине) — ситуация, возникшая при неисполнении заемщиком обязательств по уплате или обслуживанию долга. Дефолтом считается неуплата процентов по кредиту или по облигационному займу, а также непогашение займа. Стоит отдельно выделить технический дефолт — ситуацию, когда исполнение обязательств было только временной задержкой платежей, как правило, по независящим от заемщика обстоятельствам. Дефолт служит основанием для предъявления кредитором иска о банкротстве заемщика Доля удовлетворения заявок при первичном размещении на бирже (IPO). Например, заявка, поданная инвестором может быть удовлетворена на 30% — это и есть величина аллокации. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Александра Хрисанфова

Александра Хрисанфова

Куда вложить 50000 рублей, чтобы заработать

Чтобы получить стабильный дополнительный доход, организовать небольшой прибыльный бизнес, необязательно владеть миллионами стартового капитала. Даже пятидесяти тысяч рублей достаточно для активного или пассивного заработка. Грамотное распоряжение деньгами позволяет гражданам заработать несколько тысяч или увеличить сумму первоначальных вложений в несколько раз. Расскажем, куда вложить 50 тысяч рублей, чтобы финансы приносили достойную прибыль с минимальными рисками.

Содержание

  • Пассивные инвестиции
    • Открытие депозита в банке
    • Вложение в ПИФы и памм-счета
    • Инвестирование в ценные бумаги
    • Капиталовложения в криптовалюту
    • Трейдинг в фондовый рынок и Форекс
    • Криптовложения в майнинг
    • Вложения в бизнес-проекты
    • Вложения в драгоценные металлы
    • Инвестирование в недвижимость
    • Покупка валюты
    • Открытие накопительного счета

    Пассивные инвестиции

    Инвестиционная деятельность по пассивной схеме – капиталовложения, в которых инвестор не участвует напрямую. Программа подбирается с учетом возможностей, предпочтений, целей клиента. Чаще всего пассивные инвестиции реализуются через специальных посредников: банк, брокера, управляющего.

    Собственник капитала самостоятельно формирует стратегию заработка или позволяет это сделать доверенному лицу. Основное отличие пассивного инвестирования от других финансовых проектов состоит в том, что прибыль зависит от величины стартового капитала, а не от активности инвестора. Деятельность по управлению деньгами осуществляется на основании двустороннего контракта.

    Достойная прибыль формируется по долгосрочной перспективе, краткосрочные сделки принесут скромный доход. За основу стабильного заработка берется диверсификация активов, создание инвестиционного портфеля. Владелец финансов стремится создать наиболее благоприятные условия для финансирования, занимаются поиском малорисковых вложений.

    Пассивная стратегия инвестирования

    Отметим основные преимущества пассивного инвестирования:

    • наличие у инвестора свободного времени;
    • отсутствие необходимости анализировать рынок, получать специальные знания;
    • благодаря привлечению к работе профессионалов, повышается степень сохранности, эффективность оборота капитала;
    • вознаграждение управляющего напрямую зависит от прибыльности проекта, поэтому он заинтересован в максимальном результате.

    Начинающим инвесторам достаточно сложно выбрать действительно надежного, опытного посредника. Профессионалы рекомендуют обращать внимание на аналитические и рейтинговые таблицы, где ведется сравнение дилеров по базовым критериям ведения инвестиционного бизнеса. Основным недостатком пассивных инвестиций является необходимость выплачивать комиссионное вознаграждение посреднику.

    Сегодня существует десятки инвестиционных программ для пассивного заработка. Каждый проект обладает индивидуальными параметрами, работает с различными активами. Опишем коротко самые востребованные финансовые инструменты, счета и фонды, приносящие достойную прибыль при минимальных суммах вложений.

    Открытие депозита в банке

    Банковский депозит – специальный вклад, действующий определенный промежуток времени. За распоряжение денежными средствами клиента банк уплачивает фиксированный процент. Инвестор всегда сможет самостоятельно просчитать ожидаемую прибыль. Кредитное учреждение работает по прозрачной схеме, обеспечивает надежность вложений, сохранность капитала. Если выбрать для инвестиций крупный банк с хорошей репутацией, то степень воздействия негативных экономических факторов сводится к минимуму.

    Для открытия депозита потребуется любая сумма. Важно понимать, что крупные вложения принесут большую прибыль. Некоторые банки вводят систему прогрессивного роста процентной ставки: чем больше взнос, тем выше доход. Этот метод пассивного заработка идеально подходит для частных инвесторов.

    Вклады до востребования легко закрыть в любое время. Такие проекты не позволяют банку составлять долгосрочные прогнозы, поэтому ставка по ним будет минимальной. Наиболее выгодно инвестировать активы под срочные депозиты. Клиент и посредник при заключении договора сразу оговаривают период оборота, сумму финансов. Нельзя пополнять вклад, снимать деньги до окончания срока его действия.

    В России наибольшей популярностью пользуются рублевые депозиты. Но некоторые инвесторы готовы рисковать, и открывают мультивалютные счета, комбинируют иностранную и зарубежную валюту. Допускается конвертирование денежных знаков при изменении котировки, если вклад не закрытый.

    Фиксированная процентная ставка приносит инвесторам определенную прибыль. Например, размещая пятьдесят тысяч рублей на три года на срочном депозите с доходностью 8% годовых, клиент заработает двенадцать тысяч рублей. Плавающий процент изменяется под воздействием внутренних и внешних экономических факторов.

    Банковский депозиты

    Такие инвестиции работают по минимальным порогам: вкладчик независимо от обстоятельств получит фиксированную прибыль. Максимальный доход неограничен, при благоприятном стечении обстоятельств способен значительно увеличить стартовый капитал.

    Основной риск инвестирования в депозит – ликвидация банка. Если учреждение закроется, инвестору будет очень сложно вернуть свои финансы. К тому же сохраняется вероятность форс-мажора со стороны собственника капитала: банкротство, срочная потребность в деньгах. При досрочном закрытии вклада клиент потеряет значительную сумму прибыли.

    Вложение в ПИФы и памм-счета

    ПАММ-счета и ПИФ являются схожими программами инвестирования. Собственник капитала передает активы во временное распоряжение и управление посреднику. Паевые фонды пользуются большим спросом среди потребителей. Они обеспечивают высокий уровень надежности, доходности. ПИФы контролируются государством, поэтому вкладчики получают дополнительные гарантии сохранности капитала.

    Сегодня для инвесторов доступны десятки прибыльных паевых фондов: отраслевые, недвижимости, ценных бумаг, индексные, венчурные и пр. Каждый из проектов работает по конкретной схеме, сопряжен с определенными рисками. Выбор фонда осуществляется с учетом рейтинга управляющей компании, планов и ожиданий инвестора.

    ПАММ-счета – специальные инвестиционные проекты. Доступ к ним открывают сотни крупнейших брокеров. Инвесторы не ведут торговлю самостоятельно, все сделки оформляет доверенное лицо, посредник. Поскольку клиент и брокерская компания работают на взаимовыгодном сотрудничестве, доходность таких вложений достаточно высокая.

    ПАММ-счета

    Паевые фонды в сравнении с ПАММ-счетами предоставляют инвесторам больше гарантий. Если собственник капитала откроет депозит в брокерской компании и доверит активы неопытному управляющему, существует вероятность потери основной доли вложений. Когда вкладчик передает деньги профессионалу, процент прибыли от инвестиций в ПАММ-счета с легкостью преодолеет доходность ПИФа.

    Если инвестор обладает капиталом в размере пятидесяти тысяч рублей и более, не готов рисковать, то рекомендуется выкупить долю паевого фонда. Организаторы проектов предпочитают работать с крупными клиентами, предлагают альтернативные, выгодные варианты инвестирования. При грамотном подходе к выбору управляющего ПАММ-счета инвестор получит достойную прибыль за короткий срок. Здесь риск вложений несколько выше по сравнению с ПИФ.

    Инвестирование в ценные бумаги

    Ценные бумаги – популярный финансовый инструмент для инвестирования. Смысл вложения заключается в получении права обладания частью активов предприятия, имитирующего бланк, или доли прибыли от его деятельности. Для инвестиций используются только ценные бумаги, которые попадают на фондовый рынок и имеют номинальную стоимость. В их числе акции, векселя, облигации, депозитарные расписки, ваучеры и т.д..

    Залогом успешного инвестирования в ценные бумаги выступает соблюдение трех правил: корректный отбор актива, тактика выжидания и хеджирование. Выбирать стоит инструменты, которые реально способны обеспечить инвестору достойную прибыль. Например, государственные ценные бумаги – надежный объект инвестирования, акции, облигации крупных предприятий – источник хорошей прибыли.

    Игра строится на открытии сделок в выгодный момент и закрытии при превышении суммы профита над всеми издержками. Для страховки опытные вкладчики предпочитают покупать разные бумаги, то есть формируют инвестиционные портфели. Если один актив уйдет в убыток, второй принесет прибыль и покроет отрицательный результат.

    Торговля ценными бумагами ведется по тренду: курс падает – активы покупаются, растет – открывается продажа. Инвесторы выбирают один из трех вариантов инвестирования: самостоятельный трейдинг, коллективные вложения или игру с помощью робота. Фактически такой заработок только отчасти пассивный, собственнику капитала все равно придется проявить определенную активность. К тому же уровень риска достаточно высокий, а брокерские площадки не страхуют капитал инвестора.

    Капиталовложения в криптовалюту

    Инвестирование в цифровую валюту – молодое явление. Многие опытные инвесторы не готовы доверить свой капитал интернет-проектам, поскольку это направление обособленное, не контролируется государством. Главное преимущество таких проектов – высокий процент прибыли. Криптовалюта признана международной единицей расчетов. Транзакции осуществляются с низкими комиссиями.

    Если инвестор обладает скромным капиталом, не готов длительное время проводить у монитора компьютера, то оптимальный вариант заработка – обменные пункты. Инвестор покупает валюту по выгодному курсу, выжидает определенное время и продает ее с наценкой. Для более активных вкладчиков идеально подойдет вариант инвестирования в криптовалюту через брокерские компании. Этот процесс потребует минимальных знаний финансового и фондового рынка, умеренной активности клиента.

    Чтобы быстрее выйти на прибыльный уровень, заручиться поддержкой профессионалов, инвесторы предпочитают инвестирование в облачный майнинг. Говоря простым языком, это паевые инвестиции в автоматическом или полуавтоматическом режиме. Каждый участник проекта получает прибыль пропорционально доле участия.

    • нельзя вкладывать всю сумму сразу в одно направление;
    • необходимо исключить азарт, эмоции;
    • инвестору желательно придерживаться золотой середины доходности, чтобы не потерять деньги в ожидании невероятного роста курса;
    • инструменты для вложений выбираются с учетом рейтингов, отзывов профессионалов;
    • пакетное инвестирование намного выгоднее.

    Активные инвестиции

    Профессионалы инвестиционных процессов отказываются от услуг посредников, управляющих, они обладают необходимыми знаниями, самостоятельно анализируют ситуацию на бирже и торгуют активами. Доходность активных вложений достаточно высока, хотя такие сделки не обходятся без риска и убытков из-за волатильности котировок. Собственники капитала формируют инвестиционные портфели, выбирают ПИФы, ценные бумаги для торговли.

    Наибольшей популярностью пользуются акции крупных российских и зарубежных компаний, корпораций. Исключая участие дилеров, инвестор минимизирует расходы на выплату комиссий, вознаграждений. Отрицательным моментом такого бизнеса признаются большие временные затраты на освоение рынка и сопровождение контрактов. Представим описание самых популярных направлений активного инвестирования.

    Трейдинг в фондовый рынок и Форекс

    Трейдинговая торговля сегодня особенно актуальна среди инвесторов с активной и пассивной позицией ведения бизнеса. На платформах представлены десятки, сотни различных финансовых инструментов: валюта, акции, сырье, фьючерсы, опционы и пр. Клиентами биржи становятся все желающие. Для начала инвестирования потребуется минимальная сумма денег.

    Торговые операции с активами ведутся на организованной дистанционной платформе. Посредником выступает брокерская компания. Именно она является связующим звеном между прямым продавцом и покупателем. Брокеры работают исключительно по лицензии, поэтому простые граждане не смогут самостоятельно попасть на фондовый рынок.

    Успешный трейдинг основывается на эмоциональной устойчивости инвестора, достойной сумме стартового капитала и грамотном выборе финансового инструмента. Основная доля прибыли формируется за счет волатильности активов: клиенты покупают валюту на нисходящем тренде и продают при максимальном росте курса.

    Новичкам фондового рынка рекомендуется выбирать брокера по официальным рейтингам. Если посредник работает в этой отрасли длительное время, зарекомендовал себя как надежный агент, выгода от инвестиций будет максимальной. Величина доходов также напрямую зависит от стратегии, выбранной трейдером. Умеренная тактика позволит зарабатывать регулярно небольшие суммы денег. А агрессивная торговля сопряжена с высокими рисками, но обеспечивает большой профит.

    Криптовложения в майнинг

    Майнинг – разновидность активного инвестирования. Объектом вложений становится криптовалюта. Самый простой метод заработка в интернете – покупка цифровых токенов при падении курса и перепродажа на растущем тренде с наценкой. Здесь важно учитывать поведение валюты на рынке, потенциал ее роста. Низкий порог участия позволяет торговать криптовалютой любым гражданам с минимальным капиталом.

    Цифровые монеты – ликвидный товар, его легко купить и продать в любое время. На краткосрочных торгах риск убытка возрастает многократно, поэтому выгоднее торговать на больших временных промежутках. Дополнительный риск инвестиций в криптовалюту – вероятность взлома персональных счетов, аккаунтов. Инвестор потеряет весь капитал за считанные секунды. Поэтому необходимо работать на проверенной платформе, не пренебрегать системой безопасности сделок.

    Основная проблема майнеров – высокая стоимость игрового оборудования. Высокоскоростные серверы стоят по несколько сотен тысяч, медленно окупаются. Поэтому многие клиенты предпочитают торговать на облаке или арендованном ресурсе. Капитал в размере пятидесяти тысяч рублей станет хорошей базой для заработка.

    При выборе объекта инвестирования стоит отдать предпочтение знакомым отраслям. Здесь также действует закон диверсификации: разумно вкладывать денежные средства в несколько активов, чтобы снизить риски. Для торговли криптовалютой потребуются базовые знания блокчейн-технологий, уверенность и активность в достижении поставленных целей.

    Вложения в бизнес-проекты

    Популярный вопрос начинающих инвесторов: куда вложить 50000 рублей, чтобы заработать. Участие в бизнес-проектах сегодня является одним из самых прибыльных инвестиционных направлений. Без сомнения, несколько тысяч рублей не позволят открыть собственный бизнес и приобрести франшизу крупной компании. Зато легко найти партнеров и заняться долевыми инвестициями. Коллективное участие в бизнесе обеспечит вкладчиков достойной прибылью.

    Интересный вариант заработка в интернете – стартапы. Инновационные проекты работают по индивидуальной модели, при успешной реализации обеспечивают прирост капитала в десятки раз. Особенность такой программы состоит в том, что информация публикуется на официальных ресурсах, а участниками становятся любые желающие.

    Покупая акции предприятий с хорошей деловой репутацией, инвесторы получают шанс перепродать их с наценкой в ближайшей перспективе или получать стабильно прибыль от бизнеса. Реальный купонный и дисконтный доход приносят долговые активы – облигации. Особенно выгодно финансировать государственные ценные бумаги, поскольку риск дефолта минимален.

    Стартовый капитал в размере пятидесяти тысяч рублей будет эффективно работать на инвестора, если направить его в IT-технологии, малый бизнес, недвижимость. Важно выбирать действительно популярные направления, проверенные временем и профессионалами. Стоит отметить, что конкуренция в этой сфере инвестирования достаточно высокая, поэтому собственникам капитала лучше подготовиться к давлению конкурентов и повышенным рискам.

    Инвестиции в бизнес

    Инвестиции в размере 50000 рублей для сохранения стоимости денег

    Даже самые молодые инвесторы прекрасно понимают, что деньги, исключенные из оборота, быстро обесцениваются. Именно поэтому особенно важно задействовать накопления в любом прибыльном направлении. Прежде чем определиться, куда выгодно инвестировать 50000 рублей, желательно обозначить конкретные цели и рассчитать возможные сроки вложений.

    Если клиент готов вложить активы на длительное время, проект принесет большую прибыль. Краткосрочные инвестиции позволят вкладчику немного увеличить капитал, зато деньги всегда будут в шаговой доступности.

    Вложения в драгоценные металлы

    Драгоценные металлы всегда занимают лидирующие позиции на инвестиционном рынке. Стоимость этих активов постоянно возрастает, соответственно такие вложения окажутся прибыльными и ликвидными. На пике популярности расположились золото, серебро, палладий, платина. Инвесторы покупают металлические слитки, монеты, открывают счета.

    По российскому законодательству, операции по продаже золотых слитков облагаются НДС. Поэтому инвестору рекомендуется заранее просчитать выгодность и эффективность таких вложений. Выбирая денежные знаки для инвестиций, желательно отдать предпочтение инвестиционным монетам. Самые популярные монетки – Соболь и Георгий Победоносец.

    Обезличенные металлические счета также способны приносить инвестору прибыль в долгосрочной перспективе. Здесь выделяют два варианта заработка – проценты за хранение активов в банке и профит от перепродажи ресурсов при росте курса.

    Инвестирование в недвижимость

    Вложение денежных средств в объекты недвижимости – удачный вариант сохранения активов от инфляции. Такие проекты обладают высокой ликвидностью, клиентам рынка доступны различные варианты инвестирования. Поскольку цены на объекты строительства, коммерческую недвижимость очень высокие, стартового капитала в пятьдесят тысяч рублей окажется недостаточно для покупки новой постройки. Начинающие инвесторы предпочитают вкладывать финансы в реконструкцию зданий, субаренду.

    Неплохой доход собственнику капитала принесут инвестиции по организации парковочных мест в крупных городах, мегаполисах. Актуально арендовать небольшие складские помещения, торговые залы и передавать их в аренду другим лицам. Здесь важно получить согласие от собственника и просчитать потенциальную доходность проекта.

    Инвесторы покупают небольшие земельные, дачные участки, деревенские домики. Загородная недвижимость пользуется большим спросом у жителей городов с плохой экологией. Поэтому владелец объекта в любое время сможет сдать его в аренду или перепродать с наценкой.

    Покупка валюты

    Иностранные денежные знаки – волатильный финансовый инструмент. Благодаря непрекращающимся изменениям котировок, инвесторы зарабатывают неплохие суммы. Важно правильно выбрать актив, оценить потенциал и динамику роста. Валютные инвестиции требуют от вкладчика минимальных знаний, временных затрат. Для участия в проекте достаточно скромного капитала.

    Валютный депозит в банке гарантирует клиенту фиксированную доходность. Если инвестор предпочитает самостоятельно заниматься покупкой и продажей валюты, придется изучить нюансы таких операций, ознакомиться с законодательными нормами и поведением актива на международном рынке.

    При конвертации валюты в национальную денежную единицу нередко возникают проблемы, задержки. Инвесторы часто теряют существенные суммы за счет скачков курсов, резких изменений в экономике. Дополнительные варианты валютного инвестирования – еврооблигации, акции зарубежных предприятий, иностранные инвестиционные фонды.

    Открытие накопительного счета

    Сберегательный (накопительный) счет – продукт банковских учреждений, предназначенный для хранения безналичных денежных средств. Некоторые проекты позволяют увеличивать сумму вложений за счет процента. Открытые вклады разрешают инвестору пополнять счет в любое время без ограничений. Размер доходности инвестиций не меняется.

    Для открытия накопительного вклада достаточно отправить заявку в банк дистанционно или обратиться в филиал учреждения с паспортом. Процедура оформления не займет более получаса. В зависимости от размера вклада, срока его действия финансовые организации устанавливают прибыль в пределах 1,5-10%. Дополнительная гарантия сохранности денег – государственная программа страхования банковских вкладов.

    Накопления граждан подвергаются ежегодной инфляции, соответственно они теряют свою ценность, платежную функцию. Если инвестор грамотно распоряжается финансами, выбирает эффективную программу инвестирования, капитал постепенно увеличивается. Максимальную выгоду приносят коллективные проекты, долгосрочные вложения. Благодаря обороту накоплений собственники получают стабильный дополнительный заработок, возможность реализовать задумки, цели. Активные инвесторы добиваются финансовой независимости и повышения уровня благосостояния.

    Куда выгодно вложить 50000 рублей

    Деньги — это не просто итоговая цель вашей работы. Это, пожалуй, самый главный инструмент для получения еще большего количества денег.

    Даже если у вас получилось собрать определенные накопления, нельзя оставлять их в коробке под кроватью по двум причинам:

    • ваши финансы начнет «поедать» инфляция;
    • подобная заначка хоть и полезна сама по себе (как подушка безопасности), но никак не влияет на рост благосостояния, она не работает.

    По первому пункту все предельно просто — если вы не хотите как-то работать с деньгами и хотите лишь сохранить то, что есть, с минимальным преумножением или без такового — то воспользуйтесь банковским депозитом. В этом варианте все трудозатраты сведутся к выбору конкретного финансового учреждения.

    По второму — вариантов масса. Однако перед переходом к конкретике стоит развеять одно заблуждение.

    Многие считают, что инвестировать во что-то можно, располагая как минимум шестизначной суммой, исчисляемой сотнями тысяч. Т.е. держателю нескольких десятков тысяч нет смысла дергаться — лишь продолжать копить.

    Это в корне неверный подход. «Работать» может даже небольшая сумма — и если пустить ее в активное дело, то желаемые 6- и 7-значные суммы станут намного более реальными и достижимыми. В этой статье будем оперировать полусотней тысяч — эта сумма остается в пределах возможного для простых людей (т. е. реально накопить, имея в качестве дохода обычную среднюю зарплату), и в то же время позволяет получать какие-то более—менее ощутимые дивиденды.

    А вот теперь подскажем, во что вложить 50000 рублей, чтобы заработать.

    Обзор инвестиционных продуктов

    50000 руб можно вложить в депозит

    О нем мы уже говорили, но стоит расставить точки над i.

    Может ли депозит принести доход? Формально — да, банк начисляет проценты по вкладу. В реальности большую часть процентов съедает инфляция, а вот остаток (считанные проценты, в среднем, от 1 до 3) — это и есть ваша прибыль. К сожалению, в ситуации с конкретной суммой это крохи.

    Металлический вклад

    Стабильность на уровне депозита, даже выше — цена драгоценных металлов менее подвержена рыночным колебаниям, и в целом показывает стабильный рост на протяжении многих лет. В то же время прибыльность ощутимо выше — но такой способ является долгоиграющим. Если думаете, куда вложить 50000 (тысяч) рублей, чтобы заработать максимально быстро — то «металл» не самый приоритетный вариант.

    Недвижимость

    Все, что можем себе позволить с таким лимитом — покупка маленького участка, невостребованного на текущий момент (востребованный так дешево не отдавали бы). При этом нужно очень хорошо понимать, как в будущем реализовывать такой специфичный актив. Ключевой фактор — перспективы развития района, где приобретается земля.

    Вложения в движимое имущество

    С нашим лимитом размахнуться на что-то весомое (вроде автомобиля) не получится, но можно поработать с менее дорогими и одновременно востребованными для аренды категориями.

    Задаваясь вопросом «Куда выгодно вложить 50000 рублей?», обратите внимание на инструменты, «малокалиберную» строительную и сельхозтехнику (мотокультиваторы, мотоблоки, буры, отбойные молотки и т. д.).

    Свой бизнес с нуля

    На первый взгляд, очевидное решение — с массой неочевидных трудностей. Сколь-нибудь серьезное дело с таким стартовым капиталом не открыть, но сформировать источник небольшого (на первых порах) дохода — реально. Потенциальных направлений много, но их можно объединить по нескольким ключевым признакам:

    • нет необходимости в обширных вложениях (помещения, дорогое оборудование);
    • минимум персонала — по-хорошему, это вариант на «одно лицо»;
    • ставка преимущественно на услуги или собственное производство (как следствие — необходимость овладения какими-то востребованными навыками).

    Говорить о конкретных процентах прибыли нет смысла — все в прямом смысле в ваших руках.

    Франшиза

    Вроде как тоже «свой бизнес», но организация дела устроена совершенно иначе. Деньги вкладываются в некий шаблон, подготовленный конструкт под маркой известного и раскрученного бренда. Решая, куда вложить 50 000 рублей, чтобы заработать, учитывайте более высокую стабильность такого варианта по сравнению с собственными экспериментами. При этом предложений по франшизам в нашей «полусотенной» ценовой категории довольно много, есть из чего выбрать.

    Интернет

    Глобальное направление, с массой вариантов вложений — от покупки/создания профильных ресурсов (сайты, паблики) до ведения блогов и организации сетевых продаж.

    Микрозаймы

    Потребительское микрокредитование сегодня очень востребовано. Направление рискованное, но потенциал доходности большой.

    Фактически, речь идет об обособленном инвестиционном направлении — вы вкладываете свои средства в различные механизмы микрокредитования. Можно инвестировать напрямую в конкретные компании, можно использовать соответствующие биржевые площадки. Есть фиксированные предложения (принцип действия схож с депозитом), есть различные инструменты для гибкого управления кредитными активами.

    В данной сфере крутится немало мошенников, поэтому все манипуляции в сфере микрокредитов требуют повышенной осторожности.

    Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

    Инвестиции в ценные бумаги

    cennie-bumagi-vlogit-50000-rub.jpg

    Одно из самых перспективных направлений, куда можно вложить 50000 рублей. Особенно сегодня — в условиях глобального падения рынков. Для нас это дает возможность покупки активов по низкой цене, поэтому даже за 50 тысяч можно сформировать весомый пакет. Выражение «куй железо, пока горячо» — как раз про такую ситуацию. За серьезными падениями всегда следует стабилизация и рост, так что это шанс на высокую потенциальную доходность.

    Однако, для операций с акциями всегда действует простое правило: «Чем выше прибыль, тем выше риск». Для людей «не в теме» оптимальным решением будет обращение к профи. Вариант-минимум — покупка сбалансированного портфеля, с последующим самостоятельным управлением. Вам дают сбалансированный комплект активов с более-менее просчитанным потенциалом. Что вы сможете извлечь из него, зависит только от ваших навыков и чутья.

    Есть и более продвинутый вариант — доверительное управление.

    Если думаете, куда вложить 50 тысяч рублей, чтобы заработать без лишних телодвижений — это ваш вариант. В этом случае точно также приобретается портфель разноплановых ценных бумаг, однако контроль над ним берут на себя профессионалы. Риск в этом случае минимизирован (некоторые пакеты идут с нулевым уровнем опасности), но в этом случае часть прибыли отчисляется как комиссия управляющим.

    Возможен промежуточный формат — контроль над портфелем остается в руках владельца, но операции с активами ведутся по рекомендациям специалистов.

    Во всех описанных случаях ключевым фактором является профессионализм и надежность брокерской конторы.

    Форекс

    Forex-vlogit-50000-rub.jpg

    Цены мировых валют постоянно меняются — и на этом можно заработать. Forex — специализированная площадка, на которой можно вести подобную торговлю. И одновременно один из ответов на вопрос «Куда вложить 50 тысяч рублей?». Такой капитал даст возможность неплохо развернуться и, при грамотной игре — получать значимый доход. Обратите особое внимание на оговорку про «грамотную игру» — если хотите лично управлять процессом, то без специфических знаний и навыков не обойтись.

    Здесь также работает схема с доверительным управлением — можно найти трейдера, который возьмет на себя «игру» в обмен на комиссионные с прибыли.

    Криптовалюты

    Расклад в целом как с обычными валютами, только и риск, и доходность выше на порядки.

    Решая, куда вложить 50000 рублей, чтобы заработать, обращайтесь к крипте только если четко понимаете и принимаете все риски. Можно сказать, что это путь более азартного игрока, нежели классического трейдера.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *