Нецелевой кредит что это такое простыми
Перейти к содержимому

Нецелевой кредит что это такое простыми

  • автор:

Целевой и нецелевой кредит: в чем между ними разница?

Если вы решили совершить крупную покупку, например, купить машину или квартиру, вам может понадобиться взять кредит в банке. Для потребителей существует два вида выдаваемых кредитов: целевые и нецелевые. О том, в каких случаях лучше брать целевой кредит, какие преимущества и недостатки он имеет, читайте в статье ниже.

Содержание скрыть

Что такое целевой кредит?

Суть целевого кредита состоит в том, что он выдаётся исключительно под известную цель. Заёмщик, придя в банк, должен объявить о своих целях, и они должны быть конкретизированы. То есть, если говорить простыми словами, абстрактная покупка квартиры не считается целью для получения денег — должен быть указан жилой комплекс и конкретный юридический адрес, по которому приобретается жильё. Чем более существенная цель (с точки зрения банка) указывается, тем выше вероятность положительного решения о выдаче.

После того как сотрудники организации проверят кредитную историю, платежеспособность и объявленную цель, заключается договор. В некоторых случаях, если речь идёт о крупной сумме, может потребоваться залог имущества — это гарантия банка для защиты от недобросовестных клиентов.

Деньги могут передаваться любым способом: выдаваться наличными или переводиться на карту клиента. Также может быть произведён взаиморасчёт между банком и организацией, то есть, заёмщик даже не получит средства в руки.

Даже при оформлении целевого потребительского кредита, банк далеко не всегда следит за тем, как расходуются средства. Но нарушать условия кредитования крайне не рекомендуется, так как проверка может произойти в любой момент. Если вам не хочется, чтобы ваши траты отслеживались, не берите целевой кредит.

Основные отличия от нецелевого кредита

Одно из основных отличий целевого кредитования от нецелевого состоит в размере суммы, которая берётся в банке. Разумеется, ни одна финансовая организация не станет проверять, на что вы потратите условные пять тысяч рублей. На мелкие бытовые расходы намного проще будет взять нецелевой кредит.

Но если требуется купить дом машину, получить образование и т.д., то целевой кредит может стать единственным выходом.

Наиболее распространены такие цели:

  • покупка участка земли, другой некоммерческой недвижимости;
  • покупка транспортного средства для личного пользования (не для бизнеса);
  • получение высшего или среднего специального образования;
  • проведение отпуска.

Значит, можно сказать, что любая ипотека или автокредит являются лишь разновидностями целевого кредита.

Ещё одно немаловажное отличие от нецелевого кредитования — требования к заёмщику. Так как суммы в большинстве случаев крупнее, требования к стажу на последнем месте работы, уровню доходов, наличию имущества для залога, выше.

Какой кредит быстрее получить?

Нецелевой потребительский кредит, в силу ненадобности проверки целей, получить гораздо быстрее. Пакет документов, которые нужно будет собирать, также значительно меньше.

Так, например, при оформлении ипотеки, квартира, которая покупается, сразу становится объектом залога. Необходимо получить отчёт о стоимости недвижимости, паспорта (технический и кадастровый), выписку из ЕГРН и т.д. Сбор такого пакета документов займёт гораздо большее время. Избежать этого можно при наличии другого жилья, под залог которого будет выдан новый кредит.

Какой кредит выгоднее?

Целевые кредиты выдаются на относительно долгий срок по сравнению с нецелевыми. Процентные ставки по ним, зачастую, ниже. Поэтому для совершения крупных покупок, которые нельзя позволить себе оплатить в течение короткого времени, выгоднее брать целевой кредит. Условия платежей по ним значительно мягче. В некоторых случаях иной выбор может быть даже невозможен — квартиру по потребительскому нецелевому кредиту практически невозможно купить.

Если же выбор между двумя видами кредитования возможен, следует обратить внимание на такие обстоятельства:

  • ставка при нецелевом виде кредитования значительно выше — она может доходить до сотен процентов годовых;
  • срок, в который нужно выплатить сумму полностью, для целевого кредита может быть большим — вплоть до 30 лет;
  • сумма, которую можно взять в качестве нецелевого кредита, ограничена значением до 5 млн рублей, при целевом кредитовании она практически не имеет «потолка».

Даже при покупке квартиры может быть выгоднее взять нецелевой кредит. Это будет оправдано в том случае, если у вас не хватает 10-20% от необходимой суммы, и вы уверены, что сумеете быстро закрыть платежи после приобретения жилья.

Аналогично, при покупке машины, может быть гораздо труднее и нерациональнее брать целевой кредит. Например, если приобретается подержанный автомобиль, на который банк с малой вероятностью выдаст деньги.

Плюсы и минусы целевого кредита

Плюсы:

  • можно взять действительно большую сумму, которая позволит купить квартиру или новый автомобиль;
  • срок погашения достаточно велик, поэтому ежемесячные платежи будут значительно ниже;
  • процентные ставки, в среднем, находятся на гораздо более низком уровне, чем для потребительских кредитов нецелевого типа.

Минусы:

  • нужно собирать большой пакет документов;
  • жильё, если кредит берётся на его покупку, становится залогом в большинстве случаев;
  • сложно взять на несколько вещей одновременно.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что целевые кредиты — правильное решение для тех, кому нужна крупная сумма денег, которая будет возвращаться в течение длительного времени. Для покупки автомобиля, получения образования, приобретения жилья такие виды кредитов подходят намного лучше, чем обычные потребительские. Выплачивать сумму по частям будет проще за счёт низкой ставки и распределения платежей на длительный срок.

Если же вам нужно получить деньги здесь и сейчас, или в ближайшее время, и вы не желаете, чтобы ваши траты отслеживались, берите нецелевой кредит. Это решение будет оптимальным в том случае, если вы намереваетесь получить крупную сумму денег в ближайшем будущем, и вам нет смысла растягивать платежи на длительный срок.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата авансом по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Нецелевой кредит: как взять деньги без отчёта

Кредитный рынок очень богат. Можно взять деньги на образование, квартиру и ремонт жилья. Но предложения банков покрывают не все потребности – иногда нужны средства на покупку бытовой техники, музыкальных инструментов или крупного рогатого скота. Для таких случаев банки предлагают нецелевые кредиты.

Поделиться

Мифы о нецелевом кредите

Оформление, ставки, обязательная страховка – оцениваем расхожие суждения о нецелевых кредитах на фактах.

Нет жёстких требований к заёмщику и документам

Иногда это правда. Например, в Банке Зенит можно взять потребительский кредит до 100 тыс. руб., имея только постоянное место работы и гражданство в РФ. Залог или поручительство не требуется.

Но такое встречается редко. Обычно нужно предоставить копию трудовой книжки со стажем от трёх до шести месяцев на последнем месте работы, а также справку о доходах. В том же Зените вы не сможете без этих бумаг взять кредит на более крупные суммы.

Оформление за 1 час

Это миф. Средний срок рассмотрения кредитной заявки – 3 дня.

Нецелевые кредиты не исключение. Есть отдельные предложения с более быстрым сроком, но это редкость. Например, при оформлении кредита наличными в банке Русский Стандарт обещают вынести решение в день подачи заявки, но таких случаев мало.

Высокие проценты

Не всегда. Например, ставки по потребительским кредитам при сумме займа 200 тыс. руб. сроком на год колеблются от 10 до 23%. Окончательный размер зависит от того, какую информацию о себе и доходах клиент готов предоставить банку, согласия брать деньги под залог собственности или поручительство.

Зависимость между количеством данных, предоставленных кредитору, и размером ставки прямая: чем больше финансовая организация о вас знает, тем ниже будут проценты.

Объясняется это просто – банк рискует, выдавая деньги без конкретной цели, имея минимум информации о заёмщике. Поэтому в большинстве кредитов ставка устанавливается индивидуально на основе сведений, которые предоставил клиент. Например, в Газпромбанке можно взять нецелевой кредит со ставкой от 11,4 до 13,75%. Но нужно заполнить подробную анкету. Также придётся предоставить паспорт, СНИЛС, справку о доходах по форме 2-НДФЛ или выписку по счёту в банке. МТС Банк выдаёт кредит за 10 минут без подтверждения доходов, только с предоставлением паспорта. Но минимальная ставка будет уже 15,9%.

Обязательная страховка

Покупка страхового полиса при оформлении кредита может уменьшить процентную ставку. Полис гарантирует выплаты банку, если заёмщик заболеет или потеряет работу. Однако банки не вправе принуждать клиентов приобретать полисы – от страховки всегда можно отказаться.

Где подвох

  1. Небольшой лимит. Крупную сумму не получить, если нет финансовых гарантий выплаты кредита. Это может быть залог автомобиля или квартиры, поручители, которые возьмут долги на себя в экстренном случае. Поможет увеличить лимит и справка о зарплате. Если не предоставить в банк хоть какие-то данные о финансах, можно рассчитывать только на 50-100 тыс. руб. Сумму до 1 млн руб. без этих условий выдаёт Тинькофф Банк, но это скорее исключение из правил.
  2. Выгодные условия доступны не каждому. Низкие ставки банки предоставляют определённым категориям клиентов:
    • участникам зарплатных проектов;
    • госслужащим и бюджетникам;
    • военным и сотрудникам силовых структур;
    • сотрудникам организаций-партнёров банка;
    • пенсионерам;
    • заёмщикам с особым социальным статусом (например, Энергобанк снижает ставки клиентам, состоящим в браке).
  3. Важно место жительства и прописки. Нецелевые кредиты иногда доступны только в регионах присутствия банка. Например, Московский индустриальный банк работает только на территории Москвы и области.

Неприглядные цели

В заявке на кредит часто есть графа «цель». Банк не будет проверять, как расходуются средства, но поинтересуется планами на них.

Это важно – если цель выдаёт нестабильное финансовое положение заёмщика или выглядит авантюрно, последует отказ.

На какие нужды лучше не брать потребительский кредит?

Развитие бизнеса. Своё дело – это гордо, но нестабильный заработок и риск прогореть могут отпугнуть банкиров. Тем более для корпоративных клиентов есть специальные кредиты со сниженными ставками.

Лечение. Целевых предложений в этой сфере мало, и процентные ставки высокие. Например, МТС Банк выдает заём на медицинские услуги со ставкой 20,99% годовых, а обычный потребительский – со ставкой от 15,9%.

Банки откажут в кредите на лечение, потому что заёмщик не сможет работать из-за болезни, будет получать мало денег, и проблемы со здоровьем не сулят ничего хорошего в финансовой сфере. Это не относится к стоматологии и другим медицинским услугам, которые не приводят к долгой нетрудоспособности.

  • Мифы о нецелевом кредите
  • Где подвох
  • Неприглядные цели

Нецелевой кредит

Нецелевой кредит – это один из видов потребительского кредитования, когда банк или микрофинансовая организация не требует указывать, для каких целей заемщику понадобились деньги, и не контролирует использование выданных сумм. Получив такой кредит, заемщик имеет право истратить его по своему усмотрению, без каких-либо ограничений. К нецелевым кредитам, в частности, относятся микрозаймы, кредитные карты. Проценты по нецелевым кредитам, как правило, очень высокие по сравнению с такими видами кредитования как ипотека, кредит под залог имеющейся недвижимости, автокредит.

Связанные термины

Поиск другого термина

Предложение месяца

  • Вклады
  • Дебетовые карты

*Зафиксируйте выгоду — до 22 марта откройте первый вклад на Финуслугах и получите до +5% годовых к ставке по промокоду VKLAD2024. Подробнее

7734202860 Публичное акционерное общество «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»Скопировать токен
Московский Кредитный Банк
Обслуживание
Выпуск карты
Процент на остаток
Обслуживание
Выпуск карты
Процент на остаток
15,5% годовых
Банк Уралсиб
Обслуживание
Выпуск карты
Процент на остаток
До 16% годовых
Обслуживание
Выпуск карты
Процент на остаток
До 16% годовых
Обслуживание
Выпуск карты
Процент на остаток
До 16% годовых
Обслуживание
32 890 руб.
Выпуск карты
Процент на остаток
До 16% годовых

Полезные статьи

Как банки навязывают дополнительные услуги

Вебмани & Яндекс.Деньги: кто кого

Я фрилансер. Могут ли мою карту заблокировать?

Миссия выполнима: как вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки

У моего банка отозвали лицензию. Что делать?

Аты-баты: как получить и выплачивать военную ипотеку

Актуальные новости

Новый цифровой помощник Финуслуг автоматизировал более 60% обращений клиентов

Акция +5% к вкладу продлевается до весны

1 февраля на бонусный счет Финуслуг придут Профиты

Акция +5% останется с нами и в новом году

На Финуслугах появился «Профит»

Популярные услуги

Все банки и предложения в регионах и городах России

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Детские вклады в Перми
Займ госуслуги в Твери
Срочные вклады в Тюмени
Кредиты на ремонт в Москве
Кредиты в долларах в Кирове
Вклады на 3 года в Оренбурге
Кредитные карты МИР в Казани
Вклады под 6% годовых в Омске
Кредит на 50 тысяч в Краснодаре
Кредиты без залога в Волгограде
Вклады в юанях в Нижнем Новгороде
Займ учредителю от ооо в Тольятти
Займы под залог недвижимости в Уфе
Портебительские кредиты в Кемерово
Ипотека для молодой семьи в Курске
Кредиты для пенсионеров в Иркутске
Займы онлайн на карту в Красноярске
Кредитные карты Visa в Екатеринбурге
Займ 70000 рублей на карту в Ижевске
Вклады под 7% годовых во Владивостоке
Кредитные карты с кешбэком в Липецке
Кредит по паспорту в Санкт-Петербурге
Кредит от 50 до 60 лет в Новосибирске
Вклады от 1 миллиона рублей в Саратове
Кредиты под залог имущества в Воронеже
Кредит на 100 тысяч рублей в Чебоксарах
Дебетовые карты с онлайн-заявкой в Рязани
Автокредиты без справки о доходах в Самаре
Займ на карту 2000 рублей в Ростове-на-Дону
Дебетовые карты Mastercard в Ханты-Мансийске
Автокредиты с плохой кредитной историей в Челябинске
Кредит без отказа с плохой кредитной историей в Пензе
Останьтесь еще на 5 минут!

У нас есть не только словарь финансовых терминов. Кредиты, инвестиции, вклады онлайн — зарегистрируйтесь и получите доступ ко всем финансовым продуктам. Хотите попробовать?

Зарегистрируюсь Спасибо, не хочу

На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открытие онлайн на Финуслугах». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Copyright © Московская Биржа, 2011-2024. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Нужна помощь?

Напишите в чат

Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени

Нецелевой кредит

Нецелевой кредит — это кредит, который может быть потрачен на любые цели из разрешенных банком. Этим он отличается от целевого, предполагающего покупку определенного товара или услуги. При оформлении заявки банк может попросить указать цель кредитования, но в дальнейшем он не проверяет, куда заемщик израсходовал деньги.

Нецелевые кредиты могут быть:

  • Обеспеченными. Обеспечением может быть залог недвижимости, автомобиля, акций или другого ценного имущества, либо поручительство физического или юридического лица, или лиц. Наличие обеспечения делает условия более выгодными: банки могут предложить низкую процентную ставку и большую сумму, чем по беззалоговому кредиту. Но если заемщик нарушит свои обязательства, то банк может взыскать залог в счет погашения долга или переложить кредит на поручителя
  • Необеспеченными. Клиент не предоставляет никакого дополнительного обеспечения. Данный вид кредитования считается более популярным среди населения из-за более простого оформления. При этом условия кредита становятся более жесткими из-за повышенного риска невозврата

Оформить такой продукт может любой гражданин, подходящий под требования конкретного банка. В разных организациях они могут отличаться, но в среднем они установлены следующие:

  1. Гражданство Российской Федерации
  2. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  3. Возраст от 18 до 70 лет
  4. Подтвержденное наличие постоянного дохода, достаточного для обслуживания кредита: ежемесячный платеж не может составлять более 50% от заработной платы
  5. Непрерывный трудовой стаж длительностью не менее 6 месяцев на последнем месте работы
  6. Общий трудовой стаж не менее одного года
  7. Положительная кредитная история

По сроку погашения нецелевые кредиты делятся на:

  • Краткосрочные — 3-12 месяцев
  • Среднесрочные — 1-5 лет
  • Долгосрочные — от 5 лет

Обычно банки предоставляют более привлекательные условия по целевым кредитам: если четко известна цель использования средств и клиент не может ее изменить, то риск для банка становится меньше. По этой же причине процент одобрения целевых заявок выше, чем нецелевых.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *