Уведомление по ки что это
Перейти к содержимому

Уведомление по ки что это

  • автор:

Как посмотреть кредитную историю: инструкция

Перед тем как подать заявку на кредит, проверьте свою кредитную историю (КИ). Это документ, который содержит данные обо всех кредитных обязательствах, к которым вы имеете отношение.

Что показывает КИ?

Кредитная история отражает ваши отношения с кредитными организациями, в том числе:
дату и размер кредита
срок кредитования
ежемесячный платёж
наличие просрочек

Если вы были созаёмщиком или поручителем — КИ это покажет. Банки смотрят на наличие просрочек, количество кредитов и другие факторы. «Хорошая» кредитная история подтверждает вашу платёжеспособность и надёжность как заёмщика. Она увеличивает шансы получить кредит с хорошими условиями (например, с низкой процентной ставкой или большей суммой). Если кредитная история «плохая», вам откажут в займе или предложат невыгодные условия.

Как посмотреть свою КИ?

Данные обо всех ваших взаимодействиях с банками или другими финансовыми организациями хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Бюро собирает и по запросу предоставляет кредитным организациям всю информацию о потенциальных или действующих заёмщиках. В России действует несколько БКИ. Полный список смотрите на сайте Центробанка. Ваша КИ может храниться в любом бюро или во всех сразу. Шаг 1 Узнайте, в каких бюро есть ваша КИ. Для этого нужно оформить бесплатную заявку на портале «Госуслуги». 1. Войдите в личный кабинет на «Госуслугах». Ваша учётная запись на портале должна быть подтверждённой. Если это не так, подтвердите её по инструкции. 2. В разделе «Справки и выписки» выберите «Получение сведений о бюро кредитных историй». 3. Проверьте данные и нажмите «Отправить заявление». 4. После запроса вы получите уведомление, что список БКИ готов. Если у вас нет учётной записи на «Госуслугах», вы можете запросить КИ в любом банке или в БКИ. Также отправить запрос можно через нотариуса, но придётся оплатить его услуги. Шаг 2 Закажите КИ в бюро. Зарегистрируйтесь на сайте одного или нескольких БКИ — для этого понадобится подтвердить личность через «Госуслуги». После этого закажите отчёт с информацией из кредитной истории. В кредитном отчёте обратите внимание на следующую информацию:

Как обезопасить свою кредитную историю от мошенников

В последние несколько лет участились случаи, когда гражданин обращается в банки за выдачей кредита и по нескольким отказам.

Кредитная история (КИ) — это свод записей о человеке как о заемщике. В ней фиксируются все факты обращения гражданина за получением кредита и решения по этим обращениям. Еще кредитная история содержит информацию о просрочках, невыплатах и ходе погашения. Чем лучше ее качество, тем выше шансы получить новый кредит на более выгодных условиях.

В последние несколько лет участились случаи, когда гражданин обращается в банки за выдачей кредита и по нескольким отказам узнает о плохой кредитной истории. При этом предыдущие долги погашались исправно, без просрочек и штрафов. Причиной могут быть действия мошенников.

Видя, что у человека хорошая кредитная история, мошенники пользуются случаем и берут новые займы. В КИ появляются записи, которые не имеют к человеку никакого отношения, но значительно снижают его Персональный кредитный рейтинг. Как обезопасить свою кредитную историю и можно ли это сделать самостоятельно? Расскажем ниже.

Как мошенники могут испортить вашу кредитную историю

Схема 1. Обещание улучшить КИ за плату

Некая организация обещает гражданину «исправить» его кредитную историю внесением изменений. Такие фирмы обычно позиционируют себя как финансовых консультантов. Причем во многих случаях «консультанты» сами связываются с гражданами — сообщив о том, что у человека плохая кредитная история, мошенники предлагают исправить ошибки. Платно, разумеется. Человек пользуется услугами «консультантов» и думает, что его финансовая репутация укрепляется. На самом деле это обман, кредитная история остается без изменений, а мошенники скрываются вместе с деньгами.

В абсолютном большинстве случаев «финансовые консультанты» просто обманывают гражданина. Он только теряет деньги — не приобретая ничего взамен. В лучшем худшем случае мошенники имитируют активную деятельность, направляя запросы в Бюро кредитных историй с требованием проверить информацию. За дополнительную плату, разумеется. Итог нулевой — если гражданину срочно потребуется кредит, ему откажут.

Схема 2. Заявки на получение микрозаймов

В результате утечек данных, обмена базами в руках мошенников оказывается персональная информация граждан. Они получают сведения о ФИО, дате и месте рождения, узнают номер телефона и даже реквизиты паспорта. С помощью этой информации мошенники пытаются получить микрокредит. Чаще всего заявки рассылают онлайн — так для мошенников меньше вероятность попасться с поличным.

Схема 3. Оформление кредита на украденный/утерянный паспорт

Мало кто ежедневно проверяет сохранность своего паспорта. Случаются ситуации, когда человек обнаруживает потерю документа спустя несколько дней и даже недель. За это время паспорт может попасть в руки мошенников, и они распорядятся им по своему усмотрению. Совершенно необязательно брать кредит в банке. По паспорту можно оформить договор на микрозайм или приобрести дорогую бытовую технику в рассрочку. Продавцы магазинов не станут вглядываться в фотографии, а тем более заниматься проверкой личности человека. Покупку оформляют. Настоящий владелец начинает искать документ, когда получает письмо с требованием выплатить долг. Можно доказать факт мошенничества, но на это уйдет много сил и времени. Затем придется добиваться отмены записи в КИ.

Как защитить свою кредитную историю от мошенников и обмана

  • Способ 1. Чтобы предотвратить мошеннические действия необходимо внимательно читать все документы, которые вам дают на подпись. В договорах рассрочки, получения дебетовых карт может быть пункт с вашим согласием на запрос информации из БКИ. Если вы покупаете товар в кредит, то магазин также разошлет сразу несколько заявок в разные банки, и это отразится в КИ. Если вы не хотите лишних записей, не соглашайтесь на предложенные условия.
  • Способ 2. Не передавайте свои паспортные данные третьим лицам и берегите свой документ. В случае потери или кражи паспорта обращайтесь в полицию. Ваше заявление зарегистрируют, и эта отметка в дальнейшем докажет, что на момент оформления кредита документ уже был в руках у мошенников.
  • Способ 3. Чтобы защитить свою кредитную историю от мошенников, отслеживайте изменения в ней. По закону каждый гражданин имеет право два раза в год запросить кредитную историю. Активней пользуйтесь этим правом. В НБКИ запросить свою кредитную историю и бесплатно рассчитать Персональный кредитный рейтинг можно в личном кабинете на официальном сайте НБКИ.

Наше предложение

НБКИ предлагает более удобное решение: оформить подписку на один из наших сервисов в вашем личном кабинете НБКИ. Мы подготовили два варианта отслеживания кредитной истории.

Вариант 1. Подписка на кредитную историю. Каждый месяц вы получаете подробный отчет по КИ. Вам не придется каждый раз писать заявление и ждать несколько дней. Отчет направляется на электронную почту с СМС-уведомлением получателя.

Вариант 2. Защита от мошенничества. Мы ежедневно проверяем кредитную историю. Как только в ней появляется запись о новом кредите или паспорте, вы получите СМС-уведомление о подозрительных действиях. Чем раньше обнаружены мошеннические действия, тем больше времени на их оспаривание до передачи дела в суд или коллекторам.

Граждане могут и должны защищать свою кредитную историю, финансовую репутацию. Для этого созданы современные инструменты, есть законодательная база. Позвоните в НБКИ, чтобы узнать больше о своих возможностях.

Как подключить уведомления по кредитной истории: оперативное отслеживание изменений

Если человек обращается в банк за получением кредита, перед принятием решения финансовая организация запрашивает кредитную историю потенциального заемщика. И если в ней есть «темные пятна», человек не сможет получить заем. Иногда заемщик даже не подозревает, что его кредитная история изменилась в худшую сторону — это может произойти из-за сбоя программы в банке или вследствие действий мошенников. Появились инструменты, позволяющие вовремя отреагировать на подобные ситуации — к их числу относится подписка на получение кредитной истории.

В начале 2000-х годов в России было огромное количество невозвратных кредитов, поскольку один человек мог беспрепятственно брать деньги сразу в нескольких банках. Эту проблему удалось решить после издания закона о кредитных историях. Сбором и хранением информации о заемщике занимаются бюро кредитных историй — БКИ.

Кредитная история — это полная сводка об исполнении гражданином долговых обязательств перед кредитором. Запросить информацию в бюро кредитных историй может банк с согласия потенциального заемщика, но доступ другим лицам предоставляется лишь частично. Для самого человека доступна полная кредитная история [1] Балашев Н. Б. Кредитная история заемщиков в условиях пандемии. Journal of Economy and Business. 2020. URL: https://www.elibrary.ru/ .

Что попадает в кредитную историю?

У любого заемщика может быть положительная, отрицательная или чистая кредитная история.

Положительная — признак хорошей деловой репутации клиента и минимального риска невозврата займа. Информация из бюро кредитных историй о таком заемщике повышает вероятность одобрения ему кредитной заявки. Банки всегда готовы выдать ему запрашиваемую сумму под невысокий процент.

Отрицательная кредитная история плохо влияет на одобрение кредита [2] Шевцова А. Е. Функция бюро кредитных историй в потребительском кредитовании коммерческих банков. Инновации. Наука. Образование. 2020. URL: https://www.elibrary.ru/ . В подобном досье содержатся записи о просрочках, судебных разбирательствах и долгах перед банками.

Факторы, ухудшающие рейтинг заемщика

Если у человека вообще нет кредитной истории, банки с большой вероятностью побоятся выдавать ему деньги. Исключение делается для клиентов в возрасте 18 лет, которые еще просто не успели сформировать кредитную историю. Особую роль при этом играет место работы заемщика и размер его зарплаты.

Структура кредитной истории

Кредитная история состоит из нескольких частей:

  • титульная;
  • основная;
  • дополнительная (закрытая);
  • информационная.

Титульная часть содержит основные сведения о человеке: ФИО, паспортные данные, дату рождения, ИНН, СНИЛС [3] Ковалев К. А. Правовое значение кредитных историй. КиберЮрист. 2020. URL: https://www.elibrary.ru/ .

Основная часть указывает:

  • место регистрации и жительства заемщика;
  • информацию обо всех кредитных и иных финансовых обязательствах, включая информацию о ежемесячных платежах;
  • сумму задолженности и срок ее выплаты;
  • сведения об изменении кредитного договора;
  • информацию о неисполнении обязательств;
  • данные о судебных разбирательствах;
  • рейтинг субъекта кредитной истории.

В дополнительной части указывается источник информации, ее пользователь и дата запроса. В информационной содержатся данные о заявках на кредит и решениях по ним, сведения об отсутствии платежей более 90 дней. При отказе выдать кредит указываются сумма договора, причины отказа и дата.

На заметку

Получить информацию из кредитной истории важно для кредиторов, страховых компаний и некоторых работодателей. Первые таким образом снижают риск невозвратного кредита. Страховые компании защищаются от ненадежных клиентов и мошенников. Работодатели с помощью кредитной истории могут оценить дисциплинированность и ответственность потенциального сотрудника [4] Курдюкова А. И. Выявление критериев эффективности законодательства о кредитных историях. Правовой альманах. 2021. URL: https://www.elibrary.ru/ .

Почему важно оперативно получать уведомления об изменениях в кредитной истории

Кредитная история обновляется, когда клиент банка действует или бездействует. Например, если заемщик получает кредит — событие отражается в его истории; если должник не платит проценты и штрафы, то это также записывается в историю.

Происходит это довольно быстро: источник формирования кредитной истории (например, банк или госорган) направляет сведения в БКИ в течение двух рабочих дней. Еще один день уходит на работу БКИ [5] Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». URL: http://www.consultant.ru/ .

Обновление информации в бюро кредитных историй иногда происходит с задержкой. Заемщик может самостоятельно актуализировать сведения и направить запрос в БКИ почтой. Особенно важно это сделать, когда в кредитной истории замечены ошибки. БКИ реагирует на обращение в течение 20 дней.

О каких ошибках может идти речь? К примеру, человек подал заявку на кредит, а брать его не стал. Между тем информация о запросе и одобрении кредита попадает в БКИ, а данные о погашении кредита там появиться априори не могут, ведь деньги никто так и не взял. Отсутствие сведений о возврате средств вызовет вопросы у кредитора при запросе заемщиком следующего кредита. Или другая ситуация: паспортные данные честного гражданина попадают в руки мошенников и они оформляют на его имя кредит, который никто погашать не собирается. Человек в этом случае является пострадавшей стороной, но данные о том, что на его паспорт взят невозвратный кредит, портят его кредитную историю.

Проблемы, с которыми сталкиваются бюро кредитных историй

Также на кредитную историю влияют судебные разбирательства с банком, наличие непогашенных штрафов, случаи принудительного взыскания долга, поручительство за неблагонадежного заемщика.

В последние годы рынок бюро кредитных историй консолидируется, развиваются информационные технологии, которые направлены на борьбу с кредитным мошенничеством [6] Самылова И. Н. Основные тенденции развития рынка бюро кредитных историй. Актуальные проблемы развития финансового сектора. Материалы VII Всероссийской научно-практической конференции (очно-заочной). 2019. URL: https://www.elibrary.ru/ .

Контроль изменений в кредитной истории

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. И поскольку их несколько, то досье может быть в одном бюро, нескольких или сразу во всех. Каждый банк или МФО выбирает БКИ, с которым удобнее сотрудничать. Узнать, какое БКИ ведет кредитную историю, можно на сайте госуслуг или в Банке России через базу данных «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ). Самый простой способ получить саму кредитную историю —, запросить ее на сайте бюро кредитных историй.

На заметку

В 2022 году в государственный реестр бюро кредитных историй входят восемь организаций. Половина из них признаны квалифицированными БКИ. В их числе АО «НБКИ», АО «ОКБ», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» и ООО «БКИ СБ » [7] Официальный сайт Банка России. URL: https://www.cbr.ru/ . Эти БКИ соответствуют программно-техническим требованиям Банка России, владеют средствами более 100 млн рублей и располагают сведениями не менее чем о 30 млн субъектах.

Как бесплатно получить кредитную историю?

Узнать, какая информация содержится в бюро кредитных историй, может любой желающий. По Федеральному закону «О кредитных историях» заемщик может бесплатно получить кредитную историю два раза в год. Причем дважды заемщики могут получить электронный ответ на запрос, один раз — в бумажном варианте.

Заемщик может направить запрос:

  • непосредственно в выбранное БКИ;
  • через кредитное учреждение;
  • с помощью организаций, поднадзорных Банку России.

Количество платных обращений в БКИ за кредитным отчетом не ограничивается.

Как и где можно оформить ежемесячную подписку на кредитную историю

Не всегда достаточно проверять свою кредитную историю только два раза в год. В БКИ можно оформить подписку на регулярное получение кредитной истории. Ее стоимость зависит от выбранного заемщиком бюро. В одних БКИ можно проверять записи онлайн, просматривая кредитную историю в режиме реального времени на сайте или в формате электронного документа [8] Официальный сайт ОКБ. URL: https://credistory.ru/ . В других можно оформить подписку и ежемесячно получать кредитный отчет и индивидуальный рейтинг заемщика по электронной почте в зашифрованном виде.

Такая услуга подходит:

  • людям, рассматривающим возможность обращения за кредитом;
  • активным банковским клиентам, которые регулярно берут кредиты;
  • гражданам, которым постоянно отказывают в займах;
  • жертвам коллекторских агентств, с которых требуют чужие долги.

Подписка позволяет контролировать правильность информации о внесении ежемесячных платежей, отслеживать процесс оспаривания кредитной истории. Так можно самостоятельно оценить свою финансовую репутацию или узнать причину отказа в выдаче кредита.

Подобный контроль своей кредитной истории позволяет своевременно предпринимать шаги, если в досье появились нелицеприятные записи.

Подписка на оповещение об изменениях в кредитной истории

Еще оперативнее позволяет реагировать на ситуацию подписка на внесение изменений в кредитной истории. Необходимость в получении такой информации реальна: во II квартале 2022 года без согласия клиентов было проведено 211 000 банковских операций на сумму более 2,8 млрд рублей. Доля возвращенных средств составляет порядка 5% [9] Официальный сайт Банка России. URL: https://www.cbr.ru/ .

Оформив подписку на уведомления об изменениях в кредитной истории, клиент быстро получает информацию о происходящих с его досье переменах и имеет возможность держать свое финансовое досье под полным контролем. Информация поступает на электронную почту или в виде СМС на телефон. В уведомлениях в зависимости от программы БКИ могут отображаться заявки на получение кредита, статусы кредитных договоров, пороги просрочки по кредиту, лимиты по картам и счетам.

Мгновенные оповещения об изменении кредитной истории позволяют оградить себя от опасности возникновения чужих долгов, которые оформили мошенники, а также вовремя отреагировать на передачу неверных данных в БКИ.

Кредитная история — значимый фактор, который влияет на решение банка при одобрении кредита. Получение информации из бюро кредитных историй становится главным инструментом для анализа платежеспособности заемщика. Зная свою кредитную историю, человек защищается от незаконных долгов или может подготовиться к получению крупного займа.

  • 1 Балашев Н. Б. Кредитная история заемщиков в условиях пандемии. Journal of Economy and Business. 2020. URL: https://www.elibrary.ru/download/elibrary_44210366_91295754.pdf
  • 2 Шевцова А. Е. Функция бюро кредитных историй в потребительском кредитовании коммерческих банков. Инновации. Наука. Образование. 2020. URL: https://www.elibrary.ru/download/elibrary_44652594_42637307.pdf
  • 3 Ковалев К. А. Правовое значение кредитных историй. КиберЮрист. 2020. URL: https://www.elibrary.ru/download/elibrary_43001306_29781930.pdf
  • 4 Курдюкова А. И. Выявление критериев эффективности законодательства о кредитных историях. Правовой альманах. 2021. URL: https://www.elibrary.ru/download/elibrary_46692470_60192086.pdf
  • 5 Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
  • 6 Самылова И. Н. Основные тенденции развития рынка бюро кредитных историй. Актуальные проблемы развития финансового сектора. Материалы VII Всероссийской научно-практической конференции (очно-заочной). 2019. URL: https://www.elibrary.ru/download/elibrary_41477837_50625741.pdf
  • 7 Официальный сайт Банка России. URL: https://www.cbr.ru/ckki/registry/
  • 8 Официальный сайт ОКБ. URL: https://credistory.ru/subscription
  • 9 Официальный сайт Банка России. URL: https://www.cbr.ru/analytics/ib/review_2q_2022/
  • 10 Сервис для защиты от мошенников. URL: https://nbki.ru/zashchita-ot-moshennichestva/
  • 11 Официальный сайт НБКИ. URL: https://nbki.ru/company/
  • 12 Уведомление о внесении записи о НБКИ в государственный реестр кредитных историй. URL: https://nbki.ru/upload/iblock/a86/a867b2af25c5d58400f2acf468c7e137.pdf

Уведомления о кредитной истории

Хочется поделиться своим опытом использования продуктов этого банка.

В приложении СберБанк Онлайн появилось предложение подключить услугу «Уведомления по кредитной истории» за 1р. Последующая стоимость 99р. В месяц. Решил подключить, быть в курсе об изменениях в кредитной истории, действительно, очень удобно.

Все было хорошо до декабря месяца, после смены паспорта услуга начала работать некорректно, после обновления паспортных данных в Банке, уведомления продолжали поступать, но их невозможно было прочесть, раздел уведомлений по кредитной истории был попросту недоступен с ошибкой «сервис временно недоступен».

Обратился в чат Банка, чат это отдельная тема про Банк, потому что, чтобы сотрудник сделал то, что нужно, придётся несколько раз ему объяснить и доказать, что эта ошибка появляется постоянно и ты уже пробовал ждать, и 5 минут, и сутки, и даже неделю, в итоге мне создали обращение. По обращению со мной связались и сказали, что дело в версии приложения (Я бета-тестер приложения), заверили, что перейди я на обычную версию, все будет работать.

Спустя неделю все-таки решил выйти из бета-тестирования, ибо услуга активна, уведомления приходят о запросах, об изменениях в КИ, но я их не могу открыть, все та же ошибка. Установил обычную версию приложения, но чуда не случилось. Ошибка сохранилась. Обращаюсь ещё раз в Банк, на этот раз дают ответ, что мне нужно обращаться в объединённое кредитное бюро самостоятельно и с ними решать вопрос — почему уведомления поступают некорректно в приложение сбербанка. Театр абсурда.

В итоге отключил уведомления, а вчера мне снова приходит уведомление, да ещё и чек на списание 99р. В смс. Обращаюсь в Банк, мне снова говорят обращаться в ОКБ.

В итоге, Банк предоставляет услугу в своём приложении, но никакой ответственности не несёт, по всем вопросам отправляет в ОКБ. Дают ложную информацию, что дело в версии приложения, попросту даже не хотят разбираться, просто открещиваются от клиента.

Кстати, на запрос вернуть деньги, поскольку меня продезинформировали и услуга по факту не работала, Банк ответил что оснований для возврата нет.

Радуюсь, что сбербанк перестал быть для меня основным Банком.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *