Что будет при отключении swift с картами
Перейти к содержимому

Что будет при отключении swift с картами

  • автор:

Отключение банков от SWIFT не навредит их клиентам

SWIFT — это международная межбанковская система передачи информации. Она дает возможность кредитным организациям из разных стран быстро и безопасно проводить платежи между собой. Что же может измениться в работе российских банков при отключении от этой системы?

Внутрироссийские операции не зависят от SWIFT и будут проводиться в стандартном режиме, сообщили «РГ» в Сбербанке. Там также отметили, что отключение от SWIFT не меняет текущую ситуацию в международных расчетах. Сейчас банк работает в штатном режиме.

Та же ситуация и в других кредитных организациях, попавших под санкции ЕС.

«Отключение Россельхозбанка от SWIFT не окажет значительного влияния на его работу. В банке используются альтернативные системы передачи финансовых сообщений между финансовыми организациями, которые давно существуют и применяются в российской банковской системе, — рассказали «РГ» в пресс-службе Россельхозбанка. — Большинство операций для физических и юридических лиц проводятся в штатном режиме. Все клиенты по-прежнему могут использовать возможности мобильного и интернет-банка».

В Россельхозбанке также отметили, что вводимые ограничения никак не скажутся на вкладах и накопительных счетах. Операции и транзакции по банковским картам внутри страны проходят без ограничений и сбоев, а за рубежом можно использовать карты UnionPay, которые работают в прежнем режиме. Также для клиентов доступны все операции по межбанковским переводам на территории России и переводам внутри банка. При этом, возможно увеличение сроков проведения переводов за рубеж.

В МКБ сообщили, что все операции внутри России будут осуществляться так же быстро, как обычно — в том числе транзакции по картам, перевод денежных средств, оплата товаров и услуг. Все карточные операции внутри России будут осуществляться без ограничений, и принятые ЕС меры никак не коснутся валютных вкладов населения, рассказали «РГ» в банке.

Кстати, в марте от системы SWIFT уже были отключены семь российских банков: ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.

«Работа банков внутри страны с отключением от SWIFT никак не меняется, потому что у нас есть своя платежная система «Мир» и работает собственная система передачи финансовых сообщений — аналог SWIFT», — рассказал «РГ» советник президента Ассоциации банков России, заведующий кафедрой финансов, денежного обращения и кредита РАНХиГС Александр Хандруев.

Использование банковских карт внутри страны также никак не связано со SWIFT. «Обработкой операций занимается Национальная система платежных карт, учредителем которой является Банк России. Она же выпускает карты «Мир», которые сейчас занимают на нашем рынке почти одну треть, — рассказал «РГ» заместитель директора института коммуникационного менеджмента НИУ ВШЭ Александр Пушко.

Где отключение от SWIFT действительно может осложнить жизнь, так это при переводе средств за рубеж или получении денежных переводов оттуда.

Возможно, у банков увеличатся расходы на проведение платежей, поскольку им нужно будет искать новые механизмы в обход SWIFT, отмечает Александр Хандруев.

При этом, варианты перевода денег за границу и обратно остаются. «Во-первых, SWIFT — не единственная система передачи финансовых сообщений, есть и другие, — отмечает Александр Пушко. — Кроме того, есть система корреспондентских отношений между банками, благодаря которой банки из разных стран могут проводить финансовые операции. Правда, это может быть дольше по времени. Если SWIFT все делает в течение суток, а по ряду операций обмен информацией происходит почти в режиме реального времени, то по другим каналам это может занять два-три дня».

Даже если европейские банки откажутся работать с российскими, деньги, по словам эксперта, все равно можно будет переводить, используя для этого третьи страны. Например, платеж из Москвы в Брюссель пойдет не напрямую, а через Турцию.

На использовании карт российских банков за границей отключение от SWIFT никак не скажется, отмечает Александр Пушко. Карты Visa и MasterCard сейчас и так там не работают, поскольку эти платежные системы отказались их обслуживать.

Но и здесь, по словам эксперта, уже предлагаются различные пути обхода ограничений, например, получение карты в банке другого государства — Армении или одной из стран Средней Азии. Предлагают даже оформить карту удаленно, не приезжая в эту страну. Есть также вариант получения карт китайской платежной системы UnionPay, которые принимаются в 170 странах мира.

У меня есть карты в банках, которые, видимо, отключат от SWIFT. Что нужно знать?

epic_images/ Shutterstock/ FOTODOM

Евросоюз (ЕС) решил согласовать отключение ряда российских банков от SWIFT . Скоро, по всей видимости, от системы международных финансовых сообщений отключат российские банки, против которых ввели санкции. Собрали все, что нужно знать.

Какие российские банки отключат от SWIFT?

1

Официальных документов, где перечислены банки, которые отключат от системы, пока нет. Но 1 марта СМИ сообщали со ссылкой на Bloomberg, который в свою очередь ссылается на источники, что послы Евросоюза согласовали отключение от системы SWIFT банков ВТБ, «Россия» и «Открытие», а также Новикомбанка, Промсвязьбанка, Совкомбанка и ВЭБ.РФ.

Сейчас наиболее жесткие санкции введены против ​​четырех банков из этого списка — ВТБ, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, «Открытие», их активы в США заморожены, американским организациям запрещено работать с ними. Ограниченные санкции США введены против «Сбера». В течение месяца должны быть закрыты все корреспондентские счета банка в США, это лишит его возможности совершать транзакции в долларах. Евросоюз ввел санкции в отношении Альфа-банка, «Открытия», банка «Россия» и Промсвязьбанка.

«Степень отключения [России от SWIFT] тщательно выверена для того, чтобы нанести максимальный урон финансовой системе РФ», — заявил глава дипломатии Евросоюза Жозеп Боррель на пресс-конференции по итогам экстренного заседания Совета ЕС в связи с проведением Россией военной операции на Украине. — [Приняты] важные ограничительные меры, которые парализуют активы Центробанка РФ. Более половины или как минимум около половины финансовых резервов ЦБ будут заморожены. Это окажет серьезное влияние на российскую финансовую систему”.

Когда произойдет отключение, пока неизвестно. По словам главы дипломатии ЕС Жозепа Борреля, это «не может быть сделано вот так, как ножницами, за одну ночь».

У меня есть счет в банке, который попал под санкции. Его, видимо, отключат от SWIFT. Что я не смогу делать со своим счетом?

2

Это отключение не повлияет на банковские операции внутри России. По-прежнему переводы можно будет совершать как в рублях, так и в валюте. Средства на счетах и вкладах не пострадают. Проблемы возникнут с банковскими операциями за рубежом, получением оплаты товаров и услуг на карты российских банков, попавших под эти санкции, покупкой в агрегаторах и иностранных магазинах и сервисах с помощью тех же карт банков, использование карт за рубежом, кроме того, ожидаются перебои с импортом и экспортом товаров.

У инициаторов санкций нет цели полностью отрезать россиян от международных операций, поэтому ожидается, что от SWIFT отключат только ряд банков. По словам Жозепа Борреля, у потребителей останется возможность «отправлять деньги своим родственникам и оплачивать необходимые покупки». На это есть и прагматические мотивы, по некоторым мнениям, например, опасения властей ряда стран ЕС, что отключение России от SWIFT ударит по их собственным экономикам, затруднив проведение платежей за поставки российских нефти и газа.

Что такое SWIFT?

3

Это международная система передачи финансовых сообщений (платежных поручений, поручений на перевод). Вот ее сайт. Названа в честь одноименного «Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций» (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). По сути это глобальный кооператив банковских учреждений в разных странах. Оператор базируется в Бельгии.

По состоянию на апрель 2021 года ежемесячно через SWIFT проходили более 700 млн сообщений о транзакциях между более чем 11 тыс. пользователей во всех странах. Каждый день система обрабатывает переводы на сумму $5–6 трлн. SWIFT — не платежная система, она не осуществляет никаких переводов или хранения средств, но является важнейшей частью инфраструктуры, на которой базируются международные денежные операции.

SWIFT — единственная такая система или есть другие?

4

SWIFT — самая крупная, но есть альтернативы. В России с 2014 года строится Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Сейчас к СПФС в стране подключено более 330 ​ банков, кроме того, есть подключенные банки в странах СНГ, а также дочерние структуры крупных российских банков в Германии и Швейцарии. Планируется, что СПСФ обеспечит передачу финансовых сообщений на территории России после отключения SWIFT. По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, эта система сможет заменить SWIFT и работать бесперебойно.

Аналог SWIFT в 2015 году запустил Китай. Но система CIPS (аббревиатура от Cross-border Interbank Payment System, «Межграничная межбанковская платежная система», или China International Payments System «Китайская международная платежная система») в отличие от SWIFT и СПФС рассчитана только на транзакции в юанях.

В 2020 году Евросоюз запустил свою собственную систему INSTEX (The Instrument in Support of Trade Exchanges, «Средство поддержки торговых обменов»). Сейчас она используется только для финансовых операций европейских стран с Ираном.

Другие страны ранее отключали от SWIFT?

5

Да, Иран и Северную Корею. В 2012 году санкции ввели против банков Ирана в ответ на сведения о том, что страна ведет разработку ядерного вооружения. SWIFT вернул доступ к своей системе иранским банкам в 2016 году, через месяц после того, как Тегеран подтвердил выполнение обязательств по Совместному всеобъемлющему плану действий по иранской ядерной программе и ЕС объявил о снятии своих санкций.

В 2017 году от SWIFT отключили КНДР после того, как страна провела пуски четырех ракет, как предполагалось, нового типа, три из которых упали в исключительной экономической зоне Японии.

Сейчас в Европе и других странах избегают использования SWIFT для работы с Ираном из-за опасений возможных санкций со стороны США. Как раз для обмена финансовыми сообщениями с банками Ирана была создана альтернатива — вышеупомянутая система INSTEX.

Чем грозит россиянам отключение от SWIFT?

Переносной факс на выставке в Германии в 1990 году

Министр финансов Франции Брюно ле Мэр в пятницу призвал отключить Россию от банковской системы SWIFT из-за вторжения на Украину. Однако некоторые страны-члены ЕС, например, Венгрия были против этого, считая это крайней мерой. В субботу в Елисейском дворце заявили, что в данный момент ни одно государство не препятствует отключению России от платежной системы SWIFT.

«Дискуссии все еще продолжаются, но скоро увенчаются успехом», — сообщили во дворце.

К чему может привести для России потеря доступа к системе SWIFT?

Что такое SWIFT и чем он похож на WhatsApp

SWIFT — фактически мессенджер, в котором финансисты всего мира обмениваются платежными поручениями, подтверждениями сделок и другой финансовой документацией. Это не платежная система, но главный и единственный универсальный канал передачи распоряжений о переводе денег и других ценностей между 11 тысячами финансовых и нефинансовых организаций практически во всех странах планеты. В год через SWIFT пересылается более 5 млрд таких сообщений.

В отдельных странах — от США до России — есть собственные системы внутренних коммуникаций между банками, однако даже там многие предпочитают использовать SWIFT, поскольку удобнее, да и все распоряжения о платежах в иностранной валюте все равно отправляются через эту систему.

Можно провести очень грубую бытовую аналогию. Зачем городить огород и общаться с бабушкой в Viber, c соседями — в WhatsApp, с друзьями — в Telegram, а с коллегами — в Slack, если есть один проверенный и надежный канал связи, к которому все в любом случае подключены? Для банков это — SWIFT.

Но отключение от него не отменяет других каналов связи. В конце концов, SWIFT пришел на смену телефону, пневмопочте и телексу в 1973 году, а с тех пор мир пережил несколько революций в телекоммуникациях и шифровании — от факса и имейла до блокчейна.

Чем чревато отключение SWIFT для российских банков и экономики

Банк

Поскольку все три дата-центра SWIFT находятся за пределами России (в США, Нидерландах и Швейцарии), все сообщения российских банков улетают за границу, даже если свифтовка предназначена другому российскому банку или казначейству российской компании через дорогу.

Поэтому отключение от SWIFT сродни ситуации, когда банку отключили международную телефонную линию или перерезали интернет-кабель, по которому он отдает распоряжения о переводах денег, драгоценных металлов и ценных бумаг со своих счетов в других банках. Неудобно, но не конец света. Можно письмом, конечно, или факсом — но это долго и дорого.

Это первая проблема. Перевод банковского обслуживания в каменный век, удорожание и резкое замедление финансовых потоков в эпоху глобальной торговли и международных технологических и сбытовых цепочек нанесет серьезный удар по бизнесу.

  • «Пережить беду и не сойти с ума». Чего ждет российский бизнес после нападения России на Украину
  • Россияне массово снимают деньги со счетов. В банкоматах кончаются доллары и евро
  • Новые санкции США ударили по крупнейшим российским банкам. На что они повлияют?

Вторая проблема — репутационная.

Страновые санкции, вынуждавшие SWIFT отключать банки, вводились до сих пор только против Ирана и Северной Кореи. Если Россия окажется в компании отъявленных отщепенцев международного сообщества, то многие западные банки и компании сами откажутся от работы в стране и сотрудничества с российским бизнесом и государством.

Смогут ли россияне расплачиваться картами в России и открывать валютные счета в случае отключения SWIFT?

Если коротко — да, смогут.

После аннексии Крыма в 2014 году, когда Россия попала под санкции и над ней нависла угроза отключения от SWIFT, российский ЦБ создал собственный аналог для обмена платежными поручениями между российскими банками со звучным названием СПФС. Им пользуются некоторые, но пока SWIFT работает, большинство предпочитает общаться в единой и привычной системе. Но если надо — перейдут на свою.

Поскольку россияне рассчитываются между собой только в рублях, необходимости отправлять поручения об их операциях в банки-корреспонденты за границей нет, а значит, и отключение SWIFT задержки внутренних рублевых платежей не вызовет.

Кассирша в московском магазине

Что это было?

Мы быстро, просто и понятно объясняем, что случилось, почему это важно и что будет дальше.

Конец истории Реклама подкастов

Аналогичная ситуация с платежными картами. Международные лидеры Visa и MasterCard еще в 2015 году договорились перевести процессинг и клиринг внутрироссийских платежей в Россию. Но если что — в стране есть собственная национальная платежная система «Мир».

Что касается счетов в иностранной валюте, то опять же, отключение банка от SWIFT не заставит вкладчиков конвертировать все сбережения в рубли. Поскольку SWIFT лишь пересылает поручения в банки-корреспонденты, в которых у российских банков открыты соответствующие корреспондентские счета в долларах, евро, фунтах или юанях. То есть, технически отключение от SWIFT лишь затрудняет передачу распоряжений о переводе этих денег на другие счета, но не вынуждает отказываться от них.

Если США и Евросоюз захотят ограничить доступ россиян к долларам и евро, для этого у них есть дубина покрепче отключения SWIFT — прямые санкции против российских банков и компаний, которые лишат их возможности открывать корреспондентские счета в западных банках и, следовательно, проводить валютные операции.

К системе SWIFT подключены не страны целиком, а каждый банк в отдельности. Поэтому возможен и половинчатый вариант, когда часть российских банков сохранят доступ к системе даже в случае отключения от нее госбанков и госкомпаний.

Почему отключить Россию от SWIFT непросто

По двум основным причинам.

Во-первых, SWIFT — независимый частный кооператив, которым владеют 3,5 тысячи его членов — банков и финансовых организаций. Он базируется под Брюсселем в сердце Европы, надзор за ним отдан центробанкам 10 крупнейших западных экономик. Он очень резко противится тому, чтобы его использовали как инструмент санкций.

Лишь пару раз это удалось. Против Ирана и Северной Кореи — но оба раза эти страны попали под санкции международного сообщества, и самое главное — Европейского союза.

Как бельгийская организация SWIFT был вынужден подчиниться и отключить банки, против которых ЕС ввел санкции.

Однако когда речь зашла о России после аннексии Крыма в 2014 году, SWIFT предпринял несвойственный ему демарш и выпустил специальное заявление с требованием прекратить давить на него и с обещанием игнорировать любые отдельные призывы отключать банки.

SWIFT подчеркивает все время, что он лишь предоставляет каналы связи и не собирается быть инструментом санкций против кого бы то ни было. Единственный способ заставить его отключить банк — это решение Европейского парламента, утвержденное властями Бельгии.

Если ЕС не договорится, а США решат, что надо отключать, они могут пригрозить санкциями самому SWIFT. Правда, это уже раздор между союзниками.

Во-вторых, отключить Россию непросто еще и потому, что политически это — палка о двух концах. Она несет серьезные риски и для Запада. Вот почему.

Платежи, проходящие через SWIFT, прозрачны для американских спецслужб, и полный уход российских международных банковских расчетов из западной электронной системы в альтернативную тень усложнит жизнь разведке США.

Но это полбеды. Есть и глобальные последствия.

Запад долго создавал институты глобализации, вроде МВФ и Всемирного банка, и использование одного из инструментов объединения мира в политических целях приведет к фрагментации и торможению на том пути, который мир под руководством Запада избрал для себя после Второй мировой войны. Первые признаки уже налицо: Россия и Китай сокращают долю доллара в расчетах и резервах и не единожды уже заикались о создании собственной системы межбанковских платежей.

Так что отключение от SWIFT России — одного из пяти постоянных членов Совета Безопасности ООН, ядерной державы и крупнейшего поставщика энергоресурсов в Европу — будет иметь серьезные последствия не только для российской экономики, но и для мирового порядка.

Выражаясь словами ныне опального российского экс-министра Алексея Улюкаева, это — «безумие и военные действия на самом деле». А также полный разрыв отношений, вплоть до высылки послов, и новая холодная война между Россией и США, предупреждал госбанкир Андрей Костин в январе 2015-го в Давосе.

Отключение России от SWIFT под большим вопросом. Но обычным людям оно не угрожает

Чем отключение от системы SWIFT обернется для простых россиян?

РИА «Новости»

РИА «Новости»

Запад угрожает России отключением от SWIFT в числе прочих санкций. Из-за этого у россиян за рубежом могут перестать работать карты Visa и Mastercard, но внутри страны проблем быть не должно. Трудности будут в основном у компаний, сотрудничающих с зарубежными коллегами. Но эксперты считают, что отключения может и не быть, так как пострадает от этого не только Россия.

Что такое система SWIFT?

SWIFT — это техническая система, которая позволяет в режиме реального времени осуществлять банковские переводы. Президент Центра экономики инфраструктуры Владимир Косой объяснил «360», что ничего необычного в ней нет. Единственная отличительная особенность SWIFT в том, что ей пользуются все банки мира. В России она преимущественно используется для проведения операций за рубежом или с заграничными компаниями.

«Если мы потеряем доступ [к SWIFT], это не значит, что мы в принципе не сможем никаким образом совершать трансграничные операции, но это будет весьма затруднительно. Допустим, расчеты по картам российских банков за границей будут невозможны», — объяснил Косой.

Старший научный сотрудник Центра европейских исследований Института мировой экономики и международных отношений РАН Владимир Оленченко добавил, что многие россияне сегодня пользуются платежной системой «Мир», которая работает внутри страны. Так что на бытовом уровне отключение от SWIFT на простых людях не скажется.

«Здесь речь идет о пользовании за рубежом: если карта зарегистрирована и выдана в России, вы выехали, допустим, во Францию, там совершаете какую-то покупку, могут возникнуть проблемы. И есть транзакции между торговыми партнерами, там большие суммы и имеет значение, как карта отмечена», — сказал он.

Экономист, специалист по производным финансовым инструментам Вячеслав Зайченко добавил в беседе с «360», что проблемы могут возникнуть и при попытках переводов денег из России за рубеж или наоборот. Но это не будет невозможным, потому что аналогов SWIFT довольно много.

Отключения не будет

Вячеслав Зайченко подчеркнул, что сама система SWIFT потеряет не меньше, если решит отказать всем российским клиентам в своих услугах. По его мнению, тогда система потеряет доверие российского бизнеса, а котировки компании и платежных систем Visa и Mastercard, которые также угрожают России отключением, пойдут вниз.

«Я убежден, что этого не случится, потому что последствия слишком разрушительные в разностороннем порядке — американский бизнес пострадает в первую очередь. И самый важный фактор в финансовом мире — это доверие. Если исчезнет доверие к SWIFT, Visa и Mastercard, то это доверие не вернется в ближайшее время», — подчеркнул Зайченко.

Владимир Оленченко добавил, что формально SWIFT — независимая коммерческая организация, расположенная в Брюсселе. Поэтому США и Евросоюз не должны влиять на решение компании в отношении российских клиентов. Более того, Оленченко уверен, что США невыгодно отключение России от системы SWIFT.

«В 2001 году, когда произошли теракты, США добились от SWIFT, что у них будет прямой доступ к мониторингу проводимых операций, то есть они контролируют все, что проходит через SWIFT. Если Россию отключают, из американского контроля целиком выпадает Россия, а они на этом строят свою экономическую и финансовую политику, поэтому даже их финансисты говорят, что США это невыгодно», — подчеркнул он.

Альтернатива есть

Эксперт Российского института стратегических исследований, кандидат экономических наук Михаил Беляев отметил в разговоре с «360», что SWIFT — далеко не единственная система, которая может обеспечивать необходимую коммуникацию между банками.

«Сложность заключается только в том, что банки сориентированы и запрограммированы, закодированы на работу с этой системой и в этой системе, но это не значит, что при определенных хлопотах и затратах, не очень больших, это можно переориентировать на другую систему связи. Собственно, отключение от SWIFT означает сложности, но он не означает невозможность проведения платежей», — сказал он.

Угроза отключения России от SWIFT стоит не первый год, так что Центробанк совместно с отечественными технологическими компаниями разработал собственную аналогичную систему, уверены эксперты. Чтобы привести ее в действие, потребуются определенные усилия и затраты, но это вполне возможно. К тому же есть вероятность перехода на китайских аналог SWIFT.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *