Что делать если отказали в ипотеке
Перейти к содержимому

Что делать если отказали в ипотеке

  • автор:

Почему банки отказывают в ипотеке и что в таком случае делать

Почему банки отказывают в ипотеке и что в таком случае делать

Когда собственных средств на покупку квартиры не хватает, спасает ипотека. Но что делать, если банки отказывают в жилищном кредите? Рассказывем, что поможет увеличить шансы на одобрение.

В чем особенности ипотечного кредита

05.05.2023 16:22

Почему банки могут отказать

11.08.2022 16:14

Вот основные причины, по которым банк может отказать в ипотеке:
  1. Плохая кредитная история.
  2. Отсутствует кредитная история.
  3. Недостаточный уровень дохода, высокий показатель долговой нагрузки (много других кредитов).
  4. Ошибки в заполнении анкеты, недостоверные данные.
  5. Ваш трудовой стаж и возраст не соответствуют требованиям банка.
  6. У вас нет регистрации на территории РФ.
  7. Нет первоначального взноса.
  8. Квартира не подходит для залога (например, в ней прописаны несовершеннолетние собственники или она находится в соцнайме).

Что делать, если банк не одобряет ипотечный кредит

Банк не обязан озвучивать вам причину отказа. Но он ориентируется на несколько показателей, поэтому для увеличения шансов на одобрение нужно проверить все факторы:

  1. Изучите и улучшите свою кредитную историю. Как это сделать, читайте здесь.
  2. Найдите дополнительные источники дохода — например, за счет подработки или сдачи недвижимости или автомобиля в аренду.
  3. Станьте зарплатным клиентом банка или откройте там накопительный счет, вклад.
  4. Подавайте заявку на ту программу, которой вы максимально соответствуете: по уровню дохода, возрасту, стажу, профессии, месту приобретения недвижимости. Некоторые ипотечные кредиты распространяются только на IT-специалистов, военных или, например, на многодетные семьи.
  5. Запрашивайте сумму, платежи по которой не превышают 50% вашего ежемесячного дохода.
  6. Предоставьте поручителей и созаемщиков.
  7. Накопите на первоначальный взнос.
  8. Выберите для покупки квартиру, которая соответствует требованиям банка.
  9. Не вызывайте подозрений своим поведением и внешним видом.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Отказали в ипотеке – что делать?

Лучше заранее разобраться, в каких случаях отказывают в ипотеке, могут ли вообще отказать после одобрения на сделке и что делать, если такое произошло.

Общие требования банка на получение ипотечного кредита

У банков есть стандартный перечень требований, которым должен соответствовать заемщик. Если они не выполняются, то вашу заявку на кредит даже рассматривать не будут.

  • Гражданство РФ.
  • Возраст 25-60 лет.
  • Трудовой стаж минимум 1 год, при этом на последнем рабочем месте нужно проработать минимум полгода.

По каким причинам банки могут отказывать в ипотеке

Если банк отказал вам в ипотеке, то причины могут быть следующие:

  1. Долги в налоговой. В зависимости от банка могут проверять не только кредитную историю, но и другие задолженности, например, по штрафам, налогам и т. д. Бывают ситуации, когда человек даже не знает, что у него есть долг. Если штрафы и задолженности имеют небольшой размер, то, скорее всего, они не будут поводом для отказа в получении ссуды. Однако лучше их оплатить. Узнать, что причина отказа в ипотеке именно по задолженности, можно на сайте Службы судебных приставов.
  2. Плохая кредитная история. При подаче заявки на ипотеку банк изучает все данные из Национального бюро кредитных историй. Если у вас рейтинг слишком низкий, это будет весомым поводом для отказа в ипотеке. Чтобы исправить ситуацию, необходимо взять несколько кредитов и погасить их вовремя.
  3. Низкий доход. Один из показателей, по которому банки отказывают в ипотеке – доходы заемщика. Необходимо, чтобы платеж по кредиту в месяц был не более 30-40% от вашего постоянного дохода. Точный процент зависит от конкретной финансовой организации.
  4. Недостаточно стажа. Банкам нужна уверенность в вашей платежеспособности в будущем. У людей, которые работают всего пару месяцев, вероятность увольнения гораздо выше, чем у тех, кто проработал более полугода.
  5. Не подходит профессия. Есть ряд профессий, которые для банков считаются нежелательными из-за своей специфики, например, шахтеры, спасатели, самозанятые, менеджеры и т.п. Могут ли банки однозначно отказать в ипотеке из-за неподходящей для них профессии, точно сказать нельзя. Однако проверка другой информации будет более тщательной.
  6. Не подходит возраст. Как правило, ипотечные кредиты выдают гражданам в возрасте от 21 года. Максимальный возраст 65-75 лет, что зависит от ряда факторов.
  7. Новостройка не аккредитована. Бывают случаи, когда ипотеку сперва одобрили, а потом отказали. Такое возможно, если у новостройки нет статуса аккредитации. Чтобы не возникло таких проблем, стоит заранее поинтересоваться у менеджера по продажам, у каких банков новостройка прошла аккредитацию, после чего выбрать предложение по кредиту в одном из них.

Банк отказал в ипотеке: что делать?

По закону банки не обязаны сообщать вам причину отказа. Информация об этом должна появиться в вашей кредитной истории. Однако там может быть отражена стандартная формулировка, без уточнений. Почему банк может отказать и что с этим можно сделать — объясняем в статье.

Не одобрили заявку на ипотеку: 5 частых причин

1. Плохая кредитная история Банк будет считать вас ненадёжным клиентом, если у вас были просрочки или есть неоплаченные штрафы и налоги. Что с этим делать? Даже если вы знаете, что платили по кредитам вовремя, стоит проверить кредитную историю: иногда в неё закрадываются ошибки. Если нашли недочёты, направьте запрос на исправление кредитору или в бюро кредитных историй (БКИ). Проверьте также другие задолженности: по налогам, штрафам и алиментам. Если у вас нулевая кредитная история, можно взять небольшой краткосрочный кредит и выплатить его без просрочек. Так банк сможет понять, что вы надёжный клиент. 2. Низкий доход Если ежемесячные платежи «съедают» значительную часть вашего дохода (более 50%), то выплачивать кредит без просрочек будет сложно — и банк может отказать. Что с этим делать? Для одобрения ипотеки вы можете выбрать жильё подешевле, увеличить срок ипотеки или найти надёжных созаёмщиков. Так банк будет уверен в вашей платёжеспособности. Ещё один вариант — предоставить информацию о дополнительных источниках дохода. Подтверждением могут стать, например, выписки со счетов. 3. У вас есть непогашенные кредиты В этом случае банк может посчитать долговую нагрузку слишком высокой. Особенно если платежи по всем кредитам в сумме превышают 50% подтверждённого дохода. Что с этим делать? Погасите другие кредиты. Если есть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, закройте их. 4. Неточная информация Если в анкете вы указали неточную/неполную информацию или случайно ошиблись, банк может не одобрить заявку на ипотеку. Что с этим делать? Для одобрения ипотечного кредита внимательно проверяйте документы перед подачей заявки. Не пытайтесь скрыть другие кредиты. Предупредите работодателя, что ему могут позвонить из банка. 5. Маленький первоначальный взнос Чем выше первоначальный взнос, тем больше уверенности в вашей платёжеспособности. Хорошим считается первоначальный взнос 20–40%. Что с этим делать? Подайте новую заявку с другой суммой или выберите жильё дешевле.

Как посмотреть свою кредитную историю?

1. Узнайте, в каких бюро кредитных историй хранится ваша. Нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать через портал госуслуг или с помощью сайта Центробанка. 2. После получения информации направьте запросы в ваши БКИ: например, через официальные сайты, электронную почту или в офисе бюро. Контакты всех 6 БКИ — здесь. Вы можете бесплатно получить кредитный отчёт 2 раза в год и любое количество раз за плату в каждом из бюро. Записи в кредитной истории хранятся 7 лет с последнего внесения изменений.

Что делать, если банк не одобрил ипотеку?

Шаг 1. Попробуйте проанализировать ситуацию: что могло стать причиной отказа? Шаг 2. Исправьте предположительно проблемные пункты: например, закройте другие кредиты или найдите созаёмщиков.а? Шаг 3. Подайте заявление на получение ипотечного кредита повторно. Уточните в банке, когда можно это сделать.

Отказ в ипотеке. Как понять в чём дело и добиться одобрения

По данным Объединённого бюро кредитных историй, в первом квартале 2018 года россиянам было одобрено 75% заявок по ипотеке. О том, что делать оставшейся четверти и как добиться благосклонности банка, в нашей статье.

Поделиться

Почему отказ

Отказ в одобрении кредита может стать ударом для заявителя. Особенно если речь идёт об ипотеке. Часто заёмщики торопят события и договариваются о сделке ещё до одобрения кредита, считая этот вопрос решённым. Но у финансового учреждения может быть альтернативное мнение.

Российские банки вправе отказать в получении кредита без объяснения причины. Часто так и происходит.

Заёмщику повезёт, если с ним работает персональный менеджер, который разъяснит сомнения банка или скажет, каких документов не хватает. Если же такой информации выяснить не удалось, то клиенту остаётся только догадываться о мотивах кредитора.

Причины отрицательного решения по заявке разделяются на 3 категории:

  • проблема в заёмщике;
  • сомнения в платёжеспоссобности;
  • политика банка.

Давайте подробно разберём каждую категорию, а уже потом расскажем, что же делать.

Отказ из-за заёмщика

Это самая распространённая причина отказа в кредитовании: примерно в 8 из 10 случаев банк смущает этот фактор. Основание здесь одно – высокая вероятность неуплаты по займу; но выражаться это может по-разному.

1. Несоответствие требованиям банка

Каждый кредитор сам определяет, каким критериям должен соответствовать заёмщик. Обычно это:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации;
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • трудовой стаж на последнем месте – не менее полугода;
  • общий трудовой стаж – не менее 1 года.

Узнать эти требования – не проблема. Достаточно внимательно ознакомиться с сайтом банка.

2. Ошибки в документах

Невнимательность при заполнении анкеты может сыграть дурную шутку с клиентом.

Несовпадение реальных данных с заявленными может быть воспринято банком как попытка мошенничества.

3. Плохая кредитная история

Ни один банк не одобрит ипотеку клиенту с активными просрочками по другим кредитам. Даже если речь идёт о мизерной сумме.

4. Негатив по линии службы безопасности

Это проверка по межбанковским чёрным спискам, базам судебных приставов. А также любые непогашенные обязательства перед государством или третьими лицами.

Сомнения в платёжеспособности

Следующая по популярности категория отказов – это неуверенность банка в финансовой состоятельности клиента.

В группе риска сотрудники, работающие у индивидуальных предпринимателей. Да и самих бизнесменов кредитуют неохотно, так как их финансовую ситуацию оценивать сложнее.

Уровень заработка тоже принимается во внимание. В банке рассчитывают размер доходов и затрат заёмщика. Оптимальной кредитной нагрузкой считается 30-40% от заработной платы клиента. Если ежемесячный платёж по ипотеке будет выше, то банк откажет в кредите.

Но негативным фактором станет и слишком высокая цифра в 2-НДФЛ. В банках сравнивают заявленный доход с заработными платами, средними для этой профессии. Завышение может натолкнуть на мысль о фиктивной справке. Кроме того учитывается риск, что при потере работы заёмщик не найдёт такую же высокооплачиваемую вакансию.

Политика банка

Эта категория отказов редко, но все же встречается. В этом случае у заявителя никаких проблем нет, просто он обратился не в тот банк. Связано это с тем, что не во всех кредитных организациях одинаковые требования к заёмщикам и финансовая ситуация. Например, в некоторых банках не кредитуют предпринимателей. Или неохотно берут в залог загородную недвижимость.

Знаете ли Вы что

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Как получить одобрение

1. Не наломайте дров

После получения отказа в выдаче ипотеки не стоит сразу обращаться в другие банки. Там увидят, что недавно была заявка, и будут проверять анкету ещё внимательней. Так вы рискуете собрать больше отказов, и с каждым новым вероятность одобрения будет ниже. Если получится, то уточните у представителей банка, в чём причина отказа.

2. Оцените ситуацию

Возможно вы и сами догадываетесь, в чём дело. Если нет, то пробегитесь по причинам отказа, указанным выше. Посчитайте на ипотечном калькуляторе ежемесячный взнос и соотнесите с доходами.

Проверьте, нет ли у вас задолженности перед государственными и муниципальными службами: коммунальные платежи, алименты, штрафы, взыскания по суду.

Запросите кредитную историю. Необязательно обращаться в бюро кредитных историй. К примеру, заказать такой отчёт можно в личном кабинете клиента Сбербанка или Бинбанка. Возможно, за вами числятся незакрытые кредиты, о которых вы не помните. В таком случае нужно разбираться в ситуации с прежним кредитором.

3. Подготовьте дополнительные документы

Часто люди ленятся собирать бумаги для подачи в банк. К обязательному перечню часто не относится СНИЛС. Но его предоставление будет плюсом при рассмотрении. Если декларируете дополнительные источники дохода, то соберите документальное подтверждение: договор, справку 3-НДФЛ, выписку о движении средств по банковскому счёту.

Также положительными факторами будут:

  • привлечение созаёмщика;
  • увеличение размера первоначального взноса.

4. Внимательно отнеситесь к выбору банка

Изучите досконально информацию об ипотечных кредитах на сайте банка. Это поможет правильно подготовить документы. Банков, которые готовы кредитовать под залог недвижимости, достаточно. Особенно много предложений ипотечного кредитования в Москве. В вопросе выбора банка однозначных рекомендаций быть не может, так как многое зависит от региона и ситуации заёмщика.

Если отказали в крупной организации с государственным участием, то, возможно, стоит попробовать небольшой региональный банк. Или сделать наоборот.

Если знаете, что у вас могут возникнуть проблемы с одобрением, то обращайтесь в банки с лояльными требованиями к заёмщикам. Выяснить это просто. Найдите статистику выданных ипотек (она в свободном доступе) и выберите банки, которые увеличивают темпы кредитования. Это означает смягчение политики рассмотрения заявок.

На этом все. Не опускайте руки, если не получили одобрения с первой попытки. Вооружившись этой статьёй, вы с высокой вероятностью поймёте причину отказа и сможете исправить положение.

  • Почему отказ
  • Отказ из-за заёмщика
  • Сомнения в платёжеспособности
  • Политика банка
  • Как получить одобрение

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *