Что можно оплачивать кредитной картой альфа банка
Перейти к содержимому

Что можно оплачивать кредитной картой альфа банка

  • автор:

Как пользоваться кредитной картой Альфа-банка: достоинства и недостатки карты «целый год без процентов»

Человек, у которого есть кредитная карта, имеет право пользоваться деньгами, предоставленными ему банком в долг. Рассмотрим в этой заметке, как работают кредитные карты Альфа-банка, одного из лидеров российского финансового рынка по числу выпущенных карт.

Лимиты по картам, которые выдает Альфа-банк, составляют до 1 млн рублей. В 2022 году банк активно предлагает гражданам карту «365 дней без процентов». Но есть в перечне кредиток банка карта Альфа-тревел, Альфа-банк — Аэрофлот и даже кредитная карта, выпущенная совместно с сетью магазинов «Пятерочка».

365 дней без процентов

Сначала разберемся, как работает флагманский продукт банка — «365 дней без процентов» Процентная ставка за право пользоваться средствами банка может составлять от 11,99% до 32,427%. Такие сведения опубликованы на сайте банка. Кредитный лимит для карт категории «стандарт» — до 500 тыс. рублей, максимальный кредитный лимит, который может быть одобрен, 1 млн рублей.

На сумму лимита, который готова выделить кредитная организация, может влиять перечень документов, которые готов банку предъявить заемщик для того, чтобы подтвердить свою финансовую устойчивость.

На сайте банка сообщается, что:

  • Для получения суммы до 50 тыс. рублей достаточно только паспорта, как главного документа, по которому идентифицируется заемщик.
  • Для одобрения лимита от 50 тыс. до 200 тыс. рублей — обязательны будут паспорт и один из перечисленных документов: заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС, дебетовая или кредитная карта любого финансового учреждения РФ.
  • Если потенциальный клиент хочет получить сумму свыше 200 тыс. рублей, то придется получить у работодателя справку 2-НДФЛ о величине дохода за последние три месяца. Или же допустимо заполнить справку о трудоустройстве и доходах по форме банка на сайте Альфы, которая действительна 30 дней.

На самом деле банк может выдать карту с довольно большим лимитом, до 200 тыс. рублей, по одному паспорту, если у человека в Альфе открыта зарплатная карта или есть вклад.

Точный размер кредитного лимита клиент узнает из смс-сообщения или из документов, которые банк направит через личный кабинет онлайн.

Целый год без процентов — как это работает

Увы, не все так радужно. Правило о том, что клиент имеет возможность год не оплачивать проценты действует только на те покупки, которые он сделает в первые 30 дней. C 31-го дня на все покупки действует беспроцентный период 100 дней. «Опция беспроцентного периода начнется после подключения и возобновится после погашения долга», — сказано на сайте банка.

Увеличивает ли Альфа-банк лимит по кредитной
карте и при каких обстоятельствах?

Часто задаваемые вопросы

Какие данные указываются на кредитной карте?

На лицевой стороне карты печатаются (эмбоссируются) фамилия и имя владельца латинскими буквами, срок действия карты (месяц и год), номер счета карты из 16 цифр. Из этих цифр первые 4 цифры — это номер банка в платежной системе, так называемый банковский идентификационный номер, БИН. А также принадлежность карты к той или иной платежной системе.

Также на лицевой стороне карты расположены магнитная полоса и чип, в которых содержится вся информация о карте, лимите средств на кредитной счете и банке, ее выдавшем. Именно через чип и полосу «общаются» банк — эмитент карты и банк — эквайер (последний обслуживает платеж по карте в торгово-сервисной сети).

На оборотной стороне находится секретный код из трех цифр, который нужен обычно для подтверждения платежа по карте в Интернете (CVV-код) и образец подписи клиента. А также информация о том, что карта является собственностью такого-то банка и при ее нахождении посторонним лицом этот банк просит вернуть карту в данный банк.

Что такое возобновляемый или револьверный характер кредита по кредитной карте?

Револьверный или возобновляемый принцип работы кредитных карт означает, что сумма средств, на которые банк своему клиенту предоставляет кредитную линию, является возобновляемой — при соблюдении человеком ряда заранее прописанных в договоре условий. Для получения этой суммы не нужны ни залоги, ни наличие поручителей.

Оно из этих условий — внесение в оговоренную дату суммы минимального платежа по карте. После внесения этой суммы весь лимит карты восстанавливается и им можно пользоваться снова. При этом клиент имеет право погашать возникшую задолженность не полностью, выплачивая лишь минимальный ежемесячный платеж. Однако у всех револьверных карт есть один существенный недостаток — высокая (по сравнению с другими видами кредитов в банках) годовая процентная ставка.

По сути, имея такую карту, человек ежемесячно гасит 3-15% от суммы долга и при этом всегда имеет доступ к «свободным деньгам». А неоплаченная часть долга автоматически «перекочевывает» на следующий месяц. Но вот на неоплаченную сумму как раз и будут начисляться проценты.

Положительный момент заключается в том, что каждый заемщик в любой месяц пользования картой имеет возможность выбрать оптимальный для себя на данный момент вариант — погасить долг полностью (если собственных денег для этого хватает) или внести только минимальный платеж.

Минимальный платеж по кредитной карте — что это? Кто его рассчитывает, и как его закинуть на карту?

В правилах выдачи и обслуживания кредитных карт у всех банков есть определенное жесткое требование: во время течения льготного периода кредитная организация требует положить на счет кредитки так называемый минимальный ежемесячный платеж. Это некое свидетельство со стороны клиента, что он жив, намерен долг гасить и уважает требования банка. Платеж будет зачислен на погашение потраченной суммы из кредитного лимита. Рассчитывает сумму минимального взноса сам банк.

Банк присылает о дате и сумме платежа смс или паш-уведомение. Сумму можно перевести на счет в любой момент, но не позднее даты, установленной банком-кредитором. Для того, чтобы платеж был «распознан» банком вовремя, следует помнить, что платежи внутри одного банка зачисляются практически всегда мгновенно. А вот на перевод из сторонних банков надо заложить какой-то временной лаг. Раньше это был срок аж до трех дней.

Как удобнее всего пользоваться картой «Год без процентов»

Материал по теме

Куда пожаловаться на Альфа банк: 6 вариантов обращений, которые точно помогут Как оставить жалобу на Альфа банк. По каким нарушениям можно подать жалобу и претензию на Альфа банк. В какие органы можно жаловаться, что указать в тексте жалобы или претензии. Образец претензии к Альфа банку.

То есть в том случае, если вы надумали взять в Альфа-банке кредитную карту «Год без процентов», то все крупные покупки лучше всего сделать в первый месяц.

Например, вы въехали в новую квартиру, купленную в ипотеку. Картой можно оплатить покупку мебели в комнаты и кухонного гарнитура, плиты и сантехники, холодильника и стиральной машинки. А потом отдавать долг за это приобретение год.

А вот с 31 дня можно пользоваться кредиткой в обычном режиме — покупка продуктов, билетов в театры и на самолеты-поезда и так далее. Если вы уложитесь с возвратом средств банку за свои покупки в льготный период в 100 дней, то платить проценты не нужно.

У кредитных карт Альфа-банка платежный период совпадает с льготным: клиент может 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязан вернуть все, что потратит. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20-25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.

Но в Альфе льготный период по всем кредиткам начинает отсчитываться заново не с 1 числа каждого месяца, а со дня, следующего за тем, в который клиент оплатил сумму использованного лимита.

Когда долг погашен, то льготный период начинает отсчитываться снова, и деньги с карты можно вновь тратить без процентов.

Важно помнить, что счет карты надо пополнить до 23 часов сотого дня. Если окончание беспроцентного периода приходится на выходной день (субботу, воскресенье или праздничный день), то дата платежа переносится на следующий после выходного рабочий день.

Если кредиткой не пользуешься, деньги просто лежат на счету — проценты не начисляются. Альфа-банк, в отличие от многих других банков, например, того же Тинькофф-банка, позволяет держать такой запас денег сколь угодно долго, пока не истечет срок действия карты. Срок работы карточки каждый банк прописывает на лицевой стороне пластика. Если на карте указано, например, 12/24, то это значит, что картой можно платить ровно до боя кремлевских курантов 1 января 2025 года.

Альфа-банк выдает кредитки на 5 и более лет. Когда этот срок истекает, карту можно бесплатно перевыпустить и пользоваться ей ещё 5 лет. А потом снова заказать в банке.

Сколько стоит выпуск и облуживание
кредитной карты Альфа-банка?

Минимальный платеж по кредитной карте Альфа-банка составляет от 3 до 10% от потраченной суммы кредитного лимита. Для каждого клиента банк рассчитывает его индивидуально. О дате, до которой необходимо произвести платеж, банк сообщает в смс или пуш-уведомлении.

Кредитная карта Альфа-банка — это возможность 100 дней не платить за покупку товаров и оплату услуг

Правда, Альфа-банк рекламирует свою карту как «Год без процентов». Но длинный период до года действует только на покупки, которые совершаются в первые 30 дней пользования картой. Далее действует льготный период до 100 дней. Карта бесплатна для клиента только в первый год, со второго придется платить почти 1 тыс. в год. Также придется оплачивать уведомления по карте в виде смс- и пуш-сообщений.

Можно ли с карты Альфа-банка снимать наличные

Есть у кредитки еще одна приятная опция — банк не начисляет процент за снятие наличных средств через банкомат в сумме до 50 тыс. рублей. Правда, и тут действует правило, что вернуть средства на счет надо в течение льготного периода.

На снятие суммы свыше 50 тыс. рублей будет начислена комиссия 3,9% плюс 390 рублей за факт снятия денег.

Не забывайте, что за снятие средств с карты в стороннем банкомате также с карты будет удержана комиссия за пользование чужим банкоматом. Поэтому лучше снимать средства даже с дебетовых карт Альфа-банка в банкоматах именно этого банка и его партнеров.

  • Газпромбанк (отсутствуют ограничения по сумме снятия, само снятие денег проходит на условиях Альфа-банка);
  • Промсвязьбанк (отсутствуют ограничения по сумме снятия, на условиях Альфа-банка);
  • Россельхозбанк (отсутствуют ограничения по сумме снятия, на условиях Альфа-банка);
  • Уральский банк реконструкции и развития (отсутствуют ограничения по сумме снятия, на условиях Альфа-банка);
  • Московский кредитный банк (снятие без удержания процентов на сумму не более 200 000 рублей);
  • ФК «Открытие» (отсутствуют ограничения по сумме снятия, на условиях Альфа-банка);
  • Росбанк (снятие без процентов — не более 100 000 рублей)

Банк начисляет кэшбэк в размере до 33% от партнёров: маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси. Кэшбэк действует для любой суммы, даже если клиент потратил всего 100 рублей.

Можно ли попросить Альфа-банк
увеличить или снизить доступный
лимит по карте?

Что можно оплачивать кредиткой без процентов

В течение 100 дней без процентов можно оплачивать:

  • любые покупки в магазинах (онлайн и оффлайн), кафе, ресторанах, аптеках, то есть там, где принимают к оплате банковские карты;
  • счета за коммунальные услуги;
  • налоги, штрафы ГИБДД;
  • телефон, интернет;
  • такси и другие услуги;
  • покупки в интернете и в приложениях;

Что лучше не оплачивать кредитной картой?

Кредитной картой любого банка (и Альфа тут не исключение) лучше не оплачивать онлайн-игры, ставки в казино, лотерейные билеты, дорожные чеки, другие квази-кэш операции. Также не рекомендуется переводить деньги на электронные кошельки. За эти операции банк начислит проценты.

Сколько процентов придется заплатить, если выйти за рамки льготного периода

Если вы «выскочите» за рамки беспроцентного периода, то катастрофы не произойдет. Процентная ставка в этом случае составит от 11,99% годовых на операции по оплате товаров и услуг. А на операции по выдаче наличных — от 23,89% годовых.

Чтобы «не прозевать» дату окончания беспроцентного период, нужно проверять сумму задолженности в приложении на телефоне или компьютере. В нем видно, какую сумму и до какого числа вам нужно погасить, чтобы не платить проценты.

Сколько стоит привилегия обладания картой «Год без процентов»

Первый год карта будет обслуживаться бесплатно, со второго года стоимость — 990 рублей в год. И еще придется платить за уведомления по операциям — смки или пуш-уведомления. В первый месяц пользования картой они будут бесплатными. Далее — 159 рублей в месяц, если по карте совершались траты кредитного лимита .

Как гасить долг по кредитной карте Альфа-банка

Бесплатно можно погасить долг по кредитной карте Альфа-банка:

  • через мобильное приложение;
  • в интернет-банке;
  • через банкоматы Альфа-банка и банков-партнёров;
  • переводом с карт любых банков.

Другие кредитные карты Альфа-банка

Материал по теме

Какая кредитка самая выгодная в России? Сначала определитесь, зачем она вам нужна Какую кредитную карту выбрать. На что обратить внимание при выборе самой выгодной кредитки. Что влияет на условия обслуживания по карте, на размер ежемесячных платежей и штрафных санкций, на сумму кредитного лимита.

В Альфа-банке можно пользоваться сразу несколькими кредитными картами с разными условиями и набором дополнительных опций. Каждая из них будет выгодна для разных ситуаций и трат: оплаты путешествий, шопинга, снятия наличных.

Расскажем о кредитной карте Альфа-банк — Аэрофлот. Карта выдается по тем же правилам, что и другие кредитные карты банка.

На сайте банка сказано, что максимальный кредитный лимит по карте — 600 тыс. рублей. Но если владелец карты пользуется ей аккуратно и укладывается в рамки грейс-периода, то лимит повышается.

Льготный период по карте — 60 дней, за каждые 60 рублей, потраченных с карты, «Аэрофлот» начисляет 1,1 мили. Процентная ставка — от 11,99% годовых. Обслуживание карты — 900 рублей в год, смски и пуш-уведомления бесплатны.

Бесплатное снятие наличных с этой кредитной карты не предусмотрено.

Запутались в долгах по кредитным картам и просто в задолженностях перед банками и МФО? Обращайтесь за консультацией к нашим юристам, вместе мы найдем выход из любой безнадежной ситуации.

Тонкости использования кредитных карт Альфа-Банка

Кредитные карты давно перестали казаться чем-то экзотическим и перешли в разряд обыденных вещей. Однако за красивой обёрткой предлагаемых выгод могут скрываться и неприятности. Посмотрим, что прячется за мелким шрифтом у одного из крупнейших банков России – Альфа-Банка.

Поделиться

Параметры кредитных карт

100 дней без %

Суть продукта заложена в названии: увеличенный грейс-период. Для всех остальных кредиток он составляет 60 дней. Выпускается в платёжных системах Visa или MasterCard (по выбору клиента). Возможные типы карт: Classic/Standard, Gold, Platinum.

Проценты за пользование кредитом – от 11,99% годовых (ставка устанавливается индивидуально).

Максимальный кредитный лимит (руб.):

  • Classic/Standard – 500 000;
  • Gold – 700 000;
  • Platinum – 1 000 000.

Alfa Travel – для путешественников

Держатель получает мили за покупки. Милями можно оплатить билеты любой авиакомпании. Тип карты – Visa Signature. Подключаемые пакеты:

  • Alfa-Travel (2%);
  • Alfa-Travel (3%);
  • Alfa-Travel Premium.

Владельцы карты получают доступ к разнообразным услугам, которые могут пригодиться в путешествии. Несколько примеров:

  • неограниченный бесплатный интернет в роуминге;
  • скидка на обслуживание в такси бизнес-класса;
  • доступ в залы ожидания Priority Pass;
  • бесплатная поддержка клиентов в экстренных ситуациях.

К тому же, им доступен бесплатный консьерж-сервис. Персональный помощник закажет столик в ресторане, выкупит билеты в театр и прочее.

Проценты за пользование кредитом – от 23,99% годовых.

Кредитный лимит (руб.):

  • Alfa-Travel (2%) – до 500 000;
  • Alfa-Travel (3%) – до 700 000;
  • Alfa-Travel Premium – до 1 000 000.
  • Alfa-Travel (2%) – 2% от стоимости покупок (до 8% при покупках на специализированном сайте Альфа-Банка);
  • Alfa-Travel (3%) – 3% (до 9%);
  • Alfa-Travel Premium – 5% (до 11%).

Аэрофлот – тоже мили, но другие

Мили, начисленные за покупки по этой карте, можно потратить на билеты авиакомпании Аэрофлот и компаний альянса SkyTeam. Платёжная система – MasterCard. Возможные типы: Standard, Gold, World, World Black Edition.

Проценты за пользование кредитом – от 23,99% годовых.

Предельный кредитный лимит (руб.):

  • Standard – 500 000;
  • Gold – 700 000;
  • World / World Black Edition – 1 000 000.
  • Standard – 1,1 мили за каждые потраченные 60 руб.;
  • Gold – 1,5 мили;
  • World – 1,75 мили;
  • World Black Edition – 2 мили.

РЖД – для тех, кто не любит летать

Практически полный аналог карты «Аэрофлот», но бонусы в виде баллов тратятся на билеты в поездах дальнего следования и «Сапсан». Отличия ещё и в том, что отсутствует тип World Black Edition, а стоимость обслуживания снижена.

  • Standard – 1,25 балла за каждые потраченные 30 руб.;
  • Gold – 1,75 балла;
  • World – 2 балла.

CashBack – получи деньги обратно

Кредитная карточка с повышенным кэшбэком. На самом деле, повышенным его можно назвать только при заправках на АЗС и оплате счетов в кафе и ресторанах. Тип – MasterCard World.

Проценты за пользование кредитом – от 25,99% годовых.

Максимальный кредитный лимит – 300 000 руб.

  • 10% при заправках на АЗС;
  • 5% при оплате счета в ресторане;
  • 1% от суммы остальных покупок.

Чтобы кэшбэк был получен, необходимо потратить по карте свыше 20 тыс. руб. за месяц. При этом максимальная сумма возврата составляет 3000 руб.

Карта «Перекрёсток»

Как легко понять из названия, кредитка предназначена для использования в сети супермаркетов Перекрёсток. Тип – MasterCard World.

Проценты за пользование кредитом – от 23,99% годовых.

Кредитный лимит – до 700 000 руб.

  • 7% от суммы покупок в супермаркетах Перекрёсток в категории «Любимые товары»;
  • 3% от суммы других покупок в Перекрёстке;
  • 2% от суммы остальных покупок.

Беспроцентный период и минимальный платеж

Как показывает практика, довольно большое число проблем возникает при использовании кредитных карт в так называемый грейс-период. Дело в том, что каждый банк устанавливает условия этого периода по-своему, и приходится внимательно изучать всё, что написано в договоре мелким шрифтом.

В Альфа-Банке грейс-период стартует со следующего дня после образования задолженности и может быть возобновлён только после полного погашения оной. При этом неважно, как образовался долг – в случае покупок по карте или, например, при снятии наличных. Поэтому необходимо тщательно следить за операциями по карте: грейс-период может начаться неожиданно для владельца в случае, если списание комиссий за те или иные операции привело к возникновению задолженности.

Длительность беспроцентного периода составляет 60 дней для всех кредиток, кроме карты с названием «100 дней без %».

Альфа-Банк требует от клиентов своевременного внесения ежемесячного минимального платежа в течение всего срока беспроцентного периода. В противном случае проценты будут начислены в полной мере.

Базово минимальный платёж складывается из двух частей:

  • от 3% до 5% от суммы задолженности (конкретная цифра устанавливается банком каждый месяц индивидуально);
  • проценты, начисленные на задолженность (отсутствуют в течение грейс-периода).

Стоит ещё упомянуть, что за просрочку внесения минимального платежа предусмотрен штраф – 0,1% от его суммы за каждый день просрочки.

Стоимость обслуживания

Скажем сразу, маленькими назвать комиссии за обслуживание трудно. Разве что в случае карты «Перекрёсток» – 490 руб. в год.

За радость обладания остальными кредитками Альфа-Банка придётся ежегодно платить от 990 руб. (карта РЖД MasterCard Standard) до 11 990 руб. (Аэрофлот MasterCard World Black Edition). Стоимость обслуживания карт, выпущенных дополнительно к основной, меньше, но ненамного: от 790 руб. до тех же 11 990 руб.

И это на фоне того, что многие банки (тот же ВТБ, например) сейчас вообще отказываются от комиссии за обслуживание при достижении определённой суммы покупок по карте.

Получение наличных

Снять наличные без процентов могут только владельцы карты «100 дней без %» в сумме не более 50 тыс. руб. в месяц. Если понадобится больше, то банк возьмёт от суммы превышения:

  • для карт Classic/Standard – 5,9% (минимум 500 руб.);
  • Gold – 4,9% (минимум 400 руб.);
  • Platinum/World – 3,9% (минимум 300 руб.).

Такие же проценты будут удержаны с обладателей других кредитных карт Альфа-Банка при снятии ими любой суммы наличными.

Месячный лимит получения наличных – 300 тыс. руб. (200 тыс. руб. для карты «Перекресток»). Лимит не касается только владельцев карты Аэрофлот Mastercard World Black Edition после трёх месяцев использования ими кредитки.

Нельзя обойти вниманием и так называемые квази-кэш операции. Это транзакции по картам, приравненные Альфа-Банком к снятию наличных. В этот своеобразный «чёрный список» входят различного рода онлайн-казино, лотереи, электронные кошельки и так далее.

Бонусы и казусы

Обзор кредитных карт Альфа-Банка был бы неполным без упоминания одного интересного пункта в правилах использования карты CashBack. Приведём его дословно:

«1.12. Банк оставляет за собой право по своему усмотрению отказать в начислении Бонусных Баллов, прекратить или приостановить действие Карты, а также отказать Клиенту в выпуске/перевыпуске на новый срок действия Карты без объяснения причин, в том числе (но не исключительно) в случае выявления Банком признаков использования Карты с целью злоупотребления правом на получение Бонусных Баллов, а именно отсутствия Расходных операций по Карте в ТСП любых категорий, за исключением категорий ТСП «АЗС», «Рестораны/Бары/Кафе», «Кинотеатры» и (или) совершения Расходных операций по Карте в категориях ТСП «АЗС», «Рестораны/Бары/Кафе», «Кинотеатры» в суммах, существенно превышающих суммы операций в иных ТСП».

На практике это означает, что Альфа-Банк может в любой момент отказаться выплатить кэшбэк или вообще заблокировать карту в том случае, если она используется только для покупок в категориях, дающих повышенный кэшбэк. То есть, применяется по прямому назначению. И, судя по отзывам, банк этим правом охотно пользуется.

Общие впечатления

Оценить привлекательность кредитных карт Альфа-Банка по сравнению с аналогичными продуктами других банков, предлагаемыми в Москве или иных регионах, довольно сложно. Одна из причин – индивидуально определяемая процентная ставка.

Предлагаемые бонусы же не являются чем-то из ряда вон выходящим. За исключением, пожалуй, Alfa Travel. Эту карточку стоит попробовать: персональный помощник и экстренная служба помощи клиентам за границей могут пригодиться всегда.

  • Параметры кредитных карт
  • Беспроцентный период и минимальный платеж
  • Стоимость обслуживания
  • Получение наличных
  • Бонусы и казусы
  • Общие впечатления

Обзор кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без %»

Расплачиваясь деньгами банка, мы рассчитываем не возвращать их как можно дольше. В этом преуспели клиенты Альфа-Банка. Кредитор готов бесплатно предоставить финансы на срок до 100 дней заёмщикам, получившим популярную кредитку. Как воспользоваться предложением, читайте в статье.

Поделиться

Условия

Альфа-Банк выпускает три варианты карты со 100-дневным льготным периодом, которые отличаются доступной суммой кредитования и расходами на обслуживание.

Standard / Classic Gold Platinum
Максимальный кредитный лимит 500 000 руб. 700 000 руб. 1 000 000 руб.
Стоимость обслуживания от 1190 руб. от 2990 руб. от 5490 руб.

Карта любого типа оформляется бесплатно. Плата за годовое обслуживание списывается со счёта на следующий день после активации пластика.

Ставка для каждого клиента будет своей. Установлен минимальный процент – 11,99%. Фактическая величина обычно выше.

Заёмщик может снять до 50 000 руб. в течение месяца и не платить комиссию. В случае превышения лимита на наличные владельцы карты Classic заплатят 5,9% (минимум 500 руб.), карты Gold – 4,9% (минимум 400 руб.), а клиенты с картой Platinum – 3,9% (минимум 300 руб.). Процент рассчитывается от суммы превышения, а не от всей суммы снятия.

СМС-оповещение с помощью услуги «Альфа-Чек» стоит 59 руб. в месяц, первый месяц – бесплатно. За интернет-банк и мобильный банк платить не нужно.

При возникновении просроченной задолженности банк начисляет неустойку – 0,1% суммы задолженности.

Особенности льготного периода

Как и указано в условиях, банк предоставляет клиентам период без начисления процентов продолжительностью 100 дней. Отсчёт стартует с момента совершения первой покупки. Для возобновления грейс-периода необходимо погасить всю задолженность полностью.

Схема действия льготного периода на сайте Альфа-Банка

Схема действия льготного периода на сайте Альфа-Банка

Предположим, условный клиент оплатил покупку на сумму 10 000 руб. С этого момента у него есть 100 дней на погашение долга. Также он заплатил 100 000 руб. на 50-й день с даты первой покупки. Чтобы и дальше пользоваться лояльностью банка, придётся положить на счёт 110 000 руб. в течение последующих 50 дней.

В течение беспроцентного периода необходимо ежемесячно вносить минимальный платёж.

Он составляет от 3 до 10% суммы долга, но не может быть меньше 300 руб. Если деньги не поступят вовремя, льготный период завершится досрочно, и банк начислит проценты за весь срок пользования заёмными средствами. Такое же правило действует, если держатель карты не закрыл долг в течение 100 дней – придётся уплатить проценты за все покупки и снятия наличных, начиная с 1-го дня беспроцентного периода.

Требования к заёмщику

Получить карту «100 дней без %» может совершеннолетний заёмщик с регулярным доходом минимум 9000 руб., если он проживает в столице. Для регионов действует другая величина – 5000 руб. в месяц.

Также к условиям выдачи карты относится наличие минимум двух номеров телефона: мобильного и стационарного. Постоянная регистрация клиента, проживание и место работы должны относиться к территории присутствия Альфа-Банка.

Документы

Чем больше заёмщик расскажет о себе, тем выше шанс получить максимальный лимит. Если клиенту хватит лимита в 50 000 руб., для получения пластика достаточно паспорта. Карта с лимитом свыше 50 000 руб. оформляется при предъявлении паспорта гражданина РФ и второго документа на выбор:

  • загранпаспорта;
  • полиса ОМС;
  • удостоверения водителя;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • карты другого банка.

Для одобрения карты с лимитом более 100 000 руб. потребуется один из документов:

  • ксерокопия документа о регистрации машины, выпущенной не ранее 4 лет назад;
  • копия загранпаспорта с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев;
  • копия полиса ДМС;
  • дубликат полиса КАСКО;
  • выписка со счёта в любом банке с остатком минимум 150 000 руб.

Улучшит репутацию в глазах Альфа-Банка справка о доходах 2-НДФЛ или подтверждение платёжеспособности по форме кредитора за последний квартал.

Клиенты, которые получают зарплату на счёт банка, могут предоставить только паспорт РФ.

Где оформить заявку

Самый простой способ – заполнить анкету на сайте Альфа-Банка. Кредитор обещает сообщить о своём решении через 2 минуты и привезти пластик клиенту на следующий день. За услугу платить не нужно.

Также можно заполнить форму заявки в отделении кредитора.

Дополнительная информация

Альфа-Банк позиционирует свою кредитную карту как инструмент рефинансирования задолженности перед другим финучреждением. Перевести деньги без комиссии можно с помощью мобильного приложения или интернет-банка. Подтверждение закрытия кредита не требуется.

Любой вид карты поддерживает возможность бесконтактной оплаты.

Карта «100 дней без %» – находка для клиентов, умеющих грамотно пользоваться кредиткой. Проверить дату оплаты и сумму минимального платежа можно в приложении для смартфона или личном кабинете Альфа-Клик.

  • Условия
  • Особенности льготного периода
  • Требования к заёмщику
  • Документы
  • Где оформить заявку
  • Дополнительная информация

Обзор карты «Год без процентов» от Альфа Банка

Visa Classic «100 дней» — Альфа-Банк

Обслуживание бесплатно в первый год, далее — 990 ₽ ежегодно (если пользовались картой).

SMS-уведомления

  • 1-й месяц бесплатно, далее — 159 ₽/мес
  • плата не взимается при отсутствии операций

Снятие наличных в любых банкоматах

  • бесплатно до 50 000 ₽/мес., далее — 3,9% от суммы + 390 ₽

Дополнительные опции

Рефинансирование Да
Возможность рассрочки Нет

  • МИР Pay

Привилегии для держателей

  • 365 дней льготного периода действуют на операции покупок в течение 30 дней с момента оформления карты, далее стандартный льготный период — 60 дней на покупки, снятие наличных и переводы
  • 100 дней льготный период на погашение кредитных карт в других банках
  • Бесплатный выпуск и обслуживание дополнительных карт

Как копить
Название программы
Как копить
Название программы
Программа лояльности «Альфа-банка»
Порядок начисления
1–100% от суммы покупки

Подключается на выбор:

  • 5% начисляется в 4 выбранных категориях
  • 5% начисляется в 3 выбранных категориях и 1% за остальные покупки

1% начисляется на все покупки, если не выбраны категории повышенного кэшбэка

Дополнительно до 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка.

Максимальное вознаграждение в месяц
5 000 баллов
Категории баллов

  • Супермаркеты
  • Транспорт и такси
  • Аптеки и медицина
  • Путешествия и активный отдых
  • Авто и заправки
  • Игры и хобби
  • Дом и ремонт
  • Кафе и рестораны
  • Кино и развлечения
  • Красота и здоровье
  • Одежда и обувь
  • Детские товары
  • Домашние животные
  • Спорттовары
  • Электроника

ещё 12 cвернуть
Ограничения

За операцию свыше 50 000 ₽ баллы не начисляются.

Дополнительные бонусы от партнеров
Как тратить
Конвертация баллов
Варианты трат

Баллы можно конвертировать в рубли.

Возраст от 18 лет
Минимальный доход от 9 000 ₽

  • Паспорт РФ

Подтверждение дохода осуществляется по желанию клиента (для возможности установления более высокого лимита).

  • не требуется в регионе получения карты
  • постоянная в регионе присутствия банка

Стаж работы
На последнем месте: не меньше 3 месяцев

Плюсы

  • банк входит в топ–3 Народного рейтинга (годовой чемпионат)
  • наличие программы лояльности
  • длительный льготный период
  • год бесплатного обслуживания
  • возможность бесплатного снятия наличных до 50 000 ₽ в любых банкоматах
  • возможность рефинансирования других кредитов

Минусы

Дата актуализации: 21.02.2024 14:33

Как получить год без процентов по кредитной карте Альфа-Банка

Кредитная карта Альфа-Банка — ветеран на рынке кредиток, но до сих пор в хорошей форме. В числе преимуществ карты: длительный беспроцентный период, бесплатное обслуживание и возможность без комиссии снимать наличными до 50 тыс. рублей в месяц. Заказать карточку можно онлайн или в отделении банка.

Разберемся в преимуществах и недостатках карты подробней.

Как работает беспроцентный период в 365 дней

Основная фишка карты — беспроцентный период до года. Правда, работает он с существенными ограничениями. Годовой беспроцентный период предоставляется только один раз и только на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента заключения договора о беспроцентном периоде. Начиная с 31-го дня на покупки будет действовать 100-дневный возобновляемый льготный период.

При этом до полного погашения долга за покупки, совершенные в первые 30 дней, пользоваться карточкой большого смысла нет. Дело в том, что по условиям банка задолженность по операциям в рамках 365-дневного грейса в очереди на списание идет выше, чем задолженность по другим операциям. Таким образом, не погасив долг за покупки, сделанные в первые 30 дней, не получится погасить долг за другие покупки. А это значит, что к окончанию первого 100-дневного льготного периода придется закрыть весь долг по карте, лишив себя годового грейса. В противном случае на все покупки, совершенные с начала льготного периода, сразу будут начислены проценты.

Таким образом, карту «Целый год без процентов» выгодней всего использовать следующим образом: в первый месяц оплатить с нее крупные покупки хоть до полного исчерпания лимита, в течение следующих месяцев погашать долг рекомендованными банком платежами и в конце года полностью закрыть долг. В этом случае получается, по сути, беспроцентная рассрочка на год. Это выгодней, чем брать потребительский кредит на крупную покупку, так как на сумму кредита с первого дня начисляются проценты.

Сумма и дата минимального платежа и срок беспроцентного периода указываются в мобильном приложении и электронной выписке, которую банк направляет на электронную почту заемщика.

Тарифы и лимиты

  • Беспроцентный период: до 365 дней.
  • Процентная ставка: от 11,99% годовых.
  • Стоимость обслуживания: бесплатное.
  • Кредитный лимит: до 500 тыс. рублей.

Выпуск и обслуживание карты уровня Classic бесплатные без дополнительных условий. А вот за премиальные карты, начиная со второго года, придется платить: за Gold — 2 990 рублей в год, за Platinum — 5 490 рублей в год. Дополнительную карту к основной можно оформить бесплатно.

По желанию клиента к карте подключаются дополнительные платные услуги: СМС или push-уведомления и страховка жизни и здоровья заемщика. За СМС или push-уведомления банк со второго месяца берет комиссию — 159 рублей в месяц. Плата за страховку — 1,3019% в месяц от суммы задолженности.

Снятие наличных

Без комиссии с карты можно снимать до 50 тыс. рублей в месяц. После превышения лимита банк начнет брать комиссию за снятие — 3,95% от суммы операции плюс 390 рублей.

Тем не менее даже в рамках лимита снимать наличные с карты невыгодно: эти операции не подпадают под действие льготного периода и облагаются повышенными процентами (от 59,99% годовых, устанавливается индивидуально). А вот лимита на снятие нет — при желании с карты можно вывести хоть весь лимит.

Переводы

Переводы с карты на карту платные — 5,9% плюс 150 рублей. Такую же комиссию банк берет за квази-кэш операции (переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, покупка лотерейных билетов и т. п.). Переводы и квази-кэш операции в грейс-период тоже не попадают.

Собственные деньги с кредитной карты внутри банка можно переводить бесплатно.

Оплата ЖКХ

Банк расценивает оплату услуг ЖКХ как оплату покупок, поэтому эти операции проводятся без комиссии и подпадают под действие льготного периода.

Рефинансирование кредита в другом банке

С помощью карты можно погасить кредит в другом банке. На рефинансирование предоставляется 100 дней без процентов, если воспользоваться услугой «Перевод задолженности» в мобильном приложении и в течение двух недель закрыть кредит в стороннем банке.

Бонусная программа

Собственной бонусной программы у карты нет, но банк обещает щедрые бонусы от партнеров: кэшбэк до 33% за покупки на сумму от 100 рублей на маркетплейсах, в онлайн-кинотеатрах и сервисах такси.

Актуальные предложения отображаются в личном кабинете на сайте и в мобильном приложении. Правила акций, реальный размер кэшбэка и сроки его начисления устанавливают компании-партнеры.

Кроме того, все карты «Мир» участвуют в программе лояльности самой платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Тем не менее отсутствие своей бонусной программы — минус кредитки Альфа-Банка. Многие банки не только предлагают по своим картам партнерский кэшбэк, но и сами платят вознаграждение за покупки. Найти карту с выгодным кэшбэком можно через бесплатный сервис «Мастер подбора карт». Заполните короткую анкету, и сервис подберет для вас карту с нужными параметрами.

Как получить карту

Карту может получить гражданин России старше 18 лет с постоянным доходом от 5 000 рублей в месяц, имеющий постоянную регистрацию и фактически проживающий и работающий в регионе присутствия Альфа-Банка.

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 тыс. рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит до 200 тыс. рублей, понадобится второй документ: СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Карту с лимитом до 500 тыс. рублей можно получить только при предъявлении справки о доходах за последние три месяца. Заявку на карту можно оформить онлайн, есть бесплатная курьерская доставка (список городов доставки).

Вот ещё несколько популярных кредитных карт, которые можно рассмотреть:

  • «Халва» от Совкомбанка
  • «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка
  • «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб
  • «Zero» от МТС Банка
  • «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

Плюсы карты «Целый год без процентов» от Альфа-Банка

  • Бесплатное обслуживание в первый год.
  • Первый беспроцентный период до года.
  • Можно без комиссии снимать до 50 тыс. рублей в месяц в любых банкоматах.
  • Кэшбэк за покупки у партнеров банка.

Минусы карты «Целый год без процентов» от Альфа-Банка

  • Годовой льготный период действует только для покупок за первый месяц.
  • Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных и переводы.
  • Нет процента на остаток.
  • У карты нет собственной бонусной программы.

Указанная информация актуальная на 01.07.2023

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *