Что включает в себя ведение лфп
Перейти к содержимому

Что включает в себя ведение лфп

  • автор:

Цели инвестирования

Одним из слагаемых благосостояния является финансовое планирование, которое помогает достигнуть конкретных целей. Личный финансовый план необходим каждому, кто желает быть успешным в материальном отношении, будь это предприниматель, человек свободной профессии или наемный сотрудник. Оптимизация доходов и расходов позволяет высвободить денежные средства как для приобретения дорогих товаров и услуг, так и для формирования инвестиционного портфеля, способного подарить финансовую свободу и обеспечить достойную старость.

Что такое личный финансовый план

Это инструмент, главная цель которого – помочь человеку оптимизировать собственные доходы и расходы для достижения конкретной цели. Например, приобрести автомобиль, погасить ипотеку, оплатить учебу в вузе, накопить на старость, сформировать первоначальный капитал для старта в бизнесе или покупки ценных бумаг.

Ключевыми элементами данного инструмента служат прогноз и учет расходов и доходов, учет изменения стоимости активов. Помимо этого, в обязательном порядке фиксируется исполнение финансового плана, а также причины отклонения от запланированных показателей.

Для чего нужен личный финансовый план

Заработать или накопить достаточное количество денег можно без какого-либо учета, держа в голове заветные числа. Однако формализованное личное финансовое планирование позволяет достичь поставленных целей, как правило, гораздо быстрее. Визуализация денежных потоков, в бумажном или электронном виде, позволяет определить резервы в достижении цели и затраты, без которых можно было бы обойтись. Например, без доставки готовой еды на дом, ежедневных набегов в кофейни и на кофейные автоматы.

Систематическое планирование, помимо прочего, имеет огромный психологический эффект. Регулярно внося данные, вы будете со временем оптимизировать расходы и доходы на подсознательном уровне. С течением времени это будет удаваться все лучше и лучше.

Следует особо отметить, что персональное финансовое планирование – это не кардинальное сокращение расходов и тотальная экономия, влекущая ухудшение качества жизни. Скорее наоборот, его задача в достижении поставленных целей, как минимум, при сохранении привычного образа жизни. Более того, финплан стимулирует человека на поиск дополнительных доходов.

Основы финансового планирования

В основе любого планирования лежит система ключевых показателей. Даже небольшой страничный финансовый план включает в себя несколько разделов. Перечислим основные.

Расходы. Все что направляется на текущее потребление, обслуживание долгов, включая покупку питания, одежды, обуви, лекарств, оплату услуг ЖКХ, медицинских, образовательных и прочих услуг. Также учитываются расходы, ведущие к созданию новых или увлечению имеющихся активов.

Доходы. Зарплата, премия, проценты по вкладам, доходы от сдачи имущества в аренду, дивиденды по акциям, доходы от продажи имущества и т.п. Сюда же относятся налоговые вычеты, туристический кэшбэк и т.д.

Прочие доходы. К этой статье следует отнести доходы, которые вы получаете в форме товаров либо услуг. Например, пользование корпоративной связью, транспортом, медицинской страховкой, абонементом в фитнес-клуб. Это обязательно следует учитывать, поскольку, повторим еще раз, цель планирования – достижение материальной цели без ухудшения качества жизни.

Задолженность (обязательства). Размер банковских кредитов, задолженности перед частными лицами, а также суммы платежей по рассрочке за товары или услуги. В статье «расходы» отдельно следует вести подпункт «обслуживание кредитов». Вам необходимо понимать, является для вас кредит выгодным инструментом или он оказался для вас тяжким бременем. Например, кредиты и рассрочка, полученные накануне инфляционного скачка, как правило, имеют положительный экономический смысл, если использованы вовремя.

Текущие активы. То, чем вы владеете. Наличные деньги на отчетную дату, стоимость вашего имущества, включая ценные бумаги, страховки, автомобиль, недвижимость, иные бизнес-активы. Если вы строите дом, то его стоимость по ходу строительства будет увеличиваться пропорционально вложенному труду и приобретенным строительным материалам. Влияние оказывает и рыночная ситуация.

КАК СОХРАНИТЬ И ПРИУМНОЖИТЬ НАКОПЛЕНИЯ В КРИЗИС
БЕСПЛАТНЫЙ ВЕБИНАР
от инвестиционного стратега с капиталом 300+ млн рублей

КАК СОХРАНИТЬ И ПРИУМНОЖИТЬ НАКОПЛЕНИЯ В КРИЗИС

Заявка оформлена, мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Примеры финансового планирования

Текущее благосостояние. Перед тем, как составить финансовый план определяют стартовую позицию – уровень текущего чистого благосостояния. Оно определяется как разница между стоимостью активов и задолженностью. Например, вы владеете 2-к. квартирой в Выхино, стоимостью 13,3 млн рублей, легковым автомобилем за 1,5 млн рублей, и пакетом акций и облигаций на 3 млн рублей. Среднемесячный остаток на банковской карте (резерв) составляет не менее 200 тыс рублей. Но в то же время, сумма совокупных денежных обязательств составляет 7 млн рублей (включая ипотеку, кредит на приобретение авто и потребительский кредит, взятый на ремонт квартиры).

Направление и сила денежного потока. Ваше текущее чистое благосостояние с учетом вышеприведенных данных составляет 11 млн рублей. Много это или мало? Все зависит от другого показателя – силы денежного потока. Он может быть как отрицательным, так и положительным.

Например, в вашей семье двое работающих, помимо этого есть небольшой доход от пакета ценных бумаг (дивиденды, купонные платежи). Общие доходы составляют 200 тыс. руб. в месяц. При этом, обязательные платежи, транспортные расходы, покупка еды, расходы на детей, досуг и т.п. составляют 150 тыс. руб.

Общая картина вроде бы благоприятная. Направление денежного потока – положительное, поскольку ежемесячно 50 тыс рублей вы можете откладывать на реализацию какой-либо-цели (покупку ноутбука, заграничная поездка, оплата онлайн-обучение), либо вкладывать в увеличение стоимости актива. Этими же средствами можно воспользоваться и по-другому, направив их на уменьшение суммы обязательств. Но ситуация может кардинально измениться, если один из работающих членов вашей семьи вдруг останется без зарплаты и доход семьи уменьшится на 100 тыс руб. Тогда направление денежного потока станет отрицательным, и в семейном бюджете образуется ежемесячный кассовый разрыв в размере тех же 50 тыс. рублей. Вы его можете покрыть за счет новых долгов, продажи активов, старых накоплений. Или найти новый источник доходов. Либо сократить текущие расходы, отказавшись от привычных вещей.

Помимо текущих показателей, уровня благосостояния, силы и направления денежного потока, план должен содержать цель и сроки ее достижения. Например, приобрести через 12 месяцев дачу стоимостью 2 млн рублей. Денежный поток позволит собрать 600 тыс руб. Также полностью можно использовать резерв (остаток на банковских картах). Еще 1 млн 200 тыс. рублей придется изыскать либо продав часть актива (ценные бумаги), либо увеличив сумму обязательств – взяв еще один кредит. В зависимости от рыночной стоимости приобретаемого объекта, от текущей экономической ситуации и условий по конкретному кредиту, оба варианта могут являться вполне рациональными.

Формализация финплана может осуществляться как в электронном виде, так и на бумажном носителе вручную с помощью ручки и калькулятора. Однако автоматизация точнее и удобнее. Есть специальные программы, но с задачей помогут справиться и Exel, и Google таблицы. Можно свести в страничный финансовый план пример реальной ситуации, приведенной выше. Это будет одна таблица, в которой итоговые данные обновляются в автоматическом режиме с внесением каких-либо новых сведений о доходах и расходах.

Планирование, помимо прочего, является и отличным педагогическим инструментом. Ваш личный финансовый план – пример для ваших детей ответственного отношения к деньгам, самодисциплины, приобщения к порядку и систематизации. Идеально, когда в его составлении участвуют все члены семьи, способные внести свою лепту тем или иным образом. Дети, помимо прочего, получают навык рационального отношения к материальным ценностям и собственному времени.

Цели финансового планирования

Существуют несколько методик постановки цели личного финансового плана. Одной из самых эффективных и популярных является SMART-подход, который пришел из общего менеджмента и практики проектного управления. SMART – это аббревиатура характеристик правильно поставленных целей. Они должны быть:

Time-based – определенные во времени.

Например, значимой может быть цель осуществить ремонт и обустроить интерьер новой квартиры. Время на выполнение задачи – 18 месяцев, требующаяся сумма – 2 млн рублей. Текущий план может содержать помимо основной задачи, еще и подцели. Так, в течение тех же 18 месяцев погасить потребительский кредит в объеме 1 млн рублей.

При определении целей, учитывайте все аспекты своей жизни, включая потребность в личном развитии, дополнительном образовании, медицинских услугах, отдыхе и досуге.

Как составить личный финансовый план

Выше мы уже описали основные элементы финплана. Теперь рассмотрим алгоритм его составления.

Этап первый. Определите свое текущее состояние, объем активов и обязательств, а также силу и направление денежного потока. Занесите данные в таблицу. Лучше делать это в электронном виде.

Этап второй. Создайте цели, используя SMART-подход. Определите главную цель и подцели.

Этап третий. Проанализируйте ежемесячные доходы и расходы. Подумайте над вариантами увеличения доходов и сокращения расходов, в т.ч. и за счет перераспределения собственного времени. Например, вместо пятничных посиделок с коллегами в баре, можно найти себе пятничную подработку. Формализуйте альтернативные варианты на бумаге. Не бойтесь самых смелых идей, включая смену деятельности. Так, возможно, что работа в бригаде отделочников в ближайшие два года будет приносить больший доход, чем работа в офисе. Да и полученные навыки, помогут вам сэкономить на отделке вашей новой квартиры. Можно подумать о более рациональном использовании активов. Например, снять деньги с банковского счета и вложить в ценные бумаги, передав в доверительное управление. Или продать доставшийся в наследство дом в глухой деревне и распорядиться средствами более рационально, чем ежегодно платить налог на имущество в ожидании, когда цивилизация дойдет до земли предков.

Этап четвертый. Реализация и корректировка плана. Одного-двух месяцев достаточно для того, чтобы определить, находитесь ли вы на правильном пути или нет, реалистичны ли поставленные цели, стоит ли принимать кардинальные решения. На основе выводов следует внести соответствующие корректировки.

Этап пятый. Соблюдение плана. После возможных внесенных изменений на первом этапе реализации финплана, вам следует методично заполнять ключевые показатели и фиксировать достижение целей. В случае, если поставленные задачи оказываются нерешенными, необходимо записать пояснения, описывающую причину провала. Это могут быть и обстоятельства, на которые вы не можете повлиять: скачок инфляции, резкое уменьшение доходов вашей компании и т.д.

Эксперты рекомендуют относиться к финансовому плану как к живому документу, который должен учитывать и динамично изменяющуюся экономическую ситуацию в мире. Другим важным аспектом, на который мало обращают внимание россияне – это анализ эффективности личных активов. Как правило, большинство стремится не увеличить состояние, а хоть как-то сохранить покупательскую способность денег. В советские времена наши соотечественники с этой целью приобретали золото, ковры и хрусталь, а сегодня, как правило, недвижимость, которая является далеко не лучшим вариантом инвестиций, если учитывать данные за последние двадцать лет.

Компания «ФБ «Август» оказывает услуги финансового консалтинга и налогового сопровождения, а также доверительного управления на рынке ценных бумаг.

Обратившись к специалистам компании, вы вправе рассчитывать на бесплатный анализ ваших текущих активов. Получить бесплатный аудит активов и рекомендации по их оптимизации, можно заполнив заявку на сайте «ФБ «Август» или позвонив в офис компании.

Личный финансовый план

личный финансовый план

Личный финансовый план — это основа финансового благополучия Вас и вашей семьи.

Многие люди мечтают о новой машине, квартире, загородном доме, пассивном доходе на пенсии или других вещах. Но к сожалению большинство этих желаний так и остаются в мечтах и никогда не воплощаются в жизнь или воплощаются лишь частично. Причина — отсутствие финансового плана.

Что такое личный финансовый план?

Личный финансовый план – это план действий по достижению финансовых целей и решения финансовых задач.

С помощью личного финансового плана вы сможете грамотно распорядиться вашими денежными средствами, увидеть картину вашего финансового будущего, увеличить ваши доходы и эффективность вложений.

Вы сможете оценить, насколько выполнимы поставленные цели, и что нужно сделать в текущей ситуации для их достижения в оптимальные сроки. План позволяет просчитать, как отразятся те или иные финансовые решения на жизни семьи.

Зачем нужен личный финансовый план?

С помощью ЛФП вы сможете:

  • оценить ваше текущее финансовое положение;
  • оптимизировать личные финансы и активы;
  • создать финансовую защиту и снизить риски;
  • достичь желаемых финансовых целей самым оптимальным путем;
  • определить план действий, тем самым избежать необдуманных решений;
  • создать капитал для покупки недвижимости или оплаты образования;
  • обеспечить старость.

Ошибка многих людей в том, что они начинают задумываться о своих целях слишком поздно. Например о том, что нужна прибавка к пенсии они вспоминают за 5-10 лет до выхода на пенсию, о том, что детям нужно оплатить обучение в ВУЗе за 1-2 года и так далее. Чем раньше вы задумаетесь о своем финансовом будущем и начнете действовать, тем проще вам будет обеспечить ваше финансовое благополучие.

  • Личный финансовый план позволит спланировать достижение ваших финансовых целей;
  • Оптимизирует ваши финансы и поможет найти скрытые финансовые резервы;
  • Ответит на вопрос, достижимы ли ваши цели в текущем финансовом положении;
  • Подскажет, что нужно сделать для достижения ваших целей в срок;
  • Построит график движения ваших денежных потоков и роста капитала;
  • Рассчитает, какие суммы надо инвестировать и какую сумму вы накопите к концу срока;
  • Покажет финансовую картину вашего будущего.

Для каких целей можно составить финансовый план?

Личный финансовый план можно составить для разных целей. Самые популярные финансовые цели:

  • Финансовая независимость;
  • Обеспечение пенсии;
  • Квартира, дом или дача;
  • Недвижимость за границей;
  • Обучение ребенка или собственное обучение;
  • Путешествия;
  • Свадьба и рождение ребенка;
  • Машина;
  • Собственный бизнес.

На какой срок составляется финансовый план?

ЛФП можно составить на любой срок — от одного года до конца жизни. План рекомендуется пересматривать не реже одного раза в год, так как изменение жизненной ситуации может потребовать корректировки плана.

Как входит в составление личного финансового плана?

Финансовый план составляется на основе данных клиента и его семьи и включает несколько этапов работы:

  1. Сбор данных. Первичная консультация по телефону или скайпу и анкетирование. На первом этапе вам необходимо заполнить анкету, в которой предоставить информацию, необходимую для составления ЛФП:
    • список финансовых целей (сроки и стоимость);
    • текущие доходы/расходы;
    • перечень активов и пассивов;
    • риск-профиль (определяется с помощью анкетирования).
  2. Диагностика. Это оценка и анализ текущей финансовой ситуации клиента. На данном этапе будет произведен:
    • анализ доходов и расходов, денежного потока, активов и пассивов;
    • сделан расчет инвестиционного потенциала;
    • даны рекомендации по оптимизации активов и пассивов, доходов и расходов.
  3. Финансовая защита. Включает анализ текущей финансовой защиты и возможных рисков. Будут даны рекомендации по созданию или улучшению финансовой защиты. Сделан подбор необходимых инструментов для создания финансовой защиты.
  4. Пенсионное обеспечение. Будут проанализированы текущие пенсионные решения клиента, будут даны рекомендации по увеличению пенсии и формированию пенсионного обеспечения.
  5. Налоговое планирование. Поиск способов и рекомендаций по оптимизации и уменьшению налоговой нагрузки клиента.
  6. Анализ финансовых целей. На этом этапе происходит расстановка финансовых целей по приоритету и срокам, а так же анализ их достижимости.
  7. Разработка инвестиционной стратегии и составление портфеля. Данный этап включает в себя:
    • разработку инвестиционной стратегии для достижения поставленных клиентом целей;
    • подбор компании для инвестирования (брокеры, банки, страховые компании);
    • составление инвестиционного портфеля и подбор финансовых инструментов;
    • подробное описание подобранных инструментов (состав, комиссии, цены и т.д.);
    • расчет показателей доходности и риска портфеля;
    • рекомендации и правила по управлению инвестиционным портфелем;
    • предупреждение о рисках, связанных с инвестированием.
  8. Расчеты. Расчеты финансового плана. Демонстрация динамики денежных потоков и капитала в графическом виде и в виде таблиц.
  9. Вы получаете разработанный финансовый план виде отчета и прилагающихся документов.

Срок выполнения заказа: до 6-х недель.

Стоимость услуги: 30 000 рублей.

Сопровождение финансового плана

Финансовый план обязательно должен регулярно контролироваться и пересматриваться в случае необходимости. Меняются личные обстоятельства (доходы, расходы, жизненные приоритеты и цели), меняется законодательство, появляются новые возможности и финансовые инструменты. Все это влияет на достижение поставленных целей. Так же в процессе реализации финансового плана возникает множество вопросов, а иногда и трудностей, которые требуют помощи консультанта.

Все это нельзя предусмотреть заранее. Поэтому для финансового плана рекомендуется заказывать годовое сопровождение. В случае сопровождения у вас будет возможность контролировать и корректировать реализацию вашего финансового плана вместе с консультантом, а так же получать консультации по интересующим вас вопросам касательно вашего плана и личных финансов.

Личный финансовый план:
что это такое, зачем он нужен
и как его составить

Хотите увеличить доходы и достичь всех целей? Воплотить мечты в реальность можно и без суровой экономии. Финансово грамотный человек знает и, главное, умеет, так распоряжаться доходами и контролировать расходы, чтобы обеспечить себе и своей семье достойный уровень жизни. Но добиться благополучия можно лишь в том случае, если иметь понятный личный финансовый план. Что это такое и зачем он нужен? Давайте разбираться.

baner

Цели и задачи финансового плана

Его можно сравнить со своеобразной «картой местности», где рассказывается, как и куда «идти», т. е. основная задача заключается в выработке стратегии, которая поможет достичь результата в будущем. Но ни в коем случае не стоит путать мечты с целями личного финансового плана. Мечтой может быть стремление разбогатеть — «чтобы хватало на все» и т. д. Согласитесь, весьма абстрактные представления о жизни. А финансовая цель — это конкретная и четко очерченная мысль, у которой есть временное ограничение. Здесь у каждого будут свои варианты. Кто-то хочет купить квартиру, кому-то нужен второй автомобиль, а кто-то стремится дать детям качественное образование.

Составление финансового плана позволяет:

  • рассчитать, достаточно ли текущих доходов для достижения желаемого;
  • объективно оценить материальное положение;
  • узнать реальеные расходы и доходы, отследить их динамику;
  • расставить приоритеты так, чтобы сохранить привычный уровень жизни и достичь намеченных целей;
  • создать «подушку безопасности» и пассивный доход;
  • реализовать все, что задумано.

Как составить личный финансовый план: полезные советы

К сожалению, этому нигде не учат, ведь занятия по финансовой грамотности еще только внедряются на уровне школьного и высшего образования. Работая над финансовым планом, нужно постараться избежать ошибок, которые снизят его эффективность.

Поэтому при составлении личного финансового плана на год или другой срок рекомендуется:

  1. Ставить только реальные цели и сроки. Например, если хочется накопить 500 тыс. рублей за полгода, зарабатывая при этом 70-80 тыс. в месяц, то понятно, что даже при самой строгой экономии собрать нужную сумму не получится.
  2. Помнить о дисциплине. Финансовый план требует значительной самоотдачи при его реализации. Это может быть поиск дополнительной прибыли, фиксация расходов и доходов, откладывание определенного процента от всех поступлений и пр.
  3. Стратегически подходить к планированию и не ставить слишком долгосрочные цели. Если вы хотите через 10 лет купить недвижимость, стоит разбить задачу на несколько этапов финансового плана. Сначала поставьте задачу накопить 10% стоимости жилья за 2 года, за следующие 3 — 50% и т. д. Так будет психологически комфортнее.
  4. Составлять личный финансовый план, ориентируясь на собственные желания. Не надо копировать стратегию знакомых — скорее всего, она сработает только для них, но не для вас.
  5. Своевременно вносить коррективы. Цели и ситуация могут меняться, ведь жизнь не стоит на месте. Но все изменения следует своевременно отражать в документе.
  6. Обращаться к финансовому плану на год перед крупной покупкой. Может оказаться, что приобретение негативно скажется на достижении цели, а значит, придется делать выбор: либо откладывать срок реализации, либо отказываться от покупки. И здесь нужно смотреть, что важнее для вас в данный момент.

И еще один совет, как составить финансовый план правильно: он должен находиться не в голове, а обязательно на бумажном или цифровом носителе.

baner

Где и как вести учет?

Способ ведения документа нужно выбирать исходя из собственных предпочтений. Вам может быть удобнее записывать данные вручную в блокноте: так задействуется механическая и зрительная память, а информация лучше запоминается. Еще один вариант — использовать электронные таблицы, к которым относится и Excel. Здесь нужно лишь разработать оптимальную для себя модель. Кстати, в Интернете есть и готовые образцы личного финансового плана, которые при желании можно адаптировать под себя.

Для кого-то более удобными окажутся специальные программы для телефонов. Они хороши тем, что всегда находятся под рукой и отличаются продуманной структурой. Соответственно, это позволяет сразу же вносить в приложение необходимые данные.

baner

Этапы финансового плана

Его составление можно сравнить с разработкой алгоритма, с помощью которого надо из пункта А попасть в пункт Б. Для эффективного выполнения задачи требуется тщательно продуманное пошаговое руководство, т. е. четко очерченные этапы финансового плана.

Сбор данных + постановка цели

Нужно объективно оценить текущую экономическую ситуацию. Начинать рекомендуется с подсчета доходов и расходов. В течение определенного времени (например, 1 месяц) следует записывать абсолютно все, что связано с денежными потоками и их распределением: вести учет заработной платы, поступлений от сдачи недвижимости в аренду, социальных пособий, продажи б/у вещей и пр. То же правило действует и в отношении расходов: записывайте все, включая стаканчик кофе навынос, оплату детских занятий, посещение кинотеатра и т. д. Затем можно приступать к постановке целей. У каждой из них должны быть четкие временные рамки: 1 год, 2 или 10. Следующее обязательное условие — определение суммы, которую необходимо накопить. На данном этапе придется учитывать инфляционные риски (стоимость нового автомобиля за 5 лет может вырасти, т. е. надо закладывать в финансовый план чуть большую сумму). Для целей, растянутых по времени (пенсионные накопления, образование для детей и т. д.), определяется сумма, которую можно безболезненно ежемесячно откладывать. При этом желательно, чтобы деньги не просто лежали, а работали. Тут самый доступный вариант — открытие банковского вклада. И еще один важный момент, как составить личный финансовый план грамотно: поработайте с приоритетами. Есть цели, которые необходимо реализовать в краткосрочной перспективе, а есть те, которые вполне могут подождать, и это будет только на пользу.

Анализ активов и пассивов

Если на 1-м этапе проводился только подсчет доходной и расходной части, то сейчас требуется анализ и корректирование. Необходимо посмотреть, что можно изменить в семейном бюджете, чтобы добиться выполнения финансового плана на год или иной срок. Активы — то, что приносит доход, а пассивы в лучшем случае не требуют дополнительных вложений. Нужно постараться сделать так, чтобы количество активов увеличилось, а пассивы сократились. В качестве примера возьмем гараж, который является пассивом, но если сдавать его в аренду, он будет приносить стабильный доход. В разряд активов можно перевести и накопления: в «кубышке» деньги будут лишь обесцениваться, а ведь их можно заставить работать. Увеличить активную часть бюджета получится, если приступить к изучению финграмотности, а точнее — финансовых инструментов. Валютные депозиты, инвестиционные фонды, облигации, ценные бумаги — вот лишь несколько способов, которые помогут обеспечить пассивный доход. Но стоит помнить, что любое вложение подразумевает те или иные риски, от которых не всегда можно застраховаться. Минимизировать их поможет принцип диверсификации: средства распределяются по разным категориям инвестиций и валютам. И конечно, такой личный план невозможно отделить от понятия финансовой грамотности. Зная, как работают инвестиционные инструменты, какие существуют риски и как оценивать надежность банков, каждый сможет достичь намеченных целей, причем в любых экономических условиях.

Оптимизация целей, расходов и доходов

После постановки целей возникает закономерное желание достичь их как можно быстрее. Но жизнь порой преподносит сюрпризы, поэтому планы приходится пересматривать. Серьезная поломка автомобиля, соседи затопили квартиру, болезнь — вот далеко не полный список причин, из-за которых приходится менять цели. Главное — не забывать своевременно вносить коррективы в финансовый план. Особое внимание следует уделить оптимизации расходной части бюджета. Регулярные встречи с друзьями, посещение ресторанов, ежедневная покупка стаканчика кофе и многое другое могут значительно отсрочить реализацию поставленных целей. Нужно определиться с тратами, от которых получится отказаться, не ухудшив качество жизни. Стоит обратить внимание и на вредные привычки: необдуманные кредиты, просрочки по выплатам, импульсивные покупки, отсутствие «подушки безопасности», приобретение неоправданно дорогих вещей и т. д. Если заменить их новыми, полезными финансовыми традициями, получится существенно сократить траты и отлично сэкономить.

baner

Важно и нужно знать

Составление финансового плана обязательно подразумевает создание накоплений, которые выступают в качестве резервного фонда. «Конверт на черный день», «подушка безопасности» — названия могут быть разными, но суть одна. Такие сбережения позволят удержаться на плаву в сложный период.

На банковском депозите или даже дома нужно хранить сумму, равную 3-6 месячным бюджетам. Это станет залогом вашего психологического комфорта, ведь вы будете знать о наличии подстраховки. А если случилось так, что «подушка безопасности» была потрачена, ее необходимо как можно быстрее восстановить до прежнего объема. Следуя личному финансовому плану, не стоит позволять себе лишние траты, если их можно избежать. Намного проще отказаться от очередного стакана кофе или сладостей, если не забывать о своих задачах.

Попробуйте изменить мышление: воспринимайте отказ от чего-либо как вклад в свое будущее. Если готовить обед дома, а не ходить каждый раз в кафе, ежедневно получится сэкономить минимум 300-500 рублей. За 30 дней это уже 9000-15000 рублей, которые можно перевести в накопления. Как показывает практика, подобная мотивация очень эффективна.

И самый главный секрет составления финансового плана — следовать принципу «сначала заплати себе». При поступлении любых средств необходимо в первую очередь отложить определенный процент, а затем уже распределить оставшуюся сумму на текущие расходы. Такой подход обезопасит от ситуации, когда деньги потрачены, а в заначку ничего не попало.

Добиться поставленных целей — сложно, но реально. Будьте терпеливыми и настойчивыми, повышайте свой уровень финансовой грамотности, работайте на результат. И тогда успех обязательно придет, а все мечты воплотятся в жизнь!

Личный финансовый план

Личный финансовый план (ЛФП) — это «финансовая карта», отражающая последовательную пошаговую стратегию аккумуляции и сохранения капитала и создания адекватного уровня дохода для достижения финансовых и личных целей человека с учетом текущей ситуации.

Наличие личного финансового плана (ЛФП):

  • позволяет чувствовать себя уверенно в настоящем и держать под контролем свое будущее
  • ведет к реализации финансовых целей наиболее коротким и надежным путем
  • экономит ваше время
  • заставляет деньги трудиться более эффективно
  • является эффективной профилактикой рисков
  • укрепляет финансовую дисциплину.

ЛФП — это 80% успеха на пути к достижению финансовых целей.

Финансовый план необходим, если вы:

  • Хотите взять свои финансы под контроль, так как понимаете, что только так можно реализовать желания и цели
  • Заботитесь о своем будущем, будущем своих близких и хотите обеспечить их финансовую защиту
  • Знаете, чего вы хотите достичь в финансовом плане и намерены двигаться к этим целям
  • Готовы инвестировать от 300$ в месяц

Примеры важных финансовых целей:

  • недвижимость для молодой семьи
  • создание накоплений на период, когда придет время отойти от дел
  • фонд на образование и будущее детей
  • загородная недвижимость или недвижимость на побережье.

Виды личных финансовых планов:

  • Инвестиционный план. В рамках плана выявляется сумма для регулярного инвестирования, выбирается способ инвестирования, строится график инвестиций с заданным уровнем риска и доходности, дается мнение в отношении провайдеров для открытия инвестиционных счетов, программ и инвестиционных инструментов.
  • Комплексный финансовый план предполагает глубокий анализ текущей ситуации, активов и пассивов семьи. Вы получаете рекомендации по оптимизации активов/пассивов/расходов при необходимости, анализ финансовых рисков семьи на протяжении пути к их целям и рекомендации к их закрытию. После чего составляется пошаговый план реализации финансовых целей семьи, который включает необходимые финансовые и страховые инструменты.

ЛФП – это «живая» конструкция, которая подлежит уточнениям и корректировкам в случае существенных изменений жизненных обстоятельств. При этом корректировки могут касаться нескольких сфер. Например, избавления от нерентабельных активов, консолидации и рефинансирования долгов, повышение доходов и увеличение инвестиционных возможностей, введения новых финансовых инструментов.

Финансовый советник окажет помощь на протяжении всего пути к достижению финансовых целей, помогая сориентироваться в многообразии финансовых продуктов, изменении законодательства, вовремя подстроить план под изменившиеся внешние и внутренние обстоятельства.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *