Как научиться откладывать деньги и копить
Перейти к содержимому

Как научиться откладывать деньги и копить

  • автор:

Как научиться правильно копить деньги?

Вопрос, как правильно копить деньги, намного важнее, чем кажется. Не секрет, что накопления способны помочь во множестве жизненных ситуаций, но зачастую скопить значимую сумму очень сложно. И дело не всегда в низком доходе: часто причина неудач — непонимание, за что взяться и как начать. Но это можно преодолеть — расскажем, как именно.

Зачем нужно копить деньги

Финансисты и консультанты считают, что делать накопления стоит каждому человеку, который имеет постоянный источник дохода. Причем желательно откладывать 20 % от заработка, если у человека есть такая возможность: если ее нет, сумму можно снизить до 10 % или даже до 5 %. Они правы: накопления — это очень важно. И вот почему:

  • они помогут обойтись без кредитов, процентов и обязательств перед банком, если планируются дорогая покупка или иная существенная трата;
  • накопления уменьшают риск попасть в финансовую яму, например, из-за просрочек по кредитам;
  • в случае кризисной ситуации накопленные деньги можно использовать в качестве подушки безопасности и уберечь себя от множества неприятностей.

Кроме того, накопления — это, в первую очередь, выгодно. Деньги, лежащие на счету, приносят Вам небольшой, но доход благодаря процентам. А отсутствие кредитов позволит Вам не переплачивать за покупки.

Как приучить себя копить

Если Вы еще не откладываете с заработка определенную сумму, возможно, самое время начать. Мы понимаем, что это непросто: понадобится приучить себя копить регулярно, постоянно, а это, пожалуй, самое сложное. Впрочем, существуют способы, которые помогут привыкнуть быстрее.

Начните вести бюджет. Учет доходов и расходов позволит Вам лучше понимать, куда и как уходят деньги, следовательно, поможет оптимизировать траты. После такой оптимизации свободных средств, скорее всего, начнет оставаться больше, и Вы сможете начать копить. Бюджет не просто так считают основой финансовой грамотности: он учит планировать и учитывать, развивает умение распоряжаться деньгами.

Расставьте приоритеты. Зачастую люди не могут научиться копить, потому что формируют накопления по остаточному принципу: отправляют в копилку все, что осталось в конце месяца. Но если человек не экономит, он с большой вероятностью потратит все. Поэтому старайтесь делать накопления приоритетной статьей бюджета: наравне с оплатой финансовых обязательств или хотя бы с обязательными расходами. Иными словами, выделять некоторую сумму в копилку лучше сразу после получения зарплаты, а не тогда, когда большая ее часть уже потрачена.

Пользуйтесь приложениями. Помочь в накоплениях могут разнообразные программы и таблицы, а также приложения для мобильных телефонов, например, «Дзен-мани». В первую очередь они предназначены для ведения личного бюджета, но в некоторых из них можно вести учет накоплений. Более того: приложения банков позволяют настроить автоматический платеж, что удобно, если Вы боитесь забыть перевести деньги в «копилку».

Заведите накопительный счет. Конечно, не стоит держать накопления там же, где и основные средства: так легко запутаться. Рекомендуется разбивать сумму: часть держать в наличных, еще часть отправлять на специальный накопительный счет. Практически у любого банка есть такие предложения: счета-копилки, зачастую с процентом на лежащие там средства. Вывод с таких «копилок» невыгоден: например, Вы лишаетесь выплаты процентов. Это стимулирует не тратить накопления без лишней нужды.

Способы копить деньги

Регулярный платеж. Наиболее простой способ научиться копить — это регулярно, например, после каждой зарплаты, складывать в «копилку» определенную сумму в зависимости от Ваших возможностей. Если хотите, можете делать это самостоятельно или настроить автоплатеж через банковское приложение. Размер этой суммы определяется индивидуально: это могут быть и 5 %, и 20 % от заработной платы. Главное — чтобы на оставшиеся у Вас деньги Вы могли спокойно прожить ближайший месяц, без проблем оплачивая все обязательные статьи расходов.

Челленджи. Если регулярный платеж кажется скучным и сложным выбором, можете попробовать один из многочисленных челленджей по накоплению. Они обычно длятся год и подразумевают, что каждую неделю или каждый день человек откладывает определенную сумму. Дальше возможны вариации:

  • на первой неделе в копилку отправляется самый маленький платеж из всех, в дальнейшем сумма увеличивается. Размер шага зависит от дохода: Вы можете начать и со 100 рублей в неделю, каждый раз увеличивая сумму на 50 р., или даже с 10 рублей с шагом в 10 рублей;
  • обратный подход, при котором копить начинают с наиболее крупного платежа из возможных, а в последующие периоды понемногу его уменьшают;
  • гибкий вариант — отправлять в копилку можно любую сумму, но нельзя использовать одно и то же значение дважды, а минимальный шаг должен составлять 10 или 50 рублей.

Округление. Некоторые банки предлагают необычный способ накоплений: при каждой покупке сумма округляется в большую сторону, и разница между фактической тратой и округлением отправляется на накопительный счет. Иными словами, Вы копите деньги, когда делаете покупки. Это одновременно учит рационально тратить и дает возможность откладывать. Способ удобен для тех, кому психологически тяжело регулярно отправлять средства на накопительный счет.

Лайфхаки: как не тратить накопления

Бывает такое: Вы вроде бы начали копить, но постоянно таскаете из копилки деньги, и в итоге результата нет. Справиться с этим помогут несколько правил и лайфхаков.

  • Четкое целеполагание. Всегда помните, зачем Вам нужны накопления. Не копите просто так. Держите в голове, что скопленная сумма послужит Вам подушкой безопасности или станет возможностью купить долгожданную и очень ценную вещь без кредитов. Ставьте цели и следуйте им: это увеличивает мотивацию.
  • Ограничение доступа. Старайтесь организовать копилку так, чтобы Вам было неудобно или невыгодно доставать из нее деньги. Пусть это будет счет, вывод средств с которого занимает довольно много времени или лишает Вас процентов на остаток.
  • Планирование. Если ориентироваться на крупные покупки заранее, то необходимость срочно снимать деньги с накопительного счета отпадет. Конечно, никто не застрахован от форс-мажоров — но порой для них накопления и нужны.

Что делать, если доход низкий

Бывают ситуации, когда доход скромный, и даже 10 % от зарплаты откладывать не выходит: эти деньги уходят на бытовые нужды. При таких вводных копить сложнее — но все равно возможно. Не опускайте руки и помните, что даже небольшая сумма, если ее откладывать регулярно, со временем может превратиться в солидные накопления. А мы подскажем, что можно сделать, чтобы процесс пошел быстрее.

Разумно экономить. Нет, речь не о том, чтобы отказывать себе во всем. Разумная экономия — это часть финансовой грамотности, и заключается она в первую очередь в том, чтобы тратить деньги с выгодой для себя. Например, не покупать какую-то вещь в магазине с большой наценкой, если можно приобрести ее со скидкой в другой сети. Или внимательно изучить отзывы и характеристики конкретного товара, перед тем как покупать: возможно, найдется что-то выгоднее и лучше. В пользу накоплений Вы можете отказываться от мелких необязательных трат. Например, если готовить еду для работы дома, а не пользоваться ресторанами, можно сэкономить ощутимую сумму. Ее лучше не тратить, а отложить, чтобы в будущем позволить себе крупную покупку.

Пользоваться правилом 10 секунд. Если Вы видите интересный товар, отойдите от него и подождите 10 секунд, чтобы понять, так ли он хорош. Зачастую первое впечатление проходит, и Вы перестаете хотеть его приобрести. Если же покупка крупная, срок можно увеличить до нескольких дней или даже до месяца.

Пользоваться выгодами. Кешбэк, разнообразные бонусы и купоны — прекрасный способ сэкономить часть денег от покупки. Но стоит понимать, что пользоваться ими нужно, только если вещь Вы и так собирались приобретать. Покупать что-то ненужное только из-за скидки на него — пример нерациональной траты, а их следует избегать. Но если речь идет о важной или тем более крупной покупке, следует заранее продумать, как можно сделать ее выгоднее. Возможно, где-то проходит акция, или Вы можете оплатить часть суммы накопленными бонусами. Иногда хорошим помощником может стать даже кредитная карта: в ней обычно повышенный кешбэк, а если погасить ее до истечения льготного периода, проценты платить не придется.

Искать способы заработка. Если, несмотря ни на что, копить не получается, то возможно, Вам стоит увеличить доход. Мы понимаем: это не так-то просто сделать, а ситуации у всех разные. Ищите способы: возможно, Вам помогут подработка на фрилансе или вложение имеющихся накоплений в консервативные финансовые инструменты с невысокой, но стабильной доходностью. Не переживайте. Выход можно найти всегда. А если совместить поиск дополнительных источников дохода с советами по финансовой грамотности, поправить положение окажется не так тяжело, как кажется. И вскоре у Вас появится возможность копить.

Как бы то ни было, основное условие успешных накоплений — это регулярность и дисциплина. Даже если откладывать чуть-чуть, но постоянно, Вы сможете накопить существенную сумму. А это — возможность подстраховаться, если что-то пойдет не так, позволить себе долгожданную покупку или избежать кредита. Помните: все в Ваших руках.

Денежные переводы из Европы

Экран калькулятора в приложении KoronaPay

Экран главного меню в приложении KoronaPay

1

Выберите страну и укажите сумму

Нажмите «Отправить перевод», выберите страну, в которой находится получатель, сумму и валюту перевода

Экран выбора способа получения перевода в приложении KoronaPay

2

Заполните данные получателя и отправителя

Выберите способ получения перевода, если приложение предложит варианты. Введите данные получателя и отправителя как в паспорте

Экран выбора способа оплаты перевода в приложении KoronaPay

3

Проверьте данные
Оплатите перевод картой или с банковского счёта
Как это работает?
Выберите страну и укажите сумму

Нажмите «Отправить перевод», выберите страну, в которой находится получатель, сумму и валюту перевода

Заполните данные получателя и отправителя

Выберите способ получения перевода, если приложение предложит варианты. Введите данные получателя и отправителя как в паспорте

Проверьте данные
Оплатите перевод картой или с банковского счёта

Экран главного меню в приложении KoronaPay

Как получить перевод

Наличными в пунктах выдачи

Получатель сам примет решение: забрать деньги в одном из 50 000+ пунктов выдачи или зачислить перевод на карту. Посмотреть адрес пунктов можно на карте.

На банковские карты

Деньги поступят на карту получателя в течение нескольких минут. Для зачисления подходят карты Visa, Mastercard, Maestro, МИР.

Приложение KoronaPay

Гарбуз Елена

Очень быстрый и простой перевод.

Redman Alexander

Выгодный курс! Супер! ��

Волков Олег

Очень быстро прошла проверка документов и молниеносно пришёл мой первый перевод.

Зубарева Анастасия

Перевод занимает 30 секунд.

Dan Worrell

Очень хорошо, мне понравилось, 10 баллов, спасибо Вам.

Люда Зотова

Очень удобное приложение. Пользуюсь давно.

Анастасия Жукова

Легко отправить средства из Европы в Россию.

Петр Миролюбов

Перевод мгновенный, никаких проблем не возникло. Буду рекомендовать своим друзьям.

Гарбуз Елена

Очень быстрый и простой перевод.

Redman Alexander

Выгодный курс! Супер! ��

О KoronaPay

50 000 пунктов обслуживания

Участники и партнёры сервиса — банки, почтовые операторы и крупные торговые сети в 50 странах мира

Онлайн переводы

Переводите деньги через интернет в страны Европы, Россию, Турцию, Грузию, страны СНГ. Выбирайте удобную для вас валюту перевода

Тарифы от 0%

Нет комиссии за перевод, если валюта оплаты отличается от валюты перевода. Например, вы платите в польских злотых, а перевод отправляете в долларах

Удобное приложение

Более 17.5 миллионов пользователей высоко оценили приложение KoronaPay

Пресса о нас

Наши партнёры

Наши партнёры

Частые вопросы

Как получить перевод наличными

Наличными перевод выдают в офисах партнеров KoronaPay. Адресату необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность и назвать номер перевода.

Как отправить деньги

Инструкция по отправке денежного перевода. Последовательно заполните все поля формы. Убедитесь, что вся информация указана полно и без ошибок.

Сколько я могу отправлять в приложении Korona?

Есть 4 уровня лимитов: они отличаются не только по суммам, но и по сроку действия. Достижение определенного уровня зависит от типа верификации, которую прошел отправитель.

Не нашли, что искали?

Заполните форму, мы ответим в течение 24 часов

Перевести деньги из Европы — просто

Безопасно

Сервис использует международные стандарты шифрования данных

Выгодные тарифы

Поддержка по телефону и онлайн в чате приложения

Быстро и доступно

Обычно перевод занимает несколько секунд. Чаще всего получатель может забирать деньги сразу после отправки

Свяжитесь с нами
Мы в социальных сетях

  • Получить наличные
  • О нас
  • Помощь
  • Блог
  • Контакты
  • Статус операции
  • Условия использования
  • Политика конфиденциальности
  • Реферальная программа

© 2023 KoronaPay Europe Limited. All rights reserved.
Koronapay Europe Limited, Reg. No. HE375955, is an Electronic Money Institution (EMI) licensed and regulated by the Central Bank of Cyprus, license №115.1.3.30.
Registered address: 3107, Limassol, 28th October str 359, World Trade Center, 5th floor. The information on this website regarding the number of users, territories of operation, the number of transfer destinations, as well as other performance indicators of Koronapay reflect not only the results of Koronapay Europe Ltd., but also of other partners and participants of Zolotaya Korona Money Transfer system, incl. Koronapay Europe Ltd.

Как научиться откладывать деньги и копить

Содержание:

  • Что мешает копить деньги
  • На чем можно сэкономить
  • Как начать копить
  • Как быстро накопить деньги
  • Работающие способы, чтобы накопить
  • Как накопить деньги при маленькой зарплате
  • Ошибки при попытке накопить

Что мешает копить деньги

Всем, кто задумывается, как накопить деньги, полезно знать о трех основных барьерах, которые в этом мешают.

  • Первый — недостаточный уровень самоорганизации и дисциплины. Например, мы долго не можем себя заставить что-то сделать, пока не случится то, что нас к этому подтолкнет. В случае с деньгами именно срочные непредвиденные расходы наводят нас на мысль, что заниматься планированием бюджета и распределением средств имеет смысл постоянно, а не тогда, когда уже случилась какая-то чрезвычайная ситуация.
  • Вторая проблема, актуальная в целом для общества потребления, это соблазны и мнимые потребности, которые предоставляет экономика потребления. Эмоциональные покупки часто становятся дополнительной статьей расходов и совсем не помогают разобраться, как научиться копить деньги. Еще одна пара туфель, новый гаджет, дорогая брендовая одежда могут уводить от действительно важной финансовой цели.
  • Третья же проблема связана со свойственным многим людям подходом «один раз живем». Мы спешим потратить все здесь и сейчас, порой не имея плана на будущее и стратегии, как правильно накопить деньги. В марте 2020 года оказалось, что у 63% россиян нет никаких накоплений.

На чем можно сэкономить

Многие советы как накопить деньги рассказывают о том, как сэкономить на определенных группах товаров. Однако нужно помнить, что есть две вещи, расходы на которые сокращать не стоит — это продукты и лекарства.

В категории продуктов речь идет в первую очередь про овощи, фрукты, молочную группу: например, не лучшая идея заменять сливочное масло копеечным спредом.

Что касается лекарств, сэкономить не получится на том, что нужно купить и использовать прямо сейчас, в экстренной ситуации. А если брать какие-то сезонные средства вроде условного жаропонижающего на период эпидемии гриппа, их можно, во-первых, покупать в несезон, например, летом, во-вторых, заказывать через приложения — такой формат покупки дешевле, чем в физической точке.

В остальных вещах экономить можно: в покупке одежды и обуви, книг, товаров для дома и многого другого.

  • Во-первых, глобальная экономика сегодня позволяет найти условные качественные джинсы производства Турции за 3000 рублей вместо производства Франции за 12 000 рублей.
  • Во-вторых, учимся покупать сезонные вещи в несезон: верхнюю одежду или зимние сапоги летом, велосипеды весной. Но для этого нужно учиться планировать свои потребности и желания.
  • В-третьих, ищем акции и скидки, планируем несрочные покупки на «черную пятницу». Я, например, так пополняю свою детскую библиотеку, приобретая в ноябре книги в два раза дешевле.

Как начать копить

Главное правило — выделять два раза в неделю по 20-30 минут, чтобы анализировать и просчитывать расходы. Это делают только 25% россиян, а почти 30% населения бюджет планируют меньше чем на месяц.

К чему такое отношение к деньгам приводит, ярко показала пандемия. Отчасти это объяснимо тем, что у нас и наших родителей не было практики регулярных визитов в банк, мы не знакомились с детства с депозитами. В результате у нас нет финансовой осознанности и понимания таких рутинных бытовых задач.

При этом большинство взрослых понимает, что основы финансовой грамотности необходимо закладывать уже с детства. По данным нашего исследования, 82,4% родителей рассказывают своим детям о том, как меньше тратить, и знакомят их с базовыми экономическими понятиями, 10% — затрагивают инвестиции и другие более сложные темы.

Чтобы объяснять их легко и доступно, есть различные игры и упражнения, обучающие в развлекательном формате. Например, в нашем курсе по финансовой грамотности информация подается в формате комиксов.

Как быстро накопить деньги

Быстро накопить деньги без рисков и огромного опыта на том же фондовом рынке весьма проблематично. Увеличивать личный капитал нужно терпеливо, поэтому начинать откладывать на что-то, что можно будет получить через условные три года, стоит уже сейчас.

Накопительный счет

Самый простой и гибкий способ: создаете его в приложении банка, закидываете любые суммы, когда появляется возможность. Платить за обслуживание не надо, жестких условий нет — в любое время деньги можно снять, рассчитаться ими за коммунальные услуги или еще что-то.

Финансы застрахованы, их не украдут, при этом есть некоторая дисциплина: постоянно что-то откладываете. Это вариант для тех, кто ищет способ, как начать копить деньги, но не для тех, кто хочет за условный год пополнить бюджет пассивными начислениями — процент очень низкий.

Начисление процентов на банковскую карту

Речь о картах с кэшбеком: по итогам месяца или после каждой покупки начисляются проценты — в пределах 1-4% в среднем. Точные условия зависят от конкретного банка. Обычно такие карты требуют всегда держать определенную сумму на счету, тратить в месяц сколько-то денег.

Депозит в банке

Вклад помогает накопить деньги чуть быстрее, чем накопительный счет — годовой прирост может доходить до 7%. Но инфляция все равно съедает большую часть.

Кроме того, есть ограничения: минимальная сумма депозита, высокая ставка обычно там, где год или дольше нельзя снимать деньги и добавлять новые. Зато вклад помогает контролировать себя и не трогать эти финансы. Вдобавок они застрахованы.

ИИС

Здесь с накоплениями получается лотерея. Мы кладем на инвестиционный счет условные 500 000 рублей, брокер берет, например, 250 000 рублей и покупает на них акции какой-то компании.

Если идея выстрелит, владелец ИИС получит условные 5000 рублей дохода. Если не выстрелит — сумма не уменьшится.

Но предугадать, принесет ли счет прибыль, невозможно. Вдобавок, забирать деньги в течение трех лет, на которые открывается ИИС, нельзя. Зато не надо отчислять НДФЛ как за другие доходы и можно оформить налоговый вычет.

Работающие способы, чтобы накопить

Система «Четыре конверта»

Суть в том, чтобы из месячного дохода убрать сумму на обязательные расходы и 10% на инвестиции. Все остальное делите на четыре части.

Каждая из них — это деньги на одну неделю: на продукты, проезды, какие-то внезапные желания вроде пойти в кафе. Если что-то осталось, можно перенести на следующую неделю или сразу убрать в «копилку». Система помогает не остаться к концу месяца без денег.

Разобраться с постоянными тратами

Под постоянными расходами подразумеваются те, которые отвечают трем требованиям: регулярность, жизненная необходимость и обязательность.

Это коммунальные платежи, мобильная связь, ипотека, взносы за садик, школу. Чтобы с ними разобраться, надо сесть и посмотреть на календарь или изучить данные в приложении банка. Для удобства стоит все платежи свести к одному дню: это возможно даже с некоторыми кредитами.

Проплачиваете все условно 20 числа каждого месяца сразу после зарплаты, а дальше распоряжаетесь деньгами спокойно.

Техника «Шесть кувшинов»

Идея похожа на «конверты», только здесь сразу месячный бюджет делится на шесть частей.

  • Первая — обязательные траты: на них выделяются 50-55% зарплаты.
  • Вторая — накопления на дорогостоящие покупки: те, которые стоят 40% месячного дохода или больше.
  • Третья — подушка безопасности: сюда идет 10% от зарплаты.
  • Четвертая — развлечения, подарки к праздникам.
  • Пятая — инвестиции.
  • Шестая — благотворительность: деньги в приюты, детские дома или кому-то из родственников.

В зависимости от сезона «кувшины» могут меняться или их количество будет увеличиваться. Например, в ноябре-декабре уже появляется отдельная статья расходов «на праздники».

«Сбор хвостиков»

Эта система дополняет остальные способы накопить деньги, а не заменяет. Остатки с каждого месяца или с какой-то покупки можно перекидывать на другую карту, округляя суммы на основной.

Например, у вас 53 297,18 рублей. Перекидываете 297,18 рублей, чтобы оставить 53 000. Так копейками постепенно пополняется «копилка».

Я эти хвосты часто кидаю на карту, с которой покупаю продукты. В некоторых банках автоматически они перечисляются на накопительный счет.

Как накопить деньги при маленькой зарплате

Для того чтобы накопить деньги при небольшой зарплате, следует придерживаться стандартной тактики — рациональности и упорядоченности трат.

Полезно разобраться, какие траты действительно необходимы, а без каких обойтись можно. У меня возле работы есть пекарня, куда я какое-то время заходила каждый день и брала кофе за 85 рублей и булочку за 35 рублей.

Набегало 600 рублей за неделю и 2400 рублей за месяц. Неплохая сумма, улетающая по сути в никуда. И такие суммы набираются с других покупок вроде сигарет, чипсов, пакетика мармеладок и прочего. Чтобы лучше разобраться, что мешает копить, рекомендуем свериться с чек-листом ключевых ошибок.

Ошибки при попытке накопить

  • Отсутствие системности и плохая самоорганизация — сегодня коплю и экономлю, послезавтра передумала и купила внезапно приглянувшиеся туфли, через неделю опять считаю траты.
  • Неправильно выбранная стратегия — человек не соотносит возможности и цели. Например, при маленькой зарплате решено откладывать не на подушку безопасности, а на телевизор.
  • Снятие денег раньше срока — хотели накопить 100 000 рублей, набрали 80 000 и решили закончить на этом.

Итак, чтобы чувствовать себя более свободно в принятии финансовых решений и понимать, как накопить деньги при маленькой зарплате или как накопить деньги за год, имеет смысл регулярно анализировать свои статьи расходов, знать виды и способы накоплений и выбирать для себя подходящие, планировать свой бюджет системно и регулярно.

Взрослым важно повышать собственную финансовую грамотность и говорить с детьми о деньгах с раннего возраста, чтобы уберечь их от ошибок и сформировать правильные финансовые привычки.

Фото на обложке: Shutterstock / rangizzz

  • Финансовая грамотность
  • Лайфхаки
  • Образ жизни

Как копить деньги: 9 простых правил

img

Научиться откладывать и разобраться, как правильно копить деньги, может каждый. Для этого нужно знать и соблюдать несколько базовых правил финансовой грамотности.

Зачем копить деньги

Некоторые считают, что накопления ограничивают свободу и заставляют отказываться от чего-то важного. На самом деле постоянное удовлетворение сиюминутных желаний может навредить вашему финансовому положению.

Откладывать без цели и мотивации будет сложно, поэтому прежде всего поймите, зачем вам накопления.

На примере нескольких ситуаций можно увидеть, что сбережения дают не только дополнительные возможности, но и психологическое спокойствие.

Как копить деньги: 9 простых правил

Жизненная ситуация Если есть накопления Если накоплений нет
Сломался ноутбук, и работать без него нельзя Оперативно подбираете новую модель, которая будет устраивать во всех смыслах Покупаете самый доступный вариант или берете незапланированный кредит
Соседи затопили квартиру, пострадала техника и новый ремонт Арендуете временное жилье, обновляете ремонт и докупаете вещи, пока тянутся судебные разборки Просите в долг у родных, используете заемные средства, чтобы восстановить необходимое
Друзья предложили сорваться в путешествие на несколько дней по «горящей» путевке Спокойно оплачиваете поездку и наслаждаетесь новыми впечатлениями Отказываетесь от поездки или просите в долг у друзей, берете кредит

Совет 1: пользуйтесь правилом «заплати сначала себе»

С каждого денежного поступления сначала откладывайте определенную сумму и только потом распределяйте оставшееся.

Широко распространен совет откладывать 10–15% дохода каждый месяц, чтобы быстро накопить деньги. Можно начать и с меньшего. Если на жизнь у вас уходит все заработанное, то 10% может оказаться слишком много. В этом случае важно приучить себя откладывать средства без снижения уровня жизни даже при скромных доходах.

Начните с 1–5% от зарплаты: чтобы привычка сформировалась, откладывать деньги должно быть легко. Постепенно увеличивайте сумму. С каждым повышением зарплаты откладывайте больше. С премий и продажи имущества можно переводить на накопительный счет от 30 до 50% полученной суммы.

Совет 2: посчитайте расходы

Чтобы понять, как копить деньги, нужно выяснить, как вы их тратите.

  • Начните записывать расходы, учитывая даже незначительные покупки. Ведите учет трат по категориям, например: продукты, транспорт, коммунальные услуги, развлечения. Спустя месяц вы поймете, сколько увас уходит на каждую из них.
  • Проанализируйте результаты. Возможно, вы поймете, что на какие-то покупки можно тратить меньше или без них и вовсе легко обойтись. Так ли нужен кофе по дороге на работу, если он есть в офисе? Возможно, эти 100–200₽ лучше отложить.
  • Составьте бюджет на следующий месяц. Для этого проанализируйте суммы, которые потратили в прошлом месяце на каждую категорию, ипопробуйте их оптимизировать. Откажитесь от необязательных покупок, найдите, на чем можно экономить.
  • Установите лимиты для каждой из основных категорий. Чтобы начать экономить деньги, вы должны ограничить траты. Установленной суммы вам должно хватить на все расходы в соответствующей категории вследующем месяце. Эти лимиты формируют ваш бюджет. Чтобы начать откладывать, вы не должны выходить за их пределы.
  • Заранее откладывайте деньги на крупные сезонные траты. Так вам непридется перекраивать семейный бюджет и сильно ужиматься в остальных категориях, когда придет время покупать, например, зимнюю одежду. Начните откладывать понемногу за несколько месяцев до покупки.

Как правило, когда человек начинает отслеживать, анализировать и контролировать расходы, высвобождаются те самые 10–15% дохода, которые рекомендуют откладывать.

Совет 3: создайте подушку безопасности

Если у вас нет подушки безопасности, сперва накопите на нее. Это ваш личный резервный фонд. Денег из него должно хватить на три, а лучше — на шесть месяцев жизни. Подушка безопасности поможет вам в случае потери работы, сокращения доходов, отсутствия дополнительных поступлений. Такие накопления поддерживают ваше спокойствие.

Совет 4: избегайте спонтанных покупок

Чтобы накопить деньги за короткий срок, постарайтесь избегать эмоциональных и спонтанных покупок.

  • Собираясь в магазин, составьте список того, что хотите купить. Следуйте ему строго, не берите лишнего: не заходите в магазины, в которых не планируете совершать покупки.
  • Перед тем как положить в корзину товар, задумайтесь на пару секунд: так ли он вам нужен? Такие мелочи здорово истощают бюджет.
  • Не ходите за покупками, когда голодны,— есть шансы набрать лишних продуктов.
  • Старайтесь обедать дома и меньше тратить в кафе. Как правило, брать еду с собой на работу экономнее, чем обедать в столовой. А часто — еще и вкуснее и здоровее.

Совет 5: ставьте цели

Перед тем как откладывать средства, определите, для чего они вам. Сформулируйте цель четко, например так: «Накопить 100 тысяч рублей к сентябрю на отпуск с семьей». Вам будет понятно, по сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы эффективно двигаться к цели.

Совет 6: найдите дополнительные способы экономить

Пользуйтесь предложениями банков и оформляйте карты с кешбэком — с их помощью вы сможете возвращать часть потраченных денег обратно на ваш счет. В некоторых случаях выгоднее расплачиваться кредитными картами: иногда по ним предлагают кешбэк выше, чем по дебетовым.

Если пользуетесь кредитками, внимательно следите за льготным периодом и старайтесь гасить задолженность в указанный срок. Так можно пользоваться заемными средствами бесплатно и не платить банку проценты.

Еще один способ экономить — пользоваться сайтами-«купонаторами». Для привлечения клиентов такие площадки продают товары и услуги по купонам — с большими скидками. Чаще других такие акции предлагают салоны красоты, медицинские центры, рестораны и заведения из сферы развлечений. Предложения можно поискать на сайтах «Купикупон», «Купон.ру» или «Биглион».

Самый популярный способ сохранить деньги — покупать вещи на распродажах. Обычно значительно дешевле продают одежду старых коллекций или после окончания сезона: новые зимние сапоги будут дешевле, если покупать их весной или летом, а не в конце осени или зимой. Правда, иногда распродажи — это уловка маркетологов, а зачеркнутая цена не имеет отношения к реальности.

Совет 7: откройте вклад в банке для сбережений

Банковский вклад — самый простой и надежный способ хранить деньги. Откройте пополняемый вклад — такой, чтобы на него можно было вносить деньги, но не снимать: это не даст вам потратить накопленное. К тому же проценты по вкладу компенсируют инфляцию.

Деньги на банковских счетах застрахованы: государство вернет вам до 1,4 миллиона рублей, если банк лишат лицензии. Если денег на вкладах больше, распределите их по нескольким счетам в разных банках.

Еще один надежный способ сберечь накопленное — купить облигации федерального займа (ОФЗ). Вкладывая средства в этот финансовый инструмент, вы даете деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Доходность у двухлетних облигаций сейчас около 10%. При этом возврат денег государство гарантирует. Часть накоплений можно хранить в валюте.

Совет 8: найдите дополнительный источник дохода

Чтобы быстро накопить деньги, стоит не только откладывать, но и искать источники дополнительного заработка. Самое простое — провести ревизию старых вещей и продать то, чем давно не пользуетесь, на Avito или «Юле».

Можно попробовать зарабатывать на хобби: вкусно печете — продавайте пироги на воскресных маркетах, умеете рисовать — выкладывайте рисунки на стоки, вяжете — сделайте магазин в соцсетях.

Вероятность того, что у вас есть навык, который можно монетизировать, высокая. Вспомните, чем увлекались раньше. А если доходного дела в вашем прошлом не находится, это отличный повод подумать о том, какое хобби вы могли и хотели бы завести и как на нем зарабатывать.

Совет 9: наберитесь терпения

Если пользоваться всеми перечисленными советами, то накопить деньги с нуля будет значительно проще. Главное — система: откладывайте и следите за своими расходами, постепенно приближаясь к поставленным целям. В этом случае время работает на вас, и остается только научиться ждать.

Когда вы совершите первую большую покупку за счет накоплений, это мотивирует вас и поможет развивать полезную финансовую привычку и дальше.

Зафиксируем главные идеи

  1. Определите, почему вам важно копить деньги: чтобы иметь свободу выбора, возможность с нуля начать новую карьеру, сделать крупную покупку, быть спокойным за счет уверенности в будущем.
  2. Откладывайте комфортный процент с каждого поступления. Например, 1–5% с зарплаты и 30–50% с премий и продажи имущества.
  3. Записывайте все траты в течение одного или нескольких месяцев, чтобы проанализировать их и найти статьи расходов, которые можно сократить.
  4. После анализа трат установите для себя лимиты по каждой категории расходов.
  5. Зафиксируйте конкретные финансовые цели с суммой и сроком.
  6. Найдите комфортные способы экономить: используйте карты для получения кешбэка, покупайте вещи на распродажах или следите заскидками на сайтах с купонами.
  7. Откройте пополняемый банковский вклад для накоплений, чтобы процент компенсировал инфляцию.
  8. Найдите дополнительный источник заработка или продайте ненужные вещи.
  9. Подойдите к процессу накопления системно. Только регулярные перечисления в «копилку» помогут прийти к финансовым целям.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *