Как оформить карту visa или mastercard
Перейти к содержимому

Как оформить карту visa или mastercard

  • автор:

Получить Visa любой ценой

Суд во Франции заморозил право собственности на виллу Irina Maria

Фото: 123rf / Legion-Media

Фото: 123rf / Legion-Media

С 11 марта карты платежных систем Visa и MasterCard, выпущенные в России, перестали работать за рубежом. Это создало россиянам проблемы: теперь держатели таких карт не могут расплачиваться ими вне РФ, снимать с них наличные в поездках и делать покупки в зарубежных интернет-магазинах. На замену привычному «пластику» россиянам уже предложили карты «Мир» и китайской UnionPay. Однако Visa и MasterCard по-прежнему есть возможность оформить в других странах. Где это можно сделать на сегодняшний день, разбирался журнал «Компания».

Ограничения, введенные Visa и MasterCard, не затрагивают граждан РФ. Они по-прежнему могут открывать счета в зарубежных банках. «Открытие счетов доступно в странах СНГ, например в Армении, Грузии и Казахстане», —заявил «Компании» руководитель практики приватности и защиты данных юридической фирмы DRC Севан Авалян.

Открыть счет в банке и оформить карту можно также в Турции и Узбекистане. Эти страны не присоединились к санкциям и остаются открытыми для граждан РФ.

Фактически нет запрета на выпуск такой карты в странах Евросоюза, добавила основатель юридической группы «Союз» Ирина Гукова. Однако в конце февраля ЕС закрыл свое воздушное пространство для российских самолетов. Теперь единственная европейская страна, открытая для прямых перелетов из России, — это Сербия, которая отказывается поддерживать санкции против РФ.

В другие страны ЕС (например, в Италию) добраться можно, но путь будет намного сложнее и с пересадками. Поэтому такие страны вряд ли можно рассматривать как удобный вариант для открытия банковского счета.

Как выбрать банк?

Один из ключевых моментов, на который стоит обратить внимание сейчас, — не только возможность выпуска карт Visa и MasterCard, но и выдача карт в целом. В Грузии некоторые банки, например TBC, временно приостановили выдачу карт из-за большого ажиотажа (за последнее время, по словам вице-премьера страны, в Грузию въехало порядка 20–25 тысяч россиян).

Есть в Грузии еще одно неприятное правило. «В результате миграции из России на фоне сложной внешнеполитической ситуации Bank of Georgia ввел дополнительное условие для открытия банковского счета для граждан РФ — необходимо письменно согласиться с тем, что Россия является страной-агрессором. Очевидно, что такое условие не может устроить подавляющее большинство наших сограждан», — напомнила Ирина Гукова.

При выборе банка важно узнать, работает ли он с нужными вам валютами: например, в Турции счет можно открыть в местной валюте — лире — или в евро и долларах. В Сербии ассортимент пошире — счет можно открыть, например, в рублях, швейцарских франках, канадских долларах и еще ряде валют.

Также стоит выяснить:

  • какой спектр услуг доступен клиентам-нерезидентам;
  • какие в банке установлены тарифы на платежи и комиссии за конвертацию валюты;
  • какую плату банк взимает за открытие нерезидентского счета (она варьируется от банка к банку).

Предварительно важно оценить удобство и оперативность коммуникации (например, узнать, предоставляет ли банк клиентскую поддержку на английском, если вы не знаете язык выбранной страны) и уровень сложности взаимодействия с операционными сервисами. Так, стоит понять, сможете ли вы решать те или иные вопросы без личного визита в банк.

Как добраться?

Армения

В Армению россияне могут отправиться прямым рейсом. Предварительно нужно получить отрицательный ПЦР-тест. Карантин по прибытии не требуется, попасть в страну можно без визы.

Полеты в Армению за последнее время существенно подорожали. Стоимость билета на прямой рейс из Москвы в Ереван с вылетом в оставшиеся дни марта, по данным Aviasales, начинается от 30,2 тыс. рублей. Такие цены предлагает Azimuth. Также напрямую можно долететь рейсами Red Wings, «Ираэро» и Armenia. Рейсы с пересадками можно найти дешевле — например, за 18,3 тыс. рублей до Еревана можно долететь с ночной пересадкой в Минводах. Однако общее время в пути тогда займет около полутора суток.

Получить Visa любой ценой: как россиянину открыть счет в Армении
Тонкости открытия счета в банке одной из дружественных РФ стран

Ереван, Армения

Казахстан

В Казахстан россияне тоже могут добраться без пересадок. Однако ближайшие прямые рейсы обойдутся им в 99 тысяч (15 марта) или в 71,5 тысячи рублей в одну сторону (18 марта). С пересадками до Нур-Султана в марте из Москвы можно долететь минимум за 21,2 тысячи рублей. До Алма-Аты — за 26,9 тысячи.

Перед поездкой необходимо получить отрицательный ПЦР-тест. Сделать это нужно не более чем за 72 часа до прибытия в Казахстан. Виза для полетов в страну не требуется, карантин проходить не нужно.

Получить Visa любой ценой: как россиянину открыть счет в Казахстане
Разбираемся в тонкостях открытия счета в дружественной РФ стране

Нур-Султан, Казахстан

Грузия

Прямых рейсов до городов Грузии нет. Открыты сухопутные границы для путешественников, но на сегодняшний день пересечь их без весомых оснований нельзя. Наиболее дешевый авиабилет из Москвы в Тбилиси в этом месяце с пересадкой стоит 29,1 тысячи рублей (31 марта). До Батуми из Москвы в одну сторону можно долететь за 32,7 тысячи рублей. Однако в пути при такой цене придется провести почти трое суток.

Вместо ПЦР-теста, который нужно сдать не ранее чем за 72 часа до поездки, можно предоставить сертификат о прохождении полного курса вакцинации (подойдет «Спутник V»). Не позже чем за 48 часов до прибытия в Грузию необходимо заполнить специальную форму, оставив персональные данные и указав адрес размещения в стране. Виза для поездки в Грузию не требуется (только если вы не собираетесь провести здесь более 360 дней).

Получить Visa любой ценой: как россиянину открыть счет в Грузии
«Компания» выяснила, как россиянам открыть счет в заграничном банке и что для этого потребуется

Тбилиси, Грузия

Турция

Турция открыта для граждан РФ. Безвизовый режим позволяет находиться в стране 60 дней. Въезжающим необходим сертификат о вакцинации «Спутником V», сертификат о перенесенном COVID-19 либо ПЦР-тест не старше 72 часов. Эти документы могут потребовать и при заселении в отель, и при посещении банка.

Кроме того, у туриста должен быть HES-код (он выдается после заполнения анкеты на сайте турецкого Минздрава или на погранконтроле). Билет на прямой рейс Turkish Airlines cтоит от 62 тыс. рублей в одну сторону. Можно сэкономить примерно треть этой суммы, если лететь в Стамбул из Ростова-на-Дону или Волгограда.

Сербия

Россиянам разрешено 30-дневное безвизовое пребывание в стране. Туристам для въезда в Сербию нужен отрицательный ПЦР-тест не старше 48 часов с момента получения результатов. Иностранцам, прибывающим с деловыми целями, разрешено сделать тот же анализ в течение суток после приезда. Однако о своем визите необходимо заранее уведомить Торговую палату и туда же предоставить результаты лабораторного исследования на ковид.

В Сербию есть прямые рейсы авиакомпании Air Serbia. На сайте имеются в наличии билеты с вылетом из Шереметьево стоимостью почти 108 тыс. рублей туда-обратно. Но здесь же размещена памятка: «В связи с приостановкой обслуживания карт компаний Visa и MasterCard в Российской Федерации платежи по картам, выпущенным российскими банками, в настоящее время невозможны. Air Serbia работает над поиском альтернативного варианта онлайн-платежей». Компания рекомендует приобретать билеты у партнеров или в уполномоченных агентствах IATA.

Билеты из Москвы в Белград с пересадкой в Стамбуле предлагают Turkish Airlines. Цена — от 104 тысяч рублей в одну сторону. Но, учитывая, что турецкая авиакомпания недавно объявила об ограничении продаж билетов в третьи страны для россиян, рабочих вариантов может быть еще меньше. В этом случае есть второй вариант — из Стамбула полет можно совершить на бортах авиакомпании Air Serbia. Общая стоимость билетов в одну сторону — от 122 тысяч рублей.

Получить Visa любой ценой: как россиянину открыть счет в Сербии
Рассказываем, как россиянам оформить счет в банке дружестивенной европейской страны

Сербия, банк

Узбекистан

Это еще одна безвизовая территория для россиян. При регистрации на рейс путешественника попросят предъявить документ (на русском или английском языках), подтверждающий отрицательный ПЦР-анализ на COVID-19, сделанный не ранее чем за 48 часов до вылета. Справку проверят и узбекские пограничники. Добраться из Москвы в Ташкент можно на бортах авиакомпании Uzbekistan Airways, билет стоит от 26 тысяч рублей. Полет с пересадкой в Стамбуле обойдется вдвое дороже. Но надо принимать во внимание возможный отказ турецкого авиаперевозчика доставлять россиян в третью страну.

По приезде надо зарегистрироваться в гостинице или органах МВД, если проживание планируется у частников.

еще по теме:
Для того, что осталось, есть UnionPay
Сможет ли китайская платежная система заменить покидающие Россию Visa и MasterCard

UnionPay

Какие документы нужно иметь при себе?

Минимальный пакет документов, необходимый для открытия счета за рубежом:

  • документы, удостоверяющие личность;
  • документ, подтверждающий место регистрации;
  • справка о легальности происхождения капиталов.

Полный список документов стоит узнавать в каждой кредитной организации отдельно. Некоторые банки могут также потребовать от нерезидента-физлица банковские выписки, рекомендации, резюме, справки о составе семьи, отсутствии судимостей и даже квитанции об оплате за коммунальные услуги.

Чтобы открыть счет в казахстанском Kaspi bank, россиянину понадобится документ, подтверждающий право находиться в Казахстане (виза, уведомление о пребывании иммигранта, штамп в паспорте о пересечении границы республики и т. д.). В армянском Эвокабанке от физлиц потребуют вид на жительство в Армении, договор аренды квартиры или бронирования гостиничного номера. А в Турции вам понадобится индивидуальный налоговый номер (он оформляется в налоговой инспекции примерно за 15 минут).

Сколько займет открытие счета?

Единого срока открытия счета за рубежом нет. Этот процесс может занять от двух дней до двух недель. Все зависит от банка, страны и самого клиента. К примеру, в армянских «Арарате», Эвокабанке, Инекобанке открытие счета для физлиц занимает от трех до семи дней. Источники в Грузии уточнили, что открытие личного счета в Тбилиси может занять два дня, отметил Севан Авалян.

Сколько это будет стоить?

Стоимость открытия счета в каждой стране разнится. Например, в Bank of Georgia карту MasterCard можно завести бесплатно. Счет открывают сразу в нескольких валютах —лари, рублях, долларах и фунтах. В армянских банках счета, по словам местных жителей, оформляют бесплатно или за символическую сумму. По курсу армянского драма на 10 марта это примерно 540 рублей. Потом эти деньги зачисляют на карту.

А можно не приезжать в страну лично?

В большинстве своем банки требуют личного присутствия клиента при открытии счета. Это необходимо, чтобы человек подписал документы. Однако иногда счет можно открыть дистанционно, по доверенности.

«Такая процедура сейчас доступна в Армении: если выдать нотариальную доверенность местному представителю (им может быть любое дееспособное лицо), то он может открыть счет в армянском банке. Карту можно получить через ту же экспресс-доставку. Важно, чтобы платежные данные не были скомпрометированы», — говорит Севан Авалян.

По словам эксперта, аналогичную услугу можно получить в Казахстане. Авалян добавил, что в стране прорабатывается вопрос удаленной идентификации для целей открытия счета, «но пока это только сообщения без конкретики». В «Банке Грузии» можно открыть цифровую карту.

Что касается стран ЕС, то здесь оформить карту дистанционно вряд ли получится. «Многие организации, предоставлявшие нерезидентам ЕС возможность оформить виртуальную карту в европейской юрисдикции, перестают работать с российскими клиентами, к примеру TTM bank или Blackcatbank», — добавила основатель группы «Союз» Ирина Гукова.

Подробнее об открытии счета в каждой из стран журнал «Компания» расскажет отдельно

Visa и Mastercard для россиян: как оформить карту удаленно — и безопасно ли это

Санкции сильно ограничили возможности россиян, и сейчас, когда нельзя даже оплатить подписку на Netflix, появляются альтернативные сервисы, помогающие обойти все запреты. С ними все не так гладко: рассказываем, как в теории можно получить карту зарубежного банка, не выезжая из России, и стоит ли доверять этим приложениям.

Easypay.world

Для тех, кому нужна физическая карта

Сервис предоставляет дистанционное открытие счета в банках Казахстана, Киргизии, Армении или Таджикистана. В стоимость услуги входит поддержка и сопровождение, а также гарантия возврата денег. Пластиковую карту присылают из зарубежного банка в офис компании в Москве, а пополнение счета возможно SWIFT-переводом с российских карт.

Карту действительно выпускают и присылают.

Пользователи пишут о заблокированных картах: банки оповещают о том, что якобы ведется внутреннее расследование в отношении организации, через которую вы открывали карту, а деньги можно вывести только лично в стране, где карта была выпущена.

Из‑за большого потока клиентов процесс выпуска карты затягивается до 4 недель, а служба поддержки работает очень медленно.

Дорого и ненадежно.

Платформа и стоимость

Минимальная стоимость выпуска карты (долларовая Visa Gold Киргизии) — 24 990 р., самая дорогая услуга — срочный выпуск Visa Gold или Platinum за 49 990 р. Telegram, WhatsApp

Bitfree

Для тех, кто не боится криптокошельков

Приложение из Гонконга, позволяющее открыть виртуальную карту американского банка через криптовалюту. Компания зарегистрирована с 2018 года, но информации о владельцах и сотрудниках нет в открытом доступе. За 30 долларов выпускается виртуальная Visa (Mastercard нет), которую нужно пополнить с помощью криптокошелька на Binance.

Для выпуска карты не нужны никакие документы, а весь процесс занимает не больше двух часов.

Карту можно добавить в Apple Pay и Google Pay.

Может не подойти тем, кому сложно разобраться с криптовалютой, потому что карта пополняется только через USDT, которая привязана к курсу доллара и конвертируется примерно один к одному.

Непонятно, кто и как делает этот сервис, и нет никаких гарантий, что он внезапно не закроется.

Платформа и стоимость

Pyypl

Для тех, кого устраивает виртуальная карта и комиссия с каждой покупки

Приложение из Арабских Эмиратов, изначально созданное для операций с криптовалютой. После подтверждения номера телефона и удостоверения личности за несколько минут выпускается карта Mastercard, и с помощью криптокошелька на Binance можно пополнять счет.

Относительно остальных сервисов — надежный и проверенный (но операции с крупными суммами все равно проводить рискованно, и гарантий, что сервис не закроется, нет).

Процесс открытия счета занимает несколько минут.

Можно пополнять не только через криптокошелек, но и SWIFT-переводами с российских карт.

Лимит на единовременную транзакцию по карте — 1000 долларов (ничего дороже купить нельзя).

С каждой покупки — комиссия 2%.

Нельзя привязать к Apple Pay и Google Pay.

Платформа и стоимость

Открыть счет — бесплатно, но сервис берет комиссию за каждую транзакцию, обслуживание неактивной карты — $2 в месяц и бесплатное, если пользоваться картой хотя бы раз в месяц. App Store, Google Play

Можно ли доверять этим сервисам?

Подобные сервисы пока мало распространены. По опыту части пользователей, перегруженные большим количеством запросов приложения и боты работают с большими задержками, служба поддержки не отвечает, а уже выпущенные карты могут блокироваться банками.

Не так давно, в начале мая этого года, закрылся аналогичный сервис Bankoff — стартап Эльмира Алиева, зарегистрированный в 2020 году в США, — не предоставив пользователям возможности вывести деньги с открытых счетов. Приложение работало так же, как и Bitfree: можно было выпустить виртуальную Visa и пополнять ее с криптокошелька. Перед закрытием сервиса со счетов пользователей основатели вывели больше 2 миллионов долларов. Объяснялось это тем, что платежные системы заблокировали сервису возможность сотрудничества, так как был большой поток клиентов из России. К сожалению, проверить это никак нельзя, а аналогичные сервисы, которые все еще работают, также не могут дать никаких гарантий.

Помимо прочего, такие виртуальные карты из России можно пополнить только через криптокошельки на других биржах (есть такие редкие исключения со SWIFT-переводами, как Pyypl). Некоторые сервисы для операций с криптовалютой блокируют счета россиян сами по себе. Например, пользователи из России больше не могут воспользоваться сервисом Paywithmoon (аналог Bitfree и Bankoff). Пополнение счета было возможно только через криптобиржу Coinbase, которая заблокировала кошельки 25 000 россиян еще в феврале.

Другие сервисы, которые работают как Easypay.world (например телеграм-бот от компании Finaxe для дистанционного открытия карт в Казахстане — Robokazakh), подолгу игнорируют сообщения и претензии пользователей, при этом выставляя очень высокие цены на свои услуги, опять же, без гарантий. Банки могут заблокировать карты, открытые через таких посредников, подозревая сомнительную активность, а службы поддержки этих организаций могут подолгу не отвечать, ссылаясь на высокую загруженность.

Если у вас есть возможность лично поехать в страну, где выпускают Visa и Mastercard, напрямую коммуницировать с банками — лучше воспользоваться этим шансом и полагаться на собственные силы, не рискуя потерять деньги.

Как открыть карту иностранного банка, не выезжая из России

Почти год россияне ограничены в платежах из-за ухода из России Visa и Mastercard. Дистанционное оформление карты зарубежного банка стало популярной услугой, хотя стоит минимум 20 тысяч рублей.

Рынок таких посредников еще формируется, и может нести риски — от угрозы персональным данным до потери средств, предупреждают эксперты. Frank Media изучил как устроен процесс дистанционного получения карт, заодно проверив документы у основных игроков. Оказалось, что рынок пережил консолидацию — теперь самые популярные сервисы по сути являются бизнесом одной группы людей.

Как устроен процесс

Сервисы, которые помогают удаленно оформить карту иностранного банка, работают несколькими способами.

По доверенности. Она выписывается на сотрудника компании, который делает все нужные операции на месте и затем отправляет карту в Россию.

Удаленная верификация. Если банки не могут открывать счет россиянам по доверенности, то они верифицируют клиентов по индивидуальной ссылке, сформированной с помощью API-протокола. В основном — это селфи с загранпаспортом, или lifeness check — программа просит произнести какую-то фразу или покрутить головой — похоже на процесс регистрации в сервисах каршеринга.

Личная верификация в России. Банки не могут верифицировать клиентов удаленно, поэтому это делает их сотрудник лично, но на территории РФ. При этом банк не зарегистрирован в России и деятельности в РФ не ведет — только выполняет операцию по верификации. «Эта опция у нас есть с одним из киргизских банков. Его сотрудник прилетает в Москву раз в две недели, проводит верификацию клиентов и лично вручает им карту по паспорту», — говорит Александр Токарь, клиентский менеджер одной из таких компаний — EasyPay.World.

Санкций бояться — карт не выдавать

Такие сервисы обычно не показывают на сайтах и в рекламе названия банков, с которыми сотрудничают. Это связано с опасениями кредитных организаций попасть под вторичные санкции, поясняет Токарь: «Поэтому партнеры постоянно меняются: например, мы договариваемся с банком, что мы приведем 2000 клиентов. Когда этот лимит выбран, переходим в другой банк».

Хотя банки и не афишируют такие каналы продаж, но они заинтересованы в платежеспособных клиентах, поэтому совсем не закрывают возможности для россиян. Например, Узбекистан ограничил массовую выдачу карт россиянам, но в ряде банков осталась возможность получить карту, в том числе дистанционно, если положить на депозит сумму от 300 тысяч долларов, рассказывает он. От некоторых стран отказываются сами сервисы: например, грузинские и молдавские банки проверяют анкету до месяца и часто блокируют карты без объяснения причин.

Стоимость оформления карты на разных сервисах варьируется от 19-20 тысяч рублей до 70 тысяч рублей в зависимости от страны (Киргизия, Казахстан, Армения, Беларусь, Турция). Цена зависит от комиссии банка, уверяет Токарь. Карты также различаются по функционалу и способу пополнения: есть ли ApplePay, работает ли SWIFT и т.д.

Для некоторых карт понадобится иностранная сим-карта — в ряде случаев ее придется сохранять активной для подтверждения каких-то операций. Регистрация в таких сервисах как Booking, Paypal или Wise недоступна по российским номерам.

Отказы в оформлении карт связаны в основном с присутствием клиента в санкционных списках, рассказал Токарь: их не более 1% (сервис с марта 2022 оформил около 14 тысяч карт).

Одна карта на троих

Самой услуге меньше года, и поэтому все предложения, которые выпадают в поисковике при запросе о дистанционном оформлении иностранных карт, в основном исходят от новых и малоизвестных компаний. В октябре появился «маркетплейс» таких сервисов ManyMany.Cards. Он позволяет сравнить предложения трех операторов — EasyPay.World, Avo.Cards и Visa.Tut. Сервис позиционирует себя как агрегатор, который помогает найти самые выгодные варианты и обеспечить безопасность сделки, а также обещает вернуть деньги «если поставщик услуг нарушил договор и не оказал услуги».

Однако и агрегатор, и как минимум два оператора принадлежат одной группе лиц, обратила внимание финансовый юрист Елена Рязанова, которая по просьбе Frank Media изучила договоры, опубликованные на сайтах операторов. «Оферта EasyPay.World, оферта Avo.Cards и оферта Visa.tut почти дословно повторяют друг друга. Из существенного отличаются сроки возврата денег, если карту все же не открыли: от 14 дней до 6 месяцев. Есть ощущение, что это одна группа лиц по факту», — считает юрист.

На это также указывает и то, что Visa.tut и ManyMany.Cards принадлежат одному и тому же ИП — Булатову Эльбрусу Ильхамовичу. В оферте VisaTut сказано, что оплата услуг может производиться через агрегатор ManyManyCards, чьим юридическим лицом назван другой ИП — Кириллов Виталий Павлович. Этот ИП, судя по тексту оферты, является юрлицом оператора EasyPay.World. Кроме того, на сайте Visa.tut в списке клиентских менеджеров указан Александр Токарь — так же зовут клиентского менеджера EasyPay.World, с которым общался корреспондент Frank Media.

Токарь подтвердил, что руководство EasyPay.World после начала сотрудничества с ManyManyCards приняло решение о покупке самого агрегатора, а также конкурирующего сервиса VizaTut, который «был интересен партнерскими банками». На вопрос, в чем выгода для клиента от агрегатора, если он сам и минимум два из трех операторов принадлежат одним и тем же лицам, он по существу не ответил. Однако выразил надежду, что в дальнейшем в агрегатор будут добавляться новые рыночные игроки.

Сервис остался без ответа

Подобные сервисы часто работают через телеграм-бот, некоторые даже не имеют сайта — как, например, сервис GimmeCard. Чтобы подать заявку или просто получить консультацию, нужно отправить в бот селфи с загранпаспортом (без всякого дисклеймера/согласия об обработке персональных данных). До отправки такого фото никакая дальнейшая коммуникация с сотрудниками сервиса технически невозможна. Корреспондент Frank Media отправил в бот селфи с загранпаспортом с закрашенными персональными данными, но ответа не получил.

Кроме того, услуга оформления иностранных карт появилась на сайте русско-японского «Солид банка», который заключил соглашение с лаосским банком JDB. Как следует из тарифов на сайте банка, речь идет о пакете услуг, куда входят консультационно-информационные услуги по оформлению карты в JDB. Это стоит 20 тысяч рублей без учета комиссии JDB. Однако в «Солид банке» не ответили на вопросы Frank Media, а на две заявки, оставленные на его сайте, реакции не последовало.

О каких рисках стоит помнить

Сама схема оформления карты по доверенности легальна, но в зависимости от юрисдикции надо быть готовым, что банк может ограничить некоторые операции или сумму, так как клиент лично не являлся в офис и не был идентифицирован банком.

Основные риски, которые стоит иметь в виду:

  • Недобросовестное использование персональных данных. По словам Токаря, компании, предлагающие услуги оформления зарубежных карт, обязаны входить в реестр операторов персональных данных Роскомнадзора.
  • Безопасность использования карты. «Ваша карта будет путешествовать из банка к вам. С момента передачи ее банком посреднику/представителю риски компрометации конфиденциальной информации о номере карты, сроке действия и CVV коде несет владелец карты», — предупреждает Рязанова.
  • Риск внезапной блокировки карты банком-эмитентом. Подобную историю рассказал пользователь тематического телеграм-чата: его счет, на котором было $170, был заблокирован киргизским банком, так как, по его словам, сотрудники сервиса EasyPay.World фиктивно трудоустроили его в киргизскую компанию и оформили ему карту в рамках зарплатного проекта. В EasyPay.World подтвердили «неудачный кейс» с киргизским банком «Оптима», и объяснили его непроработанностью услуги. Представитель сервиса при подаче документов указывал, что клиент планирует трудоустроиться в киргизское юрлицо, а после выпуска карты выводились из зарплатного проекта по причине того, что клиент не был туда устроен. «Летом вышло постановление киргизского ЦБ, ограничивающего такой способ открытия карт — последняя поданная партия клиентов попала под блокировку. Всем таким клиентам мы предложили бесплатный перевыпуск карты в любом другом банке, и со временем нам удалось помочь большинству клиентов вывести заблокированные средства на новые счета. Это был опыт, который научил нас работать только по согласованным с местными регуляторами методам», — признается Токарь. Другой участник рынка отмечает, что риски блокировки могут быть связаны с вопросами банка к происхождению денег, а не с процедурой открытия счета.
  • Изменение законодательства других стран.«У потребителя есть риски, что в любой момент может измениться регулирование и законодательство [страны регистрации банка, где открыта карта], из-за чего возникнут сложности, которые клиент и сервис не учитывали при открытии карты или счёта». — добавляет руководитель проекта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.
  • Риск потери денег. Никто не отменял вероятности наткнуться на мошенников, которые собирают деньги за услугу и исчезают с ними. Рязанова советует внимательно изучить представителя, с которым вы собираетесь заключить договор и сами документы.
  • Скрытые комиссии и сложность способов пополнения открытых за рубежом счетов. Граждане часто невнимательно читают договор и тарифы, не говоря уже о том, что тарифы банков могут меняться со временем.
  • Риск забыть уведомить ФНС. Помимо всего прочего, граждане должны помнить, что информация о любых открытых в зарубежных банках счетах, должна быть доведена до ФНС в течение месяца. Невыполнение этого требования, предусмотренного законодательством, генерирует правовые и налоговые риски, указывает управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Эксперты также советуют обращать внимание:

  • есть ли у посредника юридическое лицо,
  • когда, где и кем оно зарегистрировано — организации, оказывающие такие услуги, как правило, не регулируются. Более того, они могут быть зарегистрированы за рубежом, и добиться чего-либо в случае возникновения проблем или мошенничества из России будет практически невозможно.
  • размер капитала, которым юрлицо отвечает перед кредиторами (а для более продвинутых — отчетность),
  • есть ли у компании сайт и какие услуги предлагаются,
  • реквизиты для оплаты должны совпадать с теми, что указаны в оферте. В противном случае может получиться, что деньги вы заплатили неизвестно кому, а посредник по договору вам ничего не должен.

Личное участие

Рязанова отмечает, что менее рискованна схема с банками — они в состоянии провести полноценный комплаенс в отношении клиента, понимают, что такое персональные данные физлиц, и как с ними надо работать, там выстроены бизнес-процессы оформления и выдачи карт, в том числе с точки зрения безопасности.

Но наиболее надежным способом открытия счетов и выпуска карт в зарубежных банках Беликов считает карточный туризм. Личное присутствие и подписание документов, по его мнению, снижают риски утечки данных, риски комплаенса и, соответственно, последующей блокировки выпущенных карт.

«Есть предписание от международной платежной системы Visa (а мы работаем только с ней), в котором говорится, что банки не имеют права выпускать карты Visa вне юрисдикции, то есть вне территории Республики Казахстан, — говорится в ответе пресс-службы пресс-служба Home Credit Bank Kazakhstan. — Если смотреть статистику, то в 2021 году граждане РФ открыли в нашем банке 40 счетов, в 2022 году и — 1700 счетов». Там указали, что банк не сотрудничает с сервисами дистанционного открытия карт. У двух собеседников Frank Media, которые открывали счета и карты в банках стран СНГ, в обоих случаях банк выдал карту системы MasterCard.

Представители платежных систем Visa и MasterCard не ответили на запросы издания. Вопросы о рисках получения карт таким способом, отправленные в пресс-службу Центробанка РФ две недели назад, остались без ответа.

Анна Павлова для Frank Media. В подготовке текста участвовала Татьяна Воронова

Как россиянам открыть банковские карты MasterCard и Visa

За рубежом карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, перестали работать еще 11 марта 2024 года.

09 сентября, 18:10
4576
Рейтинг: 5 /5 — 1 голосов

Быстро перейти к ответу:

За рубежом карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, перестали работать еще 11 марта 2022 года. Сотни тысяч людей, находящихся в рабочих поездках, студенты, а также те, кто перебрался в другую страну на ПМЖ, но имеют доход с родины, оказались в затруднительном положении.

Сейчас, в январе 2023 года, альтернативой картам международных платежных систем стали карты Мир. Но, к сожалению, использовать их можно не в каждой стране. Карты национальной платежной системы обслуживаются банками Белоруссии, Армении, Турции, Вьетнама, Киргизии, Узбекистана, Киргизии, Казахстана, Южной Кореи, Таджикистана, Южной Осетии и Абхазии. Также туристам удавалось оплатить покупки с использованием карты Мир на Кипре и в Объединённых Арабских Эмиратах, хотя слишком полагаться на российский “пластик” в этих странах не стоит.

Граждане России все также продолжают путешествовать, бронировать билеты и гостиницы, совершать покупки, и отсутствие возможности использовать банковские карты вызывает определенный дискомфорт. Тем более и наличную валюту для поездок приобрести в банке стало гораздо труднее.
Существует вариант оформить карты национальной платежной системы Китая UnionPay. Их обслуживают в большинстве стран. Обычно, российские банки выпускают кобрендинговые карты. Это означает, что одновременно карты подключены к национальной платёжной системе Мир и китайской, фактически ставшей международной.

Минус оформления этой карты состоит в том, что заказать её можно всего в нескольких не самых популярных банках. И если до отключения российских карт Виза и Мастеркард они не пользовались популярностью, то после марта 2023 банки решили многократно увеличить стоимость выпуска и обслуживания карт.
Сегодня поговорим о том, как открыть банковскую карту россиянину за пределами страны.

Поездки для оформления карт в страны ближнего зарубежья

Спрос рождает предложение. На рынке туристических услуг появилось новое направление – поездки в страны средней Азии, в которых можно совместить культурную программу с оформлением карт международных платежных систем Visa и MasterCard. В такую поездку несложно отправиться и самостоятельно, не прибегая к услугам посредников. Появились и компании, которые оказывали услугу “под ключ” без физического присутствия клиента в банке, в настоящее время оформление подобным образом стало невозможно.

карта-виза

Среди прочих стран, где возможно открыть банковскую карту россиянину, популярны Армения, Узбекистан, Казахстан. Также едут в Турцию, Сербию, Грузию и Киргизию.

Казахстан

Запрос «Как открыть банковскую карту в Казахстане россиянину» популярен в Интернете. Перелёт стоит относительно недорого, нет языкового барьера, а счет можно открыть в рублях, а загранпаспорт не требуется. Хотя здесь существует момент. Банк может попросить подтверждение нахождения на территории РК на законных основаниях. Штамп о пересечении границы как раз может понадобиться.
Обязательно необходимо приобрести местную сим-карту.

Затем необходимо получить ИИН – это 12-значное число, помогающее идентифицировать физическое лицо. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте egov.kz В этом может помочь любой местный житель, имеющий ЭЦП.

ЭЦП можно оформить и на свое имя, зарегистрировав мобильный номер телефона в специальной базе.

Срок изготовления подписи составляет 2-3 дня. После того как она будет готова, можно подавать заявку в банк на выпуск карты. В общей сложности процедура займет 7-10 рабочих дней. Но если вы не хотите тратить время на это, можете обратиться к специалистам нашей компании и они помогут с оформлением карты удаленно.

Кыргызстан

Оформить карту получится лично. Но здесь процесс происходит гораздо быстрее. Пары дней будет достаточно, чтобы получить карту. Предварительно нужно связаться с представителем банка и пройти регистрацию через бэкофис. Основные формальности будут завершены к вашему приезду, получить карту можно в тот же, либо на следующий рабочий день.

Узбекистан

Туристические компании организуют туры для оформления карты длительностью от 2 ночей. По договоренности посредники подготовят для вас необходимые документы и сопроводят в отделение банка. Карту можно оформить в течение 1 часа.

Узбекистан-карта-оформить

С собой необходимо иметь оригинал и копию заграничного паспорта, документ о регистрации по месту пребывания, например, в отеле.
Карта, полученная в Узбекистане, имеет срок действия 3 года. Затем она может быть перевыпущена.

В России узбекскую карту можно пополнять с помощью системы быстрых платежей “Золотая корона”.

Армения

Для оформления карты понадобятся следующие документы:

  • Российский и заграничный паспорт
  • Нотариальный перевод одного из них на армянский язык
  • Договор об аренде жилья, либо трудовой договор с местной компанией

В случае, если документы из последнего пункта предъявить не получится, банк вправе потребовать открытие депозитного счета на сумму около 10000 долларов.

Белорусь

Белорусские банки также готовы оформить карты международных платёжных систем россиянам, но вариант этот весьма ненадежный. Все большее количество санкций затрагивает соседнюю страну.

В каких странах дальнего зарубежья можно оформить карты

В теории, карту можно открыть в банке любой страны, не поддерживающей санкции против России.

В Сербии оформляют Визу и Мастеркард без особых проблем. К тому же, многие в стране понимают русский язык. Можно попытать счастья оформить карту в Турции. Но нужно быть готовым постичь Восточный менталитет. В разных отделениях одного и того же банка требования к документам могут значительно различаться.

Для открытия карты, возможно, потребуется депозит, который нельзя снимать в течение определенного времени. Приезжая на отдых, вы удивляетесь, как много турок говорят по-английски. Это касается лишь работников туристического сектора. В банке вы вряд ли сможете найти хоть одного англоговорящего сотрудника. То есть дополнительно вам придётся потратиться на услуги переводчика.

Важные моменты

Решая, в какой стране открыть банковскую карту, нужно внимательно изучить тарифы на обслуживание счета, снятие и пополнение. В разных банках они могут существенно отличаться.

Второй момент, в настоящее время действует ограничение ежемесячной суммы перевода денежных средств за рубеж.

Граждане России, имеющие счета в банках других стран, обязательно должны уведомить об этом налоговые органы. В противном случае они вправе наложить штраф за отсутствие уведомление и проведение транзакций по зарубежному счету.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *