Как проверить кредитную историю продавца недвижимости
Перейти к содержимому

Как проверить кредитную историю продавца недвижимости

  • автор:

Как проверить продавца квартиры через сайт ГосУслуг

Афер с недвижимостью каждый год становится всё больше. Генеральная прокуратура сообщила СМИ о более чем 280 000 случае преступлений, за 2021 год, связанных с недвижимостью, подпадающих под квалификацию статьи 159 Уголовного кодекса «Мошенничество».

Излишне объяснять для чего нужно проявить осмотрительность при покупке квартиры.

Узнать кредитную историю собственника недвижимости.

Если у продавца проблему с долгами, то в будущем он может стать банкротом, а сделки банкрота оспариваются финансовым управляющим. В зоне риска все сделки за три года до начала процедуры банкротства. Естественно, что финансовый управляющий примется оспаривать сделки с недвижимостью, чтобы вернуть дорогостоящие активы в конкурсную массу.

Покупателю лучше заранее проверить наличие долговых обязательств у продавца. Это можно сделать, изучив его кредитную историю. Для этого собственнику недвижимости нужно на сайте ГосУслуг получить информацию из Центрального Банка о хранении кредитной истории. На запрос будет получен ответ в каком бюро кредитных историй находится информация. Далее делается запрос в данной бюро кредитных историй.

Если продавцу нечего скрывать, то он с лёгкостью будет сотрудничать, в противном случае следует задуматься об отказе продавца, и проверить сайт судебных приставов о наличии исполнительного производства в отношении продавца, и проверить сайт суда по месту регистрации собственника, возможно, кто-либо из кредиторов взыскивает долг. Также будет полезно ознакомиться с информацией реестра сведений о банкротстве.

Проверка наличия зарегистрированного брака.

Продажа квартиры, приобретённой в браке, одним из супругов должна проводиться с согласия второго супруга. Данное согласие удостоверяется у нотариуса. Если согласия не было, то сделка оспаривается. Если продавец подписал договор купли-продажи квартиры и заявил, что он не в браке, или не состоял в браке на момент покупки, а фактически в браке состоял, то супруга также может оспорить сделку. Наличие или отсутствие штампа в паспорте не подтверждает брачного положения, например, паспорт мог быть заменён или после развода супруг не поставил штамп.

Важно проверить наличие брака. На сайт ГосУслуг также это можно сделать. Продавцу необходимо сформировать запрос в ЕГР ЗАГС. После этого обновится информация в разделе «Семья и дети».

Проверка инвалидности.

Участники сделки с недвижимостью должны понимать значения своих действий при её совершении и полностью руководить ими. В противном случае договор купли-продажи может быть оспорен по основаниям статьи 177 Гражданского кодекса.

Косвенным подтверждением наличия у собственника квартиры психологического заболевания может служить инвалидность. Её наличие также проверяется на сайте ГосУслуг. В разделе «Здоровье» можно получить «Сведения об инвалидности».

После получения информации следует уточнить у владельца недвижимости причины инвалидности и попросить справку от лечащего врача, что заболевание не влияет на психическое состояние собственника квартиры.

Наличие использованного материнского капитала.

Ещё одно частное основание для оспаривания сделки, использование собственником квартиры материнского капитала при её приобретении или уплате процентов по займу, и не наделение детей долями в недвижимости. Также поможет сайт ГосУслуг. Необходимо получить выписку об остатке материнского капитала.

Проверка наличия судимости.

Для проверки благонадёжности продавца квартиры можно попросить его предоставить справку об отсутствии судимости. Также получить её через сайт ГосУслуг. Так вы поймёте на сколько добросовестным является ваш контрагент по сделке.

Я не топлю за сайт ГосУслуг, просто даю несколько бесплатных инструментов для проверки продавца квартиры, вы может проигнорировать их или использовать на своё усмотрение.

Как проверить продавца квартиры на банкротство и почему это важно сделать

Покупка квартиры или дома – сделка, с множеством юридических тонкостей. Поэтому крайне важно перед ее проведением внимательно проверить документацию по недвижимости и данные о продавце. Иначе впоследствии можно столкнуться с серьезными проблемами, например, с банкротством продавца и потерей недвижимости.

Чем для покупателя опасно банкротство продавца

Согласно законодательству, гражданин РФ может объявить себя банкротом. В этом случае для оплаты долгов реализуется вся недвижимость должника, кроме его единственного жилья. Если человек продал своё единственное жильё — ничего страшного не будет, сделки с единственным жильём не оспариваются.

Например у человека есть две квартиры, он планирует банкротиться, чтобы не потерять свою вторую квартиру, помимо единственного жилья, да еще и получить прибыль с неё, человек может начать самостоятельно продавать свою недвижимость перед процедурой, не до конца понимая последствия этих действий.

Если такую сделку суд признает недействительной, то покупатель должен будет вернуть купленную квартиру. При этом деньги, отданные за квартиру, он получит не сразу. Обманутый покупатель станет еще одним кредитором и получит деньги в порядке очередности, если вообще что-то получит, так как средства от реализованного имущества, в том числе от квартиры, будут распределены между всеми кредиторами.

Продавец не всегда может являться банкротом в момент совершения сделки купли-продажи. О своем банкротстве он может заявить и после ее совершения. В таком случае риск лишиться купленной квартиры также сохраняется. В течение трех прошедших лет после признания гражданина банкротом все сделки с его имуществом могут быть оспорены. То есть, если человек подал на банкротство в 2023 году, то все его сделки по отчуждению имущества (продал, подарил) за последние 3 года, то есть с 2020 по 2023 будут пристально изучены и могут быть оспорены. Особенно если это имущество было реализовано по очень низкой цене, продано родственникам или вообще подарено. Все сделки по дарению имущества — оспариваются 100%Даже если новый хозяин, уже продал приобретенную квартиру, он будет должен вернуть ее полную стоимость.

Проверка продавца перед покупкой квартиры

Покупатель должен не только внимательно ознакомиться с документацией по недвижимости, но и сделать запросы в различные инстанции, чтобы проверить финансовую состоятельность продавца.

Покупателю необходимо проверить информацию о продавце:

1. В базе данных Арбитражных судов. Там содержится информация о тех, в отношении кого ведется процедура банкротства. 2. На портале «Правосудие». Можно найти данные о ведении в отношении лица исковых производств. 3. На сайте ФССП. Можно узнать, ведутся ли в отношении продавца иные исковые производства. 4. В Едином реестре сведений о банкротстве. На сайте публикуются данные об обанкротившихся лицах.

Можно попросить у продавца выписку по его кредитной истории. Покупатель получить такие данные сам не сможет. Запросить ее может человек сам на себя или тот у кого есть нотариальная доверенность на это.

Пошаговая инструкция проверки продавца на банкротство

Необходимо зайти на сайт ЕФРСБ. Во вкладке «Должники» заполнить данные продавца – физического лица. Необходимо знать:• ФИО продавца; • дату его рождения; • регион, в котором он зарегистрирован; • полный адрес квартиры. Если ввести только ФИО, то может выйти несколько лиц с однотипными данными. Такая ситуация возможна даже при выборе региона. Адрес квартиры окончательно позволит убедиться в финансовой состоятельности продавца. Если все же вышла запись по введенным данным, стоит на нее нажать. Это позволит окончательно убедиться в банкротстве продавца. При нажатии открывается карточка должника. Там содержатся дополнительные данные (например, ИНН). Зная их, можно полностью удостовериться в финансовой несостоятельности продавца и отказаться от сделки.

В каких случаях проданная банкротом квартира останется за покупателем

Покупатель не всегда лишается квартиры, если приобрел ее у банкрота. Если покупатель действовал добросовестно и никак не причастен к мошенническим схемам продавца-банкрота, то квартиру у него не отберут. Гражданин, приобретающий имущество у обанкротившегося лица, не понесет ответственности, если купил квартиру по рыночной стоимости. То есть не получил дополнительной выгоды. Если квартира приобретена по заниженной стоимости, то покупатель может лишиться приобретенного имущества. В такой ситуации он приобретает выгоду, а продавец несет убытки. Выгода может расцениваться как соучастие в преднамеренном банкротстве. Поэтому стоит насторожиться и внимательно проверить все данные, если стоимость квартира подозрительно низкая. Ну и в договоре ни при каких условиях нельзя указывать заниженную стоимость объекта недвижимостиСпособ расчета в таких случаях не имеет значения. Риск потерять квартиру возникает, когда она приобретена например на 500 тысяч рублей дешевле, чем ее рыночная цена.

Проверка продавца является важной составляющего договора купли-продажи. А проверка на признание банкротства позволит не потерять дорогостоящее имущество и не лишиться значительной суммы денежных средств.

Как проверить кредитную историю продавца квартиры?

Содержимое статьи: Сегодня многие граждане на фоне ослабления курса рубля пытаются вложить свободные средства в недвижимость. Но при покупке жилья нужно быть очень внимательным, проверяя не только объект сделки, но и продавца квартиры. Чего именно нужно опасаться и как проверить собственника квадратных метров?

Как проверить кредитную историю продавца квартиры

Сегодня многие граждане на фоне ослабления курса рубля пытаются вложить свободные средства в недвижимость. Но при покупке жилья нужно быть очень внимательным, проверяя не только объект сделки, но и продавца квартиры. Чего именно нужно опасаться и как проверить собственника квадратных метров? Сделка на рынке недвижимости всегда таит в себе много рисков. Один из них заключается в том, что продавец квартиры является должником и, возможно, в будущем будет проходить процедуру банкротства.

Чем опасна процедура банкротства для покупателя жилья?

Итак, предположим собственник квартиры набрал онлайн кредиты в банке и микрозаймы на карту в МФО. Далее он попал в сложную ситуацию и не смог исполнить свои обязательства. На этом негативном фоне должник продает свою квартиру и другое ценное имущество, но долги не погашает. Вместо этого он начинает процедуру банкротства. Это возможно при наличии долгов на сумму от 0,5 млн рублей, по которым не было платежей более 3 месяцев. Но авторы закона предусмотрели меры борьбы против хитроумной схемы, когда неплательщик сначала выводит все свои активы, а потом пытается списать долги, объявив себя банкротом. Для этого претендент на банкротство должен отчитаться о всех сделках, проведенных за 3 года до начала процедуры несостоятельности. Все сделки будут тщательно проверять, обращая особое внимание на подозрительные операции. Например, должник продал дорогую квартиру по цене, которая была ниже рыночной, или же он подарил, переписал активы на родственников, друзей, но при этом продолжает пользоваться этим имуществом. Если проверяющие обнаружат такие сделки, то могут объявить их недействительными. В этом случае стороны должны вернуться к тому состоянию, что было до сделки. То есть должник получает квартиру, а покупатель жилья – деньги. К сожалению, добросовестный покупатель квартиры, который не знал о плачевном финансовом положении должника, может сильно пострадать. Квартиру-то он вернет, но вряд ли в ближайшем будущем он сможет получить свои деньги с банкрота. Ему придется становиться в очередь с другими кредиторами и рассчитывать на то, что после продажи имущества несостоятельного гражданина денег хватит для расчетов со всеми.

Как проверить кредитную историю должника?

Чтобы не попасть на должника, который в ближайшем будущем может стать банкротом, нужно заглянуть в кредитную историю продавца. Конечно, самостоятельно запросить кредитную историю третьего лица граждане не могут, но они могут попросить продавца предоставить им данные из Бюро кредитных историй. Чтобы исключить риск фальсификаций, необходимо лично присутствовать при запросе продавцом данных по кредитной истории. Если досье чистое и нет никаких просроченных долгов, то это должно повысить общий градус доверия к продавцу, хотя, конечно, расслабляться нельзя и имеет смысл воспользоваться и другими источниками информации. Также нужно помнить, что кредитная история продавца квартиры может быть разбросана по нескольким бюро. Поэтому нужно сначала на Госуслугах запросить список бюро, в которых есть информация по заемщику. А затем уже последовательно получить кредитные отчеты из каждого. Все это можно сделать в онлайн-режиме за несколько минут. Если продавец категорически не желает показывать свою кредитную историю, то такая позиция должна насторожить. Возможно, лучше поискать другой объект недвижимости.

Какие источники информации могут помочь?

Как проверить кредитную историю продавца квартиры?

Кроме кредитной истории, нужно в обязательном порядке проверить продавца по следующим источникам. Во-первых, следует посетить сайт ФССП и запросить информацию по продавцу квартиры, указав его ФИО и дату рождения. Ресурс покажет наличие исполнительных производств по гражданину. Приставы заводят такие дела, когда есть судебное решение о необходимости уплаты долга, но неплательщик категорически не желает его исполнять. В рамках исполнительного производства они могут ограничить должнику выезд за границу, наложить арест на имущество должника, списать деньги с его банковских счетов и т.д. Во-вторых, нужно воспользоваться Федеральным реестром сведений о банкротстве. На этом ресурсе можно проверить информацию о наличии как действующих, так и завершенных процессов по банкротству в отношении конкретного лица. В – третьих, имеет смысл заглянуть в государственную автоматизированную систему «Правосудие». Здесь можно узнать о наличии судебных разбирательств по продавцу недвижимости.

Как не попасть в подозрительную сделку?

В ходе подбора объекта недвижимости лучше избегать вариантов, по которым предлагают слишком низкие цены. Если в ближайшем будущем такой продавец начнет процедуру банкротства, то продажа квартиры по заниженной цене в первую очередь вызовет вопросы проверяющих. И это грозит проблемами для добросовестных покупателей жилья. Некоторые продавцы в ходе переговоров предлагают указать заниженную цену в договоре купли-продажи, объясняя свою просьбу разными причинами. С такими продавцами не стоит иметь дел.

Ждать долга: сделки с недвижимостью затягиваются из-за запросов в БКИ

Риелторы стали всё чаще запрашивать у продавцов квартир их кредитную историю — в апреле–июне таких случаев было на 34% больше, чем в I квартале, выяснили «Известия». Таким образом покупатели страхуются от возможного банкротства продавца, ведь в этом случае сделка может быть оспорена. Однако новые требования риелторов сказываются и на владельцах недвижимости, у которых с долгами всё в порядке, — они не могут оперативно продать жилье. Из-за несовершенного обмена информацией между банками и бюро кредитных историй сделки могут затягиваться минимум на месяц, объяснили эксперты.

Сроки поджимают

При продаже квартиры у собственников жилья всё чаще требуют выписку из бюро кредитных историй (БКИ). В апреле–июне число таких случаев увеличилось на 34% по сравнению с предыдущим кварталом, следует из данных сервиса «Кредитный помощник» (входит в группу CosmoVisa), проанализировавшего свыше 3 млн заявок. У всё большего числа владельцев квартир возникают проблемы с обслуживанием долгов, отметил основатель CosmoVisa Виктор Смирнов. Как следствие, риелторы и агентства недвижимости стали чаще просить собственников предоставить справку из БКИ при продаже, добавил он. За первое полугодие 2023-го банкротами признали 163 тыс. россиян — на треть больше, чем за тот же период 2022-го, подчеркнул руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин. А личное банкротство — повод оспорить договор купли-продажи.

квартира

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Андрей Эрштрем

При этом сделка с недвижимостью может сорваться в последний момент, даже если с кредитной историей у владельца всё в порядке, продолжил Виктор Смирнов. По его словам, нередко досье отображается некорректно из-за несвоевременного обмена информацией между банками и БКИ. И хотя общий срок предоставления информации — пять рабочих дней, на практике приходится ждать дольше. В результате собственники лишаются возможности оперативно продать жилье, подчеркнул эксперт. — Еще больше трудностей связано с обязанностью банков и других кредиторов предоставлять отчет не менее чем в два БКИ. Это часто приводит к тому, что даже при успешно обслуживаемом или полностью закрытом долге у физлица в одном бюро всё будет чисто, а в другом — нет, — добавил Виктор Смирнов.

Смертельный номер: аферисты наживаются на квартирах умерших россиян
Выморочная недвижимость попадает в руки мошенников

Обмен информацией между БКИ и финорганизациями действительно может затягиваться, согласилась управляющий директор сети офисов «Миэль» Ирина Пешич. По ее словам, из-за этого все проверки нужно делать заранее. Удлинение сделок из-за роста числа запросов кредитных историй также подтвердила старший риелтор агентства недвижимости «Макромир» Татьяна Энгель. Если в БКИ некорректно отражена информация, что бывает нередко, то срок исправлений достигает 20 рабочих дней после подачи заявления, рассказал источник на рынке недвижимости. Кроме того, по его словам, иногда клиентам приходится обращаться непосредственно в бюро, поскольку не из всех БКИ можно получить отчет через «Госуслуги». Выписки из разных бюро бывают в различных форматах и иногда противоречат друг другу — риелторы же часто не в состоянии разобраться в досье и обращаются к юристам. Соответственно, новые требования увеличивают проведение сделки по продаже квартиры минимум на месяц, отметил источник.

Кроме того, участились случаи признания таких договоров недействительными, добавила Ирина Пешич. И даже если человек стал банкротом после заключения договора купли-продажи, суд может усмотреть, что квартира была продана с целью погасить обязательства или скрыть от будущих кредиторов свои активы. Тогда недвижимость вернут в долговую массу, а покупатель останется без всего, добавила эксперт.

Ни денег, ни квартиры: мошенники начали обманывать продавших жилье россиян
Они выманивают средства со счетов под видом банковских сотрудников

Спорные моменты

В крупных БКИ «Известиям» подтвердили увеличение запросов со стороны физлиц. Гендиректор «Скоринг Бюро» Олег Лагуткин рассказал, что наблюдается рост обращений на кредитный отчет в II квартале по сравнению с I. Финансовая грамотность граждан, а вместе с ней востребованность кредитных историй повышается, согласился руководитель платформы «Кредистория», директор по развитию розничного бизнеса ОКБ Шарма Сандип. Если в начале 2021-го за отчетом обращалось порядка 300 тыс. человек в месяц, то в этом году — уже более 700 тыс., добавил он. — У бюро по закону нет права спрашивать граждан о цели запроса. При этом мы знаем, что при сделках на вторичном рынке покупатели или их риелторы требуют от продавца предоставить свою кредитную историю, — поделился директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

двор

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Банки могут проверять собственников недвижимости до сделки, в частности на банкротство, отметили в ВТБ. Там добавили: получение данных из БКИ возможно только при наличии согласия субъекта кредитной истории, оформленного в соответствии с законом. — Действительно, всё чаще продавцов жилья просят приложить к комплекту документов еще и сведения о его кредитной истории. Но на 100% эта выписка защитить не сможет. Долги могут быть не только перед банками, но и перед кем-то другим, например физическими или юридическими лицами. И об этом невозможно узнать, — подчеркнула старший управляющий партнер PG Partners Полина Гусятникова. Для того чтобы эти меры не вредили добросовестным клиентам, нужно создать специальную комиссию по взаимодействию между финорганизациями и БКИ, считает управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. Кроме того, банкам и нотариусам следует оповещать население о новых условиях, чтобы будущие продавцы могли заранее заказать выписку. В то же время, хотя участившиеся обращения за кредитной историей причиняют клиентам неудобства, это не приведет к спаду потребительской активности на рынке.

Разглядывать под «липой»: как избежать обмана в сделке с недвижимостью
Нотариусы обеспокоены участившимися попытками жульничества

— Запрос таких справок станет тенденций, поскольку закредитованность населения высокая. Поэтому люди, у которых есть большие долги, вынуждены будут уступать по цене квартиры, чтобы привлечь покупателей. Любые спорные моменты — это скидка, — отметила руководитель департамента городской недвижимости «НДВ Супермаркет Недвижимости» Елена Мищенко. Главная проблема даже не в сроках, а в негативном отношении продавцов к попыткам получить согласие на запрос их кредитной истории, уверен замруководителя юридического департамента федеральной компании «Этажи» Сергей Чужаков. По его словам, эту процедуру нужно максимально упрощать, чтобы не создавать стимулов для развития «серого» рынка, когда потенциальные банкроты будут продавать квартиры самостоятельно — без риелторов — и вырастет число сорванных сделок.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *