Купля продажи валюты на биржах какой рынок
Перейти к содержимому

Купля продажи валюты на биржах какой рынок

  • автор:

Статья 4. Внутренний валютный рынок Российской Федерации

1. Резиденты имеют право покупать иностранную валюту на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в порядке и на цели, определяемые Центральным банком Российской Федерации.

2. Покупка и продажа иностранной валюты в Российской Федерации производятся через уполномоченные банки в порядке, устанавливаемом Центральным банком Российской Федерации.

ГАРАНТ:

О порядке совершения юридическими лицами — резидентами операций покупки и продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации см.:

Инструкцию ЦБР от 29 июня 1992 г. N 7,

Указание ЦБР от 20 октября 1998 г. N 383-У,

Положение ЦБР от 25 июня 1997 г. N 62;

Указание ЦБР от 18 марта 2002 г. N 1123-У

О порядке и условиях проведения торгов иностранной валютой за российские рубли на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж см. Положение ЦБР от 16 июня 1999 г. N 77-П

Согласно Указанию ЦБР от 5 сентября 2002 г. N 1192-У с 1 декабря 2002 г. продажа иностранной валюты резидентом (юридическим лицом, физическим лицом) может осуществляться по поручению последнего через обслуживающий уполномоченный банк на межбанковских валютных биржах, на внебиржевом межбанковском валютном рынке, ЦБР (по согласованию с Департаментом валютных операций ЦБР) либо непосредственно обслуживающему резидента уполномоченному банку

Сделки купли-продажи иностранной валюты могут осуществляться непосредственно между уполномоченными банками, а также через валютные биржи, действующие в порядке и на условиях, устанавливаемых Центральным банком Российской Федерации.

ГАРАНТ:

О форме Договора об общих условиях осуществления сделок купли-продажи долларов США на внутреннем валютном рынке РФ см. Указание ЦБР от 18 марта 2002 г. N 1123-У

Покупка и продажа иностранной валюты минуя уполномоченные банки не допускаются.

3. Заключенные в нарушение положений пунктов 1 и 2 настоящей статьи сделки купли-продажи иностранной валюты являются недействительными.

4. Центральный банк Российской Федерации в целях регулирования внутреннего валютного рынка Российской Федерации может устанавливать предел отклонения курса покупки иностранной валюты от курса ее продажи, а также проводить операции по покупке и продаже иностранной валюты.

Право собственности на валютные ценности Статья 5. >>
Счета резидентов в иностранной валюте
Содержание
Закон РФ от 9 октября 1992 г. N 3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле»

Купля продажи валюты на биржах какой рынок

Открыть счет

Прием обращений

АО ИК «Битца-Инвест» принимает обращения и жалобы от получателей финансовых
услуг:

В местах обслуживания клиентов по адресу:
119121, г. Москва, муниципальный округ Хамовники вн. тер. г., Ружейный пер, д. 3, помещение 1/2/2
Почтовым отправлением по адресу:
119121, г. Москва, муниципальный округ Хамовники вн. тер. г., Ружейный пер, д. 3, помещение 1/2/2

Посредством направления на электронную почту: info@bitza.ru.

Обратная связь

Операции на валютном рынке Московской биржи

Валютный рынок Московской Биржи является организованной торговой площадкой, на которой проводятся торги иностранной валютой. Банк России использует биржевой валютный рынок для реализации денежно-кредитной политики и определяет официальный курс иностранных валют по отношению к рублю, используя результаты биржевых торгов.

Функции организатора торгов и технического центра выполняет Московская Биржа в соответствии с Правилами организованных торгов ПАО Московская Биржа на валютном рынке и рынке драгоценных металлов в режиме двойного встречного аукциона.

Клиринг осуществляет Небанковская кредитная организация — центральный контрагент «Национальный Клиринговый Центр» (Акционерное общество) в соответствии с Правилами клиринга на валютном рынке и рынке драгоценных металлов, гарантируя исполнение обязательств перед участниками валютного рынка.

Торги на валютном рынке проводятся с частичным обеспечением с использованием высокоэффективной и надежной системы управления рисками.

  • своп-контракт: привлечение или размещение рублевой ликвидности, краткосрочная сделка покупка одной валюты в обмен на продажу другой валюты с фиксированным курсом ее дальнейшей продажи/покупки;
  • опционный контракт: дает право конвертировать валюту по фиксированной цене;
  • форвардный контракт: позволяет зафиксировать валютный курс на определенную дату в будущем.
  • выгодно: биржевой курс всегда выгоднее, чем в банках, которые устанавливают существенный дисконт от рыночного курса валюты;
  • хеджирование валютных рисков: сделки своп, с фьючерсами и опционами позволяют зафиксировать курс купли-продажи валюты на интересующую вас дату и избежать финансовых потерь при неблагоприятном изменении валютного курса в будущем;
  • оперативность совершения сделки: возможность быстрого зачисления валюты на брокерский счет клиента и вывода валюты на его банковский счет.

Что значит покупка-продажа валюты в банках?

Рассказываем, как купить или продать валюту через банк и какие способы выгоднее, пока действуют ограничения в финансовом секторе.

Команда Райффайзен Банка

В банке можно купить евро или доллары двумя способами: наличными в операционной кассе и в безналичной форме с зачислением на валютный счет. Также физлица вправе участвовать в валютных торгах на бирже: в таком случае банк выступает в качестве посредника, открывает вам брокерский счет и дает инструменты для участия в торгах. Но валюту вы покупаете не у банка, а напрямую у участников рынка.

С 9 марта 2022 года Центробанк ввел ряд ограничений. В частности, гражданам нельзя было покупать евро и доллары наличными. В апреле требования к наличному обороту смягчили, и сейчас банки вправе продавать валюту физлицам в пределах сумм, поступивших на банковские счета после 9 апреля 2022 года.

Продать наличную валюту физлицо вправе любому банку и в любом количестве.

В Райффайзен Банке к покупке доступны наличные евро и доллары США. Для покупки иностранной валюты на сумму более 2000$ / 2000 € необходим предзаказ. Услуга предоставляется в отделениях Райффайзен Банка из списка.

Курс валют
в отделениях

в интернет-банке
в отделениях
в банкоматах

Как найти выгодный курс

Важно различать биржевой, официальный и коммерческий курс.

  • Биржевой формируется по результатам торгов и напрямую зависит от соотношения спроса и предложения на выбранную валюту.
  • Официальный — это курс ЦБ РФ, он формируется на основе биржевого. Его используют при оценке стоимости валютных обязательств.
  • Коммерческий используют банки. Он формируется с учетом комиссий банка за операции и с учетом собственной финансовой политики.

Финансово-кредитные учреждения устанавливают для евро и доллара три варианта коммерческого курса:

  • для покупки — цена, по которой банк купит у вас единицу валюты;
  • для продажи — цена, по которой вы можете купить у банка доллар или евро;
  • конверсионный или кросс-курс — соотношение стоимости двух иностранных валют, установленное на основе курса каждой из них по отношению к третьей валюте. Например, курс японской йены к рублю рассчитывается как отношение стоимости йены к доллару, а затем доллара к рублю. Этот курс применяется при расчете картой за границей или денежных переводах, если участвуют две нестандартные валюты. Если вы расплачиваетесь в Японии долларовой картой, это будет обычная конвертация доллара в йену. А если карта рублевая, рубль сначала будет переведен в доллар, а затем доллары — списаны в иенах по кросс-курсу.

Спред — разница между стоимостью покупки и продажи — остается на усмотрение банка. Чем выше спрос на конкретную валюту, тем больше будет спред и разница официального и коммерческого курса. В любом случае, цена продажи всегда будет выше, чем цена покупки. Выбирая банк, имеет смысл сравнивать их условия именно для той операции, которая вас интересует. Если покупаете доллары или евро, ищите самый низкий курс, а если продаете — соответственно, высокий. Актуальные условия обмена кредитные учреждения публикуют на своих официальных сайтах. Учитывайте, что стоимость покупки доллара или евро иногда отличается даже между головным офисом банка и его же филиалами. Официальный курс можно найти на официальной странице Центробанка.

Конверсионный курс применяется при безналичных расчетах за границей. Банк может установить свой внутренний курс, использовать официальный или придерживаться формулы «курс ЦБ+%». При покупке или продаже валюты в России этот показатель вам не пригодится.

Как купить или продать наличную валюту

До 9 сентября 2022 года финансово-кредитным учреждениям запрещено взимать комиссию за обмен. Но разницу между ценой покупки и продажи банки устанавливают на свое усмотрение. Центробанк ее не регулирует, исключение сделано только для компаний-импортеров: при покупке валюты для расчетов по международным контрактам спред не может быть больше 2 рублей от биржевого курса.

При обмене рублей на доллары или евро в кассе банка физлица не ограничены по сумме операции. Если вам нужна крупная сумма, лучше заранее уточнить наличие валюты в отделении, и если ее недостаточно — оставить заявку, которая будет выполнена в течение нескольких дней. Для покупки валюты нужен паспорт.

Как приобрести евро и доллары на счет

Купить доллары и евро можно онлайн в мобильном приложении банка, в личном кабинете на сайте или в отделении. Для этого необходим валютный счет — его также можно открыть онлайн. Каждая валюта хранится на собственном счету, использовать один и тот же счет для долларов и евро, а также любых других валют нельзя. Счет открывается бесплатно. Для получения дополнительного дохода можно открыть вклад, сберегательный или накопительный счет с процентом на сумму накоплений.

Для безналичной покупки нет никаких ограничений — вы вправе приобрести любую сумму, но обналичить в евро или долларах получится только те средства, которые были размещены в банке до 9 марта. Остальную часть можно снять в рублях, либо хранить в нужной валюте до снятия ограничений.

Стоимость безналичного обмена банк посчитает по своему внутреннему курсу, а не по официальному. Как правило, для онлайн-банкинга цена валюты выгоднее, чем при обмене наличных в отделении. Правда, за безналичные операции может начисляться дополнительная комиссия. Вы можете уточнить условия в момент проведения операции — все сведения отображаются в окне предварительного одобрения транзакции.

Как обменять безналичную валюту на рубли

Продать евро или доллары со своего счета также можно через приложение: конвертировать со своего валютного счета на рублевый по курсу банка и с учетом его комиссии. Но если у вас есть валютный вклад, открытый до 9 марта 2022 года, а сейчас нужны рубли, есть еще одна возможность обналичить сбережения по курсу ЦБ РФ.

Напомним, до 9 сентября наличными со своего вклада можно получить в общей сложности до 10 000 долларов или евро. Средства сверх этого лимита вы вправе без ограничений снимать в рублях, по курсу не ниже курса Центробанка на день операции.

Как купить или продать валюту на бирже

Многие банки предлагают инвестиционные продукты, в том числе — завязанные на валютных торгах. Продавать и покупать валюту на бирже обычно выгоднее: не нужно оплачивать наценки кредитных учреждений, только брокерскую комиссию, которая обычно ниже.

Для участия в торгах нужно выбрать брокера, открыть на свое имя брокерский счет и скачать специальное приложение. Брокер не имеет права выдавать наличные: с баланса деньги придется сначала выводить на банковский счет в нужной валюте. Полученные на торгах доллары и евро получится обналичить не раньше 9 сентября 2022 года, но в остальном ими можно распоряжаться на свое усмотрение.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Где выгоднее покупать валюту: банки vs биржа

Если возникает необходимость обменять валюту в крупном размере, люди, обычно, идут в банк. Но на самом деле это далеко не единственный способ решить задачу покупки и продажи валюты. В некоторых случаях финансовый рынок биржи может оказаться более удобным и выгодным инструментом.

Покупка валюты на бирже: как это работает

Основной минус совершения операций с валютой через банк — разница курсов на покупку и продажу валюты. Разница цен покупки и продажи может составлять несколько рублей. При обмене крупных сумм это выливается в серьёзные потери.

Стоимость доллара в разных банках 27 декабря 2017. Данные: Банки.ру

При этом, биржевой курс доллара всегда оказывается ниже:

Биржевой курс доллара на 27 декабря, данные: РБК

Банк России устанавливает официальный курс рубля, основываясь на результатах биржевых торгов. А банки устанавливает свой курс, добавляя проценты. То есть получается, что при операциях с валютой в банке, покупатель теряет часть своих средств, которые он мог сэкономить при совершении операций с валютой на бирже.

Валютный рынок «Московской биржи» — старейшая в России организованная торговая площадка, на которой торги иностранной валютой проводятся с 1992 года. Брокеры, предоставляющие к ней доступ, официально аккредитуются и получают лицензии Банка России и соблюдают российское законодательство. Отсюда вытекает еще один плюс покупки валюты на бирже — все действия осуществляются в интернете с минимальными рисками.

Существуют и другие плюсы при покупке валюты на бирже. Один из них — возможность использования валюты, купленной на валютном рынке, в качестве обеспечения по сделкам на других рынках — например акций или срочном. Это открывает хорошие возможности для профессиональной игры на бирже.

Как получить доступ на валютный рынок

Для того, чтобы получить возможность совершения операций на бирже — будь то покупка валюты или акций компаний, нужно заключить договор с компанией-брокером. Важно проследить, чтобы у брокера был доступ на нужный рынок биржи — в нашем случае, валютный. Некоторые брокеры дают возможность открыть счет без похода в офис — в нашей компании сделать это можно с помощью сервиса «Госуслуги».

После заключения договора клиенту открывают счет, на который он переводит деньги, и может начинать совершать операции. Сегодня торги проходят в электронном виде, а заявки на покупку и продажу отправляются с помощью специальных торговых терминалов — мы разработали свой под названием SmartX.

Существуют два режима совершения операций — беспоставочный и поставочный. В первом случае физическая «поставка» сторонами сделки иностранной валюты не предполагается — этот метод используют инвесторы, реализующие арбитражные стратегии на различных рынках, или трейдеры для совершения спеулятивных операций.

Если же нужно физически купить реальную валюту больше подходит поставочный режим. Существует два варианта расчетов — T+0, при котором расчеты по сделке проходят в день её осуществления, и T+1 с расчетами на следующий день. Оба этих режима подходят для покупки валюты. Чтобы купить валюту нужно будет открыть торговый терминал и выбрать нужный финансовый инструмент для покупки — например, в случае необходимости покупки евро, нужно будет приобрести инструмент EURRUB_TOD, где первым обозначается валюта покупки, затем валюта оплаты, далее идет срок исполнения (today). Вот так выглядит график изменения цены инструмента EURRUB_TOD на «Московской бирже»:

Важный момент — если человек заводит на брокерский счет деньги только для их конвертации в валюту, а затем ее выводит, то даже если обмен был удачным с точки зрения курса, платить налог на такой «доход» не нужно. Но если операции осуществляются постоянно именно с целью получения прибыли от курсовой разницы, то инвестор должен будет подать налоговую декларацию и заплатить налог.

При совершении операций на бирже есть и расходы — брокеры обычно берут комиссию в размере сотых долей процентов от суммы сделки при покупке или продаже валюты. Некоторые компании также удерживают небольшую сумму при выводе средств с брокерского счета на банковский — все комиссии всегда указываются в тарифах конкретного брокера. В конечном итоге затраты при работе на валютном рынке бирже все равно меньше, чем при совершении операций по обмену через банки.

Кому это нужно

Главный минус биржевого валютного рынка — наличие нескольких звеньев, с которыми нужно взаимодействовать для покупки валюты и ее вывода на свой счет. Открытие счета у брокера, изучение торгового терминала, вывод денег в банк — все это занимает время. Поэтому если обменять валюту нужно срочно и сумма не очень большая, то удобнее воспользоваться услугами банка.

Однако если сумма больше (к примеру, от нескольких тысяч долларов или евро) а операции совершаются на более или менее регулярной основе — например, есть какие-то расходы за границей, вроде аренды недвижимости, то вариант с работой на валютном рынке биржи значительно выгоднее.

Другие материалы по теме финансов и фондового рынка от ITI Capital:

  • Образовательные ресурсы ITI Capital
  • Аналитика и обзоры рынка
  • Как обманывают трейдеров на биржах криптовалют: расследование Business Insider
  • Государство заплатит гражданам за знакомство с фондовым рынком
  • Торговля на бирже в вопросах и ответах: счета, страховки и сравнение с банками
  • Дистанционное открытие брокерского счета через портал Госуслуг: зачем и как это сделать

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *