Почему карта мир привязана к платежному счету
Перейти к содержимому

Почему карта мир привязана к платежному счету

  • автор:

Клиенты Сбербанка смогут пользоваться платежным счетом в «Сбербанк онлайн» даже без банковской карты

Клиенты Сбербанка теперь смогут совершать операции напрямую со счёта банковской карты, в том числе проводить платежи и переводы в «Сбербанк онлайн», даже если карта будет заблокирована. Банк решил сделать счёт карты платёжным, что позволит ему быть независимым от карты, а клиенты получат большую гибкость в управлении своими повседневными финансами.

Новое решение Сбербанка будет внедряться плавно во всех регионах России, оно станет доступно всем клиентам банка в течение 1,5 месяца. Сейчас оно постепенно внедряется в регионах. При оформлении новой СберКарты в СберБанк Онлайн вместе с ней откроется платёжный счёт. Старые карты продолжат обслуживаться без изменений.

Раньше счет был частью карты. Мы решили разделить их, чтобы дать клиентам больше гибкости в решении своих финансовых задач. Обслуживание клиента будет строиться от счёта, а карта будет являться одним из инструментов доступа к счёту. Например, для начала заблокированная карта перестанет быть помехой, совершать платежи и переводы в СберБанк Онлайн можно будет продолжать с использованием платёжного счёта, пока пластик перевыпускается. Позже мы дадим клиентам возможность перепривязки карты к разным платёжным счетам — так можно будет хранить свои средства на разных счетах, а карту в СберБанк Онлайн привязывать к нужному. Со временем объём доступных операций с ʺПлатёжным счётомʺ будет расти. Функционал ʺПлатёжного счётаʺ постепенно станет доступен для новых открываемых в СберБанк Онлайн СберКарт, а уже имеющиеся у клиентов на руках продукты продолжат работать без изменений, — сказал Игорь Ковалев, директор дивизиона «Кошелек клиента» Сбербанка.

По его словам, миллионам клиентов СберБанка «Платёжный счёт» обеспечит новый уровень удобства, комфорта и спокойствия.

«Мы быстро подключили SIEM и сразу увидели скрытые риски»
Безопасность

Что такое Платёжный счёт и зачем он нужен?

Некоторые владельцы СберКарты недавно обнаружили, что у СберКарты теперь есть Платёжный счёт — он отображается в разделе «Кошелёк» в СберБанк Онлайн.

Что такое Платёжный счёт и зачем он нужен?

Что это за счёт, как он помогает лучше контролировать свои деньги? Сейчас разберёмся.

Платёжный счёт теперь автоматически появляется в приложении СберБанк Онлайн у держателей СберКарты сразу после её оформления. Сумма на нём та же, что и на карте, и это неслучайно: Платёжный счёт — это счёт вашей карты.

Чтобы понять, чем отличается счёт от карты, представьте, что счёт — это сейф с деньгами, а карта — ключ от этого сейфа.

Вообще-то такой счёт есть у каждой карты, но только у СберКарт можно пользоваться счётом отдельно. Поэтому ему дали отдельное название — Платёжный счёт. Но зачем он нужен? Дело в том, что независимый от карты счёт имеет ряд преимуществ — это удобнее для владельца карты и безопаснее для его денег. Вот пара примеров.

Карта заблокирована, а деньги доступны

Когда теряешь карту, первое правило безопасности — заблокировать и перевыпустить её, чтобы до денег не добрались чужие руки. Но пока карта не действует, мы оказываемся отрезаны от своих денег. Особенно досадно, если именно в этот момент очень нужно срочно перевести сумму близкому человеку или оплатить домашний интернет, а по «закону подлости» так обычно и бывает. Единственный способ добраться до денег — идти в офис банка и снимать наличные в кассе.

С независимым от карты Платёжным счётом всё становится проще. Карта блокируется, а счёт — нет. Вам по-прежнему доступны:

Переводы. С Платёжного счёта можно переводить суммы между своими счетами или другим людям — и клиентам Сбера, и в другие банки.

Платежи. Всё, что можно оплатить в СберБанк Онлайн, вы можете легко оплатить с Платёжного счёта. Коммуналка, мобильная связь, интернет и ТВ, штрафы, налоги, погашение кредитов — в несколько нажатий в мобильном приложении.

Правда, с этого счёта не получится делать покупки в интернете и в обычных магазинах. Но это не проблема: карта — больше не единственный ключ к сейфу. Вы можете платить и другими способами, например, с помощью сервиса SberPay в мобильном приложении СберБанк Онлайн или сканируя QR-код, если он есть у продавца на кассе. Если всё же нужна карта, откройте новую карту к тому же платёжному счёту.

Случается ли с вами такое? Получаешь зарплату и думаешь: потрачу часть на продукты, часть на обязательные платежи, а остальное пойдёт на полезные траты — запишусь в спортзал и пройду онлайн-курс. Проходит месяц, и оказывается, что ничего не вышло: вместо спорта и образования деньги ушли на удовольствия и спонтанные покупки. Так бывает, когда личным финансам не хватает контроля.

И вот здесь снова пригодится независимость Платёжного счёта от карты — он может стать вашим инструментом финансового планирования. Потому что вы можете открыть любое количество Платёжных счетов, и с их помощью разделять деньги.

Например, на один счёт откладывать деньги на квартплату, на второй — для покупок в супермаркете, на третий — деньги на спорт и саморазвитие. Да, и про удовольствия тоже не забудьте. Главное не тратить на них больше, чем запланировано, и так контролировать себя будет гораздо проще. Попробуйте.

Конечно, для серьёзных и «длинных» накоплений на большие цели, например, на ремонт или машину, лучше пользоваться другими инструментами — например, Накопительным счётом и Автонакоплениями. Но для разделения трат в режиме «здесь и сейчас» идеально подходит именно Платёжный счёт.

Как настроить разделение трат с помощью Платёжных счетов:

Определитесь с тем, сколько счетов хотите открыть и под какие траты.

Откройте Платёжный счёт под каждую цель. Для этого зайдите в приложение СберБанк Онлайн, на главном экране на вкладке «Кошелёк» нажмите «+» → «Платёжный счёт».

В настройках счёта переименуйте его под вашу цель, например, «На спорт».

Повторите те же действия, чтобы открыть счета под другие траты.

Все вокруг говорят про оформление карты «Мир». Зачем это нужно? Объясняем на карточках

Все вокруг говорят про оформление карты «Мир». Зачем это нужно? Объясняем на карточках

«Мир» — российская платежная система, запущенная в 2015 году. Она была создана как альтернатива иностранным платежным системам, не зависящая от внешних политических и экономических факторов.
Оператором «Мира» является Национальная система платежных карт (НСПК), принадлежащая Центробанку. Все расчеты внутри системы производятся в рублях.

2. Чем «Мир» отличается от Visa и Masterсard

Visa и Mastercard — международные платежные системы, а «Мир» — российская. Хотя с 2015 года платежи внутри России по всем банковским картам, включая Visa и Masterсard, проходят через НСПК, иностранные платежные системы могут ограничивать обслуживание своих карт. Операции по картам «Мир» обрабатывает только НСПК, что защищает их от возможных санкций.

3. Какие банки выпускают карты «Мир»

Сегодня карты платежной системы «Мир» выпускают все ведущие российские и иностранные банки, работающие на территории РФ. Полный список банков — партнеров платежной системы можно посмотреть здесь.

4. Какие карты «Мир» бывают

Есть три основных типа карт «Мир»: классические, социальные и премиальные.
Классические карты — это обычные дебетовые или кредитные карты, которые используются для расчетов на всей территории России и стран-партнеров. По классическим картам можно совершать покупки, снимать с них наличные и совершать другие операции, предусмотренные условиями банка. Социальные карты — это специальные карты для получения зарплат, пенсий, стипендий и других выплат из бюджета РФ. Социальные карты обычно обслуживаются бесплатно. Премиальные карты — карты Mir Supreme со специальными условиями обслуживания и расширенной программой лояльности, включающей бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов, повышенный кэшбэк в выбранных категориях и другие бонусы. Карты Mir Supreme стоят дороже классических карт, хотя зачастую дешевле премиальных аналогов других платежных систем. Условия выпуска и обслуживания разных типов карты «Мир» зависят от конкретного банка, выпустившего карту.

5. Как работает карта «Мир»

По картам платежной системы «Мир» доступны те же операции, что и по любым другим банковским картам: оплата товаров и услуг в офлайне и онлайне, снятие наличных, переводы и т. д.
Кроме того, карты «Мир» используют для бюджетных выплат, включая заработную плату, пособия, выплаты на детей, пенсии. С октября 2020 года зачисление средств из бюджета на карты других платежных систем запрещено на основании № 161-ФЗ. Картой «Мир» также можно оплачивать проезд в общественном транспорте более чем в 40 городах, проходить валидацию в системах доступа на территорию предприятий и учебных заведений, на встроенном чипе можно хранить персональные данные, электронную подпись. Также предусмотрена возможность авторизации на государственных электронных ресурсах.

6. Где принимают карты «Мир»

  • «Мир»-Maestro — с платежной системы Mastercard, работает в 180 странах;
  • «Мир»-UnionPay — с китайской платежной системой, работает в 150 странах;
  • «Мир»-JCB — с японской платежной системой, работает более чем в 190 странах.

В России они работают как карты «Мир», а за границей — как карты партнерских платежных систем.

7. Можно ли расплачиваться «Миром» в Интернете

Карты «Мир» принимают к оплате все российские интернет-магазины и некоторые зарубежные площадки, например AliExpress. На иностранных сайтах, принимающих карты российской платежной системы, обычно есть значок системы «Мир». Для совершения покупок в иностранных интернет-магазинах подойдут кобейджинговые карты «Мир».

Безопасность платежей обеспечивается собственной технологией платежной системы «Мир» MirAccept (на основе 3D Secure). Чтобы подтвердить операцию, например покупку в онлайн-магазине, нужно ввести пароль, который банк присылает в СМС на привязанный к карте мобильный телефон. Кроме того, сейчас банки — участники платежной системы «Мир» активно переходят на более продвинутую версию этой технологии — MirAccept 2.0. Ее принципиальная особенность в том, что помимо обычной аутентификации пользователя с помощью СМС- и push-уведомлений добавляется принцип анализа совокупности факторов, помогающих идентифицировать пользователя (платежное поведение, параметры устройств, геолокация и пр.). Такой способ проверки пользователя считается более надежным.

8. Можно ли подключить «Мир» к смартфону

Карту «Мир» можно подключать к смартфонам на операционной системе Android и использовать в мобильных платежных приложениях Samsung Pay или Mir Pay.

Сервис бесконтактных платежей через мобильное приложение Mir Pay поддерживают более 70 банков-партнеров платежной системы «Мир». Среди них Сбербанк, Альфа-Банк, «Тинькофф», ВТБ, Почта Банк, «Открытие». С полным списком банков, поддерживающих Mir Pay, можно ознакомиться здесь.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как расплачиваться картой «Мир» с мобильных устройств

Карта национальной платежной системы «Мир» поддерживает функцию бесконтактной оплаты как самой картой, так и её токеном с помощью мобильных сервисов бесконтактной оплаты. В 2019 году платежная система «Мир» запустила собственное платежное приложение Mir Pay. Как оно работает, как добавить карту и как еще расплатиться картой «Мир» с мобильного — читайте в нашей статье.

Команда Райффайзен Банка

Особенности сервиса Mir Pay

В настоящее время Mir Pay поддерживает токенизацию пластиковых и цифровых карт «Мир», и работает на устройствах с Android 7.0 и выше. Карты международных платежных систем добавить в Mir Pay нельзя. При этом приложение позволяет добавить до 10 банковских или транспортных карт в приложение на одном устройстве.

Для использования системы Mir Pay необходимо:

  • установить приложение на мобильное устройство с операционной системой Android 7.0 и выше и поддержкой NFC;
  • иметь зарегистрированный аккаунт Google;
  • иметь действующую карту «Мир» банка, подключенного к сервису Mir Pay;
  • иметь доступ к интернет для настройки приложения.

На сегодняшний момент владельцы телефонов на Android могут использовать Mir Pay и Samsung Pay, при этом для владельцев смартфонов Samsung доступно использование сразу двух этих приложений на одном устройстве.

Как добавить карту в Mir Pay и как проводить оплату

Интерфейс приложения Mir Pay интуитивно понятен и содержит пошаговые инструкции по добавлению новых карт.

Чтобы добавить карту, необходимо:

  • скачать приложение через Google Play или AppGallery;
  • открыть приложение, установленное на вашем мобильном устройстве;
  • нажать кнопку «Начать», перейти к шагу сканирования карты;
  • отсканировать карту камерой мобильного телефона, добавить ее данные вручную либо отсканировать NFC;
  • принять условия обслуживания и пройти привязку карты через автоматическую идентификацию пользователя и приложения по смс системой безопасности вашего банка.

При добавлении платежных данных в мобильное устройство требуется активация доступа к содержимому телефона по паролю или отпечатку пальца — это необходимо для защиты ваших данных. Чтобы использовать Mir Pay для всех расчетов с помощью телефона, назначьте приложение приоритетным.

Для расчета по карте с помощью телефона разблокируйте устройство и поднесите к платежному терминалу: оплата будет списана с привязанной банковской карты «Мир», которая выбрана в качестве основной.

Чтобы удалить карту из платежного приложения, выберите раздел «Детальная информация о карте» и необходимое действие.

Как еще заплатить картой «Мир» с помощью телефона

Приложение Samsung Pay поддерживает карты «Мир» многих банков в РФ. Сервис Apple Pay временно недоступен.

При добавлении карт в платежные приложения порядок действий такой же, как при использовании Mir Pay

  • скачайте приложение в маркете и откройте его на своем мобильном телефоне;
  • отсканируйте карту «Мир» встроенной камерой устройства или внесите ее данные вручную;
  • примите условия обслуживания и подтвердите личность кодом из смс вашего банка;
  • карта готова к использованию.

Другие способы бесконтактной оплаты, например с помощью приложения Google Pay пока недоступны.

Насколько безопасна оплата телефоном

Сервисы бесконтактной оплаты не оперируют платежными данными вашей карты. При регистрации в системе генерируется уникальный ID — токен банковской карты, позволяющий проводить операции без открытой передачи реквизитов. Сведения о номере карты, держателе, срок полностью закрыты, для дополнительной идентификации на кассе автоматически создается альтернативный пин-код, не совпадающий с основным пином карты.

  • обмен данными выполняется по технологии NFC, для которой характерен небольшой радиус действия, исключающий незаметное подключение прочих устройств;
  • при использовании телефона пластиковый носитель не применяется, он не может сломаться, потеряться или попасть в руки злоумышленников;
  • обязательная блокировка мобильного устройства и повторная идентификация при оплате минимизирует вероятность доступа иных лиц к вашим платежным данным.

Возможные проблемы при оплате телефоном

Сложности с оплатой возникают у владельцев любых устройств и держателей карт разных банков. Они не зависят от платежной системы или типа карты, и чаще всего возникают по следующим причинам:

  • Неисправность модуля NFC на вашем устройстве или POS-терминале. Перезагрузите телефон и попробуйте выполнить операцию снова.
  • Слишком короткий контакт карты и платежного терминала. Поднесите телефон еще раз и подержите его чуть дольше.
  • Лимит на операции. Это может касаться дебетовых и кредитных карт, для которых есть суточные лимиты по списаниям — например, для карты ребенка можно установить лимит на оплаты не более 10000 рублей в месяц или другой.
  • Сбои в сети интернет, отсутствие связи с банком у принимающего оборудования.
  • Закончился срок действия вашей карты.
  • Устаревшая версия ПО мобильного устройства или платежного приложения. Выполните обновление.

Привязка карты к мобильному телефону упрощает расчеты, сокращает время обслуживания на кассе, выбрав оплату через используемый платежный сервис.

В Райффайзен Банке можно оформить пластиковые и цифровые карты «Мир» для оплаты покупок онлайн и офлайн.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *