Сколько нужно инвестировать чтобы жить на дивиденды
Перейти к содержимому

Сколько нужно инвестировать чтобы жить на дивиденды

  • автор:

Сколько акций нужно купить, чтобы жить на дивиденды, и почему не стоит недооценивать дивидендные акции

Внимание, загадка: возможно ли такое, что див. доходность акций Coca-Cola поднимется до 100%? Теоретически – да. Нужно, чтобы цена акций упала на 97% до 1,84$ – именно столько составляет годовой дивиденд компании. Правда, если случится что-то такое, что повлечёт столь обвальное падение акций компании, вряд ли она будет способна выплатить дивиденды.

Но есть альтернативный способ. Достаточно купить акции и подождать 37 лет. Именно столько, 1,7-1,9$ (если не учитывать сплиты и считать по текущей цене акций), стоили акции #KO в 1986 году. То есть если инвестор купил их и продержал до 2023 года, тогда сейчас он получает по ним более 100% годовых, просто «сидя на диване». И это не считая роста курсовой стоимости акций.

Мы (и вы, наверное, тоже) часто встречали на просторах ютуба и телеграма посты по типу «сколько акций нужно, чтобы жить на пассивный доход от дивидендов». Только ни один из них не учитывал важный факт: дивиденды имеют свойство расти. Пример про кока-колу тому подтверждение. Попробуем рассчитать, сколько дивидендных акций нужно купить сейчас, чтобы на пенсии жить только на пассивный доход. Для этого введём пару условий:

  • Предположим, выход на пенсию состоится через 30 лет
  • Для комфортной жизни нам нужно примерно 5 k$ в месяц (60 k$ в год).

Два главных показателя, которые нам нужны – это средняя див. доходность и темпы наращивания дивидендов. Для вычисления возьмём 10 дивидендных аристократов и королей США, например: #TROW, #MMM, #JNJ, #O, #KO, #MO, #LOW, #PG, #TGT, #PEP. Получаем: средняя доходность 3,8%, средний годовой прирост 8,5%.

Через 30 лет размер дивидендов достигнет составит 44% годовых (а через 40 лет – 99,3%, но это уже не вписывается в наши рамки). Мы хотим получать 60 k$ в год. Если 60 k$ = 44%, тогда капитал должен быть 136 k$, или около 10 млн рублей. Столько нам надо вложить сейчас, чтобы через 30 лет получать 5 k$ (~380 тыс. рублей) в месяц дивидендами. Можно снизить запрос до 2 k$, в этом случае вам потребуется всего 4 млн рублей. Можно постараться достичь цели быстрей и сократить время с 30 лет до 15, и провести новый расчет, все зависит от ваших потребностей.

Вот она – магия сложного процента. Ведь если бы мы считали без учёта прироста дивидендов, тогда бы вышло, что для получения аналогичного по размеру пассивного дохода нам нужно было бы вложить не 10 млн, а 120 млн рублей. Можно сказать, что это подарок для исключительно терпеливых инвесторов. И это мы считали без реинвестиций дивидендов, дополнительных вложений каждый месяц и т.д. – там бы набежала куда более приличная сумма, но это тема отдельного поста.

Если вам интересна эта тема, можете почитать множество интересных и полезных статей у нас в блоге, который мы ведем в Телеграм (ссылку можно найти в профиле)

Как жить на дивиденды и получать от 10 до 50 тысяч рублей каждый месяц

Дивидендные выплаты – один из способов получать пассивный доход. В этой статье разбираемся, можно ли жить на дивиденды и сколько для этого нужно акций.

Как жить на дивиденды

Дивиденды – выплата, которую компании периодически переводят тем, кто владеет их акциями. Размер выплаты зависит от количества акций, которые держит инвестор. Поэтому, чтобы получить больше дивидендов, придётся покупать больше бумаг той или иной компании.

Ещё один показатель, который влияет на дивидендный заработок – дивидендная доходность или по-другому выплата на одну акцию. Например, акция стоит 100 рублей, выплата на акцию – 7 рублей, значит, доходность по дивидендам – 7%.

Чем выше дивидендная доходность, тем меньше надо инвестировать, чтобы получать нужную для жизни сумму .

У компаний из России одни из самых высоких дивидендов в мире. Средняя доходность – 8%. В США платят около 2–3%. По отдельным американским компаниям, которые являются лидерами своих отраслей, доходность достигает 5%.

На дивиденды можно жить, если вы готовы регулярно инвестировать деньги в ценные бумаги и наращивать капитал, либо сразу вложить крупную сумму.

Сколько нужно инвестировать, чтобы жить на дивиденды

Это зависит от уровня заработка, который хотите получать в месяц. Правда, большинство компаний отдают дивиденды только раз в год или максимум раз в три месяца.

В России нет компаний, которые переводят выплаты ежемесячно. По 43 статье закона об акционерных обществах, компании, зарегистрированные в РФ, могут платить дивиденды только от одного до четырёх раз в год.

В США есть компании и инвестиционные фонды, которые платят дивиденды каждый месяц, но они не продаются на российских биржах . Чтобы получить доступ к их покупке, нужно открыть счёт у иностранного брокера. Сложность в том, что не все зарубежные брокерские компании работают с гражданами РФ, а те, которые работают, требуют внести минимальный депозит от $10 тысяч.

Если хотите получать выплаты раз в месяц, можно собрать инвестиционный портфель из нескольких компаний, чтобы каждый месяц кто-то отправлял выплату. Другой способ – получать дивиденды пару раз в год и равномерно распределять деньги на траты в течение года.

Ниже мы рассчитали несколько примеров, которые помогут увидеть, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды.

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 10.000 рублей в месяц

10 тысяч – скорее прибавка к зарплате или пенсии, чем сумма, на которую можно жить. Тем не менее, чтобы заработать такие деньги на дивидендах нужно выбрать подходящие компании, а потом купить их бумаги на определённую сумму.

Для примера мы взяли три компании: «Сбербанк» , «Газпром» и «НОВАТЭК» . Посмотрите, какие они делали выплаты за последний год.

можно ли жить на дивиденды

Вот сколько нужно инвестировать в каждую из них, чтобы зарабатывать на дивидендах 120 тысяч в год. При этом с полученных дивидендов ещё удержат налог 13%, поэтому фактическая сумма, которую вы получите на руки, будет меньше.

сколько нужно денег чтобы жить на дивиденды

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 20.000 рублей в месяц

Чтобы получать 20 тысяч в месяц или 240 тысяч в год с этих же компаний, нужно вложить в два раза больше денег или найти другие, где дивидендная доходность выше, например: НЛМК , МТС и «Северсталь» .

сколько нужно вложить чтобы жить на дивиденды

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 50.000 рублей в месяц

Чтобы зарабатывать 50 тысяч в месяц, нужно получать 600 тысяч в год. Сделаем расчёт без учёта налогов для всех шести компаний, чтобы понять, сколько нужно денег.

сколько надо инвестировать чтобы жить на дивиденды

Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет

Рассмотрим несколько простых правил, которые помогут понять, как жить на дивиденды, если у вас пока нет такого большого бюджета.

1. Инвестируйте регулярно

Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.

2. Докупайте акции на полученные дивиденды

Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.

3. Вкладывайте деньги в разные компании

Не инвестируйте всё только в одну компанию. Так вы берёте на себя повышенный риск. Например, если покупаете только акции «Газпрома» , любые колебания на нефтегазовом рынке сразу отразятся на доходности этих бумаг. Распределяйте вложения в равных долях на 10–12 дивидендных компаний из разных секторов экономики.

4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США

  • Procter & Gamble
  • Johnson & Johnson
  • Caterpillar и другие. Всего около 60 компаний.

5. Не гонитесь за высокими дивидендами

Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.

Как купить акции и получать дивиденды

купить акции и жить на дивиденды

Если мы разобрались с тем, как жить на дивиденды, то давайте разберёмся и с тем, как покупать дивидендные акции, чтобы начать получать выплаты.

Дивидендные выплаты автоматически приходят на брокерский счёт – специальный счёт, который должен открыть каждый инвестор перед покупкой акций. Затем нужно просто держать бумаги и не продавать их.

Брокерский счёт оформляется у брокерской компании (брокера) – это посредник на бирже, который обеспечивает все сделки инвестора. Например, инвестор сообщает брокеру, что хочет купить 10 акций «Сбербанка» , брокер принимает поручение и переводит деньги в ценные бумаги, а затем записывает сделку на брокерский счёт инвестора.

В России есть две биржи, где продаются дивидендные акции. Первая – Московская биржа, на которой проводят торги российскими акциями. Вторая – Санкт-Петербургская. На ней торгуются иностранные ценные бумаги. Инвестировать в акции напрямую на бирже физическому лицу нельзя. Все сделки проходят только через брокера.

За каждую операцию брокеры списывают комиссию. Обычно не больше 0,3% от суммы покупки или продажи бумаг. Налоги за дивиденды тоже рассчитывает брокер. Он сам удерживает 13% и отправляет их в ФНС.

По американским ценным бумагам налог составляет 30%, но если подписать форму W-8BEN, то налог будет 13%. Форма подтверждает, что вы налоговый резидент РФ и должны платить российские налоги. Подписать W-8BEN можно, обратившись в поддержку брокера.

  • Заполните заявку на брокерский счёт и брокер откроет его за 2–3 дня.
  • Когда счёт оформят, войдите в личный кабинет, пополните счёт картой, выберите нужные ценные бумаги и купите их. Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф».
  • Комиссия за сделки от 0,025%. Пополнение счёта или вывод денег бесплатно, а начать инвестировать можно без минимального порога входа.
  • Отслеживать динамику активов и продать их можно тоже через кабинет, а чтобы узнать даты выплат дивидендов, зайдите в раздел «Календарь инвестора».
  • Полученные дивиденды выводятся на обычную карту.

Сколько нужно вложить, чтобы жить на доход от инвестиций?

Еще

Чтобы рассчитать сумму инвестиций, необходимую для получения определенного размера дохода, нужно желаемую сумму годового дохода разделить на дивидендную доходность акций. Таким образом инвестор будет получать дивиденды и не тратить основной капитал, чтобы его хватило на долгий срок.

Рассчитаем какую сумму нужно сейчас вложить в акции, чтобы жить на дивиденды. Допустим, потенциальному рантье нужно ₽70 тыс. в месяц, что примерно сопоставимо со средним размером зарплаты в России, которая в октябре 2023 года по данным Росстата составила ₽74 тыс.

Средняя дивидендная доходность крупнейших по капитализации компаний (Сбербанк, Лукойл, Газпром) в ближайшие 12 месяцев по прогнозам инвесткомпаний составит около 12% годовых.

Чтобы получать ₽70 тыс. чистыми в месяц нужно скорректировать эту сумму на 13% налога, который будет удержан с дивидендов. Для этого делим ₽70 тыс. на 0,87 и получаем ₽80,5 тыс. Теперь умножаем ₽80,5 тыс. на 12 месяцев, делим на годовую дивидендную доходность (12%) и получаем, что нужно вложить в акции ₽8 млн, чтобы получать ₽70 тыс. в месяц.

Протестируем на исторических данных, как бы прожил гипотетический рантье, если бы он инвестировал в три акции в начале 2017 года.

Рассчитаем какая сумма для этого ему бы понадобилась: средняя зарплата в декабре 2016 года по данным Росстата была ₽47,6 тыс. (возьмем для расчета ₽50 тыс.); средняя дивидендная доходность Сбербанка, Лукойла и Газпрома в 2017 году была 5,7% — низкая, но удивляться не стоит – инфляция в 2017 году была 2,5%. Делим ₽50 тыс. на 0,87, умножаем на 12 месяцев, делим на годовую дивидендную доходность (5,7%) и получаем, что в 2017 году нужно было вложить в акции ₽12,1 млн, чтобы получать среднюю зарплату по РФ.

Теперь посмотрим на историческую динамику и насколько за этот период вырос портфель. За 7 лет стоимость акций выросла в 2,1 раза – до ₽25,4 млн. Важно отметить, что это только рост котировок акций без учета дивидендов. С учетом полученных дивидендов стоимость портфеля выросла в 3 раза – до ₽35,6 млн, а если бы дивиденды реинвестировались, то итоговая сумма была бы еще больше.

Стоимость портфеля с учетом и без учета дивидендов за весь период

Стоимость портфеля с учетом и без учета дивидендов за весь период

Подготовлено с использованием сервиса по анализу инвестиций Intelinvest

Дивиденды по портфелю

Всего было получено ₽10,2 млн дивидендов за 7 лет (₽1,46 млн в год, ₽121 тыс. в месяц). В среднем сумма дивидендов в расчете на 1 месяц превышала среднюю зарплату в 2,2 раза.

Как видно инфляция, которая является одним из рисков, не съела портфель, а дивиденды выплачивались. В итоге, рассчитывая на получение дохода в размере средней зарплаты, гипотетический рантье на текущий момент получал бы доход в 2,3 раза больше, чем средняя зарплата в РФ.

Ключевой вопрос – сколько россиян могут позволить себе накопить такую сумму? Со средней зарплаты такой суммы накопить не получится. Чтобы накопить ₽8 млн исходя из доходности российских акций на уровне 13% в год за последние 7 лет с учетом реинвестирования дивидендов, понадобится около 8 лет и ежемесячные инвестиции в размере ₽50 тыс. Такую сумму может позволить себе не каждый. Тем не менее можно инвестировать посильную сумму, и в будущем получать дополнительный доход.

Можно ли жить на дивиденды? Разбираем преимущества и риски пассивного дохода

Всем, кто ищет источник пассивного дохода, будет интересно узнать ответ на вопрос: «Можно ли жить на #дивиденды с акций?». Владение акциями приносит хорошую прибыль, если у человека достаточно компетенций для составления портфеля и понимания механизмов дивидендной стратегии. Чтобы полностью перейти на #пассивныйдоход пассивный доход, нужно инвестировать в ценные бумаги с хорошей дивидендной доходностью и высокой надежностью.

Оффтопик, если вы ищите инвест-идеи, то присоединяйтесь в наш Telegram, где вы уже сегодня сможете последнюю инвест-идею совершенно бесплатно. (подсказка: используйте хэштег «инвестидея»)

Как добиться достойного пассивного уровня дивидендов?

Заработать на акциях можно двумя способами: путем самостоятельного инвестирования и доверительного управления.

  • В первом случае вам необходимо понимать механизмы рынка ценных бумаг, постоянно отслеживать тенденции и цены акций и вовремя улавливать сигналы для продажи или покупки акций.
  • Во втором случае инвестор передает право управления своими финансами профессионалу. В этом случае также есть два варианта:
  • профессиональный менеджер покупает и продает акции по своему усмотрению или
  • инвестор дает распоряжения инвестиционному менеджеру, и инвестиционный менеджер будет работать с биржевым маклером для их выполнения.

Дивидендная стратегия предполагает, что основной целью инвестора при построении портфеля является получение высоких доходов в виде процентов, а не роста стоимости акций. Поэтому очень важна тщательная оценка потенциальной доходности ценных бумаг. Сбалансированный инвестиционный портфель обеспечит стабильную прибыль с ежегодным ростом. Если вы будете эффективно управлять инвестиционным процессом, вы сможете с комфортом жить за счет дохода от своих вложений.

Преимущества дивидендной стратегии

Инвестор получает два вида дохода от владения акциями: прибыль за счет разницы в обменном курсе между покупкой и продажей акций и доход от процентов. Дивидендная стратегия подходит для тех, кто не желает заниматься торговлей, но хочет инвестировать свои #деньги , чтобы получить пассивный источник дохода.

Эта стратегия имеет следующие преимущества:

  • Прогнозированный доход. Те же американские компании стараются выплачивать одинаковую сумму дивидендов в течение года. Ежегодные увеличения выплат примерно одинаковы каждый год.
  • Стабильный денежный поток при сбалансированном портфеле. Американские компании в основном выплачивают дивиденды ежеквартально, хотя некоторые компании выплачивают дивиденды ежемесячно.
  • Компании, выплачивающие дивиденды, постоянно демонстрируют, что их положение на рынке стабильно и что они готовы делиться своей прибылью с акционерами. Следовательно, риск потерять вложение невелик.
  • Эффект сложных процентов. Инвестор увеличивает портфель за счет реинвестирования дивидендов, собственных средств и роста процентных выплат. В результате акционер с каждым годом будет получать все больше и больше дохода от дивидендов.

Дивидендная стратегия — это долгосрочное вложение. Покупая акции сегодня, инвестор может обеспечить себе достойный доход в будущем.

Риски дивидендной стратегии

Использование дивидендной стратегии сопряжено с несколькими значительными рисками для акционера:

1. Отмена или уменьшение выплаты дивидендов. Этот риск может быть компенсирован правильным балансом ценных бумаг в портфеле: акций компаний из разных отраслей, регионов и стран.

2. Банкротство компании. Сложно делать прогнозы на будущее, но ваши вложения могут быть защищены, если компания объявит о банкротстве. Если в вашем портфеле много разных компаний, их дивиденды могут покрыть убыток от банкротства одной компании.

Как бороться с рисками?

Например, в портфеле инвестора есть 15 различных компаний, на каждую из которых приходится 6,7% портфеля. Если одна из компаний обанкротится, дивиденды остальных 14 не позволят инвестору разориться, но вы получите меньше ожидаемой прибыли. Если в активах инвестора есть акции только одной компании, акционер потеряет не только свой ежемесячный доход от дивидендов, но и все свои инвестиции, если эта компания станет банкротом. Поэтому #диверсификация портфеля крайне важна.

Сколько денег нужно вкладывать?

Если инвестор планирует продолжить работать, но готовит денежную подушку на будущее уже сейчас, он может начать с любой суммы. Приобретая дивидендные акции несколько лет и реинвестируя полученные проценты, владельцы получат приличный пассивный доход через 20-30 лет владения портфелем.

Например, семья тратит $1000 в месяц или $12000 в год. Средняя доходность тех же акций США составляет около 5%. Таким образом, требуемая цель капитала будет составлять $240 000.

Помните, что это очень приблизительные расчеты. На рост дивидендного дохода могут повлиять многие факторы, такие как размер прибыли компании, увеличение или уменьшение выплат по акциям, макроэкономические показатели и состояние экономики в целом.

Обратите внимание, что налоговая ставка, инфляция и комиссия брокера должны приниматься во внимание при расчете необходимых первоначальных и ежемесячных вложений.

Заключение

Владение дивидендными акциями позволяет вам жить только на прибыль от них, если вы начнете инвестировать 15-20 лет до отказа от других источников дохода, таких как заработная плата, прибыль от собственного бизнеса или тот же доход от аренды. Чтобы свести к минимуму риск потери ваших инвестиций или снижения прибыльности, вам нужно знать, как построить хороший портфель. Вам следует оценить финансовую устойчивость компаний, проанализировать их платежные данные в предыдущие годы и выбрать акции с доходностью, близкой к средней по рынку.

Всем профита и присоединяйтесь в наш Telegram!

А есть ли у вас дивидендный портфель?
19K открытий
96 комментариев
Написать комментарий.

Можно конечно. но по моим подсчетам, чтобы тысяч 70 в месяц иметь, нужно купить акций компаний с дивами на примерно 20 млн. рублей.

Развернуть ветку

Смотря, как жить. У меня с 7,5 млн набегает в месяц, в среднем, 29 тысяч. В принципе, уже жить можно (но плохо) только на дивиденды.
Но мы же не собираемся жить вечно? Можно начать и «проедать» портфель. Тогда мне вполне хватит до среднего возраста дожития. (Мне 49 сейчас).

Развернуть ветку
31 комментарий

Моя среднегодовая доходность, за последние 2 года, составляет в районе 20% годовых.
Обучаю трейдингу по собственной методике, могу взять деньги в управление.
Есть статистика торговли.
Обгоняю многих известных успешных инвесторов с ютуба, которые живут инвестициями в ценные бумаги.
С 6млн, сейчас выходит в районе 100 в месяц. В хорошие месяца 150

Развернуть ветку
11 комментариев

Какой-то у вас очень консервативный подсчёт. Если смотреть на хорошие дивидендные бумаги на российском рынке, то 14 вполне хватит. Да даже 9-10 может хватить, но если вам нужно стабильно 70к в месяц, то уже может быть рискованно.

Развернуть ветку

какой-то фиговый у вас SEO в статье. можно было нафигачить тэгов в начале или в конце статьи и не мучить читателя решеточками посреди текста.

Развернуть ветку
Развернуть ветку

Это вы ещё инстаграм «за рулем» не читали. Там на пол абзаца идёт треть слов тэгами и потом в конце ещё список дополнительный. Кровь из глаз.
А! И если карусель картинок, то в конце аптечку зарулёвскую обязательно прорекламируют��

Развернуть ветку

Поэтому мы и пишем про то, в чем разбираемся — инвестиции, а не SEO.

Развернуть ветку
1 комментарий

Нет никакого «пассивного» дохода, успокойтесь уже

Развернуть ветку
Аккаунт удален
Развернуть ветку

5% годовых можно и в банке иметь. риски сильно ниже, чем при инвестировании в аренду.

Развернуть ветку
4 комментария

Имею коммерческую недвижимость на 15млн, получаю пассивный доход 90тр. При этом недвижимость растёт в цене (примерно как и рост цен акций), вот только мне не нужно бояться что кто то там обанкротиться и снизит мне диведенды.

Развернуть ветку

Почему не нужно? А если ваш арендатор обанкротится, как он будет вам аренду платить? Всегда есть риски.

Развернуть ветку
6 комментариев

а если ваша недвижимость окажется в неблагополучном районе заселенном бомжами, а пожар, а падение рынка и обнищание арендаторов?

Развернуть ветку
6 комментариев

Неплохо бы ещё вспомнить и про износ, а также необходимость в ремонте. Так себе направление, да и мало похоже на «пассивный» доход. Вам не приходится заниматься обслуживанием, договорами, ремонтом, поиском арендатора, налогами и т.д.?

Развернуть ветку
10 комментариев

со скуки помереть можно, нафиг такая «жизнь» нужна?

Развернуть ветку
Развернуть ветку
4 комментария
The Sveriges Riksbank Prize in Economic Sciences in Memory of Alfred Nobel 1985 was awarded to…
www.nobelprize.org
Развернуть ветку

Эта статья полная чушь.
Во первых, нет никакой разницы получаешь ли ты доход с дивидендов или с роста акций. Рост акций даже лучше, потому что сам контролируешь какую сумму снимаешь, и не нужно платить комиссию брокеру при ре-инвестировании.

Во вторых, найбольше дивидендов платят те компании в которых плохи дела на рынке. Директоры и менеджеры таких компаний не знают куда инвестировать деньги и как развивать свой бизнес дальше, и потому решают просто раздавать деньги инвесторам.

В третьих, что бы была хорошая диверсификация, нужно покупать акции не 14 компаний, а хотя бы 10.000 компаний или больше. Для этого существует такой инструмент как ETF, про который почему-то умалчивает автор статьи.

И опять же, ни слова про облигации, которые более надёжнее и менее склонны к волотильности, нежели акции.
Их нужно тоже держать в портфеле, если он рассчитан менее чем на 15-20 лет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *