Банк обанкротился куда платить кредит
Перейти к содержимому

Банк обанкротился куда платить кредит

  • автор:

Нужно ли выплачивать кредит, если банк «лопнул»

По нормам гражданского законодательства человек, взявший кредит, обязан вернуть его. Даже если у банка отозвали лицензию. Неплатежи неизбежно приведут к судебному взысканию долга с обращением взыскания на имущество заемщика или реализацией предмета залога, к примеру, квартиры или дома, под которые выдавался кредит, комментирует «Российской газете» Надежда Макарова, заместитель руководителя юридического департамента Национальной юридической службы. При наличии у должника поручителя долг будут взыскивать и с него: ответственность в этом случае является солидарной.

Но кому платить взносы по кредиту, если банк прекратил свою работу?

При банкротстве или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который использует все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед кредиторами, поясняет Надежда Макарова.

Если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например другому банку или Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теоретически, заемщик должен быть уведомлен о смене кредитора. Письмо об этом будет отправлено по тому адресу, который указан в его кредитном договоре. Уведомление о переходе права имеет для заемщика силу независимо от того, направил его первоначальный или новый кредитор. Согласия человека на переход права требования по кредиту не требуется.

Заемщик вправе не исполнять обязательство по кредиту, перешедшему к новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права, Исключение составляют случаи, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

При этом нужно учитывать, что закон не устанавливает объем и характер необходимой информации, подтверждающей переход прав требования. В принципе, достаточным доказательством может быть уведомление должника первоначальным кредитором о состоявшемся переходе прав либо иное письменное подтверждение факта перехода прав, исходящее от первоначального кредитора, договор между новым и первоначальным кредитором.

Если у человека, взявшего кредит, все же возникли сомнения в полномочиях нового кредитора, то ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре. К тому же обязательно нужно сохранить все документы — они являются подтверждением того, что по кредиту платили вовремя.

Стоит учесть, что на практике система уведомлений не всегда работает четко. Этому есть множество причин: сбой в работе почты, большое количество заемщиков, смена места жительства.

Чтобы избежать неприятной ситуации и не затянуть с выплатой очередного взноса по кредиту, заемщику лучше самому поинтересоваться тем, куда он должен вносить платежи после отзыва у банка лицензии, говорит Надежда Макарова. Первым делом нужно обратиться к представителям временной администрации. Их контакты размещают либо в отделениях банка, либо на сайте банка. Можно также проконсультироваться в Агентстве по страхованию вкладов по телефону горячей линии: 8-800-200-08-05. Информация о ликвидируемых банках есть на сайте АСВ по адресу: http://www.asv.org.ru/liquidation/.

Заемщику важно уточнить, когда был учтен последний платеж, какую сумму осталось погасить, новые реквизиты для уплаты кредита. Всю эту информацию нужно получить в письменной форме.

Условия кредитного договора не меняются, поэтому должнику не стоит переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита. Новый кредитор может предложить заемщику досрочно погасить кредит или заключить новый договор. Но в этом случае последнее слово за заемщиком. Он может досрочно погасить кредит как полностью, так и частично, может заключить новый договор, а может спокойно продолжать платить как раньше.

Что делать, если банк закрылся, а кредит остался?

Многие граждане обращаются к нам с вопросом, что же им делать, если банк закрылся (обанкротился/ликвидировался), где они брали кредит, и до сих пор не выплатили его. В данной публикации, мы разложим все по полочкам и расскажем Вам что делать и куда идти

Во-первых, нужно четко уяснить, что закрытие банковской организации не является поводом для автоматического аннулирования долга. За полученный кредит заемщику все равно придется рассчитаться. Если оплата не будет производиться, то начисление процентов продолжается. И здесь важно понять, кому платить.

По закону, как только произошла ликвидация банка, заемщик уведомляется об этом факте письменно. В письме указываются новые реквизиты для перечисления денег в счет погашения долга (делать платежи по старым данным не рекомендуется – платежи могут зависать либо их не примут), либо адрес иной организации.

Будьте внимательны! Как правило, при банкротстве кредитной организации всю необходимую информацию о реквизитах платежа для гашения можно узнать на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «ликвидация банков».

Если кредитор не направлял вам письменного уведомления, это не освобождает заемщика от погашения. Заемщик должен согласно ст. 327 Гражданского кодекса РФ, по меньшей мере, вносить денежные средства на депозит нотариуса, чтобы в дальнейшем не было вопросов у кредиторов о том, что заемщик не платил. Денежные средства вносятся так же по графику, который был установлен в договоре с кредитором, чтобы избежать начисление неустойки.

Мой банк закрылся: куда звонить и что делать с картами

Баннер

Что делать, если банк закрылся? Нужно ли продолжать платить кредит? Со всеми нюансами разбираемся в статье.

  • Банк ушел из России
    • Что будет с кредитными картами
    • Объединение Совкомбанка и банка «Восточный»

    Банк закрылся . Возникает логичный вопрос: зачем платить кредит, если организации больше нет? Долг взыскать некому, а значит, все кредитные обязательства автоматически «сгорают». Это распространенное заблуждение.

    Если у банка отозвали лицензию или он ушел из России , задолженность не исчезает. На место старого кредитора приходит другой. Заемщики будут выплачивать кредит уже новой банковской организации. Спешим успокоить: условия действующего договора не меняются. Процент и размер ежемесячного платежа остаются прежними.

    Заемщик не может отказаться платить новому банку. Если не погашать имеющуюся задолженность, кредитная история непременно испортится. За просрочки начислят проценты и штрафные пени. Более строгие меры — судебные разбирательства.

    Далее рассмотрим три вида закрытия банка и разберемся, что делать в каждом случае.

    Когда мы держим монеты в руках, то чувствуем запах не самого металла, а соединений, которые образуются от соприкосновения металла с нашей кожей.

    Другой факт

    Банк ушел из России

    Не бывает такого: сегодня банк работает, а завтра неожиданно заявляет о своем закрытии. Решение о прекращении деятельности принимается не за один день и даже не за месяц,

    Уход кредитной организации с рынка — не быстрый процесс. Прежде чем прекратить существование, банк проходит долгую процедуру. Он должен принять решение об активах и выполнить обязательства перед заемщиками.

    Как правило, на закрытие финансовой компании необходимо как минимум полгода, но чаще весь процесс занимает целый год. Закрывающийся организация выставляет кредитные портфели на продажу. В итоге кредитором становится другая банковская организация, которая принимает на себя долговые обязательства.

    Пока не придет новый банк, вносить деньги нужно по старым реквизитам и обязательно сохранять все квитанции.

    Для заемщиков ничего не меняется, разве что название банка, которому они будут отдавать долг. Условия по кредитам остаются прежними. То есть сохраняются ставка, по которой был оформлен заем, график ежемесячного платежа и его сумма.

    Обычно клиенты заранее узнают о смене кредитора. Об этом им сообщают по электронной почте, смс, телефону. Также уведомление может прийти в мобильный банкинг. В нем будет информация о новых реквизитах для оплаты.

    Если не устраивают условия по кредиту, вы можете запросто это исправить. Воспользуйтесь рефинансированием в Совкомбанке и платите заем по более привлекательной процентной ставке.

    Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

    Что будет с кредитными картами

    Если банковская организация планирует уходить, за некоторое время до закрытия она перестает выпускать новые кредитки. Условия обслуживания ранее выданных карточек сохраняются.

    При переходе в другой банк все обязательства по кредитным картам остаются. Задолженность не исчезает. Лимит, как правило, сокращается, а бонусные программы, характерные для закрывающегося финучреждения, могут быть изменены согласно новым тарифам или вовсе отменены.

    Если у вас возникли сомнения насчет кредита или карточек, или вы не получили информацию о реквизитах, лучше позвонить на горячую линию старого или нового банка и узнать о всех подробностях.

    Что делать: придется ли платить кредит, если банк обанкротился

    У банка отозвали лицензию

    Если у банка отозвали лицензию , это не значит, что все долги по кредитам и кредитным картам тоже исчезают. Ликвидация организации не освобождает клиентов от обязательств по договору. Задолженность необходимо продолжать погашать, пока не появится новый кредитор и будут известны новые реквизиты для внесения платежей.

    Передача займа при отзыве лицензии у финучреждения происходит следующим образом:

    • Центробанк на официальном сайте публикует новость об отзыве лицензии;
    • расторгается кредитный договор;
    • кредитором становится страховое агентство, которому нужно выплачивать средства.

    Мнение эксперта

    Александр Жалнин
    Эксперт-юрист гражданской практики консалтинговой группы «Гебель и партнеры»

    В случае отзыва лицензии у банка, при оплате кредитов следует использовать реквизиты, подготовленные с учетом рекомендаций Банка России. Узнать их можно как на сайте банка-кредитора, так и на официальном портале Центрального Банка.

    Следует сохранять все платежные документы и переписку с банком, связанную с оплатой кредита. Если по каким-либо причинам платеж уйдет не туда, можно будет подтвердить оплату или вернуть деньги.

    Как правильно платить кредит банку с отозванной лицензией, также можно узнать на сайте Агентства по страхованию вкладов . Кроме того, портал дает возможность:

    • оплачивать займы после отзыва у кредитора лицензии. Но сервис берет комиссию от 50 рублей до 1,5% от суммы платежа;
    • узнать, где можно внести средства без комиссии. На сайте есть список адресов терминалов и офисов. Чтобы оплатить кредит, необходимо иметь с собой паспорт, кредитный договор и реквизиты, по которым ранее перечисляли деньги;
    • погашать задолженность через любой банк. На сайте можно найти новые реквизиты.

    Важно: не нарушайте график платежей. Любая просрочка негативно отразиться на кредитной истории и плохо повлияет на дальнейшие отношения с другим банком.

    Два банка объединились

    Похожая ситуация происходит и при объединении банков. Когда одна банковская организация покупает другую, она перенимает все долговые обязательства: по кредитам и кредитным картам.

    Мнение эксперта

    Евгения Боднар
    Юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс»

    • слияния — когда банки перестают существовать как отдельные юрлица и на их месте создается принципиально новое кредитное учреждение;
    • присоединения — когда один банк входит в состав другого.

    При этом права и обязанности всех «старых банков» переходят к новосозданному банку (при слиянии) или к банку, присоединившему к себе другие. Именно поэтому для тех, кто платит кредит или имеет вклад, условия кредитного договора или договора вклада не меняются и каких-либо действий по заключению дополнительных соглашений с новым банком не требуется.

    Но стоит помнить, что изменение ставки могло быть поставлено под условие в изначально заключенном договоре, например, увеличение кредитной ставки из-за просрочки платежей. При условии что заемщик, подписывая договор, согласился на такое условие.

    К примеру, Банк «Финансы» поглотил банк «Кошелек», делая его своей частью. В итоге вторая компания прекращает существование, а все клиенты «Кошелька», вклады и кредиты переходят в «Финансы».

    При объединении двух банковских организаций для клиентов ничего не меняется. Они также продолжают платить деньги, согласно старому кредитному договору, но уже другому юридическому лицу.

    Если вы оказались в такой ситуации, когда ваш банк был поглощен другим, то нет повода для беспокойства. Вам сообщат реквизиты для внесения платежей и о том, каким образом вы можете отдавать долг новому кредитору.

    Чтобы было комфортно платить кредит, важно выбрать выгодные условия. Кредитный калькулятор ниже поможет вам рассчитать ежемесячный платеж и подобрать удобный тариф.

    Объединение Совкомбанка и банка «Восточный»

    В феврале 2022 года «Восточный» объединился с Совкомбанком . Это одна из самых масштабных интеграций двух банковский учреждений в России за последние годы.

    Для клиентов слияние прошло практически незаметно. Все обязательства перешли новому владельцу. Условия кредитных договоров, тарифов и накопительные счета остались неизменными. Заемщики продолжают платить ту же сумму и по той же ставке, что и ранее.

    В чем заметна разница, так это в использовании карточек. Держатели дебетовок и кердиток банка «Восточный» получили новую карту «Халва» , очень удобный и выгодный продукт. Такие изменения только сыграли на руку миллионам клиентов.

    Лимит на кредитке был перечислен на Халву. Карточка от Совкомбанка с бесплатным обслуживанием порадовала новых пользователей массой преимуществ, среди которых:

    • беспроцентная рассрочка до 12 месяцев (срок может быть увеличен);
    • огромный выбор магазинов-партнеров — более 250 тысяч;
    • увеличенный кешбэк за покупки;
    • выгодный процент на остаток.

    Держатели кредитных карт были приятно удивлены — у Халвы нет процентной ставки. Сумма товара или услуги делится на несколько равных частей. По рассрочке нет переплаты.

    • Если у банка отозвали лицензию или он прекратил свое существование, выплатить кредит все равно придется;
    • Придерживайтесь привычного графика выплат, не допускайте просрочки и сохраняйте квитанции об оплате;
    • Новый банк не вправе менять условия по займам;
    • Если узнали о закрытии банка, позвоните по горячей линии и уточните новые реквизиты, чтобы не пропустить платеж.

    Вся информация о ценах и условиях актуальна на момент публикации.

    Статьи про кредиты у вас в почте

    Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.

    Что делать: придется ли платить кредит, если банк обанкротился

    Баннер

    Если банк обанкротился или у него отозвали лицензию, непонятно, как быть дальше. Возникает вопрос: а нужно ли продолжать платить по кредиту. Кому перечислять деньги? А если условия изменятся? Отвечаем на эти вопросы и не только в нашей статье.

    • Банк закрылся. Мне нужно дальше выплачивать кредит?
    • Почему банк может перестать работать и где об этом узнать
      • Как клиенту узнать о закрытии

      Банк закрылся. Мне нужно дальше выплачивать кредит?

      Спойлер: долги необходимо погасить. Если ваш банк прекратил работу, это не повод забыть о выданной ссуде и сделать вид, что все в прошлом. Кредитные обязательства по-прежнему остаются за вами. Заем придется возвращать, даже если банк обанкротился, лишился лицензии или стал частью другой кредитной организации.

      Если просрочите платеж, придется заплатить штраф. Более того, нарушение договора грозит испорченной кредитной историей. Это чревато тем, что в будущем вам скорее всего не одобрят заем. Также кредиторы вправе обратиться в суд и уже с помощью приставов разбираться с долгом.

      Почему банк может перестать работать и где об этом узнать

      Только ЦБ или Банк России имеет право ликвидировать кредитную организацию. Это главная финансовая структура страны, и оба названия официальны и синонимичны.

      Ликвидировать, то есть закрыть можно принудительно или добровольно. Этот процесс протекает по-разному. Есть случаи, когда банк поглощает другая, более крупная и устойчивая кредитная организация.

      • Если учредители самостоятельно приняли подобное решение и ЦБ не обнаружил никаких нарушений – тогда происходит добровольная ликвидация.
      • Если же владельцы организации прибегали к разным ухищрениям, скрывали истинную картину происходящего и ЦБ уже отозвал лицензию на проведение банковских операций – требуется принудительная ликвидация.

      В случае финансовой несостоятельности ЦБ также принудительно ликвидирует кредитную организацию. Перед этим отзывается лицензия, и банк уже не может вести свою деятельность как прежде. Из этого следует, что организация не справляется с кредиторами и не может отчитаться перед клиентами.

      • Отзыв лицензии происходит по инициативе ЦБ, если обнаруживаются серьезные нарушения в работе: мухлеж с документами, чтобы спрятать реальное плачевное положение дел или потворство отмыванию денег.

      После этого ЦБ направляет заявление о ликвидации в арбитражный суд и до вынесения решения определяет временного управляющего, который теперь должен разобраться со всеми вопросами и выбрать дальнейшую стратегию.

      Если же ликвидация добровольная, ЦБ аннулирует лицензию по заявлению кредитной организации. То есть она лишается права проводить различные операции.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *