Где выгоднее оформить кредитную карту
Перейти к содержимому

Где выгоднее оформить кредитную карту

  • автор:

Топ-10 кредиток с самым длинным льготным периодом

Условия по кредитным картам в разных банках сильно отличаются. На какие параметры стоит обращать внимание при выборе кредитки и какие банки предоставляют самые выгодные условия — подробнее в материале «РБК Инвестиций»

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

В прошлом году наблюдался значительный рост популярности кредиток среди населения. В первом полугодии 2023 года количество клиентов, впервые оформивших кредитную карту, составило 3 млн человек, а общее число пользователей достигло 23 млн, согласно данным Центробанка. По итогам декабря в бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» зафиксировали рост выданных кредитных карт до 2,39 млн, что стало максимальным значением с августа 2023 года. Пользователи кредитных карт заметно помолодели. В 2023 году доля клиентов в возрасте до 25 лет выросла на 5,2 п.п. в годовом исчислении и составила 17,9% от общего числа заемщиков, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отметил, что молодым пользователям кредитных карт «нравятся их технологичность и удобство в использовании, а также привлекательные условия». Более того, кредитку можно оформить в онлайн-режиме, что тоже привлекает клиентов этой возрастной категории, подчеркнул Волков. После очередного повышения ключевой ставки ЦБ до 16% банки начали поднимать процентные ставки по кредитным картам в среднем на 10–15%, приводит цифры директор направления развития банковских карт «Банки.ру» Антон Сергунов. Несмотря на ужесточение условий, в последние три месяца эксперт отмечает незначительный рост количества оформляемых кредитных карт через сервисы «Банки.ру» (даже с учетом короткого января). «Мы отметили, что некоторые небольшие банки сократили выдачу кредитных карт, но на общий объем оформленных заявок это не повлияло — предпочтения наших пользователей в выборе кредитных карт не меняются», — добавляет Сергунов.

Как выбрать кредитную карту: основные критерии

  • Льготный период. Практически все банки устанавливают беспроцентный период по своим кредитным картам. При этом важно помнить о минимальном платеже, который необходимо вносить регулярно до указанной даты. Обычно его сумма не превышает 10% от суммы долга. Так банк подтверждает платежеспособность клиента.

Минимальный платеж — это сумма, которую нужно обязательно вносить каждый месяц для погашения задолженности по кредитной карте. Она рассчитывается банком ежемесячно на следующий день после закрытия отчетного периода по карте.

  • Процентная ставка. Плата за пользование заемными средствами банка. Проценты необходимо выплатить после завершения льготного периода, если к этому моменту долг по карте не закрыт полностью. Банки обычно указывают на сайте диапазон с минимальными значениями, так что заранее определить величину процентных ставок не получится. Их размер устанавливается для каждого клиента индивидуально в зависимости от кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты.

Фото:Shutterstock

  • Стоимость обслуживания. Многие банки предлагают бесплатное пользование картой на все время либо на первые месяцы.
  • Кешбэк. Предложения по кредиткам часто предусматривают начисление бонусов за любые покупки либо покупки у партнеров банка.
  • Кредитный лимит. Максимальная сумма, которую можно потратить с кредитной карты. Банк назначает сумму лимита по карте индивидуально.

При выборе кредитных карт клиенты по-прежнему ориентируются на продолжительность и условия льготного периода, комиссию за обслуживание, а также условия по снятию наличных, добавляет Антон Сергунов. «Размер процентной ставки принимается во внимание, но не является основным фактором, так как потенциальный держатель новой кредитной карты рассчитывает активно пользоваться льготным периодом и не платить проценты», — подчеркивает эксперт.

С 21 января 2024 года заемщикам стало проще выбирать выгодные кредитные предложения и правильно рассчитывать свою долговую нагрузку. Благодаря новому закону банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны указывать полную стоимость кредита (ПСК) в текстовых рекламных сообщениях, включая публикации на сайтах и в мобильных приложениях, а также в рекламе со звуковым сопровождением.

Топ-10 кредитных карт с выгодными условиями

«РБК Инвестиции » изучили предложения банков и отобрали десять самых выгодных предложений по кредитным картам с бесплатным оформлением и длительным льготным периодом. Рейтинг составлялся на основе длительности «честного» грейс-периода без дополнительных условий, стоимости обслуживания и снятия наличных средств. В список не включались кредитки с подключением других услуг, а также карты рассрочки. Процентная ставка за пользование кредитом и снятие наличных указаны вне льготного периода.

Указанные в обзоре условия по кредитным картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об оформлении кредитной карты в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия счета.

1. «Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка

  • Льготный период: до 180 дней (точный период банк определяет индивидуально для каждого клиента).
  • Кредитный лимит: от ₽30,001 тыс. до ₽500 тыс. (₽300 тыс. для ИП и самозанятых).
  • Процентная ставка: от 30% до 35% годовых.
  • ПСК: 29,345–35,000%.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Снятие наличных: без комиссии до ₽30 тыс. в месяц, свыше этой суммы — 4,9% + ₽590. Лимит — ₽150 тыс. в день и ₽1 млн в месяц.
  • Переводы: комиссия 4,9% + ₽590.
  • Кешбэк: 1,5% на все покупки по карте (не распространяется на пополнение, снятие наличных и др.)
  • Минимальный платеж: 3% от суммы задолженности + начисленные проценты.

2. «180 дней без %» от Газпромбанка

  • Льготный период: 180 дней.
  • Кредитный лимит: от ₽9,999 тыс. до ₽1 млн.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно первый год, далее ₽990 в год.
  • Процентная ставка: 24,9–42,9% за пользование кредитом; 24,9–69,9% за снятие наличных и переводы.
  • ПСК: 24,345–42,271%.
  • Снятие наличных: бесплатно до ₽50 тыс. в месяц. Сверх этой суммы — 5,9% + ₽590.
  • Переводы: комиссия 4,9% + ₽390.
  • Кешбэк: до 50% у партнеров банка.
  • Минимальный платеж: 3% от суммы задолженности, но не менее ₽500.

3. «Можно больше» от Московского кредитного банка

  • Льготный период: 123 дня.
  • Кредитный лимит: до ₽800 тыс.
  • Стоимость обслуживания: ₽490 в год.
  • Процентная ставка: от 33,9% до 39,9% — за покупки, 69,9% — за снятие наличных.
  • ПСК: 32,97–66,24%.
  • Снятие наличных: бесплатно от ₽3 тыс. до ₽3 млн. Сверх этой суммы комиссия составит 1,95% от суммы операции, минимальная сумма — ₽300.
  • Переводы: комиссия 4,9% + ₽390.
  • Кешбэк: 5% от суммы покупки.
  • Минимальный платеж: 2% от суммы задолженности, но не менее ₽100.

4. «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

  • Льготный период: 120 дней.
  • Кредитный лимит: до ₽1 млн.
  • Процентная ставка: 9,8% при оплате покупок в Мегамаркете и категории «Здоровье»; 29,8% на остальные покупки, платежи, снятие наличных и переводы.
  • ПСК: 29,8%.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно
  • Снятие наличных и переводы: без комиссии в течение первых 30 дней. Далее комиссия 3%, но не менее ₽390. Лимит — ₽500 тыс. в сутки.
  • Кешбэк: до 30% у партнеров банка.
  • Минимальный платеж: 2% от суммы задолженности.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

5. «120 дней без %» от Хоум Банка

  • Льготный период: 120 дней на любые покупки, погашение кредитных карт других банков — до 18 месяцев.
  • Кредитный лимит: до ₽700 тыс.
  • Процентная ставка: 34,9% годовых.
  • ПСК: 24–60,016% годовых.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Снятие наличных и переводы: бесплатно в первые 30 дней, далее комиссия составляет 5,9% от суммы + ₽590.
  • Кешбэк: до 30% у партнеров банка и до 15% по выбранным категориям при подключении программы «Польза».
  • Минимальный платеж: 3% от суммы задолженности, но не менее ₽500, либо вся задолженность, если она меньше ₽500.

6. «120 дней» от банка «Дом.РФ»

  • Льготный период: 120 дней.
  • Кредитный лимит: до ₽750 тыс.
  • Процентная ставка: 40% годовых.
  • ПСК: 34,963–40,011% годовых.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Снятие наличных и переводы: 1,5% от суммы операции, но не менее ₽150. В сутки можно снять до ₽250 тыс., в месяц — до ₽500 тыс.
  • Кешбэк: 5% в повышенных категориях (развлечения, спортивные товары, аптеки) и 1% за остальные покупки. Максимальная сумма в месяц — ₽2 тыс.
  • Минимальный платеж: 5% от суммы задолженности.

7. «120 на все» от Росбанка

  • Льготный период: 120 дней.
    Кредитный лимит: до ₽1 млн.
    Процентная ставка: 39% — на покупки, 69,9% — на снятие наличных и переводы.
    ПСК: 37,605–65,928%.
    Стоимость обслуживания: бесплатно.
    Снятие наличных и переводы: 2,9% + ₽290.
    Кешбэк: бонусы по программе лояльности «Привет, МИР!».
    Минимальный платеж: 2%, но не менее ₽100.

8. «120 дней на максимум» от банка «Уралсиб»

  • Льготный период: 120 дней (в том числе на оплату покупок по QR-коду через СБП).
  • Кредитный лимит: до ₽1,5 млн.
  • Процентная ставка: 19,9–69,9% на оплату покупок; 69,9% за снятие наличных и переводы.
  • ПСК: 0–69,9%.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно (при ежемесячных тратах от ₽10 тыс., иначе ₽149 в месяц).
  • Снятие наличных и переводы: без комиссии до ₽500 тыс. в день, ₽1,5 млн в месяц.
  • Кешбэк: до 30% у партнеров банка.
  • Минимальный платеж: 3%, но не менее ₽300.

9. «115 дней» от ЮниКредит Банка

  • Льготный период: 115 дней.
  • Кредитный лимит: от ₽30 тыс. до ₽3 млн.
  • Процентная ставка: 36,9–39,9%.
  • ПСК: 35,145–42,773%.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно первый год, далее ₽990 в месяц.
  • Снятие наличных и переводы: бесплатно в банкоматах ЮниКредит Банка и банков-партнеров. В банкоматах других банков комиссия составит 4,9% от ₽490. Дневной лимит — ₽500 тыс., в месяц можно снимать не более 40% от установленного кредитного лимита.
  • Кешбэк: до 30% у партнеров банка и до 15% по выбранным категориям при подключении программы «Польза».
  • Минимальный платеж: 5% от суммы задолженности.

10. «Карта возможностей» от ВТБ

  • Льготный период: 200 дней на первый грейс-период, далее беспроцентный период — 110 дней.
  • Кредитный лимит: до ₽1 млн.
  • Процентная ставка: 9,9% на покупки в первые 30 дней; 39,9% на покупки с 31 дня после заключения договора; 49,9% за снятие наличных.
  • ПСК: 9,832–48,060%.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Снятие наличных и переводы: бесплатно до ₽100 тыс. (в первые 30 дней после оформления карты), на 31 день или свыше ₽100 тыс. — 5,9% от суммы снятия + ₽590.
  • Кешбэк: 20% на все покупки в первый месяц пользования карты; 2% при тратах в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты» (максимальная сумма — ₽2 тыс.).
  • Минимальный платеж: 3% от суммы задолженности.

Читайте также:

  • Кредитная карта: что это, как работает, как оформить
  • Кредитные каникулы — 2024: как законно получить отсрочку по кредиту в РФ
  • Кредитная история: что это, как проверить, как улучшить
  • Кредит: что это, виды, на что можно потратить и как взять
  • Что будет, если не платить кредит: последствия от штрафа до банкротства
  • Беспроцентный кредит: как взять, какие банки дают
  • Как узнать, есть ли кредит на человеке: 5 способов проверить

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Лучшие кредитные карты в 2024 году

Данный обзор я написал после многочисленных вопросов посетителей нашего сайта. Как и обещал, я не собираюсь вам ничего «впаривать», а расскажу о самых выгодных предложениях банков по кредитным картам.

протестировал кредитные карты
Обновлено: 05 февраля 2024

1 место. Тинькофф Платинум — МИР

Тинькофф (Платинум)

Этот банк отличается от других тем, что он работает полностью удаленно, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить кредитку в нем можно везде, куда может приехать его специалист. Кредитная карта Тинькофф с самым выгодным процентом, низкими требованиями к заемщику и лучшим сервисом (кредитка оформляется 100% онлайн, доставка осуществляется на следующий день).

Условия карты достаточно удобны для держателя
Использование
Карта подойдет для активной оплаты любых покупок
За все покупки начисляются бонусные баллы
Надежность
Достаточно надежный онлайн-банк
Доступность
Карта оформляется онлайн с доставкой по всей России

Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 12 до 59.9%
Беспроцентный период 55 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 590 ₽
Кэшбэк 1% за любые покупки, до 30% за покупки по спецпредложениям
Возраст от 18 лет до 70 лет
Документы паспорт
  • Бесплатный выпуск с доставкой на дом
  • Быстрое оформление по паспорту
  • Можно оформить для погашения других кредитов
  • Рассрочка без процентов у партнеров банка
  • Использование бонусных баллов ограничено

2 место. Альфа-Банк (Год без процентов) — МИР

Альфа-Банк (Год без процентов)

Альфа-Банк – один из немногих в России, кто предлагает льготный период 100 дней без процентов, который также действует и на снятие наличных. Других особенностей у карты нет. Сам пользуюсь ей достаточно часто.

У карты длительный льготный период
Использование
Можно снимать с карты наличные — это не прекратит действие лимита
Бонусы за покупки не предусмотрены
Надежность
Один из самых надежных банков в стране
Доступность
Банк не предъявляет строгих требований к держателю карты

Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 11.99%
Беспроцентный период 100 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 83 ₽
Кэшбэк 5% в четырех категориях или 5% в трех категориях и 1% на все покупки, до 33% за покупки у партнёров
Возраст от 18 лет
Документы паспорт РФ
  • Не обязательно подтверждение дохода
  • Льготный период действует на снятие наличных
  • Доступны карты с золотым и платиновым статусом
  • Платные уведомления

3 место. СберКарта МИР (Сбербанк) — МИР

Сбербанк (СберКарта МИР)

Сбербанк предлагает дебетовую карту, которая подойдет для частых покупок. При тратах от 20 000 рублей или остатке от 40 000 рублей она возвращает 5% в кафе и ресторанах. При тратах от 75 000 рублей или 150 000 рублей — 10% на АЗС и 5% — в кафе и такси. Сберкарту можно получить с 14 лет, тогда ее обслуживание будет стоить 20 рублей в месяц.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Карта с большим кредитным лимитом и бесплатным обслуживанием
Использование
При частых тратах активно копятся баллы
До 30% кэшбэка за покупки у партнеров
Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в России
Доступность
Доступна с 14 лет

Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 9.8 до 27.6%
Беспроцентный период 120 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк у партнеров банка в размере до 30%
Возраст от 19 лет до 70 лет
Документы паспорт РФ, документ о временной регистрации (при наличии)
  • Бесплатное обслуживание и SMS-уведомления
  • Крупный кредитный лимит
  • Большие бонусы на высоких уровнях программы лояльности
  • Нет доставки

4 место. МТС Банк (МТС Кэшбэк) — МИР

МТС Банк (МТС Кэшбэк)

Кредитная карта от МТС Банка предлагает бонусную программу, которая будет выгодна абонентам одноименного оператора связи. За покупки она копит бонусные баллы, которые можно потратить на услуги связи или покупки в салонах МТС. Еще можно отметить длительный беспроцентный период и быстрое оформление по паспорту.

Карта с простыми условиями для частых трат
Использование
МТС Кэшбэк быстро выпускается и бесплатно обслуживается
Карта активно копит и выплачивает кэшбэк
Надежность
МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Оформить карту можно в любом салоне МТС

Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 11.9 до 36.5%
Беспроцентный период 111 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк баллы МТС — 5% в специальных категориях и в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 декабря 2023 года, до 25% у партнеров, 1% за остальные покупки; баллами можно оплатить услуги связи МТС или потратить в салонах связи МТС, 1 бонус = 1 ₽
Возраст от 20 лет до 70 лет
Документы паспорт
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Кэшбэк выплачивается каждую неделю
  • Карта является неименной
  • Банк не раскрывает условия кэшбэка до конца

5 место. Почта Банк (ВездеДоход) — МИР

Почта банк (ВездеДоход)

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. У предложения от Почта Банка недорогое обслуживание и длительный льготный период, поэтому оно подойдет как дополнительный или запасной вариант. Карта участвует в единой бонусной программе ВТБ и Почта Банка.

ВездеДоход предлагает большой беспроцентный период
Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную
Карта участвует в программе Мультибонус
Надежность
Входит в группу ВТБ — одну из самых надежных в стране
Доступность
Можно заказать доставку карты в почтовое отделение

Максимальный лимит 1 500 000 ₽
Процентная ставка от 25 до 35%
Беспроцентный период 120 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 0,5% за все покупки; до 6% в магазинах одежды и обуви, кафе и ресторанах; до 30% бонусами у партнеров программы Мультибонус
Возраст от 18 лет до 65 лет
Документы паспорт, СНИЛС, ИНН, согласие на обработку данных из ПФР
  • Доступен длительный льготный период
  • Дополнительные услуги для покупок в интернете
  • Можно оформить пенсионеру, в том числе неработающему
  • Доставка почтой оплачивается отдельно

6 место. Убрир (My Freedom) — Visa Unembossed, Visa Classic, Мир цифровая

УБРиР («My Freedom»)

УБРиР – один из крупнейших банков Свердловской области и Уральского региона. По объему капитала он занимает 2 место среди банков домашнего региона, по чистой прибыли – 4 место. Организация входит в ТОП-30 крупнейших банков России по данным Центробанка. В системе страхования вкладов она состоит с 2004 года.

Льготный период 120 дней
Использование
Моментальная выдача и бесплатная доставка карты
Карта предлагает большой кэшбэк у партнеров
Надежность
УБРиР входит в топ-30 крупнейших банков России
Доступность
Подтверждение дохода для получения карты не обязательно

Максимальный лимит 700 000 ₽
Процентная ставка от 11.9 до 89.99%
Беспроцентный период 120 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк до 35% за покупки в магазинах партнеров
Возраст от 19 лет до 75 лет
Документы паспорт, для лимита от 150 000 ₽ — справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Большой кэшбэк у партнеров
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Платное SMS-информирование

7 место. Росбанк (Мир #120наВСЁ) — МИР

Росбанк (Мир #120наВСЁ)

Кредитная карта от Росбанка интересна своим длительным беспроцентным периодом. Кроме того, у карты бесплатный выпуск и обслуживание. Льготный период кредитки действует на снятие наличных, но за эту операцию действует комиссия. Для получения карты также не обязательно подтверждение дохода.

Карта с большим кредитным лимитом
Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную
Кэшбэк по программе лояльности «Привет, МИР!»
Надежность
Надежный банк в крупной международной группе
Доступность
Для оформления кредитки не требуется справка о доходах

Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 39 до 69.9%
Беспроцентный период 120 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Возраст от 18 лет
Документы паспорт; для лимита свыше 100 000 рублей дополнительно — подтверждение дохода за 12 месяцев, подтверждение трудовой занятости(по требованию)
  • Доставка курьером
  • Полностью бесплатное обслуживание
  • Длительный льготный период
  • Высокая процентная ставка вне льготного периода

8 место. АТБ (Универсальная) — МИР

АТБ (Универсальная)

Эта кредитная карта интересна своим длительным беспроцентным периодом. Кроме того, она начисляет крупный кэшбэк в категориях на выбор и позволяет снимать наличные без комиссии в любых банкоматах. Для получения карты также не обязательно подтверждение дохода.

Условия карты одинаковы для любых клиентов
Использование
Карта подойдет для частого использования
Карта начисляет кэшбэк в популярных категориях
Надежность
Крупный и надежный дальневосточный банк
Доступность
Можно оформить карту по паспорту

Максимальный лимит 500 000 ₽
Процентная ставка от 0%
Беспроцентный период 120 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 1,5%
Возраст от 21 года до 70 лет
Документы паспорт, подтверждение дохода
  • Длительный льготный период
  • Полностью бесплатное обслуживание
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
  • Для получения карты также не обязательно подтверждение дохода
  • Крупные штрафы за просрочку платежа

9 место. Райффайзенбанк (110 дней) — МИР

Райффайзенбанк (110 дней)

У кредитной карты Райффайзенбанка можно отметить длительный льготный период и бесплатное обслуживание. Она быстро выпускается в отделении или с доставкой курьером. Однако, у карты отсутствуют бонусы за покупки.

Универсальная кредитка с крупным льготным периодом
Использование
Можно оформить карту как основную или запасную
Бонусы за покупки не предусмотрены
Надежность
Надежный банк с иностранным участием
Доступность
Можно оформить карту с доставкой на дом

Максимальный лимит 600 000 ₽
Процентная ставка от 0%
Беспроцентный период 110 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Возраст от 21 года до 67 лет
Документы паспорт; подтверждение дохода(по требованию банка)
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Длительный беспроцентный период
  • Отсутствуют бонусы за покупки

10 место. Экспобанк (Выгода до 118 дней) — Visa

Экспобанк (Выгода — 118 дней)

Интересное предложение от крупного частного банка. Карта Выгода бесплатно выпускается и обслуживается, ее можно получить без подтверждения дохода. Отзывы в интернете хорошие, но заметных преимуществ у карты не так много.

Обслуживание карты бесплатное при любых условиях
Использование
Карту Выгода можно оформить как запасную
Бонусы за покупки не предусмотрены
Надежность
Надежный частный банк
Доступность
Для оформления не требуется справка о доходах

Максимальный лимит 300 000 ₽
Процентная ставка от 19.9 до 44.9%
Беспроцентный период 118 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Возраст от 21 года до 65 лет
Документы паспорт РФ
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Отсутствуют бонусы за покупки

В каком банке лучше взять кредитную карту

Выбирать подходящую карту придется исходя из критериев, актуальных лично для вас. У меня уже много лет кредитная карта Альфа-Банка, для меня она удобнее всего по целому ряду причин.

Подобрать карту на наиболее удобных условиях вам поможет эта таблица:

Карта Процентная ставка Размер лимита Льготный период
Тинькофф (Платинум) 12% 700 000 ₽ 55 дней
Альфа-Банк (Год без процентов) 11,99% 1 000 000 ₽ до 100 дней
СберКарта (Сбербанк) 9,8% 1 000 000 ₽ до 120 дней
Райффайзенбанк (110 дней) 19% 600 000 ₽ до 110 дней
Росбанк (Мир #120наВСЁ) 20% 1 000 000 ₽ до 120 дней
МТС Банк (МТС Кэшбэк) 11,9% 1 000 000 ₽ до 111 дней
АТБ (Универсальная) 9,5% 500 000 ₽ до 120 дней
Почта Банк (ВездеДоход) 25% 1 500 000 ₽ до 120 дней
Убрир (My Freedom) 11,9% 500 000 ₽ до 55 дней
Экспобанк (Выгода до 118 дней) 19,9% 300 000 ₽ до 118 дней

Предложений по кредитным картам на российском рынке очень много. Все они отличаются своими условиями — от размеров лимитов и льготных периодов до доступных бонусов и привилегий для держателя. Чтобы выбрать самую выгодную кредитную карту, нужно определить, для чего она вам нужна, и сопоставить доступные условия с этой целью.

Среди топ-10 выгодных предложений, представленных на нашем сайте, одни из самых лучших условий — у Тинькофф Платинум. Эта кредитка выпускается по паспорту с доставкой на дом, предлагает крупный лимит и низкую процентную ставку. У карты есть бонусная программа и рассрочка у партнеров банка.

Несколько лет назад для тестирования оформил кредитную карту Тинькофф. Понравилась простота оформления и быстрая скорость доставки. Именную карту привез вежливый курьер уже на следующий день. Правда, кредитный лимит был небольшим, но при активном использовании через несколько месяцев его значительно увеличили. Также понравилась система кэшбэка с баллами «Браво», которые можно обменивать на настоящие деньги. Не раз советовал данную карту знакомым, у которых нет или плохая кредитная история — обычно карту одобряли, тогда как в других банках отказывали. Юрий Муранов, главный редактор сервиса ВсеЗаймыОнлайн

Плюсы и минусы кредитных карт: разбираем по пунктам

По данным национальной платежной системы, к началу 2023 года в России выпущено более 47 млн кредитных карт. Кредитка ― удобный инструмент, который позволяет использовать деньги банка для оплаты товаров и услуг. Разбираемся, в каких случаях стоит ее оформлять, в чем преимущества и недостатки кредитной карты.

Преимущества кредитной карты

Легко и быстро получить

Кредитную карту оформить проще, чем обычный потребительский заем. Банки охотно предлагают кредитки постоянным клиентам, часто не требуют подтверждение доходов, а решение об одобрении занимает пару минут.

Есть льготный (грейс) период

Пожалуй, самое большое преимущество перед другими видами кредитов. За использование кредитной карты можно вообще не платить проценты банку. Для этого достаточно вносить минимальные платежи ― всего 3% от потраченной суммы во время бесплатного периода. Чем он длиннее, тем больше у вас времени на погашение долга в комфортном режиме. Обычно грейс-период составляет 50-60 дней, но некоторые банки предлагают и более длительные. Например, в Газпромбанке можно оформить кредитную карту с беспроцентным периодом до 180 дней и лимитом до 1 000 000 рублей.

Важно, что грейс-период не распространяется на снятие наличных и переводы. И обращайте внимание на то, как банк формирует беспроцентный период ― он может начаться с даты открытия карты, с момента первой покупки или рассчитываться на каждую операцию. Первые два варианта льготного периода — самые удобные. А вот при расчете на каждую операцию легко запутаться в платежах. Но это поправимо: банк ежемесячно направляет выписку, в которой указана вся информация об остатке дней льготного периода и сумме задолженности.

Бесплатное обслуживание

Как правило, банки берут комиссию за обслуживание кредитных карт. Но по кредитной карте Газпромбанка обслуживание карты бесплатно на первый год. А от дополнительных услуг (например, СМС-информирование и страхование) можно отказаться в любой момент.

Можно платить онлайн и офлайн без комиссии

Нет процентов за совершенные по карте операции, включая оплату в магазинах по QR-коду, за исключением переводов и снятия наличных сверх установленных лимитов. Еще одно исключение ― покупки лотерейных билетов, в онлайн-играх, платежи в казино. На эти траты не распространяется льготный период и начисляется комиссия.

Есть кэшбэк и бонусы

Активные пользователи кредитных карт могут зарабатывать на участии в партнерских программах банка и получать кэшбэк за покупки, баллы или мили, которые можно потратить на железнодорожные и авиабилеты или просто получить кэшбэк обратно на карту

Подходит для рефинансирования кредитов

Кредитная карта с длинным грейс-периодом ― хороший способ объединить несколько займов из разных банков в один. Это поможет снизить финансовую нагрузку, ведь платить один кредит легче, чем пять. Главное ― не допускать просрочек.

Улучшит кредитную историю

Если хотите повысить свой кредитный рейтинг и готовы соблюдать финансовую дисциплину, карта поможет и улучшить кредитную историю, и не залезть в новые долги.

Можно начать пользоваться в любой момент

Само наличие кредитной карты не означает, что ей нужно пользоваться постоянно и тратить весь кредитный лимит. Плюс в том, что карту удобно держать в кошельке для подстраховки ― на случай, когда покупку нельзя отложить, а собственные деньги кончились. В отличие от потребительского займа, который берут на дорогостоящую покупку, кредитка выгодна для небольших периодических расходов. Кроме того, платеж по кредиту надо платить уже в первый месяц.

Кредитный лимит увеличивается

Если вы зарекомендовали себя дисциплинированным плательщиком, банк может повысить кредитный лимит ― по вашему запросу или самостоятельно. Если для вас это скорее минус и вы боитесь, что начнете больше тратить, от увеличенного лимита всегда можно отказаться.

Недостатки кредитной карты

Высокая процентная ставка

Длительный льготный период банки компенсируют процентом, который придется платить, если не погасить всю задолженность в течение срока действия беспроцентного периода. Проценты по кредиткам обычно выше, чем по кредиту наличными, и могут достигать от 9% до 36% годовых. Не хотите выплачивать проценты ― следите за сроками беспроцентного периода: банк будет напоминать об оплате в ежемесячных выписках по вашей карте.

Обязательный ежемесячный платеж

Чтобы не допускать просрочек, каждый месяц нужно вносить на карту определенную сумму ― обычно до 3-5% от всей задолженности.

Штрафы и пени за просрочку

Если не внести вовремя минимальный обязательный платеж, банк начислит штраф ― единовременную сумму. Плюс за каждый день просрочки придется заплатить пени. Чем чаще клиент допускает просрочки, тем выше неустойки.

Проценты за снятие наличных и переводы

Некоторые банки разрешают снимать небольшую сумму с кредитной карты без комиссии. Например, с кредитной карты 180 дней без % Газпромбанка можно снимать до 50 000 рублей ежемесячно. За превышение лимита придется платить комиссию. Переводы с кредитных карт, в отличие от переводов с дебетовых, тоже обычно платные.

Есть риск потратить весь кредитный лимит

Использование кредитки требует высокой финансовой дисциплины. Главная опасность кредитной карты в том, что если не контролировать расходы, можно незаметно исчерпать весь денежный лимит, а гасить долг будет тяжело.

Оформлять кредитную карту стоит, если.

― Вы считаете себя дисциплинированным заемщиком, умеете контролировать расходы и будете следить за графиками платежей, не допуская просрочек.

― Вам не нужна разовая дорогостоящая покупка, а есть периодические небольшие расходы. Для дорогих покупок выгоднее брать потребительские кредиты или рассрочку.

― У вас есть стабильный доход и вы сможете погашать задолженности быстро и вовремя.

― Хотите повысить свой кредитный рейтинг или снизить финансовую нагрузку, объединив несколько кредитов в один.

Что выгоднее: кредит
или кредитная карта

Чтобы занять деньги у банка, можно оформить кредит,
а можно открыть кредитную карту. У каждого способа
есть свои особенности.

Разберемся, в чем разница и как выбрать подходящий продукт.
Что выгоднее: кредит
или кредитная карта

Чтобы занять деньги у банка, можно оформить кредит,
а можно открыть кредитную карту. У каждого способа
есть свои особенности.

Разберемся, в чем разница и как выбрать подходящий продукт.
Опубликованно: 19.04.2023
Время чтения ~ минут

Различия между кредитом и кредитной картой

Кредит можно разделить на две категории: целевой заём — например, ипотека или кредит на обучение нецелевой заём — деньги могут быть использованы для любых целей Кредитная карта по своей сути — нецелевой кредит. Так в чем же разница? Кредит — это заём, его выдают наличными в размере запрошенной суммы. Клиент тратит деньги по мере необходимости, но проценты начисляются на полную сумму кредита со дня выдачи кредита. При этом потребительский заём предполагает ежемесячные платежи в счёт долга. Кредитная карта — это платежный инструмент, с его помощью заёмщик пользуется деньгами в рамках установленного лимита по карте. Средства считают полученными не с момента активации кредитной карточки, а после факта совершения операции за счёт кредитных средств (покупки, перевода или снятия наличных). Задолженность в этом случае зависит от того, сколько денег вы потратили, платёж по займу нерегулярен. Когда вы погашаете задолженность, сумма займа восполняется, и ей можно воспользоваться повторно, в то время как кредит наличными после погашения задолженности прекращает свое действие.

Когда выгоднее брать кредит?

Как правило, кредит подходит вам в случае, если: планируется крупная трата, например, на ремонт, обучение или другую покупку вы знаете точную цену покупки формат ежемесячного платежа более удобен, чем отслеживание срока льготного периода по карте

Преимущества кредитов:

Простота оформления и скорость принятия решения Выдача потребительского кредита — стандартная операция, которая отлажена в каждом банке, а предварительное решение можно получить уже через несколько минут. Для получения кредита достаточно паспорта Оформление потребительского кредита давно уже не требует сбора большого пакета документов. Банку нужны паспортные данные заёмщика, а выписку из Пенсионного фонда он может запросить самостоятельно с согласия клиента. Гибкий срок займа Кредит берут как на несколько месяцев, так и на несколько лет. Для расчёта суммы кредита и изучения доступных процентных ставок воспользуйтесь специальным калькулятором. Он подскажет сумму ежемесячного платежа и поможет рассчитать оптимальную финансовую нагрузку по его погашению. Возможность досрочного погашения Выплата кредита обязательно включает в себя выплату процентов банку. Досрочное погашение позволяет не только закрыть задолженность, но и сэкономить за счёт ещё не выплаченных процентов.

Когда кредит невыгоден?

Недостатками оформления кредита могут стать следующие факторы: проценты начисляются на всю сумму, вне зависимости от того, какую часть от неё вы потратили нет беспроцентного периода бывают ограничения по досрочному погашению погашать задолженность нужно регулярно, равными частями для покупки нового товара необходимо повторно обратиться в банк В некоторых случаях невозможно найти альтернативу, поэтому преимущества кредита могут значительно перевесить его недостатки.

Плюсы кредитной карты, когда выгодней использовать

Кредитная карта — это решение, которое всегда будет под рукой. С ней не нужно заранее планировать покупки и рассчитывать необходимую сумму.

Плюсы кредитных карт

проценты начисляются только на потраченную сумму на карте можно хранить и собственные средства есть беспроцентный период, в рамках которого проценты за траты не считаются. Он может растягиваться до года достаточно вносить минимальный ежемесячный платёж можно неограниченно тратить средства без дополнительного обращения в банк продление карты и договора происходит автоматически по истечении срока начисляется кешбэк, как при использовании дебетовой карты, а также бывают специальные предложения

Минусы кредитных карт

высокая процентная ставка за снятие наличных взимается комиссия, так как кредитная карта рассчитана на безналичные платежи необходимо время на изготовление карты, поэтому нужно будет подождать выпуск пластика в случае просрочки платежа пересчитывается процент на всю сумму задолженности Если вы уверены, что сможете контролировать траты по кредитной карте, то некоторые минусы могут стать несущественными.

Что в итоге выгоднее?

Кредитная карта будет удобным решениям для повседневных бытовых покупок. При этом карта также подходит для резерва денежных средств. Если вы решитесь на какую-то покупку, то можете воспользоваться кредитной картой и не беспокоиться о том, где взять деньги. Если вы не совершаете покупки по карте, проценты банком не начисляются. Кредит выгоднее оформить, имея определённую цель — потратить на крупную покупку, например, купить машину или оплатить образование. В некоторых случаях проценты по кредиту могут быть даже ниже, чем по кредитной карте. Также можно досрочно погасить кредит, это сократит сумму выплаты. Банк ДОМ.РФ подберёт для вас оптимальное решение для каждого сценария. Изучить подробнее информацию о продуктах, а также рассчитать ежемесячные платежи можно не выходя из дома на сайте Банка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *