Какой средний процент по ипотеке
Перейти к содержимому

Какой средний процент по ипотеке

  • автор:

Как изменится ипотека с повышением ключевой ставки

Ипотечное жилищное кредитование продолжает набирать обороты. Что изменится на этом рынке в связи с недавним повышением ключевой ставки до 12 процентов?

По данным Центробанка в июне 2023 года российские банки выдали 160 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 626,7 миллиарда рублей, что на восемь процентов больше, чем за май. В том числе на ипотеку по договорам долевого участия — 221,8 миллиарда. Средний размер кредита на ДДУ — 4,9 миллиона рублей.

Общий объем ипотечных кредитов физическим лицам в июне достиг 2202,4 миллиарда рублей. Их доля ипотечных кредитов в общем объеме выдачи физическим лицам увеличилась до 28,5 процента (в мае — 27,1). Кроме того, задолженность по ипотечному кредитованию на 1 июля составила 15,4 триллиона рублей (без учета приобретенных кредитными организациями прав требования), увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 2,4 процента.

В тройку регионов-лидеров по объемам выданной ипотеки вошли Москва, Московская область и Санкт-Петербург, по ипотеке на строящееся жилье с ДДУ — Москва, Московская область и Краснодарский край.

Рост активности был обеспечен за счет увеличения выдач как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. При этом наибольший вклад в прирост объема кредитования внесла ипотека на приобретение готового жилья. Объемы выдачи по ней достигли максимального значения с декабря 2021 года. На первичном рынке динамика, как и раньше, была обеспечена преимущественно программами государственной поддержки ипотечного кредитования. Объем выдачи по ним в июне увеличился до 320,9 миллиарда рублей (на 5,2 процента по сравнению с маем).

В целом цены и на новостройки, и на вторичное жилье в России снижаются в сезон отпусков

В августе на фоне увеличения ключевой ставки ситуация начала ощутимо меняться в пользу рынка новостроек. Некоторые банки уже увеличили ставки по ипотечным рыночным программам в среднем до 12-12,5 процента годовых.

В целом цены и на новостройки, и на вторичное жилье в России снижаются в сезон отпусков — из-за низкого спроса на недвижимость летом. В перспективе застройщики будут нацелены на скидки. Но, несмотря на затоваренность рынка новостройками, массового падения цен на этом рынке не ожидается.

В период до конца 2023 года положительная динамика цен в сегменте «нового жилья» сохранится в пределах 10-12 процентов, а вот рост стоимости сегмента «квадратный метр» будет зависит от темпов инфляции и стоимости строительных материалов. На рынке вторичного жилья собственники квартир будут вынуждены делать скидки с целью вернуть покупателя после повышения ключевой ставки. Эти факторы будут формировать рынок ипотечного кредитования.

Из-за нехватки денег основная часть россиян покупает недвижимость в ипотеку. Рынок будет в большей степени зависеть от накоплений людей на первоначальный взнос, так как требования со стороны ЦБ ужесточаются.

Сегодня, учитывая повышение ключевой ставки, рост интереса к покупке жилья у граждан будет складываться с учетом их потребительских предпочтений, которые направлены в большей степени в сторону сегмента «нового жилья» из-за инвестиционной привлекательности и льготных ставок.

В перспективе рынок ипотечного кредитования будет набирать обороты. Учитывая повышение ключевой ставки, в этом помогут заманчивые программы как от застройщиков, так и от банков-партнеров. Кроме того, ставки по ипотеке на вторичном рынке, скорее всего, вырастут до 16-18 процентов в отличие от ставок на первичном рынке, поскольку там значительная часть предложений попадает под льготные кредиты, которые продолжают действовать до 1 июля 2024 года. Поэтому основная доля сделок с новостройками будет идти по льготным ипотечным программам с господдержкой, где ставки пока не изменились.

Центробанк продолжает принимать эффективные меры по ограничению «ипотеки от застройщика» с околонулевыми ставками и с минимальными первоначальными взносами.

Регулятор встревожен ростом заложенности по ипотечному кредитованию: расширение ипотеки идет за счет самых рискованных клиентов с высокой долговой нагрузкой. Этот показатель зависит от того, какой процент доходов заемщик тратит на погашение своих долгов. По данным ЦБ во втором квартале 2023 года доля заемщиков с показателем долговой нагрузки свыше 80 процентов в общем объеме выдаваемой ипотеки выросла до 39 процентов на первичном рынке недвижимости и до 43 — на вторичном.

То есть банки стали выдавать ипотечные кредиты всем подряд, даже не задумываясь, сможет ли заемщик его погасить. Чтобы ситуация не вышла из-под контроля, ЦБ ввел ограничительные меры, которые понуждают грамотно отбирать заемщиков.

Для многих банков будет невыгодно выдавать ипотеку заемщику, если первоначальный взнос по ней меньше 30 процентов. Напомню, что ЦБ требует, чтобы минимальный первоначальный взнос составлял до 30 процентов на первичное жилье и до 15 — на вторичное. Плюс к этому банкам придется еще и более внимательно изучать показатель долговой нагрузки клиента. Если он будет высоким, то ипотеку, скорее всего, не одобрят.

Ограничительные меры ЦБ начнут работать с 1 октября 2023 года, чтобы замедлить рост ипотечного портфеля и охладить рынок недвижимости. В итоге заемщики будут меньше брать ипотеку, объемы продаж снизятся в среднем на 20 процентов, после чего, возможно, начнется снижение цен в среднем на 10 процентов.

Эксперт заявил, что средние ставки по ипотеке в РФ могут вырасти до 17% в ноябре

МОСКВА, 30 октября. /ТАСС/. Очередное повышение ипотечных ставок в России начнется на этой неделе, в ноябре 2023 года в среднем они могут вырасти с текущих 15% до 17%. Такое мнение ТАСС высказал главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко.

Читайте также
ТАСС объясняет
Главная цифра в экономике: Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 16%

В пятницу Банк России повысил ключевую ставку сразу на 2 п.п — до 15% годовых. После повышения ставки ЦБ РФ обычно следует рост ипотечных ставок, это связано с финансовой моделью кредитования.

«Еще до последнего повышения ЦБ средние ставки предложения в РФ уже превысили 15%, это очень высокая цифра. На этой неделе начнется очередное повышение. Полагаю, в ноябре ставки по стандартным ипотечным программам будут в районе 17%», — сказал Гордейко.

По мнению эксперта, на фоне повышения ставки ЦБ общий объем ипотечного кредитования в России вернется на уровень 100 тыс. кредитов в месяц. Он напомнил, что в августе показатель составлял 216 тыс., июле — 170 тыс. При этом спрос будет смещен в сторону кредитования на первичном рынке по льготным государственным программам, включая индивидуальное жилищное строительство. «Сейчас льготные программы составляют около 30% от количества всех выдач. Будет 50% и, может быть, больше. На вторичке сделки останутся с альтернативой, когда что-то покупается и что-то продается, а кредит остается с небольшой суммой», — полагает собеседник агентства.

Согласно данным компании «Русипотека», за прошедшую неделю (с 20 по 27 октября 2023 года) средние ипотечные ставки на вторичном рынке РФ увеличились на 0,04 п.п, до 15,21%, на первичном — на 0,03 п.п, до 15,20%, без учета льготных программ.

Ипотека надстроила процент

Ставки по программам банков поднялись над уровнем привычного

Средние ставки по ипотечным программам банков вплотную приблизились к 14% годовых. За летние месяцы рост составил 2–2,4 процентного пункта (п. п.), ускорившись во второй половине августа после повышения ключевой ставки. Достигнутые показатели значительно выше комфортных значений, к которым уже привыкли заемщики. Поэтому эксперты ожидают сокращения спроса на ипотечные программы банков, и в первую очередь на вторичное жилье. Однако его компенсирует расширение лимитов по льготным госпрограммам, прежде всего на новостройки, по которым ставки в два раза ниже.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ

К началу осени средний уровень ставок по ипотечным программам российских банков вплотную приблизился к отметке 14% годовых, свидетельствуют данные компании «Русипотека», с которыми ознакомился “Ъ”. В статистику входят банки, которые занимают около 90% рынка, речь идет о «ставках предложения», а не фактически выдаваемых.

В частности, по состоянию на 1 сентября, средняя ставка на первичном рынке достигла 13,99% годовых, на вторичном рынке — 13,94% годовых, рефинансирования — 13,89% годовых. За три месяца рост составил 2–2,4 п. п.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Как отмечает главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко, в индекс входит ипотека с первоначальным взносом 30%, поэтому по другим кредитам, условия которых предполагают меньший взнос, ставки еще выше. Вместе с тем, по словам главы центра финансовой аналитики Сбербанка Михаила Матовникова, на текущий момент не все банки скорректировали ипотечные ставки, хотя большинство участников рынка тарифы обновили.

В целом около года индекс ставок «Руиспотеки» продержался без резких колебаний, однако с августа показатель резко пошел вверх.

Рост ускорился после внепланового повышения ключевой ставки до 12% годовых в середине августа (см. “Ъ” от 16 августа). «Ставки по ипотеке росли и до повышения ключевой ставки из-за роста доходности долгосрочных ОФЗ, которые являются бенчмарком для большинства долгосрочных кредитов»,— отмечает господин Матовников. В частности, за июнь—август рост значения кривой бескупонной доходности государственных 10-летних облигаций составил 0,6 п. п., 15-летних ОФЗ — 0,2 п. п.

До роста ставок объемы выдачи ипотеки росли высокими темпами. Согласно данным ЦБ и АО «Дом.РФ», за семь месяцев 2023 года банки выдали почти 1 млн кредитов на 3,69 трлн руб. По оценке ВТБ, в августе объем выдачи составил 800 млрд руб.

Однако подъем ставок явно снизит спрос на банковские продукты.

Тем более что «последние несколько лет шел явный тренд на снижение комфортной процентной ставки на фоне сокращения уровня инфляции, а также действия госпрограмм»,— отмечает зампред правления Абсолют-банка Антон Павлов. Так, если раньше можно было говорить о психологически комфортном уровне в 12% годовых, то в последние пару лет это значение составляло около 10% годовых, указывает он.

По оценке господина Матовникова, рост ставок на 1 п. п. в среднем снижает спрос на кредиты на 15%. И в первую очередь удорожание ипотеки ударит по вторичному рынку, где произойдет существенное снижение спроса. «Однако учитывая, что банки набрали рекордный объем заявок по старым ставкам, ощущаться это будет не в августе или сентябре, а скорее всего в октябре»,— считает эксперт.

Спрос на первичном рынке в основном формируется за счет льготных программ. В частности, по данным АО «Дом.РФ», на последней неделе с 24 по 31 августа выдачи по программе на новостройки под 8% превысили 60 млрд руб., достигнув максимального объема в этом году и второго результата за всю историю программы. Ставки по льготной ипотеке, дотируемой государством, примерно вдвое ниже, чем по банковским программам. В частности, по данным АО «Дом.РФ», на начало сентября средняя ставка по программе ипотеки на новостройки составляла 7,57% годовых, по семейной ипотеке — 5,54% годовых. На рыночных условиях кредиты берут те, кто не уложился в лимиты по суммам в рамках госпрограмм.

Дальнейшая динамика ставок будет зависеть от мер по регулированию денежно-кредитной политики, отмечает Антон Павлов.

Если ключевая ставка будет повышена, то ставки и по кредитным программам также вырастут. Если ЦБ примет решение о новом повышении ключевой ставки на следующем заседании, то можно будет увидеть ипотечные ставки по базовым программам на уровне 15–16% годовых, считает главный аналитик управления ипотечных продуктов Росбанка Ирина Бабина. При сохранении ключевой ставки на уровне 12% ипотечные останутся в районе 14%, считает она.

Как вырос спрос на кредиты в первую неделю после внепланового повышения ключевой ставки

«Результатом будет существенное сокращение кредитования по рыночным программам и переориентация спроса в сегмент новостроек, где действуют государственные программы с субсидированием ставок»,— считает господин Павлов. Доля госпрограмм в ипотечных выдачах в итоге может достигнуть 80% к концу года, ожидает он. Тем более что в конце августа правительство расширило объемы выдачи льготных госпрограмм совокупно еще на 1,9 трлн руб. Действующие лимиты, по оценке господина Гордейко, полностью исчерпались бы в течение двух месяцев. Как заявили в Минфине, «льготные программы продолжают действовать на тех же условиях, изменение ставок по льготным ипотечным программам не планируется».

  • Газета «Коммерсантъ» №163 от 05.09.2023, стр. 1
  • Ольга Шерункова подписаться отписаться
  • Кредитный рынок подписаться отписаться
  • Ипотека подписаться отписаться

Средняя ставка по ипотеке в России установила исторический минимум

Фото: Григорий Сысоев / РИА Новости

По состоянию на 1 августа 2020 года средневзвешенная ставка по жилищным кредитам установила новый исторический минимум — 7,28%, следует из материалов Центробанка. В июле ее значение было зафиксировано на уровне 7,51%, а начался 2020 год со ставки по жилищным кредитам 9,01%. Всего за июль в России было выдано жилищных кредитов на 362 млрд руб., что также стало рекордом. Предыдущий пик был зафиксирован в декабре 2019 года — 345 млрд руб.

«Основной прирост произошел благодаря первичному рынку, где в июле выдано 48,3 тыс. ипотечных кредитов — в два раза больше, чем в июле прошлого года. Это абсолютный рекорд, такого месячного количества кредитов на новостройки мы еще не наблюдали за всю историю», — рассказал РБК руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг. По его словам, более 80% кредитов на первичном рынке выдали по программе льготной ипотеки на новостройки, запущенной в апреле.

Фото:Klaus Ohlenschlдger/ТАСС

Премьер-министр Михаил Мишустин 3 августа утвердил снижение первоначального взноса по льготной ипотеке с 20 до 15%. По его словам, таким образом в программе смогут участвовать заемщики, которые не успевали накопить необходимую сумму до 1 ноября 2020 года. В апреле, в разгар карантинных мер в связи с эпидемией коронавируса, президент Владимир Путин заявил о запуске программы льготной ипотеки под 6,5%. Таким образом власти решили поддержать россиян и строительную отрасль во время кризиса, вызванного пандемией коронавируса и падением цен на нефть.

Программа распространяется на кредиты, выданные с 16 апреля по 1 ноября 2020 года на покупку жилья в новостройках. Изначально первый взнос по таким кредитам был установлен на уровне не менее 20%. В Московской и Ленинградской областях лимиты по сумме кредитов составляли 8 млн руб., а в остальных регионах — 3 млн руб. Затем их повысили до 12 млн и 6 млн руб. соответственно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *