Когда введут запрет на кредиты
Перейти к содержимому

Когда введут запрет на кредиты

  • автор:

Самозапрет на кредиты: как можно оформить

10 октября 2023 года Госдума приняла в первом чтении законопроект, согласно которому клиенты банков смогут самостоятельно накладывать на себя запрет на получение кредита. По словам авторов документа, поправки помогут снизить риск кредитных махинаций с использованием украденных персональных данных. В случае принятия закон вступит в силу с 1 июля 2024 года. Как можно оформить самозапрет на кредиты — в справке «Ъ».

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ

Как оформить самозапрет прямо сейчас

С 1 октября 2022 года действует распоряжение Банка России, согласно которому клиенты могут самостоятельно ограничить онлайн-операции по своим счетам и картам — например, запретить выдавать кредиты на свое имя, снимать наличные и делать крупные переводы по кредитным картам.

По задумке запрет на потребительские кредиты и ограничения по кредиткам защищают россиян от мошенников и спонтанных покупок. На практике оформить такой запрет непросто. Придется по отдельности подавать заявления в каждый банк или микрофинансовую организацию. Эксперты рекомендуют прежде всего обратиться в кредитные организации, где открыты счета клиента или чьи предложения и сервисы он использовал раньше.

Формы заявлений на самозапрет могут существенно отличаться, так как регулируются самими кредитными организациями. Подробности можно выяснить в отделении или через службы поддержки клиентов.

Некоторые банки позволяют ввести ограничения прямо в приложении (например, Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Совкомбанк, «Тинькофф»).

Под распоряжение Центробанка попадают не все виды кредитов и займов. Например, нельзя оформить самозапрет на автокредиты и ипотеки. Если кредитная организация отказывается оформить самозапрет на другие виды займов, например на потребительские кредиты, можно пожаловаться на сайте ЦБ РФ.

Как оформить самозапрет через «Госуслуги»

Возможности оформить самозапрет через «Госуслуги» и в МФЦ пока нет. Но она появится, если законопроект изменений в федеральные законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите» пройдет все стадии и вступит в силу 1 июля 2024 года.

Согласно предварительной редакции проекта, для оформления самозапрета через «Госуслуги» пользователю необходимо:

  • заполнить заявление по специальной форме,
  • внести номер паспорта и СНИЛС,
  • подписаться под заявлением неквалифицированной электронной подписью.

Если форма заполнена верно, пользователь получит подтверждение о внесении сведений о самозапрете (тоже через «Госуслуги»). Затем информация автоматически попадет в бюро кредитных историй и станет видна всем микрофинансовым организациям и банкам. Если они проигнорируют запрет и заключат договор займа, клиенты вправе подать заявление и потребовать аннулировать такой кредит в течение десяти дней.

Как снять самозапрет

Запрет на потребительские кредиты можно отозвать в течение дня. Если заявка подана после 22:00 по московскому времени, срок вырастет до двух дней.

При необходимости самозапрет можно переоформить заново. В таком случае в кредитной истории отражаются все периоды запретов — с датами начала и окончания ограничений.

  • Кредитный рынок подписаться отписаться

Госдума приняла закон о праве на самозапрет граждан на выдачу кредитов

Михаил Терещенко/ ТАСС

МОСКВА, 20 февраля. /ТАСС/. Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях закон о праве гражданина установить в своей кредитной истории запрет на заключение с ним кредитными и микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа (кредита). Документ, инициированный группой депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, предусматривает внесение поправок в законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)».

Читайте также

Документ ставит целью предотвратить случаи, когда мошенники, пользуясь незаконно полученными персональными данными, берут кредиты на третьих лиц или обманом заставляют их перевести деньги или раскрыть сведения, позволяющие злоумышленникам деньги похить. Гражданин будет наделен возможностью установить в своей кредитной истории запрет на заключение с ним кредитных договоров, в том числе дистанционным способом, а также снять такой запрет.

Документ предполагает дифференцированный запрет — на заключение кредитного договора любого или отдельного вида, а также на способы заключения такого договора. Запрет не будет распространяться на ипотеку, автокредиты, а также на образовательные кредиты, предоставленные в рамках государственной поддержки.

Для установления или снятия запрета нужно будет через МФЦ или «Госуслуги» подать во все квалифицированные бюро кредитных историй соответствующее заявление. При этом в МФЦ будут выдавать письменное уведомление о подаче заявления. Аналогно можно будет бесплатно получить сведения о запрете или его снятии. Закрепляется перечень сведений, содержащихся в заявлении о запрете или его снятии.

Требования к порядку и условиям оказания услуги при обращении в МФЦ будет устанавливать Центробанк по согласованию с занимающимся методическим обеспечением деятельности МФЦ органом власти.

«Принятие закона даст гражданам возможность дополнительно защитить себя от мошенников, которые оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные», — отметил председатель Госдумы Вячеслав Володин.

«Установить запрет на оформление кредитов и займов на свое имя можно будет через портал госуслуг или обратившись в МФЦ. После чего он будет отражен в кредитной истории. Снять самозапрет человек сможет в любой момент, процедура также будет простой», — сказал он.

Необходимые документы

Для проведения проверки наличия в кредитной истории запрета заемщику необходимо будет представить кредитной (микрофинансовой) организации сведения о своем ИНН. Сведения об ИНН могут быть получены кредитной или микрофинансовой организацией и самостоятельно из государственной информационной системы ФНС или из цифрового профиля гражданина, созданного на базе государственной информационной системы «Единая система идентификации и аутентификации».

За кредитными и микрофинансовыми организациями закрепляется обязанность до заключения кредитного договора запросить во всех квалифицированных бюро кредитных историй информацию о наличии запрета (снятии запрета). При наличии действующего запрета кредитор должен будет отказать гражданину в заключении договора потребительского займа. В случае же заключения такого договора, несмотря на установленный запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств. Возможность заключения гражданином договора потребительского займа после снятия запрета предлагается установить по прошествии временного периода. «Период охлаждения» позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением договора потребительского займа, а также «позволит гражданину еще раз подумать, нужно ли ему брать кредит», считает Аксаков.

Квалифицированные бюро кредитных историй будут обязаны на своем официальном сайте в интернете и в мобильном приложении (при наличии) размещать информацию об условиях запрета, о порядке и способах его установления или снятия, о порядке оспаривания информации, содержащейся в кредитной истории, о договоре потребительского займа (кредита), заключенном с субъектом кредитной истории — физическим лицом при наличии действующего запрета, а также о случаях, когда юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа (кредита).

Датой начала действия запрета будет являться календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории сведений о запрете, а датой начала действия снятия запрета — второй календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории сведений о снятии запрета.

Банк России наделяется полномочиями давать разъяснения по вопросам практики применения законодательства РФ о кредитных историях, обобщать и анализировать практику его применения, разрабатывать методические рекомендации по его применению.

Также Банком России могут быть определены дополнительные сведения о запрете (снятии запрета), подлежащие включению в кредитную историю субъекта кредитной истории — физического лица.

МФЦ обязаны будут обеспечить оказание услуги по внесению в кредитную историю сведений о запрете (снятии запрета) при обращении субъекта кредитной истории — физлица в МФЦ со дня доработки и настройки автоматизированной информационной системы МФЦ, но не позднее 1 сентября 2025 года.

Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года.

Как установить запрет на выдачу кредита без личного присутствия в 2024 году

Госдума в первом чтении одобрила законопроект, вводящий особый механизм защиты от мошенников. И если его примут, россияне смогут оформить самозапрет на выдачу кредитов. Тогда никто не сможет ни получить кредит за спиной гражданина, ни сбить его с толку и заставить взять деньги, чтобы тут же с ними расстаться. Разбираемся в деталях вместе с директором федерального методического центра по финансовой грамотности, доцентом кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Денисом Перепелицей.

Илья Питалев/ РИА Новости

Что такое самозапрет на кредиты

Это такой механизм защиты, который не позволит мошенникам «вешать» какие-либо долги на граждан. Ограничение будет накладываться на онлайн-операции по заявлению клиента, и человек сможет сам решить, вводить его или нет. Для установки запрета нужно поставить специальную отметку в бюро кредитных историй через банк или МФО и в будущем — через единый портал госуслуг и МФЦ. Снять или вновь ввести его можно будет бесплатно и множество раз.

Кому и когда может пригодиться самозапрет на кредиты

Нововведение в первую очередь защитит тех граждан, которые опасаются оформления на них кредита без согласия. Теперь они смогут заранее установить блокировку в личном кабинете. В критических же ситуациях у них появится время, чтобы как минимум прервать звонок и с кем-то посоветоваться. Установление такого ограничения гарантирует: за спиной человека никто не оформит на него кредит.

Комментарий эксперта

«Самозапрет на выдачу кредитов может пригодиться как средство дополнительной защиты от мошенников, которые могут по поддельным паспортам оформить кредит через микрофинансовую организацию», — отметил директор федерального методического центра по финансовой грамотности, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Перепелица. При этом эксперт добавил, что подобное нововведение поможет людям с низким уровнем самоконтроля не совершать импульсивные покупки в кредит.

Когда был внесен в Госдуму законопроект о самозапрете на выдачу кредитов

Группа депутатов внесла этот законопроект в Госдуму весной 2023 года, а в октябре он уже прошел первое чтение. В конце августа эту инициативу поддержало Правительство РФ.

Как отметили разработчики законопроекта, в 2022 году «объем операций по переводу денежных средств без согласия клиента по сравнению с 2021 годом увеличился на 4,29% и составил свыше 14,1 млрд рублей». Поэтому депутаты предлагают предоставить гражданам право подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через портал Госуслуг, а также запросить информацию о наличии в кредитной истории сведений о подобном ограничении.

Если закон примут, он вступит в силу со второй половины 2024 года.

Как работает самозапрет на кредиты

Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у бюро кредитных историй информацию о наличии самозапрета у клиента. Если ограничение установлено, в выдаче кредита откажут. «Процедура активации такого запрета будет аналогична запрету совершению сделок с недвижимостью без личного присутствия», — рассказал Перепелица. Если же банк не проверит и выдаст кредит вопреки блокировке, то будет сам нести за это ответственность. Потребовать деньги с человека он не сможет. При этом нововведение не распространяется на ипотеку и автокредитование, добавил эксперт.

Комментарий эксперта

«Информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение суток. В случае получения кредитным бюро соответствующего заявления до 22:00 самозапрет будет установлен не позднее следующего дня», — сообщил эксперт из РЭУ им. Г. В. Плеханова, ссылаясь на текст законопроекта. Обязательное условие для получения услуги — наличие СНИЛС. Дело в том, что он содержит уникальный номер, присваиваемый человеку один раз, тогда как номер паспорта может меняться при выдаче нового.

Как можно оформить самозапрет на кредиты

На Госуслугах пока что нет сервиса, где люди могли бы запретить банкам выдавать кредиты на свое имя, указывается в приложении. Однако в будущем достаточно будет зайти на сайт и поставить в соответствующем разделе специальную отметку. Подать заявление, запрещающее выдавать на свое имя кредиты банкам и микрофинансовым организациям, можно будет и через МФЦ. «Сервисы на самозапрет кредитов будут доступны через МФЦ и госуслуги после вступления в силу соответствующего закона», — рассказал Перепелица.

Пока что доступен только один вариант введения самозапрета — напрямую обратиться в офис банка или МФО и написать заявление по определенной форме. Организация фиксирует изменения сначала в своей базе, далее передает сведения в бюро кредитных историй, после чего ограничения должны отобразиться.

Как снять самозапрет на кредиты

Если клиенту понадобится оформить кредит, в ту же секунду снять ограничения и выписать себя из отказников не получится. Это произойдет только на второй день после того, как информация о запрете обновится в кредитной истории. Ограничений же по снятию и установлению запретов нет. Такая система призвана обезопасить самого гражданина, так как мошенникам важно действовать оперативно, пока человек не опомнился. Так, аферисты уже не смогут подтолкнуть его к моментальному получению займа и перечислению им денег.

Вступление в силу закона о самозапрете на кредиты отложат до 1 марта 2025 года

Москва. 19 февраля. INTERFAX.RU — Комитет Госдумы по финансовому рынку решил, что самозапрет на выдачу кредитов должен заработать в России с 1 марта 2025 года, а не с января 2025 года и не с июля 2024 года, как предполагалось ранее. Запрет через МФЦ можно будет ввести только с 1 сентября 2025 года.

Доработанная версия законопроекта № 341256-8 опубликована в электронной базе данных парламента.

На прошлой неделе документ был доработан ко второму чтению, одобрен на комитете по финансовому рынку, проект поправок был размещен в электронной базе данных парламента. Срок вступления закона был перенесен с 1 июля 2024 года на 15 января 2025 года, добавлена возможность подачи заявления о самозапрете через МФЦ (с 15 июля 2025 года), из-под действия запрета исключили образовательный кредит с господдержкой.

Основные параметры обновленного в понедельник законопроекта, кроме сроков вступления в силу, остались прежними.

Согласно документу, граждане смогут установить в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов банками и займов микрофинансовыми организациями (МФО). Исключение — займы, обеспеченные транспортным средством или ипотекой. Под самозапрет не подпадают договоры образовательного кредита, предоставленные в рамках государственной поддержки.

Для установления запрета или снятия запрета физическое лицо вправе бесплатно любое количество раз подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ или портал Госуслуг. Чрез МФЦ можно подать заявление независимо от места жительства или места пребывания. Через Госуслуги заявление должно быть подписано простой электронной подписью, ключ которой получен физическим лицом при личной явке; усиленной неквалифицированной электронной подписью; усиленной квалифицированной электронной подписью.

Информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение дня, если кредитное бюро получило соответствующее заявление до 22:00 по Москве, если позднее — на следующий календарный день. Запрет начинает действовать на следующий день после включения информации о нем в кредитную историю физического лица. Снятие запрета начинает действовать на второй календарный день после включения информации о нем в кредитную историю физического лица.

Обязательное условие для получения услуги — наличие ИНН. Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у всех квалифицированных кредитных бюро информацию о наличии запрета у клиента на выдачу кредитов. Если запрет установлен, то кредитная организация или МФО должны будут отказать в услуге.

Законопроект планируется рассмотреть во втором и третьем чтении на пленарном заседании Госдумы 20 февраля.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *