Конструктивные элементы квартиры при страховании что это
Перейти к содержимому

Конструктивные элементы квартиры при страховании что это

  • автор:

Страхование квартиры

Страхование квартиры

Добровольное страхование жилья защитит от непредвиденных трат, связанных с порчей имущества после происшествия.

Страховая сумма покроет ущерб, нанесенный вашему дому, и поможет решить финансовые вопросы с соседями, если по вашей вине пострадает их квартира.

лет на рынке
страхования

высокий рейтинг надежности

млн клиентов
Группы

Что можно включить в страховку

Конструктивные элементы Восстановим конструктивные элементы: стены, перегородки, балконы и лоджии, входные двери, окна и другие элементы остекления, если они повредятся в результате вандализма, стихийного бедствия, пожара или другого происшествия.

Внутренняя отделка и оборудование Компенсируем покупку сантехники, газового оборудования, элементов сети отопления и вентиляции, стройматериалов для черновых работ, обоев, ламината, плитки и других покрытий, межкомнатных дверей и остальных материалов для ремонта и отделки, если вас затопили соседи, произошел пожар или другое страховое событие.

Движимое имущество Покроем стоимость утраченного имущества: бытовой техники, электроники, мебели, одежды и обуви, других личных вещей, пострадавших в происшествии.

Гражданская ответственность Возместим убытки пострадавшим по вашей вине: компенсируем вред здоровью и жизни соседей, стоимость имущества, элементов отделки и ремонта — например, если протечет полотенцесушитель, и горячая вода повредит натяжной потолок в квартире снизу.

Страхование имущества физических лиц

Страхование квартиры, дома и ремонта в лучших страховых компаниях.
Цены Вас приятно удивят!

Оставить заявку

Проконсультируем по всем вопросам страхования имущества.
Сравним страховые компании.
Поможем сделать правильный выбор!

Объекты страхования имущества

«Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества.» Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1

Страхование квартиры

Обычно страховка квартиры включает страхование конструктива здания и ремонт квартиры, а также может включать мебель и бытовую технику.
Застраховать квартиру можно обратившись в нашу компанию.
Обещаем привлекательные цены!

Страхование дома

Застраховать можно как частный дом, дачу в СНТ так и загородный дом в деревне.
Страховка дома может включать как его конструктив, так и отделку и имущество, находящееся в доме. Сколько стоит застраховать дом Вы можете узнать, обратившись к нам.

Ипотечное страхование

Если Вы владеете домом или квартирой коленными по ипотечному кредиту, то Вам необходимо до окончания выплат по кредиту осуществлять страхование имущества и жизни. А также в случае необходимости страховать права собственности на квартиру или дом (страхование титула).
На нашем сайте этому виду страхования посвящен отдельный раздел.

От каких рисков застраховаться

Страхуем квартиры и дома от:
От пожара и затопления

Цена страховки дома или квартиры от пожара и затопления зависит от множества факторов.
Рекомендуем связаться с нами и получить актуальную информацию о программах страхования подходящих именно вам от лучших страховых компаний.

Кражи и порчи имущества

Утеря имущества в результате злонамеренных действий третьих лиц, защитит Ваши сбережения.
Страхование от порчи имущества в результате действия стихи или третьих лиц позволит увереннее смотреть в будущее.
Обсудите эти опции страховки от кражи и порчи имущества с нашим менеджером при обсуждении страхового плана.

Гражданской ответственности

Это вид страхования убережет Вас от расходов связанными с возможным причинением ущерба третьим лицам в случае проведение вами, например ремонта Вашей квартиры, дома или Вы по неосторожности или в результате поломки оборудования затопили соседей.

Оставьте запрос, мы свяжемся с Вами в течении 15 минут.

Выбор страховой компании

Мы сотрудничаем с лучшими и самыми надежными страховыми компаниями

О страховом дистрибьюторе ФГ «ЕвроГарант»

Более
100
квалифицированных штатных
специалистов

Более
5 000
оформленных
договоров в месяц

Входим в
ТОП 5
крупнейших страховых дистрибьюторов
России

18 лет
на рынке
страхования

Частые вопросы по страхованию имущества физических лиц:

Сколько стоит застраховать квартиру или дом?

Страхование дома или квартиры обычно обходится — от 0,2% до 1% страховой стоимости. Страхование отделки и имущества стоит 0,3%–0,7% от страховой суммы.

Как застраховать дом и сколько надо платить?

Застраховать дом или квартиру можно обратившись в нашу компанию. Менеджер подберет и предложит Вам наиболее подходящие планы страхования от нескольких страховых компаний и обсудит возможные опции.
Страховые планы бывают уже с фиксированным набором опций – застраховать свою недвижимость получится без осмотра объекта.
В случае индивидуального страхования обязательно происходит осмотр помещения и его точная оценка. Страховой тариф зависит от многих факторов: материала стен и перекрытий, этажа, охраны, года постройки жилья.
Оплатить полис Вы сможете удобным для Вас способом.

Какие документы нужны для страхования квартиры или дома?

  • Паспорт страхователя
  • Результаты осмотра и оценки имущества экспертом (при необходимости)
  • Правоустанавливающие документы

Можно ли застраховать незарегистрированный (неоформленный) дачный дом?

Далеко не все страховые компании страхуют не зарегистрированную недвижимость.
Однако даже неоформленный дом в СНТ можно застраховать от базовых рисков (пожар, потоп и т.д.).
Выплаты в случае страхования не зарегистрированной недвижимости не могут превышать 1.5 миллиона рублей.
В любом случае рекомендуем связаться с нашим менеджером и уточнить какие страховые компании и по каким тарифам страхуют незарегистрированную недвижимость, например дачный домик в СНТ.

Как правильно застраховать квартиру?

При выборе страховки, необходимо внимательно обратить внимание на перечень рисков, которые предлагаются в полисе.
Разумно оцените размер компенсации, которая положена владельцу полиса в случае страхового случая. Например, если произошел пожар, как правило, квартира уничтожается полностью. На данный случай сумма страховки должна полностью покрыть ущерб.
Рекомендуем страховать не только конструктив квартиры или дома (стены, крышу и потолок), но и внутреннюю отделку, а также имущество на полную стоимость, чтобы выплата была соразмерна потенциальным потерям.

Конструктивные элементы квартиры и дома при страховании что это?

Конструктивные элементы квартиры обычно включают в себя: стены, опоры, перекрытия и перегородки, дверные и оконные конструкции. В доме это те же элементы, дополненные фундаментом и крышей, лестницами.

Последовательность операций заключения договора страхования имущества?

В случае покупки базовых планов страхования квартиры или дома «коробочный план страхования» достаточно передать нашему менеджеру личные данные страхователя, а после оплатить страховку любым удобным способом.
Если Вам необходим индивидуальный план страхования, то менеджер согласует с Вами удобное время осмотра объекта страхования.

Стоит ли делать страховку на квартиру?

Страхование квартиры или дома многим кажется пустой тратой денег. Но так ли вы уверены в соседях, как в себе? Залив, пожар, взрыв бытового газа – раз риски растут, есть смысл защитить жилье и дорогостоящие вещи хотя бы от некоторых из них, пусть даже ненадолго.

Страхование залога недвижимости по ипотеке

Страхование недвижимости при оформлении ипотеки – обязательное требование не только банка, но и закона. Это гарантия возврата стоимости объекта даже при его серьезном повреждении. Рассказываем, что такое страхование конструктива и как оно работает.

Что такое страхование конструктива

Когда банк просит оформить полис на ипотечную недвижимость, подразумевается страхование конструктива. Кредитору не интересен ремонт, мебель и другие элементы обустройства квартиры. Заемщик покупает их на свои деньги. А банк перечисляет средства на приобретение условной «бетонной коробки», поэтому ему важна сохранность самой квартиры. Страхование недвижимости для ипотеки защищает только конструктивные элементы жилья:

  • стены и перегородки между комнатами;
  • пол и потолок (межэтажные перекрытия);
  • окна;
  • входную дверь;
  • балконы и лоджии.

Если речь идет о частном доме, в список добавляются крыша и фундамент. Инженерные системы, ремонт и мебель – не конструктивные элементы недвижимости. Если человек хочет защитить свой интерьер, нужно заключить отдельный договор страхования или оформить комплексную программу.

От чего защищает страховка

У каждого полиса есть список рисков, на которые распространяется действие программы. Вот ситуации, которые стандартно прописаны в договорах по страхованию ипотечной недвижимости:

  • пожар. Сюда относят не только повреждения огнем, но и убытки, возникшие в результате его тушения;
  • затопление. Например, в результате прорыва труб канализации и водоснабжения;
  • взрыв газа. Авария может случиться в квартире собственника или у соседей;
  • стихийное бедствие. Землетрясение, проседание грунта, наводнение и подобные случаи;
  • падение различных предметов. Например, летательного аппарата, деревьев, рекламных щитов;
  • наезд транспортных средств;
  • противоправные действия. Например, повреждения при проникновении третьих лиц с преступными намерениями.

В условиях договора всегда есть список исключений, на которые действия полиса не распространяется. Обычно это ситуации, когда страховой случай наступил по вине собственника. Например, пожар возник из-за мангала на балконе. Или в ходе ремонта дома хозяин на спецтехнике наехал на стену. В таких случаях возмещения не будет.

Как оформить страховку для ипотеки

Если заемщик покупает готовое жилье, страховка должна быть оформлена до заключения ипотечного договора. Часто банки предлагают услуги собственной страховой компании. Тогда полис можно получить прямо на подписании документов по сделке. Правда, условия могут быть не слишком выгодными.

Страхование недвижимости для ипотеки – обязательное требование, указанное в законе. Но банк не может заставить клиента оформлять полис в конкретной организации. У каждого кредитора есть список аккредитованных компаний, чьи страховки принимаются без вопросов. Часто полисы в сторонних организациях обходятся дешевле, чем в страховой от банка. Поэтому нужно утонять список аккредитованных компаний и узнавать цены самостоятельно.

Оформить страхование конструктива можно онлайн. Достаточно указать все сведения о недвижимости:

  • тип (дом, квартира, комната, апартаменты);
  • адрес;
  • год постройки.

Также необходимо знать точный остаток долга, потому что он и будет страховой суммой, которую выплатят при неблагоприятном развитии событий. Кроме того, обязательно указывают название банка-кредитора. Он выступает выгодоприобретателем по договору страхования.

Обычно полис оформляют на год и регулярно продляют. Это обязательное условие. Если отказаться от страховки или не оформить ее вовремя, банк может потребовать расторжения кредитного договора и полного возврата средств.

Если заемщик покупает строящееся жилье, сразу страховать его не нужно. Пока квартира не сдана, за нее отвечает застройщик. Полис оформляют только после передачи права собственности.

Как и зачем
страховать ипотеку

Многие клиенты банков до сих пор не знают, надо ли страховать заложенное имущество при получении ипотечного кредита? В этой статье мы подробно рассмотрим, когда при получении ипотечного кредита страхование обязательно и в каких случаях может понадобиться страховка.

Зачем вообще страховать заложенное имущество

Как правило, ипотека — это надолго. Двадцать, пятнадцать и даже пять лет — срок, за который многое может произойти. Безработица или неожиданные расходы могут привести к невозможности погашения кредита. Поэтому банк хочет обезопасить долгосрочную сделку и гарантировать возврат средств.

Если заложенное имущество застраховано, а у заёмщика возникает ситуация, при которой он по объективным причинам не может погашать проценты и основной долг по кредиту, то за него это сделает страховая компания. На практике такой договор чаще заключается на год с последующей ежегодной пролонгацией на весь срок кредита.

Какие виды страхования бывают при получении ипотечного кредита

При получении ипотечного кредита клиенту предлагается оформить 3 вида страховки:
Страхование квартиры, находящейся в залоге у банка
Страхование жизни и здоровья заемщика
Титульное страхование
При этом первая страховка является обязательной, а два других вида страхования — добровольными.

Обязательно ли страховать предмет ипотеки

Из перечисленных выше видов страхования заемщик не может отказаться лишь от первого, если иное не предусмотрено кредитным договором. Страхование квартиры, находящейся в залоге у банка обязательно. Такой порядок предусмотрен законом, чтобы в случае непредвиденной ситуации (пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа, хулиганства, вандализма) заемщик не остался без дома, да еще и вдобавок с ипотечными обязательствами.

Как правило, такая страховка распространяется только на конструктивные элементы квартиры: пол, потолок и стены, а не на ремонт или внутреннюю отделку. Размер страховки будет зависеть от многих факторов, предусмотренных страховой компанией, например, года строительства и т.д.

Можно ли отказаться от страховки при получении ипотечного кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика и титульное страхование являются добровольными, однако они могут повлиять на процентную ставку, предоставляемую банком, в зависимости от условий кредитования конкретного банка. Часто самые низкие ставки, рекламируемые кредитными организациями, действуют лишь при комплексном страховании. Если же клиент откажется в дальнейшем продлевать одну из дополнительных страховок, то банк может увеличить процентную ставку по ипотеке, если это предусмотрено условиями заключенного кредитного договора.

Плюсы и минусы комплексного страхования

Существуют некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание
Страхование жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни дает возможность не только заемщику, но и его наследникам в случае болезни или смерти избежать платежей по кредиту. Однако стоимость такой страховки может зависеть от ряда параметров:

Во-первых, от возраста заемщика: чем он старше, тем дороже страховка

Во-вторых, от профессии заемщика: чем больше его работа связана с риском, тем опять же дороже страховка

Учитываться может даже хобби плательщика и его хронические заболевания. Впрочем, иногда можно встретить и фиксированную страховку, которая представляет собой определенный процент от суммы ипотеки.

Титульное страхование

Титульное страхование же может понадобиться, когда квартира покупается на вторичном рынке. Существуют случаи, при которых сделка купли-продажи недвижимости признается недействительной, и покупатель больше не может считаться собственником квартиры. При возникновении страхового случая банк получает страховую сумму. Заемщик также может рассчитывать на остаток от страховой выплаты, конечно, после того как из нее вычтут задолженность по взятому на ее покупку кредиту.

Сделка может быть признана недействительной, например, если были нарушены права несовершеннолетних детей или же кто-то из наследников не получил свою долю в собственности квартиры, а родственник решил ее продать без его ведома. Также бывают случаи мошенничества при оформлении сделки. Все эти ситуации рассматриваются в суде.

Подобная страховка оформляется крайне редко, однако возможность ее приобретения стоит серьезно рассмотреть, если нынешний собственник квартиры владеет ей непродолжительное время.

Добровольное страхование минимизирует риски по сделке. Разница между суммой страховых взносов, распределенной по всему сроку ипотеки, и взносами по повышенной процентной ставке может оказаться небольшой, а на практике сыграть решающую роль.

Как оформить страхование при получении ипотечного кредита

После заполнения заявления страховая компания или банк попросят предоставить необходимые документы. Далее страховая проведет ряд мероприятий, в том числе анализ недвижимости, после чего будет установлен размер платежа. Сумма будет зависеть от различных обстоятельств, все индивидуально.

Как вернуть страховую премию при досрочном погашении ипотечного кредита

С сентября 2020 года действует новый закон, по которому при досрочном погашении кредита можно вернуть часть денег за страховку. Нововведение касается договоров страхования, заключенных с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то будет действовать старый порядок.

Для договоров, заключенных после 1.09.2020

Если при получении кредита было оформлено добровольное страхование, а страховой случай не наступил, чтобы получить оказавшуюся лишней страховую премию, необходимо:

Погасить ипотечный кредит, забрать закладную (при наличии) с отметками банка об исполнении обязательств в полном объеме и получить справку об отсутствии задолженности по кредиту (при необходимости)

Снять обременение (при необходимости)

Написать заявление в страховую компанию или банк (смотря, где была оформлена страховка) с заявлением о возврате

Вам должны вернуть денежные средства в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления.
Для договоров, заключенных до 1.09.2020

Для старых полисов страхования условия возврата другие. Страховая не всегда обязана возвращать деньги за страховку, если заемщик досрочно выплатил кредит. Все будет зависеть от условий заключенного договора страхования:

Сам по себе факт досрочного погашения кредита не влечёт автоматического возврата страховой премии. Например, условия страхования могут предусматривать, что страховая сумма в размере первоначальной суммы кредита остается неизменной в течение всего срока действия договора добровольного личного страхования, а срок действия данного договора и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту. В этом случае досрочное погашение кредита не прекращает действия договора страхования, страховая премия возврату не подлежит.

Если же по условиям договора добровольного личного страхования выплата страховой суммы обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховой случай не наступил, досрочное погашение кредита влечет досрочное прекращение договора добровольного личного страхования. Страховая премия подлежит возврату пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

Как получить выплату по страховке

Чтобы получить выплату при наступлении страхового случая, нужно обратиться в страховую компанию. Размер выплаты будет определяться в соответствии с условиями договора страхования. В нем подробно указывается, за что должен будет заплатить страховщик, а за что — нет. Поэтому подробно изучите договор страхования перед подписанием.

Например, в случае травмы, повлекшей нетрудоспособности заемщика, страховая может погасить долг или часть долга перед банком. Если размер страховой премии будет больше оставшегося долга перед банком, остаток получит заемщик. А вот если работник будет уволен по собственной вине или желанию, то, вероятно, это не будет являться страховым случаем и в выплате откажут.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *