Кредит ип как физическому лицу
Перейти к содержимому

Кредит ип как физическому лицу

  • автор:

Кредит в банке для ИП

Индивидуальные предприниматели нередко сталкиваются с необходимостью привлечения заёмных средств. На рынке много банков, выдающих кредиты ИП, но оформление таких программ имеет ряд особенностей. Разберёмся, как взять кредит в банке для предпринимателей.

Поделиться

Условия выдачи кредита ИП

Банки строго относятся к финансовой надёжности всех клиентов, но когда речь идёт об ИП, требования ужесточаются. Дело в том, что предпринимательская деятельность неразрывно связана с рисками, поэтому вероятность потери денег увеличивается. Соответственно, ИП потребуется больше усилий, чтобы получить одобрение кредита.

Бизнес-кредиты для ИП делятся на два вида:

  1. на открытие своего дела;
  2. на развитие бизнеса.

В первом случае получение кредита для ИП сложнее, так как бизнеса фактически ещё нет, то есть предпринимателю надо убедить банк в том, что его идея станет успешной. Главное, что для этого нужно – тщательно разработанный бизнес-план. Это документ, который содержит расчёт планируемых финансовых и производственных показателей, анализ рынка, сведения о конкурентах и возможных рисках. Как правило, банки предпочитают работать не с новичками, а с ИП, которые ведут бизнес от 3-6 месяцев. Но при наличии хорошего бизнес-плана и возможности предоставить обеспечение (например недвижимость, которую можно передать в залог) получить кредит на открытие бизнеса вполне реально.

Для действующих предпринимателей возможностей больше. Банки предлагают займы на пополнение оборотных активов, приобретение недвижимости и транспортных средств, модернизацию бизнеса и т.д.

Помимо кредитов, ориентированных на малый бизнес, есть потребительские кредиты, которые также могут оформлять ИП. При этом подтверждать направление расходования средств зачастую не требуется. Однако некоторые финучреждения в условиях прямо прописывают, что деньги нельзя потратить на цели, связанные с предпринимательской деятельностью. Поэтому, прежде чем оформлять заявку, стоит внимательно изучить правила кредитования в выбранной организации. О том, какие банки дают кредиты индивидуальным предпринимателям, расскажем далее.

Как ИП взять кредит как физическому лицу

Действующее законодательство не содержит ограничений, которые не позволяли бы индивидуальному предпринимателю получить кредит как физическому лицу. На практике есть ряд нюансов. Предпринимательство в этом случае будет рассматриваться как основной источник дохода и занятости клиента. Соответственно, если бизнес только открылся, банк может посчитать такую занятость ненадёжной. Но для действующего предпринимателя программы потребительских кредитов доступны. Например, кредит ИП как физическому лицу выдают банки:

  • Московский кредитный банк. «Нецелевой кредит без залога» – это сумма до 3 млн руб. на любые цели без залога и поручительства со ставкой от 10,9% до 24%.
  • Международный финансовый клуб. Программа «Потребительский кредит» предлагает заём на сумму от 50 тыс. руб. на срок до 3 лет со ставкой от 8% до 30% с полным обеспечением.
  • АТБ. Продукт «Индивидуальный» предполагает выдачу средств в размере до 25 млн руб. без залога и поручительства на любые цели со ставкой от 12% до 19,6%.

Это только несколько примеров – банков, дающих потребительские кредиты ИП, намного больше. Если выбирать между специальными программами для ИП и потребительскими кредитами, стоит учитывать некоторые моменты. Так, получить потребительский кредит проще, чем целевой кредит на развитие бизнеса: требуется меньше документов, процедура проходит быстрее. В то же время ставки по специальным программам для предпринимателей зачастую ниже, поэтому в большинстве случаев выгоднее оформлять целевой заём. Например, есть льготные программы для малого бизнеса. Предприниматели также могут обращаться в фонды поддержки бизнеса, поэтому при поиске дополнительных источников финансирования не стоит забывать о преференциях, которые даёт статус ИП.

Оформление кредита для ИП

Процедура оформления кредита для ИП в целом стандартная: клиент выбирает банк, подаёт заявку, собирает необходимые документы и ждёт ответа. Отличия касаются пакета документов. У каждого банка и отдельных программ свои требования для одобрения займа, но у них есть общие черты. Так, для оформления кредита ИП обычно необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • выписку из ЕГРИП;
  • финансовую и налоговую отчётность;
  • свидетельство о постановке на учёт в ФНС.

Если деятельность подлежит лицензированию, потребуется лицензия. Нередко программы для ИП предусматривают обеспечение исполнения обязательств. Так, это может быть передача в залог ликвидной недвижимости. В этом случае потребуются документы, удостоверяющие право собственности. Конечно, можно найти программы и без обеспечения – есть даже предложения оформить кредит в банке для предпринимателей только по паспорту; но стоит учитывать, что ставка в этом случае будет выше.

  • Условия выдачи кредита ИП
  • Как ИП взять кредит как физическому лицу
  • Оформление кредита для ИП

Индивидуальный предприниматель как физическое лицо взял кредит наличными. В договоре цели предоставления кредита не указаны. Полученные денежные средства использовались в предпринимательской деятельности (ИП оказывает юридические услуги). Может ли предприниматель на УСН (15%) учитывать расходы на уплату процентов по этому кредиту для уменьшения налогооблагаемой базы?

Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:
Запрета на признание расходов в виде процентов, если кредит получен гражданином, имеющим статус ИП, но оформленным на физлицо, НК РФ не содержит.
Предприниматель вправе учесть в расходах проценты, уплаченные банку по кредитному договору. При этом должны иметься доказательства использования полученных кредитных средств в целях предпринимательской деятельности.
Однако мы не можем полностью исключить претензии со стороны проверяющих.

Обоснование вывода:
Согласно подп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ налогоплательщики, применяющие УСН с объектом налогообложения «доходы, уменьшенные на величину расходов», вправе уменьшить полученные доходы на расходы в виде процентов, уплачиваемых за предоставление в пользование денежных средств (кредитов, займов) (письма Минфина России от 06.08.2019 N 03-11-11/59075, от 26.07.2019 N 03-11-11/55825, от 29.01.2019 N 03-11-11/4867).
Глава 26.2 НК РФ не предусматривает ограничений по источнику предоставления заемных средств. Следовательно, кредитором (заимодавцем) может выступать как кредитная организация, так и любое юридическое и физическое лицо. Вид займа также может быть любым.
В свою очередь, в соответствии с абзацем 2 п. 2 ст. 346.16 НК РФ расходы в виде процентов принимаются в порядке, предусмотренном для исчисления налога на прибыль организаций ст. 265 и 269 НК РФ.
На основании подп. 2 п. 1 ст. 265 НК РФ расходом признаются проценты по долговым обязательствам любого вида вне зависимости от характера и целей предоставленного кредита или займа (текущего и (или) инвестиционного). При этом расходом признается только сумма процентов, начисленных за фактическое время пользования заемными средствами.
Пунктом 1 ст. 269 НК РФ установлено, что под долговыми обязательствами понимаются кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
В настоящее время по долговым обязательствам любого вида расходом признаются проценты, исчисленные исходя из фактической ставки (если иное не установлено ст. 269 НК РФ).
Таким образом, нормы главы 26.2 НК РФ позволяют предпринимателям, применяющим УСН, уменьшать доходы на сумму расходов в виде фактически уплаченных процентов по кредитам (п. 2 ст. 346.17 НК РФ).
В то же время необходимо учитывать следующее.
В силу абзаца 1 п. 2 ст. 346.16 НК РФ расходы принимаются налогоплательщиками при условии их соответствия критериям, указанным в п. 1 ст. 252 НК РФ. Иными словами, расходы, которые признает ИП, применяющий УСН, должны быть экономически оправданны и документально подтверждены.
В рассматриваемом случае кредитный договор был заключен физическим лицом. При этом цели расходования средств в договоре не указаны.
Руководствуясь выводами, сделанными судьями определение КС РФ от 15.05.2001 N 88-О, постановления ФАС Уральского округа от 29.03.2012 N Ф09-981/12 по делу N А76-11260/2011, ФАС Восточно-Сибирского округа от 21.02.2012 N Ф02-18/12 по делу N А33-9549/2011, от 21.09.2010 N А74-1370/2010, ФАС Северо-Кавказского округа от 06.04.2011 N А15-1197/2010), можно заключить, в частности, что ИП вправе использовать в предпринимательской деятельности денежные средства, принадлежащие ему как физическому лицу, при этом не имеет значения, за счет каких источников получены данные денежные средства.
Таким образом, считаем, что в анализируемой ситуации, по сути, не имеет значения, что кредит был получен не предпринимателем, а физическим лицом.
Между тем исходя из разъяснений контролирующих органов, представленных в письмах Минфина России от 25.08.2009 N 03-04-05-01/659, Управления ФНС по г. Москве от 03.02.2005 N 18-08/3/06866, налоговые органы отказывают предпринимателям в учете процентов по кредиту в составе расходов для целей исчисления налога, уплачиваемого в связи с применением УСН, в том случае, если кредит был оформлен как на физическое лицо в момент, когда лицо еще не обладало статусом ИП.
Так, в письме Минфина России от 14.01.2015 N 03-11-11/152 рассмотрена ситуация, когда кредит для целей приобретения нежилого здания в собственность получен и использован физическим лицом до государственной регистрации в качестве ИП. Разъяснено, что расходы по уплате процентов за пользование кредитом, осуществляемые после получения физическим лицом статуса ИП и перехода его на УСН, при определении налоговой базы по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН, учитываться не должны.
Вместе с тем в письме УФНС России по г. Москве от 05.12.2008 N 18-14/2/113743@ был дан ответ на вопрос о возможности признания в расходах ИП сумм уплачиваемых банку процентов, если кредит взят в банке на физическое лицо.
Сообщено, что расходами признаются любые затраты при условии, что они произведены для осуществления деятельности, которая направлена на получение дохода. Поэтому ИП вправе уменьшить полученные доходы на сумму уплаченных процентов по кредитному договору при соблюдении определенных условий, а именно:
— на момент заключения кредитного договора заемщик — физическое лицо должен быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя;
— проценты должны подтверждаться договором кредита, оформленным в соответствии с нормами гражданского законодательства;
— полученные средства по кредитному договору должны быть направлены на выполнение хозяйственных операций в рамках предпринимательской деятельности, а сами операции — подтверждаться документально.
В письме Минфина России от 26.07.2019 N 03-11-11/55818 указано, что проценты, уплаченные банку по кредиту, предоставленному на приобретение автомобиля, за период использования автомобиля в предпринимательской деятельности, учитываются при определении налоговой базы по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН.
Поэтому мы полагаем, что для обоснования признания в расходах процентов по кредиту ИП должен быть в состоянии доказать, что полученные кредитные средства были использованы для ведения деятельности ИП, которая способна приносить (или приносит) предпринимателю доход.
Отсутствие первичных документов, подтверждающих использование кредита в предпринимательской деятельности, по нашему мнению, может привести к спору с налоговым органом.
Сказанное подтверждается рядом судебных решений.
Как отмечается в постановлении АС Центрального округа от 05.09.2017 N Ф10-3452/17 по делу N А48-5628/2016, при решении вопроса о возможности учета тех или иных расходов для целей налогообложения необходимо исходить из того, что расходы подтверждаются представленными налогоплательщиком документами. Условием для включения понесенных затрат в состав расходов является возможность на основании имеющихся документов сделать однозначный вывод о том, что расходы на приобретение товаров (работ, услуг) фактически осуществлены. При этом должны приниматься во внимание доказательства, представленные налогоплательщиком в подтверждение факта и размера этих затрат, которые подлежат правовой оценке в совокупности. Согласно п. 7 ст. 3 НК РФ в сфере налоговых отношений действует презумпция добросовестности налогоплательщика. Инспекцией факт зачисления денежных средств на банковскую карту предпринимателя расценен, как свидетельствующий об отсутствии связи с предпринимательской деятельностью уплаченных предпринимателем процентов за пользование полученными денежными средствами. Судом установлено, что все расходы по уплате процентов Банку являются обоснованными, поскольку произведены предпринимателем для осуществления деятельности, направленной на получение дохода. Оценив представленные договоры, суд указал, что они заключались с очевидной коммерческой целью. В первом случае — приобретение коммерческой недвижимости, во втором случае — пополнение оборотных средств и закуп товара.
В постановлении ФАС Северо-Западного округа от 06.10.2010 N Ф07-9631/2010 по делу N А56-86276/2009 инспекция сослалась на неправомерное отнесение в состав затрат, уменьшающих базу по налогу УСН расходов, связанных с погашением процентов по кредиту на приобретение недвижимости в жилом фонде; расходов на его ремонт; расходов, связанных с доведением этого помещения до состояния, пригодного для использования под офис. Инспекция посчитала, что поскольку физлицо приобрело статус ИП 17.08.2007, после заключения договора о предоставлении кредита, то право собственности на спорное имущество зарегистрировано за физическим лицом, и, следовательно, затраты заявителя по уплате процентов за пользование кредитом по договору от 17.05.2007 представляют собой расходы физического лица и потому не могут быть учтены в порядке, предусмотренном ст. 346.16 НК РФ. Однако по мнению суда, затраты заявителя по уплате процентов за пользование кредитом соответствуют критериям, закрепленным в п. 1 ст. 252 и ст. 346.16 НК РФ, и предприниматель обоснованно включил их в состав расходов при определении налогооблагаемой базы по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН. Спорный объект недвижимости, приобретенный заявителем на кредитные средства, по договору аренды передан для размещения офиса ОАО, то есть для использования его именно в сфере предпринимательской деятельности.
Вместе с тем в постановлении ФАС Центрального округа от 22.12.2011 N Ф10-4690/11 по делу N А54-6206/2010 прямо говорится, что для отнесения на расходы затрат по процентам не имеет правового значения, на какие конкретно цели заем (кредит) предоставлен и на какие цели использован (постановления ФАС Центрального округа от 21.09.2012 N Ф10-4690/11 по делу N А54-6206/2010, Двадцатого ААС от 30.05.2012 N 20АП-2506/12). Судьи поддержали позицию налогоплательщика, представившего платежные документы, подтверждающие в том числе получение денежных средств от банка и уплату процентов. Но также отметим, что в данных решениях рассматривалась ситуация, когда кредит банка был получен гражданином в статусе ИП на внутрихозяйственные расходы.
В постановлении Восемнадцатого ААС от 29.03.2016 N 18АП-2062/16 сказано, что согласно кредитным договорам, они были заключены ИП с банками как физическим лицом, при этом целью предоставления кредитных денежных средств являлись потребительские цели и цели личного потребления. Доказательств использования полученных кредитных средств в целях предпринимательской деятельности заявителем не представлено. Соответственно, по мнению судей, уплаченные проценты по кредитным договорам не могут быть отнесены к расходам, предусмотренным подп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ.
Обобщим сказанное.
Нормы главы 26 НК РФ позволяют предпринимателю, применяющему УСН, учитывать в составе расходов проценты, фактически уплаченные им по кредитному договору.
При этом тот факт, что договор был заключен им как физическим лицом, значения для целей налогообложения не имеет.
Для признания расходов у ИП должны иметься документы, подтверждающие факт получения денежных средств в банке и уплату процентов, а также доказательств использования полученных кредитных средств в целях предпринимательской деятельности.
Возможно, в данном случае кредит использован на расходы на оплату поездок, аренду помещения, оплату услуг связи, Интернета и т.п. Как мы полагаем, доказать, что именно кредитные средства использованы на указанные «предпринимательские» цели, затруднительно (в отличие, например, от ситуации приобретения недвижимости, закупки материалов и пр.). Тем не менее если кредит использован именно в предпринимательской деятельности, основания для признания затрат в виде процентов имеются. Поэтому принять решение о возможности признания таких расходов ИП следует самостоятельно, с учетом отсутствия очевидных доказательств расходования кредитных средств на указанные цели. На наш взгляд, ИП может составить план (смету) расходования заемных средств (предположим, в форме таблицы), утвердив распорядительным документом ИП (например, приказом), а также отражать фактическое использование их на основании первичных документов.
Если будет принято решение учесть проценты при налогообложении и если налоговый орган заинтересуется, почему кредит был получен на физическое лицо, а не на ИП, следует быть готовым объяснить и такой шаг предпринимателя. Например, показать, что оформление кредита на физическое лицо для него экономически было более выгодным (к примеру, процентная ставка по кредиту, оформленному на физическое лицо, ниже, чем в случае, когда кредит оформляется для использования его в развитии предпринимательской деятельности; или же минимальная сумма, которая могла быть предоставлена в рамках кредитного договора на предпринимательские цели, значительно превышала потребности ИП).

Рекомендуем также ознакомиться с материалами:
— Энциклопедия решений. Расходы в виде процентов при УСН;
— Учет в расходах на УСНО процентов по кредитам (А.Б. Сухов, журнал «Бухгалтер Крыма», N 11, декабрь 2019 г.);
— Вопрос: Индивидуальный предприниматель применяет УСНО с объектом налогообложения «доходы минус расходы». Может ли он учесть в расходах проценты, которые уплачены по кредитным договорам, взятым физическим лицом на потребительские либо на неотложные нужды, но фактически потраченным на осуществление предпринимательской деятельности? (журнал «Упрощенная система налогообложения: бухгалтерский учет и налогообложение», N 3, март 2017 г.)
— Вопрос: ПБОЮЛ, работаю на УСН («доходы минус расходы»). Офисное помещение было приобретено в кредит до регистрации в качестве ПБОЮЛ. Можно ли учесть в расходах проценты по данному кредиту? («Практический бухгалтерский учет», N 3, март 2015 г.)
— Вопрос: Физическое лицо приобрело нежилое помещение, часть средств на приобретение которого были взяты у банка по кредитному договору. Помещение планируется сдавать в аренду юридическому лицу, а доход от аренды физическое лицо планирует получать как индивидуальный предприниматель (УСН с объектом «доходы минус расходы») на свой расчетный счет. Может ли индивидуальный предприниматель при расчете единого налога учитывать в своих расходах проценты, уплачиваемые банку за пользование кредитом, на приобретение нежилого помещения? (ответ службы Правового консалтинга ГАРАНТ, октябрь 2010 г.)
— Вопрос: В настоящее время индивидуальный предприниматель находится на упрощенной системе налогообложения с объектом «доходы минус расходы». Индивидуальным предпринимателем была приобретена квартира по ипотеке до его регистрации в качестве такового. Выплата процентов по ипотечному договору осуществляется по настоящее время. Имущественный вычет по НДФЛ заявлен не был. Может ли ПБОЮЛ признать ипотечные платежи (стоимость квартиры плюс проценты банка) расходом в налоговом учете, если квартира сдается индивидуальным предпринимателем в аренду? (ответ службы Правового консалтинга ГАРАНТ, июль 2009 г.)

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
аудитор, член РСА Завьялов Кирилл

Контроль качества ответа:
Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ
аудитор, член ассоциации «Содружество» Мельникова Елена

11 января 2022 г.

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

Кредит для ИП на личные нужды

В отсутствие инвесторов и других источников привлечения средств единственным способом для ИП совершить крупные покупки или осуществить траты на текущие нужды — взять кредит. Индивидуальному предпринимателю как физическому лицу непросто взять кредит на личные нужды. Считается, что для банков эта категория лиц отмечена особым статусом, поскольку их доход нестабилен, а в случае провала дела предприниматель должен будет сперва нести ответ по долгам бизнеса. Условия кредитования в этом случае будут значительно отличаться, даже если заявитель будет соответствовать требованиям финучреждения.

Почему банки не дают кредиты ИП?

Финансово-кредитные учреждения не спешат выдавать денежные займы на личные цели индивидуальным предпринимателям из-за повышенных рисков. Менее выгодные условия и отказы в предоставлении средств связаны с неясной целью кредитования, суммой займа, кредитной историей заявителя и размером ежемесячного дохода ИП.

  1. В первую очередь сложности кредитования связаны с ответственностью предпринимателя по бизнесу. ИП несет ответственность по долгам своими средствами и имуществом. Минимизировать подобные риски позволяет повышенная ставка по кредиту.
  2. Вторая сложность — взаимоотношения с налоговой. Если у налоговиков есть какие-либо претензии к индивидуальному предпринимателю, в банк может быть направлено заявление о приостановке операций по счету. Чтобы восстановить движение по счетам, придется уплатить все налоги и взносы. К сожалению, от ошибок и сбоев не застрахованы даже благонадежные налогоплательщики.
  3. Реальный размер дохода предпринимателя — третий камень преткновения, из-за которого у него могут возникнуть сложности с оформлением займа. В зависимости от сезонности и вида деятельности, выбранной формы налогообложения и других критериев уровень дохода ИП может быть нечетким.

Кредитная линия ИП не менее важна в ходе рассмотрения заявки. У предпринимателей часто имеются просроченные платежи по кредитам, крупные активные займы, а также негативная динамика погашения кредитов. Любые черные пятна на кредитной истории — повод отказать в предоставлении средств.

Под категорию нестабильных также попадают предприниматели-новички. Оформляя займ наличными, кредитор может пустить его как на личные нужды, так и на бизнес — банк не может это проконтролировать. В этом случае с помощью заемных средств предприниматель может наращивать производственную базу, покупать новое оборудование, модернизировать производство, покупать новые площади.

Какой кредит может взять ИП на личные нужды?

В бизнес-целях предприниматели могут воспользоваться оборотными кредитами, взять займ под залог недвижимости или оформить овердрафт. На личные нужды для ИП доступны ипотечные займы, кредиты наличными и потребительские ссуды. Потребительские кредиты и займы наличными индивидуальные предприниматели чаще всего берут на отдых, лечение, покупку техники, недвижимости, ремонта авто или жилья. Независимо от цели оформления займа банки в первую очередь хотят вернуть свои средства. Именно поэтому менеджеры кредитных отделов внимательно рассматривают каждую заявку и тщательно взвешивают шансы банка на невозврат денег.

Как взять кредит на свои нужды?

Чтобы предприниматель мог взять кредит на любые цели как физлицо, для ИП предусмотрена процедура расчета показателя долговой нагрузки. ЦБ рекомендует рассчитывать доход предпринимателя по информации из декларации по ЕНВД и УСН (для ИП из сельскохозяйственной сферы — декларации по единому сельскохозяйственному налогу), копиям платежных поручений и квитанций об уплате налогов. Банки вправе самостоятельно редактировать список необходимых документов, расширяя его другими бумагами, подтверждающими доход предпринимателя. Специалисты Royal Finance знают, как повысить шансы на получение кредита. Наиболее простое решение — оформление счета в выбранном финучреждении и демонстрация дополнительного дохода. В первом случае ИП лучше обращаться в банки, в которых у них открыты расчетные счета: так кредитные отделы будут иметь больше информации о заемщике. Во втором — иногда дополнительный источник дохода будет предпочтительнее. Так, можно предоставить подтверждение другого дохода, а средства от ИП не указывать в заявке.

Повысить вероятность одобрения на выдачу кредита можно, если:

  1. предоставить информацию о поездках за рубеж за последние 12 месяцев — это свидетельствует о состоятельности клиента;
  2. привлечь благонадежного и платежеспособного созаемщика, чья кредитная линия и уровень дохода не вызывают сомнений;
  3. иметь залоговое имущество, стоимость которого равна или превышает размер ссуды (подойдут ценные бумаги, машины, квартиры, коммерческая недвижимость, земельные участки).

Где оформить кредит на личные нужды?

Крупнейшие российские банки кредитуют ИП. В списке финучреждений лидирующие позиции занимают «Сбербанк», «Альфа-Банк», «ОТП-Банк», «ВТБ 24», «Райффайзенбанк», «Совкомбанк» и прочие. Для получения кредита на личные цели индивидуальному предпринимателю нужно только приготовиться к более основательным проверкам платежеспособности и повышенной кредитной ставке.

И даже в этом случае без квалифицированной помощи не обойтись. Получить ее можно в компании Royal Finance, работники которой делают все возможное для формирования положительного образа заемщика.

Как получить кредит для ИП и ООО

Вы индивидуальный предприниматель или собственник компании и думаете о получении займа? При этом часто возникают вопросы, дают ли кредит ИП или на каких условиях заем предоставляется для ООО, почему ИП не дают кредиты в банках? Расскажем, что нужно делать предпринимателям, чтобы получить заем на развитие с 100%-ной вероятностью и какие ошибки могут привести к отказу в выдаче кредитных средств.

Команда Райффайзен Банка

Взять кредит ИП и ООО: пошаговое руководство к действию

Если вы индивидуальный предприниматель или владелец общества с ограниченной ответственностью, то знаете, что часто встает вопрос о привлечении дополнительных средств.

Кредитование решает важные задачи малого бизнеса: развитие организации, пополнение оборотных средств, расширение продуктовой линейки или модернизация производства, закупка нового оборудования или покупка офиса.

Кредит для ИП и ООО: условия

ИП или ООО должны соответствовать простым требованиям:

  • Компания должна осуществлять свою деятельность более 12 месяцев с момента регистрации.
  • При кредитовании в сумме от 1 млн рублей обязательно наличие кредитной истории по бизнес-кредитам.
  • Возраст заемщиков не менее 23 лет и не более 65 лет, гражданство РФ.

Получить кредит бизнесу в Райффайзен Банке просто. Выберите программу, подайте заявку онлайн или в офисе банка и дождитесь решения в течение 2 дней. Доступно несколько видов кредитования малого бизнеса:

Экспресс-кредитование малого бизнеса

Рассчитано на тех предпринимателей, которым важна скорость принятия решения.

После заполнения заявки на сайте можно узнать предварительное решение за 5 минут и получить деньги в течение двух дней. Для оформления кредита «Экспресс» нужен минимальный комплект документов:

  • финансовая отчетность предприятия за последний календарный год;
  • документы, подтверждающие наличие имущества, используемого в бизнесе (недвижимость, транспорт);
  • уставные документы компании;
  • паспорта граждан РФ — собственников бизнеса.

Максимальная сумма — 2 млн рублей на срок до 4 лет.

Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Если нужен большой кредит для решения масштабных задач, то предлагаем кредитование под залог недвижимости: квартиры, жилого дома, таунхауса или коммерческой недвижимости.

Максимальная сумма — 6,3 млн рублей на срок до 5 лет.

При каких условиях банк может отказать ИП или ООО в выдаче займа?

  • плохая кредитная история или ее отсутствие;
  • недостаточный срок ведения коммерческой деятельности;
  • несоответствующий возраст или гражданство заемщиков — владельцев компании.

Несколько советов, которые помогут получить кредит на бизнес:

  • перед обращением в банк проверьте, нет ли у вашей компании задолженности по уплате налогов;
  • не допускайте просрочек по кредитным платежам, чтобы не портить кредитную историю;
  • будьте готовы при необходимости предоставить поручительство совладельцев компании.

Итак, оформить заем индивидуальному предпринимателю или владельцу ООО несложно при соблюдении простых требований. Нужно выбрать, какая программа кредитования для вас актуальна, проверить соответствие вашей фирмы условиям, а также подготовить необходимые документы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *