Куда вложить 10 000 рублей
Перейти к содержимому

Куда вложить 10 000 рублей

  • автор:

Куда вложить 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей

В 2020 году инвесторы советуют обращать внимание на золото, серебро, а также долгосрочные российские государственные и муниципальные облигации. Но что выбрать человеку без опыта инвестирования? Мы опросили экспертов и выяснили, что делать с суммами в 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей.

Поделиться

Если у вас 10 тысяч рублей

В этом случае выбор невелик. До покупки облигаций федерального займа инвестор не дотягивает (минимальный порог – 30 облигаций по цене 1000 руб. за каждую). Размещать эти деньги во вклад стоит в том случае, если продукт накопительный (с опцией пополнения), чтобы начать копить на покупку или путешествие. Положив 10 тыс. руб. на сберегательный вклад, получить ощутимый доход не удастся. К примеру, со ставкой 6% годовых вкладчик получит за 12 месяцев 600 руб.

Также можно зарегистрироваться в инвестиционных приложениях банков (Тинькофф, Сбербанка, ВТБ) и купить акции. Но только если 10 тыс. руб. – свободные деньги, а не последние средства на существование, поскольку доход с вложения в ценные бумаги не гарантирован.

«Если стартовый капитал составляет 10 тыс. руб., то не следует сразу же делать вклад. В первую очередь необходимо определиться с тем, сколько сможете откладывать в месяц. Лучше это сделать вместе с финансовым консультантом – как правило, это бесплатно», – советует практикующий инвестор с 8-летним опытом, сооснователь сообщества инвесторов Vse Prosto и лидер закрытого клуба инвесторов Golden Island Олеся Вершинина.

Если инвестор ограничен в средствах, можно обратиться к брокеру, а также купить паи.

«Брокеры предлагают площадку, где человек может работать с фондовым рынком, и ответственность за работу тоже лежит на нём. Доходность может составлять от -100% до очень больших сумм в плюс, т.е. зависит от опыта и знаний человека. Если же брокер за комиссию помогает работать с рынком, то доходность составляет до 50% годовых ежегодно. К брокеру можно зайти и с 1000 руб., но полноценный портфель получится сформировать только от 1 млн руб., то есть на него нужно ещё накопить.

Более простой способ накапливать в мире и России – это паевые фонды, созданные под коллективные инвестиции. На выбор человеку предлагаются стратегии с набором ценных бумаг, «пай» может быть от 1 руб. и до нескольких десятков миллионов. Паевые фонды от управляющих компаний могут быть из акций, облигаций, валюты, любых легальных инструментов и их смеси. Доходность по ним варьируется – 5-30% годовых (среднегодовая). Выбор можно сделать по рейтингам на сайте Инвестфандс, а компании оценить на сайте ЦБ РФ. Список организаций для выбора ограничьте 50-60, по каждому виду отдельно. Можно не выбирать лучшую, коридор доходности и гарантий будет одинаковым. Для примера, следует поискать банкротства управляющих компаний, брокеров, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов и банков», – комментирует директор по агентской сети АО «СОЛИД Менеджмент» Сергей Звенигородский.

Другой наш эксперт, управляющий филиалом АКБ «ФОРА-БАНК» в г. Санкт-Петербург Наталия Яшева, рекомендует не вкладывать 10 тыс. руб., а начать откладывать с этой суммы: «Сумма порядка 10 тысяч – это, скорее, начало накоплений и попытка не заработать на деньгах, а скопить сумму для покупки или в качестве «подушки безопасности». Я бы предложила завести отдельную карту и перечислять каждый месяц фиксированную сумму – 5, 10 или больше тыс. руб. Но делать это желательно с каждого регулярного поступления, сразу, а не по «остаточному принципу». Эти деньги проще держать на отдельном счёте или отдельной карте, чтобы случайно не потратить в рамках текущих расходов. Средства на карте страхуются в рамках лимита АСВ (до 1,4 млн руб.), соответственно, в банке будут в безопасности».

Если у вас 100 тысяч рублей

Сумму порядка 100 тыс. руб. лучше всего вложить в фондовый рынок. Почему – объясняет Олеся Вершинина: «Достигнув капитала в размере 100 тыс. руб., можно инвестировать в фондовый рынок (акции, золото, недвижимость). На сегодня это самая надёжная ниша среди инвестиций в интернете, соответственно, она является лучшей для старта при небольшом капитале».

Кроме того, людям, готовым вложить несколько десятков тысяч рублей, советуют инвестировать в «вечные ценности».

«За последние три года унция жёлтого металла подорожала в долларах на 20%, достигнув уровня $1320. Цифры говорят за себя. Как правильно инвестировать в золото? Во-первых, нужно выбрать между инвестиционными монетами и слитками. Выбор прост. В России слитки облагаются НДС. Плюс 20% к цене металла. Инвестиционные монеты по закону от НДС освобождены. Второй шаг – выбор монеты. Тут есть предложение на любые деньги. Если небольшие доходы, покупайте российские золотые монеты «Георгий Победоносец». Одна монета стоит около 23 тыс. руб. Для среднего класса есть самые популярные в мире золотые монеты – австрийский «Филармоникер», австралийский «Кенгуру». 90 тыс. руб. за монету. Наконец, для богачей есть продукция весом в килограмм и больше. Например, золотые монеты «Переднеазиатский леопард». Чистейшее золото 999-й пробы. Больше чем 3 млн руб. за монету.

Есть ли риски при покупке золота? Разумеется, да. Преступники могут всучить подделку. Поэтому не покупайте золото с рук, проверяйте качество. Сделать это можно путём взвешивания и измерения. Размеры и вес монет устанавливает монетный двор.

Эти цифры легко найти в интернете и на сайтах дилерских компаний», – рассказал эксперт рынка драгметаллов, вице-президент «Золотого монетного дома» Алексей Вязовский.

Конечно, можно положить имеющиеся деньги на вклад. Как не прогадать, рассказывает Наталия Яшева: «При выборе вклада нужно определиться, что важнее: максимальный доход или возможность досрочного изъятия денежных средств. При обращении в банк важно убедиться, что вам предлагают разместить средства именно во вклад, а не осуществить инвестирование в дополнительные финансовые инструменты, приобрести полисы инвестиционного страхования жизни или услуги доверительного управления.

К сожалению, некоторые банки вводят клиентов в заблуждение касательно способа размещения и гарантированности дохода. Необходимо помнить, что в рамках лимита АСВ подлежат возмещению только средства на вкладах и счетах. Также важно понимать, какова будет реальная эффективная ставка вклада. Зачастую банк анонсирует в рекламных материалах высокую ставку, а по факту оказывается, что эта ставка выплачивается не за весь срок нахождения денежных средств во вкладе, а за какой-то период или при выполнении дополнительных условий, которые могут не устроить клиента».

Если у вас 1 млн рублей

Часто инвесторы, готовые вложить сумму от 1 млн руб., задумываются о вложениях в стартапы и прочие бизнес-проекты. Как избежать потери средств в этом случае?

«Что касается долговых инвестиций, не стоит рисковать, вкладывая деньги в проекты, в которых возвратность инвестиций не обеспечена реальными активами (залог и т.д.) и в которых размер капитала недостаточен для покрытия возможных убытков на период инвестирования. Если инвестору непонятны эти критерии, следует воздержаться от инвестиций.

Даже если понятны и бизнес-модель, и риски проекта (что бывает не так часто), нужно внимательно изучить, чем рискуют собственники проекта. В большинстве проектов, привлекающих заёмные средства инвесторов под «вкусные» проценты, собственники рискуют капиталом, который в разы меньше привлекаемых займов. Поэтому инвестору следует трезво оценить риски и последствия недостаточной капитализации проекта», – комментирует бизнес-тренер с 25-летним опытом работы в инвестиционном бизнесе, в том числе в международных аудиторских компаниях Arthur Andersen и Ernst&Young (EY), Сергей Закатий.

Куда ещё вложить сумму в 1 млн руб.? Одно из решений – одновременное инвестирование в несколько ниш. Вложитесь в аренду машин, земли, игровые стартапы, фондовый и криптовалютный рынки одновременно.

Миллион (или часть) можно положить во вклад. Если доход хочется получать сразу, эксперты рекомендуют обращать внимание на вклады с ежемесячным начислением процентов с условием, что банк при досрочном расторжении не востребует сумму процентов обратно. Если же деньги пока не нужны, задумайтесь о диверсификации. Например, разделите сумму на разные валюты; как вариант: рубли, доллары, евро.

«Конечно, выгоднее процентные ставки в рублях, но важно определиться, что важнее: доходность или умеренность принимаемых рисков в долгосрочном периоде», – объясняет Наталия Яшева.

Как избежать мошенничества

Не важно, сколько денег у начинающего инвестора. Столкнуться с мошенниками может каждый. Как избежать этой встречи, рассказал Сергей Звенигородский: «Сразу отмечу, что в 90% случаев мошенников помогает распознать внимательность. Мошенники показывают низкий уровень владения русским языком, на первой странице дают гарантии на 100% выплат (по закону, гарантии на 100% суммы средств в пределах суммы 1,4 млн руб. могут давать только банки), демонстрируют лицензии на «уборку конюшен и инвестиции в золото», юрисдикцию в оффшорах (Кипр, Мальта, Виргинские острова), без юр. адреса в России, без конкретных сотрудников. Обещают доходность от 50% в год, а договор составляется в простой форме и через интернет.

В остальных 10% случаев поможет знание того, где брать список компаний для выбора при внесении вложений – это сайты ЦБ, Инвестфандс, НАУФОР. Только лицензированная компания со штатом сотрудников, публикациями адресов и итогов деятельности (в том числе и негативных) вправе работать с гражданами и не обманет с инвестированием.

Другой вопрос, что и доходность гарантировать никто не может (сохранность 100% активов – это сохранность конкретных ценных бумаг или недвижимости, земли, которые могут изменить свою стоимость в обе стороны), но и вероятность банкротства таких организаций близка к нулю. Это такие компании, как брокеры, управляющие компании, страховые компании и негосударственные пенсионные фонды. Доходность у страховых и пенсионных компаний оценивать сложно, поскольку используется принцип «общака», откуда и платятся потом средства».

Заключение

В заключение приведём советы по инвестированию, которые дали наши эксперты:

  1. 70% капитала следует инвестировать в фондовый рынок, недвижимость, аренду машин или земли – которые наиболее стабильны; 30% капитала можно вложить в криптовалютный рынок, игровую индустрию и рынок Форекс.
  2. Важно начинать инвестиции портфельно, переходя от низкодоходных к высокодоходным. Высокодоходные, как правило, оказываются более рисковыми, но при этом могут принести существенную прибыль.
  3. Инвестируете сначала в защищённые активы (фондовый рынок), после чего вкладывайтесь одновременно в несколько ниш, наращивая инвестиционный капитал.
  4. Учитывайте ликвидность вложения (предусмотрена ли возможность вывести средства, когда понадобится).
  5. Работайте с финансовыми консультантами и практикующими инвесторами.
  6. Не инвестируйте последние деньги – необходимо параллельно заботиться о «финансовой подушке».
  7. Придерживайтесь следующей стратегии инвестирования: 10-20% заработка, до тех пор, пока не выйдете на желаемую сумму дохода с инвестиций. Позже, уже с этой прибыли, снова делайте вложения в размере минимум 10%.
  • Если у вас 10 тысяч рублей
  • Если у вас 100 тысяч рублей
  • Если у вас 1 млн рублей
  • Как избежать мошенничества
  • Заключение

Куда вложить ₽10 тыс. начинающему инвестору: 5 простых вариантов

Даже с небольшой суммой можно стать инвестором. Пусть вам не будут доступны все инструменты на бирже, но собрать хороший портфель вы все-таки сможете. Рассказываем, во что можно инвестировать, если у вас есть ₽10 тыс.

Фото: Pexels

Фото: Pexels
Возможно ли стать инвестором, если есть всего ₽10 тыс.?

Если вы новичок на фондовом рынке, но готовы серьезно подойти к инвестициям, прежде всего разберитесь со своими финансами. Рассчитайте бюджет, погасите кредиты и долги, накопите подушку безопасности. Чтобы узнать, как устроен рынок, как работает биржа и какие существуют финансовые инструменты, можете пройти бесплатные курсы, почитать статьи и книги. Без знаний в вопросе инвестиций не обойтись. Приступайте к покупкам только после того, как будете уверены в своих силах и знаниях, а также откроете брокерский счет или заведете ИИС. Финансовый консультант Игорь Файнман считает, что главное, чтобы начать инвестировать — не сумма на счету, а желание. Стартовать можно с ₽10 тыс. и даже с меньшей суммы. Его коллега Владимир Верещак полагает, что с такой маленькой суммы можно только попробовать себя на фондовом рынке.

С ним согласен и начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. По его мнению, когда речь идет о минимальных суммах, главная задача — не заработать, а получить опыт и понять, как функционирует финансовый рынок.

Очевидно, что с ₽10 тыс. сложно стать миллионером за короткий промежуток времени, так что я бы призывал именно сфокусироваться на обучении

Василий Карпунин
начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций»

По словам Карпунина, совершенно не важно, какая у вас сумма. Подход к инвестированию можно унифицировать и пробовать управлять небольшой суммой точно так же, если если бы это были миллионы. Например, с точки зрения доходности и рисков диверсификация важна как для портфеля в ₽10 тыс., так и в ₽100 млн, отметил эксперт. Но никто не мешает постепенно пополнять портфель, даже если вы начинаете с маленькой суммы. Файнман считает, что в вопросе инвестиций помимо желания важна регулярность пополнения счета. И тогда ваш капитал будет расти. По подсчетам аналитика «Финама» Алексея Коренева, если с 25 лет ежемесячно инвестировать по ₽10 тыс., то к 65 годам даже при невысоких процентах накопится ₽10 млн — так работает сложный процент.

Фото:Chip Somodevilla / Getty Images

Уоррен Баффет

Уоррен Баффет (Фото: Bill Pugliano / Getty Images)
Как подойти к инвестициям? Советы новичкам

Классический долгосрочный инвестиционный портфель, в том числе ориентированный на формирование пенсионных накоплений, состоит из 60% акций и 40% облигаций.

Евгений Миронюк
аналитик «Фридом Финанс»

По его словам, это распределение условно. К примеру, портфель Уоррена Баффета предлагает соотношение 90% к 10% соответственно. По словам Миронюка, плюс портфеля, составленного в пропорции 60/40, — его более высокая устойчивость к волатильности рынка. Владимир Потапов, главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции » и старший вице-президент ВТБ, наоборот, считает, что для начинающего инвестора доля акций в портфеле должна быть ниже, чем доля облигаций. Что касается подбора компаний и инструментов, то нужно выбирать то, в чем вы разбираетесь. «Инвестировать стоит только в то, что понимаете. Если вы не знаете, в чем смысл криптовалюты, не вкладывайте в нее деньги, лучше инвестируйте во что-то простое и понятное», — отметил Коренев. Его совет совпадает с мыслями Уоррена Баффета, который привел Миронюк. Баффета называют «оракулом из Омахи» за успешные сделки. Знаменитый инвестор тоже считает, что нужно вкладываться только в то, что вы хорошо знаете. Кроме того, он верит, что покупать акции нужно на долгий срок и подбирать бумаги только качественных компаний. Он советует различать цену акций и стоимость компании, поскольку цена бумаг не всегда зависит от реального состояния бизнеса. Во время кризисов акции дешевеют, что не мешает компании укреплять свой потенциал. Баффет также считает, что долгосрочному инвестору нет смысла переживать из-за колебаний цен на фондовом рынке. «Оракул из Омахи» советовал покупать акции из индекса S&P 500, например, через индексный фонд. По его словам, такие приобретения имеют смысл практически всегда. Баффет полагает, что так большинство инвесторов скорее выиграет, ведь не все умеют подбирать акции самостоятельно. Основатель семейства фондов Vanguard Джон Богл тоже говорил, что вкладываться в индексные фонды на долгий срок гораздо лучше, чем пытаться обыграть фондовый рынок самостоятельно.

Фото:Pexels

Фото: Pexels
Что можно купить на ₽10 тыс.?

Опрошенные «РБК Инвестиции» эксперты тоже посоветовали вкладываться в фонды. «Неквалифицированному инвестору с небольшим опытом лучше всего присмотреться к биржевым индексным фондам — их доходность совпадает с динамикой соответствующих индексов», — отметил аналитик «Альфа-Капитала» Максим Бирюков.

Биржевые фонды (ETF) — это финансовый инструмент, представляющий собой готовую инвестиционную корзину. Когда вы покупаете пай такого фонда, то как бы становитесь владельцем всех бумаг, которые в нем есть. Некоторые из них повторяют индексы, например, тот же S&P 500, в который входят крупнейшие компании, торгуемые в США. Другие ETF могут быть тематическими. В них могут попасть акции компаний из определенного сектора экономики или конкретной страны. Также существуют «золотые» ETF и фонды облигаций. Биржевые фонды помогают диверсифицировать портфель, то есть разнообразить активы, чтобы снизить риски потерь.

Стоимость ETF в рублях как правило невелика, рассказал Бирюков. Их можно купить через любого российского брокера. Директор по инвестиционному консультированию «Oткрытие Private Banking» Денис Горев полагает, что начинающему инвестору лучше концентрироваться на более «широких» фондах, избегая секторальных и «идейных». Помимо фондов в рублях можно выбирать ETF и в иностранной валюте. В качестве варианта Миронюк предложил FinEx Global Equity UCITS ETF. В него входят акции глобального рынка — компаний из США, Германии, Японии, Великобритании, Китая, Австралии и России. Но если вы не готовы покупать для этого доллары, то фонд доступен и в рублях. По данным финансовой группы FinEx, которая управляет фондом, его годовая доходность (август 2020 — агуст 2021го) в пересчете на рубли — 23,9%, а цена одной акции — ₽1,85. Стоит помнить, что если фонд показывал доходность в прошлом, это не значит, что так же будет и в будущем. Кроме того, новичок с ₽10 тыс. может вложиться в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и биржевые ПИФы (БПИФы). Их форма похожа на ETF. В такие фонды могут входить не только акции, но и облигации.

ПИФы позволяют даже при небольшом объеме инвестиций сформировать диверсифицированный портфель с минимальными расходами и без необходимости самостоятельного управления портфелем

Владимир Потапов
Глава «ВТБ Капитал Инвестиции»

Управление портфелем требует значительных затрат времени и высокого уровня профессиональной экспертизы, отметил Потапов. Отдельные акции могут быть рисковой покупной, особенно если речь идет о компаниях второго и третьего эшелонов, считает Бирюков. Но если вы все же решились купить акции в свой портфель, то выбирайте хорошие, крупные компании, например, « голубые фишки ». Их цена может быть вполне вам по карману. «На ₽10 тыс. получится купить бумаги двух-трех компаний», — отметил Коренев. Среди недорогих и, на его взгляд, интересных, аналитик отметил следующие: «Лента», «Сбер», ВТБ, «Газпром», МТС, ММК и НЛМК. Что касается облигаций, то рублевые торгуются по цене около ₽1 тыс. за штуку, отметил Карпунин. «Наиболее надежными и стабильными инструментами в рублевой зоне принято считать государственные облигации (ОФЗ). На рынке существует много типов ОФЗ, отличающихся как по принципу определения купона, так и по срокам обращения», — рассказал эксперт.

Фото:Adam Berry / Getty Images

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Американский бизнесмен и один из известнейших инвесторов в мире. Основной владелец и CEO инвестхолдинга Berkshire Hathaway. Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Александра Хрисанфова

Александра Хрисанфова

Покупаем квартиру за 5 лет, имея всего 10 тысяч рублей

Огромное количество информации о том куда вкладывать деньги, какие покупать акции и как влияют на рынок различные новости не отвечают на один фундаментальный вопрос — что делать если денег ну очень мало и на один второстепенный вопрос — что делать, если разбираться во всех этих инвестициях вообще не хочется, нынешняя работа полностью устраивает, хотя зарплата от этой работы оставляет желать лучшего.

К примеру есть учитель у которого зарплата 50000 рублей и он решил отложить 10000 рублей на инвестиции. При этом у него, как и у любого нормального человека есть цель — купить квартиру. Пусть стоимость квартиры составит 15 млн рублей и накопить хочется за 5 лет. Влезать в ипотеку на 30 лет нет ни малейшего желания.

Займёмся расчётами и оговорим следующие условия: Все начисления считаем с ежемесячной капитализацией, налоги не учитываем, свободных денег на счёте не остаётся.

Какие у него варианты? Первый — вложить деньги в фондовый рынок. В среднем рынок растёт на 10% в год, это без поправки на инфляцию. Значит через год мы заработаем целых 1046 рублей. Не густо. А через 5 лет мы сможем заработать целых 6542 рубля. До квартиры пока далеко.

Следующий вариант — условия те же, только добавляем на вклад 10000 рублей ежемесячно. В этом случае через 5 лет мы сможем заработать 187521 рубль. Ради благой цели пожить 5 лет на 80% зарплаты можно, но пока цель не достигнута и не ясно, для чего были эти жертвы.

А какая вообще нужна доходность, чтобы купить квартиру и при этом не брать никаких ипотек и других кредитов?

Допустим мы ежегодно удваиваем депозит, т. е. получаем 100% годовых. В этом случае начальные 10000 рублей превращаются в 1 млн 200 тысяч рублей через 5 лет, что уже намного лучше, но всё равно мало. А вот если мы продолжим ежемесячно вносить на счёт 10000 рублей, то при 100% годовых за 5 лет сможем получить уже более 16 миллионов. В общем это то, к чему мы и стремимся.

Следующий вопрос — а где получить такую доходность? Я думаю каждый понимает, что 100% годовых это существенные риски. Казино и ставки я не рассматриваю. В первом случае это просто игра, а во втором необходимо иметь крайне серьёзную математическую подготовку. Крипту тоже не рассматриваю, так как здесь слишком много удачи и неопределённостей.

Значит остаёмся на рынке. Если просто купить какой-либо актив, то шанс что он вырастет на 100% за год стремится к 0, а то, что это повториться 5 раз подряд вообще невероятно. Значит надо покупать гораздо чаще, стараясь заработать на всех колебаниях, при этом не имея проблем с ликвидностью и желательно не ошибаясь.

Так как мы с самого начала определились, что погружаться во всё это инвестирование особого желания нету, а торговать надо постоянно и часто, то остаётся единственный вариант — роботы. Кроме того, так как заработать надо много, то рисковать придётся сильно, а значит необходимо использовать кредитное плечо. Кстати, Гарри Марковиц — это тот, кто разработал теорию управления портфелем и получил за неё нобелевку, как то сказал — заработать можно сколько угодно, весь вопрос в используемом кредитном плече.

Итак, значит надо использовать роботов. А где их использовать? Зарубежные площадки под санкциями, российский рынок имеет массу ограничений, значит остаётся единственный вариант — форекс. Да знаю, что в меня сейчас полетит масса необоснованных предубеждений, но, если разобраться и подойти к этому рынку с умом, то именно здесь есть возможность быстро и эффективно увеличить небольшую сумму собственных средств, а далее, заработанное, вывести на менее рискованные площадки, оставив здесь необходимый минимум. В конечном итоге любая торговля это управление рисками. А каков риск учителя? 10000 рублей с одной стороны и квартира через 5 лет, без ипотеки с другой. Каждый выбирает сам.

Куда вложить 10 миллионов рублей

Куда вложить 10 миллионов рублей

Санкции, высокая волатильность рынка и непростая экономическая ситуация в стране привели к тому, что правильно собрать инвестиционный портфель сегодня все сложнее. Команда Sokroma исследовала текущую ситацию на рынке и подготовила список из 5 самых популярных направлений, куда инвестировать 10 млн рублей в 2024 году.

Биржевой фонд ETF (Exchange Traded Funds)

Exchange Traded Funds

Простым языком, ETF – это корзина с разными активами: ценные бумаги, недвижимость, финансовые продукты и другие. Вы как инвестор можете купить долю (пай) в фонде ETF и покупать / продавать активы на фондовой бирже через брокера. Но торговать на ETF-бирже можно только, если есть статус квалифицированного инвестора (КИ). Он дает право торговать ценными бумагами, недоступными широкой массе инвесторов. Для получения статуса КИ нужно выполнить одно из требований:

  • получить высшее экономическое образование и подтверждающие это документы;
  • иметь 6+ миллионов рублей на счету в банке;
  • обладать опытом работы в финансовой компании не менее 2-ух лет;
  • провести сделки по торговле ценными бумагами на 6 000 000 рублей в год (десять сделок в квартал, одна – ежемесячно).

При выборе этого варианта инвестирования следует учитывать, что в России доступно мало ETF для покупки. Кроме того, российские фонды берут за управление активами ~1% в год. Да, можно выйти на зарубежного брокера, получить доступ к тысячам ETF и платить минимальную комиссию (в 10-50 раз ниже, чем в РФ). Но выгода от торговли ETF с меньшей платой за управление часто нивелируется высокими издержками за обслуживание зарубежного брокерского счета. Как правило, выход на иностранного брокера имеет смысл при инвестициях 10,000-15,000 $.

Среднюю доходность ETF на коротких сроках прогнозировать сложно. Прибыль может составлять и 10 и 40% в год, или вовсе можно уйти в убыток. Средний доход при длительных инвестициях уже более предсказуем: в среднем рынок акций расет на 5-6% ежегодно.

Коммерческая недвижимость

Инвестиции в коммерческую недвижимость

Инвестирование в коммерческую недвижимость с целью сдачи в аренду всегда обеспечивало один из самых высоких доходов. Сейчас рынок недвижимости активно восстанавливается после пандемии Covid-19, спрос растет. Но не все однозначно. Чтобы “выйти в плюс”, важно выбрать правильное направление.

Офисы

Если вы хотите инвестировать в офисы, следует учесть несколько моментов:

  • помещение должно быть рентабельным, чтобы на него быстро можно было найти покупателя / арендатора;
  • инвестировать стоит в офисы, расположенные в уже развитых районах или в тех, которые активно растут;
  • перед инвестированием оцените инфраструктуру (транспортная доступность, возможность организовать в офисе дополнительные сервисы, например, переговорные, общественные лобби и другие).

В период пандемии возросла тенденция к удаленной работе. Компании массово переняли политику работы на дому. Это одновременно привело к резкому росту предложений офисных помещений на рынке и к падению цен на их аренду.

Сейчас популярен гибридный формат работы, сочетающий удаленную и офисную работу (сотрудники работают в офисе в определенные дни недели). А значит для работы может потребоваться меньше офисного пространства, чем раньше, что также влияет на потенциальную прибыль арендодателей. Сегодня при правильном инвестировании в офисы можно рассчитывать на годовой доход до 10%.

Кладовые и складские помещения

Цена на жилые квадратные метры в больших городах продолжают расти. Вместе с этим растет тренд на квартиры небольшой площади. У населения возрастает потребность в пространстве для хранения личных редко используемых вещей вне дома. Поэтому складские помещения – один из ведущих трендов в инвестировании в коммерческую недвижимость.

Хорошим преимуществом кладовых являются минимальное требования к ним. Подвалы помещения, цокольные этажи, помещения во дворах и т.д. Главное условие для успешного инвестирования – размещение объекта в плотно застроенных, жилых районах. Хорошо, если у помещения высокие потолки: чем они выше, тем больше ярусов для вещей, а значит и больше прибыль с каждого квадратного метра.

Доход с такой недвижимости может достигать 20% годовых.

Торговые помещения – стрит-ритейл

Традиционные “магазины у дома”. Если локация хорошая, это надежный актив, с которым вы всегда “будете в плюсе”. Хотя ограничения в пандемию сильно ударили по оффлайн-бизнесу, текущая ситуация показывает, что ликвидные торговые объекты пользуются хорошим спросом. Другой вопрос – сколько прибыли принесет стрит-ритейл?

За последнее десятилетие стоимость аренды 1 кв. м. почти не изменилась и остается в пределах 1000-1500 ₽. Годовой доход со стрит-ритейла в 6% считается успешным показателем.

Туристическая недвижимость – отели

В этот и ближайшие годы у гостиничного бизнеса в России отличный потенциал для роста. Особенности геополитической ситуации вслед за ковидными ограничениями спровоцировали сильный толчок в отрасли внутреннего туризма. Количество туристов, ориентирующихся на отдых в пределах страны, продолжает расти.

В отличие от других инструментов для инвестирования, вкладывая в отельный бизнес, можно получать доход сразу с нескольких направлений, помимо номерного фонда.

Сегодня большинство гостиниц предлагают не только место для ночлега. Питание, продажа сопутствующей атрибутики, организация экскурсий и различных мероприятий, SPA-процедуры — отельный бизнес предполагает больше вариантов для доходности, чем может показаться изначально.

В 2022 году доходы с отелей, гостиниц, хостелов и других объектов гостиничного типа обошли доковидный уровень, составив почти 684 млрд ₽, что на ~84 млрд рублей больше, чем в 2019-м. Это показывает, что несмотря на потрясения 2022 года, отельный бизнес стал еще прибыльнее. Номерной фонд вырос на 5%, и составляет около 1,1 млн номер в 2023 году. К 2030 году эксперты прогнозируют рост номерного фонда еще на 300 000 номеров.

Хотите безопасно и прибыльно инвестировать в гостиничный бизнес? Инвестируйте вместе с Sokroma.

Кто мы такие? Sokroma — это сеть уютных отелей и апартов с номерным фондом более 500 номеров. Уже более 8 лет мы предлагаем гостям лучшие варианты жилья в нескольких регионах страны. 36 объектов Sokroma размещены в лучших районах Санкт-Петербурга, Владимира, а также в Кировске (Мурманская область, Хибины).

Более 140 тысяч гостей ежегодно доверяют нам свой отдых. Сегодня регулярная заполняемость номеров и студий Sokroma ~85%. В период пандемии нам удалось удержать этот показатель выше 70%.

Как зарабатывать с Sokroma?

Более 150 инвесторов уже с нами. Инвестируйте и вы в отели и апарт-отели Sokroma от 1 миллиона рублей и станьте владельцем доходной недвижимости Sokroma, получив стабильный пассивный заработок от 13% до 100% годовых. Просмотреть актуальные предложения в разделе: инвестиции в апарт-отели. Если у вас уже есть отель и вы хотите улучшить его показатели – консалтинг и обучение инвесторов.

Что мы предлагаем инвесторам:

  • Апарт-отели под ключ в Санкт-Петербурге – годовой доход от 13%.
  • Доля в доходном отеле в собственность в Санкт-Петербурге – годовой доход от 13%.
  • Доля в гостиничном бизнесе / апартаменты в собственность в Хибинах – годовой доход до 30%. Приобретите 1 из 100 долей за 1,3 млн ₽ с договором на 10 лет и получите более 100% пассивного дохода. Потенциальный годовой доход — 15-35%.

Sokroma в Санкт-Петербурге – это десятки атмосферных и комфортных отелей и одно / двухуровневых меблированных апартов вблизи главных достопримечательной города. Рядом станции метро и вся инфраструктура. Абсолютный комфорт в номерах Sokroma и крайне успешное расположение обеспечивает регулярный поток гостей в наши отели.

Sokroma в Хибинах – 3* отель “Гиперборея” на 45 номеров. Общая площадь 1500 кв. м. В отеле мини-бар, конференц-зал, бьюти-салон, спа-зона, тренажерный зал, детская зона и другое. В радиусе 100 км отсутствуют комфортабельные гостиницы. Результат — крайне низкая конкуренция и абсолютная заполняемость отеля (особенно в горнолыжный сезон, который длится 7 месяцев). Горнолыжный сезон в Хибинах самый долгий в стране: длится с ноября по май.

Отель “Гиперборея” расположен в центре Кировска, у подножья горы Айкуайвенчорр. В 10 минутах от отеля расположен горнолыжный курорт “Большой Вудъявр” (Бигвуд) – входит в пятерку лучших спусков страны. В сезоне 2021-2022 курорт стал абсолютным лидером по популярности среди ГК страны, обогнав Красную Поляну Сочи.

Криптовалюта

инвестиции в криптовалюту

Сегодня с понятием “криптовалюта” знаком каждый инвестор. Если коротко, то криптовалюта – это цифровая форма валюты. Она децентрализована – за ее сохранность отвечает только ее владелец.

Среди самых популярных криптовалют:

  • Биткоин (BTC) – абсолютный лидер на крипторынке. За последние шесть лет он подорожал на 270%. В 2022 “биток” обвалился на ~64%, хотя годом ранее, в 2021 его рост составил более 62,5%, а в 2020 году – более 302%. На 06.06.23 цена одного BTC достигает 26 776$.
  • Эфир (ЕТН). В 2020 год Etherium вырос на 469,6%, в 2021 — на 403,34. В 2022 году эфир, как и BTC, обвалился на 67,4%. На 06.06.23 один Ethereum стоит 1876,31 Доллара США.
  • Stellar (XML) – валюта, которую нельзя майнить, как две предыдущие. Ее можно только купить. В 2020 году цена XML выросла на 183,92%, в 2021 – на 109,19. В 2022 году цена упала почти на 73%. На 06.06.23 стоимость Stellar равна 7,22 рублю РФ.

Основные риски инвестирования в криптовалюты:

  • Высокая волатильность. Стоимость виртуальной валюты может значительно расти / падать в короткие промежутки времени. На “крипте” можно как быстро заработать, так и быстро потерять инвестированные средства.
  • Регуляторные риски. Криптовалюты могут подвергаться изменениям в законодательстве и регулировании в разных странах. Введение новых правил или запрет на использование криптовалют может повлиять на их цену и доступность для торговли.
  • Безопасность и мошенничество. Цифровая валюта хранится в цифровых кошельках. Кражи, угроза хакерских атак и мошенничества, обмен валюты через ненадежную плафтмору – риски, от которых сложно застраховаться и которые могут привести к потере средств.
  • Ликвидность и доступность. Некоторые малоизвестные криптовалюты имеют ограниченную ликвидность. Так, их труднее продать / обменять на другие активы. Кроме того, некоторые криптобиржи могут быть недоступны в разных странах. Это может затруднить покупку / продажу определенных криптовалют.

Банковский вклад

банковский вклад

Вклады – надежный финансовый инструмент. Вы кладете средства на банковский счет (обычно от 3 месяцев до 3 лет), вам начисляются проценты. По окончании договора получаете деньги с процентами.

Вклады устроены просто. Их легко открывать через мобильное приложение или отделение банка. Никаких сложных терминов и самостоятельных расчетов. Вклады доступны всем. Их могут открывать в т. ч. подростки с 14 лет.

Доходность зависит от банка, в котором храните деньги, а также от суммы и срока, на который вы открыли вклад. В крупных банках ставка обычно ниже, чем в тех, что поменьше.

Но с учетом инфляции рассчитывать на высокую доходность с депозита в банке не стоит: с 2000 по 2022 год средняя годовая инфляция в РФ равнялась 9,65%, когда средняя ставка по рублевым вкладам за тот же период — 8,98%. Таким образом, доход со вкладов даже не покрывал инфляцию.

Другие недостатки банковских депозитов

  • потеря процентов при досрочном закрытии счета;
  • невозможность пополнять некоторые вклады;
  • в зависимости от доходности возможен налог по вкладам.

Открыть вклад – неплохой способ защитить сбережения от инфляции. Да, много на нем не заработать. Зато риски практически отсутствуют, вы экономите время и нервы.

Золото

инвестиции в золото

Драгоценные металлы – хороший способ диверсифицировать инвестиционный портфель. Инвестировать в золото – значит, сохранить и защитить средства от инфляции. Потенциальный годовой доход с золота ~8%.

Как инвестировать в золото:

  • Покупать золотые слитки и монеты. Приобрести их можно в банках, спецмагазинах или у частных владельцев (последний вариант – самый рискованный).
  • Торговать золотом на фондовой бирже. Нужно открыть брокерский счет. Торговля возможна только через брокера.
  • Открыть Обезличенный металлический счёт (ОМС) и торговать золотом через него. Вы, владея ОМС, можете в любой момент купить / продать золото банку. Вы можете хранить золото на счету сколько угодно и продать когда захотите.

К недостаткам инвестирования в драгметаллы относят низкую ликвидность (кроме торговли на бирже), высокую волатильность и низкую прибыльность на фоне других вариантов вложений.

Правильно распределенные инвестиции могут стать ключом к финансовому успеху и обеспечить стабильный рост капитала. Будучи внимательным и информированным инвестором, можно создать надежный портфель, способный приумножить вложенные средства и обеспечить финансовую защиту на будущее.

Если вы сомневаетесь в ваших навыках инвестирования, проконсультируйтесь с инвестиционным советником.

Хотите инвестировать в гостиничный бизнес, но возникли вопросы? Свяжитесь с командой Sokroma. Мы подскажем, что делать в первую очередь при запуске отеля, поможем подобрать идеальное место, подскажем с обустройством отеля, наймом персонала и другими вопросами.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *