Почему не работает кредитный потенциал в сбербанке
Перейти к содержимому

Почему не работает кредитный потенциал в сбербанке

  • автор:

Как работает сервис «Кредитный потенциал» от «Сбера»

Более 33 млн клиентов «Сбера» уже получили предварительный расчет своего кредитного потенциала. Без подачи заявки на кредит они могут узнать, какую сумму получат в банке. В марте у сервиса появились новые возможности.

«Кредитный потенциал» — новый бесплатный сервис от «СберБанк Онлайн», который помогает клиентам за несколько минут узнать, одобрят ли им кредит в банке, какие займы — на какую сумму и по какой ставке — они могут получить. Расчет делается исходя из дохода, кредитной истории, текущей долговой нагрузки и еще ряда параметров. Как правило, выяснить, сколько денег даст банк, можно лишь после подачи заявки на кредит. И реальность может не совпасть с ожиданиями. Новый сервис от «Сбера» поможет не тратить время на сбор документов, чтобы узнать о доступной сумме кредита. Клиенты «СберБанк Онлайн» могут заранее получить точный расчет своего кредитного потенциала еще до подачи заявки на кредит и спланировать будущие покупки. Воспользовавшись сервисом «Кредитный потенциал», можно без лишней суеты рассчитывать бюджет на желаемый ремонт квартиры или покупку новой машины.

Инструкция: как воспользоваться сервисом «Кредитный потенциал» Шаг 1. Зайти в мобильное приложение или веб-версию «СберБанк Онлайн» и в поиске набрать «Кредитный потенциал». Затем нажать «Узнать бесплатно». Шаг 2. Проверить данные анкеты, в первую очередь ФИО, паспорт, адрес регистрации, доход. Эта информация нужна банку для того, чтобы сделать точный расчет, а также оценить возможные риски. Анкету можно редактировать, например, ввести более актуальные данные о ежемесячном доходе. Информация должна быть правдивой, иначе банк может отказать в кредите. Шаг 3. По номеру телефона придет СМС с четырехзначным кодом, который надо ввести и подтвердить запрос на расчет. Шаг 4. Через несколько минут в «СберБанк Онлайн» будут доступны результаты расчета.

После запроса о кредитном потенциале в «СберБанк Онлайн» появится информация, есть ли у клиента текущие долги, нет ли на нем чужих кредитов и какие займы банк готов ему одобрить прямо сейчас. Например, те, кто получают на карту «Сбер» зарплату или пенсию, могут сразу увидеть свой персональный лимит по кредитной карте, потребительскому кредиту на любые цели, на покупки в рассрочку, по ипотеке или автокредиту. Там же можно увидеть доступность рефинансирования действующих кредитов. Клиент может сразу подать заявку на понравившиеся предложения. Если есть незакрытые кредиты, также можно подать заявку на новый, рассчитав кредитный потенциал. Результат зависит от совокупного объема кредитной нагрузки, а не от количества взятых кредитов. Расчет актуален 30 дней, затем его нужно обновить. Такой срок выбран с учетом возможных изменений, влияющих на кредитный потенциал, например обновление информации в бюро кредитных историй или изменение дохода. При этом расчет всегда бесплатный, не является заявкой на кредит и ни к чему не обязывает. Его можно самостоятельно обновлять раз в месяц, чтобы отслеживать свои кредитные возможности в конкретный момент. Данные автоматически обновляются, если человек откликается на предложение банка и оформляет кредит. Банк уже сделал предварительный расчет кредитного потенциала для 33 млн клиентов. Они в любой момент могут зайти в банковское приложение и увидеть, какие финансовые возможности может предложить «Сбер» персонально им. В марте 2023 года «Сбер» расширил возможности сервиса. Теперь клиенты банка могут не только за пару минут получить информацию о доступных им кредитных условиях, но и узнать, как их улучшить. Это новая для российского рынка услуга, она также предоставляется бесплатно. Например, если заемщик получил отказ, подав заявку на кредит, сервис покажет, в чем именно заключается его проблема: в недостаточном подтвержденном доходе, плохой кредитной истории или чрезмерной кредитной нагрузке.

Как повысить свой кредитный потенциал — Оформить зарплатную карту «Сбера» или привязать свою пенсию к карте Сбербанка. У таких клиентов больше возможностей и привилегий. — Снизить лимиты кредитных карт или закрыть их. Активная кредитная карта уменьшает кредитный потенциал и снижает доступные суммы кредитов, даже если по ней нет задолженности. — Заказать через «Сбербанк Онлайн» отчет в бюро кредитных историй (БКИ) и узнать о действующих кредитах в других банках. Если заем полностью закрыт больше месяца назад, но отображается как действующий, это значит, что на момент расчета кредитного потенциала информация в БКИ не успела обновиться. Стоит обратиться в банк, в котором был оформлен кредит, и попросить актуализировать данные в бюро. — Рефинансировать старые кредитные обязательства: запросить у банка кредит на более крупную сумму, объединить платежи и уменьшить переплату. — Частично или полностью погасить текущие кредиты досрочно.

Сервис «Кредитный потенциал» победил в номинации «Лучший розничный финансовый продукт» по версии Retail Finance Awards 2022 года. Чтобы им воспользоваться, достаточно зайти в «СберБанк Онлайн». Сервис «Кредитный потенциал» покажет, какие кредиты и на какие суммы могут быть одобрены банком прямо сейчас. Реклама. ПАО Сбербанк, sberbank.ru

Кредитный потенциал онлайн — банк Сбербанк — отзывы

Здравствуйте. Сейчас, по закону, можно бесплатно запросить свою кредитную историю. Но многие банки идут на всякие ухищрения и бесплатно её не дают. В январе у меня вышло заказать свою КИ. Но сейчас что то пошло.

Достоинства: Бесплатно. Просто. Доступно.
Недостатки: Обзвон после заполнения анкеты.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 229 15
Репутация
86
Россия, Иркутск
11 фев 2019

Удобно,быстро, но неохватывает весь спектр услуг

Хочу написать о новом сервисе от Сбербанк Онлайн- кредитный потенциал. С 31.01.2019 вышел закон о том что каждый гражданин может узнать свой кредитный рейтинг БЕСПЛАТНО 2 раза в год. Для этого достаточно зайти на сайт.

Достоинства: Быстро, бесплатно,доступно
Недостатки: Нет возможности рассчитать ипотеку и автокредит
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 11 0
Репутация
414
Россия, Тамбов
3 мар 2020

Кредитный потанцевал:)

Здравствуйте друзья! Сегодня я опишу свои ощущения от использования сервиса Сбербанка(«кредитный потенциал»). Как простой гражданин России, я всем желаю не брать кредиты. Так как берешь чужие деньги, а отдаешь свои. Каждое такое решение я взвешиваю.

Достоинства: Для общего развития
Недостатки: Не всегда объективный отчет
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 44 2
Репутация
4
Россия, Дмитров
6 ноя 2022

Это развод

Дело в том, что проверяя свой потенциал в ОПГ СБЕР многие сталкиваются(в том числе и я сам) с некоторой ситуацией. Так вот после того как вам пришёл отчёт в нем написаны ваши обязанности по другим.

Достоинства: Нет
Недостатки: Воровство
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 13 0
Репутация
400
Россия, Калининград
1 июл 2023

Очень удобная услуга

Здравствуйте! Делюсь своим опытом и мнением о такой услуге, как кредитный потенциал, о котором можно узнать в приложении Сбербанк онлайн. Когда знакомилась с приложением, вернее изучала, наткнулась на подобную услугу и решила воспользоваться. Как оказалось.

Достоинства: Удобная, информативная, бесплатная
Недостатки: если возникнет желание заказать подробный кредитный отчет-придется заплатить
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 11 0
Репутация
8
Россия, Таганрог
17 окт 2023

Сбербанк возглавляет Греф , не ни Бендер ?

Так-как я активно пользуюсь кредитными продуктами сбера и других банков то мне этот расчёт интересен, но если раньше на этот расчёт можно было ориентироваться то сейчас он напоминает гадание на кофейной гуще, или это намереный.

Достоинства: бесплатный расчёт каждый месяц
Недостатки: расчёт взят с потолка
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 6 0
Репутация
3
5 июл 2023

Некорректная работа

2 раза рассчитывал кредитный потенциал, но по факту расчета предлагает оформить смешную сумму в кредит, хотя кредитный потенциал исчерпан на 20 процентов из 100% судя по финансовой нагрузке. И процент по кредиту выставляю

Достоинства: нет
Недостатки: Полный ужас, не дает взять кредит в самый необходимы момент
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 9 0
Репутация
24
Россия, Башкортостан
17 июл 2021

Не понятное соотношение

Ни когда не мог понять как рассчитывается кредитный потенциал. Весь список кредитов и кредиток, потенциал выдает с точностью. Ипотеку почему то нет и судя по расчету банка, я мало могу рассчитывать на предоставление кредита. Услуга.

Достоинства: Не выявил
Недостатки: Ставка высокая Не понятный потенциал ,для граждан Рефенансирование не выгодное
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 3 0
Репутация
1
20 дек 2023

Кредитный потенциал и развод клиентов на деньги

Столкнулся с ситуацией, что в потенциале появилось 2 кредитных карты и ссуда на 22тысячи 400рублей. Год я с ними бодаюсь, чтобы исправили. А они специально переводят друг на друга и отключаются от чата. Я сделал.

Достоинства: Нет
Недостатки: Обман своих клиентов
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 0
Репутация
215
5 мар 2021

Одобрение кредита

Здравствуйте! С данным банком знакомы давно. Так как карты только Сбербанка. С учётом того, что я не работаю кредит или рассрочку, мне никто не стремился дать. А здесь, решила испытать удачу. Зашла в личный кабинет.

Достоинства: Сделать хорошую кредитную историю.
Недостатки: Большой %
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 3 0
Репутация
2
Россия, Екатеринбург
9 июл 2021

Быстро , доступно

Можно узнать, какую сумму Сбербанк готов дать в кредит, ну и для общего развития узнать свой кредитный потенциал, выдаёт в отчете кредиты, которые входят в ОКБ, так как сотрудничает с этим кредитным бюро, (жаль, что.

Достоинства: Быстрота
Недостатки: Обзвон сторонних банков , а это значит передача данных
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 2 0
Репутация
0
Россия, Мурманск
26 янв 2024

Кредитный потенциал не всё учитывает(((

Собственно, в заголовке вся суть:при расчёте кредитного потенциала(почему одобрена такая маленькая сумма кредита)Сбер пишет, что моя средняя зп за последние месяцы 109 тыс руб, хотя на их же зарплатную карту Сбера каждый месяц капает 134тыс+квартальные.

Достоинства: Нет
Недостатки: Считать не умеет,двоешник))))
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 0
Репутация
0
Россия, Чита
11 ноя 2019

Всё четко ,ясно,понятно,доступно и удобно.И оплата счетов и оформление кредита всё за считанные минуты.

Под 11 % никогда не попасть, даже в день рождение Сбербанка. Если человек является постоянным клиентом сбербанка, то наверное нужно делать скидки. Думаю сейчас возьму под 11%, и погашу старый. Нет, сразу прилетел

Достоинства: Всё четко ,ясно,понятно,доступно и удобно.И оплата счетов и оформление кредита всё за считанные минуты.

Недостатки: Даже в день рождения сбербанка,под 11 % кредит,не дадут,даже для того,чтобы перекрыть кредит с большей процентной ставкой.Поэтому и теряют клиентов.

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 0
Репутация
29
Россия, Тула
24 фев 2019

Мой банк любимый

Да, все тут меня устраивает, есть много карт по этому банку, всегда пользуюсь этими услугами, со сбербанком я работаю давно, кредитные ставки лояльны, так же другие ставки самое

Как повысить кредитный потенциал

В жизни возникают ситуации, когда требуются дополнительные денежные средства, и тогда выходом может стать кредит. Не всегда хочется запрашивать документы на рабочем месте, не зная, будет ли получено положительное решение. Да и при планировании финансов хотелось бы понимать заранее, какую сумму и на каких условиях могут одобрить банки. Со специальной услугой клиенты Сбербанка могут не только оценить свои шансы, спланировать возможности, но и разобраться, как повысить свой кредитный потенциал.

Как знание своего кредитного потенциала
помогает понять, одобрит ли банк
кредит, и в какой сумме?

Как исправить кредитный потенциал

Данный сервис представляет собой аналог вашего финансового рейтинга. На основании ваших доходов, трат и расходов определяется возможная сумма кредита. В том числе банк проводит автоматический запрос кредитной истории (КИ), оценивая предварительно саму возможность оформления нового займа.

Как можно исправить полученный результат? Для начала важно определить, от каких факторов с точки зрения банка он зависит:

  • ваша кредитная история — Сбербанку важно понимать, были ли ранее у вас кредиты, насколько качественно вы их выплачивали;
  • ваши источники дохода, их общий объем — этот фактор позволяет рассчитать, используя стандарты банка, какой объем выплат вы можете себе позволить без серьезных финансовых рисков;
  • текущая долговая нагрузка — сколько вы платите уже сейчас.

Каждый из указанных факторов можно проанализировать и, в зависимости от выявленных слабых мест, проработать.

Что такое кредитный потенциал

Кредитный потенциал — это сервис Сбербанка, к которому могут обратиться все его клиенты, использующие приложение на своих устройствах или проводящие операции онлайн на официальной веб-странице. Клиент, желающий оформить кредит в этой финансовой организации, может использовать услугу «Кредитный потенциал» совершенно бесплатно в любое время.

Алгоритм при расчете показателя учитывает те же критерии, что и сам банк при принятии решения о выдаче кредита. Это основное преимущество услуги — результат будет точным и позволит пользователю оценить свои шансы на оформление займа, а также спланировать заранее его параметры.

Какие данные необходимо будет заполнить в анкете:

  • ваше семейное положение, наличие детей и других иждивенцев, общий доход вашей семьи;
  • информация о месте работы, статусе, длительности вашей занятости;
  • наличие у вас ценного имущества: недвижимости, автомобиля, ценных бумаг;
  • наличие регулярных расходов, платежей по имеющимся кредитам как в самом Сбере, так и в других банках;
  • основные и дополнительные контактные данные.

Материал по теме

Почему Сбербанк отказывает в кредите, и как жить с этим отказом Банки имеют право не объяснять причины отказа в выдаче кредита. Но мы изучили все самые вероятные причины отказа в кредитовании, такие как плохая кредитная история, высокая закредитованность, неофициальный доход и т.д..

После заполнения анкеты, в течение нескольких минут, система рассчитает и выведет вам ваш потенциал.

Понятно продемонстрирует текущую долговую нагрузку, а также оценку ваших заемных возможностей: какая сумма денежных средств может быть получена дополнительно без ущерба для вашего финансового положения.

Процент, используемый в программе, следует трактовать обратно. 100% в приложении говорит не о гарантии получения кредита на любую сумму, а наоборот о том, что на текущий момент вы уже использовали свой кредитный потенциал полностью.

Высокий процентный показатель характеризует вашу нагрузку как максимальную. Выдача кредита в этом случае является повышенным риском для банка. Поэтому «вероятнее всего» новых предложений по займу вы получить не сможете. Однако это не приговор — с полученным результатом можно работать.

Как правильно повысить свои шансы на одобрение кредита?

Улучшить свой кредитный потенциал в глазах Сбербанка можно, но дело это небыстрое. При расчете потенциала банк обязательно запросит данные из вашего кредитного досье, и если оно заполнено информацией о накопленных просрочках по кредитам и займам, то банк ответит, что кредитного потенциала у вас, по сути, не осталось.

Кредитная история — что показывает, можно ли ее улучшить

Уже не существует банка, который на этапе принятия решения о выдаче кредита не обращался бы к кредитной истории. Причем только данных о вашей платежной ответственности в одном финансовом институте недостаточно. Поэтому в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» каждый банк передает информацию о своих заемщиках в бюро кредитных историй (БКИ):

  • данные о всех выданных вам кредитах за последние несколько лет, в том числе закрытых досрочно, аннулированных и отклоненных;
  • суммы по всем полученным займам;
  • качество погашения: наличие, количество и длительность просрочек.

Банки могут подавать данные как в одно бюро, так и в несколько. В РФ существует 6 подобных организаций. Но крупнейшими являтся три:

  • «Скоринг Бюро» (ранее известное как «Эквифакс»);
  • Объединенное кредитное бюро;
  • Национальное бюро кредитных историй.

Стоит помнить, что Сбербанк работает с ОКБ.

Начать работу над улучшением своей кредитной истории стоит с определения, в какой именно организации находится ваша. Это можно сделать через запрос в Центральный каталог КИ ЦБ. Оформляется запрос через портал Госуслуги.

Следующим шагом получите подробные отчеты от каждого бюро кредитных историй. Запросы можно оформить непосредственно на сайте конкретной организации. Сделать это любой гражданин может бесплатно дважды в год. Также многие банки предлагают оформить подобный запрос в рамках своих дополнительных услуг, за плату. Проверить свою КИ в Сбербанке можно за 580 рублей.

При анализе информации обратите внимание на следующие параметры:

  1. Нет ли в отчете кредитов в действующем статусе, которые вы на самом деле уже погасили;
  2. Нет ли по всем займам просрочек, с которыми вы не согласны: например, если вы платили все вовремя.

Дело в том, что в кредитной истории могут быть ошибки. Связаны они, чаще всего, с человеческим фактором или сбоями в системе.

Читайте так же
  • Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке?
  • Овердрафт в Сбербанке: прошлое для граждан, настоящее для предпринимателей
  • Перевод задолженности в Сбербанк: способы и нюансы

Как улучшить кредитную историю, исправив ошибки

Это самый простой и быстрый способ корректировки КИ. В случае, если вы обнаружили несостыковки в отраженной информации, необходимо их устранить. Здесь ваши действия будут зависеть от того, в чем конкретно заключается неточность:

  • если вы обнаружили кредит, который не оформляли, стоит обратиться в выдавшую его кредитную организацию и оформить претензию. Также обратитесь в полицию с заявлением о мошеннических действиях. После того, как факт мошенничества будет установлен, сведения о неправомерном займе будут убраны из КИ. Правда, опротестовать кредит, «навешенный» на вас мошенниками, очень сложно. Сразу готовьте документы на судебный иск;
  • если кредит был закрыт, но указан как действующий. В данной ситуации существует два пути: вы можете обратиться непосредственно в банк, уточнить ситуацию, запросить внесение корректировок в кредитную историю. Также можно собрать все выписки и справки, подтверждающие закрытие кредита, и подать заявление напрямую в БКИ;
  • если указаны просрочки, которых на самом деле не было, вы также можете действовать как через банк, так и непосредственно через бюро.

Корректировки через банк, как правило, проходят быстрее. Например, рассмотрение заявления может занять от 3 до 10 дней, далее обновление кредитной истории банк инициирует в течение нескольких дней. В БКИ же только рассмотрение ситуации и получение ответа от кредитной организации может занять месяц, и только после подтверждения данные будут исправлены.

Как улучшить кредитную историю, если есть просрочки

В данном случае не получится просто поправить платежную историю — необходимо повторно доказывать свою финансовую благонадежность. Поэтому нужно быть готовым к тому, что этот процесс займет не менее полугода. В первую очередь, закройте все действующий просрочки.

Способ 1. Многие банки предлагают специальные программы улучшения кредитной истории. Непосредственно у Сбербанка такой нет. Но можно открыть в Сбербанке депозит и месяца через 2-3 попросить кредитную карту с небольшим лимитом и аккуратно погашать задолженность.

Также вы можете воспользоваться услугой по восстановлению КИ в других банках, поправить ситуацию, а позднее вернуться в Сбер. Суть этого способа заключается в оформлении и погашении нескольких небольших кредитов.

При этом важно учитывать три параметра:

  1. Размер оформляемых кредитов желательно сохранять в размерах от 1,5-2 МРОТ. В РФ оптимальная сумма таких кредитов колеблется в размере 30-40 тысяч;
  2. Все платежи должны вноситься строго в установленные сроки. Даже небольшая просрочка перечеркнет все старания;
  3. Не стоит превращать эти кредиты в «лимит до зарплаты» и гасить в короткие сроки. Важно показать не столько вашу финансовую состоятельность в текущем моменте, сколько ответственное отношение к принятым на себя обязательствам. Гасите платежи в установленном графике.

Этот же способ можно использовать самостоятельно, просто оформив и качественно закрыв несколько займов в разных банках. Но знайте — большое количество запросов в разные банки портит КИ. Финансовая организация расценивает такую ситуацию как нестабильность финансового положения, а не наоборот.

Материал по теме

Рассрочка и кредит: в чем разница Чем отличается рассрочка от кредита? Не понимая грани между этими двумя финансовыми услугами, можно оказаться в крайне невыгодной для себя ситуации. В этой статье разбираемся, есть ли все же разница и в чем она заключается.

Способ 2. Если у вас еще нет кредитной карты, заведите. Сам факт ее наличия не улучшит вашу благонадежность. Важно не только оформить карту, но регулярно ее использовать, также с условием соблюдения всех графиков платежей.

Способ 3. Оформляйте покупки в рассрочку. Лучше делать это непосредственно с использованием сервиса от самого Сбера: он называется «Покупай со Сбербанком».

После положительного решения — погашайте долг в течение выбранного вами комфортного срока и тем самым дополняйте положительными сведениями вашу КИ.

Способ 4. Если шансы на обычные кредиты у вас низки, присмотритесь к займам с поручителями и залогом. Оформить такие проще, так как у банка меньше рисков.

Отношение банков к наличию в кредитной истории займов, полученных в микрофинансовых организациях, неоднозначное. Отрицательно сказываются такие, если они оформляются «до зарплаты» — на небольшие суммы и короткие сроки. Однако если это единственный способ получить деньги, старайтесь оформлять большие суммы с большим сроком.

Если у вас большое количество длительных просрочек, нет возможности оформить новые кредиты даже в виде карт или рассрочек, придется подождать. Кредитная история согласно закону хранится в течение 7 лет после последнего обновления, внесения информации. Однако это сработает только в случае, если все долги закрыты.

Если заемщик не хочет оплачивать кредиты или ищет способ, как обойти систему и очистить историю в более короткий срок, он может пытаться искать незаконные способы ее корректировки.

Или сами «посредники» могут звонить или писать заемщикам, заявляя о якобы существующих связях с БКИ. Они обещают, что за дополнительную плату можно сделать с кредитной историей что угодно: исправить или удалить.

Что весомее — расчет кредитного потенциала
или рейтинг кредитной истории при решении
банком вопроса об одобрении кредита?

Материал по теме

Со скольки лет можно взять кредит? Займ с МФО — с 18 лет, кредит в банке — с 21 года Кредит в банке молодому человеку или девушке можно получить в 21 год, его одобрят с большой долей вероятности при наличии работы и дохода. Займ в МФО можно получить с 18 лет, при этом нужен только паспорт.

Любые подобные предложения не только неправомерны, но у будут уголовно наказаны. Такие действия являются мошенничеством.

Самовольно внести изменения в кредитную историю не может никто, даже сотрудник БКИ. В лучшем случае вы просто лишитесь своих денег, оплаченных за подобные услуги.

При этом у вас не будет возможности обратиться в правоохранительные органы — ведь это повлечет за собой признание участия в мошеннической схеме.

Также, общаясь с подобными «посредниками», вы вынуждены передавать им личные данные: контактные, реквизиты документов, данные карты при оплате их услуг онлайн. Таким образом вы подвергаете себя дополнительным рискам: у вас могут украсть деньги со счета, или даже оформить на вас займ или кредит.

Кредитная история — один из самых важных параметров, на который смотрят банки при принятии решения о выдаче кредита. Работа над ней требует времени и терпения, но именно она в итоге принесет вам значительное улучшение вашего кредитного потенциала.

Долговая нагрузка — как она влияет на кредитный потенциал

Речь идет обо всех выплатах по действующим кредитам и займам. Рассчитывается она просто — берутся ежемесячные платежи по всем имеющимся продуктам и суммируются между собой.

Важно понимать, что учитываются не только кредиты наличными, но и кредитные карты. При этом даже если вы ими не пользуетесь, в долговую нагрузку все равно будет включен минимальный платеж, равный, как правило, 5-10% от общей суммы лимита по карте.

У банков нет законодательно установленного размера допустимой или недопустимой кредитной нагрузки. Какие-то банки относятся к этому параметру более лояльно и допускают на выплаты по займам до 50% от доходов гражданина. У Сбербанка отношение строже, порог ниже — он составляет только 30%.

Какими способами можно снизить свою долговую нагрузку:

  1. Закрыть кредиты, ошибочно числящиеся в КИ;
  2. Закрыть кредитные карты, особенно в том случае, если вы их не используете. Часто именно они составляют большую часть суммы долговой нагрузки за счет правила расчета минимального платежа;
  3. Если нет возможности в моменте закрыть кредитку, нужно хотя бы снизить по ней лимит. Для этого обратитесь в банк, выпустивший карту;
  4. По возможности погасить часть кредитов, либо сделать частичное досрочное погашение, чтобы снизить размер ежемесячного платежа;
  5. Крупные кредиты, либо те, которые нет возможности закрыть, можно рефинансировать — так вы снизите их количество, уменьшите общий платеж, оба эти фактора положительно повлияют на ваш заемный потенциал.

Данные о вашей долговой нагрузке банк берет также в БКИ. При этом запрос автоматически проходит по всем бюро сразу. Поэтому пытаться обмануть банк, «забыв» при заполнении анкеты на кредитный потенциал указать часть выплат, бессмысленно. Сбербанк видит все ваши кредиты, итоговая сумма все равно будет рассчитана корректно. А вот ваша попытка обмана может быть трактована как негативный фактор, что приведет в итоге к ухудшению показателя кредитного потенциала.

Есть большие долги, вы не справляетесь
с их обслуживанием и не понимаете,
что предпринять?

Уровень и источники дохода — как влияют на кредитный потенциал

Ваши доходы — третий ключевой фактор, влияющий на расчет показателя. Это ваша база, на основе которой принимается решение, какую сумму вы готовы платить ежемесячно. Что может повлиять на кредитный рейтинг в этой части:

  1. Достаточность дохода. Например, если доход клиента составляет 30 тысяч, и он уже платит 10 из них, по мнению Сбербанка, его кредитный потенциал исчерпан;
  2. Стабильность и длительность получения дохода. Чаще всего, подразумевается стаж работы: чем дольше вы работаете в одном месте, тем больше банк уверен в вашей финансовой стабильности и тем выше ваш потенциал;
  3. Способы подтверждения дохода. Любая официальная работа имеет «следы»: организация-работодатель делает регулярные отчисления за вас в ПФР и социальные фонды. Историю таких выплат можно отследить через эти органы, что добавит вам плюс к баллам кредитного рейтинга. Неофициальная же занятость нигде не отражается, что рейтинг наоборот, снижает.

Большой доход не перекроет негативную кредитную историю. Однако если с КИ все хорошо, достаточность дохода может ощутимо усилить ваши шансы. Что можно сделать для повышения кредитного потенциала в данном случае:

  • проверить, все ли доходы вы учли и указали. Помимо основной зарплаты, банк учитывает любые дополнительные доходы, которые можно подтвердить. Во-первых, это все социальные выплаты: стипендии, пенсии, господдержка. Сюда же можно отнести алименты. Во-вторых, это ваша дополнительная занятость: например, если вы фрилансер или занимаетесь официальными подработками;
  • раскрыть свои доходы банку. Это значит, что по возможности все поступления стоит перевести в Сбербанк: стать зарплатным клиентом, оформить получение всех соц выплат на карты Сбера, подвязать карту в приложение Мой налог если являетесь самозанятым. Привязать к банку Госуслуги, разрешить просмотр отчислений в ПФР, налоговых выплат. Так вы максимально подтвердите ваши доходы, тем самым повышая свой заемный потенциал;
  • открыть депозит в Сбере. Это дает сразу два плюса. Проценты по депозиту можно добавить в сумму дохода. Также наличие денег на счете для Сбера — прямое подтверждение того, что вы умеете обращаться с деньгами.

Ваши доходы — важный фактор, влияющий на кредитный потенциал. Банк учитывает не только их общий размер, но их достаточность, стабильность и способы подтверждения, включая официальные источники дохода, стаж работы, социальные выплаты.

Можно ли обмануть банк при расчете кредитного потенциала

То время, когда решение банка зависело от человека или группы людей, с которыми можно было договориться, прошло. Раньше использовался достаточно простой способ обмана банка: достаточно было иметь «своего человека», который мог где-то поверить на слово, на что-то закрыть глаза, не заметить часть информации, чем в результате повысить шансы потенциального заемщика на успех или содействовать повышению лимита.

Материал по теме

Как повысить скоринг? Ответ неутешительный — упорным трудом Как поднять скоринг для получения кредита. Какие сведения влияют на проверку в системе скоринга банка. Варианты улучшения кредитной истории, поднятия количества скоринговых баллов. Чем похожи баллы и рейтинг в БКИ.

Подобная практика существовала относительно недавно, всего около 10-15 лет назад. Именно поэтому многим до сих пор кажется, что это возможно.

Однако на текущий момент система выстроена таким образом, что решение принимает машина, а сами сотрудники банка об этом алгоритме имеют скорее приблизительное понятие.

Скоринг — это система оценки заемщика, с помощью которой банки и прочие финансовые организации могут спрогнозировать, насколько аккуратно, ответственно человек будет выплачивать кредит. В основе прогноза лежат математические расчеты и статистика.

Помимо основного скоринга существует еще так называемый скоринг мошенничества. Его суть заключается в выявлении несостыковок и подозрительных ситуаций. Например, доход указан в два-три раза превышающий официальный. Или номер телефона, указанный как рабочий, зарегистрирован в обычной жилой квартире.

К тому же любая информация, которую вы указываете при расчете кредитного потенциала — предварительна, и в дальнейшем потребует подтверждения. Таким образом, вы обманываете сами себя. Получив первоначально качественный показатель, но не имея возможности в дальнейшем подтвердить указанные данные, вы получите отказ при оформлении заявки.

Как же исправить кредитный потенциал? Будьте честными. Закройте долги, подтвердите доходы, вводите правдивые данные. Любая попытка обмануть систему только усугубит ваше положение.

Если же кредитная история испорчена окончательно и у вас нет возможности закрыть долги — обратите внимание на процедуру банкротства. С грамотным сопровождением реализовав ее, вы сможете привести свои финансы в порядок и начать отношения с банками с чистого листа. Обращайтесь за консультацией к нашим юристам!

Отказали в кредите. Что делать?

Вместе со специалистами Сбербанка постараемся понять, почему вам отказали, а главное что делать, чтобы следующую заявку банк одобрил.

Проверяйте минимальные требования банка к заемщикам

У разных банков разные требования к заемщикам, и всегда могут быть нюансы. Например, в Сбербанке можно получить кредит, если вам уже есть 18 лет, и на момент возврата вам будет не больше 70 лет. Для кредита с поручительством не больше 80 лет. Если вам еще не исполнился 21 год, то есть дополнительное требование: нужно обязательно получать зарплату или пенсию на карту или счет в Сбербанке. Подать заявку с поручителем вы тоже можете. Проверьте, соответствовала ли ваша заявка требованиям банка. Если нет, то в этом, скорее всего, и кроется причина отказа.

Проверяйте свою кредитную историю

На решение банка по кредиту влияет ваша кредитная история. Вспомните, не было ли у вас просрочек по кредитам или кредитным картам. Вдруг вы оформляли рассрочку на товар в магазине, а потом забыли вовремя внести платеж? Бюро кредитных историй собирает сведения из разных банков и формирует «портреты заемщиков». Когда есть просрочки, даже всего на один день или несколько рублей, портрет уже не идеальный. Но и тем, кто ни разу не брал кредитов, банк тоже может не одобрить заявку сразу на крупную сумму.

Свою кредитную историю узнать несложно. В России есть несколько компаний, собирающих данные по кредитным историям, поэтому лучше начать с запроса на сайте Центробанка и выяснить, в каких бюро у вас есть кредитная история. Так будет проще понять куда именно вам обращаться. Дважды в год можно заказывать отчеты в бюро бесплатно. Также вы можете в любой момент воспользоваться платным сервисом Сбербанка и получить отчет из «Объединенного кредитного бюро» за 580 рублей.

Что делать, если у вас пустая или неидеальная кредитная история? Лучше не подавать заявки на крупные суммы, а оформлять небольшие кредиты и главное дисциплинированно погашать их по графику. За счет этого ваша кредитная история улучшится, и банки станут охотнее выдавать кредиты.

Рассчитывайте свои возможности

При рассмотрении заявки на кредит банк учитывает не только ваш подтвержденный доход, но и платежи по имеющимся кредитам, в том числе и по обязательствам, где вы являетесь поручителем. Общее правило: на кредиты должно уходить не больше половины дохода. Причем в кредитной нагрузке учитываются и кредитные карты, даже если лимит по ним израсходован не полностью или не израсходован совсем. Поэтому коллекция кредитных карт от разных банков может сыграть против вас.

Если вы подаете заявку на такую сумму, что ежемесячные платежи превысят 50% вашего дохода, банк может отказать, а может и одобрить кредит, но на сумму поменьше. Для банка важно, чтобы вам было комфортно с платежами по кредиту.

В «Сбербанк Онлайн» есть специальный бесплатный сервис «Кредитный потенциал». Он помогает легко рассчитать возможные ежемесячные платежи по всем кредитным продуктам Сбербанка с учетом общей кредитной нагрузки в текущий момент. Если кредитный потенциал израсходован полностью, нужно попробовать погасить часть имеющихся кредитов или закрыть кредитки других банков, а уже потом подавать заявку на новый кредит. Лучше, если пройдет время, так как не все бюро обновляют информацию в кредитной истории достаточно быстро. Альтернативное решение рефинансирование онлайн.

Учитывайте размер своей зарплаты

Иногда случается так, что запрошенная сумма слишком велика. Даже если срок кредита увеличить, а платеж снизить до минимального, он может оказаться выше допустимого при вашем доходе. Скорее всего, банк одобрит сумму поменьше. Но помните, что в Сбербанке минимальная сумма потребительского кредита сейчас 30 000 рублей. Если получается, что вам подходит сумма меньше, то банк откажет в кредите.

Когда подаете заявку на кредит, подсчитайте заранее, какой может быть сумма, чтобы ежемесячные платежи по кредиту не превышали половины вашего дохода. Если у вас есть дополнительные доходы, которые вы можете подтвердить — например, премии, пенсия, деньги от сдачи квартиры внаем, банк это учтет. Рефинансирование онлайн тоже может быть удобным вариантом: оно позволит перекредитоваться и снизить ежемесячный платеж.

Тщательно выбирайте поручителей

Если вы подавали заявку на кредит под поручительство ваших знакомых, друзей или родственников, имейте в виду: их кредитные обязательства и платежная дисциплина тоже учитываются при рассмотрении вашей заявки. Если вашим поручителем собирается стать злостный должник, банк может отказать в кредите. Старайтесь выбирать проверенных знакомых, у которых хорошая кредитная история и нет множества действующих займов.

Правильно заполняйте заявку на кредит

Указывайте только правдивую информацию. Банк всегда может ее проверить, а также получить дополнительные данные из внешних источников. Когда вы отправляете свою заявку в банк, вы подписываете согласие на такие запросы данных. Лучше получить сумму поменьше, чем отказ в кредите из-за того, что в анкете завышен, например, уровень дохода, трудовой стаж или возраст.

Все указанные причины отказа не являются полным перечнем причин, по которым банк может отказать в кредите. Банк вправе не сообщать причину отказа.

Материал подготовлен совместно с пресс-службой ПАО «Сбербанк»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *