Что делать с наличной валютой сейчас
Перейти к содержимому

Что делать с наличной валютой сейчас

  • автор:

Дефиле от купюр: банки перестают принимать доллары и евро через банкоматы

Крупные банки перестали принимать доллары и евро через банкоматы, выяснили «Известия». Такой возможности нет в 11 из 13 системно значимых кредитных организаций РФ, сообщили в их call-центрах и пресс-службах. Изменения связаны с введением санкций против российского финансового сектора, заморозкой корсчетов, а также проводимой дедолларизацией в РФ, пояснили эксперты. При этом по-прежнему наличную валюту можно внести в отделениях банков.

Операция «валюта»

Российские кредитные организации стали закрывать возможность вносить наличные доллары и евро через банкоматы. В АТМ «Сбера» такой функции нет, сообщили в call-центре банка и подтвердили «Известиям» в его пресс-службе. В ВТБ клиенты не могут пополнить счет в западных валютах через устройства самообслуживания с 19 апреля прошлого года, уточнили в call-центре банка. Информацию также подтвердили в пресс-службе.

банк

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Волков
Только рубли также принимают банкоматы «Открытия», подчеркнули в его call-центре и в пресс-службе.

В Райффайзенбанке положить валюту через АТМ нельзя с начала весны этого года, рассказали в call-центре кредитной организации. Об ограничении аналогичной функции с 9 марта 2023 года сообщили и в службе поддержки Юникредитбанка. Опции внесения долларов и евро через устройство самообслуживания уже давно нет, отметил специалист call-центра Газпромбанка, но не уточнил с какого именно момента. Кроме того, в Совкомбанке поделились, что возможность пополнения валютных вкладов наличными действовала до 10 марта 2022-го. Положить валюту в банкоматах МКБ, РСХБ, ПСБ и Росбанка также сейчас невозможно.

От купюр: банкоматы в России не готовы принимать новые сторублевки
Как санкции могут повлиять на выпуск обновленных банкнот

В большинстве кредитных организаций не сказали, по какой причине перестали принимать денежные единицы стран Запада. Лишь в call-центре «Открытия» сообщили, что перестали это делать после введения санкций в отношении банка. Из числа системно значимых кредитных организаций, согласно информации специалистов call-центров, доллары и евро принимают только в банкоматах «Альфы» и «Тинькофф». В первом банке за внесение валюты комиссию не взимают, а во втором — берут плату в 5%.

доллар

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

«Известия» направили запросы в топ-30 крупнейших кредитных организаций с просьбой рассказать о функционале АТМ в отношении наличных долларов и евро. Через устройства Почта Банка нельзя вносить иностранную валюту, только национальную, подчеркнули в организации. Там уточнили: денежные единицы других стран банк никогда не принимал. В УБРиР также сказали, что всегда использовали моновалютные устройства самообслуживания.

— На сегодня, как и за все время деятельности РНКБ, в банкоматах не осуществляется пополнение счетов в иностранной валюте, — рассказали в кредитной организации. «Известия» направили запрос в ЦБ.

Наличный выбор: кредитные организации РФ переходят на китайские банкоматы
Почему это пришлось делать и заметят ли разницу клиенты

Бой с рисками

Практически все системно значимые кредитные организации сейчас находятся в санкционных списках, а их корреспондентские счета в долларах и евро в иностранных банках заморожены, указала доцент департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при правительстве РФ Светлана Зубкова. Принимать валюты зарубежных стран банкам становится невыгодно как с точки зрения рентабельности операций, так и с позиции управления рисками, пояснила она. — Игроки, у которых не заморожены корреспондентские счета в валютах США и ЕС, принимают их от граждан, а также совершают платежи, но таких финансовых институтов становится всё меньше. Кредитные организации с иностранным участием, несмотря на то что их корсчета продолжают функционировать, не хотят рисковать, проводя платежи россиян, тем более что контроль за такими операциям становится всё более дорогим из-за требований международных платежных систем и SWIFT, — подчеркнула специалист.

банкомат

Фото: РИА Новости/Максим Блинов

Отказ от приема долларов и евро через АТМ может быть связан с общим падением спроса населения на эту услугу, считает управляющий директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. По его словам, для финорганизаций обслуживание банкоматов сопряжено с расходами. Вкупе с падением оборотов по отдельным видам оказываемых через них услуг это может стать источником операционных убытков. Введение комиссий теоретически позволяет компенсировать игрокам рынка расходы, однако, скорее всего, прием платы также призван ограничить приток валютной наличности, допустил он. По словам эксперта, вряд ли операции по приему наличных долларов и евро в банкоматах тех кредитных организаций, которые еще позволяют это сделать, достигнут больших объемов. А значит, это не позволит извлекать стабильный доход из таких услуг. Поэтому появление новых активных игроков на этом рынке маловероятно. Для физлиц по-прежнему сохраняется возможность внесения валюты через банковские отделения, заключил Валерий Пивень.

Жить не по лжи: в России резко снизилось количество фальшивых купюр
Фальшивомонетчики ушли на дно

По мнению Светланы Зубковой, в дальнейшем операции банков с евро и долларами будут полностью зависеть от развития геополитической ситуации. Эксперт считает: в текущих условиях, скорее всего, лучше конвертировать валюты США и ЕС либо в рубли, либо в денежные единицы дружественных России стран. Пополнять счета «американцем» или «европейцем» есть смысл, только если нужно сделать платеж или перевод, а хранить их в банках сейчас крайне невыгодно.

Банки продолжают вводить комиссии за внесение наличных долларов и евро

Практически все кредитные организации в России прекратили прием долларов и евро через банкоматы, многие вводят комиссии за внесение валюты через кассу. Почему банки не хотят принимать доллары и евро и существует ли альтернатива валютным вкладам?

—>

С понедельника Юникредит банк вводит комиссию в размере 5% за внесение наличных долларов и евро. Это далеко не первый банк, ужесточивший условия работы с наличной инвалютой недружественных стран. Практически все кредитные организации прекратили прием долларов и евро через банкоматы. Многие не принимают их вообще. Некоторые, включая БКС банк, «Интезу», Ситибанк, ранее ввели комиссии на внесение валюты через кассу. Почему банки не хотят принимать доллары и евро и есть ли альтернатива валютным вкладам?

Причин для внесения долларов и евро может быть две. Первая — нужно отправить их за рубеж. Например, своему ребенку, который учится за границей. Или родственникам в другой стране. Это сделать сложно, но все еще возможно. Альтернативой могут стать некоторые системы денежных переводов. Еще россияне несут доллары и евро в банки, чтобы сохранить свои средства. Сложно придумать, что еще можно сделать с наличной валютой, особенно когда речь идет о суммах с четырьмя нулями. Варианты, конечно, имеются, но у этих вариантов есть свои особенности. Продолжает главред банковского портала Finnews.ru Владимир Шевченко:

Владимир Шевченко главред банковского портала Finnews.ru «Хранить деньги в сейфовой ячейке банка вроде бы кажется хорошей идеей. Но неоднократно в течение последних лет были новости о том, что ячейки банковские вскрывались, а поскольку банк знает, что было в ячейке, то доказать банку, что у меня было здесь именно 50 тысяч долларов, а не 1 доллар, очень сложно. А хранить деньги дома, в домашнем сейфе, — это хорошо до тех пор, пока никто не знает, что у вас дома есть сейф, а в сейфе есть деньги, потому что существует такое понятие, как домушники, воры. Меньше риска — просто закопать где-нибудь, только не забыть, где закопал».

При этом те, кто кладет на банковский счет доллары и евро, прекрасно понимают, что снять их оттуда они уже не смогут. Можно вывести рубли по курсу ЦБ и, возможно, на этом что-то заработать, если рубль будет обесцениваться. Еще вариант — открыть счет не в долларах и евро, а в юанях. С ними таких проблем, как с недружественными валютами, пока нет. Их потом можно снять со счета, перевести за рубеж, конвертировать в другие валюты. Многие уже оценили все преимущества юаня, отмечает инвестбанкир, автор телеграм-канала «Биткоган» Евгений Коган:

Евгений Коган инвестбанкир, автор телеграм-канала «Биткоган» «Популярность юаневых счетов растет, собственно говоря, от месяца к месяцу, от года к году. Поэтому обороты на биржах в юанях растут, количество счетов в юанях тоже, соответственно, растет. Так что ничего удивительного здесь нет».

Остается вопрос, почему российские банки, даже те, которые не попали пока под санкции, не хотят принимать доллары и евро? И на этот вопрос есть один простой ответ: банки не знают, что с ними делать. Комментирует директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин:

Иван Уклеин директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «Если раньше валютные пассивы размещались в валютные активы в виде кредитов, в виде еврооблигаций, то сейчас это достаточно большая проблема, причем вне зависимости от того, находится банк под санкциями или нет. Размещение в валютные активы — задача непростая, тем более размещение в доходные валютные активы, тем более для российского резидента, юридического лица. Даже в тех случаях, когда клиент приводит валюту совсем ненадолго, чтобы провести какие-то расчетные операции, для банков это настоящая проблема и головная боль на предмет того, через какой корсчет проводить эти средства. Многие корсчета имеют ограничения на количество операций, на объем. Возникает естественная проблема не только того, куда размещать эту валюту, но и того, вообще говоря, как обеспечить расчеты в этих двух валютах — долларе и евро».

При этом доллары и евро нужны импортерам, и на бирже спрос на недружественные валюты превышает предложение. Этот дисбаланс и стал одной из причин обвала рубля.

Где сейчас можно купить наличную валюту?

С 9 марта в России действуют временные правила покупки валюты: сначала Центробанк запретил банкам продавать наличные евро и доллары, но с апреля ограничения постепенно смягчаются. С 18 апреля кредитные учреждения уже могут продавать иностранные банкноты физлицам, но только те, которые поступили к ним после 9 апреля, а снять с собственного счета разрешено не более 10 000 долларов или эквивалент в евро, поступивших на счет до 9 марта 2022 года.

Команда Райффайзен Банка

Дело в том, что банки обязаны держать в резерве полученные ранее купюры, чтобы иметь возможность обналичивать валютные вклады своих клиентов. Планировалось, что такой порядок должен был действовать до 9 сентября 2022 года, но он опять продлен до 9 марта 2023 года.

Действующие ограничения касаются только евро и доллара: с 20 мая ЦБ РФ разрешил продавать физлицам другие иностранные валюты без ограничений. Это значит, что кредитное учреждение вправе обменивать швейцарские франки, британские фунты, японские йены и другие конвертируемые валюты вне зависимости от того, в какой момент оно получило каждую конкретную купюру.

Как купить наличные евро или доллары

Теоретически банки могут продавать эти валюты физлицам, на практике же нет гарантий, что в нужном отделении получится обменять нужную сумму. У кредитных учреждений сейчас нестабильные и непредсказуемые источники наличных евро и долларов, поэтому многие банки вообще приостановили обменные операции. Где-то в кассе продадут столько купюр, сколько накопилось, централизованной информации по доступным суммам нет. В тех кредитных учреждениях, в которых работа с евро и долларом относительно налажена, можно заранее выяснить, какая сумма доступна и в каком отделении.

Еще одна возможная сложность — это ограниченный выбор купюр. Поскольку банк распоряжается тем, что ему продали предыдущие клиенты, разменять банкноты и выдать именно нужную покупателю сумму не всегда получается. Например, если вам нужно 80 евро, а в кассе есть только купюры по 100, придется продолжить поиски.

Чтобы купить нужную валюту по максимально выгодному курсу и не потратить на поиски целый день, стоит правильно подготовиться к сделке.

Обычно паспорт требуют при покупке валюты на сумму более 40 тыс. рублей, но в текущих условиях документ может понадобиться и при обмене гораздо меньшей суммы. Если планируете поменять более 600 тыс. рублей, будьте готовы заполнить анкету, предъявить ИНН и даже указать источник происхождения средств.

Крупную сумму почти наверняка придется заказывать заранее: банку нужно время, чтобы собрать ее по разным отделениям и привезти в кассу. Не у всех кредитных учреждений есть такая услуга, но ее стоит поискать — найти в одном отделении больше 1000 долларов или евро непросто, особенно в небольших городах.

Стоит ли искать в пунктах обмена

Еще с 90-х годов в России обменные пункты многим кажутся какой-то отдельной системой, не связанной с банками, — чем-то менее формальным с более мягкими правилами. Поэтому на «обменники» возлагают необоснованные надежды. На самом деле, с 2010 года пункты обмена валют могут открывать только кредитные организации, преимущественно — банки. То есть это те же самые банковские кассы, просто расположены они за пределами отделений.

К обменным пунктами применяются те же валютные правила, что и к банкам, они тоже обязаны учитывать действующие ограничения. Поэтому искать наличные евро и доллары в таких кассах можно, но шансы найти нужную сумму будут те же, что и в обычных отделениях.

Кстати, если не удается выяснить, к какому банку относится операционная касса — это повод задуматься, насколько легально она работает. Пользоваться услугами таких пунктов может быть опасно: есть риск получить поддельные купюры.

Какие еще есть варианты

Пока российские карты некоторых платежных систем не работают за границей, перед путешествиями имеет смысл запасаться именно наличными. Если не удалось найти нужную сумму в евро или долларах, стоит поискать конвертируемые валюты других стран. Не все банки с ними работают — возможно, придется поискать в разных отделениях, а выбор курса еще меньше, чем для более популярных валют. Например, японскую йену в Москве часто продают вдвое дороже, чем она стоит на бирже. Но если других вариантов нет, везти с собой запас иностранных купюр может быть выгоднее и надежнее, чем надеяться поменять рубли на месте. Российские дензнаки принимают не везде, а курс почти наверняка будет совершенно невыгодным.

Какую именно валюту выбрать — зависит от направления поездки. Само собой, если валюта нужной страны есть в свободной продаже, стоит поискать именно ее: например, австралийский доллар или китайский юань найти вполне реально, для поездок в Австралию и Китай нет смысла гоняться за евро и долларом США. Если нужной валюты в продаже нет, выгоднее покупать дензнаки страны, географически близкой к нужной. Например, в Азии йену проще обменять на местные деньги, чем швейцарский франк, а в Венгрии будет удобнее с фунтом, чем с юанем.

Еще один легальный способ приобрести валюту для путешествия именно в наличных — построить маршрут через страну, в которой и рубли можно поменять без проблем, и доллар или евро легко найти. Например, через Армению, Азербайджан или Узбекистан.

Как не стоит покупать валюту

При любом дефиците валюты появляются нелегальные способы покупки валюты, сейчас они в основном сосредоточены в мессенджерах и социальных сетях. В профильных группах и чатах существует несколько распространенных схем. Некоторые из них выглядят относительно надежными: валюту привозит курьер или «менеджер» предлагает встретиться возле отделения банка, взаимно проверить купюры перед обменом. Другие варианты напоминают криминальные сводки: с клиентом общается бот с обезличенного канала, а наличные нужно забирать из «закладки».

В любом случае, такие варианты обмена незаконны и рискованны для покупателя. Основная опасность — получить фальшивые купюры, которые самостоятельно отличить от настоящих иногда невозможно. Специальные приборы, определяющие реальность банкнот, обычно есть только у продавца, настроить их без какого-либо контроля можно как угодно. Кроме того, валютные спекулянты не боятся ответственности: вряд ли недовольный клиент пойдет жаловаться в полицию, если сам участвовал в незаконной сделке. Кстати, за нарушение валютного законодательства можно получить штраф в размере от 75% до 100% суммы сделки.

Также стоить помнить, что стороной анонимной сделки может оказаться кто угодно: например, участники террористической организации. За их финансирование ответственность будет уже не административной, и доказать, что это не подсудное дело, а просто неудачная попытка запастись наличными для отпуска, будет непросто. Еще в тематических группах нередко ищут жертв грабители: ведь на встречу клиент точно принесет крупную сумму.

Есть ли альтернатива наличным

За пределами РФ не работает большинство карт отечественных банков, но это не значит, что безналичная оплата совсем недоступна российским путешественникам. Вот несколько вариантов, позволяющих пользоваться деньгами со своих счетов за границей:

  • оформить карту «Мир», в некоторых странах эта платежная система полноценно работает;
  • заказать кобейджинговую карту;
  • открыть счет в зарубежном банке, в некоторые страны сейчас даже организуют специальные короткие туры.

Что сейчас делать с наличной валютой?

В условиях санкций наличную валюту особо девать некуда. Большинство банков вводят комиссию на приём.

�� Ситибанк с 15 августа вводит комиссию 5% за внесение наличных долларов США и евро через кассы банка в отделениях на текущие и сберегательные счета. Ранее о введении комиссии за внесение наличной валюты сообщили банк «Интеза», БКС Банк, Тинькофф Банк, Цифра Банк, Экспобанк и другие. Райффайзенбанк с 1 августа вообще приостановил приём и покупку наличной валюты у физлиц.

Практически все системно значимые банки сейчас находятся в санкционных списках, а их корреспондентские счета в долларах и евро в иностранных банках заморожены. Принимать валюты зарубежных стран банкам становится невыгодно как с точки зрения рентабельности операций, так и с позиции управления рисками.

Люди, как правило, предпочитают доллар рублю в качестве валюты для сбережений из-за традиционно более низкой инфляции, но наличная валюта в больших объёмах может стать бесполезной.

Сейчас валюту пока ещё можно обменять на рубли по рыночному курсу или отправить за рубеж. Купюры не в идеальном состоянии меняют на рубли с дисконтом.

Малый объём валюты можно потратить на отдых за рубежом. Со 2 марта 2022 года временно запрещён вывоз из РФ наличной иностранной валюты в сумме, превышающей эквивалент $10 тысяч. Если у вас на руках достаточно большая сумма наличных, то вывезти её будет проблематично. Даже если захотите потратить на шопинг, в условиях дорогих перелётов шопинг может стать неоправданно дорогим и растянется на длительный период времени.

При этом новые валютные ограничения на приём наличной валюты могут ещё больше усложнить денежные переводы за рубеж. Так как вывод долларов и евро за рубеж проблематичен, в текущих условиях вариантом остаётся вывод через тенге, драм или другие аналогичные валюты.

Валюта в наличной форме в какой-то степени начинает терять смысл в РФ на неопределённый срок. Её имеет смысл держать за периметром РФ. При этом внутри РФ остаётся вопрос, в чём хранить сбережения (валютные облигации, акции, недвижимость). Решения насчёт валюты, в какой форме и где её лучше хранить или, наоборот, лучше всю потратить, нужно принимать, основываясь на своих финансовых целях и обстоятельствах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *