Что такое цессия простыми словами
Перейти к содержимому

Что такое цессия простыми словами

  • автор:

Что такое цессия. Объясняем простыми словами

Цессия (от лат. cessio — «уступка, передача») — это уступка требования. Она оформляется договором, по которому тот, кому должны деньги, имущество или услуги, уступает право требования долга другому лицу.

Например, Владимир взял в микрофинансовой организации (МФО) 20 000 рублей. С процентами и пени он должен уже 50 000, но отдавать заём не спешит. Организация может продать долг Владимира коллекторам с дисконтом, например, за 5% от общей суммы требований, то есть за 2500 рублей.

Того, кто продаёт долг, называют цедентом, а того, кто покупает, — цессионарием. Условия сделки они прописывают в договоре цессии или договоре уступки права требования (эти названия равнозначны).

Допускается уступка как денежных, так и неденежных требований. Цедент может даже передать требования, которые пока не возникли. Например, продавец ещё не поставил товар, а покупатель — за него не расплатился. Если договор поставки этого не запрещает, будущие требования можно кому-нибудь перепродать.

Цессия применяется в разных сферах деятельности, в том числе:

  • В кредитовании. Банки и МФО формируют пакет просроченных долгов и предлагают его коллекторам. Кто заплатит больше, сможет работать с этими требованиями.
  • В страховании. Тот, кто застраховал своё имущество (страхователь), может передать требование к страховой компании другой организации. По этой схеме работают автоюристы. После ДТП они заключают со страхователем договор цессии, по которому сразу выплачивают ему определённую сумму, а потому судятся со страховой, получая с неё гораздо больше.
  • При заключении договора долевого участия (ДДУ). Застройщик продаёт квартиры в ещё не построенном доме по договору долевого участия. Он обещает дольщику передать жильё к определённому сроку, а дольщик обязуется принять квартиру и оплатить её. Дольщик может уступить своё требование до подписания акта приёма-передачи квартиры. Поскольку ДДУ подлежит государственной регистрации, договор цессии тоже придётся регистрировать в Росреестре либо в МФЦ.

Примеры употребления на «Секрете»

«Сейчас на первичном рынке квартиру можно купить по договору долевого участия, переуступке прав (цессия), договору купли-продажи. Все они подлежат обязательной регистрации в Росреестре. Если застройщик предлагает иную схему (например, соглашение о намерениях), то с ним лучше не связываться».

(Управляющий партнёр компании «Метриум» Надежда Коркка — о цессии при покупке жилья.)

«На «Авито» выставили на продажу банковскую цессию, то есть переуступку прав кредитора требовать деньги или имущество у должника. За 249,3 млн рублей покупатель получит возможность стрясти долги с разорителей уральского банка».

(Об уступке крупного долга, который образовался у собственников разорившегося банка.)

Ошибки в употреблении

Помимо цессии, то есть уступки требования по сделке, есть ещё переход прав кредитора другому лицу. Такие ситуации не являются уступкой прав.

Например, наследники умершего человека получают право требовать возврата денег от тех, кто ему задолжал. Или компанию купила другая организация и получила её права требования себе. Либо страховая компания возместила ущерб пострадавшему, а сама предъявила требования к виновнику — этот случай называется суброгацией.

Нюансы

По умолчанию уступить требования можно без согласия должника, если в договоре займа (подряда, страхования и т. д.) не прописан запрет на цессию. Запрет может быть как в явной форме, так и вытекать из содержания договора — например, там написано, что личность покупателя имеет существенное значение для продавца. Суд расценит такую формулировку как запрет на уступку без согласия другой стороны.

Ограничения по уступке прав:

  • Нельзя уступить требования, связанные с личностью должника. Например, право на алименты или на возмещение вреда жизни и здоровью. Или когда один из собственников компании хочет продать свою долю и предлагает её в первую очередь совладельцам, имеющим преимущественное право на покупку. Они не могут передать его право третьему лицу, поскольку это право связано с их личностью.
  • Банки и МФО могут передавать требования только другим профессиональным кредиторам, коллекторам, включённым в государственный реестр (и имеющим соответствующие лицензии), и тем, кого сам заёмщик указал в согласии, полученном после выхода долга на просрочку (если иное не было установлено законом или договором).
  • Нельзя передавать коллекторам долги за коммунальные услуги. Управляющая компания, ТСЖ, жилищный кооператив или наймодатель должны взыскивать деньги самостоятельно.

Факт

По договору цессии можно передавать только права, а не обязанности. Например, уступку торговой площадки от одного арендатора другому не получится оформить цессией, поскольку арендатор передаёт не только право на арендуемую площадь, но и обязанности по внесению арендной платы, ремонту, соблюдению норм пожарной безопасности и т. д. В этом случае придётся обсуждать вопрос с арендодателем.

Что такое договор цессии простыми словами

В общем смысле цессия представляет собой уступку права требования по обязательству. В свою очередь договор цессии является соглашением, согласно которому одна сторона (лицо А) передает право требования (требование возврата долга от лица В) другой стороне (гражданину С).

Термин цессия происходит от латинского cessio и используется законодателем в Гражданском Кодексе, а потому представляет собой юридический институт, опосредующий уступку права требования. В ГК РФ одновременно используются термины «уступка права» и «цессия», а потому их можно считать эквивалентами друг друга.

Цессия предполагает собой один из случаев перемены лиц в обязательстве – кредитор меняется местами с другим лицом, которому требование было уступлено. Такой случай перемены лиц относится к ситуациям сингулярного правопреемства. Сингулярное правопреемство противопоставляется универсальному правопреемству и предполагает частичный переход прав и/или обязанностей. Так, например, наследование случай универсального правопреемства, в котором к наследнику переходит весь комплекс прав и обязанностей умершего (по отношению к различным лицам). Цессия же предполагает переход конкретных прав требования по отдельным обязательствам, поэтому не предполагает, что правопреемник будет во всем и для всех (в ключе гражданского права) заменять правопредшественника как в ситуациях универсального правопреемства.

Сторонами цессии являются цедент и цессионарий. Цедент – это лицо, уступающее право требования, старый кредитор. Цессионарий – лицо, приобретающее право требования посредством цессии. Другими словами – новый кредитор.

Цессия может происходить как в силу договора, так и в силу закона. Цессия в силу соглашения происходит в момент, когда стороны заключают соглашение, оформляющее уступку, а цессия в силу закона происходит в силу наступления предусмотренных законом фактов. Например, статьи 313 и 387 ГК РФ указывают, что, когда третье лицо исполнило обязательство за должника, к такому лицу переходит право требования к должнику. Статьи 387 и 965 ГК РФ предполагают, что в случае выплаты страховщиком (страховой организацией) страховой премии при наступлении страхового случая (например, оплаты ремонта застрахованного и разбитого в ДТП автомобиля), к нему переходит право требования к должнику по требованию, вытекающему из факта причинения вреда (например, к виновнику аварии).

Законодательством предусматривается еще много иных случаев законной цессии, но особенно стоит выделить цессию по решению суда. В данном случае переход происходит не автоматически с момента наступления определенных в законе обстоятельств, а в силу присуждения в пользу цессионария и с момента вступления в силу решения суда. Но на момент обращения в суд цессии еще не было, а цессионарий только имел право на заключение договора цессии. Как, к примеру, в случае обязанности комиссионера уступить права по сделке с третьим лицом по требованию комитента, в случае ее неисполнения таким третьим лицом (п.2 ст.993 ГК РФ). Поэтому цессия, исходящая из решения суда, происходит в случаях, когда не исполняется предусмотренное законом требование об обязательном заключении соглашения о цессии, что резко отличает ее от иных случаев уступки в силу закона.

Но в большинстве случаев уступка обязательственных прав происходит по соглашению сторон, а потому договор цессии является самым частым способом уступки требований.

передача прав по цессии

Какие требования могут уступаться по договору цессии?

По договору цессии уступаются обязательственные права. Так как обязательства могут возникать из договоров и других сделок, деликтов (причинения вреда), неосновательного обогащения, то с помощью цессии можно передать как право требовать возврат займа, так и требование о выплате стоимости разбитой в магазине витрины, а также требование о возврате средств, переведенных по ошибке на банковский счет незнакомого лица.

Уступить можно как право требования исполнения обязательства в целом, так и отдельные права требования. Например, можно уступить требование о возврате займа, но не уступать требование о выплате процентов. В большинстве случаев также допустимо уступить отдельные права требования из договора различным лицам. Можно уступить условные требования и будущие требования.

Можно уступить как непосредственное требование из договора (об исполнении обязательств), так и требование, которое возникает в связи с его нарушением. По данной причине допускается цессия требований о возмещении убытков или возмещении неустойки.

Для цессии, за рядом исключений, не нужно получать согласие должника. Исходя из нормы п.1 ст. 388 ГК РФ возможность уступки, по общему правилу, предусмотрена для всех обязательственных прав. Но в той же статье кодекса приводится ряд исключений из этого правила. Помимо данной нормы запрет на уступку ряда требований устанавливается в статье 383 ГК РФ.

  • Во-первых, не могут быть уступлены требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. Статья 383 ГК РФ в число таких требований относит алиментные требования и требования о возмещении вреда жизни и здоровью. Перечень подобных прав требования не является закрытым, главное, чтобы они отвечали критерию неразрывной связи с личностью кредитора – например, такому критерию отвечает требование о компенсации морального вреда.
  • Во-вторых, без согласия должника не могут быть уступлены иные обязательственные требования из обязательств, личность кредитора в которых имеет существенное значение для должника. Перечень таких ситуаций обширен, и как указывает Верховный Суд, для оценки такого значения личности кредитора необходимо исходить из существа обязательства (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки»). К числу подобных обязательств, несомненно, стоит отнести разного рода безвозмездные договоры, заключаемые ввиду особых доверительных отношений между сторонами. Например, если я обязался дать бесплатно попользоваться моей машиной своему другу (договор ссуды), то он не может уступить право из данного договора третьему лицу, если только я сам не одобрю это.
  • В-третьих, в самом договоре можно запретить уступку прав без согласия должника. При наличии подобного запрета должник может признать цессию недействительной по ст.173.1 ГК РФ, если его согласие не будет получено. Недействительность сделки будет иметь место, если цессионарий знал о запрете. Но как можно не знать о запрете, если цессионарий наверняка будет проверять договор, из которого возникает передаваемое требование? Но в любом случае, должник может привлечь нарушившего договорный запрет цедента к ответственности за неисполнение обязательств и, например, взыскать с него предусмотренную договором неустойку. При этом договорный запрет не распространяется на случаи уступки прав требований по денежным обязательствам. Иными словами – цессия по требованию о получении денежных средств будет иметь силу даже при нарушении запрета. Но цедент все же будет нести ответственность за нарушение запрета и с него можно взыскать неустойку.
  • В-четвертых, на уступку неденежного требования необходимо согласие должника, если такая уступка делает исполнение им обязательств значительно более обременительным. Например, если между сторонами был заключен договор подряда на дезинфекцию помещений, а должник осуществляет деятельность только на территории одного субъекта РФ, то нельзя уступить требование о производстве работ по дезинфекции помещений лицу, находящемуся на другом конце страны, не испросив согласия должника.
  • В-пятых, для уступки требования по обязательству, в котором имеется несколько солидарный кредиторов, каждый из них должен получить согласие всех остальных таких кредиторов, если они не договорились о другом. Солидарная множественность кредиторов – это такая ситуация, в которой невозможно разделить исполнение между кредиторами. Иными словами, исполнение одно на всех. Это легко проиллюстрировать примером, когда друзья договорились купить в складчину автомобиль, чтобы пользоваться им по очереди. Для того, чтобы у всех, а не только у одного из них была доля в праве собственности на автомобиль, в договор в качестве покупателей вписывается сразу несколько человек. Но должник не может передать автомобиль по частям и каждому из покупателей в соответствующей части. Друзья в данном случае являются солидарными кредиторами и если один из них захочет уступить свое место другому лицу, то он должен испросить согласия остальных своих друзей.

Наконец, стоит затронуть такой важный и животрепещущий вопрос как допустимость уступки прав на взыскание штрафов, предусмотренных потребительским законодательством. Для потребителей, в отличие от предпринимателей, законом предусмотрены специальные права на взыскание с продавцов, подрядчиков и исполнителей по потребительским договорам неустойки (штрафов и пеней), которая заметно выше, чем для остальных лиц. Особую актуальность данный вопрос приобрел в ключе долевого участия в строительстве – коллекторские агентства начали скупать требования обманутых дольщиков к застройщикам. И когда они начали просуживать такие требования застройщики в ходе судов начали возражать о том, что поскольку право требования предусмотрено только для потребителей – значит оно не могло быть уступлено, так как связано с личностью кредиторов (то есть их статусом как потребителей). Первоначально суды поддерживали застройщиков, что приводило к абсурдным результатам. Подобная уступка, несомненно, выгодна обманутым дольщикам, которые желают получить хоть какие-то деньги, не тратя время и средства на суд. Но норма закона, защищающая их, долгое время применялась против них. В последнее время суды все же встали на сторону потребителей и разрешили взыскивать юридическим лицам потребительские штрафы с застройщиков. В частности, такая позиция устоялась на уровне Верховного Суда РФ (Определение СК по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 28 мая 2018 г. N 306-ЭС17-12245).

особенности договора цессии

В чем особенности договора цессии?

Договор цессии (соглашение об уступке прав) является основанием для перехода права требования от цедента к цессионарию. Не больше, не меньше. Такой договор является распорядительной сделкой – то есть переносит права с одного лица на другое лицо. В таком соглашении может быть только определено передаваемое право и иметься указание на то, кому оно передается.

Но договор, которым обуславливается передача цессии – это не договор цессии. Права требования могут быть проданы (договор купли-продажи) или подарены (договор дарения) — в подобном случае заключается соответствующий договор. Несмотря на то, что часто составляется всего один договор, формально стоит разделять договор цессии как распорядительную сделку, являющуюся основанием перехода права, и обязательственную сделку, регламентирующую отношения между цедентом и цессионарием.

Договор цессии фактически представляет собой эквивалент передачи вещи от продавца к покупателю по договору купли-продажи. Но поскольку обязательственное право, в отличие от вещи, не существует в объективном мире и мы не можем увидеть его переноса, поэтому для того, чтобы отметить данный переход права и сделать его общедоступным требуется закрепить подобный переход в бумаге или обозначить его действиями или словами лица, а также соблюсти иную форму, предписанную законом.

Поэтому договор цессии должен быть совершен в той форме, в какой была заключена сделка, из которой уступаются права. Если договор, из которого проистекают передаваемые права, был заключен в нотариальной форме, то и соглашение об уступке требования необходимо заверить у нотариуса. Если для договора требуется гос. регистрация, то и цессию нужно регистрировать – подобное правило, к примеру, существует для ДДУ. Также стоит сказать, что если уступаются права не из сделки (например, требование о возмещении вреда с его причинителя), то к договору цессии должны применяться правила о простой письменной форме, предписанные статьей 161 ГК РФ и предусматривающие требование о письменной форме для сделок, стороной которых выступает юридическое лицо и сделок между гражданами на сумму свыше 10 тысяч рублей. Несоблюдение подобной письменной формы влечет невозможность сослаться на свидетельские показания для доказательства факта заключения соглашения.

права и обязанности по цессии

Какие права и обязанности имеются у сторон договора и должника?

По договору цессии права переходят от цедента к цессионарию в неизменном виде, на что указывает ст.384 ГК РФ. Кроме того, вместе с правом требования переходят и иные права, связанные с ним, например, вытекающие из нарушения права. Нельзя передать право требовать исполнения (например, передать вещь) без передачи права требовать убытки за нарушение такого обязательства. Вместе с правом требования (если только в соглашении об уступки не обговорили иное) также переходит обеспечение в виде поручительства и залога.

Цедент должен передать цессионарию все документы, подтверждающие право, а если передача их по каким-то причинам невозможна, то их копии. Уведомление должника о цессии может быть произведено как цедентом, так и цессионарием, но он имеет право не исполнять требование до того, как ему не представят подтверждение о переходе права. Если должник не был уведомлен о цессии, то он может исполнить цеденту, а потому в такой ситуации цедент должен передать полученное цессионарию.

В силу нормы ст. 386 ГК РФ должник может противопоставить против цессионария те же возражения, которые могли быть выдвинуты против цедента. Например, если цедент дал отсрочку, то должник может заявить новому кредитору о факте предоставления отсрочки.

Наконец, стоит сказать, что уступающая сторона несет ответственность перед цессионарием за действительность требования. Но недавно в ГК РФ внесли поправки, позволяющие при осуществлении обеими сторонами цессии предпринимательской деятельности исключить ответственность за недействительность сделки из которой вытекает уступаемое требование.

Автор статьи: Алина Марченко (юрист)

Уступка права требования (цессия) простыми словами

Уступка права требования (цессия) простыми словами

Когда в коммерческих или частных сделках между юридическим и физическим лицом, между организациями или гражданами, одна из сторон сделки не имеет возможности исполнить свои обязательства по заключённому договору, возникает долг. Причём сторона-кредитор неспособна самостоятельно взыскать образовавшуюся задолженность. Вариант решения проблемы с покрытием долга — договор цессии, который заключает неудовлетворённый кредитор с третьим лицом. Рассмотрим, что представляет собой цессия.

Гражданский кодекс России определяет цессию, как уступку права требования долга одним лицом другому. Согласие должника не требуется, кроме долгов по обязательствам, в которых важное значение для должника имеет личность кредитора. Распространённость приобрели договоры уступки прав в кредитно-банковской сфере. Чаще всего передают долги, нереальные к получению. Взыскивать их самостоятельно банку невыгодно, и положительное решение суда не даёт гарантии действительного получения денег. Реализация таких долгов по низкой цене гарантирует возмещение части понесённых расходов и убытков. Поэтому операции переуступки приобретают всё большую популярность среди населения.

Цель цессии

Суть этой операции состоит в смене стороны обязательства. Иными словами, кредитор (цедент) уступает третьему лицу (цессионарию) право требовать долг у должника, который будет погашать просроченную задолженность цессионарию. Кредитор уведомляет должника в обязательном порядке о состоявшейся уступке. Если уведомления нет, то должник имеет право производить выплаты старому кредитору, и ответственности за частичную или полную неоплату должник нести не будет. А также кредитор, имеющий собственные обязательства, может погасить их, путём передачи своему кредитору право требования к кому-то.

Ограничения цессии

Закон накладывает запрет на передачу обязательства в случаях, когда оно неразрывно связано с личностью должника. Нельзя передавать:

• Долг по алиментам.

• Возмещение морального вреда.

• Выплаты при разводе.

• Компенсация за причинённый вред здоровью человека или жизни.

Долг по исполнительному листу передается только после обращения в суд с договором о процессуальном правопреемстве и получения соответствующего определения суда.

Форма цессии

Основой договора уступки служит документ, подтверждающий передаваемую задолженность. Цессия обязательно заключается в той же форме, в какой было первоначальное соглашение, из которого вытекает долг. При заключении нужно иметь пакет документов, связанных с долговыми обязательствами:

Если передаётся право на получение с выплат по кредиту, будут необходимы:

• Выписки по счёту.

• Справка из банка о выплате процентов и суммы основного долга.

• График погашения кредита.

• Квитанции или платёжные поручения.

Виды цессии

• Трёхстороннее соглашение, оформленное и подписанное между цедентом, цессионарием и должником. Подпись должника означает, что он уведомлен, и не нужно посылать ему отдельное сообщение о проведённой переуступке.

• Возмездная и безвозмездная уступка. Когда заведомо известно, что должник не в состоянии платить и денег у него нет, кредитор продаёт долг дешевле, чем сумма уступаемого долга и надеется возместить хотя бы часть своих убытков. В другом варианте кредитор оформляет передачу обязательства платёжеспособного должника своему взыскателю, и таким путём погашает собственные долги. А также операцию уступки проделывают ради извлечения прибыли за счёт перепродажи долга по выгодной цене.

Цессия в недвижимости

По закону любые манипуляции с недвижимым имуществом подлежат государственной регистрации. Поэтому все соглашения по недвижимости, в том числе уступки прав, обязательно оформляются через Росреестр.

Уступка долга по поставкам

Какие-то специальные нормы отсутствуют, но учитывая условия, применяемые для договоров купли-продажи, соглашение об уступке должно содержать аналогичную информацию. Кроме того, в текст соглашения надо включить ссылку на первоначальный договор, из которого вытекает передаваемое обязательство. Если цессия возмездная, обязательно надо установить порядок расчёта цессионария с цедентом. Безусловно, в договоре уступки необходимо предусмотреть события и случаи, которые повлекут начисление штрафов, пени. Ещё надо прописать, порядок решения споров и указать, в каком суде они рассматриваются.

Цессия в сфере страхования

В этой области уступка — распространённый тип сделок, порядок и условия и которых регламентируются законами. Это называется перестрахованием.

Цессия по договорам строительного подряда

В таких случаях обязательно наличие согласия подрядчика на проведение уступки, поскольку заказчик передаёт новому кредитору не только свои права, но и обязанности.

Уступка долгов по кредитам

Для передачи и принятия кредитной задолженности цессионарий должен иметь лицензию на работу в сфере кредитования. Отсутствие разрешения влечёт недействительность уступки.

Цессия при банкротстве

Все договоры, подписанные банкротом за три года до начала процедуры, могут оспариваться в суде и признаваться недействительными с применением последствий. Это связано с подозрениями на попытки причинения вреда другим кредиторам и незаконного вывода денег со счетов должника.

Цессия с иностранцем

Когда сделки проводятся при участии нерезидента, в Российском банке оформляют так называемый паспорт сделки. В нём указывают договор, основные условия и сумму сделки. Если уступить задолженность по такому договору, одновременно необходимо открывать новый паспорт сделки.

Риски и недействительность уступки

Сделки, связанные со сменой кредитора и должника в обязательстве, впоследствии могут быть признаны ничтожными. Чтобы этого не случилось, необходимо учитывать предполагаемые риски:

• Уступаемые обязательства имеют персональный характер. Долги, связанные непосредственно с персоной должника, нельзя передавать по договору цессии.

• Цедент не имеет права на уступаемый долг или задолженности на самом деле не существует. В договоре надо сослаться на документы, подтверждающие действительность требования и права цедента.

• Ошибки в оформлении. Документы неправильной формы, представленные не в полном составе или оформленные неверно. Может случиться, что в первоначальном договоре, удостоверяющем наличие обязательства, присутствует прямой запрет на передачу требования кому-то третьему.

• Если уступка совершена на возмездной основе, цессионарий обязательно должен заплатить цеденту за принятое требование. Если уступаемое право не оплачено, возможно отменить через такую уступку.

В заключение стоит отметить несмотря на наличие подводных камней, переуступки активно распространяются в разных направлениях и сферах экономики. С их помощью можно значительно оптимизировать дебиторскую и кредиторскую задолженность, денежные потоки, а также хорошо зарабатывать, перепродавая права по цене более высокой. Хорошо изучив все особенности таких операций, можно уверенно интегрировать их в свой бизнес.

Вы долги продаете? Когда банк имеет право уступить ваш долг другому

Баннер

Займы – популярная услуга. Но что делать, если заемщики перестают платить и переходят в разряд «должников»? В безнадежных случаях на помощь приходит договор цессии, и проблемный клиент перестает быть головной болью кредитора. Разберем, как это работает.

  • Что такое цессия
  • Как регулируется цессия
  • Какие виды дoгoвopoв существуют
  • Что нeльзя пepeдaть пo дoгoвopy цeccии
  • Цeccия пpи ДДУ
  • Кaк зaключaeтcя дoгoвop цeccии
  • Pиcки пpoцeдypы
    • Для должника
    • Для прежнего кредитора
    • Для нового кредитора

    Что такое цессия

    Цессия – очень емкое понятие, и разобраться в нем не так легко. Простыми словами, это передача долга другой организации. Сегодня человек был должен банку, а завтра – уже новому заемщику. Процесс перехода задолженности контролируется гл.24 ГК РФ.

    С юридической точки зрения, договор цессии — это передача права требования задолженности. То есть цедент (займодатель) заключает с цессионарием (новым владельцем) сделку по уступке владения долгом. При этом согласие должника не требуется, но его необходимо уведомить в письменном виде об изменениях (ст.382 ГК РФ).

    В процессе участвуют три стороны:

    1. изначальный кредитор;
    2. приобретатель – тот, кому переходят права притязаний на выплаты;
    3. неплательщик – клиент, для которого не поменялись условия выплат, но изменился займодатель.

    Иванов Ю. несколько месяцев скрывался от банка и не выплачивал заем. Однажды он получил письмо, в котором было сказано, что банк «Кредиты и инвестиции» передал его долг компании «Финансы и решения». Также были указаны реквизиты, куда Иванов должен в дальнейшем перечислять выплаты.

    Что это значит? Пока мужчина старательно избегал выплат, банк решил передать всю ответственность третьему лицу. С банком его больше ничего не связывает, а остаток денег он теперь должен цессионарию.

    Причин, почему цеденты решают передать требование, может быть несколько. Например, с неплательщиком невозможно договориться. Нередко финансовая организация идет на уступку коллекторскому агентству. Ведь проще получить деньги за цессию, чем продолжать вести переговоры с клиентом.

    В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.

    Либо можете заполнить форму ниже и подать заявку прямо с этой страницы.

    Как регулируется цессия

    Любая финансовая процедура контролируется рамками закона, и переход задолженности от одного владельца к другому – не исключение. При этом должно быть выполнено несколько условий.

    • Цессия происходит без участия должника. Его согласие на замену займодателя не требуется (п.2 ст.382 ГК РФ).

    Внимательно перечитайте договор. В нем может быть пункт о том, что необходимо согласие кредитозаемщика. Или вовсе прописан запрет на уступку. Это может существенно повлиять на ситуацию.

    • Неплательщик должен получить письменное уведомление об изменениях с копией документа. Если этого не произошло, то сделка считается недействительной (п.3 ст.382 ГК РФ).

    Неважно, кто именно пришлет уведомление – прежний или новый владелец задолженности. Главное, чтобы оно было. Если клиент не получил никакого документа, но сделал выплату на прежний счет, то она засчитывается. Требовать повторной выплаты неправомерно. Кредитор сам должен перечислить деньги владельцу новых реквизитов.

    • Должник может не исполнять условия контракта перед новым кредитором до тех пор, пока не получит уведомление (п.1 ст.385 ГК РФ).
    • Цессионарий не должен менять условия, которые клиент заключал изначально. То есть сроки, сумма, проценты остаются прежними, а дополнительные начисления – незаконны (п.1 ст.384 ГК РФ).
    • Если к моменту цессии новый владелец вызывает такие же вопросы, которые у неплательщика были к прежнему, то он в разумные сроки может обратиться к нему с просьбой рассмотреть данные недопонимания (ст.386 ГК РФ).

    Первые денежные переводы через телеграф запустили в 1872 году.
    Другой факт

    Какие виды дoгoвopoв существуют

    Для уступки немаловажное значение имеет участие неплательщика во время соглашения. Исходя из этого, выделяют два вида.

    1. Двухсторонняя сделка – передача полномочий займодателя происходит без участия заемщика. Последний получает уведомление.
    2. Трехсторонняя – в процессе участвует еще и должник, который дает необходимое согласие. Это наиболее сложный для участников вариант, т.к. заемщик вообще может отказаться что-то подписывать.

    Виды сделок:

    • Возмездный: цедент продает долг за деньги. Цессионарий платит за него полностью или частично, как бы выкупая у продавца. А все затраты потом списывает с заемщика.
    • Безвозмездный: кредитор совершает уступку без какого-либо вознаграждения. А цессионарий оставляет все полученные средства себе.

    Участники сделки также имеют значение, поэтому контракт цессии делят:

    • между юридическими лицами;

    Например, банк продает долг коллекторскому агентству.

    Важно: соглашение на цессию между юрлицами должно быть всегда возмездным. «Бесплатная» сделка считается дарением, а оно запрещено в отношениях между компаниями (ст.575 ГК РФ).

    • между физическими лицами.

    Петр, остро нуждаясь в деньгах, вспомнил, что полгода назад родственник одолжил у него крупную сумму под расписку. Первое время тот отдавал деньги небольшими суммами, но потом перестал. Так как Петр взял ипотеку и имел обязательства перед банком, то созвонился с мужчиной и выяснил, что тот не торопится возвращать задолженность.

    Об этой ситуации узнал предприимчивый коллега Петра и предложил заключить сделку. В итоге оба остались в выигрыше: цедент получил необходимую сумму и решил свои финансовые вопросы, а цессионарий – полномочия запросить вернуть деньги и получить прибыль. Но как он будет их возвращать – совсем другая история.

    При заключении соглашений уступки важно фиксировать все в письменном виде. Обязательно составьте расписку о передаче денежных средств за документ о долге. Это поможет избежать спорных случаев в дальнейшем.

    В документе обязательно должны содержаться пункты:

    1. предмет сделки;
    2. права и обязанности участников;
    3. ответственность;
    4. сроки и порядок расчета;
    5. реквизиты;
    6. дополнительные условия.

    Важное правило: заключение цессии должно пройти через такие же этапы, как и изначальный документ. Например, если бумагу о займе заверил нотариус, то и согласие о переходе нужно отнести нотариусу.

    Что нeльзя пepeдaть пo дoгoвopy цeccии

    Законодательство предполагает определенные ограничения: не во всех случаях можно оформить цессию.

    Согласно ст.383 ГК РФ, задолженность нельзя передать, если личность кредитора неразрывно с ней связана. Звучит сложно, но на деле все проще. Нельзя заключить уступку на:

    • обязательства после развода;
    • алименты;
    • компенсации за моральный ущерб;
    • материальные выплаты за вред здоровью и жизни;
    • долги за коммунальные услуги.

    Помимо этого, ограничения действуют на профессиональных одалживателей, т.е. на банки и МФО (ст.12 «О потребительском кредите (займе). » № 353-ФЗ). Организация не может просто так взять и передать вашу задолженность.

    Цессионарием может выступать:

    • коллекторское агентство, зарегистрированное в госреестре;
    • другие профессиональные кредитные организации;
    • иное физическое или юридическое лицо, которое неплательщик сам указал строго после возникновения задолженности. Просить реквизиты каких-либо лиц «на всякий случай» во время заключения сделки противозаконно.

    Цeccия пpи ДДУ

    Соглашение может касаться не только денежных вопросов. Например, цессию можно оформить и на передачу прав на долевое участие в строительстве.

    Владимир вступил в программу долевого строительства от компании «НовостройГрупп». По условиям застройщик обязуется сдать жилье в срок. А покупатель – приобрести недвижимость. То есть фактически квартиры у Владимира пока нет, но есть право требовать ее.

    Вот именно его мужчина и может передать в ходе цессии. Важный момент: уступку можно сделать только до того, как квартиру официально передадут дольщику (п.2 ст.11 ФЗ №214 от 30.12.2004).

    Не забывайте, что контракт цессии следует зарегистрировать, т.к. документ долевого участия в строительстве тоже подлежит обязательной государственной регистрации.

    Также закон говорит, что при покупке требования на строящуюся недвижимость у юрлица следует дождаться окончательной регистрации соглашения. Но того же правила мы рекомендуем придерживаться и во время сделок с физическими лицами.

    Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 15% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

    Еще один важный момент: перед заключением соглашения убедитесь, что цедент заплатил застройщику за участие в программе. В противном случае сделка заключается переводом долга на цессионария. Для оформления перевода следует запросить согласие застройщика (п.2 ст.11 ФЗ №214 и п.2 ст.391 ГК РФ).

    Конечно, уступка на будущую квартиру – не самый частый случай, но все же встречается и такой вид продаж. Например, если покупателю нужна квартира с очень конкретными параметрами.

    Поэтому, если вы решили приобрести жилье через покупку права, то заранее обратите внимание на подводные камни.

    • Проверьте всю документацию застройщика, чтобы убедиться в его надежности.
    • Запросите при сделке у цедента оригинал ДДУ – он теперь ваш.
    • Запросите у застройщика справку о выплатах продавца – так вы узнаете о наличии у него недоплат.
    • Следует учитывать и то, что цена, указанная в первом долевом соглашении, будет гораздо меньше той, которую вы заплатите инвестору. А в случае судебных разбирательств пени, штрафы и прочие денежные компенсации будут основаны на начальной цене.
    • Убедитесь, что в изначальном документе о долевом участии нет запрета на уступку. Иначе застройщик оспорит такое соглашение в суде.

    Продажа жилья при помощи цессии – не повод освобождаться от налога на доход. Ведь считается, что цедент приобрел выгоду. Поэтому ему следует заплатить 13% в счет государства.

    Кaк зaключaeтcя дoгoвop цeccии

    Есть три этапа разбирательств с должником, когда участники заключают передачу долга.

    • В досудебном порядке.

    Цедент, не подавая в суд на заемщика, заключает уступку. Если попытки нового кредитора взыскать деньги не дадут результатов, то тот подает иск.

    Соглашение было подписано во время суда. Для удобства судья не начинает новый процесс, а продолжает тот же, только сменив истца: вместо первого займодателя им становится новый. Он не только обладает основанием на получение средств, но и отвечает за все предыдущие действия цедента.

    • На стадии производства.

    Ситуация схожа с предыдущей. Исполнительное производство уже начато, пристав только меняет правообладателя на долг.

    Pиcки пpoцeдypы

    Любая сделка, связанная с деньгами, несет в себе риски. И, заключая цессию, все три участника – продавец, покупатель и заемщик – могут понести потери.

    Для должника

    На первый взгляд, должник принимает в соглашении меньше всего участия, поэтому не подвержен никакой опасности. Но это не так.

    Главный риск для проблемного заемщика – получить поддельное уведомление о передаче долга. Мошенники рассчитывают на то, что неплательщик не станет проверять информацию и переведет деньги на счет лжецессионария.

    К сожалению, это не освобождает человека от выплат остатка задолженности настоящему займодателю. Поэтому всегда проверяйте информацию у своего изначального кредитора.

    Для прежнего кредитора

    Остаться без денег — этим рискует цедент, продавая долг.

    Порой уступка вступает в силу сразу после подписания. То есть покупателю не обязательно вносить оплату. Время идет, цессионарий получил от неплательщика деньги, а выплату в пользу продавца так и не совершил. Поэтому цеденту не остается ничего, как подать в суд.

    Второй риск – выставить неправильную цену. Если она будет слишком высокой, то новый кредитор может оспорить ее в суде. А если слишком низкой, то она вызовет подозрения у ФНС – как попытка уклониться от налогов.

    Как правило, цена за задолженность редко превышает 50% от невыплаченной суммы. Чем меньше шансы что-то взять с человека, тем ниже цена.

    Для нового кредитора

    Самая очевидная ситуация: цессионарий заплатит за приобретение задолженности, но деньги вернуть так и не сможет. Дело в том, что организации продают только самые безнадежные случаи и не дают гарантий возврата средств. Вознаграждение идет за саму уступку, а за результат работы цедент не несет ответственности.

    Бывает, что в базу купленных долгов по ошибке попадают люди, которые уже выплатили все задолженности. В таком случае цессионарий может попросить возврат средств за «мертвые души».

    Напоследок, цедент вообще может оказаться мошенником и заключить договоры сразу с нескольким кредиторам. Тогда ущерб терпит не только покупатель, но и должник, ведь ему теперь придется разбираться, кому следует платить.

    Статьи про кредиты у вас в почте

    Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *