Что такое kyc в криптовалюте
Перейти к содержимому

Что такое kyc в криптовалюте

  • автор:

Что такое процедура «Знай своего клиента» или KYC в криптовалютах?

«Знай своего клиента» или KYC — это процедура комплексной проверки пользователя определённой платформы в рамках борьбы с отмыванием денег (AML). Как и в случае с традиционными финансовыми учреждениями, этот пункт также является обязательным для многих криптовалютных компаний. Правила KYC позволяют связать транзакции в блокчейне с определёнными реальными людьми. Цель подобной инициативы — выявление и снижение активности в рамках уклонения от уплаты налогов, финансирования терроризма, а также предотвращения финансовых преступлений. KYC — это распространённая практика для инвестиционных компаний, страховых агентств, банков и прочих финансовых учреждений, которые хотят быть уверенными в подлинности данных своих пользователей. Процедура «Знай своего клиента» также позволяет определить, не участвует ли определённый пользователь в какой-либо незаконной деятельности.

Зачем нужна процедура KYC?

  • ФИО пользователя.
  • Выданное государством удостоверение личности по типу паспорта или водительских прав.
  • Номер банковского счёта.
  • Дата рождения
  • Адрес проживания с его подтверждением.
  • Электронная проверка личности.
  • Национальный идентификационный номер (например, ИНН в РФ или SSN в США).

В ответ биржа сверит предоставленную информацию с данными в официальных базах, после чего примет решение о возможности обслуживания данного клиента в соответствии с нормами KYC. Представители компании также оценят, высокий или низкий профиль риска у пользователя, и не связан ли он с какой-либо коррупционной или преступной активностью.

Ещё криптобиржа проверит, относится ли пользователь к следующим категориям:

  • Политически значимое лицо.
  • Сотрудник отрицательно настроенного новостного ресурса, который публикует негативные новости.
  • Участник международного санкционного списка.

Какой смысл KYC в криптовалютах?

Большинство криптовалют представляют собой нерегулируемые активы, которые не подпадают под юрисдикцию каких-либо централизованных органов, банков или ограничений по борьбе с отмыванием денег. В то же время транзакции в криптоактивах анонимные и быстрые, благодаря чему злоумышленники могут использовать эти преимущества для задействования схем отмывания средств. Процедура «Знай своего клиента» ограничивает подобную незаконную активность, предотвращает мошенничество и в целом повышает уровень доверия людей к криптоактивам. Также она гарантирует, что криптобиржи — это безопасное место для проведения финансовых транзакций.

Преимущества процедуры KYC в криптовалютах

К преимуществам процедуры «Знай своего клиента» можно отнести следующее:

  • Соблюдение платформой нормативных требований — процедура KYC даёт возможность бизнесам и финансовым организациям соответствовать рамкам законодательства определённых государств и международным нормам в целом. Это, в свою очередь, снижает риски и перспективу возникновения юридических споров.
  • Укрепление доверия и прозрачности для пользователей — многие криптовалютные биржи до сих пор не регулируются, а значит могут способствовать незаконной деятельности. Процедура KYC помогает предотвратить подобное и завоевать доверие со стороны пользователей.
  • Повышение стабильности рынка — проверка личностей гарантирует безопасность транзакций, а это поддерживает стабильность рынка.
  • Защита собственной репутации — отсутствие связей с преступной деятельностью позволяет компании защитить собственные средства, предотвратить возникновение ущерба и защитить своё честное имя на рынке.
  • Пресечение случаев отмывания средств — в 2021 году объём отмывания денег с помощью криптовалют вырос на 30% в сравнении с показателем 2020 года. И как раз процедура KYC в состоянии помочь криптобиржам пресечь незаконное отмывание средств.

Риски процедуры KYC в криптовалютах

Криптовалюты — составляющие децентрализованной экономики, однако любые законодательные нормы требуют от них соблюдения требований местных регуляторов. Процедура KYC также сказывается на анонимности, ведь пользователей обязывают делиться личной информацией с представителями власти. К тому же проверка личности требует времени, а потому может привести к задержке транзакций и прочих финансовых операций. Наконец, процедура «Знай своего клиента» предоставляет хакерам возможность украсть личные данные пользователей из баз данных криптобирж.

«Криптовалюта стала слишком заметной». Зачем биржи вводят KYC

Криптовалютная биржа Bybit объявила, что до 8 мая все ее клиенты должны будут пройти верификацию для использования любых продуктов и сервисов платформы. Для минимального уровня проверки пользователям нужно будет предоставить удостоверяющие личность документы и пройти идентификацию по фото. Биржа входит в топ-5 крупнейших торговых криптоплатформ и до этого не вводила ограничений, позволяя пользоваться услугами относительно анонимно.

«В легальном поле»

Правительства и регулирующие органы во всем мире планомерно ужесточают требования по соблюдению правил противодействия отмыванию денег (AML), касающиеся криптовалюты. Операторы кошельков и криптовалютные биржи вынуждены предпринимать шаги для соблюдения постоянно меняющихся нормативных требований, комментирует решение биржи сооснователь ENCRY Foundation Роман Некрасов.

Чаще всего, говоря о регулировании, упоминают США, но тренд на ужесточение требований существует не только там, отмечает эксперт. О необходимости пресекать использование криптовалют для отмывания доходов не первый год говорит Глобальная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). При этом любая криптобиржа, даже если она не зарегистрирована в США и формально не работает с американскими пользователями, находится в зоне риска, если не выполняет требования регуляторов США. Проверка личности и оценка рисков: что такое KYC и AML

Bybit хочет развиваться в легальном поле, что снимает с нее ряд рисков и повышает доверие пользователей. Фактически ее руководство просто выполняет директиву FATF 5AMLD от 2018 года, поясняет криптоэксперт и автор телеграм-канала GFiS Channel Таисия Романова. Дополнительной причиной для ввода обязательной верификации, по ее мнению, может быть риск понижения статуса биржи в системах криптовалютного скоринга. Такие системы маркирования «грязной» криптовалюты имеют отдельную градацию рисков для бирж с разными условиями по правилу KYC (Know Your Customer, «Знай своего клиента»). Отсутствие обязательного KYC автоматически переносит площадку в категорию medium risk или даже ниже. Это может создать пользователям проблемы при взаимодействии с биржами первого эшелона со статусом low risk. «Логика простая: если нет KYC, значит через биржу потенциально может происходить отмывание денег. При этом за последний год Bybit существенно повысила требования по «чистоте» криптовалюты, которую заводят на биржу пользователи», — дополняет Романова. Криптовалюту стали чаще блокировать на биржах. Как защитить свои активы По наблюдениям Некрасова, Bybit пока не заходит в откровенно строгие юрисдикции, и не пытается получать европейские или американские лицензии, так как это привело бы к повышенному спросу к самой площадке со стороны регуляторов в этих странах. Но и оставаться в сером поле при их экспансии рынка тоже было бы опасно в первую очередь для них же самих, отмечает эксперт. Bybit зарегистрирована в Британских Виргинских Островах, и в середине апреля перенесла штаб-квартиру из Сингапура в Дубай. Анонсируя смену локации, глава биржи Бен Чжоу написал, что его команда «уделила достаточно времени работе с госструктурами, регулирующими оборот виртуальных активов (VARA)». Это позволило бирже «добиться значительного роста» на Ближнем Востоке и за его пределами. «Не стать мировой прачечной». Дубай усиливает контроль за криптобизнесом «О том, что через биржи с низкими требованиями по части AML и KYC проходят средства из подсанкционных регионов, говорят последний год довольно активно. То, что именно в Дубай направлена часть финансовых потоков из России, тоже пишут постоянно. Это отражает внимание, которое привлекает к себе юрисдикция со стороны мировых, и особенно американских регуляторов», — рассуждает Некрасов. Дубай, по его наблюдениям, не собирается противостоять США, и, скорее всего, местные власти дали понять руководству Bybit, что необходимо повышать сложность доступа для пользователей из подсанкционных регионов.

Анонимность и приватность

Площадки поменьше имеют возможность придерживаться более гибкой политики KYC/AML, но в какой-то момент этот вопрос, скорее всего, коснется и их. Поэтому действительно анонимных каналов конвертации криптовалют в фиатные средства, скорее всего, скоро уже не останется, рассуждает Таисия Романова, отвечая на вопрос о том, насколько относительная анонимность может сохраняться при операциях с криптоактивами. «По большому счету их уже нет, — дополняет Романова, — так как и банк, и площадка видят транзакционную активность по банковской карте. И если она принадлежит лицу, совершающему операцию, то вся его активность уже доступна к просмотру». Некрупные сделки с криптовалютами традиционно проходили в онлайн-обменниках, а не на криптобиржах, дополняет Некрасов. По крайней мере, для россиян это наиболее оптимальный путь в мир криптовалют. На крупных p2p-сервисах также заметно сильное ужесточение требований к противодействию отмывания доходов, отмечает эксперт, ссылаясь на новость о закрытии сервиса LocalBitcoins. «Есть OTC (over the counter) биржи — аналог p2p для крупных инвесторов, где монеты продаются крупными лотами. Но я думаю, что в ближайший год или два площадки с низкими требованиями по части AML и KYC будут вынуждены как минимум ужесточить требования. Криптовалюта стала слишком заметной, чтобы оставлять за ней такое поле свободы на фоне тотального ужесточения контроля за всеми сферами жизни человека», — говорит Некрасов. Для действительно большого количества пользователей важна приватность как исходная идеология и ценность криптовалюты, считает Романова. Как в значении «анонимность», так и в контексте контроля за своими средствами и возможности распоряжаться ими по собственному усмотрению. Такие возможности еще остаются, благодаря небольшим площадкам, децентрализованным биржам (DEX), частным обменникам и сервисам OTC, в том числе и с наличными средствами. В этом преимущество таких сервисов, но в этом же и состоят риски, так как ответственность и проверка надежности сервисов лежат на самом пользователе. «При таких условиях многие пользователи выберут отказ от анонимности ради удобства и безопасности. Но для тех, кому важнее приватность, варианты останутся всегда. Закрыть эту возможность полностью, на мой взгляд, все же невозможно», — заключает эксперт.

«РБК-Крипто» запустил мониторинг криптовалютных обменников. Выбирайте надежный обменный сервис с выгодным курсом на yourcryptoex.ru.

Проверка KYC и AML в криптовалюте: что это такое

Баннер

Для многих криптовалюта остается чем-то непонятным: что это, почему ее важно проверять перед покупкой и как использовать дальше? Это лишь часть популярных вопросов. Мы разобрали один из них — как проверить чистоту криптовалюты.

  • Зачем проверять крипту
  • Что такое AML
  • Что такое KYC
  • Проверка чистоты криптоактивов
  • Как избежать рисков

Зачем проверять крипту

С развитием технологий неизбежно появляются все новые и новые способы обмана. Мошенники часто используют биржи и даркнет , чтобы получить доступ к криптовалютным кошелькам по всему миру. Преступники используют их для незаконной деятельности: отмывания денег, финансирования террористических организаций, кражи крупных сумм со счетов.

Почти 90% пользователей бирж рискуют купить крипту, связанную с преступными организациями. «Грязные» средства можно получить от других участников биржи либо через обменник, даже не подозревая об их «темном» происхождении. Именно поэтому так важно анализировать крипту еще до покупки в соответствии с определенными регламентами.

Все крупные биржи проводят процедуры и AML при регистрации каждого нового пользователя.

Рынок криптовалюты к концу 2023 году насчитывал более 420 миллионов участников из разных государств. Ежегодно страны расширяют способы налогообложения и правовую базу, создают условия для новых пользователей и специалистов в сфере стимулируют работу крупных компаний с биржами.

Во время проверок риски оценивают по шкале риск-скор (risk-score) от 0 до 100. Чем больше цифра — тем выше вероятность того, что криптовалютный адрес связан с преступниками. Такой анализ отдаленно напоминает банковский, который призван отслеживать незаконные операции у клиентов.

Забудьте о переживаниях! Обезопасьте и приумножьте средства с удобной онлайн-копилкой от Совкомбанка.

Хороший способ сберечь деньги — онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств. Откройте онлайн-копилку до 10% годовых в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк».

Перед отправкой средств новому адресату каждому пользователю нужно проверить криптовалютный адрес с помощью специальных сервисов или коммерческих агентств. При оценке рисков в 70–100 от транзакции лучше отказаться.

Игнорирование риска чревато блокировкой всех входящих и исходящих транзакций. При этом любая биржа, независимо от страны нахождения, для верификации проверяет аккаунты по трем аспектам:

  1. Изучение всех сторон операции, банковских сведений и подробной информации о пользователях.
  2. Проверка фактов взаимодействия одной из сторон с пользователями из санкционных и мошеннических списков, хакерами или подставными кошельками.
  3. Выявление частых подозрительных транзакций.

Если эксперты выставят неутешительную оценку по шкале рисков, пользователей заблокируют сразу или заморозят их счета до выяснения обстоятельств.

Биржи вынуждены соблюдать такую политику по негласным общемировым правилам. Например, для лицензирования аккаунта и операций в США, Евросоюзе, ОАЭ, Гонконге обязательно проходить проверки KYC и AML. Это же правило актуально и в других юрисдикциях, поскольку данные блокчейна необходимы для расследований преступлений.

Проверки KYC и AML нужны для защиты добросовестных участников рынка. Все регулируемые криптобиржи пытаются создать безопасную среду без мошенников и киберпреступников. Важно, чтобы пользователи доверяли площадкам и были уверены в легальности и беспроблемности сделок.

+1% ко вкладу
получают владельцы Халвы

Площадки во всех странах соблюдают требования общемировой организации FATF , которая противодействует преступлениям с финансами и диктует правила рынку в документе Travel Rule .

Что такое AML

  • проверки личности клиентов по принципу KYC;
  • мониторинга всех финансовых операций, выявления подозрительных транзакций;
  • хранения всех сведений об операциях, персональных данных, хронологии переводов;
  • ограничения сделок, если бирже требуется больше времени на проверку в рамках действующей юрисдикции.

Что такое KYC

KYC — это проверка по принципу «Know Your Customer/Client», то есть «знай своего клиента». Она является частью AML. КYС необходима для установки личности пользователя биржи или другой платформы.

Сравним особенности AML и KYC в таблице.

Остановка отмывания средств и другой незаконной деятельности

Верификация личности, подтверждение места нахождения пользователя

мониторинг истории транзакций,

поиск источника происхождения крипты

Проверка банковской выписки, верификация внешности,

удостоверения личности и других документов

Выявление подозрительной активности, ненадежных источников депозита и сторон транзакций, а также взаимодействий с мошенниками

Получение нужных документов, фото, проведение собеседования и так далее

Санкции за отказ от проверки или нарушения

Заморозка средств, блокировка аккаунтов, расследование, передача данных в правоохранительные органы.

Отказ в обслуживании, установка лимитов для торговых операций, депозитов, выводов, обращение в правоохранительные органы

Например, известная биржа WhiteBIT соблюдает правила Европейского союза, нормы законодательства в сфере предотвращения и противодействия отмыванию доходов. Площадка проводит AML-проверки так:

  • должностные лица отвечают за мониторинг транзакций и пользователей, расследования, отчеты, взаимодействие с государственными органами;
  • пользователей проверяют по принципу KYC и с помощью дополнительных механизмов;
  • биржа автоматически мониторит транзакции и оценивает риски кошельков, адресов и пользователей;
  • риски оценивают, исходя из активности участников;
  • блокируют транзакции, которые имеют отношение к даркнет-ресурсам, вирусам и вредоносным программным обеспечениям, мошенникам, нелегальным сервисам и площадкам с азартными играми;
  • ищут источник происхождения средств и хранят данные о нем и транзакциях;
  • при обнаружении подозрительных транзакций и признаках правонарушений связываются с соответствующими органами.

Однако некоторые площадки игнорируют правила и пропускают недобросовестных пользователей. Риск нарваться на мошенника и потерять средства есть всегда и довольно высок. Совкомбанк советует использовать проверенные способы накоплений.

Пассивный доход — это не мечта, а реальность! Простой и проверенный способ для заработка — вклад в Совкомбанке. Когда вы откроете вклад , то получите:

  • доходность до 15,1% годовых;
  • возможность выбрать условия, подходящие именно вам;
  • дополнительное страхование средств от государства.

Гарантированный доход без лишних рисков позволит вам приумножить накопления и защитить их от инфляции.

Проверка чистоты криптоактивов

Проверить контрагентов до транзакций можно с помощью экспертов из специализированных организаций либо через популярные сервисы:

Например, AMLBot работает в двух режимах и предлагает провести базовую проверку или полноценное расследование с подробным анализом. Первая проверка бесплатная, каждая последующая — от $0.2 .

AMLBot показывает от 20 источников средств, включая противозаконные площадки или мошенников, занимающихся незаконным . Кроме ботов существуют разные интернет-площадки агентств, помогающих проверить чистоту крипты. В стандартный пакет входит анализ:

  • уровня риска транзакции;
  • объема рискованного актива;
  • информации об источниках криптовалюты и технических данных;
  • процента «чистых и грязных» денег в транзакции;
  • вероятных рисков взаимодействия с выбранным кошельком и доли «чистых» и грязных» денег в нем;
  • статистики использования кошелька, суммы рисковых активов и актуальных транзакций.

Как избежать рисков

Чтобы избежать контакта с мошенниками, проверяйте адреса кошельков контрагентов по шкале risk-score на специализированных сервисах, уточняйте происхождение средств и на всякий случай сохраняйте все данные о сделке.

Если вы стали жертвой преступников и потеряли деньги, быстро соберите данные о транзакции, сохраните контакты контрагента и переписку, сделайте блокчейн-анализ, отследите весь путь средств, свяжитесь с биржей и правоохранительными органами.

Старайтесь проверять даже тех контрагентов, которые кажутся вам безопасными. Всегда есть риск попасть в паутину мошенников и лишиться аккаунтов на биржах, а, значит, и возможности использовать криптовалюту.

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи

Что такое KYC

Для верификации на криптовалютной бирже необходимо прохождение процедуры KYC. На некоторых биржах верификация необязательна, на других без подтверждения личности действуют различные ограничения, в том числе на ввод/вывод средств и торговлю. Рассказываем, что такое KYC и предоставляем инструкции по прохождению верификации на разных биржах.

Внимание! Данная статья носит исключительно информационный характер и не содержит инвестиционных рекомендаций и советов по торговле.

Статья подготовлена командой терминала для торговли криптовалютой CScalp. Чтобы получить CScalp бесплатно, оставьте e-mail в форме ниже

Оглавление

  • Расшифровка KYC
  • Зачем нужен KYC
  • Какая информация собирается
  • Как пройти верификацию KYC
  • Заключение

Расшифровка KYC

KYC (англ. Know Your Client) — это метод подтверждения личности пользователя (верификации) на бирже. Процедура KYC предназначена для создания безопасных условий торговли на различных площадках, в том числе криптовалютных. Нормы KYC отвечают национальным и международным требованиям по регулированию криптовалют.

OKEx, биржа OKEx, OKEx отзывы, OKEx официальный сайт, приложение OKEx

Зачем нужен KYC

Сегодня финансовые регуляторы различных государств ужесточают требования к криптовалютным биржам. В связи с этим, биржи вынуждены вводить процедуру верификации личности и устанавливать ограничения для анонимных пользователей.

Давление на биржи со стороны регуляторов обусловлено тем, что все чаще через криптовалюты отмываются денежные средства, учащаются случаи мошенничества и спонсирования преступлений. Чтобы сделать криптовалютные транзакции более прозрачными, необходима верификация пользователей биржи. Для этого и используется процедура KYC.

Какая информация собирается

При прохождении процедуры KYC предоставляются следующие данные:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • страна и адрес проживания;
  • ID-удостоверение (паспорт, водительские права и т. д.);
  • e-mail;
  • номер телефона.

Некоторые биржи могут дополнительно запрашивать банковские выписки для подтверждения платежного адреса и иные сведения.

После указания данных, необходимо подтвердить их. Например, ввести код из SMS на телефоне, загрузить скан паспорта и селфи с паспортом.

Примечание: на некоторых биржах прохождение KYC обязательно для торговли через API. Ключи API используются для обмена данными со сторонними приложениями, например с торговым терминалом CScalp.

Как пройти верификацию KYC

Команда CScalp подготовила инструкции по прохождению KYC на следующих криптовалютных биржах:

Примечание: после прохождения KYC, необходимо дождаться проверки личных данных со стороны биржи. Время ожидания зависит от биржи и занимает от 20 минут до нескольких дней.

Заключение

Некоторые участники криптовалютного сообщества считают, что верификация на биржах нарушает основной принцип блокчейна – анонимность каждого участника. Тем не менее, регулирование криптовалютных площадок – тенденция, которую нельзя остановить. Обеспечение безопасной среды для торговли, согласно национальным и международным нормам, сделает криптовалютные биржи более привлекательными для новых пользователей и положительно скажется на развитии рынка в целом в перспективе.

Больше интересного в блоге CScalp!

Рекомендуем начинающим трейдерам ознакомиться с нашим бесплатным курсом скальпинга. Также вы можете использовать наши бесплатные сигналы и анализировать торговую историю в Дневнике трейдера.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *