Как пользоваться виртуальной банковской картой
Перейти к содержимому

Как пользоваться виртуальной банковской картой

  • автор:

Что такое виртуальная карта, зачем нужна и как ее оформить

Виртуальная карта может стать отличным дополнением к основному счету. Она помогает обезопасить платежи через интернет, а также разделить ваши траты. Рассказываем обо всех особенностях этого банковского продукта

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

  • Что такое виртуальная карта
  • Какие бывают
  • Зачем они нужны
  • Как оформить
  • Как пользоваться

Что такое виртуальные карты

Виртуальная карта — это аналог обычной карты без физического носителя. Все ее данные хранятся в мобильном приложении или интернет-банке держателя. Такая карта подходит для безопасных покупок в интернете.

Виды виртуальных карт

  • Дебетовая. Она привязана к банковскому счету и снимает деньги только с него.
  • Кредитная. Позволяет совершать покупки с помощью заемных средств от банка.

Зачем нужны виртуальные карты

Обеспечивают безопасность

В отличие от пластиковых карт, виртуальную невозможно потерять. Все данные о реквизитах и данных карты хранятся в личном кабинете клиента под паролем. Кроме того, можно выпустить виртуальную карту для совершения единоразовой покупки. Такая функция может быть удобна, если нужно купить товар через сомнительный сайт. В случае утечки данных злоумышленники не смогут снять все ваши накопления, если они и смогут дотянуться, то только до той суммы, которая была на счете.

Дополнительную надежность виртуальных инструментов обеспечивают лимиты списания. Это может быть общее ограничение по сроку — например, не больше ₽15 тыс. в месяц, либо ограничение на определенную сумму — не более ₽1 тыс. за одну покупку.

Для покупок в интернете

Виртуальную карту можно выпустить в дополнение к имеющемуся счету. Тогда будет одинаковый баланс и общая история списаний. Либо же отдельным счетом. Такая функция доступна только при наличии физической карты, новым клиентам придется сначала оформить обычную карту. Отдельный счет может подойти для разделения трат. Например, виртуальную карту можно привязать к сервисам с подпиской и пополнять на конкретную сумму ежемесячно. Это может быть удобно, если вы забудете отключить подписку, сервис не сможет списать деньги в новом месяце.

Также с помощью виртуальной карты можно совершать бронирования. Авиакомпании, отели, сервисы по прокату автомобилей могут заморозить на карте депозит за бронирование. Если привязать виртуальную карту, то можно защитить себя от внезапно обнулившегося баланса из-за двойных списаний или ошибочных бронирований.

Удобство оформления и управления

Вся процедура происходит онлайн. Не нужно ходить в банк для открытия счета. Кроме того, заказать виртуальную карту могут те клиенты, в городе которых нет офисов банка. Управлять ею можно через приложение или личный кабинет — устанавливать лимиты, заказывать перевыпуск, закрывать счет.

Выгодные условия обслуживания

Оформить виртуальную карту можно бесплатно, за обслуживание банки обычно не берут плату. Директор по работе с клиентами УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова подчеркивает, что банки любят виртуальные карты за их дешевизну при выпуске, поэтому часто применяют специальные акции и повышенные кешбэки, с помощью которых можно сэкономить.

Фото:Shutterstock

Как сделать виртуальную карту

Оформление виртуальной карты возможно онлайн, без посещения офиса банка. Для этого клиенту необходимо:

  1. Выбрать банк и интересующую программу.
  2. Заполнить предоставленную форму в приложении или личном кабинете банка.
  3. После успешного оформления карты не нужно ждать ее выпуска, все данные моментально появятся личном кабинете.

Пакет документов в разных банках может отличаться, но, как правило, он такой же, как и при оформлении обычной физической карты.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Как пользоваться виртуальной картой

Виртуальную карту можно добавить в приложение Mir Pay или Samsung Pay и бесконтактно оплачивать покупки в магазинах, если смартфон поддерживает функцию NFC.

NFC (Near Field Communication) — это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату.

Помимо NFC, покупки в магазине виртуальной картой можно оплачивать с помощью QR-кода. Для этого нужно зайти в мобильное приложение банка, отсканировать QR-код на кассовом терминале и подтвердить транзакцию.

Фото:Shutterstock

Если совершать покупки через интернет, виртуальная карта работает точно так же, как и обычная. При оформлении товаров необходимо указать данные счета — номер, срок действия, CVC-код. Электронная платежная система обработает запрос, передаст его в банк. Вам будет необходимо подтвердить оплату — ввести одноразовый код из уведомления. После подтверждения деньги за покупку спишутся со счета.

Что касается способа пополнения, то все зависит от счета, к которому она привязана. Наталья Гондусова отмечает, что, если виртуальная карта привязана к текущему счету клиента, все средства на нем будут доступны для нее автоматически. В случае если виртуальная карта открыта отдельным счетом, тогда ее можно пополнить через мобильное приложение банка или систему быстрых платежей (СБП), объясняет эксперт.

Пополнение возможно и через банкоматы, которые оснащены функцией NFC. Достаточно открыть приложение банка, поднести смартфон к считывающему устройству на банкомате и ввести ПИН-код. Для снятия денежных средств процедура такая же либо можно обратиться в отделение банка с паспортом и получить денежные средства в кассе кредитной организации.

  • Кредитная карта: что это, как работает, как оформить
  • Что такое рассрочка и чем она отличается от кредита
  • Кольцо, стикер, QR-код: 10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

Виртуальная кредитная карта: что это такое, как работает и кому подойдет

Виртуальная кредитная карта: что это такое, как работает и кому подойдет

Виртуальные дебетовые карты появились несколько лет назад. Сейчас банки начинают выпускать виртуальные кредитки. Разобрались, как они работают и как их получить.

Для чего нужна виртуальная кредитная карта

Чем виртуальная карта отличается от обычной

06.07.2023 13:16

Кто может оформить виртуальную кредитку и как это сделать

  • в мобильном приложении или в интернет-банке следует заполнить анкету: указать фамилию, имя, отчество, сумму примерного месячного дохода;
  • необходимо указать размер желаемого кредитного лимита;
  • в зависимости от банка, заявка может быть рассмотрена в течение нескольких минут. В случае одобрения, карта сразу появится в личном кабинете — ею можно пользоваться.

Документы, которые могут понадобиться: паспорт, справка о доходах.

Как пользоваться виртуальной кредитной картой

Процесс оплаты онлайн-покупок виртуальной кредитной картой не отличается от процесса оплаты обычной кредиткой: необходимо ввести данные карты, указать код из СМС-сообщения для подтверждения покупки (при необходимости), нажать на кнопку «Оплатить покупку».

Реквизиты карты для оплаты покупки можно посмотреть в мобильном приложении или интернет-банке.

Важно! Если по виртуальной кредитной карте доступны операции по снятию наличных и переводам, следует учитывать, что на них может не распространяться льготный период, действовать повышенная ставка, а также взиматься комиссия. Подробнее о снятии наличных с кредитки читайте в статье.

Как пополнить виртуальную кредитную карту

Лимит по кредитной карте — это деньги банка, при расходовании их нужно возвращать. Есть несколько способов пополнить виртуальную кредитную карту:

  • в мобильном приложении или интернет-банке с дебетовой карты;
  • переводом с карты другого банка через Систему быстрых платежей или по номеру кредитки (может взиматься комиссия);
  • наличными в кассе банка;
  • в банкомате с функцией бесконтактного обслуживания;
  • переводом с электронного кошелька.

Виртуальная кредитная карта: нюансы

  • Как правило, по виртуальной карте кредитный лимит ниже, чем по пластиковой.
  • Виртуальная кредитка предназначена для онлайн-покупок, оплатить товары или услуги в обычном магазине или сервисе ею не получится (исключение: если в смартфоне на ОС Android есть NFC-модуль, виртуальную карту можно использовать для покупок. Обо всех доступных способах расплачиваться телефоном читайте в статье).
  • Не каждый банк позволяет снимать с виртуальной кредитки наличные, а также переводить с нее деньги. Льготный период на такие операции, как правило, не распространяется.
  • Снятие наличных возможно только в банкоматах с бесконтактным обслуживанием.
  • Срок действия виртуальной карты в зависимости от банка может быть меньше, чем по обычной.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Виртуальная карта. Оплата виртуальной картой

Виртуальная карта — карта, предназначенная только для оплаты покупок и проведения расчетов в Интернет. Такие карты нельзя использовать в банкоматах. Виртуальная карта может не иметь материального носителя и выпускаться в электронном виде под конкретные покупки или трансакции, а может быть выпущена на материальном носителе.

Она работает без ПИН-кода. Для расчетов используются следующие параметры: номер карты, срок ее действия и трехзначный код для проверки подлинности карты. У платежной системы Masterсard код носит название CVC2, у Visa International — CVV2.

Использование таких карт при расчетах в Интернете повышает уровень безопасности проведенных операций, поскольку виртуальная карта позволяет не раскрывать реквизиты основной карты.

Создавая виртуальную карту, вы сами устанавливаете лимит по ней. Например, вам необходимо приобрести в интернет-магазине телевизор стоимостью 10 000 рублей, но вы не хотите вводить данные своей банковской карты, опасаясь мошенничества. В этом случае необходимо создать дебетовую виртуальную карту с лимитом 10 000 рублей и оплатить покупку. Этой дебетовой картой впоследствии больше никто не сможет воспользоваться, так как лимит по ней израсходован. Лимит по карте можно сделать выше стоимости покупки, оплачиваемой через Интернет. В таком случае можно установить лимит разового списания, превысить который будет нельзя, что также снизит риск мошенничества. Карту можно самостоятельно заблокировать или вообще удалить.

Виртуальные карты выпускаются в российских рублях, долларах США и евро и бывают как одноразового, так и многоразового использования. Срок их действия может варьироваться от одного дня до нескольких лет. Виртуальные карты можно приобрести не только в отделениях банка (в виде пластиковой карты), но и через Интернет, банкоматы или мобильную связь (без материального носителя). Пополнять виртуальную карту можно в отделениях банка или через системы дистанционного банковского обслуживания. Банками могут устанавливаться ограничения по сумме и количеству проведенных операций по виртуальной карте в месяц.

Виртуальные карты сегодня предлагают своим клиентам многие банки, например, Почта Банк, ВТБ, Промсвязьбанк, Газпромбанк и т. д.

Что такое виртуальная банковская карта

Банковская карта может быть дебетовой, кредитной, пластиковой, цифровой или виртуальной. У каждой есть свои особые функции и возможности, позволяющие вам пользоваться услугами банков проще, эффективнее и безопаснее. Сегодня в центре внимания – виртуальная карта. Мы расскажем, чем она отличается от обычной и цифровой, и почему так удобна.

Что такое виртуальная карта

В современных словарях слово «виртуальный» трактуется как «созданный программно», «существующий за счёт средств компьютерного моделирования». В отношении банковских карт понятие виртуальной означает, что такая карта существует только в цифровой среде, а физического носителя у неё нет.

Когда «виртуалки» только появились, они выпускались в дополнение к уже существующим картам клиентов, привязывались к тому же текущему счёту, что и основные и использовались только для онлайн-покупок. У виртуальных карт были лимиты на пополнение и операции: с них нельзя было снять деньги в банкомате, а оплатить покупку можно было только в пределах разрешённой суммы. Это было сделано для того, чтобы снизить вероятность хищения средств клиентов в случае, если платёжные данные будут скомпрометированы.

Сегодня виртуальная карта всё так же не имеет пластикового носителя, но имеет гораздо более широкий функционал, что стало возможным благодаря усилению систем информационной защиты и появлению новых технологий расчётов. В большинстве случаев её отождествляют с цифровой: общего действительно много, но есть и различия.

Для чего нужна виртуальная карта

Виртуальная карта Мир MTS CASHBACK LITE – современный цифровой инструмент для комфортных расчётов онлайн и офлайн. Получить её можно в приложении или на сайте МТС Банка за несколько минут: для этого не нужно быть клиентом и даже идти в отделение. Для подачи заявки нужен номер телефона и паспорт – заполните форму, следуя подсказкам системы, и получите вашу карту.

С Мир MTS CASHBACK LITE вы можете буквально всё:

  • Оплачивать любые покупки в приложении, на сайтах, в магазинах – используйте Samsung Pay или установите приложение МirPay для бесконтактной оплаты, платите онлайн с использованием её данных, по QR-коду или СБП.
  • Снимать деньги и выполнять другие операции в банкоматах – используйте банкомат с функцией NFC, приложите телефон с активированным платёжным приложением к сканеру и выполните необходимые операции.
  • Переводить и получать деньги. По номеру карты или по номеру телефона, внутри России и за границу – виртуальная цифровая карта умеет всё, что и обычная пластиковая от МТС Банка.
  • Оплачивать счета. ЖКХ, налоги, обучение детей, билеты или заказ в интернет-магазине. Сканируйте код для оплаты или выполните перевод по шаблону – операции доступны в мобильном приложении, интернет-банке, банкоматах и операционных кассах.
  • Получать кешбэк – 3% кешбэк в популярных категориях и 1% на всё остальное от МТС Банка, до 25% кешбэк у партнёров МТС Cashback, до 20% кешбэк рублями по программе лояльности платёжной системы «Мир».

Самый главный её плюс – мгновенный выпуск. Если ваша основная карта заблокировалась, вы забыли её дома, вам нужны дополнительные реквизиты для безопасного платежа – получите Мир MTS CASHBACK LITE в мобильном приложении или на сайте Банка, и пользуйтесь ею сразу же.

Чем виртуальная карта отличается от обычной и цифровой

Обычная карта – это карта «в пластике». Это главное, но не единственное отличие от виртуальной:

  • Получить такую карту можно только «из рук в руки» – необходимо встретиться с представителем банка или посетить отделение.
  • На открытие требуется время.
  • Нет ограничений по использованию – работает везде, где доступны услуги вашего банка, лимитов на пополнения и списания нет.

Полноформатная цифровая карта может всё то же самое, что и обычная, просто не имеет физического носителя. От предоплаченной виртуальной она отличается:

  • Необходимостью полной идентификации личности.
  • Отсутствием лимитов на операции.

Как пользоваться

Мир MTS CASHBACK LITE выпускается и обслуживается бесплатно. Пополните её по СБП без комиссии до 100 000 в месяц или переведите деньги в приложении со счетов и карт МТС Банка или других, а далее используйте для расчётов и снятия наличных с помощью платёжных приложений или онлайн-сервисов.

Как открыть виртуальную карту

  • Если вы новый клиент, заполните заявку на сайте, дождитесь СМС с одобрением, установите мобильное приложение МТС Банка, чтобы получить доступ к платёжным данным, добавьте карту в Mir Pay и начните использование.
  • Если вы текущий клиент, используйте мобильное приложение для мгновенного выпуска MTS CASHBACK LITE.

Где найти реквизиты и номер виртуальной карты

Вся информация есть в мобильном приложении МТС Банка. Получить её на физическом носителе нельзя. Для закрытия достаточно выбрать соответствующий пункт в приложении.

Как платить виртуальной картой?

Для использования в офлайн-ритейле используйте Samsung Pay или установите приложение МirPay для бесконтактной оплаты. Получите PayTag и платите телефоном, как вам удобно. Также вы можете вводить реквизиты для настройки автоплатежей и при оплате различных услуг на сайтах вручную.

Где не работают виртуальные карты

Зона действия и доступность оплат не зависит от типа платёжного средства. Мир MTS CASHBACK LITE работает везде и на тех же самых условиях, что и цифровые и пластиковые банковские карты.

Правила безопасности

Как мы говорили в начале, виртуальные карты появились для повышения безопасности интернет-платежей и ограничения доступа третьих лиц к вашим платёжным данным, а значит – деньгам.

Современная виртуальная цифровая карта – это максимум защиты транзакций и высокая безопасность использования:

  • Её нельзя потерять – он всегда с вами в вашем мобильном телефоне.
  • При проведении оплаты генерируется уникальный цифровой код, который не содержит платёжных данных.
  • Любую операцию можно провести без использования реквизитов – платите по СБП, QR-коду или с помощью Mir Pay и принимайте переводы по номеру телефона.
  • Получить доступ к платёжным данным можно только в мобильном приложении, которое защищено собственным паролем и доступно только после разблокировки устройства.
  • Все транзакции дополнительно защищены платёжной системой.

Кроме этого, необходимо соблюдать требования финансовой безопасности и обеспечить защиту данных своих банковских счетов:

  • не выписывать реквизиты и не носить их с собой;
  • не сообщать пароли из СМС третьим лицам;
  • не передавать реквизиты для переводов – достаточно номера телефона для зачисления денег из любых банков;
  • для заказов в интернет использовать только официальные сайты или мобильные приложения магазинов;
  • при получении звонков из «банка», «органов МВД», «сотрудников МФЦ» где вам угрожают преследованием, сообщают о неполученных льготах и просят предоставить платёжные данные, включая срок действия и код на обороте – прекращать разговор и блокировать номер звонившего.

У виртуальной карты Мир MTS CASHBACK LITE свои собственные реквизиты, а средства на её счете отделены от других ваших счетов в МТС Банке. Её можно открыть для получения максимального кешбэка в разных категориях, доступа к программам лояльности партнёров, оплат онлайн и получения любых переводов.

Для активации всех возможностей виртуальной цифровой карты новым клиентам нужно пройти полную идентификацию. Основные операции доступны без визита в отделение.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *