Телефон как терминал для оплаты
Перейти к содержимому

Телефон как терминал для оплаты

  • автор:

SoftPOS вместо банковского терминала: как принимать платежи с помощью смартфона?

Чтобы принимать оплату по безналу, бизнес может не использовать банковский терминал. Например, многие предприниматели уже перешли на приём оплаты по QR-коду: только во II квартале этого года в 1,5 раза увеличилось количество компаний, принимающих оплату по СБП.

Покупатели не готовы полностью отказаться от использования банковских карт. Помимо приёма оплаты с помощью POS-терминалов и СБП, есть другое решение — технология SoftPOS. В новой статье эксперты компании «БИФИТ Касса» рассказывают о том, что такое SoftPOS и как бизнес может принимать бесконтактные платежи смартфоном.

Что такое SoftPOS?

SoftPOS – это решение для приёма бесконтактных платежей. С его помощью можно принимать оплату по безналу на смартфонах с NFC-модулем на базе Android. Необходимо только приложить к телефону продавца банковскую карту, смартфон или умные часы, чтобы оплатить покупку.

Более того, смартфон может полностью заменить рабочее место кассира. Достаточно установить на него кассовое приложение, которое поддерживает технологию SoftPOS. С помощью устройства продавец будет не только принимать бесконтактную оплату, но и формировать чеки.

Кто может использовать решение SoftPOS?

Сегодня всё чаще можно встретить курьеров, которые привозят заказ на адрес клиента и принимают оплату смартфоном. Покупатели уже знакомы с тем, что банковскую карту не нужно прикладывать к POS-терминалу, вместо него курьер протягивает мобильное устройство.

К примеру, пользователь «БИФИТ Кассы» — региональная сеть супермаркетов «Высшая Лига» — второй год использует приём оплаты при курьерской доставке с помощью технологии SoftPOS. Покупатели нормально реагируют на то, что вместо банковского терминала курьер протягивает мобильное устройство и почти не удивляются этому.

Другой случай: точка фастфуда или супермаркет с высокой проходимостью собирают большие очереди на кассе. Чтобы решить эту проблему, достаточно использовать решение SoftPOS. Принимать безналичную оплату сможет не только кассир, но и сотрудник зала с помощью смартфона, обслуживая покупателей прямо в очереди.

Технологию могут использовать как малые и средние предприятия, так и крупный бизнес. Однако приём оплаты с помощью SoftPOS не освобождает компанию от работы с онлайн-кассой.

Например, чтобы служба доставки производила кассовые операции в соответствии с 54-ФЗ, необходимо подключиться к облачной кассе. Облачная касса – это онлайн-касса, которая находится у арендодателя в дата-центре. Работает она в соответствии законом № 54-ФЗ.

В случае, если у предпринимателя есть стационарная касса, он может превратить её в облачную, то есть расшарить ККТ. Сделать это можно с помощью сервиса «Расшаривание кассы».

Стационарная онлайн-касса останется в точке продаж, но в то же время её можно будет использовать, как облачную – фискализировать платежи удалённо. Расшаренная касса сформирует электронный чек и направит его в ОФД и клиенту на email или мобильный номер телефона по СМС.

SoftPOS: как сделать mPOS-терминал из вашего смартфона

Еще несколько лет назад сервис мобильного эквайринга и бесконтактные банковские карты казались фантастикой и кассовый аппарат помещался только на столе. А сегодня уже никого не удивляет оплата покупок и услуг смартфоном. Но прогресс не стоит на месте – возможностью оплаты обзавелись такие устройства как умные часы, фитнес-браслеты и даже некоторые кружки для кофе.

Что такое SoftPOS

SoftPOS – название для новой технологии приема бесконтактных платежей. С ее помощью можно принимать безналичные платежи на смартфоне с NFC-модулем и использовать гаджет как терминал для приема платежей в одно касание. Пользователи могут принимать оплату с бесконтактных карт или устройств с Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и Mir Pay. Так же работает и наше приложение tap2go.

Мы предлагаем вам подробнее ознакомиться с ними и разобраться, как работает, что представляет из себя технология SoftPOS, кому подходят такие решения.

SoftPOS: законы и технологии

Бесконтактные платежи становятся все популярнее.

Так, с начала 2019 года больше половины всех проданных в России новых смартфонов — с NFC-модулем. Телефоны меняют каждые 2-3 года, так что смартфон с возможностью бесконтактной оплаты есть, как минимум, у половины всех покупателей.

Банки не отстают от разработчиков и производителей электроники. На сегодня более 40% выпущенных в России пластиковых карт – с бесконтактной оплатой. При этом 42% владельцев карт регулярно пользуются бесконтактными платежами.

По прогнозам экспертов, к 2023 бесконтактная оплата станет самым популярным в мире способом платить за товары и услуги. В России уже более 80% всех безналичных оплат проводят именно по NFC.

23 мая 2019 года Госдума одобрила в третьем чтении поправки к 54-ФЗ и у разъездной торговли, курьеров и перевозчиков появилась возможность в момент расчета с клиентом предоставлять QR-код на дисплее смартфона или отправлять чек в электронном виде на телефон или email. Так появилась возможность работы с фискализацией в облаке и были заложены основы для запуска приема платежей на смартфоне в России.

Что SoftPOS означает для бизнеса?

Чтобы быть в тренде, нужно переходить на новые способы приема оплаты. Современные онлайн-кассы, такие как онлайн-касса 2can Касса 5 Plus уже могут принимать бесконтактную оплату. Компактный мобильный терминал 2can P17 тоже имеет NFC-модуль и позволяет принимать бесконтактные платежи.

Недавно 2can запустил новое решение, которое называется tap2go. С ним вам не понадобится никакого дополнительного оборудования. Единственное, что нужно для приема бесконтактных платежей — смартфон на Android (самая распространенная в России система) с NFC-модулем. Если у вас или у вашего курьера есть такая техника, вы уже готовы принимать бесконтактную оплату.

Преимущества SoftPOS в сравнении с классическим устройством приема банковских карт

Проведем обзор решения SoftPOS на примере приложения tap2go:

Просто

Для приема бесконтактных банковских карт и платежей Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Mir Pay вам не нужен POS (или mPOS) терминал. Достаточно смартфона на Android версии 9.0 и выше с NFC-модулем и бесплатного приложения tap2go — и у вас в руках mPOS-терминал.

Безопасно

Приложение для считывания данных бесконтактного платежа через NFC-модуль tap2go сертифицировано и соответствует стандарту VISA Ready и PCI DSS Level 1. Данные передаются в зашифрованном виде, никакая информация не хранится на смартфоне.

Экономно

Если вы пользуетесь tap2go, то вам не нужно тратиться на покупку или аренду никаких дополнительных устройств. Приложение бесплатное, а вы платите только за успешные операции, тариф за мобильный эквайринг 2can от 1,4%.

Таким образом, комбинация «смартфон+tap2go» идеально подходит тем, для кого важны простота, доступность и возможность работать с самым популярным форматом безналичных платежей.

В эту группу входят:

  • Самозанятые
  • МСБ
  • Службы доставки
  • Курьеры интернет-магазинов
  • Официанты в ресторанах

Преимущества tap2go очевидны:

  • Не нужно тратить деньги на покупку оборудования
  • Не нужно покупать лицензию на приложение и платить за подписку
  • Не нужны никакие дополнительные кабели, зарядники и аккумуляторы
  • Не нужно думать, как возить и куда подключить устройство
  • Не нужно ждать курьера, который его доставит
  • Не нужно подключать и настраивать ридер или кассу
  • Не нужно обновлять прошивки оборудования, все автоматизировано

И самое главное — приложение совершенно бесплатно, а вы платите обычную комиссию за эквайринг.

Вы можете превратить в терминал для приема бесконтактных платежей тот смартфон, который у вас, скорее всего, уже лежит в кармане. Или не у вас, а у вашего курьера, или одного из ваших сотрудников, или продавцов в вашем магазине. И вы можете сделать это прямо сейчас.

Как превратить смартфон в платёжный терминал

Баннер новости Мобильный баннер новости

Статья будет полезна тем, кто принимает оплату по картам: владельцам кафе, продуктовых точек, автолавок, магазинов и т.п.

Платёжный терминал в смартфоне позволяет принимать платёж по банковским картам хоть в поле, хоть в деревне, хоть на трассе — лишь бы был интернет. Всё как в обычном экварийнге, только вместо POS-терминала — смартфон.

Что такое «эквайринг в смартфоне»

Коротко говоря, это мобильное приложение. Оно работает так же, как POS-терминал и превращает смартфон в платёжный терминал.

Услуга подключается в Делобанке бесплатно.

В каких ситуациях это понадобится

Терминал в мобильном телефоне нужен, если вы оказываете розничные услуги или ведёте торговлю. Это нужно везде, где к вам подходит покупатель с банковской картой или мобильным телефоном.

Важные новости для бизнеса — в нашем Телеграме.
Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!

Важные новости для бизнеса - в нашем Телеграме.

Как принимать платежи через смартфон

Скачиваешь приложение на смартфон, регистрируешься в нём и в течение рабочего дня приложение готово к использованию: покупатель прикладывает смартфон или карту к вашему мобильному, платёж списывается и поступает на ваш счёт.

Как принимать платежи через смартфон фото

Необходимое условие — счёт в Делобанке и смартфон с ОС Android версии 8.1 и выше.

Полноценным POS-терминалом можно сделать практически любой телефон с NFC-модулем. В соответствии с требованиям 54-ФЗ копию чека можно направить на электронную почту покупателя, нажав на «Отправить данные операции».

приложение Эквайринг в смартфоне фото

Приложение обслуживает любые карты: Visa, Masterсard и «Мир».

В ситуациях, когда у покупателя нет карты, можно воспользоваться услугой «Оплата по QR-коду». Подробно мы рассказывали об этой услуге в статье «Как принимать оплату по-модному: через QR-коды».

Кстати, если принимать оплату по QR-коду, Делобанк вернёт комиссию за все платежи.

Чем ещё хорош эквайринг в смартфоне

  1. Экономия. POS-терминал нужно купить, взять в аренду и обслуживать, а приложение в телефоне не требует таких затрат. Стоимость подписки на услугу и комиссия за операцию ниже, чем при использовании POS-терминаов.
  2. Безопасность. Приём платежей через приложение так же безопасен, как и через POS-терминал. Информация передаётся по защищённым каналам связи.
  3. Простота. Приложение не требует технического обслуживания или поддержки. Любые вопросы можно задать специалистам Делобанка в чате или по телефону. Сервис поддерживается в режиме 24/7.
  4. Надёжность. POS-терминал нужно возить с собой, он может поломаться, ему нужно делать техобслуживание и заправлять кассовой лентой. В конце концов, его можно забыть или потерять. Ничего подобного с мобильным приложением. Ваш смартфон всегда с вами.

Сколько это стоит

Сколько стоит эквайринг в смартфоне фото

Уточнить действующие тарифы можно по этой ссылке.

Ещё раз, коротко

  1. Чтобы принимать платежи через мобильный телефон, нужно скачать приложение «Эквайринг в смартфоне» Делобанка. Телефон должен быть на Андроиде, версии 8.1 (и более поздние).
  2. Эквайринг в смартфоне безопасен — вся информация передаётся по защищённым каналам связи.
  3. Комиссия по эквайрингу в смартфоне ниже, чем по обычному эквайрингу.
  4. Закон 54―ФЗ соблюдается, чек можно отправить покупателю по электронной почте.
  5. Чтобы использовать «Эквайринг в смартфоне», откройте счёт в Делобанке. Это делается дистанционно, посещать банк не нужно.

Мобильный терминал для оплаты банковскими картами

Мобильный терминал для оплаты банковскими картами

Мобильный платежный терминал для пластиковых карт — это устройство для безналичной оплаты. Он принимает банковские карты, считывает с них информацию и передает в банк. Через 2–3 дня деньги приходят на счет магазина.

Платежным терминалом для оплаты картой можно назвать любое устройство, которое принимает карточки. Объясняем, что такое мобильные терминалы и чем они отличаются от терминалов для телефонов.

Чем отличается POS-терминал мобильный от обычного

Мобильный или mPOS-терминал — это устройство для оплаты картами, которое не привязано к конкретному месту. Оно не зависит от розетки, работает от аккумулятора и подключается к мобильному интернету. Они есть в любом ресторане, когда не нужно идти расплачиваться в бар — официант приносит аппарат к столику.

Как работает переносной терминал для оплаты

Мобильный терминал работает по тому же принципу, что и обычный терминал от розетки:

  1. Клиент вставляет карту в устройство или прикладывает к экрану, если оборудование поддерживает бесконтактные платежи.
  2. Банк-эквайер отправляет запрос в банк покупателя, чтобы списать со счета клиента стоимость покупки. Эквайер — это банк, который обслуживает устройство для оплаты картами.
  3. mPOS получает информацию, что на счету достаточно денег, чтобы оплатить покупку. Дальше с карты списывается нужная сумма.
  4. Эквайер забирает комиссию, а остальное перечисляет на счет магазина в течение двух дней, или меньше.

Чем различаются мобильный терминал оплаты и терминал для телефона

Производители по-разному называют аппараты: пос-терминал, мобильный терминал, терминал для мобильного телефона, но функция у них одна — снимать деньги с карты покупателя и отправлять их на счет в банк. Это как со смарт-кассами: фактически любая ККТ, которая собирает статистику продаж и автоматизирует работу, может называться умной онлайн-кассой или смарт-кассой, но такое название используется производителями как маркетинговый ход.

Мобильный терминал или mPOS — это небольшое устройство размером со спичечный коробок, подключается к смартфону или планшету через разъем для наушников или по блютусу. Главное отличие таких терминалов от переносных — они работают через отдельное приложение, например 2Can или PayMe.

Аппарат для телефона — это мобильный мини-терминал или ридер, который вставляется в смартфон и принимает карты. Он компактный, размером со спичечный коробок и похож на черную коробочку. Она вставляется в разъем для наушников или зарядки. Кассир через приложение на телефоне вбивает цену, вставляет в ридер карточку и клиент оплачивает покупку. По сути и крупное переносное оборудование, который часто называют беспроводным, и маленький аппарат для смартфона можно назвать мобильными — оба работают без проводов.

Как работает терминал для мобильного телефона

Чтобы проводить платежи через телефон, нужен смартфон или планшет, интернет, специальное приложение и ридер. Продавец устанавливает приложение на телефон, активирует аккаунт, подключает ридер через разъем для наушников или по блютусу и принимает оплату.

Может ли мобильный терминал заменить кассу

В магазине есть техника для эквайринга, которая обрабатывает безналичные платежи и выдает чеки. Кажется, что ККМ не нужна. Но с 2017 года по закону 54 ФЗ большинство предпринимателей обязаны использовать онлайн-кассу. В ней стоит фискальный накопитель, который собирает информацию о продажах и передает в налоговую. Поэтому техника для эквайринга не заменит онлайн-кассу.

Чтобы принимать безналичные платежи и соблюдать 54 ФЗ, предприниматели покупают онлайн-кассу и подключают к ней аппарат для оплаты картами. Это можно сделать по-разному: через разъем в кассе, по блютусу или через кассовый компьютер — способ зависит от модели кассы и терминала.

Есть в онлайн-кассу встроен терминал, она принимает безналичные платежи и выдает фискальные чеки. Стоит 24 900 рублей и экономит место на прилавке: магазину не нужно покупать отдельно два аппарата и выбирать устройство, которое интегрируется с ККМ.

Как работают кассы и эквайринг вместе:

  1. покупатель заказывает кофе и хочет расплатиться карточкой;
  2. кассир выбирает нужный товар на кассовом аппарате и вводит сумму;
  3. онлайн-касса передает терминалу сколько стоит покупка;
  4. покупатель вставляет карту, вводит пин-код или прикладывает к экрану;
  5. продавец отдает клиенту кассовый и фискальный чек.

Не все кассы поддерживают платежные терминалы, поэтому при выборе ККМ нужно узнать, с какими устройствами для безналичной оплаты ее можно интегрировать. Если аппарат не подключается к ККМ, на нем можно работать, но это займет в два раза больше времени: кассиру придется вручную вводить сумму покупки на ККМ и на аппарате для эквайринга.

Кому подходит mPOS-терминал и какой выбрать

Мобильный POS-терминал нужен:

  • ресторанам, кафе или кофейням с полным обслуживанием, чтобы клиент не бегал к барной стойке, а расплачивался за столиком;
  • службам доставки — курьер привозит суши, покупатель расплачивается картой и получает чек;
  • для нестационарной торговли: точкам на ярмарках, фестивалях, конференциях. Например, мини-пекарня приезжает на фестиваль и привозит с собой ридер. Покупатели не ищут, где снять наличные, а могут расплатиться картой — все довольны;
  • водителям такси. Служба такси может использовать интернет-эквайринг — когда деньги за поездку просто списываются с карточки клиента, а может купить переносной терминал и использовать его. Крупные сервисы такси с 2016 года начали внедрять оплату по картам — это быстрее и удобнее для клиента, чем искать банкомат или разменивать крупную купюру.

Какой аппарат выбрать — зависит от размера бизнеса и его потребностей. Ридеры для смартфонов стоят дешевле переносных. Например, ридер стоит порядка 5000 рублей, а цены на технику для эквайринга начинаются от 15 000 рублей.

Зато комиссия может быть выше — не 1,6% или 1,8%, а 3,5%. Еще ридеры не выдают бумажные чеки, а только отправляют электронные — придется каждый раз вводить номер телефона или электронную почту покупателя, чтобы выдать чек.

Главное о мобильном терминале для оплаты по картам

Основные названия и принцип работы:

  1. Мобильные терминалы для эквайринга — это устройства, которые можно переносить. Бывают обычными беспроводными устройствами или ридерами, которые подключаются к смартфону.
  2. Еще есть пин-пады — это клавиатура, на которой покупатели вводят пин-код. Используют, чтобы кассир каждый раз не разворачивал терминал к покупателю.
  3. mPOS работает так же как и стационарный: покупатель расплачивается картой, банк-эквайер забирает комиссию, а остальное переводит магазину.
  4. Техника для эквайринга не заменяет онлайн-кассу. По 54 ФЗ только онлайн-касса выдает фискальные чеки, поэтому придется купить и кассу, и устройство для оплаты картами. Но можно взять модель ККМ, которая совмещает и то и другое.

Модулькасса поддерживает терминалы Инженико, Инпас и Пэйми. Они подключаются по блютусу или через разъем USB, интегрируются с кассой и позволяют проводить безналичные платежи.

Модулькасса — это простая и понятная касса для малого бизнеса. Она подходит для розничных и интернет-магазинов, доставок, ресторанов, кофеен, сферы услуг.

Касса умеет одновременно выдавать бумажные чеки для розничной точки и электронные для сайта, поэтому подходит для интернет-магазинов, которые продают и в офлайне. Она компактная: помещается в карман, а весит 450 грамм. Работает от аккумулятора сутки, поэтому идеальна для выездной торговли.

Мы постоянно улучшаем кассы, чтобы сделать их быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

Как обеспечить безопасность при работе с POS-терминалом

При работе с терминалом есть риск «подхватить вирус», который передает злоумышленникам данные платёжных карт. Используйте только рекомендованный лицензионный софт и вовремя его обновляйте, проводите ревизию техники.

В системе эквайринга при мошенничестве с банковской картой, если владелец карты терпит убыток, его возмещает продавец. А продавцу возместят ущерб, только если полиция поймает мошенника, что случается нечасто. Поэтому выполняйте рекомендации по обеспечению безопасности от банка и поставщика терминала.

POS-терминалы считаются достаточно безопасными устройствами: они соединяются с процессинговым центром банка напрямую, перехватить данные почти невозможно. Менее защищены мобильные mPOS-терминалы: из-за использования смартфона реквизиты карты могут перехватить. Поэтому часто банки ставят ограничение на размер суммы, которую покупатель может внести через мобильный терминал.

Как заказать онлайн-кассу

1. Выберите способ оплаты

Если хотите попробовать работать с Модулькассой, работаете в сезонном бизнесе или не готовы сразу внести всю сумму — возьмите кассу в рассрочку. Полная стоимость устройства — 11 900 рублей. Вплоть до 2019 года кассу можно было арендовать, теперь можно взять любой товар или услугу на сайте Modulkassa.ru в рассрочку на 6 месяцев без первого взноса и переплат.

2. Выберите тариф обслуживания

Мы предлагаем три тарифа:

— «Начальный» за 300 рублей в месяц . С ним вы пользуетесь приложением «Модулькасса» в одной торговой точке.

— «Стандарт» за 650 рублей в месяц. В нем интегрируем кассу с системами учета 1С, МойСклад, Моё Дело, Яндекс. Касса, Монета.ру и интернет-магазинами.

— «Расширенный» за 850 рублей в месяц. Кроме интеграций, в тариф уже входит стоимость договора с оператором фискальных данных на 12 месяцев.

3. Оставьте заявку

Оставьте на сайте свой номер. Наш сотрудник свяжется с вами, чтобы обсудить детали заказа.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *