Тинькофф инвестиции или сбербанк инвестор что лучше
Перейти к содержимому

Тинькофф инвестиции или сбербанк инвестор что лучше

  • автор:

Сравнение бокеров Тинькофф инвестиции и Сбербанк инвестор

Сравнение тиньков инвестиций и сбербанк инвестиций

Сбербанк и Тинькофф занимают лидирующие позиции по количеству открытых брокерских счетов. Мы уже говорили о плюсах и минусах каждого из этих брокеров в предыдущих статьях. Теперь сравним их между собой. Это позволит сделать выбор, основанный на определённых критериях, которые могут быть важны именно вам. Надеемся, что этот пост поможет вам при выборе брокера.

Открытие счета

Оба брокера предоставляют возможность удаленного открытия счета. В случае Сбербанка можно также открыть счет в отделении банка. Тинькофф — полностью виртуальный банк, поэтому все операции проводятся удаленно.

Пополнение счета

Пополнить счет в Тинькофф можно с карты любого банка. Деньги поступают на счет сразу. Также недавно появилась возможность пополнять брокерский счет с рублевой карты Тинькофф в выбранной валюте: долларах, евро или рублях. В Сбербанке пополнять баланс на брокерском счете можно с рублевой карты Сбербанка через мобильное приложение или личный кабинет. Для пополнения с карты другого банка придется идти в отделение. В современном мире это вообще законно? Перевод денег возможен только по рабочим дням и часам и занимает от 5 минут до 1 часа. У сбербанка для каждого рынка отдельный счет. При переводе нужно указать, какой счет пополнить: для фондового, внебиржевого, валютного или срочного. У Тинькофф деньги поступают на единый счет, с которого можно приобретать любые активы.

Вывод денег

Важно не только завести деньги на счёт, но еще и вывести. У Тинькофф это процедуру можно совершить переводом на карту Tinkoff Black, которую открывают при открытии счета. В рублях долларах и евро, в рабочие и выходные дни. Деньги поступают на счет сразу. Это неоспоримое преимущество! В сбербанке вывод в валюте и рублях, но только по рабочим дням и в рабочие часы. Процесс займет от нескольких часов до суток.

Тарифы

У каждого брокера предусмотрено несколько тарифных планов, и размер комиссии зависит от выбранного тарифа. В Тинькове размер комиссии за сделку 0,3% на тарифе «Инвестор» (который является базовым), 0,05% на тарифе «Трейдер» и 0,025% на «Премиуме» У Сбербанка на тарифе «Самостоятельный» при объеме сделок до 1 млн комиссия 0,06 процента. Для сделок в пределах от 1 млн до 50 млн — 0, 035%. На тарифе «Инвестиционный» комиссия одна — 0,3 процента. На валютном рынке комиссия единая для обоих тарифов. Она составляет 0,2%. Для инвестора с небольшим капиталом комиссия у Тинькофф окажется выше. К тому же нужно платить за обслуживание карты. Но при выполнении определенных условий можно сделать обслуживание карты бесплатным.

Доступ к бумагам

Пользователи Тинькофф имеют доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам. А при наличии статуса квалифицированного инвестора в сочетании с тарифом «Преимум» появляется доступ и к внебиржевым бумагам, однако, стоит отметить, что минимальный лот на покупку чаще всего равен 3 тысячам долларов и более. У Сбера доступ только к Московской бирже, что лишает инвесторов возможности покупать иностранные бумаги. Тем не менее на счет в Сбере можно купить бумаги популярных иностранных эмитентов, которые торгуются на Московской бирже в рублях. Также можно купить доллары и евро, но минимальный лот — 1000 у.е. На счет Тинькофф можно покупать валюту, начиная от от 1 у.е. Список валют шире, чем у Сбербанка. Есть юань, франк, фунт, иена, лира. Для диверсификации это важный аспект.

Возможность участия в первичных размещениях

У каждого из этих брокеров есть свои плюсы. При регистрации в Сбере вы получаете возможность работать с Quik. Это часто позволяет участвовать в первичных размещениях облигаций. В Тинькофф инвестициях облигации проходят отбор и доступны чаще всего только на вторичном рынке. Зато иногда появляется возможность поймать акции какой-нибуь компанию при выходе на IPO.

Управлять своим портфелем можно в десктопной версии или через мобильное приложение. Оба брокера имеют этот функционал. Интерфейс приложений простой и понятный в обоих приложениях, но у Тинькофф он продуман лучше и выглядит современнее.

  • Внешний вид карточки компании в разных приложениях

    Сравнение функционала приложений

    Личный опыт и заключение

    Сбербанк — это крупный государственный банк, которому доверяют больше людей. Однако Тинькофф опережает Сбербанк по качеству сервиса и скорости внедрения современных технологий. Он более гибкий и быстро адаптируется к изменяющимся потребностям клиентов. У Тинькофф тарифы выше, но люди открывают счет здесь из-за удобного и информативного приложения, хорошего сервиса и клиентоориентированности. Главными недостатками Сбербанка, которые мешают ему повысить лояльность клиентов, остаются отсутствие доступа к Санкт-Петербургской бирже, качественного сервиса и комфортного приложения. У Тиньков инвестиций явных недостатков нет, разве что нет доступа к срочному рынку, но это уже не про инвестиции… Есть еще момент со времем получения купонов и дивидендов. Срок зачисления дольше, иногда на пару дней. С чем связано сказать сложно. Ну и купить облигации на первичном рынке тут сложнее.

    Тинькофф Инвестиции или Сбербанк: сравнение брокеров

    В этой статье поговорим о брокерах Тинькофф Инвестиции и СберИнвестиции. Рассказываем, доступ к каким биржам предлагают брокеры своим клиентам. Рассматриваем тарифы за сделки с акциями, облигациями, фьючерсами и другими финансовыми инструментами. Также рассказываем, какой софт для торговли предоставляют брокеры.

    Внимание! Данная статья носит исключительно информационный характер и не содержит инвестиционных рекомендаций и советов по торговле.

    Статья подготовлена командой терминала для торговли в Тинькофф Инвестиции CScalp. Чтобы получить CScalp бесплатно, оставьте e-mail в форме ниже.

    Комиссии за сделки

    Тинькофф Инвестиции

    Брокер Тинькофф предлагает тарифные планы “Инвестор”, “Трейдер” и “Премиум”.

    «Инвестор» – для клиентов с небольшим месячным оборотом. Комиссия за сделки с ценными бумагами и фьючерсами 0,3%, с драгоценными металлами – 1,9%, с валютой – 0,9%. Обслуживание бесплатно.

    «Трейдер» – для активных трейдеров, торгующих на бирже регулярно. Комиссия за сделки с ценными бумагами 0,05%, фьючерсами 0,04%, драгметаллами 1,5%, валютами 0,5%. Обслуживание – 290 руб/мес.

    «Премиум» – для трейдеров и инвесторов с крупными торговыми оборотами. Комиссия за сделки с ценными бумагами 0,04%, фьючерсами 0,025%, драгметаллами 0,9%, валютами 0,4%. Обслуживание – 1 990 руб/мес.

    Выбор тарифа зависит от того, как часто и какими суммами собирается торговать трейдер. Подробнее об этом поговорили в статье С какой суммы начинать инвестировать в Тинькофф Инвестиции.

    СберИнвестиции

    Брокер СберИнвестиции предлагает два тарифа: “Инвестиционный” и “Самостоятельный”.

    “Инвестиционный” ориентирован на клиентов с небольшим месячным оборотом. Доступны фондовый, срочный и валютный рынки Мосбиржи. Комиссия – 0,3% за сделки на фондовом рынке, 0,2% за сделки на валютном рынке и 0,5 руб. за контракт за сделки на срочном рынке.

    Самостоятельный” – для активных трейдеров и клиентов с большим оборотом.

    Комиссия за сделки на фондовом рынке с тарифом:

    • дневной оборот до 250 тыс руб. – 0,3% за сделку
    • дневной оборот до 1 млн руб. – 0,06% за сделку
    • дневной оборот от 1 млн до 50 млн руб. – 0,035%
    • дневной оборот более 50 млн руб. – 0,018%

    Комиссия за сделки с валютами:

    • дневной оборот до 100 млн руб. – 0,2% от оборота
    • дневной оборот более 100 млн руб. – 0,02% от оборота

    Комиссия за сделки на срочном рынке – 0,5 руб. за контракт.

    Биржи и торговые инструменты

    Тинькофф Инвестиции

    Клиенты брокера Тинькофф получают доступ к рынкам Московской и Санкт-Петербургской бирж: российским и иностранным акциям, драгметаллам (золото и серебро), валютам, фьючерсами, опционами, облигациям, ETF и другим финансовым инструментам.

    Помимо российских акций, на Московской бирже доступны ценные бумаги с листингом на Гонконгской бирже, такие как Alibaba, Baidu, Tencent, Sinofarm, Lenovo, Haier и т. д. Китайские акции торгуются за HKD.

    Клиенты со статусом квалифицированного инвестора могут покупать акции американских компаний, включая Apple, Amazon, Boeing, Walt Disney, Virgin Galactic, Pfizer, а также паи зарубежных биржевых фондов с расчетом в USD на Санкт-Петербургской бирже.

    Через Тинькофф Инвестиции можно торговать более 10 валют, в т. ч. USD, CNY, TRY, KZT. На денежном рынке можно проводить сделки РЕПО (кредитование под залог ценных бумаг). Для профессионалов доступен рынок стандартизированных ПФИ.

    СберИнвестиции

    Брокер СберИнвестиции предоставляет доступ к различным торговым инструментам российского рынка. Среди них акции крупных российский компаний, таких как Газпром, Лукойл, Сбербанк, Магнит, Яндекс, Роснефть и т. д. Брокер предлагает российские государственные и корпоративные облигации – Минфина РФ, Сбербанка, Газпрома, Роснефти и других компаний. Доступны также коммерческие еврооблигации с валютным расчетом. На срочном рынке доступны контракты на акции крупнейших компаний.

    Есть доступ к валютному рынку для торгов CNY, TRY, BYN и другими валютами. Также клиенты брокера могут торговать валютными фьючерсами с расчетом в рублях. Доступны и индексы, например Московский биржевой индекс (MOEX), индекс акций РТС (RTSI) и индекс ММВБ (MICEXINDEXCF).

    Приложения для трейдинга и инвестирования

    Тинькофф Инвестиции

    Тинькофф Инвестиции предлагает несколько способов торговли на бирже: 1) через сайт брокера, 2) через веб-терминал и 3) через мобильное приложение.

    В личном кабинете на сайте брокера пользователи могут проводить поверхностный анализ рынка и выставлять лимитные и рыночные ордера на покупку и продажу.

    интерфейс официального сайта Тинькофф Инвестиции

    Веб-терминал – полноценный торговый интерфейс для профессиональной торговли. Перейти к терминалу можно из личного кабинета.

    интерфейс веб-терминала брокера Тинькофф Инвестиции

    Веб-терминал состоит из аналитических и торговых виджетов. Поддерживает торговлю лимитными, рыночными и стоп-ордерами.

    Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции в целом повторяет возможности веб-терминала, но адаптировано под работу на мобильных устройствах. Через него можно анализировать рынок, подписываться на трейдеров в Тинькофф Сигнал и проводить сделки с разными финансовыми инструментами.

    Активные трейдеры могут торговать в Тинькофф Инвестиции через терминал CScalp. Он подключается к счету через API Тинькофф, что обеспечивает надежное и безопасное подключение.

    рабочее пространство терминала CScalp для торговли в Тинькофф Инвестиции

    Основные торговые и аналитические инструменты CScalp – биржевой стакан с гибкими настройками, лента сделок, кластеры для анализа рыночных объемов и графики. Терминал заточен под активную торговлю, поэтому заявки выставляются через стакан и в один клик.

    Торговать в CScalp пользователи Тинькофф Инвестиции могут бесплатно и без ограничений. Чтобы получить терминал, нужно оставить e-mail в форме ниже.

    На почту придет письмо со всем необходимым для скачивания, установки и запуска терминала.

    СберИнвестиции

    Брокер СберИвестиции предлагает несколько платформ для инвестирования и торговли ценными бумагами.

    В мобильном приложении СберБанк Онлайн, помимо управления банковским счетом, можно инвестировать в ценные бумаги и фонды на базовом уровне.

    приложение СберБанк Онлайн

    В мобильном приложении СберИнвестор можно инвестировать в различные финансовые инструменты, просматривать котировки, проводить технический и фундаментальный анализ активов.

    интерфейс мобильного приложения СберИнвестор

    Также брокер предоставляет своим клиентом доступ к терминалу QUIK. Это платформа для профессиональной биржевой торговли. Терминал предназначен для опытных инвесторов и активных трейдеров. Десктопная версия QUIK от СберИнвестиции работает с ОС Windows x64. Также есть мобильные приложения iQUIK X и QUIK Android X – их можно использовать для быстрого анализа рынков и выставления сделок. Торговать на компьютере в облегченном режиме и на любой ОС можно браузерную версию webQUIK.

    рабочее пространство терминала QUIK от брокера СберИнвестиции

    QUIK позволяет полноценно торговать внутри дня, но его возможности не подходят для скальпинга. Терминал в большей степени ориентирован на среднесрочную и долгосрочную позиционную торговлю.

    Клиенты СберИнвестиции могут для скальпинга и интрадей-трейдинга на рынках Московской биржи могут использовать CScalp. Терминал подключается к брокерскому счету через QUIK.
    Также мы рассмотрели подключения, биржи и торговый софт брокера ВТБ Мои Инвестиции. Подробнее – в статье Тинькофф Инвестиции или ВТБ: сравнение брокеров.

    Больше интересного в блоге CScalp!

    Рекомендуем начинающим трейдерам ознакомиться с нашим бесплатным курсом скальпинга. Также вы можете использовать наши бесплатные сигналы и анализировать торговую историю в Дневнике трейдера.

    Где лучше открыть брокерский счет в Сбербанке или Тинькофф? Отвечаем на все вопросы

    Сбербанк и Тинькофф — два самых крупных брокера в России. Поэтому перед инвестором встает вопрос, кому отдать предпочтение и доверить свои средства. Проанализируем, какое место оба брокера занимают, согласно информации с официального сайта Московской биржи.

    Какой бирже больше доверяют клиенты?

    Большой элемент доверия — количество клиентов. Тинькофф на первом месте и обгоняет Сбербанк очень незначительно.

    Ведущие операторы зарегистрированные клиенты

    Если смотреть статистику по числу активных клиентов, то здесь Тинькофф опять на первом месте и в несколько раз обгоняет Сбербанк. Активными считаются клиенты, которые делают минимум одну операцию в месяц.

    Ведущие операторы активные клиенты

    Еще одна статистика по Индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС), здесь Тинькофф на 2 месте и уступает Сбербанку.

    рейтинг участников торгов ИИС

    Статистика говорит о том, что оба брокера являются самыми крупными в России и пользуются доверием населения. В статье попробуем разобраться, кому стоит отдать предпочтение и где открыть брокерский счет.

    Тарифы Сбербанк

    Сбербанк предлагает два основных тарифа — Самостоятельный и Инвестиционный.

    • Инвестиционный — более расширенный тариф, который предполагает опции. Например, финансовую аналитику от портала Sberbank Investment Research. Однако доступ к ней только для квалифицированных инвесторов. Это такой инвестор, который имеет капитал свыше 6 млн. рублей или специальное профильное образование.
    • Самостоятельный тариф для тех, кто не хочет получать инвестиционные рекомендации, желает сам принимать решения и экономить.

    Рассмотрим комиссии за совершение сделок на Фондовом рынке Московской биржи. Именно на нем мы можем приобретать акции, облигации, фонды.

    При объеме сделок до 1 млн. рублей комиссия составляет 0,06%. Получается, что со 100 тыс. рублей мы заплатим 60 рублей. Это очень недорого. На Инвестиционном тарифе придется заплатить существенно больше 0,3%. Это в 5 раз больше, чем на тарифе Самостоятельный.

    Обратите внимание!
    При увеличении объема сделок комиссия тоже будет увеличиваться.

    комиссии за сделки Сбербанк Инвест

    • Срочный рынок — это покупка фьючерсов, опционов. Не рекомендуется для новичков.

    Комиссии за сделки на срочном рынке Сбербанк

    • На внебиржевом рынке можно покупать акции и другие ценные бумаги в иностранной валюте.

    Комиссии за сделки Сбербанк внебиржевой рынок

    Тарифы Тинькофф Инвестиции

    В Тинькофф Инвестиции всего три тарифа. Они называются по направлению деятельности:

    • Инвестор — клиент, который инвестирует долгосрочно;
    • Трейдер — клиент, который спекулирует, совершает множество сделок;
    • Премиум — клиент с определенным статусом или который готов специально платить за брокерское обслуживание.

    Рассмотрим тарифы Тинькофф Инвестиции подробнее.

    Тарифы Тинькофф инвест

    Тинькофф Инвестиции отличаются высокой комиссией. 0,3% на тарифе «Инвестор» — это дороже, чем в тарифе «Самостоятельный» у Сбербанка. Более высокая комиссия обусловлена уровнем сервиса.

    В 2021 году в Сбербанк инвестиции недоступен вывод денег через личный кабинет. Пользователи могут воспользоваться только перечисленными выше вариантами.

    Проблемы с брокером?

    Вы всегда можете сменить брокера, переместив инвестиционный портфель на новую платформу. Мы рекомендуем ознакомиться с условиями инвестирования в Тинькофф. Для вас доступно: бесплатное обучение, акции в подарок за пройденные уроки, а также программа рост акций за 3 месяца! Инвестируйте выгодно, перейдя по ссылке здесь��

    Как работает приложение Тинькофф Инвестиции

    Приложение Тинькофф Инвестиции очень удобно в использовании. Позволяет смотреть различную аналитику по портфелю. Можно легко пополнить брокерский счет или вывести деньги, но идет привязка к карте Тинькофф.

    В приложении можно смотреть события, которые произошли с портфелем: покупки, оплаченные комиссии, выплаченные купоны и т.д.

    Вкладка «Что купить» заполнена информацией, советами, рассказом об успешном опыте других. Это маркетинговый ход, который побуждает сделать операцию и приобрести активы.

    Вкладка «Лента» наполнена информацией о рынках, новостями по финансам и экономике.

    В приложении есть удобный, быстрый и вежливый чат. Присылаются ссылки на прямые эфиры, подкасты, увлекательные материалы по обучению. Новичку в этом приложении очень легко и познавательно.

    Информация отображается очень качественно: можно посмотреть всё в деталях, построить различные графики, добавить стакан, специальные уведомления о достижении цены определенного уровня, добавлять в избранное, видеть прогнозы, показатели.

    Приложение Сбербанк Инвест заметно проигрывает приложению Тинькофф Инвестиции.

    приложение-сбербанк-инвестор

    На главном экране можно посмотреть состав вашего портфеля. Внизу есть 5 основных вкладок. Начать лучше с вкладки «Прочее», там есть часто задаваемые вопросы. На вкладке «Рынок» можно выбрать и купить акции, облигации, фонды и валюту.

    Нет доступа к Санкт-Петербургской бирже и нельзя купить акции иностранных государств.

    Чтобы купить ценную бумагу, нужно войти в нее. Информация очень скудная, нет возможности смотреть свечной график, а только линейный. При покупке или продаже нужно вводить смс, пока смс идет цена может измениться, это неудобно. Нет стакана, отображения всех покупателей и продавцов.

    Многие вкладки в приложении пустые. Поддержка отвечает долго или не отвечает вообще.

    Сбербанк Инвестиции или Тинькофф Инвестиции — что лучше выбрать

    Сбер и Тинькофф – два крупнейших российских брокера по данным Московской биржи. Они постоянно борются за звания лидера, что идет на пользу как самим компаниям, так и их клиентам. Какой брокер выгоднее для новичков Сбербанк Инвестор или Тинькофф Инвестиции, разобрался эксперт сервиса Бробанк Клавдия Трескова.

    12.01.22, обновили 04.11.22 —> 25834 0 Поделиться
    Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
    Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

    Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

    Официальная статистика

    Данные в этом разделе приведены на ноябрь 2021 года. В 2022 году Мосбиржа перестала публиковать эту информацию в открытом доступе. Но, скорее всего, данные и позиции брокеров изменились не столь значительно, поэтому до появления новых статистических данных мы оставили эту информацию.

    Лидерство по числу зарегистрированных брокерских счетов за Тинькофф – на 3 млн больше, чем у Сбера. Хотя компания намного позже вышла на рынок по сравнению с крупнейшим банком страны.

    число клиентов втб и тинькофф

    Число активных клиентов, то есть тех, которые провел хотя бы одну операцию с активами за месяц, у Тинькофф в 6 раз или на 1,6 млн больше, чем у Сбера.

    рейтинг по числу активных клиентов

    Но по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) брокер Тинькофф отстает от Сбера на 1,1 млн. Скорее всего, это связано с тем, что в Сбере несколько программ доверительного управления ИИС, чего у Тинькофф на протяжении нескольких лет не было.

    рейтинг по числу иис

    По объему клиентских операций по ИИС Сбер Инвестиции также опережает Тинькофф в 1,7 раза.

    объем операций по иис тинькофф и втб

    Лидерство Сбера показывает, что через этого брокера инвесторы проводит больше сделок по ИИС, чем в Тинькофф. Но если посчитать средний оборот по одному клиенту, получается показатель выше у Тинькофф. Отрыв главного банка страны от конкурента постепенно сокращается.

    Сравнение Сбер Инвестор и Тинькофф Инвестиции

    • открытие, пополнение и ведение счета;
    • тарифные планы;
    • сделки с валютой на бирже;
    • мобильные приложения;
    • обучение;
    • доступные финансовые инструменты;
    • клиентский сервис и техподдержка.

    Если этих параметров вам кажется недостаточно для окончательного выбора, установите свои критерии, а все нюансы по ним уточните в техподдержке у каждого из брокеров.

    Сравнение брокеров Сбер Инвестор и Тинькофф Инвестиции

    Открытие, пополнение и ведение счета

    Для выхода на фондовую биржу инвестору нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. При этом брокерских счетов у одного инвестора может быть несколько, а ИИС – только один.

    Для оформления брокерского счета чаще всего нужен только паспорт. При открытии ИИС брокер может затребовать подтверждение из налоговой, что у других брокеров у вас нет ИИС.

    • лично в офисах Сбера, которые предоставляют инвестиционные услуги;
    • дистанционно через мобильное приложение Сбербанка на вкладке «Инвестиции и пенсии».

    Второй вариант доступен всем действующим клиентам Сбера, у которых есть любой из продуктов банка. Это может быть, к примеру, расчетный счет, дебетовая, кредитная карта, вклад, накопительный счет, потребительский кредит или ипотека.

    Сбер не берет плату за открытие, ведение или пополнение брокерских счетов. Перевести деньги на брокерский счет можно только в рублях, даже если это не ИИС, для которого такое ограничение установлено законодательно. Если пополнять брокерский счет по реквизитам, потребуется идти в отделение банка. Деньги могут поступать до нескольких часов.

    Для проведения операций на Срочном, Валютном или Фондовом рынке нужно пополнять соответствующий счет для операций в выбранной секции. Если допустить ошибку и кинуть сумму не туда, деньги придется перебрасывать между счетами. Однако в условиях санкций через брокера Сбербанка инвесторы не могут выйти на Валютный рынок, поэтому сохраняется доступ только к Срочному и Фондовому.

    Тинькофф Инвестиции. Так как Тинькофф — это онлайн-банк, то и заявку на открытие брокерского счета и ИИС тоже принимают дистанционно. Если уже оформлен какой-либо продукт в банке, можно открыть брокерский счет и пользоваться им сразу после проверки и подтверждения.

    Если продуктов в Тинькофф нет, перед открытием брокерского счета сначала оформят Tinkoff Black. Карта нужна, чтобы выводить деньги с брокерского счета. Также ее используют для пополнения счетов, которые дают доступ к бирже. Курьер привезет карту, идентифицирует нового пользователя, после чего можно пользоваться брокерским счетом.

    Для проведения операций на рынке деньги можно завести на брокерский счет в рублях, долларах или евро. ИИС можно пополнять только рублями, но это ограничение в законодательстве, а не у брокера.

    Все сделки проходят с единого счета: не надо открывать отдельные счета для фондового, срочного и валютного рынка. Деньги со счетов в Тинькофф поступают на брокерский счет или ИИС мгновенно в любое время суток и без выходных

    У Тинькофф брокера полностью бесплатное открытие, ведение и пополнение счета, но за обслуживание карты Тинькофф Блэк придется платить 99 рублей в месяц. Если выполнить одно из нескольких условий, банк не будет списывать плату за обслуживание. Например, сформировать инвестиционный портфель на 50 000 рублей или хранить такую же сумму на любом из счетов в Тинькофф. Все условия, при которых обслуживание будет бесплатным по ссылке.

    Комиссия брокера

    Расходы инвестора на брокерское обслуживание зависят от выбранного тарифа. У Сбера их два, у Тинькофф – три.

    1. Тариф «Самостоятельный» привязан не к количеству сделок, а к объему операций. При сумме сделок до 1 млн рублей — спишут 0,06% от оборота. Для диапазона от 1 млн до 50 млн рублей – комиссия 0,035%. При оборотах от 50 млн рублей комиссия 0,018%.
    2. Тариф «Инвестиционный». Комиссия не зависит от оборотов по брокерскому счету – это фиксированная ставка 0,3% от суммы. На этом тарифе клиенты получают квалифицированную поддержку брокера и доступ к аналитике.

    Независимо от тарифа и объема проведенных сделок комиссия на валютном рынке – 0,2%. Однако в связи с предписанием Банка России с 13 апреля 2022 года торговые операции для Сбера на валютном рынке ограничены на 6 месяцев.

    • за совершение срочных сделок – 0,5 рублей;
    • за принудительное закрытие позиций – 10 рублей.

    Если открывать брокерский счет дистанционно и пропустить этап выбора тарифа, Сбер автоматически установит «Инвестиционный». Это может оказаться невыгодно для новичков, поэтому надо своевременно сменить тариф в мобильном приложении или офисах Сбера.

    Кроме комиссии брокеру клиенты Сбера отдельно платят комиссию бирже за сделки. Раньше они также платили за услуги депозитария, но с 2021 года за это не снимают деньги.

    1. Инвестор – с бесплатным обслуживанием счета и комиссией 0,3% от сделки. Подходит, если клиент проводит минимальное количество операций в течение месяца. Операции на валютном рынке с комиссией 0,9%. Сделки с драгметаллами — 1,9%.
    2. Трейдер – плата за ведение счета 290 рублей в месяц и комиссия 0,04% от суммы. Но может быть бесплатное обслуживание, если выполнено одно из 4 условий – нет операций по счету, оформлена премиальная карта, портфель больше 2 млн рублей или оборот за прошлый период более 5 млн рублей. Операции на валютном рынке с комиссией 0,4%. Сделки с драгметаллами — 1,5%.
    3. Премиум– плата за ведение счета 1990 рублей в месяц, но с подпиской Тинькофф Преимум бесплатно. Базовая комиссия 0,025%. Для сделок на внебиржевом рынке, ставка от 0,25% до 4%. Операции на валютном рынке с комиссией 0,3%. Сделки с драгметаллами — 0,9%.

    В отличие от СберИнвестор Тинькофф Инвестиции уже включил в тариф плату за депозитарное обслуживание и сделки на биржах, поэтому дополнительных платежей не будет. Условия понятные, прозрачные и одинаковые для всех рынков – срочного, валютного и фондового. Счет тоже един для всех секций биржи. Не нужно думать на какой из счетов заводить сумму, чтобы купить акцию или валюту.

    Покупка валюты

    Курс валют на бирже более привлекательный, чем в обменном пункте или даже интернет-банке. Некоторые инвесторы целенаправленно заводят брокерский счет, чтобы проводить сделки с валютами. Поэтому один из критериев при выборе брокера возможность проводить сделки лотом от 1 единицы, то есть купить 1 доллар или 1 евро, а не только 1000 или 10 000. Не у всех частных инвесторов всегда есть свободные деньги для проведения операций крупными объемами. Намного удобнее, если в любой момент можно купить любое количество валюты.

    Сбербанк Инвестиции. Через СберИнвестор можно было купить только два вида валют – доллары США и евро, лотом – 1000 единиц. Однако на текущий момент сделки на валютном рынке Сбер брокер не проводит из-за введенных санкций и предписания Банка России. Такое положение вещей делает брокера менее привлекательным по сравнению с Тинькофф.

    Тинькофф Инвестиции. Через Тинькофф Инвестиции можно купить любую из 11 мировых валют — доллары США, евро, британские фунты, турецкие лиры, иены, юани, швейцарские франки, гонконгские доллары, белорусские рубли, армянские дармы, казахские тенге. Провести сделку на бирже можно от 1 единицы в режиме «Лучшая цена». Однако есть внутренние ограничения биржи. На текущий момент не получится провести сделки со швейцарскими франками и японскими иенами. Поэтому фактически удастся купить только 9 из 11 возможных валют.

    Кроме того, на текущий момент действуют ограничения, которые введены Центробанкам в отношении обращения наличной валюты, речь идет о долларах и евро. То есть, купить валюту можно и вывести ее на карту тоже, но вот снять наличные не выйдет. Поэтому доллары и евро можно использовать для диверсификации портфеля или покупать на них активы, если к ним еще сохранился доступ.

    Мобильное приложение

    • мобильное приложение;
    • личный кабинет;
    • торговый терминал;
    • специализированное программное обеспечение;
    • распоряжения брокеру по телефону.

    Самый популярный и наиболее подходящий для новичков вариант – мобильное приложение. Это облегченная версия личного кабинета или торгового терминала, но при этом более понятная непрофессионалам.

    Сбербанк Инвестиции. У Сбера два мобильных приложения для частных инвесторов для торговли на бирже. СберИнвестор более новое с обновленным функционалом. Сбербанк Инвестор – первое приложение брокера, которым до сих пор пользуются клиенты.

    Кроме того, у Сбера можно установить демо-версию счета на 30 дней, чтобы разобраться, как проходят сделки на фондовом рынке.

    Приложения Сбербанк Инвестор и СберИнвестор изъяты из магазинов приложений на GooglPlay и АppStore, но их по-прежнему можно скачать на официальном сайте Сбербанка. Но пока приложения были доступны у них был рейтинг не превышающий 3 балла и количество скачиваний в десятки раз меньше, чем у Тинькофф брокера.

    Тинькофф Инвестиции. Брокер предлагает одно из самых лучших мобильных приложений для российских инвесторов. Скачать его можно на AppStore, AppGallery и в Google Play. Установить приложение можно на устройства на базе iOs или Android. Однако демо-версии брокерского счета у компании нет.

    В Google Play у приложения 239 тысяч отзывов, более 10 млн скачиваний и рейтинг 4,3 балла. В AppStore 230,3 тысяч оценок и рейтинг 4,8.

    Обучение

    Брокеры заинтересованы в долгосрочном и перспективном сотрудничестве с клиентами и том, чтобы они регулярно проводили сделки на фондовой бирже. Поэтому брокеры повышают финансовую и инвестиционную грамотность своих потенциальных инвесторов. Если об этом не позаботиться, клиент может очень быстро остаться без денег и больше не захочет вернуться на биржу.

    Такое положение вещей понимает большинство лидирующих брокеров. Поэтому и у брокера Сбер, и у Тинькофф Инвестиции есть обучающие курсы для новичков. Тинькофф не останавливается на этом. У него разработаны курсы и для более опытных инвесторов, а также внутри приложения работает Академия инвесторов.

    Сбербанк Инвестиции. Курс у Сбера состоит из 13 уроков. Он содержит как общие разделы по финансовой грамотности, так и более конкретные, которые касаются темы инвестиций. На освоении всей программы уйдет час. После этого можно прокачать навыки с помощью демо-счета. Дополнительные обзоры и идеи для инвестиций доступны в СберИнвестиции на специальном портале Доходчиво об инвестициях.

    Тинькофф Инвестиции. У брокера несколько курсов, посвященных инвестициям. Базовый курс для новичков «А как инвестировать» будет полезен для всех. В каждом курсе предусмотрены вопросы и экзамены, которые покажут, насколько хорошо удалось разобраться в вопросе. Остальные курсы можно найти в приложении Тинькофф Инвестиции или в специальном мобильном приложении Учебник Т-Ж, где собраны программы не только для инвесторов.

    Кроме того, инвесторы в Тинькофф могут общаться в единой социальной сети «Пульс», читать обзоры внутри приложения, подписываться на мессенджеры, подкасты и ютуб-каналы, посвященные теме инвестиций.

    Что купить

    Чем больше инструментов и рынков доступно через брокера, тем лучше для инвестора. Деньги можно инвестировать в паи БПИФов, ETF, акции, облигации, евробонды, фьючерсные и опционные контракты, драгметаллы или валюту. Внебиржевой рынок через российских брокеров доступен только квалифицированным инвесторам.

    Сбербанк Инвестиции. Через брокера можно выйти только на одну биржу – Московскую. Это ограничивает клиентов в выборе инструментов.

    В СберИнвестор можно купить акции, облигации, фьючерсы, инвестиционные облигации Сбера. Однако описания эмитентов в приложении для инвесторов краткие. Информации может оказаться недостаточно для принятия решения о покупке или продаже актива.

    Раздел идеи и рекомендаций минимален. Для большинства новичков их будет недостаточно для формирования сбалансированного портфеля. Но перечень активов российского второго эшелона в Сбербанке один из самых широких среди российских брокеров.

    Тинькофф Инвестиции. Через Тинькофф можно выйти на две российские биржи – Московскую и Санкт-Петербургскую. А на премиальном тарифе и со статусом квалифицированного инвестора на зарубежные биржи и внебиржевой рынок.

    Вкладка Тинькофф Инвестиции «Что купить?» очень подробная и разнообразная. На изучение раздела не хватит и суток, и данные регулярно обновляются. Инструменты поделены по разным критериям – рынки, валюта, акции, фонды, фьючерсы, облигации, структурные ноты, стратегии. Можно воспользоваться скринером акций или собрать портфель по рекомендациям робота.

    Также есть вкладка календарь инвестора, в котором собраны все важные события – отчеты компаний и даты выплат дивидендов по акциям и купонов по облигациям. На этой же вкладке размещены истории Т-Ж, лидеры рынков и идеи от аналитиков. При покупке своих фондов Тинькофф брокер не берет комиссию за сделку.

    Клиентский сервис и техподдержка

    Круглосуточный клиентский сервис в онлайн доступе – один из самых значимых показателей для многих инвесторов. Чем оперативнее и качественнее отвечает техподдержка, тем выше лояльность и доверие клиентов к своему брокеру.

    Сбербанк Инвестиции. У брокера несколько вариантов связи – горячая линия, единый номер 900, онлайн-чат на сайте, чат-бот и чат с оператором в мобильном приложении. Линии почти все время перегружены, поэтому получить ответ удается в большинстве случаев не сразу.

    Бывает так, что вопрос остается без ответа в течение нескольких часов, так как все операторы, компетентные в вопросе инвестиций, заняты. Но если обращаться именно через приложение, ситуация выглядит значительно лучше. Это самый оперативный для инвесторов канал связи со Сбером.

    Тинькофф Инвестиции. Связаться с поддержкой можно через горячую линию, чат в мобильном приложении, чат в онлайн-кабинете в браузере, в соцсетях и мессенджерах. Ответ поступает практически сразу. От подачи запроса до ответа оператора проходит всего несколько минут, поэтому большинство вопросов удается решить очень быстро. Комментарии развернутые и затрагивают все сопутствующие темы, которые могут быть полезны для инвестора.

    Основные плюсы и минусы сотрудничества с брокерами Сбер и Тинькофф

    При поиске лучшего брокера для обслуживания брокерского счета или ИИС клиенты чаще всего смотрят на преимущества. Для одних важен размер комиссии и офис в шаговой доступности, для других – круглосуточная техподдержка и помощь брокера в решении любых вопросов. Однако недостатки нужно изучать еще более внимательно, чем достоинства. Так как именно они могут стать ключевыми при определении, кто лучше и выгоднее Тинькофф или Сбер.

    Плюсы и минусы Сбер Инвестиции и Тинькофф Инвестиции

    Сбер Инвестиции

    • одна из самых известных российских компаний с государственным участием, что предполагает максимальную надежность брокера;
    • сотрудничество с одним из лидеров рынка, которому доверяют активы миллионы клиентов;
    • возможность получить готовую стратегию и передать инвестиционный портфель в управление для тех инвесторов, которые не хотят или не могут погружаться в тему инвестиций;
    • самое широкое распространение офисов по территории РФ по сравнению с любым другим брокером;
    • низкие комиссии на тарифе «Самостоятельный», поэтому можно сэкономить на сделках на рынке;
    • купоны и дивиденды по ИИС могут быть зачислены на банковский счет, поэтому для некоторых инвесторов этот брокер будет лучшим;
    • демо-версия для обучения инвестированию;
    • компания включена в список системно значимых для банковской системы, а также входит в индекс «голубых фишек» Мосбиржи.
    • доступ только в одной российской бирже, что снижает степень диверсификации рисков;
    • несколько счетов под каждый рынок, можно запутаться и потерять время на переброску денег между своими счетами;
    • частые сбои в мобильном приложении, что подтверждает низкая оценка пользователей;
    • слабая техподдержка инвесторов, длительное ожидание ответов на вопросы;
    • слабый функционал, которого недостаточно для активных инвесторов или трейдеров;
    • вывод средств только в рабочие часы, поэтому операция занимает много времени;
    • нельзя купить валюту.

    Тинькофф Инвестиции

    • полностью дистанционное обслуживание, которое привлекает миллионы клиентов;
    • в нескольких рейтингах Мосбиржи занимает лидирующие позиции;
    • максимально удобный и оперативный клиентский сервис;
    • стакан котировок в онлайн-режиме и удобный график цены с точками покупки актива;
    • качественное и интуитивное понятное мобильное приложение, что подтверждено высокими оценками;
    • подходит для новичков, так как есть рекомендации и автоподбор портфеля;
    • единый счет для доступа ко всем рынкам;
    • покупка 11 мировых валют лотом от 1 единицы (в период ограничений Мосбиржи — 9 валют);
    • быстрое пополнение и вывод средств без комиссий;
    • подарки и маркетинговые акции от брокера;
    • доступ к обеим российским биржам;
    • вывод на карту Тинькофф Блэк можно в любое время суток, сумму зачисляют в любые дни недели;
    • компания включена в список системно значимых для банковской системы, а также входит в индекс «голубых фишек» Мосбиржи.
    • высокие комиссии на тарифе «Инвестор»;
    • нет доверительного управления;
    • нет демо-версии мобильного приложения;
    • нельзя зачислять купоны и дивиденды на отдельный банковский счет с ИИС, что может быть неудобно некоторым инвесторам;
    • нет доступа к опционам;
    • нельзя начать инвестирование без дебетовой карты Тинькофф, обслуживание которой может быть бесплатным только при выполнении условий.

    Результат сравнения Тинькофф Инвестиции и Сбер Инвестиции

    Опытные инвесторы открывают счета сразу у нескольких брокеров, а не у одного. Так они диверсифицируют риски и не держат все активы у одного посредника. Как у Сбера, так и у Тинькофф есть тариф с бесплатным обслуживанием, на котором не надо ничего платить за ведение счета. Поэтому можно открыть счета у этих двух брокеров, потестировать работу на собственном опыте и ничего не потерять.

    Обе компании входят в список системно значимых для банковской системы, а также в индекс российских «голубых фишек». Но Сбербанк там с самого начала, а Тинькофф включили только осенью 2021 года.

    Расходы на комиссию Сберу на тарифе «Самостоятельный» окажутся более низкими, чем у Тинькофф на тарифе «Инвестор». Однако приложение и клиентский сервис Тинькофф гораздо качественнее по отзывам пользователей.

    Ни у того, ни у другого брокера нет ограничений по минимальной сумме инвестирования. Выйти на рынок можно, даже имея несколько сотен или тысяч рублей.

    Значительное преимущество у Тинькофф по сравнению со Сбером, в том, что в отношении крупнейшего банка страны введены западные санкции, а в отношении Тинькофф ограничений пока нет. Это сказывается на доступе к рынку иностранных ценных бумаг и на сделках с валютами. Однако, из-за введенных Центробанком ограничений доллары и евро после покупки на бирже все равно не получится снять наличными, поэтому позиции брокеров отчасти уравниваются.

    Кроме того, с 1 октября Тинькофф Инвестиции закрыл доступ неквалифицированным инвесторам к покупке активов из недружественных государств, как и рекомендовал Банк России. Следовательно, часть сделок с валютой и преимущество доступа к Санкт-Петербургской бирже Тинькофф утратил.

    Статья не является инвестиционной рекомендацией. При написании обзора специалист сервиса Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров. Все данные взяты из открытых источников и находятся в свободном доступе. Вы также можете их изучить и принять решение, какой из брокеров для вас выгоднее Тинькофф или Сбер.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *