Что такое электронный перевод денег
Перейти к содержимому

Что такое электронный перевод денег

  • автор:

Электронный денежный перевод

Электронный денежный перевод — перевод средств, инициируемый с терминала, телефона или магнитоносителя, посредством передачи инструкций, касающихся дебетования счета финансовому учреждению.

По-английски: Electronic funds transfer

Синонимы английские: ETF

См. также: Банковские переводы Система электронных платежей

Финансовый словарь Финам .

  • Электронный бизнес
  • Электронный документооборот

Смотреть что такое «Электронный денежный перевод» в других словарях:

  • электронный денежный перевод — Перевод средств, инициируемый с терминала, телефона или магнитоносителя, посредством передачи инструкций или полномочий, касающихся дебетования или кредитования счета финансовому учреждению. [http://www.morepc.ru/dict/] Тематики информационные… … Справочник технического переводчика
  • ЭЛЕКТРОННЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ПЕРЕВОД (ELECTRONIC FUND TRANSFER (EFT)) — перевод средств, инициируемый с терминала, телефона или магнитоносителя (пленки или дискеты), посредством передачи инструкций или полномочий финансовому учреждению, касающихся дебетования или кредитования счета (См. ЭЛЕКТРОННЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ… … Словарь понятий и терминов, сформулированных в нормативных документах российского законодательства
  • ЭЛЕКТРОННЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ПЕРЕВОД, МЕСТО ПРОДАЖИ (ELECTRONIC FUND TRANSFER, POINT OF SALE — EFT, POS) — дебетование с электронного терминала, с целью перевода средств с счета покупателя в уплату по обязательствам, возникшим в ходе сделки на месте продажи … Словарь понятий и терминов, сформулированных в нормативных документах российского законодательства
  • Электронный кошелек — компьютерная программа, позволяющая хранить электронные деньги, а также производить с их помощью безналичные расчеты в сети Интернет. По сути, электронный кошелек выступает аналогом банковского счета. Прежде чем установить электронный кошелек,… … Банковская энциклопедия
  • Почтовый перевод — … Википедия
  • Гранд Капитал — (Grand Capital) Содержание Содержание Информация о О Для Гранд Капитал Для Гранд Капитал обучение и бонусы Ввод вывод средств Торговый терминал Grand Capital Партнерские программы Гранд Капитал Информация о брокере Гранд Капитал Находится на… … Энциклопедия инвестора
  • ELECTRONIC FUND(S) TRANSFER — (EFT) электронный денежный переводпередача электронных денег, электронные платежи. Перевод средств, инициируемый с терминала, телефона или магнитоносителя (пленки или дискеты), посредством передачи инструкций или полномочий, касающихся… … Словарь электронного бизнеса
  • Электронные деньги — (Electronic money) Электронные деньги это денежные обязательства эмитента в электронном виде Все, что нужно знать об электронных деньгах история и развитие электронных денег, перевод, обмен и вывод электронных денег в различных платежных системах … Энциклопедия инвестора
  • Виды и классификация электронных денег — Электронные деньги это платёжное средство, существующее исключительно в электронном виде, то есть в виде записей в специализированных электронных системах. Как правило, операции происходят с использованием Интернета, но есть возможность… … Википедия
  • Банковский чек — (Bank check) Определение банковского чека, виды чеков, содержание чека Информация об определении банковского чека, виды чеков, содержание чека Содержание Содержание Определение Виды и Понятие и юридическая природа чека Содержание чека Отношения… … Энциклопедия инвестора
  • Обратная связь: Техподдержка, Реклама на сайте
  • �� Путешествия

Экспорт словарей на сайты, сделанные на PHP,

WordPress, MODx.

  • Пометить текст и поделитьсяИскать в этом же словареИскать синонимы
  • Искать во всех словарях
  • Искать в переводах
  • Искать в ИнтернетеИскать в этой же категории

Поделиться ссылкой на выделенное

Прямая ссылка:

Нажмите правой клавишей мыши и выберите «Копировать ссылку»

Электронные денежные переводы

Решение «Электронные денежные переводы» (EFT) предназначено для осуществления электронных денежных переводов между банками в круглосуточном режиме семь дней в неделю с зачислением средств день в день. С помощью этого решения клиенты банка могут инициировать платежи через интернет. Клиринг таких транзакций осуществляется в тот же операционный день.

Решение предоставляет центробанку инструменты, необходимые для выполнения функций центрального органа коммутации и мониторинга, а также клиринговой палаты для платежных транзакций.

PS-EFT

Характеристики

Автоматический расчет чистых клиринговых позиций

PS-EFT автоматически генерирует отчеты о чистой клиринговой позиции (NCP) по каждой валюте и передает эти данные в расчетную систему центробанка, а центробанк на основании таких отчетов производит расчеты по транзакциям в конце рабочего дня.

Автоматический расчет чистых клиринговых позиций

Денежные переводы в режиме реального времени

Денежные переводы в режиме реального времени

Каждый денежный перевод через PS-EFT осуществляется в режиме реального времени, причем каждая операция – отдельно. Такой функционал будет удобен как розничным, так и корпоративным клиентам банка.

Управление клиентами

Благодаря PS-EFT банки получают инструментарий, необходимый для регистрации и последующего подключения клиентов к услуге электронных денежных переводов. Кроме того, решение предоставляет клиентам возможность управлять своими учетными данными и пользоваться своими денежными средствам в любое время и в любом месте.

Управление клиентами

Дополнительные возможности

Максимальный уровень безопасности

Защита PS-EFT обеспечивается полным комплексом механизмов безопасности, включая инфраструктуру открытых ключей (PKI) и генерацию одноразовых паролей (OTP). Все это гарантирует безопасный доступ клиентов к системе.

Услуги типа On-Behalf

PS-EFT дает банку возможность оказывать услуги по выполнению платежей от имени клиентов (on-behalf услуги). В частности, банк может инициировать операции по переводу денежных средств от имени своих клиентов.

Массовые платежи

Многофункциональность PS-EFT позволяет банкам предлагать своим корпоративным клиентам такую опцию, как осуществление массовых платежей, т.е. одновременное инициирование нескольких однотипных платежей, например, выплат заработной платы.

Платежи в электронной коммерции

Клиенты могут вести электронную коммерцию и получать онлайн-платежи с помощью PS-EFT, поскольку это решение интегрируется с любым веб-сайтом.

Вышестоящий надзор

Инструментарий PS-EFT позволяет центробанку и банкам осуществлять функции мониторинга и банковского надзора: банки могут отслеживать платежи и действия, произведенные клиентами, а центробанк – контролировать соблюдение установленных им правил и нормативных требований.

Проведение сверок

PS-EFT предоставляет каждому банку инструментарий для формирования актов сверки, содержащих информацию об операциях неттинга по данному банку

Электронный перевод средств (EFT)

Многие компании выбирают электронный перевод средств (EFT) для осуществления и получения платежей. Давайте узнаем, что такое EFT, как он работает и какие бывают типы электронных переводов средств.

Что такое электронный перевод средств (EFT)?

Электронный перевод средств (EFT) — это быстрый и безопасный способ осуществления мгновенных платежей между банковскими счетами посредством электронных средств без прямого вмешательства персонала банка.

Как работают платежи EFT?

По сути, EFT работает через сеть финансовых учреждений, подключенных друг к другу для перевода средств с одного банковского счета на другой.

Для осуществления платежа плательщик должен предоставить информацию о номерах своего счета и счета получателя, а также указать сумму перевода. Затем транзакция обрабатывается привлеченными банками и завершается в течение нескольких дней или минут, в зависимости от того, какой тип перевода выбрал плательщик.

Типы EFT платежей

Среди доступных сегодня видов электронных переводов наиболее распространены следующие:

  • платежи и переводы с использованием кредитных или дебетовых карт;
  • прямые депозиты;
  • электронные чеки;
  • переводы ACH (Automated Clearing House);
  • банковские переводы;
  • операции по внесению и снятию средств в банкоматах;
  • оплата счетов по телефону или онлайн-банкингу и т.д.

Присоединяйтесь к нам

Свяжитесь с нашим с нашим отделом продаж, оставив нам сообщение

Каждый из этих вариантов предлагает разные преимущества в зависимости от ваших конкретных потребностей. Прямой депозит позволяет вам без труда получать платежи непосредственно на ваш банковский счет, тогда как переводы ACH позволяют безопасно пересылать деньги между двумя банковскими счетами через безопасную сеть. Банковские переводы стоят дороже, но обеспечивают более быстрое время обработки, чем другие методы, тогда как услуги онлайн-банкинга/оплаты счетов позволяют быстро производить платежи, не выходя из дома или офиса.

Основное отличие между этими типами транзакций состоит в том, как быстро они происходят и требуют ли работы с документами. В зависимости от того, где вы живете, банковские переводы могут обрабатываться в течение одного рабочего дня, а ACH-переводы — до трех-четырех дней.

Безопасны ли электронные переводы средств?

Одним из видов преступной деятельности является перехват электронных переводов путем угадывания пароля от счета. Кроме того, мошенники могут звонить или писать от имени банка и выманивать конфиденциальную информацию для получения средств.

К сожалению, ни у одного учреждения нет методов, гарантирующих 100% защиту, поэтому всегда есть небольшой риск. Однако все современные системы электронных переводов используют многоуровневую защиту, включающую:

  • шифрование данных;
  • подтверждение личности;
  • подтверждение перевода денег;
  • геотаргетинг и привязку к конкретным устройствам.

После осуществления финансовой операции все ее участники должны получить квитанцию об оплате в электронном или бумажном виде.

Электронные переводы могут занимать больше времени при крупных финансовых операциях в бизнесе, поскольку финансовое учреждение должно убедиться, что перевод инициирован именно владельцем платежных реквизитов. Для этого сотрудники банка могут потребовать дополнительные данные для подтверждения личности отправителя.

В большинстве случаев воровство электронных средств происходит по неосторожности и доверчивости.

Преимущества электронного перевода средств

  • Операции по переводу средств могут производиться практически мгновенно. Деньги могут поступать на счет получателя в считанные минуты.
  • Отправить электронный перевод можно в любое время и в любую точку мира, где есть доступ к сети.
  • Переводы можно отследить из соображений безопасности.
  • Для денежного перевода достаточно компьютера или мобильного телефона. Отправителю не нужно стоять в очереди, чтобы оплатить услуги или получить деньги.

EFT — это быстрый и безопасный способ осуществления большинства типов финансовых операций. Многие финансовые учреждения предлагают услуги EFT, что позволяет переводить средства любому, у кого есть банковский счет.

Готовы вывести свой бизнес на новый уровень?

Свяжитесь с нами, и мы подберем для вас наиболее оптимальное предложение.

Что такое электронный перевод денег

Уважаемый пользователь, перед тем как открыть кошелек и начать им пользоваться просим ознакомиться с настоящей памяткой, документами и информацией, ссылки на которые в ней содержатся.

1. О сервисе «ЮMoney»

Сервис «ЮMoney» — это российский платежный сервис, оказывающий услуги по переводу денежных средств, в том числе электронных денежных средств. Оператором сервиса является небанковская кредитная организация ООО НКО «ЮMoney» (далее — «НКО»), созданная в соответствии с российским законодательством и осуществляющая свою деятельность на основании лицензии Банка России № 3510-К, внесена в Перечень операторов по переводу электронных денежных средств: https://cbr.ru/registries/nps/oper_zip
Сайт сервиса: https://yoomoney.ru, https://sobe.ru
Правила работы сервиса установлены Соглашением об осуществлении переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием сервиса «ЮMoney» (далее — Соглашение).
Открывая кошелек, пользователь соглашается с обработкой персональных данных на условиях, содержащихся в Политике конфиденциальности.
Иные юридические документы для клиентов здесь: https://yoomoney.ru/legal
Контакты сервиса: https://yoomoney.ru/contacts
Служба круглосуточной поддержки клиентов:
+8 800 250-66-99; +7 495 197-86-86; https://yoomoney.ru/help

2. Что такое кошелек и электронные деньги

Электронные деньги – это платежный инструмент, позволяющий осуществлять безналичные расчеты без открытия банковского счета. Денежные средства, предоставленные пользователями сервиса «ЮMoney», учитываются в качестве электронных денег, распоряжаться которыми можно с использованием электронных средств платежа. Кошелек – это одно из таких электронных средств платежа, доступный на сайте https://yoomoney.ru, или в мобильном приложении ЮMoney. Помимо кошелька распоряжаться электронными деньгами можно с использованием карты ЮMoney – банковской карты, эмитированной НКО по правилам платежной системы. Подробнее о видах карт и условиях их использования читайте в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ЮMoney.

3. Кто может быть пользователем кошелька

Пользователем кошелька может быть физическое лицо, достигшее 14-летнего возраста. Помните, что использовать кошелек для предпринимательской деятельности запрещено, за исключением случая применения пользователем специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».

4. Статус кошелька

В зависимости от того, пройдена пользователем полная или упрощенная идентификация или нет, кошельку присваивается один из трех статусов: анонимный, именной или идентифицированный. От статуса кошелька зависит объем и размер доступных пользователю операций.
Анонимный выдаётся сразу после регистрации. Здесь минимум возможностей: в ЮMoney подтверждён только ваш номер телефона и адрес электронной почты.
Именной (с упрощенной идентификацией) даёт базовые возможности. Для него нужен внутренний паспорт гражданина РФ — заполните онлайн-анкету в интерфейсе кошелька, введите: ФИО, паспортные данные, номер телефона и ИНН / СНИЛС / номер полиса ОМС, мы проверим данные за несколько часов.
Идентифицированный — это максимум возможностей в ЮMoney. Походит для граждан России и других стран, нужно подтвердить личность: через наших партнёров или в офисе.
Полный перечень мест и способов идентификации содержится на сайте НКО
Проходить или не проходить идентификацию — решение пользователя. Однако в случаях, когда имеются подозрения, что кошелек используется в нарушение установленных Соглашением правил, или того требует законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, НКО вправе потребовать от пользователя пройти идентификацию.

5. Про операции и их сроки

АНОНИМНЫЙ КОШЕЛЕК ИМЕННОЙ ИДЕНТИФИЦИРОВАННЫЙ Есть только рублёвые операции Есть только рублёвые операции Можно совершать операции в валюте Можно пополнять кошелёк со своей банковской карты Можно пополнять кошелёк наличными, с банковских карт, через интернет-банки, с использованием СБП Можно пополнять кошелёк наличными, с банковских карт, через интернет-банки, с использованием СБП Можно платить только в России, до 15 000 ₽ за раз Можно платить по всему миру, до 60 000 ₽ за раз Можно платить по всему миру, до 250 000 ₽ за раз (с привязанной карты — до 100 000) Нельзя снимать наличные Можно снять до 5 000 ₽ в сутки и 40 000 ₽ в месяц Можно снять до 100 000 ₽ за раз Нельзя отправлять никакие переводы Есть переводы на банковские карты, в другие кошельки (ЮMoney, Qiwi) и на банковские счета Есть переводы на банковские карты, в другие кошельки (ЮMoney, Qiwi), на банковские счета

Пополнить кошелек можно как через партнеров НКО, так и банковским переводом по реквизитам НКО.
Перечень способов пополнения, в том числе перечень банковских платежных агентов НКО, указан тут: https://yoomoney.ru/page?id=535495
Если пополнение происходит через действующего партнера НКО, то зачисление суммы происходит в режиме реального времени.
При банковском переводе зачисление происходит не позднее следующего рабочего дня за днем поступления денежных средств на корреспондентский счет НКО.
При платежах в магазины — партнеры НКО, переводах в кошельки других клиентов НКО, а также в кошельки клиентов партнеров НКО платежи зачисляются в режиме реального времени, если партнером не предусмотрено иное в его договоре с клиентом.
При платежах с использованием карты оплата происходит в порядке, определяемом платежной системой, как правило, в режиме реального времени.
При платежах на произвольные банковские реквизиты перевод перечисляется с корреспондентского счета НКО не позднее следующего рабочего дня за днем получения распоряжения клиента.
Продажа и покупка иностранной валюты осуществляется по курсу продажи/покупки НКО иностранной валюты, который размещается на Сайте НКО: https://yoomoney.ru/account/exchange-rates
Курсы продажи/покупки НКО иностранной валюты для отдельных операций указаны в Соглашении. При подключении пакета «Мультивалютные карты» (Приложение № 7 к Соглашению) могут применяться иные курсы, указанные в данном Приложении.

6. Доступные для клиента настройки по операциям с ЭДС

Вы можете запретить:

  • Платежи и переводы из кошелька или с привязанной карты: все платежи и переводы, все платежи и переводы кроме переводов в кошельки ЮMoney или только переводы в кошельки ЮMoney. В каждом случае можно добавить исключения — переводы, которые будут разрешены. Чтобы установить или отключить ограничения, напишите службе поддержки через форму на сайте. На обработку запроса уйдет максимум 3 рабочих дня, затем вы получите письмо на электронную почту. Нужно будет ответить на него — подтвердить, что вы действительно хотите установить или отменить эти ограничения.
  • Операции по картам ЮMoney: платежи, снятие наличных или переводы (это делается для каждой карты отдельно). Чтобы установить или отключить ограничения, зайдите в раздел карт на сайте или в мобильном приложении, откройте страницу нужной карты и примените необходимые настройки.

Вы можете ограничить: все расходные операции, только платежи, платежи вместе со снятием наличных.
В каждом случае вы можете указать сумму разового платежа, лимит на сутки и на месяц. Эти лимиты применяются в совокупности к операциям, совершаемым с использованием как кошелька, так и карты.
Чтобы установить или отключить ограничения, напишите службе поддержки через форму на сайте. На обработку запроса уйдет максимум 3 рабочих дня, затем вы получите письмо на электронную почту. Нужно будет ответить на него — подтвердить, что вы действительно хотите установить или отменить эти ограничения.

7. Перечень приложений для совершения операций с ЭСП

Клиентам платежного сервиса «ЮMoney» доступно приложение ЮMoney для мобильных устройств, а также услуги поставщиков платежных приложений, указанных тут: https://yoomoney.ru/page?id=526123.

8. Порядок использования кошелька и безопасность

Операции с электронными деньгами совершаются по распоряжению пользователя после его аутентификации, которая зависит от используемого электронного средства платежа (кошелек, карта), вида операции и выбранного пользователем способа авторизации (одноразовые пароли, push-авторизация).
Пользователь может настроить автоплатежи (операции, совершаемые с определенной периодичностью) или дать акцепт на платежи по требованию заранее определенных получателей. В этом случае дополнительное согласие пользователя при совершении автоплатежей или платежей с заранее данным акцептом не требуется. Отключить автоплатежи или отозвать акцепт можно в любое время в интерфейсе кошелька или обратившись в Службу поддержки пользователей ЮMoney.
На электронные деньги может быть обращено взыскание в порядке, установленном законодательством. В этом случае остаток электронных денег будет списан в сумме, указанной в постановлении судебного пристава или судебном постановлении, без распоряжения пользователя.
Про риски, связанные с использованием ЭДС и рекомендуемые меры безопасности можно почитать здесь: https://yoomoney.ru/security
Нарушение порядка использования кошелька может повлечь блокировку кошелька.
Блокировка кошелька означает запрет на совершение расходных операций с электронными деньгами (в некоторых случаях запрет может быть наложен и на операции пополнения кошелька). Кошелек может быть заблокирован также:

  • По инициативе пользователя. Для этого необходимо обратиться в любой из офисов НКО или в Службу поддержки пользователей ЮMoney.
  • По инициативе НКО при наличии подозрений в несанкционированном использовании кошелька, компрометации авторизационных данных.
  • По требованию уполномоченных государственных органов в случаях, установленных законодательством.

Для отмены блокировки кошелька, наложенной по инициативе пользователя или НКО, пользователю необходимо следовать инструкциям Службы поддержки пользователей ЮMoney. В частности, от пользователя может потребоваться пройти идентификацию, подтвердить факт владения кошельком или предоставить объяснения относительно совершаемых операций.

9. Тарифы

Размеры комиссий, взимаемых НКО за обслуживание кошелька и совершение операций, установлены тарифами. Информация о комиссии отображается в процессе платежа до подачи пользователем распоряжения, а также в истории кошелька. Кредитными организациями, сотовыми операторами и иными лицами, обслуживающими пользователя, могут взиматься дополнительные комиссии, которые уплачиваются пользователем отдельно.
Ниже приведены комиссии за наиболее популярные операции с использованием кошелька.

  • За открытие и обслуживание кошелька плата не взимается. Исключение составляет отсутствие активных операций по кошельку в течение более двух лет. В этом случае комиссия за открытие и обслуживание кошелька составит 270 рублей в месяц или в сумму остатка, если она меньше установленной тарифами суммы; в случае, если баланс кошелька составляет ноль рублей, комиссия не взимается.
  • Перевод электронных денег между кошельками в мобильном приложении ЮMoney осуществляется без комиссии, на сайте https://yoomoney.ru — с комиссией в размере 0,5%.
  • За платежи в большинство магазинов, а также при оплате налогов комиссия не взимается.
  • Стандартная комиссия за перевод денег на банковский счет физического лица составляет 3% + 15 рублей, на банковскую карту — 3% + 45 рублей.
  • Комиссия за снятие наличных с использованием карты ЮMoney составляет 3% от суммы, минимум 100 рублей (есть исключения, позволяющие снимать наличные без комиссии).
  • Минимальная цена за обслуживание карты ЮMoney на материальном носителе составляет 100 рублей за весь период действия карты; обслуживание виртуальной карты бесплатно.

Полная информация о комиссиях содержится тут: https://yoomoney.ru/page?id=523738.

10. Изменение условий обслуживания

Изменения в Соглашение с клиентом вносятся путем акцепта клиентом соответствующей оферты НКО. НКО направляет клиенту оферту о внесении изменений в Соглашение путем размещения новой редакции Соглашения на сайте НКО. В случае отказа в акцепте оферты НКО об изменении условий Соглашения, включая условия оказания дополнительных услуг, клиент имеет право в течение трех календарных дней с момента размещения новой редакции настоящего Соглашения, включая условия оказания дополнительных услуг, на Сайте НКО в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего Соглашения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *