Как взять льготную ипотеку под 6 процентов
Перейти к содержимому

Как взять льготную ипотеку под 6 процентов

  • автор:

Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы

Фото: Klaus Ohlenschlдger/ТАСС

Минстрой России недавно сообщил о планах сохранить льготную программу ипотечного кредитования после 1 июля 2024 года. Но уже понятно, что условия программы будут существенно отличаться от тех, что действовали большую часть 2023 года. Постановлением Минфина первоначальный взнос по льготной ипотеке увеличен, а повышенные лимиты для столичных регионов снижены до 6 млн руб.

Условия льготной ипотеки

Льготную ипотеку можно использовать на покупку или строительство жилья на первичном рынке. Процентная ставка установлена правительством до 8% годовых. Однако банки конкурируют между собой и часто предлагают ставку ниже. Сейчас можно найти варианты в диапазоне 7,3–7,9% в разных банках, поэтому лучше не ограничиваться одной заявкой, рассказал директор консультационного центра «Дом.РФ» Михаил Ковалев.

Условия программы

  • Ставка — 8% годовых
  • Первоначальный взнос — от 30%
  • На что распространяется — на покупку или строительство первичного жилья
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет
  • Максимальная сумма кредита — до 6 млн руб.
  • Срок действия программы — до 1 июля 2024 года

При принятии решения о выдаче кредита банки учитывают множество факторов: соответствие условиям программы, платежеспособность потенциального заемщика, его кредитную историю, наличие созаемщиков и другие. Основное требование к заемщику — наличие российского гражданства, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки. Но банки могут установить ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения или же определенный стаж на последнем месте работы. Некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

Читайте также:

  • Льготную ипотеку продлили. Что будет с ценами и спросом на новостройки
  • Первый взнос — 70%: кто с 1 июля сможет воспользоваться льготной ипотекой

Альтернатива льготной ипотеке

Помимо льготной ипотеки, также продолжают работать и другие программы. Например, семьи с детьми могут оформить ипотеку по ставке до 6% годовых. Для IT-специалистов также существует отдельная программа, с помощью которой можно получить кредит по ставке до 5%. А для тех, кто планирует покупку или строительство жилья на Дальнем Востоке и в Арктике, действует ипотека по ставке до 2%.

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации (Фото: Klaus Ohlenschlдger/ТАСС)

Читайте также:

  • ЦБ завершил цикл снижения ставки. Подорожает ли ипотека?
  • Ниже льготной ипотеки: как именно банки и девелоперы субсидируют кредиты

Квартира с ключами по льготной ипотеке

Немногие знают, но готовые квартиры также можно купить, используя ипотечную программу с господдержкой. Единственное условие — договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала эксперт «Бест-Новостроя». «Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, особенно в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила аналитик.

Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила заместитель генерального директора компании «Бест-Новострой» по ипотечным продажам Наталья Селиванова. Субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика, пояснила она.

Читайте также:

  • Как изменилась реальная доступность новостроек из-за льготной ипотеки
  • Росреестр раскрыл последствия льготной ипотеки для рынка новостроек

Программы банков

Условия по программе льготной ипотеки могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:

  1. ПАО Сбербанк;
  2. Банк ВТБ;
  3. АО «Альфа-Банк»;
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  6. ПАО «Промсвязьбанк»;
  7. БАНК ГПБ (АО);
  8. АО «Россельхозбанк»;
  9. ПАО «Росбанк»;
  10. ПАО «Московский кредитный банк»;
  11. ПАО «Банк Уралсиб»;
  12. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «АК Барс» Банк;
  15. РНКБ Банк (ПАО);
  16. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  17. АО «Райффайзенбанк»;
  18. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  19. ПАО «МТС-Банк»;
  20. КБ «Кубань кредит»;
  21. АО «АБ «Россия»;
  22. ПАО КБ «УБРиР»;
  23. АО «Почта Банк»;
  24. ПАО Банк Зенит;
  25. ПАО КБ «Центр-Инвест»;
  26. ТКБ банк ПАО;
  27. Банк «Левобережный» (ПАО);
  28. АО Банк «БЖФ»;
  29. АО «Тинькофф Банк»;
  30. АО банк «СНГБ»;
  31. АО ЮниКредит Банк;
  32. АО «СМП БАНК»;
  33. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО);
  34. Банк «ВБРР» (АО);
  35. АО «Банк СГБ»;
  36. АО «БМ-Банк»;
  37. АО «АИЖК КО»;
  38. АО АКБ «Новикомбанк»;
  39. АО КБ «Урал ФД»;
  40. АО «Икур»;
  41. ПАО «Челябинвестбанк»;
  42. АО «Генбанк»;
  43. ООО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области»;
  44. Банк «КУБ» (АО);
  45. АКБ «Инвестторбанк» (ПАО);
  46. АО «Дальневосточный банк»;
  47. КБ «Энерготрансбанк» (АО);
  48. АО «Банк Оренбург»;
  49. АО «Банк Акцепт»;
  50. АО «Саижк»;
  51. ПАО «Челиндбанк»;
  52. АО «Кошелев-банк»;
  53. АКБ «Энергобанк» (АО);
  54. АО КБ «Хлынов»;
  55. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  56. ООО «Хакассинский муниципальный банк»;
  57. АО «КС Банк»;
  58. ПАО банк «Кузнецкий»;
  59. ПАО «Нико-банк»;
  60. ООО КБ «РостФинанс»;
  61. ООО «Сибсоцббанк»;
  62. АО «Тимер Банк»;
  63. ООО Банк «Аверс»;
  64. АО «Банк Финсервис»
  65. АКБ «Актив Банк» (ПАО);
  66. ПАО АКБ «Приморье»;
  67. БАНК «Снежинский» АО;
  68. АО Банк «Союз»;
  69. ПАО «Банк «Екатеринбург»;
  70. «Владимирский городской ипотечный фонд»;
  71. ООО КБ «ГТ Банк»;
  72. АО КИБ «Евроальянс»;
  73. ООО КБ «Алтайкапиталбанк»;
  74. ПАО «Минбанк»;
  75. ООО «Экспобанк»;
  76. ПАО «Запсибкомбанк»;
  77. ООО «Промтрансбанк»;
  78. АО «Ноаик»;
  79. АО «Роскосмосбанк»;
  80. ООО Банк «Саратов»;
  81. Банк «Возрождение» (ПАО).

Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в декабре 2023 года, в некоторых кредитных организациях.

Сбербанк

  • Ставка от 8%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Промсвязьбанк

  • Ставка от 8%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Банк «Открытие»

  • Ставка от 8,1%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита от трех до 30 лет.
  • Минимальная сумма кредита 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Банк «Дом. РФ»

  • Ставка от 6,2%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Тинькофф Банк

  • Ставка 8%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита от трех — до 30 лет.
  • Минимальная сумма кредита 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Читайте также:

  • В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
  • Как получить ипотеку по двум документам
  • Что делать с ипотекой в случае потери дохода

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Как взять льготную ипотеку под 6,5%

Весной 2020 года в линейках банков появился новый продукт – льготная ипотека под 6,5% годовых. Кто может её взять, каковы условия и есть ли подводные камни у такой ипотеки, расскажем в материале.

Поделиться

Кто может взять льготную ипотеку

Льготная ипотека введена Постановлением Правительства РФ от 23.04.2020 № 566. Оператором программы выступает финансовый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ.

Жилищный кредит по льготной ставке доступен для граждан России, которые оформят ипотечный кредит до 1 ноября 2020 года.

Нет привязки к семейному положению, наличию и количеству детей, материальному положению. То есть участвовать в программе смогут все желающие. Ставка 6,5% будет действовать в течение всего срока кредита. Даже когда программа закончится, банк не станет поднимать процент, и 6,5% сохранятся до конца выплат. Разницу для банков возместит государство.

Обратите внимание на условия в разных банках. Многие предлагают ставку 6,5% только при приобретении комплексного страхования. Без него процент может быть выше.

Какое жильё подходит под программу

Условие получения льготной ипотеки: квартира должна быть в новостройке. Её можно купить по договору долевого участия или уступки права требования. Также программа распространяется на покупку жилья по договору купли-продажи у застройщика в домах, введённых в эксплуатацию.

Есть ограничения по максимальной сумме кредита. Это 8 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и 3 млн руб. для остальных регионов. То есть предельная стоимость жилья, которое можно взять в ипотеку с минимальным первым взносом, – 10 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, а в остальных регионах – 3,75 млн руб. Максимальный срок выплаты кредита – 20 лет.

Что касается необходимых документов, список лучше уточнять в конкретном банке. Например, в ВТБ потребуют от заёмщика:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • трудовую книжку;
  • подтверждение дохода за последние 12 месяцев – справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • для мужчин младше 27 лет – военный билет.

Каких результатов власти ждут от программы

Внедрение программы вошло в комплекс мер по борьбе с коронавирусной инфекцией. Льготная ипотека должна помочь россиянам, желающим улучшить жилищные условия, а также поддержать строительную отрасль, которая столкнулась с падающим спросом на жильё. Улучшение условий получения ипотеки должно изменить ситуацию на рынке. Ведь на долю ипотечных покупателей приходится больше 75% всех продаж российских застройщиков.

На программу льготной ипотеки планируют потратить 6 млрд руб. По прогнозам, будет выдано 250–300 тыс. ипотечных кредитов. Это должно создать дополнительный спрос на около 15 млн кв. метров жилья. Отрасли это принесёт 1 трлн руб.

Подводные камни льготных ипотечных кредитов

Выделим несколько проблемных моментов, связанных с новой программой. Как рассказал вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, условия программы распространяются только на новые жилищные кредиты. Рефинансировать существующую ипотеку под 6,5% нельзя.

Кроме того, ограничение по сумме сильно сужает выбор заёмщика. Далеко не везде доступны квартиры в новостройках, подходящие по стоимости. По информации ЦИАН, под требования программы подходят только 45% квартир в городах, где живёт более полумиллиона человек. Средняя площадь подходящей недвижимости – 45 кв. м. То есть для семей с детьми, желающих купить двух- или трёхкомнатную квартиру, такое жильё вряд ли подойдёт.

Другая проблема программы – высокий первоначальный взнос. Заёмщику придётся выложить банку не меньше 20%. В условиях пандемии, когда десятки тысяч людей столкнулись со снижением дохода или увольнением, не все семьи могут позволить себе такой первый взнос. Из-за всего этого вряд ли можно ожидать ипотечного бума.

С другой стороны, показатель 20% может показаться не столь высоким на фоне увеличивающегося размера первоначального взноса в крупных банках. В некоторых кредитных организациях минимальный первый взнос доходит до 35%.

Банки, по мнению аналитиков, охотно будут выдавать новые кредиты. Кредитные учреждения заинтересованы в привлечении надёжных заёмщиков, так как их доля в общей массе неуклонно снижается, особенно в условиях падения доходов россиян. Заёмщики уже могут подать заявку на кредит под 6,5% в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Росбанке и др.

В итоге, по прогнозам экспертов рынка, программой воспользуются не больше 5-10% из тех, кто смог сохранить работу в кризис и получает зарплату выше среднего по России.

  • Кто может взять льготную ипотеку
  • Какое жильё подходит под программу
  • Каких результатов власти ждут от программы
  • Подводные камни льготных ипотечных кредитов

Льготная ипотека

Льготная ипотека по низкой ставке для всех граждан РФ в возрасте от 21 года до 70 лет на дату погашения кредита. По программе нет требований по семейному положению, наличию детей и недвижимости или любым другим социальным условиям

Электронная закладная на этапе строительства

Узнайте все преимущества

Ипотека — это просто

Без заполнения анкет

Посещение банка только для подписания договора, все остальное — онлайн

Ипотека по паспорту

Для получения решения по участникам сделки нужен только паспорт

Широкий выбор объектов

Подберите свой идеальный вариант квартиры или дома

Без заполнения анкет

Посещение банка только для подписания договора, все остальное — онлайн

Ипотека по паспорту

Для получения решения по участникам сделки нужен только паспорт

Широкий выбор объектов

Подберите свой идеальный вариант квартиры или дома

Новостройка

Подбираете квартиру на первичном рынке? Обратите внимание на наш список аккредитованных объектов, в банке ДОМ.РФ их более 7000! Не нашли свой объект? Обратитесь к менеджеру и банк запросит необходимые документы у застройщика для аккредитации.

Вторичка

Хотите купить готовое жилье? Для приобретения готового жилья по программе Льготная ипотека первым собственником должно быть юридическое лицо. К этапу рассмотрения объекта недвижимости закажите отчет об оценке. Отчет можно заказать у наших аккредитованных партнеров или предоставить свой.

Жилой дом

Рассматриваете проживание в отдельном доме? Вы можете купить готовый дом или построить его с нуля. Вы самостоятельно выбираете как будете строить – с помощью подрядчика или своими силами на своем участке или включите в ипотеку покупку земли

Требования
Частые вопросы
Цель кредита

  • Покупка строящейся квартиры и жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица* по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему
  • Покупка готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника – юрлица или инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика)
  • Строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка
  • Строительство жилого дома своими силами на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка

*Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний

Сумма кредита

500 000 — 6 000 000 ₽

Срок кредитования
Первоначальный взнос
Диапазон полной стоимости кредита 1

8,404% — 9,991% при строительстве жилого дома своими силами

Базовая ставка
Минимальная ставка

1 В расчёте учитывалось: отсутствие страхования жизни и здоровья, стоимость оценки недвижимости — 2 400 руб., расходы на оплату государственной пошлины за регистрацию права собственности – 2000 руб., стоимость страхования недвижимости — 0,12% от задолженности по кредиту. Субсидирование процентной ставки не учитывалось. При другой стоимости оценки недвижимости, страхования, акции, скидок или услуг полная стоимость кредита будет иная. Определено требованиями Федерального закона №353-ФЗ

Условия носят информационный характер и не являются публичной офертой. Размер ставки не учитывает индивидуальные характеристики клиента: его кредитную историю, информацию о занятости и иные факторы. Итоговые параметры кредита определяются при заключении договора

Домокомплект

— 0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.

Эскроу для договора подряда

— 1 п.п. при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в Банке

Отсутствие личного страхования

+ 1 п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заемщика

Ставка ниже

от -0,1 п.п. до -6 п.п. при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита. Период действия скидки к процентной ставке — от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита

Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

Стаж работы

Стаж на текущем месте работы (на текущем и предыдущем в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) или стаж занятия предпринимательской деятельностью, частной практикой — не менее 3 месяцев

Созаёмщики

По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц 1

1 При условии учёта их платежеспособности и включении в состав собственников предмета ипотеки

Предоставляемые документы

Паспорт гражданина РФ

  • Покупаемая квартира оформляется в залог
  • Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

Форма договора приобретения

  • Договор долевого участия
  • Договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве
  • Договор купли-продажи

Аккредитованный объект

Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней

Оценка объекта

При покупке готового объекта предоставьте в банк отчёт об оценке недвижимости от оценочной компании сроком действия до 6 месяцев

Тип застройки

  • Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
  • Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

Местонахождение

Находится внутри границ г. Москвы/Московской области/г. Санкт-Петербурга/Ленинградской области

Удаленность от населенного пункта, в зависимости от его численности:

  • Не более 10 км от населённого пункта с населением не менее 100 тыс. человек
  • Не более 50 км от населённого пункта с населением от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
  • Не более 75 км от населённого пункта с населением от 150 тыс. человек до 200 тыс. человек
  • Не более 100 км от населённого пункта с населением от 200 тыс. человек и более

Инфраструктура

  • Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
  • Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км: розничная торговля, аптека, медицинский пункт

Объект на этапе строительства

  • Жилой дом строится по договору подряда или купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров
  • При строительстве жилого дома своими силами допускается строительство без привлечения строительной организации из перечня партнеров
  • Площадь — от 60 до 300 кв. м.
  • Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

Земельный участок

  • Оформлено право собственности
  • Площадь — до 4 000 кв. м.
  • При одновременной покупке по договору купли-продажи цена — не более 40% от общей стоимости объекта
  • Категория и вид разрешённого использования соответствует требованиям банка

Обязательное страхование

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. При покупке на этапе строительства имущественное страхование оформляется после завершения строительства

Страхование по желанию
Личное страхование заёмщика. При отсутствии процентная ставка по ипотеке повышается на 1%

Льготное ипотечное кредитование возможно благодаря господдержке. Банки выдают ипотеку по сниженной ставке, а разница между рыночной и льготной ставкой компенсируется государством. Это делает покупку жилья доступнее

Получить ипотечный кредит на покупку недвижимости могут граждане Российской Федерации от 21 до 70 лет на дату погашения займа. Для оформления кредита достаточно паспорта. Подтверждать доход в обязательном порядке не требуется. Созаёмщиками по одному кредиту могут выступать до 4 человек, в том числе гражданские супруги, родственники или третьи лица. Третьи лица могут привлекаться в качестве созаемщиков при условии учёта их платежеспособности и включения в состав собственников предмета ипотеки

Да, вы вправе взять несколько жилищных кредитов на покупку нескольких объектов в одной кредитной организации или в разных, но льготную ипотеку можно оформить только один раз.

Банк одобрит выдачу кредитов, если у заёмщика хорошая кредитная история и есть финансовая возможность выплачивать несколько ипотечных кредитов одновременно.

Для каждого оформления ипотеки готовится отдельная заявка и пакет документов, а сами сделки могут быть совершены в один день.

Да, если у вас в собственности есть другой объект недвижимости, это не повлияет на возможность покупки жилья по льготной ипотечной программе.

Воспользуйтесь господдержкой, если вы проходите по требованиям к заёмщикам выбранного банка и условия льготной программы вам подходят

Нет. Ставка по кредиту определяется в момент заключения договора и не может меняться банком в одностороннем порядке после выдачи ипотеки. Это регламентируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Если государство решит завершить или продлить льготную программу с другими условиями, это не повлияет на выданные ранее кредиты

Нет. Программа Льготная ипотека не позволяет рефинансировать выданный ранее кредит. По этой программе вы можете:

  • купить готовую или строящуюся квартиру в новостройке
  • купить жилой дом с земельным участком
  • построить жилой дом на своём участке
  • купить участок и построить на нём жилой дом

В будущем кредит можно рефинансировать по другим льготным программам, например, по семейной ипотеке

Для оформления ипотеки с господдержкой оставьте заявку на сайте банка в личном кабинете ипотеки. Выберите подходящие вам параметры: сумму первоначального взноса, срок и размер кредита. Также заполните дополнительные поля и приложите указанные документы. Сотрудник банка свяжется с вами после рассмотрения заявки. Обычно это занимает не дольше нескольких дней

Получите решение прямо сейчас

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

Эта программа действует с 2018 года и много раз менялась. Все актуальные условия — в этом разборе.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

  1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок.
  2. Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2018 года.
  3. Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
  5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
  6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  7. Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  8. Первоначальный взнос — не менее 15%.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Разницу с обычной ставкой банкам компенсирует государство в виде субсидий. Эта программа работает с 2018 года.

Сначала ставка по ней действовала только несколько лет, а детей должно было быть минимум двое, потом условия несколько раз менялись:

  • увеличивалась максимальная сумма кредита;
  • вводились льготы для семей с детьми с инвалидностью;
  • снижался первоначальный взнос;
  • расширялись возможности для строительства домов;
  • уменьшалось количество детей, необходимое для участия в программе.

Т⁠—⁠Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, можно купить новостройку под 7%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Кто может взять семейную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если хотя бы один ребенок родился начиная с 2018 года. Второй, третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет.

Исключение — для семей с детьми с инвалидностью. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок родился раньше. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Например, в семье в 2020 году родился первый ребенок. С июля 2021 года супруги могут взять льготную ипотеку — а раньше не могли, потому что программа касалась семей как минимум с двумя детьми.

Или у семьи был один ребенок и ипотека, оформленная до 2018 года. В 2021 году родился второй ребенок. Супруги рефинансировали старую ипотеку на льготных условиях с господдержкой и снизили ставку по кредиту.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку до 6%:

  1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку до 5%:

  1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

Для детей с инвалидностью другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2023 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают на первичное жилье или строительство дома. Есть особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

  1. Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
  2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
  3. Участок с домом на первичном рынке.
  4. Участок под строительство дома по договору подряда.
  5. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей с инвалидностью исключений нет.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Обложка статьи

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 до 1 июля 2024.

Если в семье есть ребенок с инвалидностью и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Примеры экономии благодаря льготной ставке для ипотеки на 15 лет
Стоимость квартиры 2 000 000 ₽ 3 000 000 ₽ 5 000 000 ₽
В кредит 1 500 000 ₽ 2 000 000 ₽ 4 000 000 ₽
Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 16 700 ₽ 22 100 ₽ 44 200 ₽
Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 12 600 ₽ 16 800 ₽ 33 700 ₽
Экономия в год 49 200 ₽ 63 600 ₽ 126 000 ₽
Экономия за три года 147 600 ₽ 190 800 ₽ 378 000 ₽
Экономия за весь срок кредита 738 000 ₽ 954 000 ₽ 1 890 000 ₽
Примеры экономии благодаря льготной ставке для ипотеки на 15 лет
При стоимости квартиры 2 000 000 ₽
В кредит 1 500 000 ₽
Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 16 700 ₽
Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 12 600 ₽
Экономия в год 49 200 ₽
Экономия за три года 147 600 ₽
Экономия за весь срок кредита 738 000 ₽
При стоимости квартиры 3 000 000 ₽
В кредит 2 000 000 ₽
Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 22 100 ₽
Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 16 800 ₽
Экономия в год 63 600 ₽
Экономия за три года 190 800 ₽
Экономия за весь срок кредита 954 000 ₽
При стоимости квартиры 5 000 000 ₽
В кредит 4 000 000 ₽
Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 44 200 ₽
Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 33 700 ₽
Экономия в год 126 000 ₽
Экономия за три года 378 000 ₽
Экономия за весь срок кредита 1 890 000 ₽

Первоначальный взнос — 15%

Если договор новый, нужно внести 15% от стоимости квартиры. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 85% от первоначальной стоимости жилья.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 15% нужно было вносить именно своими деньгами. Но на практике банки не одобряют кредиты, если у заемщика нет своих накоплений, а есть только материнский капитал. Поэтому лучше внести часть суммы из собственных средств.

Обложка статьи

Сколько денег можно взять в кредит по этой программе

Сумма кредита зависит от региона:

  • 12 000 000 ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
  • 6 000 000 для других регионов.

Квартира может стоить и дороже, лимиты ограничивают только сумму кредита — ту, что можно взять в долг в банке. Это 30 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 15 млн для остальных регионов.

Какой срок кредита

Срок правилами программы не установлен — он определяется договоренностью банка и заемщика. Можно взять семейную ипотеку на 10 лет, а можно — на 30.

Как рефинансировать семейную ипотеку

Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать под 5 или 6%. При этом должны соблюдаться условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья.

Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2016 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании.

С 13 апреля 2019 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Если вы уже брали семейную ипотеку под 6% на три года или пять лет, льготную ставку можно продлить до конца кредита. Обязательно используйте эту возможность, чтобы сэкономить.

Под повторное рефинансирование с господдержкой не подойдут только договоры, где менялась цель кредита.

Обложка статьи

Как оформить семейную ипотеку

Нужно обратиться в банк, который выдает льготные кредиты. В октябре 2022 года в списке 57 банков.

Дальше процесс проходит как с любым кредитом:

  1. Подайте заявку. У банков могут быть свои критерии оценки платежеспособности заемщиков.
  2. Представьте документы в банк. Их перечень он определяет самостоятельно.
  3. Найдите подходящий объект.
  4. Оформите сделку.
  5. Квартира будет в залоге у банка. Для льготной ставки необходимо оформить страхование объекта и жизни заемщика.

С учетом предложений банков и скидок от застройщиков ставка может быть и ниже 6%.

Сколько семейных ипотек можно взять

Правила программы не ограничивают количество таких кредитов для одной семьи. Если банк готов дать два кредита или семья уже брала такую ипотеку, а потом погасила и хочет взять новую — так можно.

Если есть право на другие виды господдержки

Их можно использовать вместе с этой программой. Например, погасить часть льготной ипотеки маткапиталом или субсидией для многодетных.

Какие еще программы подходят для покупки жилья

Это не единственный способ получить от государства деньги на покупку жилья или погашение ипотеки. Вот еще несколько вариантов господдержки:

  1. Жилье по социальным программам.
  2. Субсидии для молодых семей.
  3. Погашение ипотеки для многодетных.
  4. Льготная ипотека под 7%.
  5. Дальневосточная ипотека под 2%.
  6. Сельская ипотека от 0,1%.
  7. Военная ипотека.

Загрузка

Что за бред с этими рамками от 2018 до 2022 гг, у меня ипотека и двое детей почему мне государство не хочет помочь? или мои дети рожденные в 2012 и 2014 г. не достойны на льготы? это безобразие, мне тоже тяжело.

Екатерина, по видимому государство «побуждает» повышать демографию и таким образом «стимулирует» рождаемость. Ведь в этом году, как известно, смертность превысила рождаемость.

Екатерина, согласна с вами целиком и полностью. Почему сегодня 1 или 2 здоровых ребенка менее ценны одного инвалида или детей из многодетных семей.

pav, согласна, меня лично возмущает такая дискриминация по здоровью! выходит, если я умный здоровый человек, который трезво рассчитывает свои возможности на содержание и обучение, и понимает, что всего этого хватит только на ОДНОГО ребенка, мне не нужна поддержка, сама как-нибудь.
Государство наоборот должно поддерживать тех, кто способен на здоровое потомство, мы же за «здоровое будущее».

Екатерина, согласна))) А представьте тех, у кого малыш родился 31 декабря 2017? Вот где жесть

Если уже есть ипотека, и хотим взять ещё, смогут ли одобрить нам по этой программе ? Или эта программа у кого нет ещё ипотеки ?

Двое детей должно быть в семье или у заемщика? Обращался в несколько банков, сказали нужно иметь двое детей. Хотя у нас в семье двое, один жены, другой совместный, рожденный в 18 году.

Эксперт Т—Ж

Виталий, ваша жена может обратиться за такой ипотекой, потому что у неё двое детей, а вы не можете, потому что у вас всего один ребёнок.

Алиса, не верно. Мой опыт тому подтверждение, выше описал.

Виталий, пробуйте в Дом.РФ. Я рефинансировался там ровно в такой же ситуации — жена шла созаёмщиком. Всё прошло отлично, причём даже удалённо. Сам в Спб, квартира в Мск.

Добрый день.
Можно ли взять две квартиры и по обеим взять семейную ипотеку?

Stanislav, да конечно, там же ничего н есказано про то есть ли у вас уже жилье. берет вторую хату на халяву и радуетесь — в этом и смысл, вы рожаете, а государство башляет деньги ,чтобы рожали, а еще растет стройка и ВВП — профит

Все эти варианты не для основной массы. Ипотечные условия похоже высчитывают: по статистике, наверное, выясняют, что большинство нуждающихся в жилье — люди старше 35, с детьми естественно, но после сорока рожать мало кто будет. И эту категорию просто выкидывают, а то не дай бог еще много-много-много семей с детьми захотят жилье прикупить. Нельзя же дать всем под два/пять/шесть процентов! А кто старше сорока- ну снимать будут, до пенсии работать на двух работах, а там глядишь и помрут. И жилье уже ненужным будет. Хаха. Черный юмор. Но мне 43, двое детей. Без вариантов! Невозможно снимать квартиру и одновременно строить жилье, никакой зарплаты не хватит.

Нина, нужно идти на Героические подвиги. Моя родственница приходила лечение от бесплодия и родила в 40 лет. Это подвиг, даже на сохранении. Удивим их с пенсионным возрастом)

Сбер не дал мне рефинансирование ипотеки потому , что я в декрете. Ипотека оформлена только на меня, с мужем отношения не зарегистрированные. У нас двое детей рожденные в 16 и 18 году. На работу не скоро выхожу, может посоветуете банк или способ получить рефинансирование под 6%

Кредитная история важна ?

А почему нельзя рефинансировать ипотеку по договору ЖСК, если дом сдан и заселён 4 года назад, квартира уже в залоге у банка и рисков никаких нет? Почему только ДДУ? дети также платили 20% 1-й взнос и 2 млн брали у банка ВТБ в ипотеку, исправно платят 4 года? Какая разница по какому договору взята ипотека, если рисков уже нет? Чем эти малыши хуже других?

А где можно проконсультироваться у нас с женой трое детей младший родился в2017 году ипотеку взяли в январе 2018 году есть льготы или нет ?

Подскажите, у нас с мужем родился ребенок в 2019 году, у меня первый. А у мужа есть еще ребёнок от первого брака. Может ли он взять семейную ипотеку?

Надежда, добрый день. Спасибо за вопрос. @Коллеги, по возможности пожалуйста дайте консультацию.

Руслан, как быть?

А если семья не полная.Матери с двумя детьми (2 рождён в 2018)можно участвовать в этой программе под 6% .

Вопрос, нужно ли выделять доли детям в купленной квартире? И можно ли воспользоваться такой ипотекой, если в собственности уже есть жилье?

Я работаю. Муж нет. Один ребёнок. Взять ипотеку. Какая ставка?

Здравствуйте. Можно ли воспользоваться этим правом дважды? И. Был взят дом загородный допустим в 2016 году, дети родились в 2016 и 2019. Можно рефенансировать? И после погашения взять ещё квартиру в городе на тех же льготных условиях?

А если у меня сейчас есть ипотека, и мне её рефинансируют под 6%, можно ли будет оформить следующую ипотеку также под 6%? Планируем расширяться в будущем.

Я правильно поняла? Дают ипотеку только на 15 или 18 лет под 6%? И от чего зависит 15 или 18?
И ещё. Квартира например 7500000 стоит значит математикой уже нельзя включить в первоначальный взнос? Или вообще нельзя брать в ипотеку квартиру больше 6000000? Это для тех кто например с Брянска и области, а квартиру хотят в Москве .

Маргарита, материнский капитал* уже нельзя включить?

А чтобы взять ипотеку,обязательно нужно иметь маткапитал,а без первоначального взноса не получиться взять

Добрый день. А если у меня ипотека на строительство дома в селе? То есть дом мы ни у кого не покупаем, а строим. Второй ребенок родился в 2020 году. Сможем ли мы рефинансировать эту ипотеку под 5 процентов? Регион — Дальний восток. (Везде пишут только про покупку дома, а про строительство нет информации)

Здравствуйте! Много где искала информацию про ипотеку, недвижимость и наткнулась на сайт, где человеческим языком и подробно описывают эти темы.
Также на этом сайте можно специалисту по недвижимости оставить свой интересующий вопрос и вам ответят на вашу почту бесплатно. А самое главное, что не нужно оставлять свой телефон и данные:)

Только почему не распространяется на граждан Крыма?

Здравствуйте. Скажите а если планируем третьего ребёнка родить до 22 года. И потом взять ипотеку. То до какого года надо брать ипотеку? Так же до 22?

Здравствуйте.
Если у меня ипотека и квартира куплена из вторичного рынка не вариант рефинансировать с программой госпрограммы?

Автор, вы что курите?

У меня трое детей. Но маткапитала нет. Есть ли возможность взять ипотеку?

Здравствуйте! Подскажите у меня двое детей от первого брака (живут с бывшей женой) и сейчас во втором браке родился ещё ребёнок — могу я рассчитывать на семейную ипотеку под 6% или нет? Или обязательное условие что бы все дети жили вместе со мною?

Ощущение, что сейчас инвалидов выгодно рожать. Один ребенок и здоровый — судя по этой статье, недопустимо. Какое у нас чудесное государство. По-моему, дешевле будет поощрять семьи, где здоровые дети рождаются. Их гораздо меньше, к сожалению!

Что будет, когда государство не сможет обеспечить эту разницу процентов? По у словиям договора процентная ставка повышается. До какого уровня не ясно. Где-то написано до уровня ставки цб, а какая она будет на тот момент.

Подскажите если ипотека оформлена в Альфа-Банке, я могу рефинансировать ее Под 6%, ребёнок инвалид

А мы брали ипотеку в 2013 г. на покупку 2хкомн. квартиры на вторичном рынке. 3й ребёнок родился в 2018. Может банк снизить до 6% ставку?

А я с женой нашел более выгодную семейную ипотеку — под 5%, в банке РНКБ предлагают. Вот хотим обратиться в этот банк и взять ипотеку пока она еще есть там.

Почему это не относится к вторичному жилью.

Добрый день Екатерина! Мне отказали в предоставлении снижении ставки по ипотеке, так как моя супруга не является резидентом РФ.
Я гражданин РФ и мой ребенок гражданин РФ, супруга по договору проходит поручителем.
Правомерный ли отказ?

Можно ли взять 2 квартиры, если сумма кредита по каждой менее 12 млн., а общая сумма кредита по 2 квартирам превысит 12 млн.?

А на картинке город Магадан. Район Моргородок.

Вопрос, если мама в разводе, ей дадут ипотеку по льготной ставке?

А про возраст родителей не сказанно

Дождались мы россияне изменения по льготной ипотеке для семей с детьми, теперь можно изменить условия кредитования и понизить ставку и тем у кого двое детей не достигли 18 летия. Спасибо большое. Но есть и неприятная часть по этой льготной ипотеке это то что только на новостройки распространяется данная льгота то есть у юр. лица и только. На вторичку не распространяется очень жаль. Ну это же не возможно брать ипотеку в новостройке оплачивать кредит и платить за съёмную квартиру семье, это же не подъёмно, тем более в наше время, раньше было тяжело но сейчас вобще тяжко. Ещё как правило у застройщика покупая голые стены с ноля ещё придётся выложить крупную сумму. Ну где логика то не понимаю. Ещё не понятно и то что у юр. лица приобретая квартиру и так низкая ставка у многих ещё ниже чем эта гос. поддержка семей с детьми. В моём случае новострой не рассматривала так как я одна с двумя детьми и платить и за съёмную ещё и ипотечный кредит это не реально для меня, думаю такая проблема у многих. Надеялась на рефинансирование но тут в стране нашей родной изменения, и даже рефинанс сейчас выше чем моя ставка по кредиту. Уж очень большие ставки по процентам на жильё в ипотеку у нас в стране. Может конечно будут и изменения по поводу что и на вторичку будет распространяться помощь для семей. Буду надеятся:-)

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *