Какие банки не отключили от swift
Перейти к содержимому

Какие банки не отключили от swift

  • автор:

Банки с 1 октября не могут использовать SWIFT для переводов внутри России

Москва. 1 октября. INTERFAX.RU — Банки с 1 октября 2023 года не смогут использовать SWIFT для передачи финансовой информации при переводах средств на территории России, они будут обязаны использовать только российские сервисы и отечественную финансовую инфраструктуру.

Согласно требованию ЦБ, банки должны передавать информацию о переводах внутри страны только через Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), а также через собственные банковские системы или сервисы сторонних российских компаний, обеспечивающих передачу и хранение информации по финансовым сообщениям только на территории РФ.

При этом данное требование не распространяется на трансграничные переводы, а также на случаи передачи информации в рамках платежной системы в целях рассмотрения заявлений клиентов по операциям с использованием электронных средств платежа.

Система передачи финансовых сообщений появилась в ответ на первую волну антироссийских санкций в 2014 году, под которую подпал в том числе ряд банков. СПФС — это аналог SWIFT, который обеспечивает бесперебойность передачи финансовых сообщений как внутри России, так и за ее пределами. СПФС по данным за первое полугодие 2023 года насчитывает 514 участников, в том числе более 130 нерезидентов, сообщала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это система передачи финансовых сообщений (платежных поручений, поручений на перевод ЦБ, справочной информации) для выполнения транзакций на рынке платежей, ценных бумаг, производных финансовых инструментов. Система объединяет более 11 тыс. финансовых учреждений в более чем 200 странах. Ряд российских банков, которые подпали под блокирующие санкции, уже отключены от SWIFT.

Российский банк пока не подключили к SWIFT. Эксперты дали оценку ситуации

Сотрудничество между российскими банками и системой SWIFT продолжит постепенно сокращаться, ведь товарооборот между РФ и Европой уже существенно упал за последний год, и данная тенденция, скорее всего, продолжится. В результате в определенный момент товарооборот может стать настолько незначительным, что Европа вполне может пойти на отключение всех банков с «российской пропиской» от SWIFT, считают опрошенные «Российской газетой» аналитики.

Ранее официальный представитель МИД России Мария Захарова заявила, что прогресс в вопросе переподключения Россельхозбанка к системе SWIFT отсутствует.

Россельхозбанк был отключен от системы SWIFT в июне 2022 года. В ноябре прошлого года банк подал заявку на его переподключение в рамках реализации «Черноморской зерновой инициативы», срок которой истекал 18 марта, но был продлен на 60 дней.

«На данный момент в РФ по-прежнему довольно много банков, в том числе и достаточно крупных, которые не отключены от SWIFT. К примеру, Газпромбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк. Насколько знаю, SWIFT пока остается основным механизмом для проведения трансграничных операций, хотя условия и ухудшились по сравнению с тем, что было раньше», — указывает аналитик «Финама» Игорь Додонов. По его словам, постепенно начинают все больше использоваться и альтернативные варианты. Для проведения операций в юанях все чаще используется китайская система CIPS, также применяется иранская INSTEX.

Между тем физические лица во многие страны СНГ могут переводить деньги через карты «Мир».

Замдиректора Института коммуникационного менеджмента НИУ ВШЭ Александр Пушко напомнил, что юанки подстраховались и ускорили открытие корреспондентских счетов в банках из дружественных или нейтральных стран. В ряде случаев пришлось пожертвовать технологичностью и скоростью и использовать старые технологии: телефон и факс.

«Банки, отключенные от SWIFT, могут осуществлять трансграничные платежи через другие платежные системы в случае, если их контрагенты готовы к этому. Использование других способов платежей вряд ли будет востребовано банками РФ», — заключил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

28 февраля 2023 года Еврокомиссия опубликовала разъяснения, согласно которым любой российский банк может использовать альтернативные способы передачи финансовой информации, например, электронная почта, факс или через курьера.

На сегодняшний день 13 российских банков отключены от SWIFT. К российскому аналогу — СПФС — уже подключено более 300 банков из 12 стран, и какие-то транзакции, может, идут через нее

«Очевидно, что передача финансовой информации указанными способами невозможна, в первую очередь, из-за высокого риска в отношении конфиденциальности сведений. Ни один европейский банк не согласится на такую форму сотрудничества. В связи с чем ожидать возобновления международных платежей и переводов в ближайшее время невозможно», — считает доцент кафедры РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили.

Какие банки не отключили от SWIFT

Российские банки ищут альтернативы SWIFT после отключения от международной системы переводов. Некоторые уже подключились к китайской CIPS, но полноценной замены пока нет.

Поделиться
В закладки
20 мая 2023 г.

  • Технологии
  • Финансы
  • Банки

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – международная система для денежных переводов, которая характеризуется высоким уровнем безопасности и удобством транзакции. Россия подключилась к системе SWIFT в 1989 году, и на момент начала введения санкций ее использовали все крупнейшие отечественные банки для отправки платежей за рубеж.

Банки, которые не попали под санкции в России

Первые отключения банков от международной платформы для переводов начались в марте 2022 года и поэтапно продолжаются до сих пор. Спустя год, по состоянию на апрель 2023 года, под санкции НЕ попали следующие российские банки:

  • “Локо-Банк”;
  • “Газпромбанк”;
  • “Райффайзенбанк”;
  • “Росбанк”;
  • “ЮниКредит Банк”;
  • Банк “Санкт-Петербург”;
  • “МТС Банк”;
  • “Русский Стандарт”;
  • Банк “Зенит”;
  • “ОТП Банк”;
  • “Экспобанк”;
  • “Тинькофф”;
  • “БКС”;
  • “Кредит Европа Банк”;
  • Банк “Авангард”;
  • “Хоум Кредит Банк”;
  • “Ренессанс Кредит”;
  • “Абсолют Банк”;
  • “Интеза”;
  • “Почта Банк”.

Банки из этого списка сейчас работают в привычном режиме и переводят платежи физическим лицам за границу. Но в условиях санкций это все равно непросто, поэтому банки нуждаются в альтернативных решениях.

Некоторые банки, которых не отключили от SWIFT, все равно не могут осуществлять переводы в валюте, так как они попали в черный список США – SDN-лист (specially designated nationals).

Кроме того, западные санкции негативно отражаются на всей банковской системе России. Даже те банки, которые пока переводят деньги через SWIFT, вынуждены ограничить валютные переводы или вовсе убрать такую услугу. Дело в том, что зарубежные банки зачастую отключают счета российских кредитных организаций либо существенно повышают размер тарифа за перевод. Многие российские банки склоняются сами отключить SWIFT, не дожидаясь санкционных мер, так как деньги клиентов могут быть заблокированы в любой момент.

Особенности SWIFT-перевода

У валютных транзакций через SWIFT в 2023 году имеется ряд проблемных моментов, которые необходимо учитывать, если вы хотите сделать перевод:

  • Деньги идут дольше обычного. Теперь иностранные банки более тщательно проверяют отправителя и получателя перевода.
  • Зачастую переводы поступают обратно в российский банк.
  • Иногда деньги вообще зависают в середине пути, так как одна из промежуточных финансовых организаций посчитала перевод за рубеж подозрительным и заморозила его.

В текущих условиях банкам сложнее осуществлять зарубежные переводы – приходится постоянно искать новые банки-корреспонденты, так как американские и европейские отказываются работать с Россией. Срочно перевести деньги в другую страну через SWIFT в 2023 году точно не получится, так как средний срок перевода – от двух недель до шести месяцев.

Аналоги SWIFT-системы

Другие страны мира в прошлом уже были отключены от зарубежных переводов через SWIFT, и местные банки смогли успешно адаптироваться к новым условиям. Например, банки Ирана, Венесуэлы, Кубы и других стран давно подключены к другой платежной платформе и не испытывают затруднений.

Еще в марте прошлого года глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что отечественные банки никак не пострадают от отключения от SWIFT. Устойчивость банковской системы будет обеспечена за счет СПФС – отечественной системы передачи финансовых сообщений. Кроме того, сейчас регулятор занимается разработкой возможности осуществлять иностранные переводы через СБП – Систему быстрых платежей.

Также некоторые российские банки уже начали или планируют в ближайшее время подключиться к китайской системе CIPS, которая позволяет переводить деньги за границу в юанях. Впрочем, эксперты считают, что полноценной заменой SWIFT китайская CIPS пока что не станет.

Поделитесь с друзьями
Загрузка, пожалуйста подождите.

Обсуждаемое

Полезная и интересная статья! Спасибо, Павел! А то вроде работаем в аспро.agile, но до сих пор не знала отличия agile подхода. А это всего то сбор правил. А мы думали, что раз работаем по спринтам и оцениваем задачки в системе то все — работаем по гибкой методологии 🙂

27 декабря 2023 г.

Цифровой рубль. Да идея от регулятора такова, чтобы не пустить извне любую крипту в страну. Ибо появится финансовая свобода если у денег ищезнут границы их применения. Вы можете со мной поспорить, но к 25 году будут разработаны кошельки и платформа, где бужет видно, куда и какой токен ушел, поскольку и сам автор подтверждает, что каждый рубль будет иметь свой код. Эмиссия этого рубля в стандартах существующего блокчейна не возможна. Поскольку развернув контракт однажды на бирже, ты только можешь влиять на стоимость долей сущьности этого контракта повышая или понижая курс, но не самостоятельно, а при помощи созданной ценности. И никто не знает, какая ценность будет у цифрового рубля. Следует ли завести всем гражданам электронные кошельки и прочие вопросы. А знаете, почему в тестировании стремятся принять участие топ 20 банков, а других не пускают? потому что при развертывании контракта в классическом понимании блокчейна банки, в их сегодняшнем виде, платежами за эквайринг, выдачу наличных, инкасацию и прочее дерьмо, будут не нужны. Выдача кредитов невозможна в цифровом эквиваленте, поскольку в сущность контракта нельзя вплести растовщический процент. Началась паника. Единственная возможность для банковской системы остаться наплаву и отсрочить введение цифрового рубля по необходимости или в угоду времени это навыдавать кредитов на максимально долгий срок с выплатой тела долга поокончании контракта между банком и клиентом. И ЦБ это понимает. Все дело в закрытом режиме сейчас еще и потому, что никто не желает упускать рычаги влияния на население с помощью уплаты налогов. Налог платится однажды, ну или должен платится однажды на прибавленую стоимость, на созданный продукт в виде подоходного налога. Но у нас как? налоговая, выполняя поручение государства по сбору налогов, берет с каждой транзакции налог. И от начала создания продукта до конечного потребителя чем больше плечей взаимодействия, считай контрагентов, тем выше колличество собранных налогов, поскольку в эту цепочку вплепается не только сам продукт, но и услуги по его созданию и транспортировки до заказчика хранения и утилизации. С цифровой валютой на блокчейне этого ничего не будет. Поэтому создается цифровой рубль, чтобы там присутствовал монитарный регулятор, центробанк, который нафиг не нужен в этой цепочке. ВООБЩЕМ: негодованию нет предела. Вывод один: создаются криптобанки, которые обеспечивают взаимодействие цифровых денег и денег в нынешнем формате через конвертацию за определенный процент. Поскольку цифровая валюта это договоренность всего общества о взаимодействии его членов между собой, то туда свой нос ни государство, ни его налоговые органы уже не заглянут и не проконтролируют. Для государства остается одно: добывать полезные ископаемые, продавать их и продавать бесчисленное множество своих услуг, а так-же покупать бесчисленное множество компетенций граждан, у которых, у каждого есть свой собственный токен-коин (различия потом расскажу) который, этот коин или егочасть согласится кто-нибудь купить (потребить услугу) за определенные, стандартные валюты, тот же цифровой рубль, биткоин, эфир и подобное. Вопрос в связи с вышеизложенным: Вы видите здесь место дляя налоговых структур, для судебных приставов, для структур, замораживающих ваши расчетные счета и не дающие Вам работать на свое благо. Нет этого места и нет их. Это будет революция это точно.

28 ноября 2023 г.

Не знаю что за номер такой «Минздрава», но там мне сказали, что я не туда позвонил.

27 ноября 2023 г.

Активы «СберСтрахования жизни» на конец периода, то есть на 30 сентября 2023 года, составили 684,6 млрд рублей, а резервы по договорам страхования жизни — 477,1 млрд рублей. Эти цифры отражают финансовую стабильность и обеспеченность компании на рынке страхования.

ЕС намерен отключить еще четыре российских банка от SWIFT

Как это может сказаться на самих финансовых организациях, их клиентах и международных расчетах с дружественными странами?

—>

Еще четыре крупных российских банка могут отключить от SWIFT. О новых санкциях для российского финансового сектора в рамках десятого пакета санкций Евросоюза ранее написало Reuters со ссылкой на дипломатические источники.

Сейчас от международной банковской системы SWIFT отключены только десять банков, в том числе крупнейшие «Сбер», ВТБ, и другие. Теперь этот список могут пополнить еще четыре кредитные организации. Пока названы имена только трех из них: «Альфа», Росбанк и «Тинькофф». При этом Альфа-банк попал под блокирующие ограничения США еще в апреле прошлого года, а Росбанк — в декабре. Поэтому международные переводы эти банки де-факто и так свели к минимуму.

Частный «Тинькофф», ныне принадлежащий Владимиру Потанину, до этого ни в каких санкционных списках не был, но вероятность в них оказаться для него явно не стала неожиданной. Такая угроза над банком раньше уже нависала, но каждый раз он в итоге не попадал под ограничения. Комментирует гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.

Павел Самиев гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» «Это ограничит возможности работы банков. Наверное, в меньшей степени новые ограничения скажутся на Альфа-банке, потому что он и так минимизировал операции, при которых нужен SWIFT. Критично это было бы, если бы это ставило под угрозу саму работу банков, их финансовую устойчивость и, скажем так, основной набор операций. Здесь все-таки это не так. Для работы во всех основных направлениях деятельности SWIFT не нужен. Можно привести примеры банков, которые уже отключены с прошлого года, — просто не весь спектр услуг предоставляют клиентам».

Крупные российские банки, которые уже отключены от SWIFT, не пострадали в сфере внутрироссийских переводов. В России есть своя система передачи финансовых сообщений. К ней подключены и некоторые банки ближнего зарубежья: Белоруссии, Армении и Киргизии. Но с другими иностранными банками могут возникнуть проблемы. Даже с так называемыми дружественными из, скажем, Китая или Арабских Эмиратов.

Вице-президент Росбанка Александр Рахманин на конференции «Коммерсанта» в конце января объяснял существующий парадокс на примере Bank of China. Он может позволить себе работать с SDN-лицами, то есть с компаниями из черного списка США, но только до тех пор, пока они подключены к SWIFT. Потому что вся платежная инфраструктура заточена именно под эту систему. Комментирует директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики ИК «Восточные ворота» Александр Тимофеев.

Александр Тимофеев директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики ИК «Восточные ворота» «Как вы объясните своим партнерам, что теперь вы хотите считать не в евро и долларах, а в юанях. Зачем он им в таком количестве? Это дополнительные затраты, это дополнительное подписание счетов, это дополнительные мысли о том, как это хеджировать и переводить. Юань де-юре является резервной валютой, но де-факто не является. Вся мировая торговля на 90% и более, ведется в долларе и евро».

Пока на российском рынке еще есть банки, которые не отключены от SWIFT и не попали под западные санкции. Из крупных — это «Райффайзен». Но в последнее время появились тревожные сигналы. В начале февраля из-за ограничений на стороне банков-корреспондентов он перестал принимать платежи в долларах за товары из категории «Электроника». Позже стало известно, что Соединенные Штаты заинтересовались деятельностью Raiffeisen Bank International в России и начали проводить проверку.

Впрочем, остаются и маленькие банки, на которые пока Запад не обращает внимания, отмечает главный редактор банковского портала Finnews.ru, финансовый аналитик Владимир Шевченко.

Владимир Шевченко главный редактор банковского портала Finnews.ru, финансовый аналитик «В 1998 году, когда произошел дефолт, несколько на тот момент крупных российских банков, по сути, умерли, а их акционеры перевели деньги из этих больших в новые. Один из этих банков как раз Росбанк. Не исключено, что в какой-то перспективе сейчас может произойти примерно то же самое для того, чтобы вывести все это из-под санкций. На самом деле, технических сложностей нет, просто перекупается команда специалистов, которые занимаются вот этим делом в крупных банках, и они будут заниматься этим делом в мелких банках».

Но эта возможная схема временная, добавляет эксперт. Через какое-то время маленький банк станет крупным, и уж тогда ему точно не уйти от взора Минфина США.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *