Какой нормальный кредитный рейтинг должен быть
Перейти к содержимому

Какой нормальный кредитный рейтинг должен быть

  • автор:

Эксперты рассказали, зачем нужен кредитный рейтинг и как он работает

С начала года бюро кредитных историй начало составлять рейтинги заемщиков по единым критериям. Эксперты рассказали «РГ», зачем нужны эти нововведения и что изменится для заемщиков.

Наталья Селиверстова \ РИА Новости

— Установлены единая стандартная шкала рейтинга (от 1 до 999 пунктов) и состав информации, которая будет предоставляться гражданину. Это важно, потому что раньше все три крупных бюро кредитных историй оценивали заемщиков по собственным системам: НБКИ — шкала от 300 до 850 баллов; ОКБ — до 1250 баллов;»Эквифакс» — до 999 баллов, — говорит Елена Тимофеева, директор «Урал-Финанс-Аудит».

В трех разных системах, бывало, путались и банки, и заемщики. Сейчас система на всех одна. К слову, сам принцип начисления баллов остался тем же, что и раньше.

— Рейтинг учитывает множество факторов — например, количество открытых и закрытых кредитов, общую долговую нагрузку. Важно, как человек обслуживал или обслуживает кредиты, что это были за займы, на какие суммы и сроки. Но самым важным является наличие или отсутствие просрочек. В итоге формируется некий балл. Чем выше этот балл — тем ниже уровень кредитного риска заемщика, — отмечает Елена Тимофеева.

По новым правилам все места в рейтинге можно разделить на четыре группы. Для удобства пользователей они имеют разное цветовое обозначение.

От 1 до 179 баллов — низкое качество кредитоспособности. Такой рейтинг обозначается красным цветом. Если у заемщика от 180 до 630 баллов — его рейтинг помечают как средний и отмечают желтым цветом. От 624 до 912 баллов свидетельствует о высоком качестве кредитоспособности (бледно-зеленый цвет). И если рейтинг составляет от 912 до 999 баллов, то это — очень высокое качество кредитоспособности, такой результат обозначается ярко-зеленым цветом.

— Чем ближе к максимальному ваш балл — тем лучше. Опираясь на результаты скоринга в разных БКИ можно сказать, что благоприятным считается значение, составляющее 60 процентов и более от максимального балла, — подчеркивает эксперт и отмечает, что по новым правилам заемщик получает возможность сравнить рейтинг и сопоставить качество своей кредитной истории с показателями миллионов других россиян.

Стоит отметить, что на место в рейтинге могут повлиять не только просрочки по кредитам или микрозаймам. Юлия Горская, генеральный директор «Долгов нет», говорит, что число баллов будет снижено, если у гражданина есть неоплаченный долг по исполнительному листу. Например, это могут быть невыплаченные алименты или долг за ЖКХ.

— Однако ЦБ РФ также указал, что показатели рейтинга не обязательны для займодавцев при принятии решения о предоставлении кредита или иных финансовых продуктов, — отмечает Горская.

Кредитная история нужна банкам и МФО, чтобы оценить риск невозврата, а уж давать ли гражданину с низким рейтингом деньги и на каких условиях, компании решают сами.

Если заемщику не одобряют кредит или заем из-за его финансового прошлого, то данные кредитной истории можно оспорить.

Такая практика существует давно. Но если раньше для этого нужно было обращаться в БКИ, сейчас эту процедуру можно проводить и через банк. Если действительно в кредитной истории человека оказалась ошибка, то такие вещи исправляются. Ошибка возникают иногда чисто технические, например, кредитную историю может случайно подпортить однофамилец, имеющий долги по алиментам: приставы начинают исполнительное производство в отношении ничего не подозревающего гражданина, и баллы в рейтинге снижаются. Такие ошибки исправлялись и раньше, и сейчас.

До начала года бывали и разночтения. В разных БКИ у граждан были разные рейтинги, и заемщик мог оспорить отказ, опираясь на данные другого бюро.

Сейчас же, когда система начисления баллов одна на всех, заемщик в случае, если его рейтинг объективно низкий, не имеет механизмов, чтобы оспорить отказ, говорит Юлия Горская.

По словам Вероники Карагодиной, адвоката международной коллегии адвокатов «Почуев, Зельгин и Партнеры», рейтинг может регулярно меняться, причем, даже если гражданин не берет новых кредитов или не закрывает старые.

— Баллы-показатели индивидуального кредитного рейтинга являются величинами переменными. Они могут колебаться в течение короткого периода времени в зависимости от новых вводных, например, просрочки на несколько дней платежа по текущему кредиту или задержки, связанной с выплатами работодателем заработной платы. Соответственно, текущий балл может оказаться ниже, чем допустимый порог для получения одобрения кредита. При этом для кредитных организаций будет доступна информация об изменениях рейтинга у потенциального заемщика в течение любого периода времени и, соответственно, могут появиться как дополнительные причины для отказа в выдаче кредита, так и наоборот, основания для его одобрения, — разъясняет Карагодина.

Если раньше гражданин имел право раз в полгода запросить данные о состоянии своей кредитной истории в БКИ, то теперь через «Госуслуги» можно постоянно анализировать состояние своего рейтинга.

Стоит отметить, что кредитный рейтинг не коснется индивидуальных предпринимателей, которые обращаются в банки за средствами для развития своего дела. Также новые правила не затронут залоговые займы.

«РГ» спросила у экспертов, как новые правила затронут заемщиков, станет им проще получать кредит или сложнее. Ответы оказались диаметрально противоположными

Так, Вероника Карагодина высказала мнение, что получить кредит станет сложнее. Дело в том, что теперь рейтинг заемщика зависит от множества факторов, на которые он сам повлиять не может.

Юлия Горская считает, что для заемщиков ничего принципиально не изменилось, ведь сами принципы начисления баллов остались теми же самыми.

А вот Елена Тимофеева говорит, что рейтинг жизнь заемщиков, наоборот, упростил.

— Изменения в законе упрощают взаимодействие кредиторов с БКИ, делают его более качественным и упорядоченным. Сокращается время принятия решения и издержки для кредиторов. Если когда-то в прошлом были допущены просрочки, но человек улучшил свое финансовое поведение и полностью закрыл долг семь лет назад, с учетом изменений в законе, информация об этом кредите будет аннулирована из его кредитной истории и перемещена в архив. Заемщик, который лучше осведомлен о качестве своей кредитной истории, сможет подготовиться к обращению в банк. По сути, человек получает возможность самостоятельно определять условия, по которым он привлечет кредит. Это новый уровень открытости и взаимодействия между участниками кредитной системы, — резюмировала эксперт.

Хороший кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) сравнительно недавно начал присваиваться заемщикам и использоваться банками для проверки их финансов.

Если говорят, что у человека высокий кредитный рейтинг, это значит, что у него большие шансы получить кредит на хороших условиях. То есть — с максимальным сроком и объемом и по выгодной ставке. Но немногие знают, что преимущества высокого рейтинга не ограничиваются одним кредитованием.

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) сравнительно недавно начал присваиваться заемщикам и использоваться банками для проверки их финансовой репутации. Даже на развитых рынках этот инструмент вошел в массовый обиход только в конце 90-х годов. До этого считалось, что рейтинги могут иметь лишь крупные компании, чтобы эффективней размещать среди инвесторов ценные долговые бумаги.

Но по большому счету оценки, присваиваемые специализированными агентствами, играют ту же функцию, что и ПКР. А именно — сводят воедино информацию о заемщике и дают ее в адаптированном виде, понятном максимально широкому кругу заинтересованных лиц.

То же самое делает и НБКИ для каждого заемщика, то есть адаптирует и сводит все записи истории в один показатель, число, которое и является рейтингом. Только у ПКР шкала доступней и проще, находится в диапазоне от 1 до 999 баллов и интуитивно понятна каждому заемщику. Чем выше балл — тем больше шансов на одобрение заявки, тем лучшие условия кредитования банки предлагают заемщику.

Персональный
кредитный рейтинг
Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!
Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

В чем трудность определения четких критериев хорошего рейтинга

Главный вопрос, который должен волновать заемщика: какой ПКР является хорошим, а какой — плохим? Четкие границы определить крайне сложно. Почему? Все банки, принимая решение о том, выделять кредит или нет, смотрят в первую очередь на качество кредитной истории и анкетные данные заемщика. Однако решения они могут принять совершенно разные, потому что ставят перед собой различные цели и используют разные критерии оценки.

Какой-то банк будет счастлив выдать кредит госслужащему с тремя детьми и уровнем ПКР 550 баллов, а, например, одинокий строитель с рейтингом 600 баллов в том же банке может встретить отказ. Зато у другого кредитора все будет наоборот: строителю дадут заем, а госслужащему — нет.

Тем не менее в НБКИ придумали, как помочь заемщику самостоятельно определить, насколько высок их рейтинг. В частности, бюро ввело четыре цветовых индикатора качества, за каждым из которых будет закреплен определенный диапазон рейтинговой шкалы.

Красный цвет означает низкую кредитоспособность, желтый — среднюю, светло-зеленый — высокую, а ярко-зеленый — очень высокую.

pkr_new_rank.jpg

Благодаря новациям заемщики смогут лучше понимать качество своей кредитной истории, а также иметь возможность сравнивать и сопоставлять свой ПКР с рейтингами других людей. Но при этом рейтингуемые должны помнить, что индикаторы рейтинга не являются гарантией получения кредита.

То есть если вчера ПКР был среднего качества, а сегодня перешел в разряд высокого, это не значит, что в банке, где прежде отказывали в кредите, сейчас его с готовностью выдадут. Шансы на это повысятся, но отказы тоже будут возможны. Более того — даже заемщику с высшим рейтингом могут отказать, потому что кроме качества кредитной истории банки смотрят на стабильность доходов и ряд других показателей.

Хотя основной принцип остается неизменным: чем выше ПКР, тем лучше для заемщика и тем выше шансы на получение кредита с выгодными условиями.

Как сделать так, чтобы ПКР стал хорошим

Поняв, что хороший кредитный рейтинг может быть только высоким , заемщик обязательно сделает вывод о необходимости работать над его увеличением. Для этого нужно знать, какие записи в кредитной истории сильнее всего влияют на значение ПКР.

Записи о сделанных платежах

Это наиболее значимая часть истории, которая показывает степень добросовестности заемщика. По ним можно проверить, вовремя ли был сделан взнос и в полном ли объеме. В случае если имела место просрочка — насколько она велика, сколько дней прошло с момента последнего платежа, были ли внесены дополнения в договор.

Записи эти непосредственно влияют на значение ПКР. Если платежи сделаны вовремя, в этом случае повышаются шансы заемщика взять кредит на более выгодных условиях. Если же график платежей исполняется неаккуратно, имеют место просрочки и выплаты в неполном объеме — ПКР начинает снижаться.

В меньшей степени влияют на ПКР другие записи, хотя они также имеют значение:

  • Заявки на получение новых кредитов: чем их больше в ограниченный период времени — тех хуже для значения ПКР;
  • Состав кредиторов: если заемщик обращается за микрозаймами в микрофинансовые организации, это негативно воспринимается многими банками;
  • Поручительства за другого заемщика поднимает ПКР, если кредит гасится полностью в соответствии с графиком платежей;
  • Частота подаваемых заявок: большое количество запросов за ограниченный период времени (например, месяц) также отрицательно влияет на размер рейтинга. Для потенциального кредитора это верный знак, что потенциальный клиент испытывает острую потребность в деньгах и риски его кредитования могут быть повышенными.
  • Нулевая активность заемщика также не способствует повышению ПКР. Если человек много лет не брал кредиты, его ПКР начинает снижаться, а банки — с большей осторожностью выделять новые займы.
  • Отказ банка в кредите. Если банк отказывает заемщику, в информационной части кредитной истории он должен записать основание своего решения. Это полезно и для самого заемщика, и для следующего кредитора. Однако понятно, что запись о том, что кредит не был выдан из-за «несоответствия между заявкой и информацией, известной кредитору» не прибавит шансов при попытке получить заем в другом месте.
  • Судебные решения по принудительному взысканию некредитных обязательств. Если любой гражданин в течение 10 дней на исполнил такое решение, у него может появиться соответствующая запись в кредитной истории. А если кредитной истории нет — ее сформируют.

Зато все одобренные кредиты и записи об их успешном погашении в соответствии с установленными сроками неизменно повышают рейтинг и увеличивают шансы на новые, более выгодные займы.

Почему за повышением ПКР нельзя обращаться к посредникам

Часто в интернете можно найти рекламу организаций, которые уверяют, что способны исправить записи кредитной истории и поднять ПКР. Но заемщикам следует знать, что большинство таких объявлений не имеют никакого отношения к официальным БКИ, а существенная их часть — мошеннические.

В чем подвох таких рекламных предложений?

  1. Запрашивать отчет может только сам заемщик или банк-кредитор с разрешения заемщика. То, что в итоге выдают такие сайты, кредитной историей не является.
  2. «Исправлять» записи в истории можно только при обнаружении в них недостоверных сведений, для этого есть определенная процедура оспаривания.
  3. Официальный запрос КИ должен подтверждаться идентификацией субъекта через портал государственных услуг. Так защищаются персональные данные заемщика. У мошенников ничего подобного нет.
  4. Кредитный отчет можно получить только в официальном БКИ, включенном в реестр Банка России. Больше нигде.

Соответственно, заемщики, которые поддаются на призывы аферистов, рискуют не только своими деньгами, но и персональными данными — не говоря уже о том, что к повышению ПКР это не приведет.

Как определить сайт настоящего БКИ

Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ, в интервью «Автостат»:

Персональный кредитный рейтинг задумывался и реализовывался как портрет кредитного поведения российского заемщика — физического лица. При его расчете НБКИ учитывает только записи из кредитной истории. В этом, как мы считаем, заключается его отличие и одновременно преимущество по сравнению с кредитными рейтингами, которые присваивают рейтинговые агентства юридическим лицам. <. >Этот перечень законодательно стандартизирован, что полностью исключает риск субъективности при выставлении рейтинга.

Запрашивать и проверять кредитную историю и ПКР можно только на официальном сайте лицензированного БКИ. В НБКИ это делается в личном кабинете заемщика. Только здесь в любое время можно рассчитать свой рейтинг, причем сделать это совершенно бесплатно.

Для безошибочного определения официального сайта бюро кредитных историй придумана специальная маркировка. В поисковой системе Яндекс такие ресурсы сопровождаются специальным знаком «ЦБ РФ», показывающим, что они принадлежат организации, сведения о котором внесены в Государственный реестр бюро кредитных историй.

Области применения ПКР

Несмотря на то, что Персональный кредитный рейтинг создавался прежде всего для помощи банкам при кредитовании заемщиков, этот инструмент оказался настолько универсален, что взять его на вооружение готовы самые разные организации, нуждающиеся в оперативной оценке добросовестности граждан.

Одними из первых удобство ПКР оценили страховщики. При обязательном страховании (например, автогражданской ответственности) хороший балл может существенно снизить платеж клиенту.

Свой интерес имеют и представители отраслей, где должно происходить регулярное внесение новых платежей, например управляющие компании ЖКХ и операторы связи. Включение ПКР в систему тарифов также позволит сэкономить добросовестным заемщикам.

Еще одна большая область, где ПКР может оказаться кстати — это хедхантинг. Для поиска новых сотрудников каждый работодатель тратит массу усилий и средств. С новым инструментом задача существенно облегчается. Такой поворот, кстати, заставит задуматься тех заемщиков, которые считают, что рейтинг им ни к чему, и пренебрегают необходимостью своевременно возвращать кредиты.

Впрочем, несмотря на то, что в западных странах, особенно США и Канаде, увеличение роли индивидуальных кредитных рейтингов уже стало реальностью, в России это во многом дело будущего, хоть и не такого далекого. Но даже если человек не собирается брать кредит или страховать автомобиль, пренебрегать значением ПКР никогда не следует. Хорошая оценка — это не только путь к лучшему кредиту, но и аналог положительной характеристики, которая сможет помочь в самых неожиданных ситуациях.

Кредитный рейтинг: как его узнать и улучшить

Кредитный рейтинг: как его узнать и улучшить

Банки оценивают заемщиков по нескольким критериям, один из них — это кредитный рейтинг. Чем он выше, тем больше вероятность, что вам одобрят кредит. Рассказываем, как узнать и улучшить свой кредитный рейтинг.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это система оценки заемщика, показатель его благонадежности. Рассчитывается на основе информации о когда-либо выданных кредитах, отказах по ним, задолженности и просрочках. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Банк делает запрос в БКИ, но балл, рассчитанный бюро, не является главным критерием. У кредитных организаций есть свои системы определения рейтинга, включающие и кредитную историю, и, например, информацию из анкеты, данные о работодателе, доходах, имуществе.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Принимая решение, банк может не учитывать кредитный рейтинг. Поэтому даже при высоких баллах нет стопроцентной гарантии одобрения. Но потенциальному заемщику полезно заранее оценить свои шансы. Сделать это можно в бюро кредитных историй. Их перечень есть на сайте Банка России. С 1 января 2022 года введена единая шкала индивидуальных кредитных рейтингов, рассчитываемых БКИ — от 1 до 999 баллов. Еще один вариант узнать свой кредитный рейтинг — воспользоваться сервисом Банки.ру. Это бесплатно. Достаточно ответить на несколько вопросов анкеты, ввести личные данные и параметры желаемого кредита. Ваши данные не передаются третьим лицам без вашего ведома, а технология передачи информации защищена. Подробнее можно почитать в документе. «Банки.ру бесплатно делает оценку кредитного рейтинга для потенциального заемщика и предлагает банковские продукты персонально для него, — говорит руководитель вертикали «Кредиты и МФО» Банки.ру Никита Егоров. — Наш рейтинг учитывает множество факторов, в том числе и данные из бюро кредитных историй».

Какая шкала в кредитном рейтинге Банки.ру
  • 800 — 1 000: вы отличный заемщик, шансы получить кредит максимальны.
  • 600 — 800: у вас хорошие шансы получить кредит.
  • 400 — 600: получение кредита возможно, но не гарантировано.
  • 0 — 400: вероятность получения кредита крайне мала.

Как улучшить кредитный рейтинг

Низкая оценка в рейтинге может быть связана с просрочками или с тем, что заемщик раньше не брал кредиты. Повысить оценку можно, если не нарушать платежную дисциплину.

Вот что советует Национальное бюро кредитных историй:

  • Своевременно выплачивать кредит.
  • Покупать товары в рассрочку — например, электронику, бытовую технику, мебель. И не нарушать график платежей.
  • Пользоваться кредитной картой и возвращать деньги в срок.
  • Не брать новые кредиты, пока не закрыты предыдущие.

Что еще влияет на одобрение и как увеличить шансы

Кроме кредитного рейтинга банки проверяют и другие показатели. Вот они:

Критерий Пояснение
Уровень дохода У каждого банка свои требования, они также могут различаться в зависимости от продукта
Подтверждение дохода Многие банки для оформления крупного и долгосрочного кредита просят заемщика подтвердить существующий доход справкой 2-НДФЛ. Если такого документа нет или уровень зарплаты недостаточен, банк может отказать в выдаче или уменьшить сумму кредита
Кредитная история Банк изучает погашенные и активные кредиты заемщика, оценивает показатель долговой нагрузки
Данные в анкете Заемщик может ошибиться при заполнении или, например, предоставить неточные, недостоверные данные
Трудовой стаж Требования по этому пункту зависят от банка и от конкретного продукта
Возраст Заемщик может не подойти по возрасту. У каждого банка свои требования. Одни в условиях указывают, что выдают потребительский кредит заемщикам в возрасте от 21 года, другие — от 18 лет
Регистрация Если у заемщика нет регистрации на территории РФ, банк откажет в кредите. Кроме того, некоторые учреждения требуют наличия постоянной регистрации в регионе присутствия банка
Собственность заемщика Банк проверяет, есть ли у потенциального заемщика имущество, которое он может предоставить в качестве залога

Как узнать и улучшить свой кредитный рейтинг: памятка

  1. Выясните, в каком бюро кредитных историй находится ваша кредитная история. Там же можно узнать кредитный рейтинг. Или просто воспользуйтесь сервисом Банки.ру.
  2. Если рейтинг ниже 600, выясните, в чем проблема. Возможно, стоит погасить долг по кредитной карте или небольшие просрочки по существующему кредиту.
  3. Кредитный рейтинг можно улучшить, если покупать товары в рассрочку и расплачиваться кредиткой, возвращая деньги в срок.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Кредитный рейтинг: зачем нужен и как его улучшить

По статистике Центробанка, 42,1 миллиона россиян имеют действующие кредиты, треть из них — два или больше. Займы оформляют на разные цели, но иногда деньги нужны срочно: например, на ремонт или лечение. Чтобы в ответственный момент банк одобрил кредит под выгодный процент, у заемщика должен быть хороший кредитный рейтинг. Разбираемся, из чего складывается рейтинг и как его улучшить, вместе с Владимиром Шикиным — заместителем директора по маркетингу в АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).

Как устроен кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — изменяющийся показатель, который отражает кредитоспособность заемщика. Не только перед банками: информацию для рейтинга используют микрофинансовые организации (МФО), юридические и частные лица, органы власти, ломбарды и даже компании каршеринга.

Кредитный рейтинг рассчитывается на основании кредитной истории — отчете о займах человека за определенный период времени. В нем отражены самые важные сведения: количество действующих и уже выплаченных займов, наличие просрочек по выплатам, количество запросов банками кредитной истории и отказов в займах. В отчете есть и сведения о взысканиях судебными приставами алиментов, оплаты услуг ЖКХ и других долгов.

Многие считают, что для высокого кредитного рейтинга достаточно, чтобы не было просрочек по платежам, но на самом деле есть много других факторов. Например, к человеку, который брал пять разных кредитов и по одному допустил просрочку, у банков будет больше доверия, чем к тому, кто один раз взял небольшой кредит и сразу его выплатил. Иными словами, на рейтинг влияет не только своевременное внесение платежей, но и продолжительность кредитного стажа, разнообразие полученных кредитов и другие факторы.

Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ

Кредитную историю формируют все кредитные организации, а собирают бюро кредитных историй — чтобы в итоге вывести балл рейтинга. В России его считают 7 аккредитованных бюро кредитных историй (БКИ). Почти все используют одну и ту же шкалу с диапазоном 1–999 баллов, где:

  • 1–399 — низкий балл, с таким получить кредит крайне сложно
  • 400–599 — средний балл, получить заем легче, но все еще сложно
  • 600–799 — высокий балл, с таким можно получить даже ипотеку
  • 800–999 — очень высокий балл, кредит, вероятнее всего, будет одобрен

Важно помнить, что свежим записям придается больший вес. Просрочка пятилетней давности не так важна, как своевременно внесенные платежи год назад. Кредитная история хранится 7 лет с последней записи о погашении кредита. Но если семь лет назад человек взял кредит и не закрыл его, то кредитор постоянно обновляет информацию о задолженности, и она остается в истории.

Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ

Какие критерии лежат в основе рейтинга

Чаще всего БКИ и банки смотрят на то, как заемщик ведет себя по отношению к кредиту. Хорошее впечатление на банк производит заемщик, который:

  • Показал на примере прошлых кредитов, что может своевременно выплачивать долги
  • Уже использовал разные виды кредитов — например, потребительский кредит, кредитную карту и ипотеку
  • Имеет длинную кредитную историю — чем она длиннее, тем очевиднее банку поведение клиента. А это означает меньше рисков и больше доверия
  • Не пропадает с «кредитных радаров» — чем свежее данные в кредитной истории, тем лучше для рейтинга

Кредитный рейтинг влияет не только на получение кредита в банке. От него может зависеть стоимость страховок — например, каско. Он может повлиять даже на получение работы. Рейтинг — синоним ответственности, и работодатели заинтересованы принимать ответственных сотрудников, которые способны поддерживать порядок в финансах, — особенно на материально ответственные позиции. Поэтому они могут запросить доступ к рейтингу и на его основе принимать решение.

Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ

Что влияет на кредитный рейтинг

Верный способ испортить кредитный рейтинг — не выполнить обязательства по кредитам: просрочить выплаты или, допустим, не вернуть долг.

Сильнее всего снижают кредитный рейтинг две вещи: просрочки по любому виду кредита и так называемое авантюрное кредитное поведение, когда человек веерно рассылает много заявок. Например, в одном банке просит 5 тысяч рублей, в другом — 20 тысяч, в третьем — 75 тысяч, лишь бы дали. Это свидетельствует о нехорошем состоянии его личной экономики: человек не понимает, что ему нужно.

Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ

Вот несколько простых правил, которые помогут поддерживать хороший кредитный рейтинг:

  • Пользуйтесь кредитными продуктами — например, картой
  • Не допускайте просрочек по платежам
  • Следите за кредитной нагрузкой — чем больше у вас незакрытых долгов, тем меньше вероятность, что вам одобрят новый заем
  • Не делайте импульсивных и необдуманных заявок на кредиты

Даже, казалось бы, безнадежно испорченный кредитный рейтинг можно исправить. Для этого нужно прежде всего погасить все задолженности и начать в срок вносить все выплаты. После этого можно открыть новый кредитный продукт — лучше всего подойдет кредитная карта. Ей нужно активно пользоваться и закрывать долг ежемесячно в срок — от полугода регулярных платежей сделают вашу кредитную историю более привлекательной.

Чтобы исправить рейтинг, нужно получить свежие записи о добросовестном исполнении обязательств. Для этого можно, например, завести кредитную карту с небольшим лимитом и аккуратно ей пользоваться. Современные карты с грейс-периодом и кэшбэком могут быть довольно выгодными.

Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ

Как узнать свой кредитный рейтинг

Посмотреть свой кредитный рейтинг каждый человек может в бюро кредитных историй и в некоторых банках. Обобщенные данные из нескольких кредитных бюро и рекомендации по повышению рейтинга можно получить в сервисе Газпромбанка «Кредитный профиль».

В «Кредитном профиле» можно:

  • узнать свой кредитный рейтинг
  • получить оценку кредитной истории и благонадежности (анализируется кредитная история из государственных и других официальных источников вплоть до действительности паспорта, наличия долгов, данных из службы судебных приставов)
  • получить информацию по открытым обязательствам сразу из трех крупных бюро — НБКИ, Скоринг Бюро и ОКБ (не нужно заказывать три отдельных отчета, чтобы посмотреть все действующие кредиты)
  • получить расчет кредитной нагрузки и оценку ее уровня
  • получить персональные рекомендации о том, как улучшить рейтинг или сохранить его на высоком уровне
  • узнать, как начать формировать кредитную историю, чтобы рейтинг сразу был высоким

Сервис позволит понять, почему какой-то из банков мог отказать вам в кредите, а также увеличить ваши шансы получить кредит в будущем.

Воспользоваться «Кредитным профилем» можно бесплатно 1 раз в месяц.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *