Куда вложить 500 тысяч рублей
Перейти к содержимому

Куда вложить 500 тысяч рублей

  • автор:

Куда вложить 500000 рублей в 2024 году

500000 рублей не очень большая сумма, но и ее можно инвестировать достаточно эффективно. Даже если открыть обычный банковский депозит, можно рассчитывать на неплохой пассивный доход. Вместе с экспертом рассказываем и о других способах вложения 500000 рублей, чтобы заработать.

Обычно небольшие денежные суммы кладут на счет в банке. Это может быть классический либо накопительный депозит. Но есть и другие способы инвестирования, например, покупка ОФЗ, акций или даже небольшой квартиры для сдачи в аренду. Описываем 10 самых эффективных вариантов вложений, а также приводим советы эксперта о том, куда лучше вложить 500000 рублей в 2024 году.

Рейтинг топ-10 лучших советов, куда инвестировать 500000 рублей

Рейтинг составлен на основе мнения редакции КП. Рекомендации и дополнения по рейтингу вы можете отправить на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Есть несколько способов вложения 500000 рублей. Они связаны с получением как пассивного, так и активного доходов. Чтобы принять взвешенное решение, рекомендуется рассмотреть все варианты, объективно оценив их преимущества и недостатки.

Банковский депозит

Самый надежный способ инвестирования. После повышения ставки рефинансирования Центробанком, проценты по вкладам значительно увеличились. Например, в одном из главных российских банков можно открыть вклад по ставке до 12%, а самые высокие значения составляют 13-13,8%. Вложив 500000 рублей, за год можно выручить до 69 тыс. чистой прибыли.

Это больше даже в сравнении с доходом, который получают от сдачи квартиры в аренду. В некоторых банках предлагается автоматическое продление вклада с дальнейшей капитализацией процентов. Самое большое преимущество в том, что все вклады в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством. С другой стороны, высокие ставки действуют лишь на ближайшие 1-2 года и прогнозировать их будущую величину достаточно сложно.

Плюсы и минусы

+ Высокие ставки (12-13% годовых);
+ Страховка от государства на сумму до 1,4 млн рублей.

– Ставки могут снизиться уже через год.

Накопительный счет

Это тот же банковский депозит, потому что на накопительный счет также кладут деньги для получения процентов. Суммы здесь застрахованы (до 1,4 млн рублей), поэтому рисков потери практически нет. Счет можно в любой момент пополнить и в любой момент снять деньги без потери накопленных процентов. Однако ставки заметно ниже, чем по вкладам. Сейчас они составляют порядка 6-8%.

Плюсы и минусы

+ Счет можно пополнить и закрыть в любой момент и без потери процентов;
+ Средства застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей.

– Ставки ниже, чем по депозитам.

Покупка ОФЗ

Еще один выгодный способ инвестирования, сопоставим по надежности с банковскими депозитами. Облигации федерального займа не застрахованы на случай дефолта, но его вероятность крайне низка.

Годовая доходность по ОФЗ достигает 7-8%, что ощутимо ниже, чем по вкладам. Тем не менее среди ценных бумаг есть те, что индексируются в соответствии с инфляцией, а значит на них можно заработать больше. К тому же выплаты поступают каждые полгода, а не раз в год.

Плюсы и минусы

+ Регулярные выплаты каждые полгода;
+ Высокая надежность;
+ Индексация в соответствии с уровнем инфляции.

– Доходность до 8% годовых (меньше, чем по депозитам).

Квартира в ипотеку

500000 рублей можно использовать в качестве первоначального взноса, особенно если речь идет о недорогом жилье. В регионах вполне реально найти небольшую квартиру-студию по цене 1,5-2 млн рублей. Жилье можно приобрести для себя, детей или просто для сдачи в аренду, например, студентам или молодой семейной паре.

Недвижимость за последнее время значительно выросла в цене и этот тренд продолжается. Поэтому в будущем продать небольшую квартиру за хорошую сумму не составит особого труда. Однако стоит учитывать небольшую площадь квартиры. Чистый доход от сдачи в аренду будет низким – порядка 7-10 тыс. рублей в месяц.

Плюсы и минусы

+ Выгодное вложение;
+ Квартиру можно сдавать, а при необходимости сравнительно быстро продать.

– Небольшой доход от сдачи в аренду.

Покупка земельного участка

Такой вариант инвестирования подойдет жителям практически всех регионов, за исключением мегаполисов. 500000 рублей можно вложить в покупку земельного участка. В дальнейшем его можно будет использовать для разных нужд: подождать и продать по более высокой цене, построить дом, сдать в аренду (например, бизнесу), использовать в качестве подсобного хозяйства или дачного участка.

У каждого из этих способов есть свои риски, потому что земля дорожает не так сильно, как квартиры. Если же планировать, например, строительство дома, то нужно понимать, где взять дополнительную сумму для этих целей. Поэтому инвестировать в покупку участка можно только при наличии четкого плана дальнейших действий.

Плюсы и минусы

+ Возможность завести хозяйство и построить дом;
+ Возможность сдать в аренду либо перепродать.

– Необходимость дополнительных крупных вложений.

это интересно
Основные идеи бизнеса в сети
Рассказываем о 50 главных направлениях

Покупка валюты

Этот способ инвестирования приобрел особую актуальность в последние 2 года. На фоне нестабильного курса рубля инвестиции в доллар, евро и другие свободно конвертируемые валюты могут стать хорошей альтернативой банковскому вкладу. Это позволит обезопасить себя на случай всплеска инфляции. Способ достаточно простой, а доход полностью пассивный.

Сейчас курс доллара США находится в диапазоне 95-100 рублей, а евро стоит больше 100 рублей. Необходимо учитывать, что валютные колебания могут быть значительными. Такое вложение лучше планировать на несколько лет, поскольку в перспективе некоторые иностранные валюты укрепляются по отношению к рублю. К тому же их можно положить на вклад и зарабатывать дополнительно до 2-3% годовых, а иногда и больше.

Плюсы и минусы

+ Простой способ инвестирования;
+ Курс валют растет;
+ Можно положить на вклад (страховка от инфляции).

– Курсы валют могут резко меняться, придется ждать возвращения к растущему тренду.

Покупка акций

Лучше выбирать только самые надежные компании, которые существуют на рынке уже много лет (так называемые голубые фишки). Акции приносят доход в виде дивидендов (но выплаты бывают не всегда), а также за счет роста курса. Он может и снижаться, иногда слишком резко, что наблюдалось, например, в 2023 году.

Хотя доходность акций может составлять 10-20% годовых и даже больше, она не гарантирована. Это высокорисковый инструмент, требующий грамотного и взвешенного подхода.

Плюсы и минусы

+ Доходность 10-20% годовых и более;
+ Дивидендные выплаты.

– Высокие риски частичной потери денег.

Обучение

Еще один вариант – инвестиции в свое образование. Сегодня доступен большой выбор онлайн- и офлайн-курсов разных направлений: менеджер по маркетплейсам, Front End разработчик, тестировщик ПО, веб-дизайнер, копирайтер и так далее.

Практически все учебные курсы стоят намного дешевле 500000 рублей – порядка 50-200 тыс. В перспективе они позволят вам сменить профессию, работать удаленно, в том числе на себя, и получать высокий доход. Однако есть и риски. Человек может ошибиться с выбором, а устроиться на хорошую работу без опыта достаточно сложно.

Плюсы и минусы

+ Курсы стоят сравнительно недорого;
+ Можно сменить профессию и увеличить доход.

– Риск неправильного выбора;
– Сложности при трудоустройстве.

Покупка автомобиля

500000 рублей хватит только на приобретение подержанного автомобиля, но можно найти машину в хорошем состоянии. Такая инвестиция оправдана в случае дальнейшего использования авто для заработка, например, в такси или службе доставки.

В перспективе все вложения можно окупить за 1-1,5 года. Хотя есть и риски: покупка автомобиля в плохом состоянии, ДТП, высокие расходы на ТО.

Плюсы и минусы

+ Дополнительный доход при работе в такси или службе доставки;
+ Быстрая окупаемость.

– Можно купить только подержанную машину;
– Риск ДТП;
– Расходы на ТО.

Открытие своего дела

500000 рублей вполне достаточны для первоначальных вложений в определенные виды бизнеса. Например: пункт выдачи, солярий, небольшой магазин в спальном районе, хранение вещей в гараже, выпечка тортов на дому, вендинговые аппараты (кофе, напитки, шоколад, игрушки, линзы), агентство детских праздников и многое другое.

Плюсы очевидны – бизнес может стать дополнительным источником дохода или возможностью работы на себя. Максимальная окупаемость такого предприятия составит 1-2 года. Но риски тоже большие, не исключена полная потеря средств. Поэтому необходимо внимательно выбирать направление инвестирования.

Плюсы и минусы

+ Широкий выбор направлений бизнеса;
+ Можно работать на себя;
+ Окупаемость за несколько месяцев

– Риск потери значительной суммы;
– Выбор способа инвестирования должен быть очень тщательным.

Рекомендации эксперта по стратегиям инвестирования полумиллиона рублей

Во времена высоких ставок ЦБ и ослабления рубля очень важно понимать, что ваши вложения должны иметь доходность минимум 12-14%, чтобы только иметь защиту капитала от инфляции – говорит независимый финансовый аналитик Евгений Марченко, – но ведь хотелось бы еще и прироста.

«Какие направления для инвестирования можно использовать:

  1. Акции российских экспортеров, особенно нефтегазовых компаний. Их доходы в долларах, следовательно, ослабление рубля лишь увеличивает прибыль. Также высокие цены на нефть дают компаниям повышенные доходы. Именно этим могут воспользоваться инвесторы.
  2. Корпоративные облигации кредитного рейтинга А и АА на сегодня дают 14%. Но не стоит забывать про то, что в случае увеличения в дальнейшем ставки ЦБ, на рынке будут появляться и более интересные предложения.
  3. Замещающие облигации (по сути, те же еврооблигации российских компаний, но перевыпущенные). Они номинированы в иностранной валюте, но купоны выплачиваются рублями с учетом текущего курса ЦБ. То есть ваша доходность, пока рубль дешевый, будет намного больше. Сегодня можно найти доходность 6-10% в валюте.
  4. Акции иностранных компаний. Они номинированы в валюте. Работать лучше через зарубежных брокеров, но стоит учитывать инфраструктурные риски.
  5. Гонконгские ETF, так как они номинированы в юанях и имеют дружественную цепочку депозитариев (лучше всего брать самые широкие из них). Они доступны на СПБ бирже, так что их можно купить у российского брокера».

это интересно
Куда вложить 1 миллион рублей
Вместе с экспертом рассказываем о финансово выгодных идеях

Популярные вопросы и ответы

Мы попросили эксперта ответить на самые популярные вопросы об инвестировании 500000 рублей.

Куда можно вложить 500000 рублей без риска для получения пассивного дохода?

Когда говорим про любые инвестиции отличные от банковского вклада, мы должны понимать, что риски будут. Другое дело, что этими рисками можно управлять. Вот какие варианты могут быть на сегодня для пассивного дохода:

1. Банковские вклады. Даже крупные банки предлагают высокие ставки по депозитам в размере 11-12%. А в более мелких банках можно найти и 13-14%. Тут важно помнить, что банк гарантирует сумму только в пределах 1 млн 400 тыс. рублей. Больше этой суммы я бы не советовал держать в одном банке.

2. Корпоративные облигации высокого кредитного рейтинга не ниже ААА. Такие облигации дают на сегодня 12-13%. Да, процент не сильно больше банковского, но ликвидность денег в облигациях выше. Вы можете продать в любой момент и получить за каждый день свой процент.

3. ПИФ недвижимости на сегодня дают доходность 11-13% годовых. Очень комфортный вход (от 1 тыс. рублей) и получение пассивного дохода каждый месяц. Есть небольшой нюанс: такие фонды почти всегда доступны только квалифицированным инвесторам.

На какой срок лучше вложить 500000 рублей?

Если мы говорим про инвестиции для пассивного дохода, то тут срок должен начинаться от 1 года. Именно за такой период вы сможете получить все положенные выплаты по купонам, а еще есть возможность получить доход и от курсовой стоимости актива. А вот если мы говорим про более доходные инвестиции, которые нацелены на рост капитала, то инвестиции должны начинаться от 3-х лет. Идеальный вариант 8-10 лет. За этот срок вы можете получить максимальную доходность. Конечно же, при правильно собранном портфеле.

В какой бизнес вложить 500000 рублей в России?

На самом деле сумма 500000 рублей комфортна для многих сфер малого бизнеса. Сейчас популярны кофейни у дома. Затраты на такой вид бизнеса около 250-300 тыс. рублей. Вы можете открыть бизнес из сферы услуг: бухгалтерский учет, продвижение сайтов, клининговые услуги, ведение социальных сетей. Для открытия бизнеса в этих сферах иногда вообще не нужны первоначальные вложения.

Если не хочется погружаться в бизнес круглосуточно, то можно вложить средства в чужой через краудлендинговую платформу. Ожидаемая доходность на сегодня около 20% годовых, что выглядит неплохо, учитывая пассивный характер таких инвестиций.

Планируя любые инвестиции не забывайте про их диверсификацию. Ваши вложения должны всегда быть в разные активы, разные акции или облигации. Тогда вы существенно снизите риски.

Облигации или вклад: сколько можно заработать со сбережениями до 500 тысяч рублей

Приумножить свои сбережения можно многими способами. Самый надежный и не требующий особых знаний — это банковский вклад. Но можно зайти и на фондовый рынок. Инвесторам без опыта стоит приглядеться к самому низкорискованному инструменту — облигациям.

Илья Питалев/РИА Новости

Сколько на этих инструментах можно заработать со сбережениями до 500 тысяч рублей, «Российской газете» рассказал инвестиционный эксперт и автор канала по финансовой грамотности Елена Дроздова:

— Облигации — действительно самый низкорискованный инструмент фондового рынка. Они выпускаются государствами, муниципалитетами, компаниями. Это долговая ценная бумага. То есть покупая ее, инвестор дает в долг тому, кто ее выпустил (эмитенту). За это ему платят проценты — купоны, а в конце срока возвращают деньги (номинал облигации).

Облигации можно держать до срока погашения, когда инвестору эмитент заплатит номинал облигации, или продать по рыночной цене в любой торговый день.

Есть надежные облигации, по ним низкий риск и низкая доходность. А есть и высокодоходные. Но тут и выше риски: эмитенты могут быть не очень финансово устойчивыми.

Что касается банковских вкладов, то закрыть вклад до срока и сохранить проценты за заявленный период можно, только если это предусмотрено договором. Как правило, ставка с возможностью пополнения вклада и снятия без потери процентов будет ниже, чем по вкладу без условий снятия и пополнения.

Итак, плюсы вклада:

  • Самый понятный инструмент и не требует дополнительных знаний.
  • Удобство в использовании.
  • Прогнозирование своего денежного потока и возможность получать ежемесячно, ежеквартально.
  • Отсутствие расходов (комиссии, налоги при небольших суммах).
  • Наличие страховки (вклад и проценты по нему в пределах страховой суммы в 1,4 млн руб.).

Минусы:

  • Низкая доходность.
  • Ограничения доходности при досрочном снятии (если пришлось закрыть вклад досрочно, то банк выплатит доход по ставке до востребования — 0,01%).
  • Страховка ограничена суммой.

Плюсы облигаций:

  • Высоколиквидны: их можно быстро продать по рыночной цене или близкой к ней.
  • Сохранение начисленной доходности при продаже по рыночной цене до срока погашения облигации. Исходя из количества дней, которые инвестор держал бумагу, он получит накопленный купонный доход — НКД.
  • Колебания цен на рынке небольшие, покупая облигацию, инвестор, как правило, ориентируется на процент доходности.
  • Доходность выше, чем по депозитам.
  • Возможность большого выбора по надежности эмитента, доходности, срокам и закрытию разных личных целей, например, получение ежемесячной купонной зарплаты или большей доходности к определенной дате.

Минусы вложения денег в облигации:

  • Необходимо выбрать брокера и открыть брокерский счет.
  • Есть дополнительные расходы — налоги с дохода и комиссии брокера.
  • Отсутствие защиты по системе страхования вкладов. Обещанный доход будет получен, если у компании-эмитента все хорошо, и есть средства на выплату купона. То есть нет дефолта и банкротства.
  • Требуется больше знаний, чем по вкладам.

Сравните доходность

Возьмем для примера сумму 500 тысяч рублей и посмотрим, сколько можно заработать на вкладе банка, или купив его же облигации.

Вклад на год с возможностью пополнения, но без возможности снятия без потери процентов в системообразующих банках сейчас дает среднюю доходность 8%. Если вклад без снятия и без пополнения — годовая ставка немного выше 10,2%.

По облигации этих же банков со сроком погашения через год и 4 месяца можно получить доходность к погашению 12,8%.

Для примера возьмем конкретный выпуск по облигации в крупном банке:

  • Цена на 16 октября 2023 года — 95,46% или 954,6 рубля (в приложении брокера цена идет сразу грязная: рыночная стоимость + накопленный купонный доход).
  • Накопленный купонный доход — 11,1 рубля.
  • Комиссия за сделку — 0,3% (от цены вместе с НКД. Зависит от тарифов брокера).
  • Срок погашения — 02 марта 2025 года, то есть через год и 4 месяца.
  • Размер купона — 43,88 рубля.
  • При покупке одной облигации на 16 октября вы потратите 968,6 рубля (954,6 + 11,1 + 0,3%* (954,6+ 11,1).

До погашения облигации банк выплатит купон три раза 43,88 рубля: в марте, сентябре 2024 года и в дату погашения 3 марта 2025 года. Но если купить облигацию сейчас, то продавцу будет оплачен накопленный купонный доход 11,1 рубля, а следующий купон придет в размере 43,88, но для инвестора будет 35,79 рубля, что подразумевает доходность первого купона 3,4%, вместо 8,8%.

Доходность облигации к погашению составит 12,81% годовых. Разница между ценой покупки и номиналом составляет 45,4 рубля + купонные выплаты в размере 43,88 рубля.

С вложенных 500 тысяч рублей, в момент погашения облигации, с учетом реинвестирования получаемых купонов можно заработать с учетом налога до 76 181,55 рубля. Если эту облигацию купить на индивидуальном инвестиционном счете, то к доходности еще добавятся возмещаемые по налоговому вычету 13%.

За этот же период (1,4 года) на вкладе с возможностью пополнения, но без возможности снятия без потери процентов в системообразующих банках можно получить до 54 557 рублей или на вкладе без снятия и без пополнения — 69 797 рублей.

Важно понимать, что работа с любым финансовым инструментом предполагает, что вы знаете правила его использования и изучили данную тему. Вклад, облигации, акции должны соответствовать вашим финансовым целям, суммам инвестирования и вашего риск профиля.

Так что, принимая решение, убедитесь, что у вас достаточно знаний, чтобы вложить свои деньги в тот или иной инструмент.

Куда вложить 500 тысяч рублей

В прошлом году россияне накопили сбережений на сумму 29,4 трлн рублей. И при этом 30% россиян хранят сбережения в наличных рублях. Подход, мягко говоря, не самый передовой.

Вот несколько более выигрышных стратегий инвестиций для 100-500 тысяч рублей.

Откройте счет
в БКС Мир Инвестиций
В банковский депозит

Открывая вклад в банке, вы размещаете деньги на оговорённый срок и под установленный банком процент.

По сути, вы даёте деньги в долг банку, а он платит вам за их использование. Если банк надёжный, то вы почти ничем не рискуете.

Но есть важный нюанс. Средняя доходность депозитов на сегодняшний день – около 4%. Прогноз по инфляции на 2018 год – те же 4%.

Получается, что почти весь процент «съедается» инфляцией. Деньги просто сохраняют свою стоимость, не принося вам дохода.

Преимущества:

  • низкие риски
  • низкий порог входа – от нескольких тысяч рублей
  • страхование вкладов. Если у банка отзовут лицензию, вы сможете вернуть до 1,4 млн. рублей
  • не требуются дополнительные знания или действия. Достаточно прийти в банк с паспортом

Недостатки:

  • низкая доходность — скорее, способ сохранить деньги от инфляции
  • при досрочном выводе денег со счёта банк может забрать накопленные проценты

Рекомендации:

  • выбирайте надёжные банки, которые входят в финансовые рейтинги
  • рассмотрите возможности онлайн-банка (например, накопления на цели или процент на остаток) — это, конечно, не способ заработка, но тоже проявление финансовой грамотности

Для всех, кто хочет сохранить нажитое и не гонится за доходностью
В зависимости от суммы вложения по одному и тому же вкладу может меняться процентная ставка.

Операции с валютой — ещё один способ приумножить ваш капитал.

Грамотные инвестиции в валюту – это не походы в обменный пункт, а систематическое сделки на бирже через брокера или приложение. Так вы получите доступ к покупке и продаже валюты без наценки коммерческого банка и сможете получать большую прибыль от вложений.

Преимущества:

  • возможность заработать на постоянных колебаниях курса
  • возможность купить валюту без наценки банков
  • движение курса можно спрогнозировать, учитывая тренды, цены на нефть, политическую обстановку и т.д.

Недостатки:

  • так как вы можете совершать неограниченное количество сделок, велик риск «заиграться» и потерять часть денег

Рекомендации:

  • начните с небольшой суммы в 30 тысяч рублей или даже меньше
  • подумайте о вложении не только в стандартные доллар и евро. На бирже вы можете купить почти любую валюту. Например, швейцарские франки, которые считаются самой стабильной валютой в мире
  • не доверяйте сомнительным организациям и частным лицам, предлагающим выгодный курс или сказочный процент. Распознать подозрительную компанию легко – проверьте, есть ли компания в списке брокеров, лицензированных ЦБ РФ

Для тех, кто готов тратить время на спекулятивные сделки на рынке или рассматривает валюту как единственный способ вложения.

В акции и облигации

Вложение в ценные бумаги — это возможность собрать портфель инвестиций, исходя из целей и рисков, на которые вы готовы пойти.

Вложение в ценные бумаги — это возможность собрать портфель инвестиций, исходя из целей и рисков, на которые вы готовы пойти.

Акция – это небольшая доля в компании. Купив акции, вы можете заработать на изменении их стоимости (то есть купил-продал) или на дивидендах. Если вы покупаете привилегированные акции с дивидендами, вы будете получать часть прибыли компании.

У вас 5000 акций Газпром, в 2017 году дивиденды по акциям составили 8,04 р. на акцию. Это значит, вы получили 40 200 рублей за год. Неплохо, особенно учитывая, что акции Газпрома сейчас лучше не продавать.

Облигации — более стабильные ценные бумаги. Облигация – это аналог долговой расписки. Вы даёте компании деньги в долг, она начисляет вам проценты от этой суммы – на бирже это называется «купонный доход». Кроме того, вы можете заработать на покупке-продажи облигаций на бирже.

Где купить

Ценные бумаги можно купить на Московской фондовой бирже и на Санкт-Петербургской фондовой бирже. Чтобы купить ценные бумаги, вам нужно открыть брокерский счёт у лицензированной брокерской компании. Это можно сделать онлайн, открытие счёта бесплатное, абонентской платы нет тоже – вы будете платить комиссию (от 0,0003 до 1%) только за сделки. Совершать сделки можно через мобильное приложение или программы для компьютера (например,QUIK).

Преимущества:

  • большой выбор ценных бумаг: вы можете собрать портфель ценных бумаг так, чтобы он отвечал вашим запросам по доходности и рискам. Пример стратегии можно посмотреть здесь.
  • доходность ценных бумаг колеблется от нескольких до нескольких десятков процентов
  • можно зарабатывать даже в периоды кризиса
  • чем больше вы знаете о финансовых рынках – тем выше возможности заработать крупную сумму. Брокерские компании предлагает обучающие курсы и семинары, так как заинтересованы в вашем успехе

Недостатки:

  • риски выше, чем в случае с банковским вкладом (кризисы, форс-мажоры, банкротство эмитента)
  • частые колебания стоимости акций

Рекомендации:

  • диверсифицируйте портфель — сочетайте разные акции и облигации разных компаний
  • используйте ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — так вы сможете вернуть налог на прибыль

Подойдёт для вложений 100 тыс. рублей, и для 500 тыс. рублей

При старте с небольшой суммы вы можете взять кредит у брокерской компании – на бирже это называется «кредитное плечо»

В драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы — традиционно надёжный способ вложения. Суть проста: вы покупаете драгоценные металлы, а потом продаёте, когда цены на него выросли. Преимущество таких вложений в том, что это реальный товар и он всегда будет сколько-то стоить.

Если вы хотите вложить деньги в драгметаллы, у вас есть несколько путей:

Купить слиток в банке

Слитки могут быть разного размера и стоимости, но при покупке вы должны заплатить налог – 18% от стоимости

Купить инвестиционные монеты

Стоимость монет начинается с 1000 рублей, но если вы захотите продать их обратно банку, будьте готовы к тому, что банк их купит по цене на 30% ниже изначальной

Открыть обезличенный металлический счёт – ОМС

Вы можете открыть ОМС в любом банке и на любую сумму, которую вы хотите вложить в драгметалл. На руки вы его не получите, но на вашем счету будет числиться сколько-то граммов драгметалла

Приобрести ценные бумаги на золото

На бирже вы можете купить фьючерсы на драгметаллы. Фьючерс – это контракт на покупку/продажу драгоценного металла на определенную дату. Эти контракты заключают между собой компании, а вы можете торговать ими на бирже. Однако, этот способ требует дополнительных знаний и активного участия в сделках.

Преимущества:

  • низкий порог входа. Даже на несколько тысяч рублей вы можете приобрести монеты или слиток
  • высокая надёжность
  • низкие риски

Недостатки:

  • это длительная инвестиция
  • большие наценки банков
  • не очень высокая доходность. Так, в 2017 году фьючерсы на золото в долларах за год выросли на 10%. Но с учетом курсовой переоценки российский инвестор заработал только 6,26% в рублях

Для инвестора любого уровня с любым объёмом капитала.

На 100-500 тысяч рублей можно выучить иностранный язык, нанять карьерного консультанта или пройти курсы или тренинг. По данным опроса Российской школы управления, почти 50% офисных работников, получивших дополнительное образование, в последствии увеличили свой доход.

Преимущества:

  • образование повышает ваши шансы найти хорошо оплачиваемую работу, в том числе в других странах

Недостатки:

  • есть вероятность, что инвестиция не окупится – вы можете не найти практическое применение полученным навыкам
  • помимо денег, вы вкладываете и своё время

Рекомендации:

  • изучите, какие компетенции востребованы в вашей или смежных сферах
  • поинтересуйтесь успехами выпускников – cмогли ли они найти более высокооплачиваемую работу лучше или получить повышение после пройденного курса или тренинга

Если обучение пройдёт успешно и карьера пойдёт в гору, у вас возникнет новый вопрос — куда вложить свободный миллион? Ответ на него — в нашей следующей статье.

Как вам статья?

Предыдущая статья
Что такое акции и как на них заработать?
Куда вложить деньги в 2022 году
Следующая статья

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Эксперты назвали способы выгодно инвестировать полмиллиона рублей

Опрошенные «Известиями» эксперты рассказали, как вложить 500 тыс. рублей, чтобы как минимум сохранить их от обесценивания из-за инфляции. Аналитики назвали несколько вариантов в зависимости от целей и продолжительности инвестирования: например, накопление на крупные покупки, умножение текущего капитала, создание финансовой подушки.

Дело верное: куда вложить деньги с гарантированным доходом
Какие инструменты рекомендуют инвесторам эксперты

Франчайзинг

Если есть цель заняться бизнесом, 500 тыс. рублей станут хорошим вложением во франчайзинг, заявил Виталий Цыганков, генеральный директор компании Forward. По его словам, франшиза является оптимальным вариантом для начинающих предпринимателей, у которых есть стартап и финансовая подушка безопасности. Покупка бизнеса с уже разработанной стратегией варьируется от 500 тыс. до 900 тыс. рублей. Однако это может стоить и больше 1 млн рублей — это зависит от узнаваемости бренда, точки франшизы, арендуемой торговой площади. Однако при выборе необходимо сделать акцент на все ключевые моменты: от сложностей с запуском до финансового вопроса. «К сумме вложений в бизнес, заявленной франчайзером, необходимо иметь финансовую подушку безопасности — не менее 30%. Важно понимать всем будущим франчайзерам, что в ваш стартовый вклад не будут входить расходы на аренду, открытие юридического лица и так далее», — сказал Цыганков.

Российские и иностранные акции

Виталий Манкевич, президент Русско-Азиатского союза промышленников и предпринимателей, считает, что решение об инвестировании зависит от отношения к риску. Он отметил, что среди основных трендов, которые нас ждут: рост ставки Банка России, вероятно, рост ставки ФРС США в перспективе, рост сырьевых цен и начало инфляционного цикла. По его словам, из этого следует, что «столь любимые россиянами» дивидендные акции будут падать вслед за ростом базовой ставки. Облигации также ждет падение. «Во-вторых, откачка ликвидности, которая, например, уже прошла в Китае, привела там к локальной коррекции индексов на 10%, нам это тоже предстоит пройти», — сказал он. Поэтому нужно ориентироваться на две категории российских акций: компании-экспортеры металла, нефти, газа, удобрений с хорошими мультипликаторами и потенциалом роста, либо компании, которые выиграют от восстановления внутреннего рынка: авиаперевозчики, ритейл (который также выиграет от роста цен), сельскохозпредприятия. Из зарубежных рынков Манкевич рекомендует смотреть ETF (Exchange Traded Fund; аналог ПИФа, но с меняющейся ценой за акции в зависимости от спроса и предложения — Ред.) рынка Гонконга (прежде всего на индекс Hang Seng) и на рынок Китая (на индекс Shanghai Composite). Эксперт выразил мнение, что КНР станет лидером экономического роста в 2021 году, кроме того, процесс откачки ликвидности там начался раньше, поэтому «потенциал роста там есть хороший, и это будет правильным инвестрешением».

В свою очередь, Игорь Фанман, эксперт по управлению личными финансами и инвестициями, отметил, что акции, ETF фонды, ПИФы относятся к прогнозным доходам — это инвестиции, по которым будущий результат не гарантирован и основан на потенциальном росте актива. Доходность по таким продуктам может быть высокой, а может быть и убыточной. Многое зависит от экономической ситуации, циклов и массы нюансов, которые сложно спрогнозировать. Здесь важно правильно выбрать брокера: есть хорошие и надежные компании, а есть откровенные мошенники, которые просто украдут деньги клиента. Перед выбором брокера нужно проверить его лицензию, почитать отзывы и сравнить рейтинги. Если рассматривать вложения на срок от одного года, то стоит инвестировать, начав с простых инструментов, таких как облигации, заявил Андрей Карманенко, директор по развитию розничного бизнеса SBI Банка. При низком риске доходность по ним выше, чем по вкладам. Инвестирование в облигации или ПИФы, по его словам, может принести доходность на уровне 10–15% годовых при умеренном риске. «Чем больше срок инвестиций, тем ниже эффект от возможных колебаний на биржах», — заключил он.

Валюта, вклады и аренда

Александра Базак, независимый финансовый советник, считает, что, как минимум, следует купить на эту сумму доллары, поскольку сейчас «достаточно приятный курс». Самым простым способом инвестирования в России она назвала открытие индивидуального инвестиционного счета в банке с доходностью около 20% годовых. «И, пожалуйста, всегда помните, что если где-то обещают доходность в 250–700% годовых, то это финансовая пирамида и риск никогда не вернуть свои деньги огромен», — предупредила она. При инвестировании на короткие сроки, от нескольких дней до двух–трех месяцев, лучше всего подойдет накопительный счет, считает Андрей Карманенко. По его словам, многие банки предлагают повышенные ставки по таким счетам на уровне ставок по вкладам при условии совершения ежедневных покупок по их картам. Например, переведя каждодневные расходы на карту банка, в котором у клиента есть накопительный счет, можно получить доход до 6% и выше. При таком вложении доходность вряд ли будет существенно выше инфляции, но с точки зрения отсутствия риска и наибольшей ликвидности на короткие сроки это оптимальный вариант. В свою очередь Игорь Файнман рассказал, что также есть инструменты с фиксированной доходностью: банковский депозит, сдача в аренду недвижимости, дивиденды крупных компаний. То, что здесь может случиться форс-мажор: у банка отзовут лицензию или арендатор скроется с имуществом клиента — это скорее исключение из правила. «Все мудрые инвесторы живут именно на фиксированную доходность. Они могут «поиграть» в спекуляции, но основу их портфеля всегда составляют инструменты, которые приносят фиксированный доход ежемесячно», — заключил он.

Финансовая подушка

Почти все эксперты сошлись во мнении, что первым шагом в инвестировании является создание финансовой подушки безопасности в размере привычного ежемесячного дохода клиента на несколько месяцев в случае потери работы. Также они советуют обратиться к независимым финансовым консультантам или советникам, которые смогут подобрать подходящие варианты инвестиций. «Первым шагом в инвестировании является создание финансовой подушки безопасности, которая позволит покрывать расходы семьи в течение хотя бы шести месяцев в случае потери заработка или другого регулярного дохода», — рассказал Максим Бекенёв, независимый финансовый консультант. Если, по его словам, расходы составляют, например, 100 тыс. рублей в месяц, то размер финансовой подушки безопасности должен быть 600 тыс. рублей. Он также считает, что эти средства имеет смысл вложить в самые надежные и ликвидные инструменты — депозиты в банках или облигации федерального займа (ОФЗ) с коротким сроком до погашения. «И только если размер накопленного капитала превышает требуемую сумму для подушки безопасности, можно подумать про более рискованные и потенциально более доходные финансовые инструменты», — заключил он. Владимир Верещак, финансовый советник консалтинговой компании «Богатство», также выразил мнение, что прежде чем начинать инвестировать, у человека должна быть финансовая подушка хотя бы на 12 месяцев жизни без активного дохода. При этом 500 тыс. рублей — это по 41 тыс. рублей/мес. «Для всех, чей ежемесячный доход не превышает эту сумму (а таких в России довольно много), полмиллиона рублей лучше просто оставить на черный день», — считает финансовый советник. В начале июня в пресс-службе Банка России заявили «Известиям», что запас денег на черный день или финансовая подушка безопасности являются резервным фондом гражданина, который в случае потери работы, болезни, незапланированных расходов может обеспечить существование на несколько месяцев без потери качества жизни. По данным опроса страховой компании «Росгосстрах жизнь», каждый четвертый обладатель накоплений в России держит в качестве отложенной суммы 50–100 тыс. рублей, а каждый шестой — более 500 тыс.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *