Рефинансирование кредита какой банк выгодней
Перейти к содержимому

Рефинансирование кредита какой банк выгодней

  • автор:

Рефинансирование кредитов в банках: где выгоднее оформить?

Еще в 2018 году Российская Газета заявила о снижении процентных ставок по программам рефинансирования в банках. Со слов экспертов, они должны были постепенно снижаться и далее. Так банки конкурируют между собой, переманивая друг у друга клиентов. В статье мы разберемся, что происходит со ставками в 2021 году и каковы основные особенности рефинансирования. Также рассмотрим, какие банки делают рефинансирование кредитов и что можно сделать, если у вас плохая кредитная история, а платежи стали неподъемными.

Что представляет собой рефинансирование кредита в банке?

Рефинансирование (перекредитование) – услуга, благодаря которой можно объединить несколько действующих кредитов в один новый. Например, если у человека есть 2 потребительских кредита в разных банках и одна кредитная карта с использованным лимитом, он может обратиться в банк для рефинансирования в пределах суммы долга. Некоторые банки дают дополнительные деньги на личные нужды.

Как это работает – пример: У г-на Чернышева один потребкредит с остатком долга в 200 000 руб., второй – на 150 000 руб. Также на него оформлена кредитная карта с долгом в 100 000 руб. Чтобы рефинансировать все, он подал заявку в один из банков на сумму 450 000 руб. По первому кредиту платеж был 6 000 руб. на пять лет, по второму – 4 500 руб. на аналогичный срок. По кредитке он платил 10 000 руб. каждый месяц. В общей сложности сумма ежемесячных платежей была равна 19 500 руб. Заявку на рефинансирование ему одобрили, предложили дополнительно взять 50 000 руб. на личные нужды. Он согласился. В сумме размер долга перед банком после рефинансирования составил 500 000 руб., платеж снизился до 10 000 руб. вместо 19 500 руб. Но увеличился срок – до 10 лет.

В большинстве банков можно рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты, микрозаймы. Чаще всего банки предлагают объединять до 5 разных кредитов в других финансовых учреждениях. Для рефинансирования ипотеки предусмотрены отдельные программы.

  1. Обычно банки не рефинансируют кредиты, оформленные у них. Нужно, чтобы они были оформлены в других банках.
  2. Рефинансирование бывает подтверждаемым и неподтверждаемым. В первом случае банк сам направляет деньги на погашение по реквизитам или дает заемщику месяц на закрытие долгов. Это придется подтверждать справками об отсутствии задолженностей. Оформлять их нужно в каждом банке, где закрываете кредит. Во втором случае деньги просто переводятся на карту, и человек сам решает, как их использовать: закрыть старые долги или потратить на свои нужды.
  3. При выборе программы перекредитования необходимо смотреть на процентные ставки и сроки. Иногда рефинансирование бывает невыгодно или общий платеж по долгам снижается всего на 200–300 руб.
  4. Рефинансирование актуально для физических лиц с не слишком испорченной кредитной историей (далее – КИ). Если у человека есть просрочки и высокая финансовая нагрузка, заявку могут не одобрить.
  5. Заявку на перекредитование можно подать онлайн или в отделении банка. Но идти в отделение лично все же придется, даже если анкета одобрена.
  6. Текущих просрочек на момент подачи заявки быть не должно, иначе откажут.

Насчет одобрения – обычно оно предварительное. То есть клиенту могут отправить СМС с положительным решением, а в отделении после проверки списка документов отказать. Это связано с тем, что на первом этапе заявку проверяет скоринговая программа, решение принимается с учетом кредитного рейтинга. А вот на втором уже начинает работать служба безопасности, и сотрудники более пристально изучают данные потенциального заемщика.

Мужчина в депрессии

«Фактически рефинансирование – не более чем способ переманить клиентов к себе из других банков. Да, условия обычно выгоднее, но даже это не спасает людей, у которых проблемы с деньгами. Им лучше подать заявление о банкротстве и списать долги, на крайний случай – договориться с банком о реструктуризации». Мустафина Елена , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?

В отличие от рефинансирования, реструктуризация не объединяет несколько кредитов и проводится только в банке, перед которым у заемщика долг. Цель реструктуризации – снижение величины ежемесячных платежей, если они для клиента стали непосильными. Некоторые дают и отсрочку на 1-3 месяца. Такие отсрочки называются кредитными каникулами.

Что важно знать о реструктуризации:

  1. Снижение платежа возможно за счет увеличения срока кредитования или уменьшения процентной ставки. Последнее происходит реже.
  2. Реструктуризировать можно долг по кредитной карте, оформив для его погашения потребительский кредит. Условия будут выгоднее.

Реструктуризация, как и рефинансирование, подходит людям, у которых есть постоянный доход и хотя бы немного денег. Если ситуация совсем патовая, банки вам – не помощники.

Мы предлагаем вам избавиться от всех долгов «под ноль», насовсем и абсолютно законно – с помощью банкротства физического лица. С 2015 года это стало возможным и в России – не только в Америке и Европе. Понимаем, что у вас сейчас на счету каждая копейка, поэтому даём бесплатные консультации должникам. Позвоните нам и запишитесь на приём юриста! Не выкачиваем деньги и не наживаемся на бедах других, а реально стараемся помочь.

Записаться на консультацию

Для чего нужно рефинансирование?

Есть несколько поводов рефинансировать кредиты. Выбирать программу нужно, отталкиваясь от того, чего именно вы хотите:

  1. Хотите уменьшить общую переплату? Тогда нужно смотреть предложения с более низкими процентными ставками. Срок должен быть такой же, как и по рефинансируемым кредитам: меньше – можно, больше – нет. Ставка должна быть ниже хотя бы на 2 пункта.
  2. Хотите снизить долговую нагрузку и уменьшить ежемесячные платежи? Тогда можно увеличить срок кредитования. Даже если предлагаемая ставка выше рефинансируемой, общая сумма платежей, скорее всего, будет значительно ниже.
  3. Хотите снизить переплату и долговую нагрузку? Тогда проще объединить несколько кредитов в один. Вам реально станет легче в финансовом плане, особенно если у вас есть кредитки с использованным лимитом.
  4. Хотите уменьшить переплату, если кредит оформлен в иностранной валюте? Доллар и Евро постоянно растут, и долги в иностранной валюте – рискованная затея для заемщика. Лучше перекредитоваться в рублях.
  5. Хотите снять обременение с квартиры в залоге, чтобы потом продать? Здесь сгодится любое рефинансирование.

Последнее встречается чаще всего: продать квартиру в залоге у банка проблематично. Сложно найти покупателя, который охотно согласится внести сумму, равную остатку задолженности. Проще перекредитоваться в стороннем банке и снять обременение, чем ждать, когда появится человек, готовый рискнуть деньгами.

Процесс рефинансирования кредита

Как рефинансировать кредит и какие требования предъявляются к заемщикам?

Чтобы перекредитоваться в другом банке, сначала нужно понять, какая именно сумма понадобится и сколько кредитов необходимо рефинансировать. Получить всю информацию можно через «Личные Кабинеты» банков. Лучше выписать данные на отдельный листочек, если кредитов много.

Если же банк, в котором планируется рефинансирование, просит справки по старым долгам, придется их получить в бумажном виде. Обычно их можно заказать онлайн, но некоторые банки выдают документы только в отделениях.

Дальнейшие действия выглядят так:

  1. Подаём заявку на рефинансирование. Сделать это можно через «Личный Кабинет» на сайте банка, через приложение или в самом отделении – как удобно.
  2. Дожидаемся предварительного решения. При отправке анкеты онлайн оно поступит через 5–10 минут. Некоторые банки рассматривают заявки в течение 3 дней.
  3. Подготавливаем все документы и идем в офис, чтобы подписать договор.

Далее могут быть 2 варианта: либо заёмщику дают деньги на руки, и она сам закрывает свои текущие кредиты, либо банк всё делает за него. В таком случае заёмщик денег не видит, но так ему даже удобнее – не нужно никуда ходить плюс нет соблазна спустить часть на сиюминутные удовольствия.

Обычно заемщику выдается одобренная сумма, и он закрывает рефинансируемые кредиты самостоятельно. Документы, подтверждающие погашение долгов, требуются не всегда.

У банков разные требования к клиентам в зависимости от кредитной политики. Но есть общие условия, характерные для большинства:

  • возраст заемщика – от 21 года;
  • стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев;
  • отсутствие текущих просрочек по долгам.

Если же кредитная история испорчена и есть текущие просрочки по кредитам или кредитным картам, рефинансирование вряд ли одобрят.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рассмотрим все достоинства и недостатки рефинансирования:

Плюсы Минусы
Это удобно, если кредитов несколько: достаточно запомнить только одну дату и платить вовремя Долг никуда не денется, платить все равно придется
Снижается общая сумма расходов на уплату кредитов (например, комиссий платежной системе) Если закрытие старых долгов подтверждать не нужно, некоторые люди тратят деньги, выданные в рамках рефинансирования, на свои нужды, погрязая еще больше в долгах
Некоторые банки перекредитовывают дистанционно: достаточно подать онлайн-заявку и получить решение. Деньги перечислят на дебетовую карту. Актуально для действующих клиентов Чаще всего увеличиваются срок кредитования и переплата
Можно вывести имущество из-под залога, если рефинансировать кредит с обеспечением Если сумма долга по всем кредитам небольшая (до 100 000-200 000 руб.), рефинансировать их не всегда выгодно

Можно объединить до 5 кредитов. Редкие банки не устанавливают такого ограничения

«Если вы – зарплатный клиент банка, в котором у вас нет кредитов, вам проще рефинансировать долги в нем. Так шансы на одобрение заявки гораздо выше и есть вероятность перекредитования по минимальной ставке». Никишина Анастасия , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Представим: вы платили по кредиту 2 года и теперь решили его рефинансировать. Поздравляем: вы как раз погасили проценты перед первым кредитором. Самое время начать платить их второму, не правда ли? К сожалению, большинство кредитов устроено именно так: нужно еще дождаться того момента, когда вы начнёте погашать именно кредит, а не проценты по нему.

Денег и так в обрез, а тут еще платить банку за воздух… Думали ли вы о других вариантах? Не выгоднее ли списать все свои долги? Юристы компании «Нет Долгов» проводят подробный анализ ситуации должника и считают, как ему выгоднее действовать. Не «тыкаем пальцем в небо» — всё в цифрах! Придите к нам на юридическую консультацию – обещаем, что дадим вам пищу для размышлений.

Записаться на консультацию

ТОП-17 предложений для рефинансирования кредитов

Программы рефинансирования есть почти у всех банков, но мы выбрали самые выгодные предложения. Они подойдут для людей, которые хотят снизить размер обязательных платежей и платить только по одному кредиту вместо нескольких.

Стопки монет

Что важно при выборе программы:

  • процентная ставка;
  • сроки;
  • максимальная сумма.

Рассмотрим, какие условия рефинансирования предлагают разные банки.

Сбербанк

В Сбере можно рефинансировать несколько разных кредитов на следующих условиях:

Ставка Срок Сумма
от 11,90% до 5 лет до 5 000 000 руб

Для оформления кредита требуется паспорт и СНИЛС; в некоторых случаях могут запросить ИНН и справки о доходах. Например, если у заемщика неидеальная кредитная история или нужна крупная сумма – свыше 500 000 руб.

Проще всего действующим клиентам банка. они могут все оформить через приложение, идти в отделение не придется. Деньги поступят на карту. Если же заемщик не является клиентом Сбербанка, после предварительного одобрения нужно посетить офис и отдать документы на проверку. Там же выдадут пластиковую карту с одобренной суммой.

Новое здание Сбербанка в Иркутске

Если подавать заявку через приложение, система сама найдет активные кредиты. Нужно выбрать, что именно будет рефинансироваться. Решение поступит уже через 2-3 минуты. Можно получить дополнительные деньги на личные нужды.

ВТБ

В ВТБ предлагают такие условия:

Ставка Срок Сумма
от 5,90% до 7 лет до 2 000 000 руб

Перекредитование до 7 лет доступно для действующих клиентов. Для остальных заемщиков предельный срок равен 5 годам. Максимальная ставка – 16,9% без программы страхования. С ней в среднем выходит 14-16% годовых.

Тинькофф

Тинькофф – лучший банк для рефинансирования кредитов клиентов, у которых высокая долговая нагрузка или не самая лучшая кредитная история. Сюда же могут обратиться за перекредитованием самозанятые, индивидуальные предприниматели и безработные. К ним банк относится более лояльно по сравнению с остальными.

Предлагаются следующие условия:

Ставка Срок Сумма
от 8,90% до 3 лет до 2 000 000 руб

Все оформляется онлайн. Деньги привезет курьер на карте Tinkoff Black. Из документов понадобится только паспорт, но могут попросить и СНИЛС.

Газпромбанк

В Газпромбанке можно перекредитовать до пяти разных кредитов. Условия таковы:

Ставка Срок Сумма
от 7,50% до 7 лет до 1 500 000 руб

Понадобятся паспорт, документы по рефинансируемым долгам. При сумме от 500 000 руб. нужна еще копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Почта Банк

В ПочтаБанке могут перекредитоваться как пенсионеры, так и официально работающие люди.

Ставка Срок Сумма
от 5,90% до 5 лет до 4 000 000 руб

Для оформления кредита нужны паспорт, СНИЛС, справки по рефинансируемым долгам. Пенсионерам понадобится пенсионное удостоверение.

Райффайзенбанк

Рефинансирование в банке Райффайзен доступно для людей, имеющих потребительские, автокредиты, кредитные карты. Можно объединить до пяти кредитов на следующих условиях:

Ставка Срок Сумма
от 4,99% до 5 лет до 3 000 000 руб

Для оформления понадобятся паспорт и СНИЛС. Можно получить карту с деньгами в отделении или заказать курьерскую доставку на дом.

Открытие

Банк «Открытие» делает рефинансирование работникам по найму, военнослужащим, адвокатам, нотариусам, сотрудникам правоохранительных органов.

Ставка Срок Сумма
5,50-13,70% до 5 лет до 5 000 000 руб

В отделении нужно предоставить паспорт, копия трудовой книжки. Можно заказать через «Госуслуги» выписку из электронной трудовой, если она ведется. Также понадобятся документы по кредитам, которые будут рефинансироваться.

Home Credit

В Хоум Кредит банке отношение к заемщикам тоже лояльное, но вот подтверждать доход придется, если нужна большая сумма.

Какие предлагаются условия:

Ставка Срок Сумма
7,90-23,50% до 7 лет до 3 000 000 руб

Для оформления нужен только паспорт. Дополнительно могут запросить 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Альфа Банк

«Альфа Банк» тоже позволяет закрыть все старые долги с помощью рефинансирования:

Ставка Срок Сумма
от 5,50% до 7 лет до 3 000 000 руб

Есть возможность получить дополнительные деньги. Старые долги банк закрывает самостоятельно.

Предложение доступно только для официально трудоустроенных – от 3 месяцев на последнем месте работы. Для оформления понадобятся паспорт и второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, полис ДМС, дебетовая или кредитная карта другого банка.

МИБ (Московский Индустриальный Банк)

В Московском Индустриальном Банке делают рефинансирование на следующих условиях:

Ставка Срок Сумма
5,90-9,80% до 7 лет до 3 000 000 руб

Предложение доступно как для работающих, так и для пенсионеров и предпринимателей. По рефинансируемым долгам понадобятся кредитные договоры, справки об остатке задолженности, графики.

УбРиР

В «Уральском банке реконструкции и развития» можно рефинансировать до 5 разных кредитов:

Ставка Срок Сумма
4,99–15,49% до 5 лет до 3 000 000 руб

Предложение подходит для работников по найму, военнослужащих, адвокатов или нотариусов. Последним для оформления понадобятся лицензия на ведение нотариальной деятельности, приказ о назначении на должность.

Росбанк

В Росбанке можно рефинансировать кредит на таких условиях:

Ставка Срок Сумма
от 16,80% до 7 лет до 3 000 000 руб

Понадобятся паспорт и документ о доходах за последние 12 месяцев: 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счету, справка по форме банка, справка о размере пенсии. Людям, которые занимаются частной практикой, необходимо представить налоговую декларацию в отделение.

СКБ

Этот банк предлагает рефинансирование со следующими условиями:

Ставка Срок Сумма
от 6,10% до 5 лет до 1 500 000 руб

Обычно у заемщика просят только паспорт, но в «пограничных» ситуациях могут понадобиться справки о доходах.

Уралсиб

В Уралсибе можно перекредитоваться с такими условиями:

Ставка Срок Сумма
от 5,00% до 7 лет до 2 000 000 руб

Заявку рассмотрят за 1–3 рабочих дня, решение отправят по СМС. Если оно положительное, в отделение для подписания договора нужно прийти с паспортом и вторым документом: водительским удостоверением, СНИЛС, ИНН. При сумме свыше 300 000 руб. понадобится подтверждение дохода – если заемщик не получает зарплату на карту Уралсиба.

ОТП

Здесь могут одобрить рефинансирование нескольких кредитов с такими условиями:

Ставка Срок Сумма
от 9,90% до 5 лет до 1 000 000 руб

Для оформления договора понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН. При необходимости банк может запросить сведения о доходах.

ПСБ

В «Промсвязьбанке» рефинансирование доступно на таких условиях:

Ставка Срок Сумма
от 5,50% до 7 лет до 5 000 000 руб

Если оформить финансовую защиту и вносить платежи без просрочек, банк может снизить ставку на 3% от изначальной.

МТС Банк

«МТС Банк» предлагает перекредитование со следующими условиями:

Ставка Срок Сумма
от 5,90% до 5 лет до 5 000 000 руб

Заемщику понадобится паспорт, могут запросить справки о доходах. Здесь рефинансируют кредиты на покупку товаров, автокредиты, кредитные карты, кредиты наличными.

Где лучше рефинансировать кредит: сравнение

Давайте сравним программы рефинансирования кредитов в банках:

Банк Минимальная ставка, % (годовых) Максимальная сумма, руб. Максимальный срок, лет
Сбербанк 11,90 5 000 000 5
ВТБ 5,90 2 000 000 7
Тинькофф 8,90 3
Газпромбанк 7,50 1 500 000 7
Почта Банк 5,90 4 000 000 5
Райффайзенбанк 4,99 3 000 000
Открытие 5,50 5 000 000
Хоум Кредит 7,90 3 000 000 7
Альфа Банк 5,50
МИБ 5,90 3 000 000
УбРиР 4,99 5 000 000 3
Росбанк 16,80 3 000 000 7
СКБ 6,10 1 500 000 5
Уралсиб 6,00 2 000 000 7
ОТП 9,90 1 000 000 5
ПСБ 5,50 5 000 000 7

«При выборе программы ориентируйтесь на сумму, которая вам нужна, и на размер ежемесячного платежа. Последний зависит от суммы и срока кредита: чем он больше, тем меньше придется платить каждый месяц». Никишина Анастасия , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Если ориентироваться на ставки, самое выгодное предложение у Райффайзенбанка и УбРиР – 4,99%. Но здесь указаны минимальные ставки. Окончательное значение устанавливается индивидуально для каждого заемщика и редко соответствует рекламным предложениям.

Перекредитоваться по минимальной ставке в 4,99% с небольшой долей вероятности смогут зарплатные клиенты с идеальной кредитной историей. В среднем же рефинансирование оформляется под 9-12% годовых.

Что если плохая кредитная история?

Если КИ плохая, банк или откажет в кредитовании, или предложит максимально высокую ставку.

В случае отказа есть несколько вариантов:

  1. Подождать еще месяц и снова подать заявку. Вдруг мнение банка изменится, и он примет положительное решение.
  2. Оформить банкротство и вовсе избавиться от долгов.

Если есть текущие просрочки по кредитам, отправлять заявку на рефинансирование нет смысла. При рассмотрении банки всегда запрашивают информацию в Бюро кредитных историй, и там все отражается. Лучше погасить задолженность, а потом пытаться рефинансировать долги.

Сколько моральных и физических сил вы потратите, обходя один банк за другим и всюду получая отказы? Эти силы вы можете сэкономить, если заранее проверите свою кредитную историю.

Компания «Нет Долгов» поможет получить и интерпретировать КИ. Более того, мы проинструктируем вас по поводу дальнейших действий в том случае, если ваша кредитная история окажется неутешительной. Звоните и записывайтесь на юридическую консультацию – пока мы консультируем бесплатно!

Записаться на консультацию

Автор: Белозеров Илья , ведущий юрист

ТОП-10 банков для рефинансирования кредита

Рефинансирование – это кредит, сумма которого идет на погашение других долгов. Такое предложение подойдет вам, если у вас слишком много долгов перед разными организациями, и вы не успеваете их уплачивать. В этом случае вы будете выплачивать одну сумму одному займодавцу, а процентная ставка будет ниже, чем при погашении задолженностей по отдельности.

Условия рефинансирования в разных организациях могут очень сильно различаться. Требования предъявляются не только к клиентам, но и кредитам, которые они хотят перекредитовать. О том, где можно наиболее выгодно рефинансировать свои долги, вы узнаете в нашем рейтинге.

1 место. Промсвязьбанк (Рефинансирование)

Промсвязьбанк является одним из крупнейших банков в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. ПСБ позволяет перекредитовать несколько кредитов и кредитных карт по очень низкой ставке.

ПСБ предлагает выгодные условия бюджетникам и госслужащим
Типы покрываемых задолженностей ограничены
Оформление
Заявка рассматривается за три дня
Надежность
После санации ПСБ восстанавливает свою надежность
Доступность
Для получения потребуется справка о доходах

Полная стоимость кредита от 4.5 до 34.999%
Сумма от 50 000 до 5 000 000 ₽
Срок от 12 до 84 месяцев
Документы паспорт; СНИЛС, копия трудовой книжки; 2-НДФЛ или по форме банка; документы на рефинансируемый кредит
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 21 года до 65 лет
Стаж общий от 1 года; на последнем месте от 4 месяцев
  • Более выгодные условия для госслужащих
  • Число рефинансируемых долгов не ограничено
  • Для обычных клиентов максимальная сумма ограничена
  • Повышенная ставка при отказе от страховки

2 место. МТС Банк (Рефинансирование)

МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредиты различных видов. Для оформления рефинансирования в этом банке не обязательно предоставлять справку о доходах и документы по имеющимся кредитам. Вам будет достаточно передать в банк справки о погашении кредитов.

Рефинансирование подойдет для нескольких крупных долгов
Банк не ограничивает число рефинансируемых кредитов
Оформление
Решение принимается в течение двух дней
Надежность
МТС Банк поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Для оформления не обязательно подтверждение дохода

Полная стоимость кредита от 11.658 до 32.824%
Сумма от 20 000 до 5 000 000 ₽
Срок от 12 до 60 месяцев
Документы паспорт; СНИЛС; документы на рефинансируемые кредиты
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 20 лет до 70 лет
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
  • Число рефинансируемых долгов не ограничено
  • Распространяется на автокредиты и кредитные карты
  • Предложение доступно индивидуальным предпринимателям
  • Не обязательно подтверждение дохода
  • Крупная ставка при отказе от страховки
  • Не действует на кредиты МТС Банка

3 место. Уральский банк реконструкции и развития (Рефинансирование)

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. УБРиР не запрашивает информацию по рефинансируемым долгам сам – вместо этого вы должны сами предоставить все необходимые документы. Это делает его предложение не самым удобным вариантом.

В УБРиР вы сможете перекредитовать несколько небольших ссуд
Рефинансирование не доступно для автокредитов и ипотеки
Оформление
УБРиР рассматривает заявку в течение дня
Надежность
Крупный и надежный уральский банк
Доступность
Для оформления нужны только паспорт и справка о доходах

Полная стоимость кредита от 17.4 до 31.55%
Сумма от 100 000 до 5 000 000 ₽
Срок от 36 до 120 месяцев
Документы паспорт; 2-НДФЛ или по форме банка; справка из ПФР для пенсионеров
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 19 лет до 75 лет
Стаж на последнем месте от 3 месяцев; для ИП от 12 месяцев ведения бизнеса
  • Предложение доступно пенсионерам и ИП
  • Число покрываемых долгов не ограничено
  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Крупная ставка при отказе от страховки

4 место. Банк Открытие (Рефинансирование)

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Открытие быстро оформляет рефинансирование для любых потребительских кредитов и предъявляет стандартные требования к заемщикам. Однако, если вы откажетесь от страховки, то ставка вырастет на 3-7 процентных пунктов.

Банк увеличит ставку, если вы откажетесь от страховки
Можно рефинансировать любые нецелевые кредиты
Оформление
Решение принимается за один-два дня
Надежность
После объединения с Бинбанком Открытие наращивает надежность
Доступность
Для оформления нужен большой пакет документов

Полная стоимость кредита от 8.889 до 44.489%
Сумма от 50 000 до 5 000 000 ₽
Срок от 12 до 84 месяцев
Документы паспорт, документы по рефинансируемым кредитам, по требованию- СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, трудовая книжка
Регистрация фактический адрес проживания – в регионе присутствия банка
Возраст от 21 года до 75 лет
Стаж стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Число рефинансируемых кредитов не ограничено
  • Сниженная ставка в течение первого года
  • Только для потребительских кредитов и кредитных карт
  • Крупная ставка при отказе от страховки

5 место. ВТБ (Рефинансирование)

ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает рефинансирование со средней суммой и стандартными требованиями к клиенту. Оно распространяется на разнообразные типы банковских займов.

Здесь можно перекредитовать до шести займов
Можно получить дополнительные деньги на любые цели
Оформление
ВТБ может долго рассматривать все заявки
Надежность
ВТБ имеет высокий уровень надежности
Доступность
Для получения потребуется справка о доходах

Полная стоимость кредита от 13.5 до 53.9%
Сумма от 30 000 до 7 000 000 ₽
Срок от 6 до 84 месяцев
Документы паспорт; 2-НДФЛ; реквизиты для погашения кредита в другом банке
Регистрация постоянная в регионе нахождения банка
Возраст от 18 лет до 70 лет
Стаж общий от 1 года; на последнем месте от 6 месяцев
  • Крупная сумма на рефинансирование
  • Бесплатное перечисление денег в ваши банки
  • Можно пропустить до трех первых платежей
  • Банк может отклонить заявку при отказе от страховки
  • Не действует на предложения группы ВТБ

6 место. Сбербанк (Рефинансирование)

Это крупнейший банк в стране, который обслуживает более 100 миллионов человек. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому оформить такую услугу в нем удобнее, чем в других организациях, однако условия ничем не примечательны. Также Сбербанк предлагает перекредитование под залог недвижимости – при этом процентные ставки будут ниже.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Сбербанк предлагает рефинансирование с гибкими условиями
Можно получить дополнительные деньги на любые цели
Оформление
Решение принимается уже через два дня
Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в России
Доступность
Для получения потребуется справка о доходах

Полная стоимость кредита от 16.39 до 34.98%
Сумма от 30 000 до 10 000 000 ₽
Срок от 3 до 60 месяцев
Документы паспорт; документы подтверждающие доходы; документы по рефинансируемому кредиту
Регистрация постоянная или временная на территории РФ
Возраст от 21 года до 65 лет
Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы
  • Крупная сумма на рефинансирование
  • Не требуется оформление страховки
  • Предложение доступно пенсионерам и ИП
  • Только для сторонних кредитных предложений
  • Оформление в Сбербанке Онлайн — только для действующих клиентов

7 место. Райффайзенбанк (Рефинансирование)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Райффайзенбанк подойдет для рефинансирования любых задолженностей. Для одобрения небольшой суммы подтверждать свою занятость не требуется. Также можно отметить снижение ставки со второго года — для этого нужно оформить страховку.

Банк снизит ставку со второго года, если вы оформите страховку
Нельзя рефинансировать несколько однотипных программ кредитования
Оформление
Решение вы получите уже через три дня
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes
Доступность
Для оформления потребуется справка о доходах

Полная стоимость кредита от 9.99 до 29.99%
Сумма от 90 000 до 3 000 000 ₽
Срок от 13 до 60 месяцев
Документы паспорт; трудовая книжка; подтверждение дохода любым способом; документы по рефинансируемым кредитам (по требованию)
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 21 года до 67 лет
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
  • Можно заказать выезд специалиста на дом
  • Учитываются основной и дополнительный источники дохода
  • Дополнительная сумма наличными на любые траты
  • Сниженная ставка — со второго года и при наличии страховки
  • Повышенная ставка при несвоевременном подтверждении цели

8 место. Альфа-Банк (Рефинансирование)

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Рефинансирование в Альфа-Банке оформляется на тех же условиях, что и потребительский кредит.

В Альфа-Банке можно рефинансировать несколько крупных задолженностей
Вы получите дополнительную сумму наличными
Оформление
Можно загрузить необходимые документы онлайн
Надежность
Один из крупнейших российских банков
Доступность
Для оформления потребуется справка о доходах

Полная стоимость кредита от 4 до 33.337%
Сумма от 50 000 до 7 500 000 ₽
Срок от 24 до 84 месяцев
Документы паспорт; документ на выбор; справка 2-НДФЛ или по форме банка
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 21 года
Стаж непрерывный от 1 месяца на последнем месте
  • Можно загрузить документы о кредитах через приложение
  • Выезд специалиста для оформления кредита
  • Дополнительная сумма наличными на любые траты
  • Крупная ставка при отказе от страховки
  • Выезд к клиенту — не во всех городах

9 место. Уралсиб (Рефинансирование)

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Уралсиб не ограничивает число ссуд, которые можно перекредитовать, но общая их сумма достаточно маленькая.

В Уралсибе вы сможете перекредитовать большое число задолженностей
Можно получить дополнительную сумму на личные цели
Оформление
Решение принимается в день обращения
Надежность
Уралсиб регулярно получает высокие рейтинги надежности
Доступность
Для получения нужны только паспорт и справка о доходах

Полная стоимость кредита от 18.6 до 39.9%
Сумма от 100 000 до 2 000 000 ₽
Срок от 13 до 84 месяцев
Документы паспорт; ИНН или СНИЛС; 2-НДФЛ
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 23 лет до 70 лет
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
  • Можно использовать для залоговых кредитов
  • Число покрываемых долгов не ограничено
  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Повышенная ставка при отказе от страховки
  • Только для сторонних кредитных предложений

10 место. Газпромбанк (Рефинансирование)

Это крупнейший частный банк страны и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Газпромбанк позволяет оформить рефинансирование на выгодных условиях.

Размер ставки будет зависеть от наличия страховки
Можно рефинансировать до 5 кредитов
Оформление
Решение придет в течении 5 рабочих дней
Надежность
Один из крупнейших финансовых институтов России
Доступность
В регионах страны работают 20 филиалов

Полная стоимость кредита от 21.857 до 42.694%
Сумма от 100 000 до 7 000 000 ₽
Срок от 13 до 84 месяцев
Документы паспорт РФ; один из документов, подтверждающих доход (при сумме кредита до 2 000 000 рублей представляется по запросу банка); по требованию банка — трудовая книжка; документы по рефинансируемым кредитам
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 20 лет до 70 лет
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
  • Можно получить дополнительные деньги
  • Рефинансирование до 5 кредитов
  • Учитываются основной и дополнительный источники дохода
  • Рефинансировать можно только кредиты в рублях
  • Ставка зависит от наличия страховки

Рекомендовано для вас

Лучше всего оформить рефинансирование в крупном банке – например, ВТБ, Сбербанке или Райффайзене. Они предлагают удобные условия для перекредитования, предъявляют доступные требования к заемщикам и его долгам. Также можно отметить предложения Альфа-Банка и ПСБ из-за некоторых условий. Узнать об основных условиях рефинансирования в крупных кредитных организациях вы можете в этой таблице:

Банк и название Типы рефинансируемых кредитов Сумма кредита Срок кредита Процентная ставка
Промсвязьбанк (Рефинансирование) Потребительские кредиты, кредитные карты До 5 000 000 рублей До 84 месяцев От 13,9% годовых
МТС Банк (Рефинансирование) Потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты До 5 000 000 рублей До 60 месяцев От 26% годовых
УБРиР (Рефинансирование) Потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты До 5 000 000 рублей До 120 месяцев От 10,5% годовых
Открытие (Рефинансирование) Потребительские кредиты, кредитные карты До 5 000 000 рублей До 60 месяцев От 13,9% годовых
ВТБ (Рефинансирование) Потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты До 5 000 000 рублей До 84 месяцев От 14,3% годовых
Сбербанк (Рефинансирование) Потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты, овердрафт До 8 000 000 рублей До 60 месяцев От 21,9% годовых
Райффайзенбанк (Рефинансирование) потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты До 5 000 000 рублей До 84 месяцев От 16,99% годовых
Альфа-Банк (Рефинансирование) Потребительские кредиты, ипотечные, кредитные карты До 7 500 000 рублей До 84 месяцев От 15,9% годовых
Уралсиб (Рефинансирование) Потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты До 2 000 000 рублей До 84 месяцев От 19,9% годовых
Газпромбанк (Рефинансирование) Потребительские кредиты, кредитные карты До 7 000 000 рублей До 84 месяцев От 12,9% годовых

Чтобы оформить кредит на рефинансирование, необходимо учесть большое количество условий. Кроме сумм, сроков и процентов это количество и типы кредитов, которые можно перекредитовать. В противном случае это предложение окажется для вас неэффективным.

Наиболее удобные условия рефинансирования предлагает Промсвязьбанк. В нем можно перекредитовать до шести любых кредитов — потребительских, ипотечных, автокредитов или кредитных карт. Кредит предлагает крупную сумму под низкий процент, но требует достаточно большой пакет документов.

Вопрос-ответ

В чем заключается отличие рефинансирования от реструктуризации?

Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита с целью сделать кредитную нагрузку посильной для заемщика. Процедура доступна только в банке-кредиторе, в стороннем банке реструктурировать свой долг нельзя.

Виды реструктуризации бывают разными. Можно увеличить срок кредитования, тем самым уменьшив размер ежемесячного платежа. Или взять кредитные каникулы и не платить в течение 3–6 месяцев основной долг, а только проценты.

Предоставление реструктуризации возможно при наличии явных проблем у клиента — снижения доходов, болезни. Банк вправе отказаться реструктурировать задолженность, эта процедура происходит по согласию сторон.

Рефинансирование можно оформить в другом банке, при этом просрочка по кредитам не допускается. Но цель у этой услуги такая же — сделать платеж более комфортным.

На что стоит обратить внимание при выборе программы рефинансирования?

При выборе программы рефинансирования важно учесть не только основные условия, такие как сроки, проценты и пакет документов, но и требования к рефинансируемым задолженностям.

Большинство предложений работает с потребительскими кредитами, с обеспечением и без него, и кредитными картами. Реже можно перекредитовать автокредит или ипотеку — при этом автомобиль или недвижимость освобождаются от обременения, их можно продать или заложить. Некоторые программы действуют только для сторонних банковских займов.

Какие есть подводные камни у рефинансирования?

При выборе банка для рефинансирования стоит обратить внимание на несколько основных моментов:

  • Что можно рефинансировать. Подходят потребительские кредиты, кредитные карты, автокредит, ипотека. Иногда банки включают в список микрозаймы Кто является кредитором. Чаще всего можно рефинансировать только сторонние кредиты, иногда можно включить в рефинансирование договоры с этим же банком
  • Сколько продуктов можно объединить. Зачастую рефинансирование распространяется на 5–6 продуктов
  • Сроки действия кредита. Как правило, рефинансируемый продукт должен обслуживаться не менее 6 месяцев и до окончания договора должно оставаться не менее 3 месяцев
  • Платежная дисциплина. Не допускается наличие текущей или длительной погашенной задолженности, а также реструктуризации договора
  • Порядок погашения долга. Большинство банков самостоятельно переводят средства на счет прежнего кредитора. Реже деньги выдаются заемщику на руки с условием предоставления в течение 1–2 месяцев справки о закрытии задолженности

А где оформляли рефинансирование вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

  • Официальный сайт Промсвязьбанка
  • Официальный сайт МТС Банка
  • Официальный сайт УБРиР
  • Официальный сайт Открытия
  • Официальный сайт ВТБ
  • Официальный сайт Сбербанка
  • Официальный сайт Райффайзенбанка
  • Официальный сайт Альфа-Банка
  • Официальный сайт Уралсиба
  • Официальный сайт Газпромбанка

Выгодно ли рефинансирование кредита

В российских банках предусмотрена возможность рефинансирования кредита для улучшения условий его погашения. Узнайте, насколько это выгодно, как рефинансировать кредит и на что обратить особое внимание.

Поделиться

Рефинансирование: что это и для чего нужно

Рефинансирование кредита — это возврат долгов по одному или нескольким займам за счет оформления нового кредита. Рефинансирование нужно, чтобы облегчить погашение задолженности.

  • улучшить условия кредитования, снизив процентную ставку;
  • сократить размер ежемесячных платежей, продлив общий срок.

Суть рефинансирования: к примеру, вы оформили два займа под 15% в одном банке, а другой банк предложил закрыть их за вас, переводя задолженность себе, но под меньший процент. Позже вам нужно будет выплатить долг по условиям нового соглашения.

Когда займ рефинансируют, вы обычно не получаете деньги на руки. Вам нужно подать заявку, а когда банк одобрит ее, он самостоятельно переведет средства на указанный вами счет и погасит текущие кредиты. Еще есть банковские программы, позволяющие заемщику взять часть денег на личные нужды.

Сейчас рефинансирование предлагают почти все российские банки. Рефинансировать займ в одном и том же банке нельзя. Например, если вы взяли кредит в Сбербанке, он же его потом не рефинансирует.

Процедура помогает клиентам справиться с кризисом и переменами на кредитном рынке. Средняя ставка по разным кредитам за последние годы снизилась на несколько пунктов, поэтому россияне хотят поменять условия кредитования на более выгодные.

Особенно часто займ рефинансируют клиенты, взявшие ипотеку и столкнувшиеся с большими переплатами.

Плюсы и минусы рефинансирования

Почему стоит рефинансировать кредиты:

  • снижение процента. Вы сможете улучшить свое материальное положение и подыскать выгодные предложения от других банков;
  • уменьшение ежемесячных платежей. Кредитный договор в этом случае может быть продлен;
  • объединение разных задолженностей в одну. Вы не запутаетесь в многочисленных платежах и ничего не просрочите;
  • снятие обременения с залогового имущества (если взята ипотека, а не потребительский займ). Вы заключите с банком обычный кредитный договор и получите залог обратно в собственность;
  • изменение валюты погашения.

Чтобы точно принять правильное решение, взвесьте не только плюсы, но и минусы услуги:

  • дополнительные расходы. Сюда входят комиссии, стоимость оформления документов и справок для оформления рефинансирования;
  • объединить можно максимум пять кредитов;
  • рефинансировать небольшие долги не слишком выгодно. Вы ощутите выгоду, если ваш займ крупный и взят на довольно долгое время.

Когда не нужно рефинансировать кредит

В каких случаях это не принесет пользы:

  • если на рефинансирование вы потратите больше, чем при возврате первоначального долга. Прежде чем обратиться за услугой, рассчитайте расходы на документы, оценку (при ипотеке нужна переоценка недвижимости, которая иногда может доходить до 20 тысяч рублей) и оформление страховки. Сравните размер трат с выгодой от частичного досрочного погашения задолженности в старом банке. Чтобы было удобнее, можно провести расчеты в любом кредитном калькуляторе;
  • если подходящих предложений по рефинансированию нет.

Как определить выгоду рефинансирования

Как понять, полезно ли будет рефинансирование:

  • Сравните условия кредитования в разных банках.
  • Отберите предложения по рефинансированию, которые показались вам самыми привлекательными.
  • Сделайте расчеты на кредитном калькуляторе и выберите самый выгодный вариант.
  • Узнайте, сколько нужно заплатить, чтобы погасить действующий займ.
  • Посчитайте, сколько вы должны выплатить банку в течение оставшегося срока и по старой процентной ставке.
  • Посчитайте, какой будет выплата за то же время по ставке, которую предлагает другой банк.
  • Полученные цифры покажут вам степень выгоды.

Выполняя расчеты, не забывайте о всевозможных комиссиях. К примеру, если рефинансируемый займ брался под залог, нужно будет переоформить страховку, а это – дополнительные расходы.

Как можно поступить с действующей страховкой при рефинансировании кредита:

  • пролонгировать, если страховщик аккредитован в новом банке. По причине смены банка вы заключаете новый договор страхования с учетом ранее оплаченной премии. Продлить договор могут с доплатой или без нее;
  • вернуть неиспользованную часть взносов, если страховая компания не аккредитована банком, оказывающим услугу рефинансирования. Одновременно с возвратом вы подписываете соглашение с другим страховщиком и оплачиваете страховку.

Что нужно для рефинансирования

У каждого банка требования свои, но есть общий перечень важных факторов:

  • трудоустройство. Вы должны работать официально и иметь прозрачные доходы;
  • российское гражданство;
  • возраст заемщика – 21–65 лет;
  • трудовой стаж – не менее 3-6 месяцев на последнем рабочем месте; кредитная история без просрочек и нарушений;
  • адрес регистрации заемщика. Лучше, если вы будете зарегистрированы в том же регионе, где находится банк;
  • уровень дохода. На внесение платежей не должно уходить больше 50% от вашего среднемесячного заработка. Показатель долговой нагрузки кредитор рассчитывает самостоятельно, используя данные из бюро кредитных историй.

Документы и условия рефинансирования

Какие документы нужно предъявить в банке:

  • договоры по действующим кредитам;
  • действующий график выплат;
  • письменное согласие прошлого кредитора на рефинансирование;
  • справку о размере задолженности из банка, в котором оформлялся старый кредит.

Какая еще информация содержится в такой справке:

  • допускались ли просрочки;
  • какая сумма нужна, чтобы полностью рассчитаться с банком;
  • платежные реквизиты для перечисления денег (если заявку одобрили и кредит рефинансируют).

Как рефинансировать кредит

В разных банках порядок рефинансирования может отличаться, но в крупнейших российских компаниях алгоритм такой:

  • Вы сравниваете и оцениваете доступные предложения на популярных сайтах-агрегаторах.
  • Заполняете заявку на официальном сайте выбранного банка или обращаетесь в отделение лично.
  • Банк рассматривает заявку.
  • Ее одобряют на основании принятых документов.
  • Составляется новый кредитный договор.
  • Вы изучаете и согласовываете договор (сначала внимательно прочтите его, а только потом подписывайте).
  • Переоформляются документы. Это касается залоговых кредитов, когда нужно переоформить залог.
  • Подписывается договор с заемщиком.

Банк рефинансирует займ, переводит деньги старому кредитору на указанный клиентов счет. Кредит начинает действовать на новых выгодных условиях.

На финальном этапе вы обращаетесь в прошлую компанию и берете справку о завершении обязательств, чтобы потом передать ее в новый банк.

Схемы рефинансирования ипотеки

За рефинансированием ипотеки россияне обращаются чаще всего. Платить по такому кредиту приходится много и долго, поэтому даже минимальное снижение процента приносит выгоду. К рефинансированию кредита подталкивает и государство: периодически оно старается повлиять на кредиторов и добиться падения ставок.

Рефинансировать ипотеку довольно трудно, потому что для этого нужно переоформить много документов, потратить деньги и время.

Какие схемы рефинансирования ипотечного кредита существуют:

  • Упрощенная. Банк, который выдал первый займ, должен дать свое согласие. После вы подписываете договор с новой компанией, а она накладывает на квартиру, находящуюся в залоге, второе обременение. Затем новый банк гасит старую задолженность, и первое обременение снимается.
  • Стандартная. Применяется, если вы не получили согласие на рефинансирование в первом банке. Нужно подписать кредитный договор с выбранной компанией, взять деньги и закрыть задолженность. После этого недвижимость освобождается от обременения и снова передается в залог, но уже другому кредитору.

В чем суть: новый банк на время, когда деньги уже выданы, а залоговое имущество пока не переоформлено, устанавливает повышенную процентную ставку. Так он не терпит убытки из-за рефинансируемого займа.

Как выбрать банк для рефинансирования

Выбирая банк, вы ориентируетесь на самые выгодные условия рефинансирования. Какие параметры сюда входят:

  • отсутствие дополнительных комиссий. Некоторые банки берут с вас плату за обслуживание и выдачу кредита;
  • процентная ставка, которая меньше той, что указана в актуальном договоре. Это нужно, чтобы снизить переплату;
  • более выгодные условия оформления страховки (еще лучше, если оформлять ее не понадобится);
  • длительный срок кредитования. Здесь уменьшаются ежемесячные платежи;
  • некоторые банки одобряют клиентам кредиты размером больше, чем изначальная задолженность. Так вы получаете немного наличных на руки;
  • банк должен давать возможность досрочного возврата кредита.

Помните, что в каждой компании условия рефинансирования разные. Банки согласны работать с клиентами, имеющими положительную кредитную историю. Лучше, чтобы в прошлом у вас не было просрочек, судебных исков и банкротства.

  • Рефинансирование: что это и для чего нужно
  • Плюсы и минусы рефинансирования
  • Когда не нужно рефинансировать кредит
  • Как определить выгоду рефинансирования
  • Что нужно для рефинансирования
  • Документы и условия рефинансирования
  • Как рефинансировать кредит
  • Схемы рефинансирования ипотеки
  • Как выбрать банк для рефинансирования

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов

Авторизуйтесь через Госуслуги и получите возможность оформления заявки до 7 млн ₽ по одному документу.

Удобное погашение
Объедините ваши кредиты в один, выбрав комфортный срок гашения
Дополнительная сумма
Оформите сумму для закрытия текущих кредитов и необходимую сумму для любых целей

Калькулятор рефинансирования кредита

Параметры кредита

Сумма кредита
от 300 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок кредита
13 месяцев 60 месяцев

Расчет предварительный, произведен с учетом рефинансирования кредитов, оформленных в сторонних Банках и личного страхования.

Заявка на рефинансирование кредита

Как получить кредит

Заполните заявку
На сайте или в ближайшем офисе
Дождитесь решения
Мы пришлем СМС с решением по вашей заявке
Получите кредит
Деньги будут автоматически переведены в счет погашения кредитов

Условия кредитования

  • от 300 000 ₽ до 7 000 000 ₽

от 13 месяцев до 7 лет*

рефинансирование потребительских кредитов

Тип платежа:

Сумма ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока кредита

3) * Максимальный срок зависит от суммы кредита, категории заемщика и канала оформления кредита

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин С условиями взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по кредитованию, в том числе оплаты неустоек, пеней по кредитным договорам, вы можете ознакомиться здесь.

Процентные ставки

Полная стоимость кредита:

от 21,857% до 43,799% годовых

от 12,9% до 23,6% годовых

до 2 п.п. для зарплатных* клиентов

6-14 п.п. в случае отсутствия обеспечения обязательств в виде страхования (в добровольном порядке) жизни и здоровья заемщика

*Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)

Требования к заемщику

Гражданство, постоянная регистрация

Возраст на дату получения кредита

Не менее 20 лет

Возраст на дату окончания срока кредита

Не более 70 лет

Стаж работы на последнем месте

Не менее 3 месяцев*

Должен быть достаточен для обслуживания запрашиваемой суммы кредита

* Месяц, на который приходится дата трудоустройства, включается в стаж, как полный месяц

Требования к рефинансируемым кредитам

— не менее 4 месяцев

— не менее 2 месяцев для зарплатных клиентов, при наличии не менее одного платежа по кредиту

Страхование кредита

При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным и не влияет на принятие решения об одобрении кредита.

Пакет документов

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 2 000 000 рублей представляется по запросу Банка, при сумме кредита более 2 000 000 рублей обязателен для представления): — справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ); — справка по форме Банка; — справка о размере выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом или полученная из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации**, и (или) справка из НПФ ГАЗФОНД (при наличии); — справка о ежемесячном пожизненном содержании судей (для судей в отставке).
  • Один из документов, подтверждающих занятость (может быть запрошен Банком при сумме кредита более 700 000 рублей): — Копия трудовой книжки, заверенная работодателем***; — Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР)**; — Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).
Для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка:
  • только паспорт гражданина РФ

При оформлении кредита на рефинансирование сторонних кредитов через Мобильное приложение Газпромбанка, клиент может а течение 50 дней предоставит в Банк документ, подтверждающий погашение внешних обязательств. Подробнее.

* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца (Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления)

** Принимается в виде электронного документа, полученного через портал «Госуслуги» (сайт или мобильное приложение) и направленного в Банк на п/я doc@gazprombank.ru напрямую с портала посредством функции «Переслать на E-mail».

*** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».

Документы

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 01.02.2024 до 11.02.2024)

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 12.02.2024)

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 22.01.2024 по 31.01.2024)

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 17.12.2023 по 21.01.2023)

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 11.12.2023 по 16.12.2023)

Показать еще

Тарифы

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 01.02.2024 до 11.02.2024)

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 12.02.2024)

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 22.01.2024 по 31.01.2024)

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 17.12.2023 по 21.01.2023)

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 11.12.2023 по 16.12.2023)

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *