Срок действия аккредитива что это
Перейти к содержимому

Срок действия аккредитива что это

  • автор:

Срок действия аккредитива

Подборка наиболее важных документов по запросу Срок действия аккредитива (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Аккредитив:
  • Аккредитив безотзывный
  • Аккредитив образец
  • Аккредитив проводки
  • Аккредитив револьверный
  • Аккредитив это
  • Показать все
  • Аккредитив:
  • Аккредитив безотзывный
  • Аккредитив образец
  • Аккредитив проводки
  • Аккредитив револьверный
  • Аккредитив это
  • Показать все

Формы документов

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Нормативные акты

Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П
(ред. от 03.08.2023)
«О правилах осуществления перевода денежных средств»
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765) 6.14. Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк или банк-эмитент документы по аккредитиву в пределах предусмотренного аккредитивом срока для представления документов. В случае покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент может запросить у исполняющего банка подтверждение о том, что документы по аккредитиву в исполняющий банк не представлялись, исполняющим банком не оплачивались, и вправе потребовать от исполняющего банка возврата суммы покрытия на основании запроса, подтверждающего представление документов по аккредитиву в банк-эмитент, а в случае подтвержденного аккредитива — также на основании запроса, подтверждающего исполнение аккредитива банком-эмитентом. Исполняющий банк осуществляет возврат суммы покрытия не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанного запроса от банка-эмитента.

«Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (UCP 600). Редакция 2007 года»
(Публикация Международной торговой палаты N 600) d. i. Аккредитив должен устанавливать дату истечения срока для представления. Дата истечения срока, установленная для выполнения обязательства или негоциации, будет считаться датой истечения срока для представления.

Правовые ресурсы

  • «Горячие» документы
  • Кодексы и наиболее востребованные законы
  • Обзоры законодательства
    • Федеральное законодательство
    • Региональное законодательство
    • Проекты правовых актов и законодательная деятельность
    • Другие обзоры
    • Календари
    • Формы документов
    • Полезные советы

    Срок действия аккредитива что это

    (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

    (см. текст в предыдущей редакции)

    1. При расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению плательщика, обязуется перед получателем средств произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива.

    2. Банк-эмитент может уполномочить другой банк (исполняющий банк) произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива.

    Исполняющий банк вправе принять поручение банка-эмитента или отказаться от такого поручения, направив банку-эмитенту соответствующее уведомление. Частичный отказ исполняющего банка от исполнения поручения не допускается. Исполняющий банк считается принявшим поручение банка-эмитента, если он прямо выразил на это согласие, в том числе путем совершения действий в соответствии с условиями аккредитива. Согласие исполняющего банка на исполнение аккредитива не препятствует его исполнению банком-эмитентом.

    3. В случае открытия покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента.

    В случае открытия непокрытого (гарантированного) аккредитива банк-эмитент может предоставить исполняющему банку, принявшему поручение банка-эмитента, при осуществлении действий по исполнению аккредитива право списывать средства со счета банка-эмитента, открытого в исполняющем банке, в пределах суммы аккредитива либо может указать в аккредитиве иной способ возмещения исполняющему банку сумм, выплаченных им по аккредитиву. При исполнении непокрытого аккредитива исполняющий банк вправе не осуществлять исполнение аккредитива до поступления денежных средств от банка-эмитента, за исключением случая подтверждения аккредитива исполняющим банком.

    4. Аккредитив считается открытым с указанной в нем даты открытия аккредитива, если иное не предусмотрено законом, банковскими правилами и договором.

    Банк, дающий инструкции другому банку по совершению действий по аккредитиву, обязан оплачивать или компенсировать любые комиссии или затраты такого банка, связанные с выполнением им полученных инструкций. Банк-эмитент, пользующийся услугами другого банка для выполнения инструкций плательщика, делает это за счет плательщика и на его риск. Плательщик обязан возместить банку-эмитенту все расходы, понесенные им в связи с выполнением его инструкций по аккредитиву.

    5. Расчеты по аккредитиву регулируются настоящим Кодексом, банковскими правилами, условиями аккредитива, а в части, ими не урегулированной, обычаями, применяемыми в банковской практике.

    Что такое аккредитив, как работает и как его открыть: разбор

    Аккредитив называют одной из самых безопасных форм расчета при проведении сделок. Как сложилась такая репутация, какие есть подводные камни и как работать с аккредитивом — разберем подробно в обзоре «РБК Инвестиций»

    Фото: Shutterstock

    Фото: Shutterstock

    1. Что такое аккредитив
    2. Когда его используют
    3. Как работает
    4. Аккредитив, эскроу-счет и банковская ячейка: различия
    5. Виды аккредитивов
    6. Плюсы и минусы
    7. Как открыть аккредитив
    8. Как с ним работать

    Что такое аккредитив

    Аккредитив — это безналичная форма расчета, при которой деньги перечисляются покупателем продавцу не напрямую, а при посредничестве банка. Кредитное учреждение выступает гарантом добросовестного проведения сделки. Проще говоря, покупатель открывает счет, перечисляет туда средства в полном объеме, банк деньги замораживает и выдает продавцу только после того, как тот подтвердит выполнение условий договора. За эти свои услуги банк берет плату.

    Такая схема часто используется, когда стороны сотрудничают впервые и не хотят рисковать своими деньгами. Привлечение банка позволяет избежать мошенничества: продавец уверен, что вся сумма по сделке зарезервирована. А покупатель знает, что деньги переведут продавцу только после завершения сделки. Аккредитивом пользуются как физлица, так и компании. К нему прибегают, когда сделка не может быть завершена одномоментно.

    На территории России порядок работы с аккредитивами определен нормативными документами Банка России и Гражданским кодексом.

    Фото:Shutterstock

    Когда используют аккредитив

    1. Крупные сделки между физлицами

    К аккредитиву часто прибегают при купле-продаже недвижимости (квартиры, дома, земли и т. д.) на вторичном рынке. Другие дорогостоящие товары можно просто передать покупателю в момент оплаты, но при продаже недвижимости нужно ждать регистрации перехода права собственности в Росреестре.

    2. Операции между юрлицами внутри России

    Компании также используют аккредитивы при крупных сделках, в том числе при продаже доли компании или пакета акций. Схема применяется и в торговых операциях.

    Пример: производитель мебели решил закупить древесину у нового поставщика. Стороны раньше друг с другом не работали, поэтому намерены произвести расчет с помощью аккредитива. Они договариваются, что оплату поставщик получит после предъявления в банке документов об отгрузке заказанной древесины.

    3. Внешняя торговля, операции по импорту-экспорту

    В трансграничные сделки с использованием аккредитива вовлечены уже не три стороны (банк, покупатель и продавец), а четыре. В схеме участвуют два банка: один обслуживает импортера, другой — экспортера. Принцип взаимодействия тот же, просто документы при раскрытии аккредитива проверяют оба банка. Международные операции по аккредитиву проводятся в соответствии с правилами Международной торговой палаты (ICC, International Chamber of Commerce). На английский язык «аккредитив» переводится как documentary credit / letter of credit / LC / DC.

    Фото:Unsplash

    Фото: Unsplash

    Как работает аккредитив

    Подробно разберем, как проводится сделка с использованием аккредитива на примере продажи квартиры.

    Стороны решают использовать при оплате аккредитив. Причем такая схема возможна и при ипотечной сделке. В договоре купли-продажи указывают условия открытия аккредитива:

    • банк-эмитент;
    • сроки (например, открытие аккредитива на 120 дней с возможностью продления еще на 60 дней);
    • условия раскрытия аккредитива: какие документы должен будет предъявить банку продавец, чтобы подтвердить завершение сделки. Например, выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН);
    • порядок действий на случай срыва сделки.

    Пример договора купли-продажи квартиры с использованием аккредитива:

    1. Покупатель отправляется в банк и открывает аккредитив в пользу продавца, вносит на счет деньги;
    2. Начинается процесс перерегистрации квартиры;
    3. Продавец ждет проведения регистрации в Росреестре, после этого собирает документы, которые нужны для раскрытия аккредитива, и предъявляет их банку. Например, выписку из ЕГРН;
    4. Банк раскрывает аккредитив, то есть перечисляет деньги на счет продавца.

    Фото:Shutterstock

    Аккредитив, счет эскроу и банковская ячейка: чем отличаются

    Банковская ячейка — это место в физическом хранилище, которое арендует покупатель. Он кладет в ячейку наличные деньги, чтобы позже их забрал продавец. Условия раскрытия ячейки фиксируются сторонами в договоре.

    Отличия ячейки от аккредитива:

    • аккредитив — это безналичная форма оплаты сделки, а в банковскую ячейку кладут наличные деньги. То есть средства нужно сначала снять со счета, потом принести в хранилище банка. При открытии аккредитива возможен безналичный перевод;
    • банк отвечает за сохранность самой ячейки, а не ее содержимого: в ситуации, когда продавец приходит за деньгами, открывает ячейку и не находит их внутри, кражу доказать очень сложно;
    • при размещении денег в ячейку должны присутствовать все стороны сделки. Продавцу стоит внимательно пересчитать всю сумму и проверить купюры. Открытие аккредитива может происходить без продавца, деньги ему впоследствии переведут в безналичном виде.

    Фото:Unsplash

    Фото: Unsplash

    Счет эскроу очень похож на аккредитив и работает по той же схеме: деньги покупателя блокируются банком и выдаются продавцу только после подтверждения сделки, однако есть несколько важных отличий.

    Отличия эскроу-счета от аккредитива:

    • эскроу-счета — относительно новый для России банковский инструмент, сейчас он используется в основном при покупке квартиры на первичном рынке, в строящемся доме. Аккредитив применяют в намного более широком перечне сделок;
    • эскроу-счета открывают меньшее количество банков, чем аккредитивы. Полный перечень кредитных банков, уполномоченных вести счета эскроу, есть на аккредитив может быть отзывным, а счет эскроу закрывается только при участии всех сторон сделки;
    • за открытие и обслуживание счета эскроу банк не взимает комиссию, по аккредитиву — взимает.

    Фото:Shutterstock

    Виды аккредитивов

    • отзывный или безотзывный

    Отзывный аккредитив можно изменить или аннулировать по требованию покупателя без предварительного согласования с продавцом, то есть написав заявление. Безотзывный аккредитив корректируется или отменяется только с согласия обеих сторон.

    В договоре нужно четко указать, является аккредитив отзывным или безотзывным. При отсутствии такого разъяснения аккредитив считается отзывным.

    • покрытый (депонированный) и непокрытый (гарантированный)

    При покрытом аккредитиве банк покупателя сразу переводит все деньги в банк продавца, то есть покрывает все обязательства. Такая схема применяется в ходе сделок в России. При трансграничным сделках более распространены непокрытые аккредитивы. Их также называют гарантированными. В этом случае банк покупателя дает право банку продавца списывать нужную сумму со счета по мере исполнения обязательств.

    • подтвержденный и неподтвержденный

    Подтвержденный аккредитив часто применяется в международных сделках. Это схема, при которой аккредитив подтверждается сторонней кредитной организацией по просьбе банка-эмитента. То есть идет двойная гарантия добросовестного исполнения договора. При этом банк, подтвердивший аккредитив наряду с банком-эмитентом, также берет на себя обязательства по этому аккредитиву.

    • кумулятивный и некумулятивный

    Кумулятивный аккредитив позволяет покупателю присоединить неизрасходованные средства к новому аккредитиву, то есть аккумулировать деньги. Такая схема подходит тем, кто часто рассчитывается с помощью аккредитива в одном и том же банке.

    Фото:Unsplash

    Фото: Unsplash

    Плюсы и минусы аккредитивов

    Плюсы

    1. Расчеты через аккредитив прозрачны и безопасны как для продавца, так и для покупателя;
    2. Аккредитив можно открыть практически в любом банке и отделении;
    3. Аккредитив можно оформить быстро. Банки в России уже давно работают с аккредитивами, поэтому наладили схему взаимодействия с клиентами, часто его можно оформить онлайн и в мобильном приложении банка;
    4. При открытии аккредитива не требуется личное присутствие продавца.

    Минусы

    1. Аккредитивы не входят в государственную систему страхования вкладов;
    2. Сложный документооборот: для раскрытия аккредитива нужно точное выполнение всех прописанных условий;
    3. Банк берет комиссию за открытие аккредитива;
    4. При проведении сделки с помощью аккредитива нужно уложиться в сроки, прописанные в договоре.

    Фото:Shutterstock.com

    Как открыть аккредитив

    Аккредитив можно открыть при личном визите в отделение банка. Также многие банки позволяют сделать это онлайн, на сайте или через мобильное приложение. Последовательность действий следующая:

    1. Стороны договариваются о проведении расчетов с помощью аккредитива, определяют основные его параметры (отзывный / безотзывный и т. д.) и вносят эти условия в договор, а также выбирают банк;
    2. Покупатель открывает счет в банке и вносит на него средства либо пополняет уже имеющийся счет. Средства переведут на специальный счет для расчетов по аккредитиву. Кроме того, банк возьмет комиссию;
    3. Покупатель подает заявление на открытие аккредитива в выбранном банке. Часто образец документа размещен на сайте банка и с ним можно заранее ознакомиться;
    4. При открытии аккредитива нужно представить договор, в соответствии с которым открывается счет (например, договор купли-продажи, договор оказания услуг и т. д.). Некоторые банки могут запросить дополнительные сведения;
    5. Присутствие второй стороны при открытии аккредитива необязательно.

    Фото:Unsplash

    Фото: Unsplash

    Как работать с аккредитивом

    1. Тщательно проверить, какие характеристики аккредитива зафиксированы в договоре: как правило, используют безотзывный покрытый аккредитив, который нельзя аннулировать или изменить без согласия второй стороны;
    2. Проверить сроки, на которые открывается аккредитив, и оценить, разумны ли они: успеете ли вы за этот временной промежуток закрыть сделку;
    3. Если вы продавец, то стоит заранее подумать, как быстро вы сможете получить документы для раскрытия аккредитива;
    4. Внимательно прочитать все документы, необходимые для раскрытия аккредитива: даже орфографические ошибки и описки могут стать для банка основанием для нераскрытия аккредитива.

    Аккредитив или ячейка? Что выбрать при покупке недвижимости

    Аккредитив или ячейка? Что выбрать при покупке недвижимости

    Во время сделки по продаже квартиры продавец рискует не получить деньги. Покупатель ожидает переход недвижимости во владение. В законодательстве предусмотрена система гарантий при оформлении сделок, в которой учтены интересы обеих сторон. К одним из таких способов обеспечения безопасности сделки относится аккредитив или ячейка.

    Банковская ячейка. Что это?

    Хранилище, предоставляемое банком. Покупатель складывает денежные средства, которые может забрать продавец после выполнения условий сделки. Отличительная особенность — можно положить только наличные.

    Порядок использования банковской ячейки

    На первом этапе стороны (продавец и покупатель) заключают договор, предусмотренный ст. 922 Гражданского кодекса РФ.

    В договоре стороны определяют:

    • порядок доступа к ячейке
    • список документов, который в будущем освидетельствуют о переходе права собственности (выписка из ЕГРН).

    После подписания договора, происходит перерасчет денежных средств в банке. На этом этапе банк за дополнительную плату предоставляет сторонам машинку для подсчета купюр. Затем покупатель кладет деньги в ячейку при личном присутствии продавца, ключ остается у покупателя.

    Суть процедуры заключается в том, что продавец убеждается в наличии у другой стороны достаточного количества денег, а с другой – продавец получит их после юридического оформления перехода права собственности к покупателю.

    Далее стороны производят действия, не связанные с непосредственным использованием банковской ячейки, а именно:

    • заключают договор купли-продажи недвижимости
    • передают документы на регистрацию права собственности в Росреестр.

    После этого стороны подписывают акт приема-передачи объекта недвижимости. Продавец передает покупателю ключи, а в ответ получает расписку о получении покупателем денег. С этими документами продавец может идти в банк и забирать денежные средства с ячейки.

    Аккредитив. Что это такое?

    Это условное денежное обязательство, которое выполняет банк по поручению плательщика. Аккредитив – это банковская операция, по которой банк перечисляет денежные средства лицу по указанию плательщика.

    Важное условие: как и в процедуре с использованием банковской ячейки, банк перечислит денежные средства лицу только в случае выполнениям им юридически значимых действий. Выполнение подтверждается документами: договором купли продажи, выпиской из ЕГРН. В некоторых случаях, банк сам запрашивает информацию у Росреестра.

    Виды аккредитивов

    Выделяют отзывные и безотзывные аккредитивы. В договоре указывает какой именно выбран вариант. При отсутствии указания считается отзывным.

    Отзывной аккредитив может быть аннулирован, а его условия изменены без согласия плательщик.

    Безотзывной

    Обязательства безотзывного аккредитива, наоборот же, не изменяются и не прекращаются без согласия плательщика.

    pexels-photo-210574.jpeg

    По способу обеспечения аккредитивы можно классифицировать на покрытые и непокрытые.

    При покрытом аккредитиве банк, предоставляющий услуги по аккредитиву перечисляет деньги плательщика банку продавца.

    При непокрытом аккредитиве исполняющий банк открывает в банке-эмитенте счет, а затем списывает с него деньги.

    Важно! При аккредитиве банк-эмитент и исполняющий банк могут совпадать в одном лице. На практике такое случается часто, когда продавец и покупатель пользуются услугами одного банка.

    На какой срок можно оформить аккредитив?

    Срок действия аккредитива — вопрос договоренности участников сделки. Закон не предусматривает срок этот момент, но на практике банки устанавливают срок не более 6 месяцев. Срок действия аккредитива зависит от сложности сделки и отражается в договоре. Если сторонам не хватило срока действия аккредитива, его можно продлить. Однако, это не бесплатно – в среднем банки берут около 0,2% от суммы на счете.

    Схема проведения покупки квартиры через аккредитив

    1. Стороны заключают договор купли-продажи квартиры.
    2. Договор предоставляется в банк. Сотрудники проверяют все условия договора и предлагают сторонам заключить еще один договор – аккредитивный. В таком договоре три стороны: покупатель, продавец и банк.
    3. Покупатель вносит на аккредитивный счет сумму равную стоимости квартиры, указанную в договоре купли-продажи.
    4. Стороны обращаются в Росреестр для регистрации перехода права собственности от продавца к покупателю. Аккредитивный договор хранится у банка.
    5. Продавец предоставляет в банк выписку из ЕГРН. Банк проверяет юридические аспекты процедуры: не было ли нарушений, переданы ли права.
    6. В случае правильности сделки, деньги зачисляются на счет продавца. Получение денег фиксируется.

    В статье был раскрыт порядок проведения сделок с использованием двух обеспечительных средств, встает вопрос: что лучше банковская ячейка или аккредитив?

    Банковская ячейка

    Стоимость услуги в рублях

    В зависимости от срока хранения денег — 1000-3000 рублей в месяц

    В зависимости от стоимости сделки – 0,5-2,5%, в среднем от 2500 рублей

    Форма хранения денег

    Сложность процедуры

    Процедура достаточно проста, редко вызывает сложности.

    Достаточно объемный документооборот, не каждый риелтор согласится оформлять сделку при помощи аккредитива.

    Возможные риски при отзыве лицензии у банка

    Денежные средства можно в любой момент

    Денежные средства можно забрать не ранее, чем через месяц в размере, не превышающем 1,5 млн. рублей

    Возможные риски утраты денег и безопасности

    Есть необходимость носить большую сумму наличных денег, что небезопасно.

    Есть риски пропажи денег с ячейки, либо потеря расписки продавцом.

    Считается наиболее безопасным способом обеспечения сделки.

    Кто должен оплачивать открытие аккредитива или банковскую ячейку?

    Вопрос решается между сторонами. По умолчанию главным получателем денег является продавец, поэтому оплата услуг лежит на покупателе. Однако, при желании оплатить ячейку или аккредитив может и продавец.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *