Чарджбэк в сбербанке как оформить
Перейти к содержимому

Чарджбэк в сбербанке как оформить

  • автор:

Что такое Чарджбэк у Сбера и как его оформить?

Лилия Карцева

Возвратный платеж (чарджбэк) — отмена проведенной транзакции по карте и возвращение денег за оплаченный товар или услугу. По данным Независимого экспертного сообщества, максимальную лояльность по отношению к опротестованию платежей демонстрирует Сбербанк.

Система Чарджбэк

В российском законодательстве понятие «chargeback» отсутствует, поэтому кредитно-финансовые учреждения самостоятельно принимают решение использовать данную опцию или нет. Чарджбэк — бесплатная финансовая процедура. Банки имеют право устанавливать комиссию, но при условии, что ее размер должен быть прописан в договоре.

Процедура возвращения платежа приблизительно одинакова для всех банков: клиент письменно обращается в финансовую организацию, где оформлен пластик, после чего эта организация направляет запрос в НСПК, через которую и производится возврат.

Инициировать чарджбэк можно по следующим причинам:

  • Покупка по 100% предоплате не получена
  • Продавец не вернул покупателю оплату за брак после обратной отправки изделия
  • Списалось больше, чем было объявлено в изначальной стоимости. Исключение: конвертация валюты
  • Списания за «автоподписку», когда было совершено разовое приобретение, но сервис продолжает регулярные списания за пролонгацию
  • Двойная оплата по счету

Сроки чарджбэка различные, как правило, от 30 до 540 дней, но могут существенно сократиться, если обе стороны обслуживаются в одном банке. В этой ситуации нет необходимости прибегать к помощи НСПК. Все действия проводятся в соответствии с внутренним регламентом.

В системе Visa срок оспаривания составляет 120 дней, в отдельных случаях — 75 дней с момента проведения оплаты. Минимальный чарджбэк — 25 долларов США. Для ПС MasterCard — 120 дней, иногда 45–90 дней. Минимальный порог возвращаемых денег отсутствует.

Как подключить услугу возврата

Запуск чарджбэка начинается с обращения в чат поддержки через мобильное приложение, куда можно попасть, перейдя в раздел «Диалоги» или через личный кабинет СберБанк Онлайн. Статус заявки отслеживается в разделе «Мои обращения». Срок урегулирования вопроса составляет до 60 дней.

Заявление можно подать также в телефонном режиме, позвонив в Контакт-центр или отправив на почту help@sbrf.ru.

Оформление возврата

Подготовка доказательной базы, подтверждающей вывод денег
Написание претензии в адрес продавца с требованием возмещения

Оформление заявления физического лица для банка-эмитента в произвольной форме с описанием ситуации. Рекомендуется указать код оспаривания, у каждой ПС он индивидуальный

Подача обращения в любой удобной форме. Желательно нанести личный визит в отделение, чтобы все бумаги приняли из рук в руки и выдали регистрационный талон

Деньги будут возвращены на основании ФЗ № 161 и Положения Центробанка РФ «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием». Банк-эмитент рассматривает возможность вернуть деньги на основании заявления клиента.

При одобрении банку-эквайеру направят электронный запрос, который в свою очередь переадресует запрос продавцу. При соблюдении всех условий продавец удовлетворит требование и уведомит эквайера. После чего эмитент вернет сумму в полном объеме.

Причины отказа в чарджбэке:

  • Некорректное заполнение документации (ошибки, неточности) или неполный комплект
  • Отсутствие убедительных доказательств
  • Пропуск срока подачи заявления — свыше 540 дней

В ряде случаев банк может затягивать с решением проблемы, поэтому рекомендуется обратиться в головной офис, ЦБ РФ, арбитраж МПС за разъяснениями или решить проблему в судебном порядке.

Какие доказательства помогут

  • Уведомление о доставке товара (товарно-транспортная накладная или трекинг код)
  • Скриншоты переписки с продавцом (подтверждение заказа, уточнение деталей, характеристики), SMS-сообщения, переписка на сайте
  • Чеки и квитанции о зачислении оплаты. Банковская выписка о переводе, где отражены номер транзакции, сумма перевода, счет получателя, дата и время
  • Договор подряда о выполнении услуги, любые документы, подтверждающие условия договоренности
  • Данные получателя с указанием ФИО, реквизитов карты и контактных сведений
  • Автоматические сообщения, формируемые торговой площадкой

МПС стоят на страже держателей пластика, стараясь минимизировать их риски, поэтому большинство транзакций по чарджбэку получают одобрение.

Сбербанк чарджбэк. Как вернуть деньги от мошенников?

Чарджбэк (от англ. chargeback) — это универсальный процесс отмены (оспаривания) денежной операции по карте, которая была совершена держателем в интернет-магазине или иной торговой точке. Проще говоря, это возврат потраченной денежной суммы на карту держателя. В любом случае, этот процесс инициируется владельцем карты, но иногда инициатива исходит от банка. Ниже рассмотрим, как вернуть деньги от мошенников в Сбербанке.

Сбербанк с недавнего времени сменил название на Сбер

Не так давно Сбербанк представил измененный логотип и название бренда на конференции Сбер Конф. Ребрендингом банка занималось креативное агентство Landor&Fitch в сотрудничестве с дизайнерскими студиями, такими как Media.Work, “Паратайп”, “Щука” и некоторыми другими.

Новому логотипу предназначено было собрать воедино “СберАвто”, “СберМаркет”, “СберКлауд” и другие продукты экосистемы их компании. На конференции банк презентовал много новых сервисов, умных устройствах, голосовых помощниках (Сбер, Афина, Джой).

Глава Сбербанка Герман Греф объяснил, что новый лого компании символизирует то многообразие услуг, что теперь сможет выполнять его компания. Кроме того, ребрендинг коснулся благоустройства отделений банка. Была запущена новая платформа Smart Market, принцип работы которой аналогичен App Store или Google Play.

Все эти и другие нововведения компании говорят о ее стремлении получить статус крупнейшей экосистемы РФ. Это позволит Сберу увеличить как аудиторию, так и получать повышенные доходы.

Чарджбэк (от англ. chargeback) — это универсальный процесс отмены (оспаривания) денежной операции по карте, которая была совершена держателем в интернет-магазине или иной торговой точке. Проще говоря, это возврат потраченной денежной суммы на карту держателя. В большинстве случаев, этот процесс инициируется владельцем карты, но иногда инициатива исходит от банка.

В каких случаях клиенты обращаются по процедуре Chargeback

Ниже приведены наиболее частые случаи, из-за которых появляется необходимость подать заявление на чарджбэк:

продавцом по каким-либо причинам не был осуществлен refund (возврат платежа по просьбе клиента при покупке с карты); при онлайн оплате произошло двойное списание денежных средств; проставлены неправильные дата и/или время проведения операции перевода; несовпадение подписи в счете и на карте; с карты списана сумма за покупку, которую владелец карты в действительности не совершал; деньги со счета перевели, однако покупатель не получил оплаченные товар или услугу; оплаченный товар не был доставлен или был доставлен не тот, который был изначально заказан; покупатель после проверки остался не удовлетворен продуктом или услугой (например, услуги были оказаны некачественно или не в полном объеме); продавец не стал принимать товар обратно.

Особенности написания заявления о процедуре чарджбэка в Сбере

Сбербанк — один из наиболее благожелательно относящихся к процедуре банковского чарджбэка. Сбер не придерживается использования временных ограничений на оформление чарджбэка, вместо этого он действует сообразно нормам международных платежных систем. Таким образом, подать заявку на чарджбэк клиент должен в течение 4 месяцев с момента совершения финансовой операции. Кроме того, сотрудники данного банка часто идут навстречу клиентам и могут устанавливать сроки не с даты первого депозита, а со времени запроса вывода денежных средств с мошеннических счетов.

Сразу отметим: инициировать процесс чарджбэка способен только банк-эмитет (банк, клиентом которого является обманутый человек).

Несмотря на то, что банк является одним из наиболее удобных для проведения процедуры chargeback, к сожалению, в нем тоже случаются отказы в приеме заявления на данную процедуру. Причина этого кроется в возможной неосведомленности сотрудников банка. Если придерживаться положений закона РФ, банк не имеет права отказать клиенту в приеме заявления на чарджбэк. В случае отказа взять заявление, клиенту рекомендуется обратиться к администратору или старшему менеджеру. В крайнем случае следует подавать заявление в другое отделении банка.

Подобные форс-мажорные ситуации могут происходить и при подаче заявления на чарджбэк онлайн. В таком случае могут прийти “отписки” — процесс возврата не одобренного заявления обратно. Но при этом в Сбере хорошо работает обратная связь, даже если клиенту пришла “отписка”, он всегда может уточнить в чем возникла ошибка и исправить ее.
Скачать бланки заявлений на чарджбэк в сбербанке Вы можете по ссылке: Бланки

Как написать заявление на чарджбэк, чтобы его приняли?

Чтобы увеличить шансы на успешное прохождение процедуры чарджбэка и вернуть денежные средства, рекомендуется тщательно собрать перечень всех необходимых материалов и документов для подтверждения, а также четко рассказать о происшествии. При этом нужно указать следующие данные: дата, сумма операции, номер транзакций, предоставить доказную базу (это может быть переписка с брокером или же запись вашего разговора).

Как надо и не надо писать заявления на чарджбэк

Важно знать правила как написать заявления на чарджбэк. Оно пишется от руки на листе формата А4 или распечатывается на принтере и собственноручно подписывается. Не стоит использовать бумагу другого формата или использовать на бумаге копию подписи.

Общепринятая практика написания заявлений включает в себя нижеперечисленные данные:

личную информацию и номер счета в банке; сведения о переводе, который хотите вернуть. Сумму указывают с точностью до копейки, как в банковской выписке; причины того, зачем вы переводите деньги (пополнение баланса в онлайн-казино, аванс для работы на финансовом рынке и другие); основания для возврата средств от получателя; дополнительная информация, которая подтверждает факт мошенничества (сообщение в социальных сетях, номер договора и прочее); заключительная часть – что должен делать банк, и отсутствие претензии к самой банковской структуре.

Не стоит использовать в заявлении ложные данные или предоставлять не весь необходимый объем информации.

При указании реквизитов банка нужно использовать свой банк, клиентом которого вы являетесь. Не нужно указывать данные иных банков.

Обращение к банку должно быть уважительным. Порядок действий нужно описать основательно, четко, без эмоций. Не нужно писать банку с претензиями, в грубой форме, или указывать информацию, не относящуюся к вашему основному вопросу.

При подаче заявления приложите банковскую выписку. Используйте отсылку к правилам Платежных систем, чтобы сотрудники банка понимали, что вы осведомлены о своих правах. В противном случае, может быть соблазн отказать вам.

Важно: банки обычно предлагают своим клиентам заполнять шаблонную форму заявления на специальных фирменных бланках. Рекомендуется воспользоваться таким бланком, но кроме того приложить уточняющую информацию и доказательную базу.

Каковы шансы вернуть денежные средства?

Если клиент перевел мошенникам кредитные деньги, вернуть их не так просто, поскольку сперва нужно доказать обманные способы их получения. Можно попытаться заставить злоумышленника добровольно перевести средства или сразу обратиться в полицию, чтобы завели уголовное дело.

Рассмотрим несколько наиболее эффективных методов:

Отменить перевод в режиме онлайн. Это самый удобный и быстрый способ. Онлайн-платеж выполняется не сразу, поэтому можно нажать кнопку отмены и заблокировать перевод. Обычно такая кнопка находится рядом с кнопкой подтверждения операции. Если вы используете приложение через мобильный доступ, эта опия может отсутствовать, поэтому лучше выполнять перевод по проверенным шаблонам. Если платеж прошел, не забывайте, что отправка средств может отнимать до двух дней, а иногда и больше. Именно поэтому банки предупреждают, что зачисление осуществляется в течение 5 дней. В таком случае необходимо написать заявление в банковскую организацию, чтобы вернуть капитал.

В банке решение вопроса осуществляется по следующим сценариям:

онлайн служба поддержки — такой вариант подходит тем, у кого нет возможности приехать в банковское отделение или стесняется общаться со специалистами с помощью телефона. Важно различать онлайн-чат и письмо специалистам. В нашем случае подойдет именно первый вариант, поскольку электронная почта предполагает рассмотрение вопросов в течение нескольких дней. За это время деньги уйдут злоумышленникам; звонок сотрудникам банка — удобный способ, но доступен не в каждой организации. Иногда необходимо личное присутствие обманутого лица и подача заявления. Чтобы уточнить, решается ли данный вопрос по телефону, следует позвонить в банк, назвать ФИО пользователя карты и код доступа; посещение офиса банковской структуры — это надежный и действенный способ. Клиент пишет заявление, где указывает номер счета и причину для отмены транзакции.

Не лишним будет написать заявление в полицию и обратиться в суд. Этот эффективный метод поможет наказать мошенников и вернуть свои сбережения. Судебное дело может растянуться на месяцы, но при этом будет возможность не только вернуть свой капитал, но и получить компенсацию за моральный ущерб и адвокатские услуги.

Как оформить чарджбэк в Сбербанке

Кредо: разбираться в сложных вещах и рассказывать о них просто. Пишет о финансах с душой и заботой о читателе. Любовь к деталям и техническое образование привносят скрупулезность в каждый текст.

Содержание:

  1. Что такое чарджбэк и каковы его особенности;
  2. Какими способами можно инициировать чарджбэк;
  3. Можно ли оформить чарджбэк в Сбербанке онлайн;
  4. Образец заявления на чарджбэк в Сбербанк;
  5. Сроки возврата денег.

Чарджбэк — это способ возврата платежа по банковской карте.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

МИР денег (Вердон)

Лицензия ЦБ РФ №1187847193896

от 41 минут

«Мир Денег» предлагает займы на сумму от 1 000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней.

Вернуть можно не любой платёж — только если он одновременно удовлетворяет всем этим условиям:

  • платёж совершён между частным лицом и юридическим;
  • оплачена услуга или товар;
  • была использована банковская карта;
  • покупатель попробовал вернуть свои средства, обращаясь к продавцу напрямую;
  • есть основания для возврата и они подкреплены доказательствами.

сбер чарджбэк вернул товар.png

Эти шаги Сбербанк рекомендует сделать, если вы вернули товар, а продавец не возвращает деньги

Как сделать чарджбэк в Сбербанке

Сбербанк — это большой и популярный банк с огромным количеством офисов, отделений и немалым штатом специалистов. Все эти особенности играют как положительную, так и отрицательную роль при попытке возврата платежа в каждом конкретном случае.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Мани Мен

Лицензия ЦБ РФ №2110177000478

от 99 минут

Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.

С одной стороны, у Сбербанка хорошо налаженная система работы с клиентами, много каналов связи с потребителями и репутация солидного, современного учреждения. С другой, можно столкнуться с некомпетентностью отдельных сотрудников, у этого банка огромная и неповоротливая бюрократическая машина и гигантский объём ежедневных операций, в котором могут потеряться отдельные обращения.

Куда подавать заявление? Можно ли это сделать через Сбербанк Онлайн?

сбербанк чарджбэк.png

Так Сбербанк описывает в общем процесс чарджбэка

Процедура чарджбэк в Сбербанке достаточно доходчиво описана в разделе помощи. Если клиент банка считает, что его платёж должен быть возвращён и были соблюдены условия, описанные в начале этой статьи, то нужно обратиться в банк по одному из каналов:

  • обратиться лично в отделение или офис;
  • позвонить по номеру 900;
  • написать в чат на сайте банка (зелёный круг со знаком вопроса справа внизу страницы);
  • написать в чат или позвонить через «Сбербанк Онлайн».

сбер чарджбэк связаться.png

Раньше банк предоставлял возможность связаться с ним через форму на сайте или электронным письмом, сейчас этих способов нет

Чарджбэк в Сбербанке: как оформить правильно

  • за что покупатель платил — подробное описание товара или услуги;
  • обстоятельства платежа — дату, время, место оплаты;
  • если платёж был совершён в розничной точке или через POS-терминал, например, в транспорте, — подробности о магазине или маршруте;
  • если услуга или товар не получены — дату, когда покупатель ожидал получить заказанное, оплаченное;
  • дату и способ, по которому покупатель обращался к продавцу с требованием вернуть платёж — приложить скриншоты переписки;
  • дату и сумму оспариваемого платежа;
  • последние 4 цифры номера карты;
  • чек, квитанцию совершённого платежа.

сбербанк чарджбэк не получил товар.png

Да, если хотите оформить чарджбэк за проезд — банк потребует указать точное количество пассажиров — считайте попутчиков

Как написать заявление на чарджбэк в Сбербанке?

У Сбербанка есть специальный бланк заявления для клиентов при обращении в офис. Можно его поля заполнить на компьютере и распечатать, а можно сначала распечатать и вписать данные от руки. С заполненным заявлением следует обратиться в офис или отделение банка, не забыв взять с собой все сопутствующие документы, копии и распечатки.

Сроки чарджбэка в Сбербанке

По опыту обращавшихся к этому банку за возвратом платежа, можно говорить о таких сроках: обращения принимаются не позднее 60 дней с даты покупки или платежа; в среднем на рассмотрение заявления уходит около месяца.

Подробнее о чарджбэке в любых банках и платёжных системах читайте в нашей статье .

  • кто принимает решение об удовлетворении заявления о чарджбэке;
  • какими правилами регулируется эта процедура;
  • как правильно начать процесс возврата денег;
  • что понадобится приложить к своему заявлению;
  • какие поводы считаются законными для чарджбэка;
  • какие сроки отводятся для каждого этапа процедуры.

Чарджбек по банковской карте Сбербанка: как вернуть деньги от недобросовестного продавца?

Интернет предоставляет разные возможности: от поиска необходимой информации до совершения покупок за рубежом. К сожалению, в настоящее время он также выступает опасной средой, в которой активно проворачиваются виртуозные мошеннические схемы.

Например, владелец карточки может купить онлайн какой-либо товар, но так и не получить его после оплаты. Став жертвой недобросовестного продавца, вы все еще можете вернуть свои деньги обратно. Сделать это можно с помощью процедуры под названием «Сhargeback», цель которой защитить денежные счета людей от нечестных и недобросовестных интернет-продавцов и прочих мошенников.

Рассмотрим подробнее, как работает чарджбек по банковской карте на примере Сбербанка, и как им воспользоваться.

Несколько слов о Chargeback

Осуществлять покупки товаров и услуг в интернет довольно удобно и это не требует много времени. Но, известно много прецедентов, когда заказав и оплатив какой-либо товар, человек не получал его.

Способ вернуть деньги, перечисленные нечестному продавцу, есть. Это можно делать посредством Сhargeback. С английского языка слово переводится, как «возвратный платеж». Он позволяет оспорить перечисление денег принимающему банку (банку продавца), зачислить их обратно на расчетный счет клиента.

Реклама

Случаи, в которых можно воспользоваться чарджбэком:

  1. Невыполнение продавцом своих обязательств. Например, вы заказали в онлайн магазине товар, перевод успешно прошел, а покупаемый товар не был отправлен.
  2. Технические проблемы. Например, во время совершения покупок, в интернет-магазине произошел сбой. Заказ не оформлен, но деньги списались с карточки.

Чтобы воспользоваться чарджбэком, пострадавшая сторона обязана подать соответствующее заявление в банковскую организацию, которой была выпущена карта. Таким образом, инициатором возврата денег выступает клиент, но ход делу дает непосредственно банк. Регламент процедуры определяют МПС – Visa, Maestro, Paypal и т. д.

Особенности процедуры:

  1. Возврат денег на банковскую карту будет осуществлен, если его основание будет удовлетворять ряду критериев.
  2. Чарджбэк возможен только при совершении покупок картами МПС.

Чарджбэк – это последнее средство, позволяющее наказать недобросовестного продавца. В РФ правомерность основания проведения данной процедуры прописана в законе о защите Прав Потребителя.

Особенности процедуры Chargeback в Сбербанке

Ряд российских банков самостоятельно устанавливает допустимые сроки составления заявления претензии. Так, заявка на возврат денег на карту за покупку Сбербанком будет рассматриваться в случае, если вы успели подать ее в течение шестидесяти дней с момента платежа, что противоречит нормам МПС.

Сколько дней дается на отправку заявления о Chargeback МПС:

  • Срок подачи запроса на чарджбэк для держателей карт Visa любых категорий составляет 180 рабочих дней;
  • Срок подачи запроса на чарджбэк для держателей MasterCard на 60 меньше – 120.

Предельно допустимое время подачи заявления – 540 дней, но в этом случае человеком должно быть предоставлено обоснование, почему прошение о чарджбэке не было составлено раньше.

Основания для запуска процедуры chargeback Сбербанком:

  1. Доставленные товары или услуги не соответствуют характеристикам, заявленным поставщиком.
  2. Товар доставлен не в полном объеме, услуга реализована частично.
  3. С расчетного счета неоднократно списались деньги по техническим причинам.
  4. Продавец изменил цену товаров, не согласовав этого с покупателем.
  5. Заказываемый товар не был доставлен на адрес покупателя после факта оплаты.
  6. Транспортной компанией не были предоставлены сопроводительные документы (накладные, счета-фактуры и т. д).
  7. Оплата по карточке производилась не ее владельцем.

Любой из представленных выше случаев является достаточным основанием для инициации процедуры чарджбэка.

Реклама

При отказе сотрудника банковского отделения принять заявление на возврат денег на карту Сбербанка по истечении 60 дней или по другой необъективной причине клиент имеет право направить жалобу в международный платежный арбитраж. Владельцы Сбербанковских карт МПС могут вернуть деньги, даже если организация, которой они были перечислены, обанкротилась.

Возврат денег на Сбербанковскую карту

Банк-получатель, на счет которого произошло незаконное начисление денег, обязан принять и рассмотреть заявление о чарджбэке от пострадавшей стороны. Невыполнение этого карается законом вплоть до применения штрафных санкций.

Банк-эмитент обязан:

  • Принять заявление клиента, уведомить его по телефону или лично в течение 30 рабочих дней о результатах рассмотрения.
  • В случае положительного исхода при рассмотрении заявления, произвести возврат средств в Сбербанк на платежную карту пострадавшего в полном объеме.

Ниже представлена пошаговая инструкция, как сделать возврат денег на карту Сбербанка.

  1. Соберите пакет необходимых для обращения в банк документов. В первую очередь следует предоставить документы способные доказать вашу правоту. Это может быть распечатанная детализация транзакций; скриншот диалога с поставщиком или продавцом; сделанная вами фотография товара ненадлежащего качества.
  2. Придите в отделение Сбербанка для составления заявления на чарджбэк, при себе имейте документ, удостоверяющий личность. Заявление может быть заполнено либо в произвольной форме, либо на специальном бланке.

Сбербанк выступит посредником между вами и банком-эмитентом, даст ход заявлению.

  1. Дождитесь, пока ваша заявка будет принята и рассмотрена. О результатах вас оповестят сотрудники банковской организации по телефону либо почтовым извещением.
  2. Если вашу заявку одобрят, в указанный срок на карту перейдут списанные средства, лично приходить в отделение банка-эмитента не нужно.

Многих интересует, сколько дней идет возврат денег на карту Сбербанка? Здесь все зависит от качества представленных вами доказательных документов и скорости их обработки банком-эмитентом. Обычно, ждать приходится не более 30 дней. Отмена проведения платежа осуществляется в течение месяца, и перечисленные средства возвращаются владельцу.

Возможные трудности с возвратом

Главный подводный камень чарджбэка заключается в процессе рассмотрения заявления, поданного пострадавшей стороной. Приняв заявку, банк-эмитент обязан передать ее посредством МПС в банк-эквайер (такую финансовую организацию, которая организует прием платежных карт). Именно он будет заниматься этой проблемой далее.

Банк-эквайер может либо согласиться с пострадавшей стороной, либо отклонить ее требование. В последнем случае, заявление будет направлено в компанию, которая предоставляла услуги или товары заявителю. Если она сумет отстоять свою невиновность, подготовив фактические доказательства, прошение о чарджбэке будет аннулировано, а к предъявителю могут быть применены штрафные санкции.

Это обстоятельство и является главным подводным камнем chargeback. Примечательно, что отменить свое заявление клиент уже не сможет.

Однако если банк-эквайер не сможет урегулировать вопросы, связанные с рассмотрением требования в течение 45 дней, он будет вынужден выплатить пострадавшей стороне ее страховку – перечислить незаконно списанные средства.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *