Черный список по 115 фз как проверить
Перейти к содержимому

Черный список по 115 фз как проверить

  • автор:

Что такое черный список ЦБ и как в него не попасть

REUTERS/ Sergei Karpukhin

В пятницу, 12 апреля, СМИ сообщили, что в Сеть утекли данные о клиентах из черного списка ЦБ. Речь идет примерно о 120 тыс. граждан и компаний.

При этом большую часть составила информация о физических лицах — ФИО, даты рождения, серия и номер паспорта. Также в опубликованной базе есть индивидуальные предприниматели с их ФИО и ИНН и юридические лица — с ИНН и ОГРН. Опрошенные СМИ эксперты отметили , что распространение таких данных может грозить людям проблемами с банками, отказами контрагентов от сотрудничества и другими рисками.

ТАСС объясняет, как регулятор составляет этот перечень и зачем.

Что это за список? И почему он «черный»?

1

Он же «список отказников», или «отказной список». Это перечень граждан, предпринимателей и компаний, которым банки отказали в открытии счета или обслуживании на основании федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

Этот закон устанавливает перечень операций, которые банк должен проверять на подозрительность. По требованию ЦБ, отслеживаются любые действия, похожие на:

  • незаконный перевод безналичных средств в наличные;
  • запутывание схем расчетов;
  • вывод денег за границу.

В первую очередь кредитные организации внимательно смотрят на операции, превышающие 600 тыс. рублей.

А черным список назвали в обиходе, потому что у тех, кто попадал в него, иногда возникали проблемы с дальнейшей работой с банками.

И как попадают в этот перечень?

2

Когда клиент ведет себя подозрительно, банк может запросить у него дополнительные документы и пояснения. Если организация все равно сочтет операцию сомнительной, она может отказать в ее проведении и даже закрыть счет.

Дальше банки сообщают о клиентах, которым отказали в обслуживании, в ЦБ. Тот в свою очередь передает эти данные Росфинмониторингу, который их анализирует, объединяет в перечень и возвращает регулятору. А ЦБ передает их в обобщенном виде обратно банкам.

То есть в итоге кредитные организации получают полный список неблагонадежных клиентов, составленный общими усилиями отрасли. Но непосредственно формируют его не сами банки — они только передают свои подозрения выше по инстанции.

Какие операции считаются подозрительными?

3

Высокорисковые. В марте текущего года ЦБ рассказал, что теперь будет сообщать банкам сведения не обо всех клиентах-отказниках, а только о тех, кто совершает высокорисковые операции.

«Это позволит повысить эффективность механизма информационного обмена, сократить количество отказов по формальным основаниям и будет способствовать более конструктивному взаимодействию кредитных организаций и их клиентов», — отметил тогда зампредседателя регулятора Дмитрий Скобелкин.

В середине апреля Минфин предложил пойти еще дальше и ограничить основания для отказа в обслуживании. А именно — ведомство хочет разрешить банкам блокировать операции только при одновременном выполнении двух условий:

  • клиенту присваивают наивысший, по правилам внутреннего контроля, уровень риска или организация неоднократно подозревала его в сомнительных операциях и сообщала об этом в Росфинмониторинг;
  • у банка есть данные, которые дают основания подозревать, что операция проводится в целях отмывания доходов или финансирования терроризма (текущая редакция закона говорит просто о подозрениях — прим. ТАСС).

Сейчас, отказывая в операции, банки ориентируются на множество критериев, которые содержатся в законе и разъяснительных письмах ЦБ. Например, это:

  • запутанный и необычный характер сделки;
  • у сделки нет экономического смысла и законной цели;
  • сделка не соответствует деятельности компании;
  • неоднократное совершение операций для ухода от контроля;
  • отказ клиента предоставить банку данные;
  • его излишняя озабоченность конфиденциальностью операции и раскрытием информации госорганам;
  • пренебрежение клиентом выгодных условий;
  • необычно сложный порядок расчетов, отличающийся от обычной практики;
  • необоснованная поспешность в проведении операции;
  • внесение существенных изменений в ранее согласованную операцию прямо перед ее началом;
  • несоответствие операции общепринятой рыночной практике;
  • отсутствие информации о клиенте у обслуживающих его банков;
  • неоправданные задержки при предоставлении клиентом документов и данных;
  • клиент — иностранное публичное должностное лицо, его супруг или родственник;
  • клиент действует в интересах общественных и религиозных организаций, благотворительных фондов или НКО;
  • деятельность, связанная с реализацией предметов искусства и т.д.

А что будет с теми, кто окажется в черном списке?

4

Как упоминалось выше, у клиентов из этого перечня возникали проблемы с открытием счетов и банковским обслуживанием.

То есть когда такой клиент приходит в другой банк, тот может либо отказать в обслуживании, либо — что более вероятно — попросить документы, пояснения или что-то еще с учетом конкретной ситуации.

ЦБ неоднократно обращал внимание, что банки не должны отказывать клиентам в обслуживании на основании только лишь информации об аналогичных отказах в других организациях.

Можно ли выйти из этого списка?

5

Прежде всего, банки должны объяснить клиенту, почему отказались его обслуживать или проводить операцию. И эти объяснения должны быть достаточно полными, чтобы человек мог обжаловать решение.

Для начала клиент может обратиться непосредственно в банк и предоставить тому нужные документы. Законодательство не устанавливает список бумаг, которые нужно предоставить банку, чтобы выйти из черного списка. Иногда кредитные организации подсказывают, какие документы им нужны. Но в целом клиент сам вправе решать, как доказать легальность своих действий.

Если кредитная организация все равно откажется убрать клиента из списка, то есть реабилитация второго уровня — межведомственная комиссия, о которой можно попросить ЦБ.

А вот если банк все-таки согласился с доводами клиента и устранил причины для отказа в обслуживании, то он сам должен будет уведомить об этом ЦБ.

Данные об этом списке общедоступные?

6

Нет, еще в самом начале запуска рассылки ЦБ подчеркивал, что данные будут непубличными. Из цепочки механизма очевидно, что информация проходит три пункта: ЦБ, Росфинмониторинг и банки.

В Росфинмониторинге заявили, что исключают возможность утечки от них. В пресс-службе ЦБ ответили, что регулятор доводит информацию об отказниках до участников рынка в зашифрованном виде по защищенным каналам связи с использованием сертифицированных средств криптографической защиты информации. Дальше «ответственность за сохранность информации и непередачу ее третьим лицам несет финансовая организация, которая ее получила», считают в ЦБ.

Мою карту заблокировали, потому что я есть в «списке отказников»?

7

Не обязательно. С 2018 года банки по закону «об антифроде» также могут на два дня блокировать переводы, если заподозрят, что клиент их не совершал. То есть если операция выглядит мошеннической.

Однако в этом случае кредитная организация должна связаться с клиентом и узнать, проводил ли тот вызвавшую сомнения операцию. Если этого не произошло, лучше самому обратиться в банк за разъяснениями.

Подробнее о признаках мошеннических операций читайте в материале ТАСС.

А ЦБ собирает еще какие-нибудь списки?

8

Да, банки также должны информировать регулятор обо всех случаях или попытках перевода денег со счетов клиентов без их согласия. Вместе с этим кредитная организация обязана будет предоставить данные о:

  • платежной карте, счете, номере телефона или электронном кошельке, с которого пытались перевести деньги;
  • валюте операции;
  • дате и времени ее проведения;
  • карте/счете получателя, его электронного кошелька или номере телефона.

Арина Раксина

Как выйти из черных списков банка: инструкция для предпринимателей

Как выйти из черных списков банка: инструкция для предпринимателей

Вам отказали в открытии счета или обслуживании? Возможно, компания в черном списке у банков. Что делать и почему это могло произойти — узнаете из этой статьи.

Разбираем такие вопросы:

  • Что значит черный список в банке и за что вас могут туда внести?
  • Чем грозит попадание в черный список?
  • Как узнать, что вы в нём оказались?
  • Как выйти из черных списков банка?

Черный список организаций в банках: что это и как компании там оказываются?

Черный список — это перечень фирм, которым банки отказали в обслуживании, потому что заподозрили в нарушении законодательства.

В соответствии с 115-ФЗ банки обязаны контролировать деятельность клиентов, чтобы не допустить отмывания денег. Проверки проводятся и перед открытием счета, и потом, в процессе его обслуживания.

Если результаты проверки не удовлетворили банк, он может отказать в открытии счета, выполнении операции или расторгнуть договор в одностороннем порядке. Ваша компания при этом окажется в так называемом черном списке, доступ к которому есть у всех финансовых учреждений.

Некоторые ограничения не приводят к попаданию в черный список. Например, если счет был заблокирован из-за недоплаты или несвоевременной уплаты налогов, вы там не окажетесь. Как и в случае снижения лимитов на переводы физлицам и снятие денег, которое применяется для предотвращения обналички средств.

Чтобы не допустить блокировки счета, важно вовремя и в полном объёме уплачивать налоги и сборы. Возьмем сдачу отчетов, расчет отчислений и общение с контролирующими органами на себя!

Что будет, если попасть в черный список банков?

Что будет, если попасть в черный список банков?

Некоторые банки откажут вам в обслуживании. Каждый банк сам решает, работать ли с компаниями из списка.

В Информационном письме № ИН-014-12/29 ЦБ РФ сообщил, что факт присутствия в черном списке не может считаться полноценным основанием для отказа в открытии и обслуживании счета.

Если вы решите оспорить отказ, обратившись в суд или ЦБ, банку придется пояснить, на основании каких критериев было принято решение.

Как узнать, что банки поставили в черный список?

Наверняка — никак, т. к. доступ к нему есть только у банков. Если вам отказали в открытии счета или обслуживании, можно предположить, что компания была внесена в этот список.

Присутствие ИП или юрлица в черном списке — не единственная причина, заставляющая банк осторожничать. Отказ может быть связан с множеством других факторов:

  • Появился новый контрагент, не соответствующий роду деятельности фирмы. Если вы торгуете канцтоварами и вдруг начинаете переводить деньги поставщику стройматериалов или мебели, могут возникнуть вопросы. Придется пояснить банку связь — скажем, сообщить об открытии нового магазина.
  • Служба финмониторинга банка сочла операцию подозрительной. Это случается, если не указано назначение платежа либо он не соответствует деятельности фирмы.
  • Вы сняли крупную сумму. Согласно рекомендациям ЦБ РФ , лимит наличного расчета между юрлицами в рамках одного договора — 100 000 рублей.
  • Отсутствуют платежи, связанные с деятельностью фирмы: выплата зарплат, оплата аренды, закупка товаров. Банк может инициировать проверку, и вам нужно будет доказать, что всё в порядке — например, эти пункты расходов вы оплачиваете со счета в другом банке.
  • У вас несколько счетов. Доступа к операциям, которые вы осуществляете в одном банке, у другого нет. Поэтому могут возникнуть вопросы, скажем, по уплате налогов — будьте готовы предоставить платежки.

Подозрения может вызвать также регистрация на массовом адресе, участие учредителя в других юрлицах, наличие исков против компании и т. п. Чтобы понять, по каким критериям вас оценивают в банке, изучите Методические рекомендации ЦБ РФ № 18-МР и № 19-МР.

С 30 января 2021 действует новая редакция закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которая обязует банки в течение пяти рабочих дней с момента принятия решения пояснить клиентам причины отказа в открытии счета или проведении операции. Формулировку и полноту ответа закон не регламентирует — вам могут сообщить, что операция нарушает 115-ФЗ, и не вдаваться в детали.

Как выйти из черных списков банка?

В соответствии с новой редакцией 115-ФЗ вы вправе попытаться доказать банку, что ведете законную деятельность, а банк обязан провести повторную проверку.

В соответствии с новой редакцией 115-ФЗ вы вправе попытаться доказать банку, что ведете законную деятельность, а банк обязан провести повторную проверку. Он может пересмотреть свое решение, если сочтет доказательства убедительными.

После отказа в проведении операции, сотрудники банка могут запросить документы, чтобы прояснить ситуацию. Например, договор с контрагентом или платежку, подтверждающую уплату налогов в срок и в полном объёме. Если предоставите бумаги, банк обязан в течение 10 рабочих дней проанализировать их и сообщить о своем решении.

Если выяснится, что компания ни в чём противозаконном не замешана, вопрос, как выйти из списка 115-ФЗ, решен. Банк сообщит о факте проверки и ее результатах в Росфинмониторинг, и ваша компания будет исключена из перечня неблагонадежных.

Если же по итогам проверки банк повторно отказал в обслуживании, а вы не согласны, обратитесь с жалобой в ЦБ РФ . Регулятор запросит у банка объяснения, проведет проверку и примет окончательное решение. На это может уйти до 20 рабочих дней.

Если откажет и Центробанк, остается суд. Уверены в своей правоте? Заручитесь поддержкой опытного юриста и подайте иск.

Закон не регулирует срок удаления компании из черного списка. Рассчитывайте на 2 месяца — столько обычно занимает повторная проверка банком и рассмотрение жалобы Центробанком. Суды могут длиться дольше.

Махнуть рукой на отказ и уйти в банк, который согласится взять вас на обслуживание, — не лучшее решение. Компания останется в списке до тех пор, пока банк, из-за которого она туда попала, не отзовет отказ.

Компания в черном списке у банков. Что делать?

Чтобы банки не поставили в черный список, изучите закон 115-ФЗ — поймете, каких операций стоит избегать

Коротко о главном:

  1. Банки имеют право не открыть вам счет и отказаться от обслуживания в любой момент. 115-ФЗ обязывает их контролировать деятельность клиентов и отслеживать подозрительные операции.
  2. Компании, которым отказали в обслуживании, попадают в черный список, доступ к которому имеют только банки. Есть ли в нем ваша фирма — можно только догадываться, так как проверить черный список банков не получится.
  3. Некоторые банки работают с фирмами из черного списка. ЦБ не обязует их избегать таких клиентов и не позволяет использовать факт присутствия в списке, как полноценное основание для отказа.
  4. Вы имеете право инициировать проверку, предоставив банку документы, касающиеся сделки. Если выяснится, что компания ничего не нарушила, банк отзовет отказ и Росфинмониторинг исключит вас из списка.
  5. Если банк повторно отказал, а вы уверены в своей правоте, подайте жалобу в ЦБ РФ. После отказа Центробанка останется только обратиться в суд.
  6. Если ничего не предпринимать, компания останется в черном списке, даже если другой банк согласился взять ее на обслуживание.

Чтобы банки не поставили в черный список, изучите закон 115-ФЗ — поймете, каких операций стоит избегать. И обязательно заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера, который поможет работать безопасно.

В Фингуру вы будете застрахованы от ошибок на миллион рублей. Забудьте о проблемах с налоговой и оплате штрафов из своего кармана!

Что такое 115 ФЗ? Как проверить организацию по 115 ФЗ

Звезда не активнаЗвезда не активнаЗвезда не активнаЗвезда не активнаЗвезда не активна

Что собой представляет 115 ФЗ, как проверить, находитесь ли вы в чёрном списке той или иной организации? Вы субъект? Нужно соблюдать требования РФМ?

Мы расскажем, как избежать сотрудничества с нечестными партнёрами, способными нанести вред вашей фирме, бизнесу, а так же как проверить чёрный список по 115 ФЗ.

Компания «АРС Система» предлагает вам сервис по соблюдению требований 115 ФЗ.

Что важно знать об особенностях 115 ФЗ

Каждый бизнесмен полностью несёт ответственность за свой бизнес, а также за тех людей, с кем осуществляет работу его фирма, то есть за контрагентов. Если деятельность организаций контрагентов вызовет у сотрудников банка какие-либо сомнения, то бизнес может пострадать. Это значит, что, возможно, все операции по расчётному счёту компании будут ограничены.

Как проверить организацию по 115 ФЗ

Если вы желаете избежать каких-либо проблем, важно с самого начала убедиться в том, что ваши партнёры работают честно и добросовестно. В этом вам поможет Контур Призма — сервис по управлению рисками в соответствии с международными стандартами по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.

Мы уверены: можно успешно бороться с отмыванием денег и полностью соблюдать требования законодательства в режиме реального времени.

Для этого мы построили качественное программное обеспечение и автоматизировали рутинные процессы на основе экспертных знаний и машинного обучения.

Сервис предназначен для организаций любого вида деятельности, однако, является необходимым для:

Как выйти из черного списка ЦБ по 115 ФЗ ?

Из черного списка можно выйти, всё что надо — прислать документы.

Что за «черный список»?

Есть 115 ФЗ. Это закон «О противодействии легализации доходов,

полученных преступным путем». Закон борется с темным доходом —

от терроризма до обналичивания.

По 115 ФЗ банки обязаны помогать выполнять закон. Для этого они проверяют

компании на двух этапах: когда компании открывают счет и когда работают со счетом.

По итогам проверки банк вправе отказать в счете, переводе денег со счета

или расторгнуть договор в одностороннем порядке. Во всех случаях клиент

оказывается в спецсписке банков или «черном списке». Какие компании вошли

в список — знают все банки. Для борьбы с обнальщиками банки могут блокировать

доступ к личному кабинету или снижать лимиты на переводы физлицам и

снятие наличных. Всё это — не причина для черного списка. Если такое случилось

с компанией, компания не оказывается в списке. То же самое с блокировкой счета

из-за налогов. Бывает, компания недоплатила налоги или вовсе просрочила, тогда

налоговая блокирует счет. Несмотря на блокировку, компания не попадает

в черный список.

Чем грозит список?

Нет закона, который обязывает банк не работать с компаниями из черного

списка. Каждый банк сам решает, как его использовать. Например, может

считать список подсказкой присмотреться к компании, а может — причиной

не открывать счет. Одного списка для отказа мало. Центробанк опубликовал

письмо, где прямо об этом говорит: появление компании в черном списке —

не повод для отказа в счете или переводе. Если клиент пожалуется в ЦБ

или подаст в суд, банк не сможет использовать список как аргумент в духе:

«Раз компания в списке, значит, она точно мошенничает, и я вправе

не открывать счет». Банку придется доказывать, что он прав и принял

решение на основе многих критериях, а не только из-за списка.

Как попадают в список?

На список работают банки, Росфинмониторинг и Центробанк. Цепочка длинная, вот как она выглядит, если банк отказывает в переводе:

банк отказал в переводе

передает информацию Росфинмониторингу

Росфинмониторинг собирает сведения от всех банков и пакует в единый список

передает список Центробанку

Центробанк рассылает список банкам

В списке — название компании и реквизиты. Банки не знают, кто внес компанию, но знают, на каком этапе. В этом помогают коды отказа: есть код отказа в счете, переводе и код расторжения договора.

Центробанк рассылает список каждый день, обычно после трех дня. Мы не знаем, как быстро Росфинмониторинг сводит данные от банков. Есть предположение, что с момента отказа компания окажется в списке через день-два.

За отказ в счете можно оказаться в списке?

Банк не открывает счет, пока не проверит компанию. Главная цель проверки — убедиться, что клиент ведет настоящий бизнес, а не зарабатывает на обналичивании незаконных денег. Если банк сомневается в компании, он отказывает в счете.

Не любой отказ приводит к черному списку. Чтобы оказаться в списке, надо получить отказ после того, как компания подпишет официальный документ на счет. Сейчас это бумажное заявление:

1075-2-1-6

Подать заявку на счет и попробовать банк можно без бумажного заявления. Есть банки, которые регистрируют в два этапа: сначала на сайте, а потом — с заявлением. Такое есть в Модульбанке. Клиент регистрируется и получается реквизиты расчетного счета, а потом открывает счет по бумагам, и об этом уходит уведомление в налоговую.

Так вот, если банк отказал на этапе регистрации на сайте, это ничего. Компания не попадет из-за этого в черный список.

Не все банки открывают счет в два этапа, есть такие, кто принимает только бумаги, без регистрации на сайте. Если есть опасения из-за отказа, надежнее заранее узнать об этом, а еще лучше — подготовиться к проверке.

Кажется, я в списке. Как узнать причину?

Если банк отказал в счете или переводе, компания вправе спросить о причине, а банк обязан ответить.

В законе нет требований к формату ответу. Судя по всему, это зависит от банка. Мы не знаем, как банки будут отвечать, но есть предположение — банки расскажут только об открытых причинах.

У банков есть открытые и закрытые причины. Открытые — это причины из открытых источников: сайта налоговой, миграционной службы и службы приставов. В таких источниках банк проверяет, например, нет ли регистрации на массовом адресе или сколько исков против компании.

Нельзя сказать наверняка, но думаем, что стиль и уровень подробностей в причинах будут, как в справочнике Росфинмониторинга.

Справочник — это код отказа и его расшифровка. Банки используют коды, когда сообщают Росфинмониторингу об отказе. С их помощью Росфинмониторинг понимает, что вызвало подозрение у банка. Пока Росфинмониторинг никуда не передает эти коды, в черном списке их нет.

Банки не обязаны использовать формулировки из справочника, но чтобы вы были готовы, показываем пример:

1081-2-1-131

Кроме открытых причин есть еще закрытые. О них банки узнают от своих секретных источников, их может пять или пятьдесят, это зависит от банка. О закрытых причинах банки подробно не говорят, чтобы не помогать компаниям с сомнительным бизнесом.

С поправками в 115 ФЗ банки обязаны рассказывать причину отказа, но раз нет требований к формату ответа, могут ответить коротко:

«Операции по вашему счету нарушают требования 115 ФЗ».

Если компания может быстро исправить причину, возможно, банк о ней скажет и поможет решить:

«Ваши платежи вызывают подозрение. Пожалуйста, покажите договоры, по которым платите. Мы всё проверим еще раз».

Даже если банк называет только открытую причину, это тоже полезно. Так можно понять, что не так, и исправить.

Некоторые банки и без поправок в 115 ФЗ раскрывают открытые причины, потому что они помогают исправить проблему, при этом банки не выдают секреты. Но теперь отвечать обязаны все банки.

Как выйти из списка?

Единый список заработал в июне 2017 года и в конце года появился план, как из него выходить. Сначала Центральный банк опубликовал рекомендации, а потом включил их в 115 ФЗ.

Благодаря рекомендациям ЦБ, у банков появилось право пересмотреть решение и отозвать отказ, но банки могли не пользоваться им. С марта 2018 года это не право, а обязанность.

По новому 115 ФЗ компания вправе доказать банку, что с ней всё в порядке. Доказывать надо с помощью документов. В законе нет требований к документам, компания сама решает, что присылать. Задача — показать, что компания существует, работает с настоящим бизнесом, без обналичивания незаконных денег.

Если банк отказывает в переводах со счета, обычно он запрашивает документы, чтобы разобраться. Вдруг компания только выглядит подозрительно, а так всё в порядке. Вот что можно прислать:

  • налоговую декларацию за ближайший квартал или комментарии, почему ее нет;
  • платежки с подтверждением оплаты налогов, если оплачивали не через банк, который отказал;
  • договоры с партнерами, которым платите чаще всего и от которых чаще получаете деньги.

Компания и без поправок могла прислать документы о себе, если хотела доказать, что всё в порядке — такого запрета нет. Зато теперь банк обязан их принять, проанализировать и дать ответ. Для ответа есть срок — десять рабочих дней. За это время банк должен разобраться с документами и решить, отказывать компании дальше или нет.

Возможно, после второй проверки банк убедится, что у компании настоящий бизнес и нет причин для отказа. Тогда он обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг, а Росфинмониторинг — убрать компанию из списка.

Если банк после второй проверки отказал, а компания с ним не согласна, она вправе пожаловаться Центробанку. Для этого компания подает текст жалобы на банк и документов о себе. ЦБ это всё собирает, а еще запрашивает объяснение от банка, почему тот отказал компании. У банка на ответ — три рабочих дня.

ЦБ не просто принимает документы от компании и банка, он сам их проверяет и решает, оставлять компанию в списке или убирать. У ЦБ на решение — двадцать рабочих дней.

Для анализа жалоб ЦБ создает спецкомиссию. Пока нет сведений, как пожаловаться этой комиссии, может, появится отдельный адрес или телефон. А может, останется способ, который действует сейчас:

1077-2-1-71

В законе нет срока, как быстро Росфинмониторинг обязан исключить компанию из списка. На всякий случай лучше закладывать два месяца — это время займет повторная проверка в банке и ЦБ, если понадобится.

Если банк отказал в счете или переводе, разбираться с отказом лучше сразу. Только этот банк сможет исключить компанию из списка, поэтому неважно, сколько банков согласились работать с компанией, она всё равно останется в списке. И она там будет, пока банк с отказом не отзовет его.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *