Что будет если просрочить кредит в сбербанке
Перейти к содержимому

Что будет если просрочить кредит в сбербанке

  • автор:

Просрочки в Сбербанке: можно ли не платить кредит законно?

Очень многие заемщики кредитуются в Сбербанке — это самый популярный в стране банк. Но, к сожалению, не у всех получается платить вовремя. В материале этой статьи мы рассмотрим, что будет, если просрочить кредит в Сбербанке, и объясним, что можно предпринять в такой ситуации и каких действий (или бездействия) лучше избегать.

Когда возникает просроченная задолженность в Сбербанке

Просрочка по кредиту — это нарушение сроков оплаты по потребительскому кредиту или кредитной карте. Фактически платеж считается просроченным уже со следующего за плановой датой оплаты дня.

Например, плановая дата платежа — 17 января. Просрочка начинается с 18 января.

Пропущенный платеж на 1 день в Сбере допустим — в этом случае ничего страшного не произойдет. Сбербанк предусматривает 3 дня на техническую просрочку (на случай, если, например, возникла задержка перевода денег). Пени не начисляются сразу. В совокупности заемщикам дают 10 дней, чтобы сообщить о финансовых проблемах.

Приведем пример. Клиент понимает: не могу оплатить кредит в этом месяце. Он не скрывается, а сразу сообщает в банк. Сотрудники кредитного учреждения предложат возможные альтернативы и пути решения. Если не затягивать, а сразу пойти на контакт с банком, скорее всего, получится избежать штрафов и других санкций.

Сетка денежный наказаний за просрочку по кредиту или по карточке у каждого банка своя. И Сбер в этом плане не исключение.

Через сколько дней после просроченного платежа в Сбербанке начинают звонить?

Обычно Сбербанк сначала присылает уведомления о том, что платеж пропущен, а потом уже начисляет пени. Менеджеры выясняют причины, по которым человек не заплатил вовремя, предлагают погасить долг в ближайшее время или как-то иначе урегулировать проблему.

Первые 1-3 месяца взаимодействие с банком, как правило, идет только по телефону. Если заемщик не платит и уклоняется от диалогов — это сигнал для кредитора: по-хорошему клиент решать конфликт не собирается. Начинается процесс взыскания. Что будет, если просрочить платеж по кредиту в Сбербанке, зависит от сроков и суммы неуплаты.

Что делать, чтобы избежать штрафов
за просрочку?

Не плачу кредит в Сбербанке: чем это грозит?

Возможные действия банка при просрочках платежей:

  • начисление штрафов;
  • досудебное и судебное взыскание;
  • делегирование взыскания коллекторам.

Среди других последствий — ухудшение кредитной истории вплоть до невозможности взять кредит в будущем.

Начисление штрафных санкций

Неустойка в Сбербанке: 20% годовых на сумму просрочки. При этом, даже если вы внесли платеж частично, на неуплаченную сумму пени все равно начисляют. Пока просрочка не погашена, сумма пеней растет, о чем обычно Сбербанк оповещает посредством SMS-сообщений.

Досудебное взыскание

Банк настойчиво звонит, может отправлять сотрудников выездного взыскания по месту регистрации или фактического проживания должника. Диалоги ведутся уже в более настойчивой форме — угрозы не применяются, но должнику разъясняют, что могут подать в суд или привлечь коллекторов.

Также банк может присылать сообщения с красочным описанием последствий невозврата кредита, включающих:

  • арест карт, счетов;
  • запрет выезжать за границу;
  • невозможность продавать и дарить недвижимость, машины.

Последствия просрочки кредитных платежей испытают на себе и близкие должника — если тот уйдет «в несознанку», отдел взыскания свяжется с человеком, указанным клиентом, как контактное лицо, и будет допытываться, где их нерадивый клиент и как его найти.

Как правило, Сбер начинает более активно действовать, если пропустить платеж 1-2 раза.

Передача долга коллекторам

Когда попытки взыскать долг безуспешны, банк не всегда торопится подавать в суд. В некоторых случаях Сбербанк продает долги коллекторским агентствам либо заключает с ними агентские договоры о праве требования долга. Банк может передать право взыскания в любое время после образования просрочек по кредиту.

Сбер не работает с мошенниками и всякого рода сомнительными агентствами, поэтому, как правило, незаконных методов взыскания никто не использует. Коллекторы работают в рамках закона — без угроз, оскорблений и унижений. Но звонки и визиты могут тоже сильно выматывать.

Судебные разбирательства

Банк может подать полноценный иск в суд или же заявление на судебный приказ. Второй вариант — это упрощенное взыскание при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Банк подает заявление в мировой суд на выдачу приказа, включая в сумму пеней, штрафов, комиссии. Если должник ничего не оспаривает, с него будут взыскивать сумму, заявленную банком. С иском процесс занимает больше времени. Но итог тот же — если заемщик не явится на заседание, то суд вероятнее всего обяжет его возвращать весь кредит досрочно.

После вынесения решения в пользу банка ФССП начинает взыскание. В этом случае у должника могут снять поступления с карт, списать половину зарплаты, арестовать и даже забрать имущество.

В первую очередь, приставы ищут недвижимость и транспортные средства должника. Если списывать со счетов нечего или денег недостаточно, могут конфисковать и реализовать на торгах собственность (кроме единственного неипотечного жилья). Обычно такое происходит, если человек не платил год или более.

Помимо того, что есть риск лишиться части заработной платы, жилья, машины, должник попадает в черные списки банка. Испорченная кредитная история не позволит больше взять кредит (в Сбербанке уж точно) — свою репутацию невозвратом заемных средств клиент уже «подмочил» основательно. Поэтому в случае, если нечем платить, нужно действовать грамотно.

Как действовать при угрозе наступления просрочки в Сбере?

Ошибки должников: чего не стоит делать?

Некоторые панически боятся пропустить платеж и испортить кредитную историю, поэтому предпочитают лучше взять новый кредит или микрозаем, чем пытаться договориться с банком. Пока у вас хорошая кредитная репутация, вам могут дать другой кредит, если совокупный месячный платеж не перевалит за половину вашего дохода.

Конечно, так вы выиграете время, закроете образовавшиеся «хвосты». Но в итоге рискуете загнать себя еще глубже в долговую яму — новый кредит тоже придется выплачивать. При этом нередко возникает соблазн не закрывать старый долг, а потратить заемные средства на текущие нужды. Нагрузка становится более серьезной, а зачастую непосильной.

Это не значит, что не нужно ничего делать. Бездействие — худший вариант. Просрочки неизбежно приведут к штрафам и испортят кредитную историю. Банки охотно идут навстречу клиентам, особенно тем, кто от них не прячется. Их цель – возврат долга, а не персональное бодание с каждым заемщиком. В Сбербанке могут предложить достойные альтернативы для решения временных трудностей.

Могут ли простить долг?

Надеяться, что Сбербанк прост закроет глаза на ваши просрочки, не стоит — это, по меньшей мере, наивно. Зато есть законный способ избавиться от непосильных долгов — объявить себя банкротом. Вы ничем не рискуете, если у вас нет в собственности нескольких квартир и личного парка автомашин.

Что делать при просрочке в Сбербанке?

Если вы понимаете, что платить в прежнем режиме не сможете, не тяните, обращайтесь в банк сразу.

Сбербанк готов предложить своим заемщикам несколько вариантов выхода из непростой ситуации.

  • Воспользоваться услугой «Пропустить платеж». С 2021 года Сбербанк бесплатно разрешает перенести плановый платеж на 1 месяц, если вы до этого внесли как минимум 6 платежей и не оформляли реструктуризацию. Заявление на перенос можно подать в сервисе «Сбербанк онлайн».
  • Подать на реструктуризацию. Допускается по потребительскому кредиту, ипотеке или кредитке. Банк может одобрить заявку при существенном снижении дохода в связи с увольнением, рождением ребенка, болезнями или призывом в армию. Иными словами, чтобы реструктурировать долг, нужно основание. Возможна отсрочка выплат основного долга либо снижение платежа за счет увеличения срока кредита.
  • Обратиться за специальными программами Сбербанка. Например, ипотечные каникулы предоставляются тем, у кого ипотечная квартира — единственное жилье, а также есть жизненные трудности, влияющие на доход.
  • Рефинансировать кредит. В каждом банке есть программы перекредитования. Есть вероятность, что в другой кредитной организации будут более выгодные условия. При рефинансировании новый банк-кредитор перечисляет сумму на ваш кредитный счет в Сбербанке — это целевая программа, и потратить наличные не получится (если только банк не предложит сумму сверху).

В 2022 году, после февральского скачка ключевой ставки ЦБ до 20%, рефинансирование стало временно недоступно банковским клиентам, однако к лету 2022 года ситуация выровнялась, и теперь можно пытаться рефинансировать действующий кредит на более комфортных условиях. В каждом банке свои требования. В Сбере, например, рефинансирование недоступно заемщикам с плохой кредитной историей.

В любом случае, стоит написать обращение в банк, приложить документы, подтверждающие снижение дохода (копию трудовой книжки, справки из больницы, свидетельства о рождении ребенка и т.п.). Вы можете прийти в офис банка (в отдел по работе с просроченной задолженностью) или направить обращение онлайн.

Обратиться за консультацией
к кредитному юристу

Поддержка заемщиков в 2022 году

Поправки, внесенные в ФЗ № 106, давали возможность заемщикам получить кредитные каникулы именно на фоне кризиса, возникшего после событий на Украине в феврале 2022 года. Отсрочку платежа от 1 до 6 месяцев можно было получить по кредиту, оформленному до 1 марта 2022 года. Условие: доход в сравнении с 2021 годом должен был снизиться на 30% как минимум.

На время отсрочки проценты на остаток долга начислялись дополнительно, и потом их включали в новый график (переносили на конец выплат). По сути, кредитный договор продлевался на срок, равный периоду каникул, но также прибавлялись платежи с начисленными в период отсрочки процентами. Программа распространялась и на ипотеки.

Заявления принимались до 30 сентября 2022 года в офисе банка либо в электронном виде. Обязательны подтверждающие снижение дохода документы и справки о зарплате.

Если долг Сберу или другому банку превышает ваши возможности, имеет смысл не мучиться неисполнимыми обязательствами, а подать на личное банкротство. Напишите нам в чат или позвоните — мы расскажем, как списать долги перед Сбербанком и не только через суд или в упрощенной форме. Мы поможем разрешить именно вашу проблему. Обращайтесь!

Списать долги перед Сбербанком через банкротство физлиц

Частые вопросы

Все ли заемщики имеют право на кредитные каникулы в 2022 году?

Да, если доход за последний месяц снизился хотя бы на 30% в сравнении с 2021 годом. Банк не вправе отказать, если условия соблюдены — и это касается всех федеральных программ по поддержке населения.

Имеет ли Сбербанк право отказать в реструктуризации?

Да, это право банка. Например, если причины снижения дохода заемщика неубедительны или недостоверны.

Может ли Сбербанк забрать ипотечную квартиру без суда?

Нет, не может. В случае с ипотечной квартирой (неважно, в каком банке заемщик кредитовался) без суда квартиру не отберут. А пока суд да дело, заемщик (теоретически!) имеет возможность погасить долги добровольно. А вот если вы взяли кредит под залог квартиры и подписали договор обратного лизинга — тогда при наступлении просрочек по платежам кредитор может забрать залоговое жилье, не обращаясь в суд.

Считается ли снижением дохода увольнение по собственному желанию?

Да. Нужно предъявить банку доказательства, что в момент получения кредита вы работали и имели доход, а сейчас нет, и поэтому у вас временно нет возможности платить. Например, помимо копии трудовой можно предоставить справку об учете по безработице.

Просрочка по кредиту

У меня есть автокредит в Сбербанке. Ежемесячные платежи необходимо вносить до 2 числа каждого месяца. 02.05.13 я не внесла платеж, так ка 01.05-02.05 банк был закрыт, платеж я внесла 03.05, предупредив девушку-операциониста о том, что платеж на один день просрочила, на что она ответила, что ничего страшного. Платеж составляет 7625,8 руб., 02.05 списалось 1156, которые были на книжке, т.е. задолженность составляла 6469 руб., 03.05 я внесла 8000 руб. 31.05 когда вносился следующий платеж, операционист сказала, что предыдущий платеж не списался, в результате чего у меня образовалась задолженность почти месяц и соответственно списала пени за просрочку в 27 дней. 03.06 пришла телеграмма от Сбербанка с требованием немедленно погасить задолженность и угрозой обратиться в суд. В банке мне заявили, что все правильно, раз платеж не списался, то абсолютно нормально, что начислили пени за 27 дней. Я хотела написать претензию, мне дали чистый лист бумаги и сказали: «Пишите в свободной форме, у нас претензия пишется только так». Тогда я попросила книгу жалоб, мне ее не дали и отправили к руководителю. Руководитель в очень вежливой форме тоже заверила меня, что я сама виновата, кредит мой, а потому я должна была сама повторно прийти в банк и попросить, чтобы деньги не забыли списать, а раз не пришла, значит, вина в данной ситуации исключительно моя. Я заметила, что в моем кредитном договоре нигде не написано, что в случае просрочки я должна не только заплатить пени, но и приходить повторно в банк проверять списались ли деньги. На что мне ответили, что да, мое право написать в данной ситуации претензию, но ее, конечно же, не рассмотрят положительно, потому что банк не виноват. На листе бумаги в свободной форме писать претензию я не стала, т.к. знакомая бывшая сотрудница Сбербанка предупредила, что обычно такие претензии не доходят дальше руководителей офиса, в котором она написана. Получается, что за один день просрочки, я стала злостным неплательщиком, теперь еще надо проверять, не испортили ли мне кредитную историю в БКИ.

Задолженность в Сбербанке: к чему готовиться при образовании просрочки в главном банке страны

Просрочка выплат по кредиту (или по кредитной карте) в Сбербанке грозит заемщику тем, что его долг примерно через пол года с момента первой неоплаты по графику, продадут коллекторам. И, скорее всего, это будет корпоративный взыскатель банка — агентство «АктивБизнесКонсалт» (АБК).

Хотя крупнейший банк страны не чурается и ходить в суды с претензиям к заемщикам сам. Расскажем обо всем подробнее.

Сложно себе представить современную жизнь без заемных денежных средств. Согласитесь, ведь очень удобно получить что-то прямо здесь и сейчас (новый телефон, автомобиль, квартиру), а расплатиться потом — в отдаленном светлом будущем. Может у кого-то не хватает уровня дохода, чтобы оплатить желаемую покупку сразу и целиком, а копить он не может или не хочет. Может, кто-то и располагает заветной суммой, но не решается сразу с ней расстаться.

Согласно официальным данным ЦБ РФ по состоянию на 2021 год более 40 миллионов россиян или около 30% населения нашей Родины имеют займы или кредиты. В данной статье рассмотрим вопрос, что делать, чтобы долг по кредиту или кредитной карте Сбербанка не превратился в сплошную головную боль.

Давайте представим, что вы являетесь счастливым обладателем кредитной карты Сбербанка или же вы недавно приобрели новый автомобиль. Или улучшили жилищные условия, воспользовавшись одним из «продуктов» этого банка.

Например, шли себе спокойно по улице, проходя мимо очередного отделения банка, увидели рекламу «зеленых» дней и воспользовавшись кредитным калькулятором, решили оформить кредит на покупку нового авто по баснословно низкой ставке. Или оформить кредитку для непредвиденных расходов. Или просто взяли обычный потребительский кредит.

Но потом что-то пошло не так и вы уже не в состоянии возвращать банку полученные кредитные деньги, да еще и с процентами.

Помните, что непогашенная задолженность в Сбербанке чревата серьезными последствиями. Даже льготная задолженность по кредитной карте при потере источника дохода и возможности обслуживания долга может за несколько месяцев загнать человека в «долговую яму». И выходом из которой может сдать только судебное разбирательство с исполнительным производством или же — процедура банкротства.

Что делать если Сбербанк прислал смс о задолженности, а вы и не в курсе, откуда такая задолженность и почему на кредитной карте так резко увеличился долг? Какие же перспективы вас ожидают?

Итак, вот несколько этапов взыскания просроченной задолженности.

«Разговор по душам»

Материал по теме

Сбербанк аннулировал кредиты: фейк или реальность? Может ли Сбербанк простить или аннулировать долги по кредитам, ипотечные и другие кредиты. Как можно снизить кредитную нагрузку в условиях санкций. Что такое кредитные каникулы и реструктуризация долгов.

Для начала вам позвонит менеджер банка, который закреплен за вами, напомнит о наличии просроченной задолженности перед Сбером и вежливо попросит погасить образовавшийся долг.

Возможно, предложит пути выхода из сложившейся ситуации: реструктуризацию или рефинансирование долга.

В первом случае это изменение условий по действующему кредиту — льготный период или уменьшение процентной ставки. Во втором — получение нового кредита, чтобы выплатить первый. Зачем же брать еще один кредит, спросите вы?

Предположим, у вас образовалась относительно небольшая задолженность по кредитной карте Сбербанка. Процент за пользование денежными средствами по кредитной карте значительно выше, чем по потребительскому кредиту.

В данном случае экономически оправданно оформление нового потребительского кредита, чтобы остановить рост долга по кредитной карте. Почему продолжает расти долг по кредитной карте Сбербанка, даже когда ей больше не пользуются, спросите вы.

Потому что в ход идет начисление повышенных процентов за просрочку платежей, а также штрафных санкций за нарушение условий кредитного договора. Поэтому единственный способ остановить рост задолженности — это вернуть весь деньги банку сразу и закрыть карту.

Или расторгнуть договор в судебном порядке. Но и при расторжении договора нужно будет вернуть всю сумму долга. Поэтому, раз денег нет, то лучший способ погасить старый долг — перекредитоваться.

Возникли просрочки по кредиту в Сбербанке,
и вы не знаете, как попросить у банка рассрочку
выплаты долга? Закажите звонок юриста

Для реструктуризации задолженности или судебного разбирательства (например, при разводе и разделе совместного имущества супругов, в том числе долговых обязательств) должнику необходимом узнать в банке задолженность по кредиту, для чего необходимо заказать справку об остатке долга.

Например, чтобы получить справку об остатке задолженности по ипотеке в Сбербанке необходимо обратиться в офис банка, имея при себе паспорт и номер кредитного договора (можно даже копию самого договора). Также заказать справку по остатку задолженности можно через мобильное приложение Сбербанка.

Часто «разговор по душам» не приносит банку желаемого результата — ну нет у должника лишних денег даже на еду, не говоря уже об обслуживании долга перед банком. Хотя возможен и другой вариант, клиент закрыл кредит (кредитную карту) в Сбербанке, но по какой-то причине у него образовалась задолженность, о которой клиент даже и не догадывается. Тогда к делу подключаются специалисты отдела урегулирования задолженности. Это будет уже следующий этап.

Читайте также:
  • Коллекторы подают на банкротство
  • Судебный пристав — кто это?
  • Просрочка по кредитной карте Сбербанка

«Досудебное взыскание»

Если менеджеру не удалось убедить должника добровольно погасить задолженность, в дело вступают коллекторы, которые будут «выбивать» долги уже другими методами. В ход пойдут звонки, письма о задолженности по кредиту в почтовом ящике, визиты на дом и на работу.

А также требования погасить кредит, и рассказы про страшные последствия непогашенной задолженности, досудебные претензии, уведомления об инициировании принудительного взыскания задолженности.

При этом очень важно проверять почту по месту постоянной регистрации, чтобы знать на какой стадии находится ваш спор с кредитной организацией.

Вам может поступить что-то вроде такого сообщения: «Ваша задолженность передана в службу выездного взыскания. Просьба находиться дома после 18 часов». Однако судя по отзывам должников в интернете, никто из них не видел вживую таких сборщиков задолженностей. Представители компаний по собору долгов должны является на встречу с клиентом в единственном экземпляре.

С долгами Сбербанка работают разные
коллекторы или какое-то определенное
агентство? Спросите юриста

Если Вы вдруг испугались, что сотрудники центра урегулирования задолженности или коллекторы будут до бесконечности донимать вас и ваших близких звонками, визитами, письмами «счастья» и смсками, то спешим вас успокоить.

По действующему законодательству специалисты по взысканию просроченной задолженности, проще говоря, коллекторы, не вправе:

  • Встречаться с должником чаще 1 раза в неделю;
  • Звонить должнику чаще 1 раза в день или 2 раз в неделю;
  • Отправлять сообщения: почтой, смс, мессенджерами чаще 2 раз в день или 4 раз в неделю.

В законе также четко прописан временной промежуток, когда разрешено проводить встречи с должником или направлять ему сообщения. Кроме того, прописано, какую обязательную информацию должен сообщить сотрудник коллекторской компании по телефону, в письме или сообщении должнику.

Важно, что коллекторы не имеют права звонить должникам с незнакомых номеров. Если вас интересует, с каких номеров звонят сотрудники Сбербанка по задолженности, то у Сбербанка существует единый номер 900, в том числе это номер телефона отдела взыскания задолженности или технический номер Сбербанка для информирования по задолженности по кредитам 84955005550.

Не исключена также вероятность, что Сбербанк переуступит свое право требования фирме, которая занимается взысканием проблемных задолженностей. На действия сотрудников таких фирм распространяются все вышеописанные ограничения, их даже больше, чем для работы служб банковского взыскания.

В случае «перегибов» или не дай Бог, открытых угроз жизни, здоровью или имуществу должника или его близких, на такие действия можно подать жалобу в правоохранительные органы. Кроме жалобы в полицию, с жалобой можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов РФ, которая ведет реестр юридических лиц, имеющих право взыскивать просроченную задолженность.

При каком сроке задолженности Сбербанк
подаст в суд на должника по кредиту?
Спросите юриста

«Самый гуманный суд в мире»

К счастью кредитные организации не могут самовольно осуществлять взыскание долгов по кредитам списанием денег с банковских карт и лицевых счетов своих клиентов. Не имеет такого права и Сбербанк — крупнейший банк в стране и один из ТОП-10 банков Европы. Для взыскания банкам нужно соответствующее судебное решение — судебный приказ или решение суда, оформленное исполнительным листом на взыскание.

Так что следующим этапом в деле о взыскании долга станет обращение банка в суд для принудительного взыскания задолженности. В которую войдет основная сумма долга, проценты, штрафные санкции, а также государственная пошлина за обращение в суд.

Причем если речь идет об автокредите или кредите на покупку жилья с ипотекой, то банк потребует досрочного расторжения кредитного договора с взысканием предмета залога (машины или квартиры) в счет погашения долга.

Важно, что на квартиру, которая находится в залоге у банка, не распространяется исполнительный иммунитет единственного пригодного для проживания жилого помещения. Другими словами, если заложенная квартира является для вас единственным жильем, то вы рискуете оказаться на улице, если перестанете вносить за нее кредитные платежи.

Задолженность в Сбербанке чревата серьезными последствиями

Сбербанк не захочет добровольно списывать долг, даже тот, для взыскания которого прошел срок исковой давности. Заявить о пропуске такого срока должник вправе только во время рассмотрения дела в суде. Рассчитать такой срок должник должен самостоятельно.

На сайте Мосгорсуда жители города Москвы могут проверить, являются ли они участниками судебного разбирательства.

После вступления решения суда в законную силу

Материал по теме

Стоит ли гасить ипотеку досрочно в кризис: плюсы и минусы жизни в квартире, купленной в долг Досрочное погашение ипотеки может быть очень выгодным. Но может принести серьезный вред: лишить семью подушки безопасности в кризис и заставить брать еще более дорогие кредиты. Взвешивайте все плюсы и минусы.

На этом этапе взыскатель — а это Сбербанк или коллекторы — получают на руки исполнительный документ (судебный приказ или исполнительный лист, зависит от суммы долга и от того, какой суд рассматривал дело — мировой или общегражданский) и направляет его в ФССП России.

Пристав открывает судебное исполнительное производство, в рамках которого сможет удерживать до 50% от любого дохода должника. Есть и некоторые исключения. Например, пристав не может списывать детские пособия, пенсию по потери кормильца, суммы возмещения вреда, причиненного здоровью — все эти перечисления за долги по кредитам не списываются.

Кроме того пристав вправе арестовать, а после продать для покрытия задолженности имущество должника, даже то, которое не было предметом залога, за исключением единственного жилья.

Хотя и тут есть свои нюансы, например, если единственное жилье — это скромный домик на Рублевке c гектарами леса, то кредиторы могут настаивать на продаже единственного жилья из категории «роскошное».

Если же должник после возбуждения исполнительного производства погасил (полностью или частично) задолженность напрямую в банк, он должен сообщить об оплате долга судебному приставу. Это нужно для того, что судебный пристав не списал у должника дважды одну и ту же сумму.

Проверить есть ли в отношении вас исполнительное производство по гражданским и административным делам, в том числе на нарушение ПДД, можно на сайте судебных приставов.

Можно ли не платить по решению суда
и какие за это будут последствия?
Закажите звонок юриста

Как уменьшить основной долг по ипотеке

К великому сожалению кредитные организации, в том числе Сбербанк, не являются благотворительными. Поэтому просто так долги они не прощают никому.

Однако существует два способа если не полностью аннулировать долги, то хотя бы уменьшить основной долг по ипотеке:

  • Досрочное погашение. Возникает вопрос: при досрочном погашении ипотеки, что сначала гасится: баснословные проценты за весь период или основной долг? При досрочном погашении, в первую очередь, оплачиваются проценты, начисленные с момента последнего платежа (хоть радует, что не за весь оставшийся период), а остаток идет на погашение основного (чистого) долга или ссудной задолженности банка. Откуда можно взять деньги на досрочное погашение? Например, материнский капитал. Заодно поправите демографическое положение в стране. Или за счет субсидии для многодетных семей. Кроме того, человек может получить приличную годовую премию. Или вступить в наследство.
  • Списать часть долга в судебном порядке. Тут сразу стоит отметить, что речь идет о том случае, когда должник по какой-либо причине перестал вносить платежи по кредитному договору, а банк не сразу обратился в суд. Банк самостоятельно не станет прощать такие долги по кредиту, даже если просрочка по взносам составила несколько лет. А вот заявить в суде о пропуске банком срока исковой давности (3 года), в течение которого возможна судебная защита нарушенных прав, должник имеет полное право. Это не значит, что если банк на три года «забыл» об ипотеке своего клиента, то суд спишет всю задолженность по кредиту, накопленную на сегодня и оставит недвижимость хитросделанному должнику. Будет списаны только те платежи, а также проценты и штрафные санкции по ним, просрочка по которым составила более трех лет до дня обращения взыскателя в судебную инстанцию.

Если коллекторы и днем, и ночью заваливают вас и ваших родственников звонками и письмами с угрозами, требуя погасить всю задолженность по кредитам, и вы не знаете, как правильно им отвечать. Если сотрудники банка звонят и угрожают забрать вашу квартиру за долги.

Если кредитная организация незаконно сняла деньги с ваших банковских карт и заблокировала кредитные карты. Обращайтесь в нашу компанию за профессиональной юридической помощью.

Но при этом помните — списать долги, по которым вы не можете расплатиться, раз и навсегда поможет только банкротство физ. лица!

Просрочка по кредиту в Сбербанке: что делать с долгом и как вести переговоры с банком о ее погашении?

Сбербанк — лидер в России по количеству клиентов, а также и по числу выданных кредитов. У него, как у крупнейшего банка страны, есть свои собственные правила кредитования, а также и программы поддержки клиентов и заемщиков.

Если вопрос с задолженностью не удалось урегулировать до обращения с суд, то Сбербанк взыскивает ее через судебный орган и приставов, либо продает коллекторам.

Способы защиты клиентов банка при возникновении просрочки зависят от ее длительности и суммы. В статье расскажем о том, что будет в том случае, если просрочить кредит в Сбербанке, какие суммы могут взыскать через суд, и как действовать заемщику.

Когда возникает просрочка перед Сбербанком

В Сбербанке можно получить потребительский или целевой кредит, а также — ипотеку. Клиентам доступно оформление дебетовых и кредитных карточек с различными лимитами. У банка есть разные программы кредитования для физических лиц, для предпринимателей и организаций.

Просрочка по кредиту в Сбербанке возникает при нарушении сроков оплаты по графику. Или при невнесении обязательного платежа по кредитной карте

За просрочку заемщику могут начислить пени (неустойку), штрафы. Взыскание задолженности перед Сбербанком может осуществляться в досудебном и судебном порядке, через приставов и коллекторов.

В договоре со Сбербанком прописывается порядок погашения кредита, условия для исполнения других обязательств. Просрочка может возникать:

  • при нарушении сроков внесения платежа по потребительскому или целевому кредиту, по ипотеке;
  • при нарушении даты внесения обязательного платежа по кредитной карте;
  • при неоплате всей суммы кредита или лимита по карточке по требованию банка.

Не могу платить кредит Сбербанку.
Банк меня прессингует, что мне делать?
Спросите юриста

Даже если оплата просрочена на 1 день, то Сбербанк может начать взыскание. Сначала менеджеры банка будут уточнять причины задержки платежей, предлагать заемщику разные варианты досудебного урегулирования спора. Если эти меры не принесут результата, Сбер будет обращаться в суд, а потом — к приставам.

Все последствия просрочки по кредиту прописываются в договоре. При длительной или систематической просрочке Сбербанк может требовать досрочного расторжения договора, а также и возврата всей суммы остатка по кредиту. При существенном нарушении обязательств по ипотеке банк может обратить взыскание на заложенную квартиру. Если пропустить платеж по кредиту или карте, могут применяться различные штрафные санкции.

Читайте также:
  • Как отказаться от кредитной карты
  • Как формируется обязательный платеж по кредитке Сбербанка
  • Как не платить кредит в декрете: возможные способы и полезные советы

Потребительский кредит и ипотека

В договоре на потребительский кредит или ипотеку всегда есть график погашения. Там указаны точные даты внесения каждого ежемесячного платежа. Если вы не внести платеж до указанной даты, либо не смогли перечислить полную сумму, то логично, что возникает просрочка. Это влечет следующие последствия:

  • в отношении просроченных платежей Сбербанк может начать досудебное и судебное взыскание;
  • в отношении платежей, по которым не пропущена дата погашения, взыскание допускается только при расторжении кредитного договора;
  • на просрочку допускается начисление штрафных санкций, если они предусмотрены договором.

Если заемщик не платил 2-3 месяца, это не является существенным нарушением обязательств. В такой ситуации Сбербанк не сможет требовать расторжения договора и досрочного возврата остатка по кредиту. Но вот начиная с 90 дня просрочки такой кредит считается проблемным и потенциально безнадежным при взыскании.

Поэтому при грубом и систематическом нарушении обязательств, начиная с 4 месяца просрочки, должник может столкнуться с требованием досрочного возврата кредита.

Сбер — единственный банк в моем городе,
и у меня есть перед ним долг. Что
делать? Спросите юриста

Кредитные карты

Порядок исполнения обязательств по кредитным картам отличается от обычных кредитов. За пользование деньгами владелец карточки должен ежемесячно вносить обязательный платеж. Его размер зависит от условий обслуживания карты, но главное — от суммы потраченного кредитного лимита. Графика погашения по кредитным картам нет.

Последствия возникновения просрочки при пользовании кредитной карточкой Сбербанка:

  • при невнесении ежемесячного платежа банк вправе начислить штрафы, пени (обычно суммы этих платежей указаны в тарифах на обслуживание карты);
  • при систематической просрочке по платежам банк может требовать расторжения договора, возврата всей суммы потраченного лимита;
  • по карте могут устанавливаться повышенные процентные ставки при просрочке по платежам.

Так как по карте нет графика погашения кредита, точные даты предусматриваются только для внесения ежемесячных платежей. Если возникнут основания для возврата всей суммы лимита по карточке, то Сбербанк обязан направить заемщику требование с расчетом задолженности. На погашение просрочки по требованию дается 30 дней, после чего банк вправе начать взыскание.

При пользовании картой может возникать технический овердрафт, т.е. превышение суммы оплаты над остатком лимита. В таких ситуациях банк вправе применить повышенную ставку и штрафные санкции на сумму овердрафта. Заемщик узнает об этом из уведомления в мобильном приложении, или из информации в смс.

Что будет, если просрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Если заемщик не заплатил вовремя, то с ним сразу начнут работать специалисты отдела взыскания Сбербанка. Перечень возможных действий зависит от периода и суммы просрочки, а также и от добросовестности неплательщика. Если подтвердить, что разовая просрочка возникла по уважительным причинам, то дело может не дойти до суда.

При работе с добросовестными заемщиками банк обычно предлагает различные варианты погашения долга или его реструктуризации, дает другие варианты выхода из ситуации.

Когда Сбербанк подаст в суд
за неуплату кредита при просрочке
займа? Спросите юриста

Варианты взыскания

Просроченные платежи в Сбербанке взыскивают досудебными и судебными способами. В отношении должника могут предпринимать следующие действия:

  • направление писем, требований, претензий по почте, через личный кабинет на сайте, в мобильном приложении;
  • звонки и смс по телефону, в том числе поручителям и созаемщикам (если они есть);
  • предложение различных программ погашения или реструктуризации задолженности;
  • подача исков, заявлений на судебный приказ;
  • обращение с документами в ФССП для принудительного удержания просрочки;
  • обращение взыскания на заложенное имущество (недвижимость, автомобиль) в судебном или внесудебном порядке.

Если не погасить просрочку, то Сбербанк будет поэтапно применять все действия из этого списка. Точный порядок взыскания зависит от вида кредита, суммы задолженности, от действий заемщика. Например, при сумме просрочки до 500 тыс. рублей банк вправе получит судебный приказ по упрощенным правилам. Это намного быстрее по срокам, чем подавать иск и ждать решения суда.

Сбербанк подал документы
на судебный приказ, как его претензии
через суд отбить? Спросите юриста

Когда Сбербанк подает в суд

Нельзя точно сказать сколько дней, недель или месяцев пройдет до подачи иска или заявления в суд. Скорее всего, в первые 1-2 месяца банк будет работать с клиентом в досудебном порядке. Но если заемщик не платил год или несколько месяцев, то Сбербанк не будет дожидаться погашения долга, направит документы в суд.

Продает ли Сбербанк долги коллекторам

У Сбербанка есть дочернее коллекторское агентство «АктивБизнесКонсалт» (АБК). Оно может выкупать просрочку по кредитам или привлекаться к работе с должниками по агентским договорам. Продажа задолженности коллекторам допустима уже с первого дня нарушения обязательств.

Но на практике такой вариант применяется только при длительной просрочке. Или же в отношении злостного должника. Но помните, что и привлечь коллекторов к работе по агентскому договору Сбербанк может сразу после возникновения долга.

Что могут взыскать с должника

Это зависит от условий договора, от правил кредитования по разным программам Сбербанка. Если дело дойдет до суда, то должнику может грозить взыскание:

  • просроченных платежей, процентов по ним;
  • остатка по кредиту, процентов по просрочке по обязательным ежемесячным платежам по кредитной карте;
  • всей суммы потраченного лимита по кредитке;
  • неустойки — (пени), штрафов на просроченные платежи;
  • расходов на оплату госпошлины;
  • исполнительского сбора, если взысканием занимаются приставы при расторжении договора.

Пени рассчитываются за весь период просрочки. Также по договору может предусматриваться взыскание единовременных штрафов в разных суммах. Например, такие последствия грозят за просрочку каждого платежа по кредитке. Общая сумма штрафных санкций не должна превышать 20% годовых от задолженности. Это ограничение прямо указано в законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Сбербанк подал на вас иск в суд
и вам нужна защита? Закажите
звонок юриста

Что делать при просроченной задолженности в Сбербанке

Лучше не дожидаться, пока Сбербанк подаст в суд на взыскание кредитной просрочки. Это повлечет дополнительные расходы на оплату госпошлины и исполнительского сбора, повысит риск продажи имущества на торгах, наложения приставами арестов на имущество и ограничений операций по счетам и картам.

Чем дольше просрочка, тем больше будет сумма неустойки и других штрафных санкций. Ниже расскажем о возможных вариантах действий, если вы не можете оплатить кредит, либо предвидите финансовые проблемы.

Собственные программы банка

При возникновении проблем с оплатой кредита Сбербанк готов оказать помощь добросовестным заемщикам. Если у вас уже образовалась просрочка, либо вы предвидите такие проблемы в ближайшем будущем, можно предпринять следующие меры:

  • заранее воспользоваться услугой «Перенос платежа», чтобы не платить по графику один месяц (услуга пропустить платеж бесплатна и не ухудшит кредитную историю);
  • подать заявку на реструктуризацию действующего кредита, в том числе с отсрочкой платежей до 2-х лет (стороны подпишут новый график выплат, но общий срок кредита и переплата по нему может увеличиться);
  • получить кредитные или ипотечные каникулы, которые Сбербанк предоставляет по собственным программам (период отсрочки может составлять до 6 месяцев).

В большинстве случаев Сбербанк принимает решение по перечисленным программам в течение 1-3 дней. Услугой «Перенос платежа» можно воспользоваться автоматически через приложение Сбера, в личном кабинете на сайте.

В каждом случае решение о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации принимается индивидуально. Желательно обратиться с такой просьбой еще до образования просрочки. Для получения каникул необходимо подтвердить сложную жизненную ситуацию, из-за которой вы не можете вовремя платить по кредиту. Условия разных программ для клиентов Сбербанка можно посмотреть по ссылке.

На что нужно обратить внимание,
выбирая банк для рефинансирования?
Спросите юриста

Рефинансирование через другие банки

Проблемы с кредитами Сбера можно попытаться решить через другие банки. Программы рефинансирования есть у каждой кредитной организации, а для новых клиентов обычно предоставляются дополнительные льготы, сниженные ставки, отсрочки по первым платежам.

При рефинансировании деньги будут направлены на погашение кредитов в Сбербанке, а заемщик может получить дополнительную сумму на свои нужды.

Защита при судебном взыскании

Если судебного взыскания не удалось избежать, лучше сразу обратиться к юристу. Еще до начала рассмотрения иска можно выбрать оптимальную тактику защиты, подготовить документы для суда. В зависимости от действий Сбербанка, в суде можно использовать следующие варианты действий:

  • отменить судебный приказ (для этого нужно успеть подать возражения в течение 10 дней);
  • представить возражения и контррасчеты по сумме задолженности, если банк неправильно посчитал сумму взыскания, не учет поступившие платежи;
  • подать заявление на отказ в иске по пропуску сроков давности;
  • снизить сумму штрафных санкций по ст. 333 ГК РФ, если она несоразмерна основному долгу;
  • просить у суда рассрочку или отсрочку по погашению задолженности.

Уклонившись от участия в деле, вы наверняка узнаете о взыскании всей суммы задолженности, неустойки, штрафов. Без заявления ответчика суд не будет применять последствия пропуска давности и не снизит неустойку.

После передачи документов в ФССП можно сразу оплатить задолженность, чтобы избежать взыскания исполнительского сбора. Он может составить 7% от размера взысканной просрочки, что станет дополнительной финансовой проблемой для любого должника.

Если платить нечем, оптимальным вариантом может стать ежемесячное удержание с зарплаты или другого дохода. При этом с февраля 2022 года приставы обязаны оставлять должнику не менее прожиточного минимума, если он обратиться с такой просьбой.

Списание просрочки через банкротство

Просрочки по кредиту Сбербанка могут стать основанием для прохождения банкротства. Главным преимуществом этой процедуры является возможность списания задолженности в полном объеме. Риском банкротства может стать реализация имущества (если оно есть), либо привлечение к ответственности за недобросовестные действия.

Не затягивайте обращение к юристу, если вы не платите кредит в Сбербанке. Многих проблем можно избежать, если использовать программы поддержки заемщиков или вовремя подготовиться к суду. У наших специалистов можно получить консультацию по дальнейшим действиям при просрочке перед Сбербанком.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *