Что из перечисленного формирует пассивы личного бюджета
Перейти к содержимому

Что из перечисленного формирует пассивы личного бюджета

  • автор:

Личный бюджет: активы и пассивы

Личный бюджет: активы и пассивы

Итак, как я уже говорил в статье Как определить финансовое состояние человека, у каждого человека, как и у предприятия, есть свой личный бюджет, есть его доходная и расходная часть, есть денежные и материальные активы и есть пассивы — источники образования активов.

Сейчас я хочу подробнее рассмотреть, из чего складываются активы и пассивы человека, как формируется баланс его личного бюджета. Ведь для того чтобы понять, как правильно составить личный бюджет, для начала необходимо разобраться, что он в себя включает.

Личный бюджет: активы

К денежным активам человека или семьи можно отнести следующие понятия:

  1. Деньги на личные нужды или т.н. «карманные деньги» — те денежные средства, которые используются для покрытия текущих расходов.
  2. Резервы — определенный запас денежных средств, который всегда можно использовать в случае возникновения непредвиденных ситуаций.
  3. Сбережения (накопления) — денежные средства, откладываемые на определенные, обозначенные цели и нужды. Резервы нельзя использовать как сбережения и наоборот.
  4. Капитал — денежные средства, вложенные в различные проекты с целью получения прибыли.

К материальным активам человека или семьи можно отнести:

  1. Недвижимое имущество.
  2. Автотранспорт.
  3. Земельные участки.
  4. Дачи, гаражи.
  5. Драгоценные металлы.
  6. Ценные бумаги.
  7. Бизнес.
  8. Другое дорогостоящее имущество.

Материальные активы человека могут использоваться:

  • Для удовлетворения личных потребностей;
  • Как средство сбережения;
  • Как средство для заработка на использовании;
  • Как средство для заработка на спекуляциях.

Другими словами, к активам человека относится все, чем он владеет, пользуется и из чего может извлекать доходы.

Личный бюджет: Пассивы

В пассиве личного бюджета человека, как и у предприятия, отображаются источники происхождения активов и таких источников может быть всего два:

  1. Собственные средства — деньги и прочие активы, которые человек заработал или безвозмездно получил от кого-либо.
  2. Заемные средства — деньги, которые человек взял в кредит, занял, одолжил у кредитной организации или другого человека на возвратной и, как правило, платной основе, другими словами, его долги.

Как известно, активы всегда должны быть равны пассивам и человек в этом плане не исключение.

Рассмотрим простой пример баланса личного бюджета человека или отдельно взятой семьи.

lichnyi_budzhet

Как мы видим, человек никак не может потратить больше, чем у него есть. А вот где найти источники поступления (как заработать деньги?) и как грамотно их распределить в активы — это и есть основные принципы формирования личного бюджета.

Увеличение доли заемных средств в пассиве всегда снижает уровень финансового состояния человека! В идеале пассив личного бюджета должен на 100% состоять из собственных средств.

В дальнейших публикациях я буду подробно останавливаться на каждой статье доходов и расходов личного бюджета и рассмотрю, как правильно составить личный бюджет. Оставайтесь на Финансовом гении!

Читайте также
24.11.2017 12 401 18
08.04.2019 7 818 0
30.08.2013 30 296 7
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос

Отменить ответ

Комментарии
Александра

Не совсем понятна разница между резервом и сбережениями.Разве сбережения нельзя использовать в непредвиденных ситуациях? И к чему относятся депозиты?

Константин Белый

Константин Белый

Александра, разница заключается именно в предназначении средств, их целевом использовании, порядке формирования и способах хранения. Для использования в непредвиденных ситуациях нужны именно резервы, к которым человек должен иметь мгновенный доступ. Например, они могут храниться на депозите до востребования, ведь его можно использовать в любой момент, когда эта непредвиденная ситуация внезапно возникнет.
А сбережения создаются на конкретную цель, обычно и на конкретный срок (хотя бы примерный). Они хранятся уже на срочном депозите, который нельзя вернуть раньше указанного срока, или же можно, но с потерями. Не имея резервов, не стоит создавать сбережения. И нет смысла создавать сбережения без определенной цели.
Если возникает непредвиденная ситуация, в которой резервов не хватает, тогда уже придется использовать и сбережения, но только в таком порядке.
В дальнейших публикациях я обязательно отдельно подробно расскажу о принципах формирования резервов, сбережений, капитала. Чтобы полностью раскрыть каждую из этих категорий, понадобятся целые циклы статей. А здесь очень кратко рассмотрены только общие принципы формирования личного бюджета.

Мила Климович

не совсем согласна с тем что в раздел активы относите квартиру и машину. Имею ввиду ту квартиру в которой живете и ту машину на которой ездиете. Получается противоречие.
с одной стороны Вы говорите к активам относится все из «чего извлекается прибыль»… с другой стороны на квартиру мы тратим деньги (ипотека, ремонт, ком услуги), с личой машиной такая же ситуация.
Мне кажется, то чем ты непосредственно пользуешься относится к пассивам. Если конечно ты не сдаешь одну из комнат своей квартиры в аренду и не таксуешь на машине.
Таким образом и жилье и машина сравнимы с глупым «потребительским кредитом»… ты приобретаешь их что бы тебе было комфортнее и тратишь на них деньги все время эксплуатации.

Константин Белый

Константин Белый

Мила, спасибо за комментарий и Ваше мнение.
Поясню… Я рассматривал личный бюджет человека с точки зрения бухгалтерии, бухгалтерского баланса, в котором, как вы знаете, актив должен сходиться с пассивом. В любом балансе в пассиве отражаются источники происхождения средств, а в активе — способы их размещения. Исходя именно из этого бухгалтерского принципа я и формировал личный бюджет, в котором актив сходится с пассивом.
Я написал, что из активов человек может извлекать доходы, подразумевается, что может и не извлекать. Тогда все активы личного бюджета еще можно разделить по принципу доходообразования: доходообразующие активы и активы для личного пользования. В любом случае все, что есть у человека в собственности — это его активы. А вот распоряжается ли он ими с точки зрения получения пассивного дохода — это другой вопрос…
Встречал у некоторых авторов в Интернете и такое разделение на актив/пассив, о котором пишите Вы, но мне оно кажется не совсем верным с точки зрения бухгалтерии, а само понятие «бюджет» — чисто бухгалтерское, поэтому я решил верно отразить в личном бюджете все бухгалтерские принципы.

Олеся Мартынова

Вообще не понимаю,к чему все это разделение на активы и пассивы. И какая разница, к какой категории отнести квартиру и машину. Есть проблемы посерьезней. Где взять денег? Как пополнить личный бюджет? Как стать богатым? И там уж неважно, где активы, где пассивы. А если денег не хватает постоянно и сбережений нет, толку нет баланс высчитывать.

Константин Белый

Константин Белый

Олеся, вот здесь с Вами не соглашусь. Дело в том, что эти самые «проблемы посерьезней» гораздо сложнее решить, не зная элементарных вещей. А элементарное, это в данном случае то, что только за счет пассивов создаются активы, что активы всегда равны пассивам и по другому быть не может. Очень даже вероятно, что «денег не хватает постоянно» как раз потому, что нет их строгого учета и распределения.
Я Вам рекомендую внимательно ознакомиться с другими статьями (хотя бы сначала выберите те, что вам просто «бросятся в глаза», исходя из названия через Карту сайта), и я уверен, что Вы найдете там для себя ответы на те вопросы, которые Вы сейчас задали. Если что будет непонятно — пишите, спрашивайте, обязательно разберемся! ��

Здравствуйте Константин. Хотел вас уведомить и попросить добавлять мой следующий коментарий в каждой статье. Просто решил прочитать все статьи на сайте, а многие уже прочитал, уже по 2-3 раза попадаются. Вот с самого начала начал, и новые отслеживаю. Под каждой прочитанной буду оставлять комент один и тот же. Этот не публикуйте… а следующий оставьте, если не против

Константин Белый

Константин Белый

Здравствуйте, Николай. Давайте не будем так делать, поскольку огромное количество одинаковых комментариев навредит сайту. Если хотите — можете оставлять разные комментарии, по теме статьи. Как вариант — можете голосовать за статью (вверху звездочками). Если Вы все время заходите с одного и того же IP-адреса, то при повторной попытке голосования Вам будет показано, что Вы уже голосовали ранее. Таким образом, будете знать, что статья прочитана ��

Тест по УП Финансовая грамотность по теме Личное финансовое планирование»

А) Свои цели Б) Свои доходы, расходы, накопления, кредиты и т.д.

В) Финансовые инструменты Г) Методику составления личного финансового плана

9. Какой вид капитала ставит целью формирование дополнительных источников дохода?

А) Инвестиционный Б) Текущий

В) Резервный Г) Текущий и Резервный

10. Что из перечисленного является инвестиционным активом?

А) Деньги Б) Смартфон В) Собственный бизнес Г) Всё вышеперечисленное

11. Верны ли следующие суждения?

А) Человеческий капитал можно конвертировать в деньги.

Б) При составлении бюджета сложнее планировать доходы, чем расходы.

1) верно только А 2) верно только Б 3) верны оба суждения 4) оба суждения неверны

12. В чем основная цель резервного капитала?

А) Повседневные траты Б) Дополнительные источники дохода

В) Защита от риска Г) Всё выше перечисленное

13. Стоимость автомобиля – это:

А) Сумма, за которую вы его когда-то купили

Б) Сумма, за которую его можно продать сейчас

В) Сумма, по которой банк оценит машину, в случае обращения за кредитом

Г) Сумма, за которую можно купить аналогичную новую модель

14. С чего рекомендуется начать принятие финансового решения?

А) выбор лучшего варианта Б) определение цели

В) подбор альтернативных вариантов Г) определение своих предпочтений

15. Что из перечисленного входит в домашнюю бухгалтерию?

А) учѐт активов и пассивов Б) учѐт доходов и расходов

В) составление бюджета Г) все перечисленное

16. С какой целью приобретаются инвестиционные активы?

А) мебель Б) шуба В) велосипед Г) ничего из перечисленного

17.Что из перечисленного является примером фиксированных расходов?

А) покупка лекарств Б) аренда квартиры

В) оплата счѐта за электричество Г) все перечисленное

18. Какой вид капитала направлен на достижение цели по защите от рисков?

А) текущий Б) резервный

В) инвестиционный Г) резервный и инвестиционный

19. Что может помочь накопить деньги?

А) сокращение расходов Б) увеличение доходов

В) использование банковского депозита Г) все перечисленное

20. Для чего нужен личный финансовый план?

А) Чтобы платить меньше и вечно на всем экономить
Б) Чтобы следить за соотношением доходов и расходов, тратить деньги разумно
В) Чтобы было все и сразу
Г) Нет правильного ответа

21. Такие обязательства как: банковский кредит, долги друзьям, алименты, квартплата, относят к: а) активам б) накоплениям в) пассивам

22. Студентка Анна мечтает о новом смартфоне известной фирмы за 80 000 рублей. Несмотря на финансовую поддержку родителей и повышенную стипендию, ее расходы превосходят доходы, и она регулярно занимает небольшие суммы у подруг. Какие финансовые шаги необходимо предпринять Анне, чтобы все-таки приобрести смартфон?

А) Проанализировать свои расходы и сократить нерациональные. Рассчитать, сколько времени понадобится для того, чтобы накопить 80 000. Сэкономленные деньги откладывать в банк на депозит без возможности досрочного снятия.

Б) Взять кредит и приобрести смартфон, а потом разобраться, откуда взять средства, чтобы выплачивать долг.

В) Взять в долг у друзей, а потом отдавать постепенно.

Г) Купить лотерейные билеты с большим джек-потом.

23. Ответьте ДА или НЕТ

1. Инвестируя в человеческий капитал, можно его приумножить.

2 .Реализовать краткосрочные цели сложнее, чем долгосрочные.

3. Повседневная одежда – это пример потребительского актива.

4. Квартира может быть как потребительским, так и инвестиционным активом.

5. Чистый капитал рассчитывается только на основе активов человека.

24. Решите задачу.

Андрей зарабатывает в год 350 000 рублей (после вычета налогов). Борис получает 32 000 рублей в месяц (до вычета налогов). Кто из них зарабатывает больше, если известно, что доходы физических лиц облагаются по ставке 13%?

А) Андрей Б) Борис

25. Представьте, что вы хотите взять в долг 100 000 рублей. Вам предложили деньги или на условиях возврата через год 125 000 рублей, или на условиях возврата через год 100 000 рублей плюс 20 % от суммы долга. Какое из предложений дешевле:
а) первое б) второе в) одинаковы

1. Что из перечисленного входит в человеческий капитал?

А) близкие друзья

Б) иммунитет к болезням

В) коллекция марок

Г) все перечисленное

2. В чем преимущество личного финансового плана перед спонтанным подходом?

А. Он позволяет оценить текущую финансовую ситуацию, улучшить ее.

Б. Он позволяет подобрать подходящие финансовые инструменты с учетом всех целей

В. Он позволяет учесть все финансовые цели семьи

Г. Он позволяет гарантированно достичь всех желаемых целей.

3. На какой срок составляется личный финансовый план?

А. На 12 мес. Б. На 5 лет В. До первой финансовой цели Г. Срок может меняться

4. Какова дальнейшая работа с личным финансовым планом?

А. Ему следуют без изменений

Б. Он периодически корректируется

В. Он каждый год создается заново

Г. Он не меняется в течение жизни

5. В чем преимущество доходов от активов?

А Они не зависят от твоей способности работать

Б. Они помогают подстраховаться на случай увольнения

В. Они обеспечиваются государством

6. Какие недостатки есть у накопления на цель по сравнению с тем, чтобы одолжить?

А Тебе придется дольше ждать реализации цели

Б. Ты серьезно рискуешь, если пропустишь очередной платеж

В. Требует самодисциплины

Г. Требует безупречной репутации

7. Какой инструмент тебе подойдет, чтобы через 3 мес. оплатить быстро дорожающий образовательный курс, который ты не можешь отложить?

А. Кредит Б. Депозит В. Акции Г. Облигации

8. Какой финансовый инструмент тебе подойдет, если у тебя нестабильные доходы?

А) Кредит Б). Депозит В) Акции Г) Облигации

9. Что из перечисленного является потребительским активом?

А) книги Б) телевизор В) компьютер Г) все перечисленное

10. Что из перечисленного является пассивом?

А) банковский депозит

В) банковский кредит

Г) золотое кольцо

11. Могут ли расходы в бюджете превышать доходы?

Б) да, но только за счѐт долгов

В) да, но только за счѐт сбережений

Г) да, за счѐт долгов или сбережений

12. В каком периоде жизни, как правило, люди делают наибольшие сбережения?

А) зрелость Б) молодость В) старость Г) детство

13. Стоимость автомобиля – это:

А) Сумма, за которую вы его когда-то купили

Б) Сумма, за которую его можно продать сейчас

В) Сумма, по которой банк оценит машину, в случае обращения за кредитом

Г) Сумма, за которую можно купить аналогичную новую модель

14. В чѐм основная цель текущего капитала?

А) повседневные траты Б) защита от рисков

В) дополнительный источник дохода Г) все перечисленное

15. С чего нужно начинать составление финансового плана?
А. Проанализировать доходы и расходы Б. Взять кредит
В. Сформулировать финансовые цели Г. Занять денег у друзей

16. Что из перечисленного является инвестиционным капиталом?

А) Кредит Б) Лодка В) Билет в кино Г) Ничего из вышеперечисленного

17. Какой вид капитала ставит целью формирование дополнительных источников дохода?

А) Инвестиционный Б) Текущий

В) Резервный Г) Текущий и Резервный

18. Что из перечисленного является примером фиксированных расходов?

А) Питание в столовой Б) Оплата мобильной связи

В) Проездной на общественный транспорт Г) Все вышеперечисленное

19. Верны ли следующие суждения?

А) Чем меньше чистый капитал, тем богаче человек.

Б) Личный финансовый план делается один раз в жизни и не подлежит изменению

1) верно только А 2) верно только Б 3) верны оба суждения 4) оба суждения неверны

20. В чем основная цель резервного капитала?

А) Повседневные траты Б) Дополнительные источники дохода

В) Защита от риска Г) Всё выше перечисленное

21 . Если человек является грамотным в сфере финансов, то в отношении своих доходов он будет вести себя следующим образом:
а) будет стараться израсходовать все свои доходы
б) будет стараться больше покупать как можно больше товаров и услуг
в) будет сберегать часть своего дохода

22. Студентка Валентина мечтает о новом смартфоне известной фирмы за 90 000 рублей. Несмотря на финансовую поддержку родителей и повышенную стипендию, ее расходы превосходят доходы, и она регулярно занимает небольшие суммы у подруг. Какие финансовые шаги необходимо предпринять Анне, чтобы все-таки приобрести смартфон?

А) Проанализировать свои расходы и сократить нерациональные. Рассчитать, сколько времени понадобится для того, чтобы накопить 90 000. Сэкономленные деньги откладывать в банк на депозит без возможности досрочного снятия.

Б) Взять кредит и приобрести смартфон, а потом разобраться, откуда взять средства, чтобы выплачивать долг.

В) Взять в долг у друзей, а потом отдавать постепенно.

Г) Купить лотерейные билеты с большим джек-потом.

23. Ответьте ДА или НЕТ

1. Квартира может быть как потребительским, так и инвестиционным активом.

2. Чистый капитал рассчитывается только на основе активов человека.

3. Бюджет включает как доходы, так и расходы семьи.

4.Дополнительные источники доходов позволяют снизить зависимость от основного заработка.

5. Личный финансовый план нужно регулярно корректировать

24. Решите задачу.

Какую сумму получит клиент банка через 1 год, если он сделал вклад в размере 100000 рублей под 12 % годовых:
а) 101200 рублей б) 112000 рублей в) 120000 рублей

25 . Представьте, что в предстоящие 5 лет цены на товары и услуги, которые вы обычно покупаете, увеличатся вдвое. Если ваш доход тоже увеличится вдвое, вы сможете купить меньше, больше или столько же товаров и услуг как и сегодня:
а) столько же б) больше в) меньше

Эталон ответов:

Личное финансовое планирование: активы, пассивы, планирование, прогнозирование

Наименее ликвидная (сложно реализуемая) часть имущества предприятия отражается в балансе по первоначальной стоимости. К внеоборотным активам относят:

  1. НМА (патенты, товарные знаки, деловую репутацию, лицензии и т. д.). Как правило, нематериальными признаются ценности, не имеющие вещественного выражения. При этом стоимость данных активов достаточно высока, а скорость реализации зависит от качества и востребованности на рынке конкретного вида.
  2. Основные средства (сооружения, оборудование, здания, многолетние насаждения, землю, вычислительные устройства, технику и инвентарь стоимостью более 20 тысяч рублей). Данное имущество участвует в процессе основного производства, вспомогательных процессов и административно-финансовой деятельности. Эти активы являются средствами производства, они переносят свою стоимость на цену готовой продукции частично на протяжении продолжительного периода времени.

Оборотные активы являются частью материальных ценностей предприятия, от скорости их воспроизводства зависит прибыльность его работы. Состав их разнообразен и меняется в зависимости от периода составления баланса. Оборотные средства делятся на:

  1. Материалы (запасы, сырье, топливо, запчасти, инструмент и т. д.). Данная категория активов при участии в производственном цикле полностью переносит свою стоимость на цену выпущенной/произведенной продукции (выполненных работ, услуг).
  2. Задолженность (покупателей, сотрудников, прочих дебиторов).
  3. Незавершенное производство (цикл, не законченный на момент составления баланса). В суммовом выражении определяются все затраты на изготовление продукции (ТМЦ, заработная плата, амортизация, налоги), выход которой будет произведен в следующем отчетном периоде.
  4. Денежные средства (наличные, безналичные, на специальных и валютных счетах, наиболее ликвидные эквиваленты денежной массы).
  5. Прочие активы (краткосрочные займы, НДС с авансовых платежей и т. д.).

Пассив баланса содержит группировку источников формирования средств предприятия. Он имеет три раздела:

  1. Капитал и резервы (добавочный, уставной, резервный фонд, прибыль или убыток по результатам деятельности). В зависимости от структуры уставного (складочного) фонда предприятия делятся на государственные (муниципальные), акционерные общества и товарищества, кооперативы, паевые производственные объединения. Уставный капитал – первоначальный вклад собственников (учредителей) в деятельность организации. Резервный и добавочный капиталы предприятие формирует самостоятельно в соответствии с учредительными документами и по мере необходимости.
  2. Долгосрочные обязательства (заемные средства, предоставленные на платной основе на длительный срок). Проценты по полученным кредитам увеличивают их стоимость согласно договорным обязательствам.
  3. Краткосрочные обязательства (налоговые платежи, оплата труда, отчисления во внебюджетные фонды, ссуды, кредиторская задолженность поставщикам и прочим организациям, доходы будущих периодов, сформированные резервы). Наиболее часто данные статьи встречаются в промежуточном балансе, перед окончанием отчетного периода каждое предприятие стремится погасить кратковременные займы и рассчитаться с кредиторами.

Анализ данных

Анализ данных является главным звеном в процессе учета личных финансов. Для начала полезно для себя понять, как без ущерба для уровня жизни сделать так, чтобы расходы уменьшились. Для этого рекомендуем разделить категории расходов на две части: жизненно важные, второстепенные. Традиционно к жизненно важным относят медицину, питание, оплату квартиры и т.п. Ко второстепенным – расходы на рестораны, книги, поездки, отпуск и т.п. Экономия расходов на второстепенных категориях, особенно если она незначительна (5-10%), как правило вообще происходит незаметно для текущего уровня жизни. Другим важным типом анализа является рассмотрение величины профицита бюджета (или его дефицита)

Важно понимать, увеличивается ли со временем профицит или падает, уменьшается ли дефицит или растет. В чем основные причины изменения? Позволяет ли профицит достигнуть финансовых целей в нужный срок, или лучше пересмотреть сроки, а может быть, и сами цели? Анализ данных происходит естественным путем каждый раз, когда мы составляем новый бюджет

Вместе с тем мы рекомендуем подводить общие итоги ежегодно. Такой тип анализа дает более полную картину.

В последнее время становится популярным ведение учета инвестиций и сбережений одновременно в той же программе вместе с бюджетом. На наш взгляд программы учета личных финансов пока не предоставляют необходимых инструментов для правильного учета и анализа результатов инвестиций. Учет инвестиций отличается от учета расходов и бюджетирования тем, что не требует ежедневного внесения новых данных. В этой связи требования к интерфейсу тут уходят на второй план, а вот возможность анализа результатов инвестиций наоборот – сложная и многоплановая задача.

Счета

Статьи актива и пассива баланса формируются за счет информации, отраженной в других регистрах бухгалтерского учета. Чаще всего отчетность заполняется на основании ведомостей (оборотно-сальдовых, мемориальных) и счетов. В данных регистрах на протяжении определенного (отчетного) промежутка времени фиксируется движение каждого вида актива.

Перед составлением баланса производится процесс закрытия распределительных и калькуляционных счетов с переносом информации на балансовые. Сальдо (остаток), рассчитанное с учетом всех операций, отражается в соответствующей строке отчетного документа. К счетам, которые отражаются в активе, относят 01, 04, 10, 19, 20 (23, 25, 26 входят в его состав пропорционально), 40, 41, 50, 51, 52, 55, 62, 66, 60 (при дебиторской задолженности).

Результат деятельности предприятия за определенный временной промежуток рассчитывается на активно-пассивных счетах, которые наиболее часто встречаются в итоговых балансах организаций наряду с источниками формирования активов. К ним относят 90, 84, 76, 99, 68, 60, 62, 69, 75, 71. Пассивные счета, которые отражают основной капитал предприятия, его фонды, резервы и обязательства различных сроков, – это 80, 66, 70, 98, 02, 05.

Как создать прибыльный актив с минимальными вложениями?

Доход с аренды средств передвижения:

Автомобиль. Как уже говорилось выше, чтобы автомобиль стал активом, он должен приносить прибыль. Для этого можно: начать таксовать; заняться курьерскими доставками; заняться грузоперевозками.

Велосипед можно сдать в аренду для покатушек, если вы находитесь в туристическом районе; арендовать другу, для бизнеса по аренде велосипедов. Или же, если не жалко несколько десятков тысяч, закупить 5 велосипедов и открыть полноценный прокат.

Мопед так же, как и велосипед будет популярен в туристической зоне.

Трактор, прицеп и т.д. Неплохой способ получить доход в сельской местности, клиентами могут стать ваши соседи. Если не жалко денег, можно организовать полноценный бизнес по аренде такого рода транспорта.

Доход с аренды недвижимости:

Квартира/комната

Классический вариант семейного дохода. Если у вас есть вторая квартира или комната, то тут даже нечего и говорить.

Но если такой роскоши нет, то можно попробовать сдавать комнату в собственной квартире, если, конечно, вы готовы к такму сожительству. В частном доме, можно сдавать пристройку с отдельным входом или даже бытовку. Так же можно сдавать свою квартиру посуточно, на время пока вы в отпуске или же специально освободить ее на некоторый период. Так, например, на время Чемпионата мира в России многие умудрились неплохо заработать таким способом.

Если ваша квартира находится в выгодном и дорогом районе, можно снять себе жилье поскромнее и жить в нем, а свое сдавать более выгодно и зарабатывать на этой разнице.

Частный коттедж под сдачу посуточно

Если вы живете за городом, то можете попробовать снять квартиру и перебраться в город, а загородный дом сдавать посуточно.

Можно установить на участке 3-4 маленьких бани с жилой комнатой и так же сдавать посуточно. Получается что-то, вроде мини гостиницы.

Доход с аренды других материальных ценностей:

Столы, стулья, шатры, ростовые куклы, батуты стоят не дорого, но пользуются популярностью среди тех, кто хочет организовать праздник на природе, например, в частном секторе.

Генераторы, аккумуляторы, строительная техника, инструменты, опалубки, бытовки – тоже неплохой способ заработать.

Лодки, катамараны, ватрушки, ледянки, горные лыжи, сноуборды, коньки и другой спортивный инвентарь – на этом так же можно неплохо заработать в сезон.

Интернет активы

Это любой вид пассивного дохода в интернете. Восемь таких способов мы уже рассматривали в одной из предыдущих статей –

Банковские вклады

Не сказать, что это очень прибыльный вариант, но если все доходы с ваших активов вкладывать под процент, то можно получить двойную выгоду.

Несомненно, это классический способ получения прибыли и сохранения денег. Не забываем только, ради безопасности, разбивать свои вклады так, чтобы они вместе с процентами не превышали страховую сумму.

На этом всё, а пока подписывайтесь и ставьте лайк.

Виды активов и пассивов

К активам можно отнести все ваши финансовые вложения, которые:

  1. генерируют постоянный финансовый (пассивный) доход
  2. и (или) с течением времени увеличивают свою стоимость.

Активов на самом деле великое множество. Вот только наиболее известные и популярные:

  1. Банковские вклады. Деньги вложенные под проценты в банк и приносящие прибыль.
  2. Облигации. Прибыль формируется за счет купонного дохода, начисляемого в определенный период времени. Обычно раз в квартал или полгода, год. Купив долгосрочные облигации, вы сможете создать постоянный источник получения прибыли на долгие годы.
  3. Акции. Здесь мы сможете получать прибыль сразу по двум направлениям. Во-первых, покупка акций — это покупка частички бизнеса, который с течением времени будет увеличиваться в цене, а значит стоимость ваших акций тоже будет расти. Во-вторых, покупая дивидендные акции, вы вправе рассчитывать на ежегодное распределение прибыли, пропорционально купленным вами акциям.
  4. Недвижимость. Практически самый надежный способ получения прибыли. Вкладывая деньги в покупку этого актива, вы гарантируете себе постоянный приток наличности от арендных поступлений. Да и сама стоимость недвижимости из года в год только растет. Здесь наблюдается аналогичная картина получения дохода, как и от покупки акций.
  5. ПИФЫ и другие инвестиционные вложения. Активы для ленивых. Подходит тем, кто не хочет ломать голову над вопросом: куда вложить свои деньги? Вы отдаете свои финансы под управление профессионалов, которые обладают гораздо большими познаниями о финансовых инструментах, и соответственно могут более результативно использовать ваши деньги. Конечно, не за просто так. Определенный процент им придется платить.
  6. Деньги в долг. Это тоже актив. Конечно, если вы занимаете не за просто так. А имеете свой финансовый интерес. В противном случае — имеете не актив, а пассив.
  7. Покупка активов, стоимость которых со временем будет расти. Что это за активы? Золото, серебро и прочие драгоценные металлы. Предметы коллекционирования: картины, марки, редкие монеты. В общем все то, что постоянно растет из года год.

К пассивам можно отнести:

  1. Ипотечные кредиты.
  2. Потребительские кредиты, взятые на покупку вещей, путешествия, развлечения.
  3. Все ваше движимое и недвижимое имущество (квартира, автомобиль, бытовая техника, гаджеты, вещи и т.д.). Да, да. Все чем вы владеете и используете в повседневной жизни, является пассивами.
  4. Деньги в долг. Даже если вам дали взаймы по дружбе, с учетом того, что вам нужно вернуть только основную сумму, без каких-либо процентов — это тоже является пассивом.

Для лучшего понимания закрепим на примере.

Допустим, вы стали внезапно стали обладателем 3 миллионов рублей

Неважно откуда. Упали с неба, выиграли в лотерею, нашли на улице, получили наследство

Как ими можно распорядиться?

Вы можете купить на эти деньги квартиру. В хорошем районе, в нормальном состоянии. В общем, ликвидную недвижимость, на которую есть постоянный спрос и которую при необходимости можно легко сдать в аренду или с течением времени без проблем продать.

После покупки, вы сдали ее в аренду за 15 тысяч в месяц. В год это 180 тысяч рублей. Убираем из этой суммы плату за коммуналку и другие текущие платежи — получаем в год около 140 тысяч.

Но это еще не самое главное. В мире существует невидимый налог, называемый инфляцией. Т.е. с каждым годом, благодаря ей все в мире дорожает. И недвижимость не исключение. Обычно рост на нее составляет 15-20% в год. Даже если взять скромные 15% роста стоимости в год, то спустя 3 года, ваша квартира будет стоить уже не 3 миллиона, а 4,5 миллиона. Т.е. за 3 года вы станете богаче на 1,5 миллиона.

Да и аренда с каждым годом будут только расти.

А можно было бы поступить иначе. Многие люди, придерживаются в жизни принципа про деньги «легко пришли, легко ушли». Вы думаете также. И на внезапно свалившиеся на вас деньги решили купить отличную (дорогую) машину за 3 миллиона. Как только вы выехали из автосалона, машина сразу потеряет в цене процентов 10-20. Добавьте сюда ежегодные расходы на страховку, стоянку, мойку, бензин, техническое обслуживание, тюнинг и прочее прочее. Как минимум 300 тысяч в год этот автомобиль будет у нас вытягивать.

И если спустя 3 года вы решите его продать, то сможете получить за него примерно половину, от его первоначальной стоимости. Т.е. за 3 года вы потеряли 1,5 миллиона. Плюс каждый год его эксплуатации обходится вам примерно в 300 тысяч, за 3 года — это около миллиона.

Итого, 3 года эксплуатации автомобиля обойдутся вам в 2,5 миллиона.

Конечно, это 2 самых крайних случая. Но думаю, именно на таких контрастах вам будет легче понять разницу между пассивами и активами.

Как составить личный бюджет? Активы и пассивы

Начать составление личного бюджета необходимо с оценки своего текущего финансового положения. Для этого необходимо определить объем и виды имеющихся активов и пассивов. Что это такое?

Начинаем с пассивов.

Пассивы — это источники происхождения средств. Для личного бюджета они могут быть двух видов:

  1. Собственные средства — те финансовые ресурсы, которые вы заработали сами или получили безвозмездно от кого-либо (например, зарплата, проценты по вкладу, наследство, выигрыш в лотерею и т.д.).
  2. Заемные средства — те финансовые ресурсы, которые вы одолжили у кредитных организаций или других людей, и которые необходимо вернуть (разного рода кредиты, займы, частные займы и т.д.).

Активы — это способы размещения средств. То, во что вложены пассивы, на что они потрачены. В личном бюджете можно выделить 2 типа активов:

  1. Материальные (имущественные) активы — все имеющееся у человека дорогостоящее имущество (недвижимость, авто, земельные участки, мебель, бытовая техника, любые дорогие вещи).
  2. Финансовые (денежные) активы — все имеющиеся у человека денежные накопления в наличности и на банковских счетах.

В свою очередь, материальные активы важно разделить на 2 категории:

  • Доходные активы — активы, которые приносят человеку доход (например, недвижимость, сдаваемая в аренду, автомобиль, использующийся для работы, и т.д.);
  • Расходные активы — активы, не приносящие человеку доход, а постепенно утрачивающие свою стоимость и часто приносящие расходы (например, недвижимость и авто, используемые для личных нужд, для жизни, мебель, бытовая техника, предметы интерьера и т.д.).

Финансовые активы можно разделить на 4 категории:

  • Текущие расходы — все средства, потраченные на оплату текущих ежемесячных расходов (питание, одежда, коммунальные платежи, мелкий инвентарь, интернет, мобильная связь, транспортные расходы, аренда и т.д.) — все то, что тратится и не превращается в какой-либо дорогостоящий долгосрочный материальный актив;
  • Резервы — так называемая «подушка безопасности», используемая для оплаты внезапно возникших форс-мажорных расходов;
  • Накопления (сбережения) — денежные фонды, создаваемые с конкретной целью накопить на оплату дорогостоящих товаров или услуг, которые человек не может приобрести за счет текущих расходов (например, купить недвижимость, купить авто, оплатить первый взнос по ипотеке, сделать ремонт, оплатить учебу, поехать в путешествие и т.д.);
  • Капитал — финансовые активы, создаваемые с целью инвестирования и получения прибыли (например, вкладываемые под проценты, вкладываемые в бизнес, покупку ценных бумаг и т.д.).

Подробнее о том, для чего служат и как формируются финансовые активы личного бюджета, в отдельной статье — Денежные активы человека: резервы, сбережения, капитал.

Другими словами, активы человека — это его богатство, а пассивы — источники этого богатства.

Некоторые авторы литературы и блогов по финансовой грамотности, например, знаменитый Роберт Кийосаки, называют активами только то, что я назвал доходными активами, а пассивами — то, что я назвал расходными активами. Какими бы известными и авторитетными эти авторы не были, вынужден констатировать, что они не правы. В их трактовке искажается сам смысл понятия активов и пассивов, а также бухгалтерский принцип равенства: активы = пассивам. Поэтому не рекомендую использовать такой принцип составления личного бюджета — он вас только запутает.

Пример составления личного бюджета с активами и пассивами вы можете посмотреть в отдельной статье — Личный бюджет: активы и пассивы.

Деньги на «черный день»

Лучше, чтобы таких дней никогда не наступало, но в жизни не исключены риски, когда внезапно могут понадобиться деньги на починку автомобиля, на дорогостоящее лечение или на случай, если кто-то из супругов потерял работу. Лучше эти форс-мажорные траты заранее предусмотреть и подготовить «подушку безопасности». Сумма подушки складывается следующим образом: сумма ежемесячного дохода умножается на 3.

Если вернуться к нашему примеру, то она составляет 120000 руб. (40000 руб. х3). Откладывайте «на чёрный день» до тех пор, пока не наберётся данная сумма.

Когда создан такой «резервный фонд», можно увеличить вклад в статьи «Развлечения» или «Накопления на большие покупки» (квартиру, машину или путешествие).

Храните все счета и чеки

Сегодня следить за своими доходами и расходами стало намного проще. Времена, когда приходилось держать в чулане коробки, полные чеков и распечаток банковского счета, остались в прошлом: сегодня почти вся эта информация хранится онлайн.

Большинство банков предлагают онлайн-сервисы, с помощью которых вы можете настроить платежи по счетам на год вперед, благодаря чему вам не будут грозить штрафы и пени

Если вы предпочитаете расплачиваться наличными, важно сохранять все счета и квитанции, которые могут пригодиться вам при заполнении, например, налоговой декларации

Все это поможет вам более точно подсчитать будущие расходы при составлении бюджета. Также есть много полезных приложений для смартфона, помогающих разобраться с личными финансами, например. Составление месячного и годового бюджетов полезно для каждого человека – независимо от его дохода. Хотите ли вы купить новый дом, отправить ребенка в колледж или подготовиться к уходу на пенсию – для того, чтобы реализовать свои мечты, надо составить правильный бюджет и придерживаться его.

Сейчас самое лучшее время для того, чтобы проанализировать финансовые цели, которые вы поставили перед собой год назад, и посмотреть, что удалось сделать, а что нет. Если вы еще не начинали планировать бюджет, займитесь этим прямо сегодня.

Подготовила Евгения Сидорова

Если Вы вдруг еще не поняли для чего нужно ведение бюджета, советуем ознакомиться с нашими предыдущими материалами на эту тему:

Излагая идею совсем коротко, ведение бюджета позволяет ответить на вопрос «где взять деньги?»
. Этот вопрос задают себе практически все, но те, кто не занимается финансовым планированием и не ведет бюджет, к сожалению, в 99% случаев просто обращаются к банкам за потребительскими кредитами. Это легкий путь, но ведет он к большим проблемам. Как мы описывали в изложенных выше материалах, действия финансово грамотного человека коренным образом отличаются. И главным инструментом анализа и планирования для него является бюджет. Кроме ответа на вопрос «где взять деньги?», бюджет также решает другие важные задачи. Например, для большинства людей прежде чем они получат ответ на вопрос «где взять деньги?», они должны ответить сами себе на другой промежуточный вопрос – «куда уходят деньги?». Именно бюджет позволяет определить, как можно оптимизировать расходы и понять, где можно без ущерба сэкономить. Перечисленного уже было бы вполне достаточно, чтобы заниматься бюджетированием. Но, кроме того, личный бюджет открывает и другие возможности. Финансовое планирование должно основываться на реалистичных прогнозах и решать денежные проблемы не «вообще», но давать понятные и четкие временные рамки. Например, важен, ответ на такие вопросы как «когда семья может позволить себе купить новую квартиру?», «когда я смогу выйти на пенсию?», «как долго я могу позволить себе искать новую работу?», «сколько раз в год мы можем съездить в отпуск?» и т.п.

Кроме того, когда бюджет становится
, и уже появились сэкономленные деньги, мы начинаем решать качественно другие задачи. Перед человеком встают другие вопросы, на которые помогает ответить бюджет: «как распорядиться своими сбережениями?», «как увеличить доход?», «какой вид деятельности наиболее прибылен?». Учет расходов и доходов, а главное грамотный анализ данных помогут ответить на эти и многие другие вопросы.

В целом же, кроме решения конкретных задач, ведение бюджета — это первый шаг, который позволяет взять под контроль личные финансы и перестать «идти на поводу» у собственных денег

Важно также, что само бюджетирование — это довольно интересное занятие и после некоторого времени привыкания превращается в увлекательное времяпровождение. С рассмотрения этого явления мы и перейдем к практическим рекомендациям, для которых запланирован настоящий материал.

Многие, проведя за учетом расходов и доходов несколько месяцев, настолько увлекаются процессом, что забывают, для чего это делается. Бюджет сам по себе ценности не имеет, если он не решает описанных выше задач. Результатом ведения учета должны стать важные данные, которые следует регулярно анализировать. На основе этого анализа приниматься конкретные обоснованные решения.

Учёт личного бюджета

Бухгалтерский баланс – важнейшая форма корпоративной отчётности, характеризующая финансовое положение организации на определённый период времени. Бухгалтерские балансы сдаются в налоговые органы. Банки изучают подобные отчёты для оценки кредитоспособности организации, а для акционеров они служат финансовым показателем выполненной руководством работы.

Баланс состоит из двух разделов: актива и пассива. Эти два раздела хоть и отличаются, но всё равно тесно связаны друг с другом. Малейшие изменения в одном разделе, повлияют и на другой раздел. Поэтому суммарное количество всех составляющих бухгалтерского баланса должно быть одинаковым, то есть в итоге активы и пассивы всегда должны быть равны.

Бухгалтерский баланс
Активы Пассивы
Основные средства и нематериальные активы (квартиры, машины, оборудование, компьютеры) Капитал и резервы, целевые поступления, выкупленные собственные акции
Товарно-материальные запасы Прибыль и убытки от деятельности
Дебиторская задолженность (денежные средства или ТМЗ, которые вам должны) Краткосрочные обязательства перед поставщиками, бюджетом
Денежные средства и краткосрочные вложения Долгосрочные обязательства перед заимодавцами, банками

Активы являются положительным денежным потоком, преумножающим капитал. Пассивы – это отрицательный денежный поток, забирающий денежные средства из капитала. Выражаясь простым и доступным языком, актив – это имущество, пассив – источник этого имущества. Необходимо стремиться к тому, чтобы доходы, получаемые от активов, превышали расходы на пассивы. Для этого необходимо:

  1. Определить размер собственных пассивов, то есть ежемесячные расходы и текущие потребности.
  2. Распределить расходы. Отказаться от ненужных развлечений (рестораны, театры, клубы) и от покупки дорогостоящих вещей.
  3. Определить собственные активы, обладающие наибольшей доходностью, то есть всё то, что приносит прибыль.
  4. Сравнить разницу между активами и пассивами. Успешные люди утверждают, что активов должно быть больше, чем пассивов. Если они будут находиться в равном соотношении, человек будет балансировать на одной и той же отметке.
Инструменты Являются активом Являются пассивом
Денежные средства На банковском счёте Если взяты в долг у друга
Недвижимость Сдаётся в аренду Используется в личных целях
Автомобиль Задействован в бизнесе Используется в личных целях, несет за собой расходы или взят в аренду
Земля Сдаётся в аренду и приносит доход Не используется и не приносит доход
Знания Когда приносят доход Когда за них заплатили, но дохода они так и не принесли

Только грамотно распределяя активы и пассивы можно прийти к материальному благополучию. Если формулировать наиболее просто, активы – это всё, что приносит доходы, то есть это положительные денежные потоки, преумножающие капитал. Пассивы – это всё, на что расходуются деньги, отрицательные денежные потоки, другими словами, расходы.

Наш мир не может существовать без пассивов. Люди живут в домах, ездят на автомобилях, пользуются благами жизни. Нужно научиться находить равновесие, стараться, чтобы доходы, полученные от активов, намного превышали расходы. Чтобы жизнь была финансово стабильной, нужно для начала определить имеющиеся пассивы и ежемесячные траты, выявить лишние расходы и решить, каким образом сократить их.

Затем произвести оценку активов, определить, что и как приносит доход каждый месяц. Источников дохода может быть множество. Они способствуют достижению финансовой свободы, когда деньги работают на человека, а не человек на них. Имея активы, человек перестаёт работать на деньги. Конечно, можно иметь загородную виллу в качестве пассива, но это если владелец миллиардер и имеет, кроме этого, заводы, нефтяные вышки, яхту и т. п.

Нужно составить пошаговый план действий по увеличению доходов и сокращению расходов. Покупать активы, когда появились свободные средства, полученные от имеющихся активов. Это может быть прибыль от недвижимости или от бизнеса, проценты от инвестиционной деятельности. Необходимо чёткое понимание того, к чему могут привести произведённые действия – понижению или повышению благосостояния.

Бухучет основан на балансе активов и пассивов — частях бухгалтерского баланса, представленного таблицей с двумя вертикальными полями. С левой стороны размещены активные счета, отражающие все имеющиеся средства предприятия, их распределение. С правой – пассивные счета, объясняющие, из каких источников финансирования средства появились.

Общую сумму активов называют «валютой баланса» и применяют для оценки объемов хозяйственной деятельности фирмы.

Как начать вести учет

Шаг 1

С чего-то всегда надо начать… Самый простой способ это сделать – вспомнить, где у нас хранятся деньги. На самом деле деньги могут и не храниться, но практически у каждого есть кошелек, куда эти деньги регулярно или хотя бы иногда попадают. Поэтому первой записью в списке мест хранения денег будут «наличные». Кто-то на этом и закончит, а другой продолжит, записав, например, «вклад в Сбербанке», зарплатную карту и т.п. В программах учета личных финансов этот шаг называется «созданием счетов». Действительно, у современного человека все меньше денег хранится в наличности и все больше – на счетах в банках. Очевидно, что кредитные карты тоже следует записать в счета, разница только в том, что баланс на них будет отрицательным. Другим видом счетов можно считать долговые. Мы можем брать деньги у кого-то в долг или наоборот – давать в долг. Советуем завести сразу два счета: «мне должны» и «я должен». Теперь, если мы кому-то дали 10 000 р. в долг, то мы просто переводим эту сумму из счета «наличные» в счет «мне должны». Это удобно, т.к. мы не забудем кому и когда мы дали взаймы, а деньги останутся учтены в бюджете. При записи счетов полезно указывать, в какой валюте эти счета ведутся. Например, в одном банке может быть два вклада – рублевый и долларовый, тогда следует записать два счета и в названии отразить тип валюты.

Шаг 2

Создать свой собственный список категорий расходов и доходов. Если счета позволяют просто понимать, где находится та или иная сумма, то категории дают возможность разобрать, на что деньги тратятся и откуда они к нам поступают. Многие программы предлагают уже готовый список категорий расходов и доходов. Но мы все-таки рекомендуем составить свой, т.к. у каждого своя ситуация и универсального списка не существует. Чужой список категорий можно использовать в качестве подсказки для создания собственного, добавляя, убирая или видоизменяя категории. Ниже мы приводим типовой список:

  • Доходы
    • Зарплата
    • Банковские вклады
    • Стипендия
    • Пенсия
    • Автомобиль (ремонт, обслуживание, мойка)
    • Благотворительность
    • Банковское обслуживание
    • Гигиена (парикмахерские, косметика, средства личной гигиены и т.п.)
    • Квартира (ЖКХ, электричество)
    • Медицина
    • Непредвиденное
    • Общепит (питание вне дома)
    • Одежда, обувь, аксессуары
    • Подарки
    • Поездки (отпуск, поездки в выходные и т.п.)
    • Помощь родственникам
    • Продукты
    • Развлечения (рестораны, кино и т.п.)
    • Связь (интернет, мобильные телефоны)
    • Спорт
    • Транспорт (бензин, общественный транспорт)

    Обращаем внимание на категорию расходов «непредвиденное». Все типы расходов сложно предусмотреть в категориях, а ради некоторых типов трат просто нецелесообразно создавать категорию, если такие расходы происходят редко и в небольших размерах

    В таком случае расход заносится в категорию «непредвиденное». Одновременно в эту категорию попадают все ошибки в ведении учета, если такие возникают (а избежать их полностью, скорее всего, не удастся).

    Шаг 3

    Дальше просто следует начать вести учет расходов и доходов. Действие по расходованию средств, их получению или переводу между счетами принято также называть транзакцией. Каждой транзакции должен соответствовать определенный счет, сумма денег, категория расхода/дохода или перевод (если деньги переводятся межу своими счетами). Многие программы позволяют также для каждой транзакции вводить примечания. Они бывают полезны для последующего анализа.

    Как вести личный бюджет: траты, инвестиции, накопления

    Если вы хотите привить себе финансовую дисциплину и сэкономить, то вести личный бюджет просто жизненно необходимо. Перейти к такому щепетильному учету непросто, поэтому мы разбили процесс на несколько шагов

    Фото: everydayplus / Shutterstock

    Фото: everydayplus / Shutterstock

    Каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Также и любой человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов на месяц, год или длительный срок. Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину. Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. По словам замдиректора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергея Макарова, те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше.

    Фото:«РБК Инвестиции»

    Ставим перед собой цель

    Доктор экономических наук, профессор Николай Берзон считает, что при управлении личными средствами перед собой нужно ставить цели на короткий, средний и долгий сроки и формулировать эти цели конкретно. «Краткосрочные цели направлены на решение текущих финансовых задач. И они решаются в основном путем составления семейного бюджета или личного бюджета, когда нет семьи. Важно сбалансировать доходы и расходы», — сказал он в курсе лекций для Высшей школы экономики. В личном бюджете нужно учитывать не только ежемесячные потребности, но и цели, на которые вы хотите накопить. С этим согласен и Макаров. По его словам, четко сформулированная цель поможет разобраться в том, как ее достичь. Так что если вы хотите купить, например, машину, определите марку автомобиля, к какому сроку планируете ее приобрести и за какую цену.

    Фото:igor moskalenko / Shutterstock

    Фото: igor moskalenko / Shutterstock
    Составляем таблички

    В своей книге «Личный бюджет: деньги под контролем» Макаров пишет, что сперва нужно записать активы и пассивы. В первую категорию входят ваше имущество и накопления: квартира, машина, дача, депозит в банке, ценные бумаги . Во второй — ваши финансовые обязательства, то есть долги, кредиты, займы и прочее. Некоторые активы могут приносить доход, который также необходимо записать. Например, если вы сдаете квартиру в аренду или получаете купонные выплаты по облигациям и дивиденды по акциям. Но они также могут требовать расходов на их содержание. В случае с пассивами нужно определиться, какую сумму вы на них тратите.

    Фото:uforms.ru для РБК Quote

    Следующим шагом будет заполнение таблицы с ежемесячными доходами и расходами. Для этого можно воспользоваться специальными приложениями. Ведение такого учета позволит вам контролировать финансовую ситуацию, менять суммы, полученные по разным статьям, прогнозировать будущие траты и планировать личный бюджет, отметил Макаров. Для этого необходимо понять структуру расходов. Финансовый советник отметил, что каждый день нужно записывать все, на что вы тратите деньги. Кроме того, полезно ввести три категории расходов — постоянные, эпизодические и экстренные. По его словам, со временем вы придете к удобному для вас уровню детализации трат. Злоупотреблять детализацией не стоит, считает Макаров. С бюджетом нужно работать длительное время, а отдельный учет всех мелких трат может отбить желание этим заниматься. Финансовый консультант Наталья Смирнова предлагает разбить доходы и расходы по-другому. В первом случае — на доходы от текущей деятельности, от активов и от государства. Нужно указать, какая у вас зарплата, премии, сколько вы получаете от бизнеса, какие у вас пособия, льготы, налоговые вычеты, а также доходы от активов. Во втором случае вы записываете расходы на жизнь, содержание активов и траты в пользу государства — то есть штрафы или налоги.

    Фото:Ariya J / Shutterstock

    Фото: Ariya J / Shutterstock
    Найдите, на чем можно сэкономить

    После того как вы все записали и распределили по группам, составьте бюджет необходимых расходов и в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте полученный результат и внесите изменения в бюджет следующего месяца, посоветовал Макаров. Таким образом, у вас появится возможность сэкономить. В качестве способов уменьшить свои траты консультант предложил покупать одежду на сезонных распродажах, планировать приобретение билетов и подарков заранее, не ходить в продуктовый магазин голодным и без списка покупок. Кроме того, пересмотреть краткосрочный и долгосрочный бюджеты необходимо из-за нестабильной экономической ситуации, полагает эксперт НЦФГ, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности Оксана Сидоренко. По ее словам, измененного бюджета стоит придерживаться от трех месяцев до полугода. «А там уже выработается привычка жить экономно, а на сэкономленные средства можно начать формировать финансовую подушку безопасности и даже инвестировать», — отметила она. Финансовый консультант Игорь Файнман тоже предлагает пересмотреть основные статьи расходов в кризис, но не экономить на здоровье, образовании и расширении кругозора. Такие инвестиции в себя входят в формулу полноценной жизни, считает он. Если вы тратите на какую-то категорию расходов слишком много средств, то можете выделять на нее наличные. Например, если превышаете бюджет на одежду или другие товары, снимайте с банковской карты определенную сумму на неделю или месяц, которую можете себе позволить на эту статью расходов. Как только вы потратите все наличные, выделенные для подобных покупок, остановитесь и не поддавайтесь соблазну растранжирить все, что у вас осталось.

    Фото:Scott Heins / Getty Images

    Фото: Scott Heins / Getty Images
    Или попытайтесь увеличить свои доходы

    Смирнова также предлагает проанализировать доходы и оценить свою рентабельность. Если расходы близки или равны доходам, то эту ситуацию нужно исправлять. Вы можете получить прибавку к зарплате, найти подработку, рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, завести банковскую карту с кешбэком, процентом на остаток и бонусами, заменить финансовые инструменты на более доходные и с меньшей комиссией, воспользоваться налоговыми вычетами. Файнман полагает, что главное — это следить за ростом собственного капитала. По его словам, каждый месяц нужно откладывать часть своих доходов. И тут важна не сумма, а регулярность. По словам Макарова, увеличение доходов поможет безболезненно достичь своих финансовых целей. Например, можно заняться фрилансом, преобразовать хобби в дополнительный источник прибыли и продать ненужные вещи. Консультант полагает, что защита доходов также может стать источником прибыли. «Застраховав свою жизнь, вы можете обеспечить себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций», — отметил он.

    Фото:Shutterstock

    Кроме того, дополнительный доход могут приносить инвестиции , что увеличит ваш личный бюджет. Сидоренко считает, что в условиях кризиса стоит помнить несколько основных правил. Обязательно диверсифицируйте свой инвестиционный портфель , то есть покупайте различные активы. Это могут быть акции, облигации , ETF , ПИФы и другие. Помимо этого, распределите их по странам, валютам и компаниям. Она посоветовала не держать в портфеле более 5% ценных бумаг одного эмитента . Эксперт полагает, что всегда нужно иметь альтернативный план на случай, если рынок вырастет или упадет. Сидоренко посоветовала не пытаться ловить «дно», а покупать бумаги «лесенкой». Этот способ предполагает, что вы будете приобретать акции постепенно. Вы выделили на них определенную сумму, но тратите ее не сразу, а покупаете бумаги небольшими порциями. Так можно проследить, как движется их цена. Если при следующей сделке стоимость акций снизится, то можно будет приобрести бумаги дешевле, средняя цена покупки всех акций тоже будет меньше. Помимо этого, такой способ позволяет вовремя остановиться и не потерять все деньги.

    В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

    Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее

    Александра Хрисанфова

    Александра Хрисанфова

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *