Что такое запрет отсрочки платежа
Перейти к содержимому

Что такое запрет отсрочки платежа

  • автор:

Отсрочка платежа это

Подборка наиболее важных документов по запросу Отсрочка платежа это (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Коммерческий кредит:
  • Аванс коммерческий кредит
  • Договор купли-продажи товара с рассрочкой платежа
  • Договор оказания услуг предоплата
  • Договор подряда с авансом
  • Договор поставки с отсрочкой платежа
  • Показать все
  • Коммерческий кредит:
  • Аванс коммерческий кредит
  • Договор купли-продажи товара с рассрочкой платежа
  • Договор оказания услуг предоплата
  • Договор подряда с авансом
  • Договор поставки с отсрочкой платежа
  • Показать все

Судебная практика

Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 333.41 «Особенности предоставления отсрочки или рассрочки уплаты государственной пошлины» главы 25.3 «Государственная пошлина» НК РФ
(АО «Центр экономических экспертиз «Налоги и финансовое право») Иностранное лицо — нерезидент может действовать на территории России через своего представителя — резидента, который обладает правом на уплату государственной пошлины. Поскольку кассационная жалоба подписана представителем-резидентом, ходатайство об отсрочке уплаты суд отклонил. При этом суд отметил, что уплата государственной пошлины за подачу искового заявления и жалобы ранее была произведена представителем-резидентом.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

«Годовой отчет — 2023»
(под ред. В.И. Мещерякова)
(«Агентство бухгалтерской информации», 2023) Разница между номинальной стоимостью векселя и суммой задолженности перед поставщиком (дисконт) рассматривается как процент по векселю за отсрочку платежа. Эту разницу включают в прочие расходы и увеличивают кредиторскую задолженность.

Нормативные акты

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.07.2023)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 12.09.2023) 1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.

Правовые ресурсы

  • «Горячие» документы
  • Кодексы и наиболее востребованные законы
  • Обзоры законодательства
    • Федеральное законодательство
    • Региональное законодательство
    • Проекты правовых актов и законодательная деятельность
    • Другие обзоры
    • Календари
    • Формы документов
    • Полезные советы

    Плати, но не сейчас: как уйти на кредитные каникулы

    Что такое кредитные каникулы?

    Кредитные каникулы – это отсрочка ежемесячного платежа по кредиту. Ее можно получить в любой другой период действия кредитного договора. Кредитные каникулы бывают полные и частичные. В первом случае вы не вносите платежи во время отсрочки, а проценты, начисленные за время льготного периода, возвращаете в конце срока кредитования. Во втором случае клиент платит проценты по графику, а основной долг не погашается. В обоих случаях срок кредита увеличивается на количество месяцев отсрочки, а последующие ежемесячные платежи остаются прежними. Некоторые банки могут взимать комиссию за изменение условий договора.

    2. Зачем мне нужны кредитные каникулы?

    Кредитные каникулы – хороший способ избежать просрочки в случае форс-мажора. Услуга актуальна при временных финансовых трудностях. Она позволит сохранить положительную кредитную историю, избежать штрафов, пеней и общения с коллекторами. Если граница финансовых проблем в обозримом будущем не видна, лучше сразу рассмотреть полную реструктуризацию (снижение размера ежемесячного платежа путем увеличения срока) или рефинансирование займа. Иногда банки предлагают кредитные каникулы, чтобы заемщик пропустил платеж, заплатив за это комиссию, а освободившиеся средства потратил на личные нужды. Помните, что при отсрочке платежа сумма итоговой переплаты увеличится.

    3. Что нужно сделать, чтобы их получить?

    Что нужно сделать, чтобы их получить?

    Первый способ – в рамках реструктуризации. Для этого представьте весомые доказательства ухудшения материального положения. Например, в случае сокращения на работе – трудовую книжку с соответствующей записью, а при ухудшении здоровья – справку из больницы. Срок льготного периода определяется индивидуально в каждом отдельном случае. Второй способ – воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Такое предложение есть в линейке пары крупных банков. В отличие от реструктуризации, «Кредитные каникулы» являются платной услугой, а на получение отсрочки может рассчитывать каждый обратившийся заемщик, своевременно оплачивающий кредит. Для изменения графика достаточно подать заявку в отделении банка или по дистанционным каналам связи. Льготный период предоставляется на 1–2 месяца. Пользоваться услугой можно один раз в полгода-год в зависимости от условий конкретного банка. Также некоторые программы банков предусматривают отсрочку начала погашения основного долга в первые месяцы кредитования. Так, в течение нескольких ежемесячных платежей заемщик оплачивает только проценты, а погашение основного долга не происходит. Некоторые банки увеличивают в этом случае ставку примерно на 1 п. п.

    4. Банк может отказать мне в каникулах?

    Если вы просите отсрочку в рамках реструктуризации, банк может отказать, сочтя ваши доводы недостаточно убедительными. Если банк предлагает оформить кредитные каникулы в качестве дополнительной услуги, клиент может со 100-процентной уверенностью рассчитывать на изменение графика погашения.

    5. Сколько я переплачу банку, если возьму кредитные каникулы?

    Когда заемщик получает отсрочку в рамках реструктуризации, никаких дополнительных комиссий за предоставление услуги не взимается. Однако из-за того, что общий срок кредита увеличивается, размер итоговой переплаты становится больше. Пример: по потребительскому кредиту в размере 100 тыс. рублей на один год под 20% годовых переплата составит 11 132,64 рубля (по аннуитетному графику платежей). Допустим, мы решили пропустить шестой и седьмой платежи. Итоговая переплата по кредиту составит 13 175,84 рубля. Если брать кредит на более крупную сумму и длительный срок, это значение будет увеличиваться. Так, если сумма кредита составляет 500 тыс. рублей, а срок – три года, при прочих равных, то разница в переплате составит порядка 15 тыс. рублей. Если банк предлагает кредитные каникулы в качестве дополнительной опции к кредиту, то за активацию услуги дополнительно будет взиматься 1,5–2 тыс. рублей.

    6. Я могу отказаться от каникул?

    Я могу отказаться от каникул?

    Отсрочка платежа в течение срока кредитования всегда предоставляется только по заявлению заемщика. После изменения графика вернуть обратно его уже нельзя. Особенно стоит отметить отсрочку в течение первых месяцев кредитования. Чаще всего услуга является добровольной, но в некоторых банках она носит обязательный характер, причем проценты во время льготного периода могут начисляться по значительно увеличенной ставке. Таким образом банки обходят запрет на взимание комиссии за выдачу кредита.

    \n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

    \n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

    \n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

    Как поставщику работать с крупным бизнесом по отсрочке и не бояться кассового разрыва? Рассказываем в карточках!

    Поставщик оказывает услугу крупному бизнесу, но тот работает только по постоплате. Либо появился новый заказчик с выгодным контрактом, однако требует отсрочку платежа — и есть опасения, что он может не рассчитаться вовремя. Чтобы обезопасить себя и избежать вынужденного кредитования, можно воспользоваться аккредитивом. Отвечаем на самые популярные вопросы о том, как устроена эта банковская услуга и когда ее выгодно использовать.

    Почему покупатель требует постоплаты?

    Покупателя можно понять: он требует отсрочки платежа или работает по постоплате, поскольку не доверяет поставщику и не хочет рисковать авансом. Кроме того, ему может потребоваться дополнительный срок, например для изготовления конечной продукции, чтобы получить за нее выручку.

    Как устроен аккредитив?

    Аккредитив — это защищенный способ оплаты, при котором банк проверяет факт исполнения обязательств поставщиком и только после этого проводит платеж.

    В самом простом случае банк размещает денежные средства покупателя на специальном, недоступном сторонам счете. Это называется покрытый аккредитив. После проверки с этого счета банк осуществляет платеж. Такие аккредитивы, как правило, применяют при разовых сделках — покупке недвижимости, крупного оборудования, транспорта, отдельных партий товаров.

    Как устроен непокрытый аккредитив?

    Непокрытый аккредитив позволяет не только безопасно провести сделку, но и решить проблему с отсрочкой. Поставщик доставляет товары или оказывает услугу, банк проверяет документы и назначает дату оплаты с учетом отсрочки — именно в эту дату покупатель возмещает банку сумму платежа. При этом поставщик может получить деньги от банка сразу после поставки.

    Обе стороны защищены: поставщик гарантированно получит оплату поставленного товара или оказанных услуг, а покупатель уверен в надежности поставки. При этом покупатель получает нужную отсрочку платежа, а поставщик не ждет денег.

    Как это работает со стороны банка?

    Банк оценивает финансовое состояние покупателя и устанавливает для него лимит на применение аккредитивов. В рамках этого лимита банк выпускает аккредитивы в пользу поставщиков.

    Почему это выгодно для поставщика?

    За возможность получить оплату сразу (без отсрочки) поставщик должен заплатить банку комиссию. Однако эта комиссия рассчитывается исходя из процентных ставок по кредиту, которые банк предлагает для покупателя. Если покупатель — крупная компания, то для поставщика это будет значительно дешевле, чем взять обычный кредит в банке.

    Сколько нужно заплатить за услугу?

    Все зависит от типа сделки. В случае с покрытым аккредитивом, например для сделок с жилой недвижимостью, комиссия банка фиксированная — 2 тыс. руб., а с коммерческой — 0,1% от суммы аккредитива, но не менее 10 тыс. руб.

    Для непокрытых аккредитивов условия обсуждаются индивидуально с банком.

    Насколько это сложно?

    Как только банк устанавливает для покупателя лимит на аккредитивы, все дальнейшие действия осуществляются в интернет-банке в режиме онлайн. Рассчитать проценты и оформить сделку можно прямо с мобильного телефона. Открытие аккредитива, подтверждение поставки по документам, получение оплаты — все можно сделать дистанционно в приложении СберБизнес.

    Процедура очень простая: для покрытых аккредитивов не требуется никаких залогов, только запрос в приложении банка. Для непокрытых проверка проводится на этапе установления лимита для покупателя.

    Как договориться с продавцом?

    Продавцу аккредитив тоже выгоден: это позволяет повысить безопасность при заключении сделки за счет контроля и гарантий со стороны банка. Кроме того, поставщик с учетом аккредитива может предложить более выгодные условия, чем при работе по отсрочке в обычном порядке.

    Для поставки каких товаров подходит аккредитив?

    Аккредитив подходит для большинства товаров, которые закупаются оптом. Это может быть мясная продукция, строительные материалы, промышленные товары и любой другой вид поставок.

    В России, кстати, аккредитив можно использовать при продаже доли в ООО, недвижимости или акций без участия биржи, а также при покупке оборудования или спецтехники.

    Могу ли я рассчитывать на аккредитив, если у меня небольшой бизнес?

    Услугой может воспользоваться любой желающий, которому необходимо гарантированное получение денег при проведении крупной сделки, заключении договора с незнакомым контрагентом или срочное финансирование.

    Отсрочка платежа

    Что делать в случае, когда вследствие непредвиденного обстоятельства выплаты по кредиту временно становятся обременительными. Например, заемщик остался без работы по причине сокращения рабочего места или в семье родился ребенок и т. п. В такой ситуации можно попробовать взять в банке отсрочку по выплате кредита.

    Первое, что необходимо сделать, – это внимательно изучить условия кредитного договора. Сегодня многие банки прописывают в кредитном соглашении условия предоставления отсрочки платежа или кредитных каникул, согласно которым заемщик имеет возможность не платить долг в течение определенного срока. При решении проблемы таким способом следует учитывать, что после окончания отсрочки увеличивается общий размер выплат по кредиту и может прибавиться плата за предоставление отсрочки платежей.

    Может ли банк изменить условия?

    Если кредитный договор не содержит соответсвующих пунктов, то можно попробовать попросить банк изменить условия погашения займа, то есть произвести рефинансирование кредита. Для этого необходимо написать в адрес финучреждения заявление с просьбой уменьшить сумму платежа, предоставить отсрочку или увеличить срок выплаты кредита. К нему надо приложить документы, подтверждающие тяжелое финансовое состояние, например справку с места работы о задержке заработной платы, свидетельство о рождении ребенка, медицинскую справку о болезни и т. д. Заявление лучше отправить в банк заказным письмом с уведомлением. Некоторые перекрывают старый кредит новыми кредитными средствами. В части организаций можно подать заявку на кредит без справок.

    Надо помнить, что предоставление отсрочки платежа по кредиту – это право, а не обязанность банка.

    Если заемщик до момента подачи такого заявления всегда платил по кредиту исправно, то, скорее всего, банк пойдет на уступку.

    Может ли быть реструктуризация?

    Некоторые банки предоставляют собственные программы реструктуризации кредита, поэтому, в случае возникновения финансовых трудностей по выплате долга, следует обратиться в банк и уточнить все возможные условия по снижению кредитной нагрузки. В случае если кредитная организация не пойдет навстречу клиенту и, более того, подаст в суд, должнику после вынесения решения об уплате долга банку следует подать заявление в суд о рассрочке платежа. К письму необходимо приложить документы, подтверждающие затруднительное материальное положение. Вероятнее всего, суд учтет просьбу заемщика и назначит рассрочку на определенное время, в течение которого должник будет платить приемлемые суммы.

    В любом случае при возникновении финансовых затруднений заемщик должен стараться не пропускать платежи. Если нет возможности внести всю сумму платежа, то стоит заплатить хотя бы его часть. И обязательно — писать письма банку с объяснением причины изменения своего материального положения и просьбой о смягчении условий кредитования. Такие действия всегда будут играть на руку должнику и характеризовать его как добропорядочного заемщика, в том числе – если в итоге дело дойдет до суда.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *