Какую карту тинькофф лучше выбрать
Перейти к содержимому

Какую карту тинькофф лучше выбрать

  • автор:

Дебетовая карта Сбербанка или Тинькофф — какая лучше

Какой банк выбрать для выпуска дебетовой карты? Кто предлагает более выгодные условия по кэшбэку и бесплатное обслуживание? Условия оформления Тинькофф Блэк и СберКарты. Подробное сравнение тарифов в обоих банках и рекомендации, как подать заявку на выпуск карты. Сбербанк или Тинькофф — какая дебетовая карта лучше?

Эксперт ВЗО по банковским продуктам
Обновлено: 05 февраля 2024

Подробнее о банках

Банк Тинькофф первым в России предложил своим клиентам полностью дистанционное обслуживание. Он не имеет филиальной сети, но работает с частными клиентами и предпринимателями по всей стране через интернет-банк, мобильное приложение Тинькофф Мобайл и колл-центр. Банк предлагает полный спектр финансовых услуг и продуктов для физических лиц, а также малого и крупного бизнеса. Дебетовую карту клиент может оформить онлайн, назначив встречу с представителем.

Сбербанк является традиционно популярным банком, одним из крупнейших в стране. Имеет филиалы и отделения практически в каждом населенном пункте России, а также хорошо развитые каналы дистанционного обслуживания. Большинство граждан пользуются картами банка для регулярного получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. В банке представлено множество услуг для физических лиц и бизнеса, включая дебетовые и кредитные карты.

Сравнение дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф

Карты платежной системы МИР в этом году стали очень востребованы. Сравним условия ведущих дебетовых карт МИР обоих банков — СберКарты и Тинькофф Блэк.

Параметры

СберКарта

Tinkoff Black

Другие доступные ПС

Visa, MasterCard (возможны ограничения, уточнять в банке)

рубли, доллары США или евро

  • бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц, ежедневном остатке на всех счетах от 20 000 ₽ в течение предыдущего месяца, получении зарплаты или пенсии, достижении пенсионного возраста в прошлом месяце, наличии премиального пакета услуг
  • иначе — 150 ₽ в месяц (40 ₽ при возрасте клиента до 21 года включительно)
  • бесплатно при получении зарплаты на карту, наличии на остатках от 50 000 ₽ или активного кредита
  • иначе — 99 ₽ в месяц
  • по инициативе клиента раньше срока 150 ₽
  • иначе — бесплатно

Способ получения карты

в выбранном офисе

Проценты на остаток

  • 3% в год на сумму до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽ в месяц
  • 5% в год при наличии подписки Pro на тех же условиях
  • бесплатно при наличии подписки СберПрайм+ или тратах от 75 000 ₽ в месяц или хранении от 150 000 ₽
  • иначе — 70 ₽ в месяц

баллами СберСпасибо, до 5-10% в отдельных категориях

рублями 1-15% в выбранных категориях

бесплатно наличными в офисах банка от держателя, межбанковским переводом

бесплатно в сервисах и банкоматах банка, межбанковским переводом, до 150 000 ₽ в месяц наличными у партнеров. Иначе 2%

Снятие денег в банкоматах банка

бесплатно с соблюдением суточного и месячного лимита

бесплатно до 500 000 ₽ в месяц, затем 2%, минимум 90 ₽

Снятие наличных в сторонних банкоматах

  • 1%, минимум 150 ₽
  • бесплатно при тратах от 75 000 ₽ в месяц или хранении от 150 000 ₽ или наличии премиального пакета услуг
  • бесплатно до 100 000 ₽ в месяц на сумму от 3 000 ₽ за операцию
  • иначе 2%, минимум 90 ₽

Переводы по номеру телефона

  • бесплатно до 50 000 ₽ в месяц в интернет-банке, мобильном приложении и через СМС или по подписке, затем 1%, максимум 3 000 ₽
  • в банкомате 1%
  • в офисе 1,5%

Переводы по номеру карты

бесплатно до 20 000 ₽ в месяц, затем 1,5%, минимум 30 ₽

Преимущества дебетовой карты в Сбербанке

  • Бесплатное обслуживание при тратах по карте от 5 000 рублей в месяц
  • Подача заявки онлайн на сайте банка или в мобильном приложении
  • Выпуск дополнительных карт для родственников
  • Повышенный кэшбэк в нескольких популярных категориях
  • Бесплатное снятие наличных и пополнение карты в устройствах банка
  • Возможность снимать наличные в сторонних банкоматах без комиссии при соблюдении условий

Преимущества дебетовой карты в банке Тинькофф

  • Быстрое оформление карты и доставка курьером по указанному адресу
  • Бесплатное обслуживание при зачислении зарплаты на карту, хранении на остатках от 50 000 рублей, оформлении кредита
  • Дополнительный доход до 6% годовых на остаток по счету карты
  • Кэшбэк до 15% в 4 выбранных клиентом категориях
  • Бесплатное пополнение карты до 150 000 рублей у партнеров наличными
  • Бесплатное снятие наличных до 100 000 рублей в месяц в сторонних банкоматах

Дополнительные предложения банков по дебетовым картам

Клиентам доступны также другие дебетовые карты.

Карты Сбербанка

  • Молодежная СберКарта для клиентов от 14 лет до 21 года
  • СберКарта Тревел с кэшбэком в милях
  • СберКарта для пособий и пенсий
  • Детская СберКарта для детей от 6 до 13 лет
  • Золотая карта Аэрофлот
  • СберКарта для иностранцев
  • Карта болельщика ЦСКА
  • Карта Подари жизнь

Карты Тинькофф

  • Tinkoff Black Premium — премиальная карта
  • Tinkoff Junior — детская карта для детей до 14 лет
  • ALL Airlines — карта для путешественников
  • ALL Airlines Premium — премиальная карта для путешественников
  • Tinkoff Drive — карта для автолюбителей
  • ALL Games — карта для геймеров
  • S7 — Tinkoff — карта для путешествий с S7 Airlines
  • S7 — Tinkoff Premium — премиальная карта для путешествий с S7 Airlines
  • Карта Мир танков
  • Карта Tanks Blitz
  • Карта Мир кораблей
  • Физтех-Союз — карта для студентов, выпускников и преподавателей МФТИ
  • Физтех-Союз Premium — премиальная карта для студентов, выпускников и преподавателей МФТИ
  • AliExpress — карта для выгодного шопинга
  • Lamoda — кобрендинговая карта
  • Магнит — кобрендинговая карта

Заключение

Оба банка пользуются популярностью у частных клиентов и заслужили положительные отзывы. В Тинькофф обслуживается около 19 миллионов человек, банк занимает 3 место в стране по количеству активных клиентов. В Сбербанке насчитывается 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно пользуются онлайн-сервисами банка.

Именная карта Tinkoff Black отличается быстрым и удобным оформлением, доставка курьером через 1-2 дня. СберКарту в регионах придется ждать до 10–15 рабочих дней. Стоимость обслуживания при несоблюдении условий в Тинькофф — 99 рублей, в Сбербанке — 150 рублей в месяц. Для получения кэшбэка в Тинькофф не нужно тратить или хранить определенное количество средств или выполнять задания.

В Сбербанке уровень вознаграждения зависит от активности пользования картой. Снять наличные в устройствах Сбербанка можно бесплатно, при выполнении условий доступно снятие без комиссии в чужих банкоматах. В Тинькофф получение наличных в своих и сторонних устройствах ограничено лимитом.

В Тинькофф начисляется процент на остаток по счету карты. Сбербанк такую опцию предоставляют только для получателей пенсии. Тарифы на переводы с карты в Тинькофф более выгодные. А в Сбербанке бесплатно перевести можно только ограниченную сумму в месяц определенным способом.

Рекомендовано для вас

  • Чем дебетовая карта отличается от кредитной — в чем разница карточек
  • ТОП-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием
  • Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентами на остаток

Как выбрать дебетовую карту и кредитку

Каждый банк утверждает, что его карты самые выгодные. Вопрос в том, кто получает выгоду: банк или клиент. В этом уроке расскажем, как выбрать карты, которые приносят деньги вам, а не банку.

Иллюстрации: Настя Афонина

Что вы узнаете

  1. На что обращать внимание при выборе карты.
  2. Как не вестись на рекламные обещания и заметить подвох.
  3. Где искать свежую информацию по банковским картам.

На что смотреть при выборе кредитки

Идеальной карты не существует. Если банк не просит денег за обслуживание, дает длинный беспроцентный период и разрешает снимать наличные — ищите подвох. У такой карты обязательно должен быть какой-то весомый минус, например отсутствие кэшбэка.

Но идеальная кредитка и не нужна — нужна та, с помощью которой можно зарабатывать. Поэтому важны лишь некоторые опции и характеристики карты. Расскажем, как не запутаться и выбрать самый удачный вариант кредитной карты.

Лейбл заголовка

Важная характеристика кредитки

Кэшбэк

Карта без кэшбэка не подходит, даже если все остальные условия у нее супервыгодные. Кредитка должна уметь возвращать процент от покупок, иначе заработать на ней не получится.

Категории покупок. Банк может установить категории расходов, по которым будет возвращать больше денег, чем по другим. Например, за покупку лекарств в аптеке и бензина на заправке банк вернет 5%, а за все остальные покупки — только 1%. Такая карта выгодна, если вы тратите много денег в повышенных категориях.

Чтобы правильно подобрать карту с кэшбэком, нужно посмотреть, на что вы тратите деньги. Карты с повышенным кэшбэком на бензин подойдут водителям, на билеты и отели — путешественникам, на рестораны и фастфуды — тем, кто не любит готовить.

Основная категория расходов у многих людей — это супермаркеты. Найти карту с повышенным кэшбэком на все супермаркеты практически невозможно, но вот на какой-то конкретный — легко.

  • Например, «Перекресток» выпустил совместные кредитки: с Тинькофф-банком , где кэшбэк до 6%, и с «Альфа-банком» — до 3%. У «Пятерочки» и «Почта-банка» тоже есть своя кредитная карта с кэшбэком 2%. Такой кэшбэк начисляется только за покупки в конкретной сети супермаркетов, а за остальные траты дают меньше: 1—2%.
  • Сейчас, когда вы проходите курс, условия могут быть другими: они часто меняются. Где смотреть самую свежую информацию, расскажем в конце урока.

Практически у всех карт есть категории расходов, по которым кэшбэк не начисляется. Это могут быть налоги, платежи за услуги ЖКХ, ставки у букмекеров, переводы с карты на карту или что-то еще. Список расходов, по которым нет кэшбэка, нужно узнавать в конкретном банке.

Чем платят кэшбэк. Банк может выдавать кэшбэк рублями или баллами. Рубли можно потратить как угодно, а баллы — только на то, что предложит банк. Например, по картам «Перекрестка» и «Пятерочки» кэшбэк возвращается баллами, которые можно расходовать лишь в этих магазинах.

Удобнее получать кэшбэк рублями, но есть нюанс: баллами обычно возвращают больше.

Чтобы правильно подобрать кредитку:

�� Проанализируйте свои расходы: на что вы тратите больше всего денег.

�� Выбирайте дающую повышенный кэшбэк за покупки, которые совершаете чаще всего.

Лейбл заголовка

Важная характеристика кредитки

Комиссия за обслуживание

Некоторые банки просят комиссию за обслуживание карты. Обычно это сумма от 500 ₽ до 2000 ₽ за год. Она может списываться сразу целиком или постепенно каждый месяц.

Мы советуем найти карту без комиссии — это реально. Есть разные виды бесплатных карт:

  1. Условно-бесплатные. Чтобы не платить комиссию за обслуживание таких карт, нужно выполнить какое-то условие банка. Например, тратить ежемесячно не меньше 10 000 ₽. Обычно банк не требует астрономических расходов, но стоит взвесить свои силы, прежде чем заказывать карту.
  2. С промопериодом. Карта бесплатная, но только для новых клиентов и лишь какой-то ограниченный промежуток времени. Потом придется или менять карту, или смириться с дополнительными расходами. А еще очень легко забыть, что бескомиссионный период скоро закончится. Если не успеете закрыть карту, банк может списать комиссию сразу за год вперед.
  3. Полностью бесплатные. Это самый удобный вариант, но есть минус: по таким картам сложно найти хороший кэшбэк.

Лейбл заголовка

Неважная характеристика кредитки

Процентная ставка

Все равно, какая процентная ставка у кредитки, — пусть хоть 100% годовых. Главное, чтобы у нее был беспроцентный период. Если будете пользоваться картой правильно, платить проценты банку не придется в любом случае.

Если видите кредитку без комиссии за обслуживание, с хорошим кэшбэком, но высокой процентной ставкой, берите — она подходит для заработка.

Процентная ставка важна, только если вы собираетесь пользоваться кредитными деньгами за пределами беспроцентного периода. Либо если будете совершать операции, на которые беспроцентный период не распространяется, например снимать с карты наличные. Тогда да: чем ниже ставка, тем меньше переплата банку. Но курс не об этом — заработать в таком случае не получится.

Лейбл заголовка

Неважная характеристика кредитки

Продолжительность беспроцентного периода

Некоторые банки предлагают кредитки с очень длинным беспроцентным периодом — 100 дней и даже больше. Они преподносят это как существенный плюс, а взамен ухудшают другие условия по карте: дают меньший кэшбэк или берут комиссию за обслуживание.

Продолжительность беспроцентного периода не важна: 40—50 дней будет достаточно, чтобы зарабатывать на кредитке. Это не тот параметр, на который нужно ориентироваться при выборе карты.

Лейбл заголовка

Неважная характеристика кредитки

Комиссия за снятие наличных

Банки хотят, чтобы клиент расплачивался кредитной картой, а не выводил с нее деньги. Поэтому они берут комиссию за снятие наличных и перевод с карты на карту. А еще на такие операции, как правило, не распространяется беспроцентный период.

Но есть кредитки, с которых можно снимать деньги бесплатно, — не весь кредитный лимит, а какую-то фиксированную сумму, например 50 000 ₽ в месяц. Цена за такую привилегию бывает высока: сиротский кэшбэк или зверская комиссия за обслуживание.

Чтобы заработать на кредитке, выводить с нее деньги не придется, поэтому неважно, есть комиссия за снятие наличных или нет.

При выборе кредитной карты важны кэшбэк и комиссия за обслуживание. Все остальное не важно.

На что смотреть при выборе дебетовой карты

Кредитная карта сама по себе умеет приносить доход за счет кэшбэка, но если к ней добавить дебетовую, то выгода увеличится. Причем дебетовая карта может быть из одного банка, а кредитка — из другого. Наш совет: не ограничивайте себя в выборе, изучайте все предложения.

Дебетовых карт очень много, у них разные условия и возможности. Вот как выбрать самый выгодный вариант.

Лейбл заголовка

Важная характеристика дебетовой карты

Процент на остаток

Это важнейшая характеристика дебетовой карты: если банк не начисляет процент на остаток, такая карта не подойдет — берите другую. В июле 2021 года банки давали в среднем от 3 до 5% годовых на остаток.

Есть две самые популярные схемы расчета процентов: от ежедневного остатка или от минимального остатка за отчетный период.

Некоторые банки считают проценты от минимального остатка. Например, почти весь месяц у вас на карте лежало 500 000 ₽, а в последний день вы вдруг сняли 490 000 ₽. Тогда банк заплатит процент только с 10 000 ₽ — это самая маленькая сумма, что была на карте за отчетный период. Избегайте таких дебетовых карт: важно, чтобы вы могли без финансовых потерь снять деньги с дебетовки до окончания беспроцентного периода по кредитке.

Лучший вариант — когда банк ежедневно проверяет сумму на вашем счете и рассчитывает от нее проценты. Тогда любые снятия денег не повлияют на сумму вознаграждения за те дни, что уже прошли.

В прошлых уроках мы писали, что практически все покупки нужно оплачивать кредиткой. Но совсем не платить дебетовой картой, скорее всего, не получится. Обычно банки начисляют процент на остаток по счету, только если выполнить условие по обязательным расходам.

Речь идет о ежемесячной сумме, которую нужно потратить с дебетовой карты, чтобы получить вознаграждение. Если потратите меньше, банк не заплатит вообще или заплатит мало. Поэтому надо искать карту с минимальными обязательными расходами — не больше 5000 ₽ в месяц.

Например, есть дебетовые карты, где начисляется большой процент на остаток, но только если тратить больше 70 000 ₽ в месяц. Они не подойдут — тогда не получится расплачиваться кредиткой, а свои деньги копить.

Лейбл заголовка

Важная характеристика дебетовой карты

Комиссия за обслуживание

Бывают полностью бесплатные дебетовые карты — без всяких условий. А есть условно-бесплатные карты, платить за которые не нужно, если соблюдаете условия банка.

Условия бывают разные: например, получать зарплату на эту карту или поддерживать на ней постоянный остаток. В целом, если условия не обременительны, то ради высокого процента на остаток можно на них согласиться. Чтобы перевести зарплату на карту, достаточно написать заявление на работе — отказать работодатель не вправе. А поддерживать остаток на счете вы будете в любом случае: в этом-то и смысл заработка на дебетовой карте и кредитке.

Еще бывают платные карты — без возможности избежать комиссии. Тут нужно сравнивать варианты и смотреть, покрывает ли процентный доход по дебетовой карте расходы на комиссию.

Лейбл заголовка

Неважная характеристика дебетовой карты

Кэшбэк

За расходы по дебетовой карте тоже можно получить кэшбэк, но большой роли он не сыграет. Если правильно подберете карту, то станете пользоваться ей лишь изредка — чтобы соблюсти условие банка об обязательных расходах. Зарабатывать вы будете на кредитке, кэшбэк там обычно больше.

При выборе дебетовой карты важны процент на остаток и комиссия за обслуживание. Все остальное — не важно.

Мы рекомендуем изучать все предложения банков по дебетовым и кредитным картам. Но если выбирать не хочется, можно взять самую популярную дебетовку Тинькофф — Black. Это карта с ежемесячными процентами на остаток, кэшбеком и без комиссии за снятие наличных. Вот ее основные характеристики.

Проверяем карту Тинькофф Black
Характеристики Важность Дебетовая карта Тинькофф Black
Кэшбэк Неважно до 15%
Комиссия за обслуживание Важно Бесплатно
Процент на остаток Важно до 6%
Комиссия за снятие наличных Неважно Без комиссии за снятие до 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф, от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в других банкоматах

Главный плюс дебетовой карты Tinkoff Black

Прежде, чем говорить о плюсах и минусах дебетовой карты Тинькофф Блэк, хочется отметить её главное преимущество, которое можно охарактеризовать одним словом — беспроблемность.

Tinkoff Black — это карта для повседневного использования, с которой легко и приятно иметь дело. У вас не возникает проблем и сложностей ни при заказе этой карты, ни при пользовании, ни при общении со службой поддержки.

Тот, у кого воровали деньги с других карточек… Тот, кто неделями ждал ответ от службы поддержки… Тот, у кого карту внезапно блокировали за границей…
Каждый, кто намучился с карточками других банков, наверняка поймёт и оценит самое важное достоинство Тинькофф Блэк — умение просто хорошо работать, а не быть источником перманентной головной боли.
Ну, а кэшбэк, привлекательные акции, мобильное приложение, мультивалютность… Всё это тоже есть.

Информация актуальна на 22.02.2024

Плюсы Tinkoff Black
Минусы Tinkoff Black

Заказ карты Тинькофф Блэк — дело пяти минут

доставка карты курьером

То, что карта Тинькофф Блэк действительно беспроблемная, понимаешь ещё на стадии её оформления. Чтобы заказать карточку потребуется буквально 5 минут. А завтра-послезавтра курьер привезёт карту вам домой — в удобное для вас время.

Оформляется дебетовая Tinkoff Black очень быстро и просто — на этой странице Тинькофф-банка. Можно выбрать одну из трёх платежных систем: МИР, VISA или MasterCard.

Уже при подаче заявки, вам предложат выбрать три категории повышенного кэшбэка. Кроме того, следует выбрать в какой из трёх валют — рубли, доллары, евро — оформлять карту. Это, кстати, не имеет особого значения, т.к. потом вы сможете открыть счета в нескольких валютах и привязывать карту к любому из них — в несколько кликов ��

оформление карты Тинькофф Блэк

Что касается поля «Промокод», то о нем — в главе про акции.

После подачи заявки вам предложат выбрать удобную дату и время доставки карточки. Как правило, курьер может приехать через день-два (зависит от города, в котором вы живете). О визите курьера вам напомнят СМС-сообщением, а сам он позвонит за час до приезда.

Для получения карты вам потребуется только паспорт.

Для активации карты вам не нужно бежать к банкомату, как у других банков. Карточку Тинькофф Блэк вам предложит активировать курьер. Можете активировать и сами — через мобильное приложение или на сайте банка, это легко.
Сразу после активации карта готова к использованию.

активация дебетовой карты

С какого возраста можно оформить карту Тинькофф Блэк?
— В отличие от кредитной карты, которая доступна только с 18 лет, дебетовую Tinkoff Black можно оформить с 14-летнего возраста. Достаточно лишь подать заявку на этой странице. Причем, до достижения совершеннолетия, обслуживание будет бесплатным.

Как получить бесплатное обслуживание?

бесплатно

Стандартная стоимость обслуживания карты Tinkoff Black — 99 руб/месяц. Это небольшая сумма, которая многократно перекрывается кэшбэком и процентами на остаток.

Кроме того, в нескольких случаях обслуживание полностью бесплатное:

— при хранении на карте или счетах в банке не менее 50 000 руб;

при наличии кредита в банке Тинькофф;

при получении пенсии на карту Tinkoff Black (её можно оформить в системе МИР);

— если ваш возраст от 14 до 18 лет;

— при оформлении карты по одной из акций, дающих бесплатное обслуживание.

Есть ли ещё способы не платить за обслуживание?
— На членов семьи вы можете оформить не отдельные карты, а дополнительные — их обслуживание будет всегда бесплатным.

На каких условиях начисляется повышенный кэшбэк?

Обычный кэшбэк, начисляемый при оплате любых покупок картой, составляет 1 %.

Однако у Тинькофф Блэк есть значимый плюс: каждый месяц вы можете выбрать самостоятельно из нескольких вариантов три категории, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк.

повышенный кэшбэк

Категории повышенного кэшбэка меняются ежемесячно. Размер бонуса составляет от 2 % до 15 % (теоретически), а на практике он обычно равен 5 %.

Максимальная сумма кэшбэка, который можно получить за 1 месяц, ограничена 3000 руб.

Ещё одна разновидность кэшбэка — спецпредложения партнеров.

Здесь суммы возврата заметно выше — до 30 %.

бонус на карту
кэшбэк по карте Тинькофф

Спецпредложения, как правило, имеют ограничения — по срокам действиям, количеству покупок и т.п.

Кэшбэк по спецпредложениям, в отличие от обычного, не лимитирован, но, если превышает 6000 руб, то выплачивается частями: в 1-й месяц — 6 тыс, во 2-й — остальное.

Как потратить кэшбэк, начисляемый на карту Тинькофф Блэк?
— Да, как вам угодно! Кэшбэк на эту карту начисляется живыми деньгами, а не какими-нибудь баллами или бонусами, соответственно, полученные рубли вы вправе тратить по своему усмотрению.

Как снять наличные в банкомате без комиссии?

снятие наличных в банкомате

В собственных банкоматах Тинькофф вы можете снять без комиссии до 500 000 руб/мес.

Если поблизости нет банкомата Тинькофф, можно снять наличные в любом банкомате. Такая возможность появилась ещё в те времена, когда у банка не было собственных банкоматов, но и сегодня она является большим плюсом.

Беспроцентное снятие в чужих банкоматах происходит при условии, что сумма снятия больше 3000 руб (за раз) и меньше 100 000 руб (за месяц).

Если в чужом банкомате снять меньше лимита в 3 тыс. руб, будет комиссия 90 руб.
Если превысить максимальный лимит снятия в своих и чужих банкоматах — комиссия 2 %, но не меньше 90 руб.

Снятие наличных за границей без комиссии возможно в пределах от 100 $ до 5000 $ (либо в другой валюте эквивалентно этим суммам). Однако комиссию может брать банк, чьим банкоматом вы пользуетесь.

Как снять крупную сумму в чужом банкомате, если в нём маленький лимит на снятие?
— В некоторых банкоматах, действительно, установлены ограничения в 5-10 тыс. руб. Но это ограничение на снятие наличных за один раз. Просто снимите нужную сумму за несколько раз к ряду ��

Хорошая техподдержка, решающая вопросы в режиме online

онлайн-чат

Этот плюс карты Тинькофф Блэк оценят, прежде всего, те, кто имел дело со службами поддержки других банков ��

Если у вас возник какой-либо вопрос или проблема, вам не придется писать официальные обращения и претензии, ответы на которые нужно ждать несколько дней или недель.
Служба поддержки решает все вопросы в режиме онлайн. Достаточно связаться с ними через чат на сайте или в мобильном приложении.

Быстрая обратная связь — это важно. Но не менее важна компетентность. Если сотрудник техподдержки, с которым вы общаетесь, чего-то не знает, он не будет тупить и нести чушь, а соединит вас с более узким специалистом.

Как оформить карту Тинькофф Блэк по акции?

акция

Всевозможные акции проводятся банком Tinkoff практически непрерывно, давая возможность получить дополнительную выгоду.

В качестве бонусов, как правило, предлагается бесплатное обслуживание (на год или навсегда) и различные вариации кэшбэка при выполнении простых условий.

Для разных карточек — разные акции. О том, какие действуют сейчас, можно узнать на этой странице.

Как узнать, когда будет следующая акция для Tinkoff Black?
— Акции проходят практически беспрерывно. О том, какие действуют в настоящее время, можно прочитать здесь.

Мобильное приложение — один из главных плюсов Тинькофф Блэк

Мобильное приложение Тинькофф Блэк — это много-много-много разных функций. Но главный плюс приложения — удобство и простота использования этих «много-много».

Установив приложение Tinkoff, вы не будете блуждать по нему, совершая десятки кликов — всё интуитивно понятно и хорошо продумано.

мобильное приложение Тинькофф Блэк

С помощью мобильного приложения вы можете:

Производить платежи;

Перечислять деньги физлицам;

Переводить средства между своими счетами;

Отслеживать все операции по счету карты;

Обменивать валюту;

Открыть новый счет, заказать новую карту;

Активировать новую карточку;

Установить лимиты расходования денег;

Сменить ПИН-код;

Выбрать категории повышенного кэшбэка;

Оформить кредит;

Связаться со службой поддержки;

Получать выписки (в том числе, для оформления визы);

Много-много другого.

Как активировать карту Тинькофф Блэк в приложении?
— На главном экране мобильного приложения нужно кликнуть по изображению карты Tinkoff Black, а затем ввести номер и дату действия карточки. В заключение, подтвердить действие, введя код, который пришлют в СМС-сообщении.

Какие валюты доступны на карте Тинькофф Блэк?

мультивалютность

Дебетовую карту Tinkoff Black можно выпустить в рублях, долларах и евро. Но, если вы часто путешествуете, то нет никакого смысла выпускать несколько карточек, поскольку можно открыть дополнительные счета в 30 валютах и одним кликом прикреплять карту к счету в той валюте, которая вам сейчас необходима.
То есть, одна карта Тинькофф Блэк заменяет тридцать карточек ��

Вот список всех 30 доступных валют.

список валют

Обслуживание дополнительных валютных счетов бесплатное.

Пополнить валютные счета можно двумя способами:

Перечислить деньги с рублевого счета, сконвертировав рубли в валюту.
Конвертацию необходимо проводить в будние дни с 10.00. до 19.00. по московскому времени, тогда будет довольно выгодный обменный курс, мало отличающийся от биржевого.

Внести наличные через банкомат Тинькофф (только доллары и евро).
Стоит отметить, что приём валюты поддерживают не все банкоматы. Зато зачисление происходит без комиссии.

Снять наличную валюту без комиссии можно при сумме от 100 $ до 5000 $ (либо эквивалент в иной валюте) за одну операцию:

В России — только доллары и евро в банкоматах, которые поддерживают снятие валюты;

За границей — ту валюту, которую поддерживает банкомат (обычно это национальная валюта).

Начисляется ли кэшбэк на покупки в валюте?
— Да. Причем максимальная сумма начислений в месяц получается выше, чем для рублевого счета: 100 $ — для долларового счета, 100 € — для евро, 100 £ — для фунтов и т.д.

Какие условия начисления процента на остаток?

На те деньги, что у вас находятся на карте Tinkoff Black банк начисляет 4 % годовых. Это, конечно, небольшой процент, но и карта — это не накопительный счет, снятие с которого обставлено кучей условий и ограничений.

Чтобы получить проценты на остаток необходимо тратить не менее 3000 рублей в месяц.

На валютные счета тоже начисляются проценты — крохотные, по 0,1 % годовых на доллары и евро. Требования по минимальным тратам в месяц отсутствуют.

Словом, состояние на этих процентах вы не сколотите, но, к примеру, плату за обслуживание карты покроете легко.

Можно ли увеличить процент на остаток?
— Да, можно до 7 %. Для этого нужно оформить карту Тинькофф Блэк, а затем подключить подписку Tinkoff Pro. Подписка увеличивает плату за обслуживание до 199 руб/мес, но, кроме повышенного процента, даёт увеличенный лимит на кэшбэк и ряд других преимуществ.

Зачем нужны дополнительные карты?

дополнительные карты

Дополнительная карта — это карточка со своим номером, но привязанная к тому же счету, что и основная.
К карте Тинькофф Блэк вы можете выпустить до 5 дополнительных карт. Их выпуск и обслуживание будет бесплатным.

Доп. карты можно выпустить для себя, членов семьи и вообще для кого угодно — хоть для любовницы ��

Владелец основной карты может настроить лимиты дополнительных карт:
— по суммам трат за период времени;
— по видам операций (снятие налички, платежи в Интернете).

В каких случаях пригодятся такие карты?

— На случай потери основной карты.
Если карта утеряна, вы её заблокируете и сможете сразу пользоваться дополнительной, а не тратить время на выпуск новой карточки.

— Для члена семьи.
Зачем тратиться на обслуживание 2-3 карточек, если можно выпустить бесплатные дополнительные?

— Для оплаты на сайтах, вызывающих сомнения.
Установив лимит, можете снизить риски, поскольку будут известны реквизиты только дополнительной карты.

— В подарок.
Настроив лимит, вы можете подарить, по сути, определенную сумму денег. Лимит, разумеется, можно будет менять по вашему усмотрению.

Есть ли риск, что владелец дополнительной карты потратит все ваши деньги?
— Если вы настроили лимиты для дополнительной карты, то больше, чем «дозволено», потратить нельзя. Изменить лимиты может только держатель основной карты.

Сколько денег можно переводить с карты на карту?

перевод с карты на карту

Если вы осуществляете перевод с дебетовой карты Тинькофф Блэк на любую другую карту этого же банка (не важно — вашу или нет), то комиссии не будет при любой сумме.
Зачисление — мгновенное.

А вот беспроцентные переводы на карты других банков ограничены лимитом 20 000 руб. в месяц. Если превысить лимит, то комиссия составит 1,5 % от суммы превышения, но не менее 30 руб.
Зачисление — мгновенно, а в редких случаях — до суток (зависит от типа карты и банка получателя).

Гораздо больше возможностей для переводов денег без комиссии клиентам других банков даёт «Система быстрых платежей» (по номеру телефона).
За один раз вы можете перечислить до 150 000 руб. Месячный лимит составляет 1 500 000 руб.
Зачисление — мгновенно.

Можно ли осуществлять валютные переводы с карты на карту?
— Да, небольшие суммы. Либо воспользоваться SWIFT-переводами (комиссия фиксированная — 15 $ или €, поэтому выгодно переводить крупные суммы). В любом случае необходимо помнить о соблюдении закона «О валютном регулировании» и иметь документы, подтверждающие цель валютных операций.

Минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

минусы Тинькофф Блэк

Минусов у дебетовой карты Тинькофф Блэк значительно меньше, чем плюсов, но они есть.

Платные СМС-уведомления.

СМС-уведомления у Tinkoff бывают двух видов.

Сообщения о выпуске карты, её блокировке, а так же о платежах на сайте и в мобильном приложении.
Эти СМС бесплатные.

Сообщения о покупках и снятии наличных в банкоматах.
Эти СМС стоят 59 руб. в месяц. Но, если вы считаете, что они вам не нужны, то их можно отключить и не платить.

Пополнить можно не во всех банкоматах.

Самый простой способ пополнения карты наличными — воспользоваться банкоматом Tinkoff. За один раз можно внести до 1 млн. руб. и без комиссии. Однако достаточное количество собственных банкоматов Тинькофф имеет только в крупных городах.

Другой вариант — воспользоваться банкоматами партнеров. В этом случае лимит пополнения без комиссии составит 150 000 руб, если больше — 2 % от суммы превышения.

Округление кэшбэка в меньшую сторону.

Тинькофф округляет кэшбэк, отбрасывая копейки, в меньшую сторону. Если, например, за какую-либо покупку полагается 45 руб. 90 коп., вы получите ровно 45 руб.

Нет возможности пополнять наличными за границей.

Для большинства этот минус Тинькофф Блэк не имеет никакого значения. Однако у тех, кто много путешествует, иногда возникает необходимости внесения на карточку наличных за границей. Увы, такая возможность отсутствует.

Если плюсы Tinkoff Black для вас более значимы, чем минусы, вы можете оформить карту по этой ссылке.

Если информация была вам полезна, поделитесь в соцсетях:

Тинькофф Блэк или Платинум — отличия, что лучше выбрать

Тинькофф выпускает огромный ассортимент банковских карт. Это кредитные и дебетовые платежные средства, есть много интересных кобрендовых вариантов. Но самые популярные продукты — Платинум и Блэк. Но чем они отличаются друг от друга? Это и рассмотрим.

10.01.22, обновили 27.09.22 —> 51539 5 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Чем отличается карта Тинькофф Блэк от Платинум? На деле это абсолютно разные по функционалу карточки, созданные для разных потребностей. Чтобы подробно ответить на этот вопрос, тщательно рассмотрим оба варианта оформления. Все подробности — на Бробанк.ру.

Чем отличается Тинькофф Блэк от Платинум

Разница между ними кардинальная, так как один пластик является кредитным, а другой — дебетовым. На одной карточке вы держите и расходуете собственные средства, на другой — заемные банка Тинькофф.

Основное отличие карт Тинькофф Платинум и Блэк:

  1. Платинум — кредитная карта, причем самая популярная на рынке. Выдается гражданам по итогу рассмотрения. Банк подключает к пластику кредитный лимит, которым можно пользоваться на свое усмотрение. За пользование заемщик платит проценты.
  2. Блэк — дебетовая карта, тоже одна из самых востребованных на рынке. На нее клиент может класть собственные средства и расплачиваться ими где угодно. Так как деньги свои, платить за их пользование не надо.

И Платинум, и Блэк — карточки международного уровня, которые принимаются к оплате везде, практически во всех странах мира. С ними можно проводить любые платежные операции.

Какие операции можно проводить этими картами

Все клиенты банка Тинькофф получают бесплатный доступ в онлайн-банку и мобильному приложению, где можно проводить различные операции, просматривать информацию по карточным счетам, заказывать услуги.

Держатели обеих карт могут проводить с ними идентичные финансовые операции. Но в случае с Блэк клиент пользуется собственными деньгами, а с Платинум — кредитными в рамках предоставленного лимита.

  • можно расплачиваться в любых точках продаж товаров и услуг, которые оснащены терминалами принятия оплаты;
  • оплата в интернет-магазинах;
  • оплата в сети в целом, можно оплачивать услуги любых сервисов;
  • снимать наличные. Но в случае с Платинум это операция будет платной (подробности рассмотрим ниже);
  • расплачиваться в любых странах. По карте Блэк можно подключить мультивалютный счет и не терять деньги на конвертации;
  • в банкинге Тинькофф можно платить за любые коммунальные и телекоммуникационные услуги;
  • делать переводы внутри банка, на карты и счета сторонних банков, делать перечисления юридическим лицам, пополнять электронные кошельки и пр.

Важная разница между Тинькофф Блэк и Платинум — тарифы на проведение операций по части снятия наличных и переводов. Платинум будет обходиться дороже.

О дебетовой карте Тинькофф Блэк

О дебетовой карте Тинькофф Блэк

Прежде чем приступать к анализу и выявлению реальных различий, рассмотрим подробно каждую из карт. Начнем с дебетовой Блэк. Она прикрепляется к обычному расчетному счету, на который клиент кладет свои деньги и тратит как пожелает.

Примечательно, что Тинькофф не ограничивается работой только с совершеннолетними гражданами. Его карточка Блэк доступна для выдачи с 14 лет, причем подросткам не нужно согласие родителей на выдачу, и до достижения 18 лет Тинькофф не берет с них плату за обслуживание.

  • клиент хранит на ней свои деньги. Если на счету пусто, то никакие расходные операции совершать невозможно. Приходные — всегда и без проблем;
  • положить деньги на счет можно переводом с любой другой карты в приложении Тинькофф или на сайте банка, наличными — через его терминалы и партнерские точки. Пополнение практически всегда бесплатное;
  • есть плата за обслуживание, которая составляет 99 рублей в месяц. Не берется, если клиент выполняет условие банка;
  • можно без комиссии переводить деньги на карточки любых банков;
  • можно без комиссии снимать свои деньги в банкоматах любых банков;
  • держатель карты может открывать в банкинге Тинькофф вклады и накопительные счета, пополнять их со счета карты Блэк;
  • к ней можно выпустить детскую карту Джуниор для своего ребенка, не достигшего 14 лет;
  • банк начисляет проценты на остаток собственных клиентских средств;
  • предусмотрено начисление кэшбэка — возврат части потраченного обратно на счет.

Ключевой момент — вы кладете на карту Блэк свои деньги и за счет них совершаете различные финансовые операции. И за это банк платит вам кэшбэк и проценты на остаток. Чем больше средств на карте, чем активнее клиент ее использует, тем больше получает бонусов.

Карта Тинькофф Блэк

Стоимость от 0 ₽
Кэшбек 1-30%
% на остаток До 5%
Снятие без % До 500 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Тарифы карты Тинькофф Блэк

Теперь подробно рассмотрим тарификацию дебетовой карточки Блэк и то, какое вознаграждение ждет клиента банка Тинькофф за ее пользование. Начнем с того, что продукт доступен всем гражданам РФ, которые имеют на руках паспорт. Рассмотрения заявки нет, карточка выдается всем желающим.

  • каждый месяц банк снимает по 99 рублей. Плата не берется при наличии подписки Тинькофф Про, если карточка прикреплена к кредиту наличными, или если клиент хранит на счетах в Тинькофф более 50000 рублей;
  • снятие наличных бесплатное в банкоматах Тинькофф без ограничений. Бесплатное в любых банкоматах при сумме операции от 3000;
  • переводы на другие карты — бесплатно по номеру карты до 20000 руб/мес, бесплатно до 100000 в месяц по номеру телефона через СБП;
  • на деньги клиента банк начисляет доход при условии траты на покупки от 3000 за месяц. Это стандартные 4% годовых и 7% при подключенной подписке Тинькофф Про;
  • за все покупки дается кэшбэк 1%, плюс держатель может выбрать три категории с повышенным до 2-15%% кэшбэком. Плюс в приложении есть партнерские предложения с бонусом до 30%.

Карту Тинькофф Блэк можно сделать своей зарплатной, написав в бухгалтерии заявление на перевод зарплаты на ее реквизиты.

О карте Тинькофф Платинум

О карте Тинькофф Платинум

Теперь более подробно изучим продукт Платинум. Он уже относится к кредитным и всем подряд не выдается. Банк выдаст его гражданину 18-70 лет, который имеет постоянный источник дохода. При этом справки не нужны. Банк оставляет за собой право отказать в выдаче пластика

По итогу рассмотрения банк назначит кредитный лимит на свое усмотрение. Его величина динамическая: если заемщик активен и без проблем выполняет условия гашения долга, Тинькофф станет постепенно увеличивать линию ссуды вплоть до 700000 рублей,

  • она кредитная. Банк назначает линию ссуды, в рамках которой можно выполнять любые операции. Линия возобновляемая, деньгами можно пользоваться многократно;
  • есть плата за обслуживание, которая взимается ежегодно. Первый раз — в момент совершения первой операции;
  • на карте Платинум можно хранить свои деньги, то есть она может использоваться и как дебетовая;
  • за пользование деньгами банка клиент платит проценты. Точную ставку банк назначит по итогу рассмотрения;
  • при наличии долга нужно вносить на карту ежемесячные платежи для погашения минуса. Тинькофф ежемесячно информирует о минимальном платеже, можно платить больше;
  • к карте Платинум подключен льготный период до 55 дней, который распространяется на покупки. Закрыв долг в этот срок, можно избежать начисления процентов. Льгота многократная;
  • вместо кэшбэка действует бонусная программа Браво.

Кредитная карта Тинькофф Платинум больше ориентирована на безналичные операции оплаты покупок и услуг. За операции снятия назначается повышенная процентная ставка, снятие всегда платное, плюс на него не распространяется льготный период. Переводы приравниваются к операциям снятия.

Кредитная карта Тинькофф Платинум в уникальном дизайне

Лимит 1 000 000 ₽
ПСК 11.888% — 34.999%
Без % До 120 дней
Плата От 0 руб./год
Кэшбек До 30%
Решение 2 мин.

Тарифы карты Тинькофф Платинум

  • обслуживание стоит 590 руб/год и берется всегда, если клиент пользуется картой;
  • снятие наличных всегда платное. Комиссия единая вне зависимости от банкомата — 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Переводы на карты, счета, кошельки приравнены к снятию;
  • за пользование заемными деньгами устанавливается ставка 12-49,9% годовых, точный процент заемщик узнает по итогу рассмотрения. За снятие наличных и переводы процент берется больше;
  • при наличии долга нужно внести платеж минимум 8% от суммы задолженности;
  • действует бонусная программа Браво. По ней в виде баллов заемщик получает 1% от покупок и 3-30% по партнерским программам. Баллами можно оплатить ж/д билеты или счета в ресторанах.

Как и карта Блэк, Платинум оформляется через интернет. Но в случае с ней банку нужно время, чтобы принять решение о выдаче, назначить лимит. Предварительный ответ дается сразу после заполнения заявки, после нужно ждать звонка из банка.

Обе карты доставляются на дом клиенту бесплатно. В обозначенное время приедет курьер, привезет пластик и документы.

Разница между Тинькофф Блэк и Платинум

Как уже говорилось, это два совершенно разных продукта. Если вам нужна карточка для хранения личных средств, выбирайте Блэк. Если хотите пользоваться кредитными деньгами — Платинум.

Подробная таблица сравнения:

Параметр Блэк Платинум
Тип Дебетовая Кредитная
Требования к держателю с 14 лет, паспорт 18-70 лет, паспорт, источник дохода
Срок доставки 1-3 дня 2-5 дней
Обслуживание 99 в мес. Бесплатно при хранении на счетах от 50000 590 руб/год
Снятие наличных банкоматы Тинькофф — бесплатное
другие — бесплатно суммами от 3000
2,9% плюс 290 руб
Переводы на карты в Тинькофф — бесплатное
в другие банки по номеру — до 20000 в мес бесплатно
по номеру телефона через СБП — до 100000 в мес бесплатно
2,9% плюс 290 руб
Проценты на остаток при тратах от 3000 в мес на покупки:
— 4%;
— 7% по подписке Тинькофф Про
нет
Проценты за пользование нет 12-29,9% годовых за операции покупок
30-49,9% за снятие и переводы
Кэшбэк 1% за все, 2-15% в трех категориях бонусами 1% от покупок и 3-30% по партнерским предложениям
Валюта 27 любых валют только рубли

Эта таблица поможет вам сравнить Тинькофф Блэк и Тинькофф Платинум. Если какой-то продукт вас заинтересовал, можете сразу подать на него заявку. Банк принимает запросы круглосуточно и всегда быстро их рассматривает, буквально за пару минут.

Частые вопросы

Что лучше, Тинькофф Блэк или Платинум?

Это два совершенно разных продукта, которые не поддаются сравнению. Одна карточка дебетовая, другая кредитная.

Какую карту лучше оформить для хранения личных средств?
Для этого отлично подходит карточка Блэк. Это в целом один из лучших дебетовых продуктов на рынке.
В чем заключается основное различие Тинькофф Блэк и Платинум?

В том, что Блэк — дебетовая, создана для хранения личных средств. А Платинум — кредитная, клиент пользуется деньгами банка.

Можно ли иметь одновременно и Платинум, и Блэк?

Да, это два разных продукта банка Тинькофф, которыми можно пользоваться одновременно. Более того, держателям Блэк банк часто присылает персональные предложения по оформлению кредитки Платинум.

Какая карта оформляется быстрее?
Блэк, так как нет рассмотрения. После заказа сразу организовывается курьерская доставка пластика.

Источники:

  1. Тинькофф: кредитна карта Платинум.
  2. Тинькофф: дебетовая карта Блэк.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *