Куда инвестировать небольшие деньги в интернете
Перейти к содержимому

Куда инвестировать небольшие деньги в интернете

  • автор:

В какие проекты инвестировать небольшую сумму денег, чтобы они работали?

Ежегодно все больше людей повышают свою финансовую грамотность и стараются организовать стабильный пассивный доход. Инвестирование — это больше не прерогатива богатых миллионеров или трейдеров с Уолл-стрит. Даже небольшая сумма может на вас работать.

  1. банковский депозит;
  2. покупка валюты;
  3. покупка золота и других драгоценных металлов;
  4. акции и облигации;
  5. займы бизнесу;
  6. покупка доменов;
  7. самообразование.

Небольшая сумма — сколько?

Когда мы думаем, во что инвестировать небольшие суммы денег, сразу возникает резонный вопрос: «Небольшая сумма – это сколько?».

Модные финансовые гуру рекомендуют ряд методов по распределению личного бюджета. Самыми популярными из них являются 50-20-30 и 33-33-33.

В первом случае предлагается 50% от ежемесячной заработной платы тратить на текущие нужды (коммунальные услуги, продукты, обслуживание автомобиля и так далее), 20% инвестировать, а 30% посвящать себе (медицина, саморазвитие, путешествия, кино и прочие). Во втором случае статьи расходов такие же, за исключением того, что предлагается разделить бюджет на равные части в 33% и оставшийся 1% тратить на благотворительность.

Привязываться к конкретной схеме нет особого смысла, так как траты в месяц, как правило, неоднородные, а во-вторых, понятие небольшой суммы разное в зависимости от региона РФ и профессии человека.

В качестве отправной точки и для удобства расчета мы возьмем 100 000 рублей и срок в 1 год. Но даже если вы не обладаете такой суммой денег, то начинать можно в принципе с любой. Основная цель сейчас не заработать огромную сумму денег, а оценить различные инвестиционные инструменты, выявить их плюсы и минусы, научится оценивать риски и экономическую эффективность.

Есть ли смысл инвестировать небольшие суммы?

Для многих отсутствие стартового капитала в, как минимум, миллион рублей является огромным стоп-фактором для начала инвестиционной деятельности, что в корне неправильно. Рассмотрим причины, почему инвестировать небольшие суммы денег точно стоит:

    Рубль сегодня и рубль через год — это две совершенно разные суммы. По данным Минэкономразвития, инфляция в 2019 году теоретически составила 5,5 %, а практически намного больше. Даже небольшие личные накопления не хочется терять из-за их обесценивания.

Сколько можно заработать с небольшой суммы?

Каждый человек, заинтересованный в пассивном доходе, до начала своей финансовой деятельности пытается просчитать, сколько можно заработать на инвестициях.

Конечная сумма зависит от конкретного инструмента и степени риска. Ниже мы рассмотрели наиболее доступные инструменты и получилось, что при инвестировании 100 тыс. рублей можно заработать от 7 до 15 тысяч рублей в год. Много это или мало? Каждый решает для себя сам. Но если инвестировать, например, в начале января, то заработанные проценты как раз можно будет получить к новогодним праздникам, когда каждая копейка на счету.

Как избежать рисков при инвестировании малых сумм

Еще одним определяющим фактором при решении во что инвестировать небольшие суммы, является степень риска. Опытные инвесторы рекомендуют новичкам начинать именно с той суммы, которая может быть покрыта АСВ. То есть при некоторых видах инвестирования (банковский депозит, государственные ценные бумаги, облигации российских эмитентов и другие) вклад до 1 400 000 рублей застрахован Агентством по Страхованию Вкладов . Если с банком что либо случится, то сумма будет возвращена в полном объеме. Правда доходность по таким инвестициям очень маленькая.

Как же избежать рисков?

1. Нужна диверсификация

Это распределение инвестиций по разным финансовым инструментам. Чтобы научиться начать инвестировать с нуля и не быть разочарованным финальным результатом, лучше выбирать наименее рискованные инструменты и вкладывать туда большую часть денежных средств. Например:

60% на банковский депозит
20% акции и облигации
20% займы бизнесу

2. Не инвестировать в высокорискованные активы.

При отсутствии финансовой подушки лучше не рассматривать такие высокорискованные инструменты как криптовалюта или ICO. Также лучше не участвовать в онлайн-казино, даже когда многие предлагают купить «выигрышные схемы».

3. Инвестировать только собственные средства.

Никогда не стоит брать кредит в банке или в долг у знакомого, чтобы вложить деньги. Инвестиция может и не отбиться, а вот лишние долги точно не нужны. Основной совет для начинающего инвестора — распоряжаться стоит только той суммой, которую не страшно потерять без ущерба для дальнейшей жизни.

4. Быть внимательным

Сейчас многие предлагают быстрый способ выгодно вложиться с высокими процентами и без рисков. Но как правило, обычно это обман, на котором в лучшем случае можно потерять денежные средства, а в худшем остаться должником. На малой сумме практически невозможно заработать миллионы и те, кто обещают огромную доходность, скорее всего, обманывают.

5. Читать профессиональные форумы и сообществ

Часто в подобных группах люди делятся собственным опытом и знаниями. Финальное решение всегда нужно принимать самостоятельно, но наблюдая за ошибками других людей, можно избежать своих собственных.

Способы и варианты инвестирования небольшой суммы

1. Банковский депозит

Начнем с традиционных инструментов — положить деньги в банк. Кажется, что это самый простой и доступный способ. Ставки могут колебаться от 6,5% до 8%. Мы взяли среднюю ставку в 7%.

Получаем 7 238 рублей.

    вклад до востребования (денежные средства можно снять в любой момент)

2. Покупка валюты

Это вариант также доступен большинству людей и не требует особых финансовых знаний. Смысл в том, что рубль является достаточно волатильной валютой и подтвержден финансовым коллебаниям из-за нестабильной политической обстановки, санкций, цен на нефть.Финансовые специалисты рекомендуют хранить накопления в более стабильной валюте: долларах, евро или швейцарских франках.

    возможность не только сохранить свои сбережения, но преумножить их. Ниже на графике представлена динамика соотношения доллара к рублю за последние 10 лет.

расчет доходности вклада

  • простота покупки валюты. Достаточно дойти до банка и купить валюты или же можно открыть валютный вклад;

3. Покупка золота и драгоценных металлов.

Золото можно приобрести через приложения Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор. Оно будет учитываться на счете брокера. Также можно приобрести акции золотодобывающих компаний и фьючерсы на золото.
Этот вариант также подходит тем, кто ищет надежные инвестиции в интернете. Но получить ощутимую доходность можно только в очень долгосрочной перспективе (10-20 лет).
В стабильные годы на золоте можно заработать от 2 до 7% годовых. Получается, что доход соизмерим с банковскими депозитами.

4. Покупка облигаций

Ценные бумаги могут принести больший доход, чем банковский вклад, но инвестиции в них не застрахованы. Чем менее рискованные облигации, тем меньший доход они приносят. Ниже в таблице рассчитана примерная доходность от купленных на 100 000 рублей облигаций коммерческих и муниципальных компаний.

Самыми надежными являются ОФЗ (облигации федерального займа). Они приобретаются на срок до 3х лет, но продать их можно и раньше. В первый год владения доходность составляет 7,4% и выплачивается дважды в год. Далее доходность с каждым годом повышается и возрастает до 10,4% годовых. Таким образом среднегодовая доходность будет составлять 8,4%.

Но здесь стоит принять во внимание банковскую комиссию, которую владелец ОФЗ обязан заплатить за посредничество.

При инвестировании 100 тысяч рублей, комиссия составляет 1%, что также нужно учитывать в финальном расчете. Итого: если продать ОФЗ в первый год владения, то доход будет меньше банковского депозита, поэтому будем считать, что продали мы ее в конце третьего года. С учетом комиссии получится 8170 рублей.

5. Займы малому и среднему бизнесу

Для тех, кто не хочет идти в банк, а рассматривает исключительно пассивный доход в интернете существуют p2p-платформ или прямое кредитование, когда физические люди могут выдавать займы разным компаниям. Для инвестора такой вариант является очень привлекательным и простым, так как можно действовать самостоятельно без брокеров, доходность заметно выше, а риски несильно отличаются от облигаций коммерческих компаний.

Доходность может быть от 17% до 27% в зависимости от наличия залога и поручительства.

Доход от инвестиционной деятельности облагается НДФЛ. Таким образом , 17738 — 13% = 15432 рублей.

При этом не стоит забывать про первое правило инвестирования и не вкладывать все деньги в одну компанию, а лучше собрать портфель из разных заявок с разным кредитным рейтингом, с поручением или без. Желательно иметь хотя бы 5 заявок: например при инвестировании 100 000 рублей можно распределить по 20 тысяч в каждую компанию.

6. Покупка доменов

Этот вариант инвестирования небольших денег подходит для быстрых и креативных людей.
Многие компании при создании веб-сайта задумываются о SEO-оптимизации и имидже компании. Для этого обычно стараются сделать адрес сайта простыми, понятным и запоминающимся. Существуют люди, которые придумывают и покупают красивые доменные имена с целью их дальнейшей перепродажи. Средняя стоимость домена обычно составляет от 200 до 1000 рублей, а вот короткий и запоминающийся адрес сайта можно продать и за 30 000 рублей.
Этот вариант не совсем относится к пассивному доходу, так как нужно приложить немало усилий для придумывания креативного названия, которое будет пользоваться спросом. Однако, если у человека есть талант, то стоит этим воспользоваться.

7. Самообразование

Наш мозг — это наш самый главный актив. Поэтому при вопросе куда инвестировать небольшую сумму денег, для многих ответ однозначный — в себя. Можно пройти курсы повышения квалификации или освоить новую специальность. Сейчас огромное количество образовательных платформ, как Coursera, Getmaster и другие.
Плюсом можно считать, что наши знания всегда будут с нами и помогут запросить большую заработную плату или найти другую работу.
К минусам можно отнести, что это все таки не пассивный доход, нужно стараться и учиться, а полученные знания могут остаться невостребованными.
Поэтому перед началом стоит оценить свой грейд, понять, чего конкретно не хватает для перехода на следующую ступень карьерной лестницы и какая заработная плата ей соответствует. После этого следует выбрать подходящий курс и постараться извлечь максимум пользы из него.

Заключение

Многие задаются вопросом, как начать инвестировать с нуля и какой инструмент выбрать для получения регулярного пассивного дохода. Выше мы рассмотрели наиболее простые и доступные варианты для обладателей небольшой суммы денег. И основной совет для желающих начать инвестировать — начните. Фиксируйте результаты и в дальнейшем это поможет более профессионально распоряжаться крупными суммами денег.

Куда инвестировать небольшие суммы денег

Даже при наличии небольших свободных денег, их можно заставить работать и приносить прибыль. Современные инструменты инвестирования позволяют увеличить даже довольно скромные сбережения. Рассказываем, куда инвестировать небольшие суммы денег в 2023 году так, чтобы получить с них максимально возможный доход.

Куда выгодно инвестировать небольшую сумму

Покупка недвижимости как способ инвестирования при маленькой сумме не подходит, но есть другие инструменты, среди которых можно выбрать подходящий.

Банковские вклады

Один из самых популярных способов приумножения капитала – доступный и безопасный, поскольку риск потерять свои сбережения очень низок. Вклад открывается на определенный срок, в течение которого на положенную на счет сумму начисляются проценты в соответствии с установленной банком ставкой.

Доходы при таком способе инвестирования не будут высокими, и в некоторых случаях они равны инфляции или даже ниже ее. Для получения максимальной прибыли необходимо учесть следующие факторы:

  • Ставка по вкладам до востребования ниже, чем по срочным.
  • Наиболее высокие проценты – по вкладам, размер которых нельзя менять на протяжении всего срока действия договора.

Облигации

Еще один вариант, куда можно инвестировать небольшие суммы денег – облигации, представляющие собой подтверждение долговых обязательств компаний или государства. Отличительные особенности этого типа ценных бумаг:

  • Высокая ликвидность – облигации легко продать.
  • Стабильность дохода.
  • Низкий риск, если выбрать надежного эмитента.
  • Проценты в большинстве случаев более выгодные, чем по банковским вкладам.

При этом доходность ниже, чем у акций, поэтому опытные инвесторы считают облигации скорее способом сохранения сбережений, а не заработка.

Акции

Владение акциями означает, по сути, владение долей компании и право на получение части ее прибыли в соответствии с размером этой доли. Прибыль держателям ценных бумаг поступает в виде дивидендов, которые эмитент выплачивает раз в год (иногда раз в полгода или в квартал).

Другой способ заработка на акциях – спекуляция, то есть покупка по низкой цене и продажа по высокой. Чтобы пользоваться этим методом, необходимо хорошо разбираться в конъюнктуре рынка, к тому же он довольно рискованный, поскольку прогнозы по изменению стоимости акций сбываются далеко не всегда. Однако и прибыль в этом случае намного больше, чем при использовании других инструментов.

ETF

Аббревиатурой ETF обозначают акции не компании, а инвестиционных фондов, которые торгуются на бирже как обычные ценные бумаги. Держатель такой акции получает право на прибыль не одной, а нескольких компаний, к тому же фонд, являющийся эмитентом, вкладывает деньги сразу в несколько инструментов. Это могут быть не только облигации и акции, но и, например, драгоценные металлы или валюта.

Покупка таких акций не требует наличия крупных сумм, и порог входа для начинающих инвесторов достаточно низкий. Еще один плюс – диверсификация прибыли благодаря использованию фондами инструментов с высоким и низким уровнем риска.

Определитесь с суммой

Прежде чем решать, куда вложить мало денег, необходимо понять, о какой сумме идет речь. Эксперты советуют пользоваться двумя методами для расчетов:

  1. 50+20+30, где 50% дохода – это деньги для оплаты продуктов и необходимых услуг, 20% — расходы на себя (например, на лечение или обучение), а 30% — инвестиции.
  2. 33+33+33, где статьи расходов те же, но меняется их соотношение. Оставшийся 1% авторы метода предлагают тратить на благотворительность.

Не имеет значения, какой из предложенных методов будет выбран, это может быть и своя схема расчетов. Однако при определении суммы рекомендуется придерживаться следующих правил:

  • Воспринимать инвестиции не как способ заработка, а как возможность оценить все имеющиеся инструменты с минимальным риском.
  • Инвестировать нужно только свободные средства, причем сумма должна быть такой, потеря которой не будет критичной для бюджета.
  • Инвестиции требуют самодисциплины в разработке собственной стратегии и следовании ей.
  • Чтобы прибыль росла, вложения должны быть регулярными. Это могут быть небольшие суммы (например, 3-5 тыс. руб. в месяц), однако скорость, с которой будет расти прибыль, станет увеличиваться вместе с общей суммой вложенных средств.

Есть ли смысл инвестировать небольшие суммы

Для многих из тех, кто хотел бы попробовать инвестировать, отсутствие внушительного стартового капитала становится препятствием на пути к началу вложений. Однако это мнение в корне неверное, и задаваться вопросом, куда вложить маленькие деньги, чтобы заработать, обязательно нужно. Несколько причин, по которым даже ограниченные финансы могут стать хорошим стартом:

  • При расчете потенциального дохода всегда нужно учитывать инфляцию. Рубль стабильно обесценивается, поэтому сумма, вложенная сегодня, через год может увеличиться не только за счет дохода, но и потому, что не обесценится из-за инфляции.
  • Каждый, кто только начинает инвестировать, неизбежно совершает ошибки. Малые суммы – способ минимизировать их негативные последствия, поскольку степень риска в денежном выражении будет намного ниже, чем при крупных вложениях.
  • Стимулом может стать тот факт, что большинство известных сегодня миллионеров начинали с небольших инвестиций.
  • Даже малые инвестиции требуют диверсификации. На начальном этапе рекомендуется выбирать инструменты с минимальным риском (банковские вклады, облигации) и основную часть денег вкладывать в них. От покупки активов с высокой степенью риска во время обучения основам инвестиций лучше полностью отказаться.
  • Независимо от размера вложений, это должны быть только собственные средства. Не стоит брать в долг у знакомых или оформлять кредит в банке, чтобы потратить деньги на инвестиции. Вложения вполне могут не отбиться, при этом неудачливый инвестор останется не только без прибыли, но еще и с долгами.

Вложения небольших сумм – отличный способ учиться инвестированию, выбирать подходящие инструменты и подбирать собственные стратегии. Именно так их и нужно рассматривать, не забывая постоянно учиться, совершенствовать навыки и выбирать работающие стратегии вложения денег.

Стоит ли сейчас покупать акции компаний

Как сохранить деньги

Куда инвестировать 100 000 рублей

В чем разница ПИФ и ETF

Что такое БПИФ

  • Главная
  • Пресс-центр
  • Отчёты
  • Аналитика
  • Сотрудничество с Рентавед
  • Инвестиционное партнерство
  • Юридическое сопровождение

1. МФК «Match Point».
121096 Москва, ул Василисы
Кожиной, д 13, офис 1033

2. Jl. Uluwatu Square Raya Uluwatu
Jimbaran, Kec. Kuta Sel.,
Kabupaten Badung, Bali 80361

Запрещается использование товарного знака «Рентавед» и любой информации размещенной
на данном без письменного согласия правообладателя

Информация размещенная на данном веб-ресурсе
не является публичной офертой

Администрация сайта с уважением относится к правам посетителей Сайта. Мы безоговорочно признаем важность конфиденциальности личной информации посетителей нашего Сайта. Данная страница содержит сведения о том, какую информацию мы получаем и собираем, когда Вы пользуетесь Сайтом. Мы надеемся, что эти сведения помогут Вам принимать осознанные решения в отношении предоставляемой нам личной информации.

Настоящая Политика конфиденциальности распространяется только на Сайт и на информацию, собираемую этим сайтом и через его посредство. Она не распространяется ни на какие другие сайты и не применима к веб-сайтам третьих лиц, с которых могут делаться ссылки на Сайт.

Сбор информации

Когда Вы посещаете Сайт, мы определяем имя домена Вашего провайдера и страну (например, “aol.com”) и выбранные переходы с одной страницы на другую (так называемую «активность потока переходов»).

Сведения, которые мы получаем на Сайте, могут быть использованы для того, чтобы облегчить Вам пользование Сайтом, включая, но не ограничиваясь: — организация Сайта наиболее удобным для пользователей способом — предоставление возможности подписаться на почтовую рассылку по специальным предложениям и темам, если Вы хотите получать такие уведомления

Сайт собирает только личную информацию, которую Вы предоставляете добровольно при посещении или регистрации на Сайте. Понятие «личная информация» включает информацию, которая определяет Вас как конкретное лицо, например, Ваше имя или адрес электронной почты. Тогда как просматривать содержание Сайта можно без прохождения процедуры регистрации, Вам потребуется зарегистрироваться, чтобы воспользоваться некоторыми функциями, например, оставить свой комментарий к статье.

Сайт применяет технологию «cookies» («куки») для создания статистической отчетности. «Куки» представляет собой небольшой объем данных, отсылаемый веб-сайтом, который браузер Вашего компьютера сохраняет на жестком диске Вашего же компьютера. В «cookies» содержится информация, которая может быть необходимой для Сайта, — для сохранения Ваших установок вариантов просмотра и сбора статистической информации по Сайту, т.е. какие страницы Вы посетили, что было загружено, имя домена интернет-провайдера и страна посетителя, а также адреса сторонних веб-сайтов, с которых совершен переход на Сайт и далее. Однако вся эта информация никак не связана с Вами как с личностью. «Cookies» не записывают Ваш адрес электронной почты и какие-либо личные сведения относительно Вас. Также данную технологию на Сайте использует установленный счетчик компании Spylog/LiveInternet/и т.п.

Кроме того, мы используем стандартные журналы учета веб-сервера для подсчета количества посетителей и оценки технических возможностей нашего Сайта. Мы используем эту информацию для того, чтобы определить, сколько человек посещает Сайт и организовать страницы наиболее удобным для пользователей способом, обеспечить соответствие Сайта используемым браузерам, и сделать содержание наших страниц максимально полезным для наших посетителей. Мы записываем сведения по перемещениям на Сайте, но не об отдельных посетителях Сайта, так что никакая конкретная информация относительно Вас лично не будет сохраняться или использоваться Администрацией Сайта без Вашего согласия.

Чтобы просматривать материал без «cookies», Вы можете настроить свой браузер таким образом, чтобы она не принимала «cookies» либо уведомляла Вас об их посылке (различны, поэтому советуем Вам справиться в разделе «Помощь» и выяснить, как изменить установки машины по «cookies»).

Совместное использование информации.

Администрация Сайта ни при каких обстоятельствах не продает и не отдает в пользование Вашу личную информацию, каким бы то ни было третьим сторонам. Мы также не раскрываем предоставленную Вами личную информацию за исключением случаев предусмотренных законодательством.

Отказ от ответственности

Помните, передача информации личного характера при посещении сторонних сайтов, включая сайты компаний-партнеров, даже если веб-сайт содержит ссылку на Сайт или на Сайте есть ссылка на эти веб-сайты, не подпадает под действия данного документа. Администрация Сайта не несет ответственности за действия других веб-сайтов. Процесс сбора и передачи информации личного характера при посещении этих сайтов регламентируется документом «Защита информации личного характера» или аналогичным, расположенном на сайтах этих компаний.

Декларация о рисках

ООО «Рентавед» на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Содержание сайта https://rentaved.com и любых страниц сайта («Сайт») предназначено исключительно для информационных целей. Сайт не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение ООО «Рентавед» о покупке или продаже каких-либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Информация на Сайте не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений.

Никакие положения информации или материалов, представленных на Сайте, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение ООО «Рентавед» предоставить услуги инвестиционного советника. ООО «Рентавед» не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами в соответствии с их инвестиционным профилем. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. ООО «Рентавед» не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Сайте, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативноправовым актам или обязывала бы ООО «Рентавед» выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. ООО «Рентавед» предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, ООО «Рентавед» не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться исключительно на мнения, изложенные на Сайте, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты. Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок. Все цифровые и расчетные данные на Сайте приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров.

ООО «Рентавед» не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте. Настоящий Сайт не предоставляет и не предназначен для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Сайта в этом отношении.

ООО «Рентавед» прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, ООО «Рентавед» не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Сайте, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Сайте информация и оценки не являются условиями какойлибо сделки, в том числе потенциальной.

ООО «Рентавед» не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде, чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Существует вероятность полной потери изначально инвестированной суммы. Данные о доходности или иных результатах, отраженные на сайте, не учитывают комиссии, налоговые сборы и иные расходы.

ООО «Рентавед» не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых эта информация предоставляется, будут защищены от вирусов, троянских коней, червей, программных бомб или подобных предметов или процессов или других вредных компонентов. любые выражения мнений, оценок и прогнозов на сайте, являются мнениями авторов на дату написания. они не обязательно отражают точку зрения ООО «Рентавед» и могут быть изменены в любое время без предварительного предупреждения. Ни при каких обстоятельствах ООО «Рентавед» не будет нести ответственности за любые косвенные, случайные, специальные, штрафные или косвенные убытки (включая, без ограничения, убытки за потерю данных, бизнеса или прибыли), вытекающие из или в связи с этими условиями, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте, будь то на основе контракта, деликта, объективной ответственности или иным образом, даже если ООО «Рентавед» был предупрежден о возможности такого ущерба, и невзирая на то, что средство правовой защиты не достигает своей основной цели. Без ограничения вышеизложенного положения, равно как и эти ограничения распространяются также на любые претензии третьих лиц в отношении пользователей. Несмотря на любые другие заявления, ничто в настоящих условиях не призвано исключить или ограничить любые обязанности или обязательства, которые ООО «Рентавед» имеет перед своими контрагентами в соответствии с действующим законодательством, или которые не могут быть исключены или ограничены в порядке действующего законодательства.

Спасибо!
Заявка отправлена

Инвестиционный менеджер свяжется
с вами для уточнения деталей

Куда вложить небольшие деньги

Популярен стереотип, что инвестиции — удел богатых людей. Однако практика показывает, что каждый желающий может начать инвестировать, имея на счете даже небольшую сумму в несколько тысяч рублей. В статье расскажем, во что реально вложить небольшую сумму денег, как лучше всего это сделать, и какой стоит ожидать доход.

Куда вложить небольшие деньги

Мифы о фондовом рынке

Перед тем как начать во что-либо инвестировать и выйти на «поле боя», стоит избавиться от классических стереотипов. Их немного. Как правило, все они сформированы под влиянием поп-культуры и новостных передач.

МИФ 1: Вкладывают только богатые

Действительно, инвесторы с крупным капиталом имеют возможность вкладывать большие суммы в дорогие и прибыльные инструменты. Но они тоже начинали с малого. Например, для обычных людей вполне реально преумножить небольшую сумму денег за счет покупки недорогих акций российских и иностранных компаний. Для тех, кто не хочет заниматься анализом графиков и новостей, существуют биржевые фонды. Стоимость их акций мала и начинается от 1000 руб.

МИФ 2: Чтобы инвестировать, нужно учиться

Утверждение правильное, но не обязательно идти в вуз или на курсы, чтобы инвестировать маленькую сумму денег. Огромное количество полезной информации находится в открытом доступе в интернете. Многие частные инвесторы — самоучки, и пришли на фондовый рынок сами. Даже без специального образования клиенты банков понимают, как работают банковские депозиты и процентные ставки. Использование банковского вклада уже считается начальным уровнем инвестирования. Следующий этап более сложный — работа на фондовом рынке. Для начала потребуется прочесть несколько статей о том, куда выгодно инвестировать, с чего начать, и какие существуют риски.

МИФ 3: На бирже теряют деньги

Говоря о рисках, самым верным решением будет просчитать их заранее. Например, если вкладывать деньги в банковские инструменты, то риски крайне малы, так как при банкротстве банка Агентство по страхованию вкладов в лице государства возвращает до 1,4 млн рублей. На фондовом рынке ситуация серьезнее. Финансовые активы по уровню риска распределяются от надежного до высокорискованного. Также стоит обращать внимание на компанию, которая выпустила ценную бумагу. Некоторым эмитентам доверяют все, так как они лидеры рынка. Именно в них советуют инвестировать новичкам. Тем, кто ищет быстрый доход, предлагают вкладывать в высокорискованные активы. Здесь вполне возможно превратить инвестиции с малым вложением в настоящий капитал.

Ведущий специалист по налогообложению • Стаж 4 года
Задать вопрос

На фондовом рынке действует правило: чем выше доходность, тем выше риск. Инвестор сам ответственен за убытки и лично решает, во что инвестировать.

МИФ 4: Фондовая биржа = мошенничество

Далекие от биржи люди сравнивают инвестиции с азартными играми и ставками. Разница в том, что фондовая биржа давно стала важной частью экономики ведущих стран и мира. В каждом государстве существуют законы, регулирующие всю биржевую деятельность. В России это федеральные законы № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и № 325-ФЗ «Об организованных торгах». В дополнение к закону на каждом рынке действуют структуры в виде Центрального банка, депозитария и регистратора. Все они следят за соблюдением прав компаний, инвесторов и честным проведением даже небольших сделок.

Инвестировать небольшие суммы — это сколько?

Доход у всех разный, поэтому для одного небольшая сумма это 1000 рублей, для другого — 5000. Рассмотрим варианты, как инвестировать до 5000 рублей. Этих денег достаточно, чтобы увидеть, как работает фондовый рынок, получить первую прибыль и понять, подходит ли вам это занятие. Если небольшие инвестиции будут удачными, в дальнейшем следует наращивать капитал. Перейдем к рассмотрению финансовых инструментов.

Банковские вклады

Стандартные банковские инструменты — самый простой способ инвестировать деньги. Особенно он подходит тем, кто не хочет рисковать. Крупные банки надежны и стабильны и, как мы отметили выше, в случае финансовых проблем у банковской организации государство вернет до 1,4 млн рублей. Тем, кто собирается вкладывать небольшие суммы денег, мы советуем использовать капитализацию вклада и регулярно пополнять счет, пусть даже небольшими суммами. При капитализации начисленные проценты прибавляются к «телу» вклада. Таким образом, следующий процент будет рассчитан с большей суммы денег. И если вы будете регулярно класть на счет небольшие суммы, то ваш вклад постепенно увеличится. Добавляем к этому капитализацию и получаем удобную работающую схему. Ее возможно использовать на раннем этапе, чтобы в дальнейшем инвестировать накопленные деньги в более доходные инструменты.

Сумма вклада Ставка 6%
5 000 300
5 300 318
5 618 337,08
5 955,08 357,3

Невысокая доходность как раз является единственным минусом банковских вкладов. Средняя ставка равна 6%, и зачастую она отстает от инфляции. Но лучше иметь любой вклад, чем не иметь его вовсе.

Важно! Вкладывать в банковские инструменты предпочитают консервативные инвесторы, не готовые рисковать. При этом получить серьезный доход удастся только в том случае, если инвестировать от 1 млн рублей.

Инвестировать в облигации

Далее мы рассмотрим способы инвестирование небольших сумм в инструменты на фондовой бирже. Самым низкорискованным и простым активом являются облигации. Облигации — это долговые бумаги. Покупая такую ценную бумагу, инвестор выдает заем компании, которая ее выпустила. Последний обязуется в строго установленный срок вернуть долг, а также периодические выплачивать проценты. По облигациям они называются купонами. Существует несколько видов облигаций. Тем, кто ищет самый безопасный способ, лучше инвестировать в облигации федерального займа (ОФЗ). По ним гарантом выплат выступает государство, а размещает бумаги Министерство финансов. Средняя ставка по ним начинается с 8%.

Налогия

Далее следуют ценные бумаги регионов и городов, их называют субфедеральными. Доходность по ним немногим выше, однако риски также выше. Надежными эмитентами считаются обеспеченные субъекты. Наиболее доходными являются корпоративные облигации — ценные бумаги коммерческих компаний. По ним самая высокая доходность, однако и самые высокие риски. Под последним мы понимаем риск неисполнения эмитентом выплат, в крайнем случае — банкротство.

Налогия

Эмитент размещает облигации на бирже по номинальной цене. В большинстве случаев она не превышает 1000 рублей. Инвесторы могут приобретать их со вторых рук по рыночной цене, которая бывает немного ниже или выше номинальной. Поэтому инвестиции маленьких сумм в такие ценные бумаги вполне реальны. Так, на 5000 получится приобрести ориентировочно 5 облигаций. При доходности 9% каждый купон будет равен 450 руб. Если реинвестировать полученные деньги обратно на фондовый рынок, то можем повысить нашу доходность. Например, снова докупить облигации или другие ценные бумаги.

Инвестировать в акции

  1. «Сбербанк»
  2. «Газпром»
  3. «НК Роснефть»
  4. «Новатэк»
  5. «ГМК Норникель»
  6. «Лукойл»
  7. «Полюс»
  8. «Яндекс»
  9. «Сургутнефтегаз»
  10. «Татнефть»
  11. «Полиметалл»
  12. «X5 Retail Group»
  13. «МТС»
  14. «Магнит»
  15. «Mail.ru»

Список участников индекса периодически меняется на основе данных рынка. Актуальный список представлен на сайте Московской биржи.

Заработать на акциях можно за счет роста капитализации и на дивидендах. В первом случае речь идет о развитии компании и ее постепенном подорожании. Вслед за ней дорожают ее ценные бумаги. Срабатывает принцип «купить дешевле, продать дороже». Поэтому следует инвестировать лишь в те компании, которые по прогнозам покажут рост.

Заработок за счет дивидендов больше подходит для создания пассивного дохода. Некоторые компании делятся со своими акционерами частью прибыли, и чем больше у вас акций, тем больше дивиденды. Зачастую они дешевле обычных акций, но менее ликвидны. Под ликвидностью понимают возможность быстро купить или продать акцию.

Акции торгуются лотами. В один лот входит разное количество бумаг: 1, 10, 1000 и т.д.

Несмотря на стабильность голубых фишек, доходность по ним среди других акций низкая. Связано это с тем, что компании уже достигли предела, и им пока некуда расти. И наоборот, на бумагах компаний второго и третьего эшелона получится заработать больше. Они более волатильны, то есть склонны к изменениям цены. Однако такой подход связан с рисками. Трудно спрогнозировать, в какую сторону пойдет цена.

Налогия

Акции Яндекса входят в число голубых фишек, однако это не мешает котировкам резко взлетать и падать.

При инвестиции небольших сумм самая простая схема следующая: необходимо составить инвестиционный портфель из недорогих бумаг. В первом случае мы ждем, пока они значительно поднимутся в цене. Во втором — продаем при повышении, фиксируем доход и вкладываемся в другие недорогие активы. Это более рискованный вариант.

Инвестировать в фонды

Если у вас нет времени и желания разбираться в акциях, следить за графиками цен и анализировать рынок, следует присмотреться к инвестиционным фондам. Речь идет о ПИФах и ETF.

Инвестировать деньги в ПИФ

ПИФ расшифровывается как паевый инвестиционный фонд, и руководит им управляющая компания (УК). Инвесторы вкладывают свои деньги в фонд, а УК решает, во что инвестировать все полученные средства. Каждый инвестор получает пай — долю активов фонда.

Как правило, каждый ПИФ специализируется на одном направлении: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы и т.д. В нашем случае мы рассматриваем ПИФ на ценные бумаги. Так, если акции в составе фонда дорожают, то растут в цене паи. В момент пика мы имеем право продать пай. Разница в цене является нашим доходом.

Далеко не все ПИФы размещают свои паи на фондовом рынке. Некоторые продают «доли» только в офисах или через доверенные банки. Так, цена паев ПИФов от Сбербанка начинается со 100 руб. Поэтому возможно вложить небольшие деньги в подобные инструменты и доверить их опытным специалистам. За свою работу УК взимает комиссию.

Инвестировать в ETF

ETF — это зарубежный аналог российских ПИФов, расшифровывается как «exchange-traded fund». Их акции размещаются на бирже. Состав фонда зачастую повторяет популярные растущие индексы, например, S&P 500 или Dow Jones.

Рассмотрим суть ETF на примере индекса S&P 500. В него входят акции 500 крупнейших компаний США, в их числе Apple, Facebook, Microsoft и прочие титаны. Если инвестировать небольшую сумму денег в фонд, отслеживающий индекс S&P 500, вы получите небольшой кусочек всех компаний. Чем выше значение индекса, тем дороже ваши акции. В любой момент вы можете их свободно продать на бирже и получить доход.

При этом ETF отслеживают и другие активы, например, золото, конкретные акции и облигации и т.д. Список иностранных ETF и биржевых ПИФов можно посмотреть на сайте Московской бирже.

Таким образом, малые инвестиции в фонды позволяют за один раз купить небольшую долю сразу нескольких крупных компаний. Вариант отлично подходит тем, кто пока не имеет возможности инвестировать большие суммы и самостоятельно собрать инвестиционный портфель.

Важно! Наличие УК не является гарантом доходности. Котировки не зависят от действий и стратегий фонда.

Как инвестировать

Каждый, кто начинает с мелких инвестиций, должен открыть брокерский счет. Далее все просто: пополняете счет, покупаете активы. Они отображаются на вашем балансе. Продажа ценных бумаг происходит также через брокерский счет.

За свои услуги брокер взимает комиссию. На самых простых тарифных планах она входит только в стоимость покупки или продажи. В некоторых тарифах включена комиссия за хранение активов и обслуживание счета.

Ведущий специалист по налогообложению • Стаж 4 года
Задать вопрос

Инвестирование небольших сумм при частых операциях способно свести на нет весь ваш доход. Поэтому изучайте все тарифные условия.

Инвестировать через ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) был разработан государством для привлечения новых инвесторов и денег на фондовый рынок. Его владельцам предоставляются налоговые льготы.

Существует два вида налоговых вычетов по ИИС: А и Б. Вычет типа А позволяет оформить вернуть часть ранее уплаченного НДФЛ.

Максимально на ИИС можно внести не более 1 млн рублей в год. При оформлении налогового вычета тип А инвестору вернется 13% от фактического годового взноса, но не более 52 000 рублей — это 13% от лимита вычета в 400 00 рублей.

Минимальная сумма инвестиций для вычета отсутствует, поэтому получится вернуть налог в любой суммы, внесенной на инвестиционный счет.

Вычет типа Б работает иначе. Инвестор освобождается от уплаты налога при получении дохода на бирже. Доход от инвестиций освобождается от НДФЛ только после расторжения договора на обслуживание счета.

Для получения любого типа вычета необходимо держать ИИС открытым в течение трех лет. Также в течение действия договора с него нельзя выводить деньги — можно только покупать и продавать активы. При этом вычет типа А разрешается оформить уже после первого года, а вычет типа Б — не ранее чем через три года.

В рамках одного ИИС можно использовать только один тип вычета, то есть воспользоваться двумя одновременно нельзя. Также в один промежуток времени разрешается иметь только один ИИС.

Инвестировать через ИИС выгодно, так как увеличивается итоговая доходность за счет возврата части налога или освобождения от НДФЛ. В этом плане хорошо действует связка ИИС + ОФЗ. Например, инвестировать в облигации на три года, а все купоны реинвестировать обратно в бумаги.

Как грамотно инвестировать небольшие деньги

Инвестирование небольших сумм отличается от стратегий вложения крупного капитала. Нашей задачей становится первоначальное накопление денег, чтобы затем вложить их в более дорогие и доходные инструменты.

Для такого случая существует несколько простых советов.

Инвестировать нужно только свободные деньги. Желание превратить небольшую сумму инвестиций в значительный доход способно навредить кошельку инвестора. Не тратьте деньги, предназначенные на выполнение регулярных обязательств. Речь идет о кредите, ипотеке, повседневных тратах и прочем. В случае падения котировок есть риск остаться без рубля в кармане.

Создайте финансовую подушку безопасности. Вариант с банковским вкладом вполне подойдет для такой цели.

Вкладывайте деньги регулярно. Если инвестировать 5000 руб. только один раз, то на достижение значительных результатов уйдет много времени. Пополняйте счет каждый месяц хотя бы небольшими суммами.

Реинвестируйте деньги. Получили купоны? Купите на них еще облигаций или акций. Так вы сумеете быстро нарастить капитал.

Поставьте конкретную цель инвестирования. Например, накопить на покупку, отпуск или даже старость. Так вы сможете начать строить стратегию и научитесь регулировать состав своего инвестиционного портфеля.

Повышайте уровень знаний. Этот пункт наиболее важный. Не достаточно просто смотреть на движение графиков и вкладывать только в растущие акции. Возможно, прямо сейчас на рынке торгуется копеечная бумага, которая имеет огромный потенциал к росту. Чем больше информации вы проанализируете, тем выше ваши шансы на успех.

Частые вопросы

Какие суммы считаются небольшими?

На бирже небольшим считается капитал до 100 000 рублей. Но при грамотном подходе и регулярном пополнении счета даже малые инвестиции способны сформировать весомые сбережения.

Куда инвестировать небольшие суммы вне биржи?

За пределами официальных бирж остаются покупка недвижимости, инвестиционных монет, физических слитков драгоценных металлов, антиквариата и прочих ценностей. Данные виды вложений требуют крупных сумм. Инструменты по типу Forex не считаются биржевой торговлей и не регулируются Центробанком.

В каком возрасте лучше всего начать инвестировать хотя бы малые суммы?

Чем раньше вы начнете откладывать на банковский счет хотя бы небольшие суммы, тем лучше. Пока вы учитесь, начисляются проценты и дорожают акции. Изучите графики голубых фишек на 5-летнем отрезке.

Куда лучше инвестировать небольшую сумму денег, если совсем ничего не знаешь о рынке?

Во-первых, мы бы не советовали инвестировать без базовых представлений о работе рынка и компаниях. Во-вторых, на начальных этапах в такой ситуации подойдут акции ETF. Это уже готовый диверсифицированный портфель.

Заключение

Мы перечислили все инструменты, через которые можно начать инвестировать даже с небольших сумм. Для частных инвесторов доступ к бирже возможен только через посредника — брокера. Зачастую в их роли выступают крупные банки или специальные брокерские организации.

Публикуем только проверенную информацию

Куда инвестировать деньги

куда инвестировать деньги в 2020 году

Вопрос, куда вложить деньги, актуален и в спокойные, и в кризисные периоды. Эксперты Financer.com собрали ТОП-7 способов, куда инвестировать деньги, чтобы сохранить и потенциально приумножить свое состояние.

Для начала напомним правила выгодного инвестирования:

  • никогда не вкладывайте кредитные средства (кроме единственного способа, который будет описан ниже);
  • оперируйте свободными деньгами – финансы, необходимые для оплаты обучения, лечения и иных обязательных расходов трогать нельзя;
  • оценивайте не только доходность, но и риски – не стоит надеяться, что именно вы станете тем счастливцем, который при 90% риске потерять вложения все-таки сорвет куш;
  • разделяйте риски – по-научному это называется «диверсификация», а по-простому «не храните все яйца в одной корзине». Даже самые надежные инструменты имеют мизерный, но шанс провала. Обидно будет потерять все, если вам радикально не повезет.

А теперь перейдем к примерам, способам и расчетам

#1. Вклады

Самый очевидный и безопасный способ. Подробно мы уже рассматривали его в отдельной статье, поэтому здесь приведем только короткую выжимку.

  • страхование до 1,4 млн. федеральным Агентством по страхованию вкладов
  • простые способы онлайн открытия
  • наличие вкладов с пополнением/снятием
  • низкий минимальный порог (от 1000 р.)
  • низкая доходность (относительно других инструментов)

Вам подойдет этот вариант, если:

  • Вы ищете, куда выгодно вложить деньги с минимальным риском – достаточно выбрать банк с минимальным шансом отзыва лицензии (Сбербанк, Альфа, Тинькофф и т.д.) и адекватной ставкой относительно ключевой ставки ЦБ РФ. Значения, сильно превышающие ставку ЦБ, могут быть связаны с опасностью потери вклада.

Вложить деньги, чтобы заработать, таким способом получится вряд ли – прибыль будет покрывать инфляцию и, возможно, давать небольшой доход сверху. А вот для сохранения заработанного это наиболее безопасный способ.

Помните, что доход по вкладам может облагаться налогом согласно ФЗ N-117. Подробнее узнайте по кнопке ниже.

Интересный лайфхак

Многие крупные банки сейчас продвигают привязку дебетовой карты к накопительному счету с начислением процентов на остаток. В отличие от вклада в данном случае вы можете вложить деньги под проценты и при этом пополнять/снимать любую сумму.

Загляните в рейтинг дебетовых карт. Там представлены предложения с 7% — 12% годовых на остаток по счету.

#2.Инвестиции в недвижимость

Недвижимость является еще одним наиболее безопасным способом, куда инвестировать деньги. В любом случае на руках остается актив, который можно сдать в аренду или продать. Нередко именно недвижимость используюсь в кризисные периоды, чтобы спасти деньги от обесценивания.

  • высоколиквидный актив – на рынке недвижимости случаются стагнации и спады, но в целом динамика цен на дома и квартиры всегда остается положительной
  • минимум рисков при обращении к риэлтеру и юридической проверке квартиры
  • не нужны специальные знания по экономике и управлению финансами
  • требует довольно крупных вложений
  • базово разобраться в ситуации на рынке недвижимости все равно придется

В сфере недвижимости существуют четыре направления:

  1. Покупка старой недвижимости, ремонт, перепродажа – выгодно в городах с большим спросом (в основном, это крупные города или города с высоким притоком населения), позволяет получить до 20% — 30% прибыли, срок оборота около 1 года
  2. Покупка квартиры в доме на стадии котлована, продажа после завершения строительства – в среднем позволяет получить до 30% — 70% прибыли, срок оборота может занимать до 5 лет. Но существует шанс, что строительство будет задержано, даже заморожено. Поэтому в кризисные периоды это может быть не лучшим выбором, куда вложить деньги.
  3. Покупка квартиры/дома с целью сдачи в аренду – позволяет получить постоянный пассивный доход в размере около 6% — 8% годовых. Минусом является необходимость регулярно проводить ремонт и в целом следить за состоянием собственности. Некоторым людям везет, другим постоянно попадаются такие арендаторы, что вся процедура превращается в головную боль.
  4. Строительство дома с целью последующей продажи – наиболее сложное направление. Потребуется хорошо изучить тематику, сравнить множество участков, изучить десятки компаний-застройщиков. Кроме того, дом сразу необходимо строить под ключ. Иные объекты крайне сложно продаются. Но в районах с высоким спросом на загородное жилье (например, в Москве) это неплохой вариант выгодно инвестировать деньги. Можно получить, как и с квартиры, 100% — 200% прибыли. При этом вы не будете связаны с риском, сопутствующим возведению многоквартирного дома ненадежной управляющей компанией.

Стоит ли связываться с аукционными квартирами?

В последние годы заработок на аукционных квартирах стал едва ли не трендом. Financer.com не советует вкладывать в это направление деньги без какого-либо опыта. Чаще всего, на аукционах выставляются мало ликвидные объекты. И разница цены не настолько высока, чтобы долгое время оставлять средства замороженными. К тому же, никто не даст гарантию, что выбранный объект получится продать существенно дороже.

Как получить квартиру только за первоначальный взнос по ипотеке?

Беспроцентные ипотечные кредиты все еще остаются мечтой. Но получить квартиру только за первоначальный взнос возможно – причем, без субсидий и программ государственной поддержки. Только в качестве инвестиции на будущее, а не единственного жилья.

Как это работает – приобретаете квартиру в ипотеку. И сдаете в аренду. При правильном выборе жилья высока вероятность того, что арендная плата покроет ежемесячные выплаты. Например, в Москве средняя арендная стоимость однушки составляет 30.000 — 35.000 рублей. Учитывая актуальные ставки, эта сумма покроет кредит в 2 – 3 миллиона рублей.

#3.Вложения в облигации, акции, валюту

Существуют в трех видах:

  • Индивидуальный инвестиционный счет с вложениями в различные финансовые инструменты – например, вы покупаете облигации или акции какой-либо компании и в дальнейшем получаете доход с приобретенных активов;
  • Инвестиции в акции, облигации, валюту – приобретение активов для долгосрочного удержания и получения прибыли с дивидендов или на повышении курсов;
  • Торговля на бирже – прибыль с разницы курсов различных инструментов. Как и любая торговля, работает по принципу «купи подешевле – продай подороже».

В отдельную сферу также выделяют инвестиции в криптовалюты. На территории России их приобретение у брокера невозможно. Поэтому придется пользоваться проверенными криптообменниками. Но принципы инвестирования схожи с работой с другими видами активов.

Наименее рисковыми в данном направлении являются облигации – в основном, государственные. Такой же надежный инструмент, как и вклад, но с более серьезной доходностью – обычно выше на 2%-5% годовых. Облигации с более высокой доходностью выбирать не рекомендуется, по причине все тех же рисков.

Облигации – идеальное решение вопроса, куда инвестировать небольшие деньги, поскольку у большинства банков и брокеров, предоставляющих услуги, возможно приобретение облигаций от 10.000 рублей.

Акции компаний могут быть более доходными, но требуют определенных знаний и подготовки. Новичкам осмысленно инвестировать деньги только в крупнейшие корпорации, но это потребует существенных финансов. Кроме того, на территории России обычные люди в основном могут вложить средства только в российские же компании. Для инвестиций в какой-нибудь Apple или Microsoft потребуется счет от 6 миллионов или статус финансиста (требующий специального образования).

Торговля на бирже кажется более простой, позволяет использовать минимальные суммы, но также требует предварительного обучения. Благо, все достойные брокеры его предоставляют – в том числе, на бесплатной основе.

Ориентировочная доходность подобного метода – до 20% — 30% годовых. Но потребуется обучение и серьезный самоконтроль. Эмоциональные решения в данной сфере недопустимы.

#4. Инвестиции в металлы

Золото, серебро, платина исторически постоянно растут в цене, поэтому считаются перспективным вложением и одним из антикризисных инструментов сохранения капитала.

Но в данной сфере есть и минусы, и плюсы.

  • относительно стабильный рост металлов в долгосрочной перспективе
  • возможность инвестировать в реальные вещи, которые можно хранить в сейфе (слитки, монеты и т.д.)
  • отсутствие пассивного дохода
  • шанс нарваться на мошенников (драг.металлы рекомендуется приобретать только в банках)
  • сложность в правильном хранении (без которого слиток или монета существенно потеряют в цене)

Главное, данные вложения – это задел на очень отдаленное будущее. Золото и серебро, несмотря на общую тенденцию к росту цены, могут годами падать в стоимости. Ювелирка же дорожает, только превращаясь в винтаж или изначально являясь эксклюзивным экземпляром (весьма дорогостоящим).

Одним словом – данный вариант подходит тем, кто хочет создать состояние для детей и внуков, но не для себя. Или же подстраховать небольшую часть своего капитала. Чтобы серьезно инвестировать деньги в металлы, потребуется такой же анализ, как и для инвестиций в акции.

#5.Инвестиции в предметы искусства

Модная, но дорогостоящая и достаточно нестабильная сфера. Приобретение уже оцененных шедевров могут позволить себе только самые богатые люди. А покупка еще не открытых «гениев» связана с большим риском.

Кроме того, в данной сфере особенно процветает мошенничество. Поддельные «эксперты» охотно подтверждают подлинность картин, скульптур и иных предметов искусства, нередко обманывая даже состоятельных покупателей.

  • практически бесконечный рост стоимости при правильном выборе предмета искусства
  • возможность инвестировать деньги в нечто материальное
  • высокая вероятность мошенничества
  • отсутствие пассивного дохода
  • непредсказуемость цены

Данный вариант рекомендуется только людям, имеющим действительно хорошо знакомых экспертов, готовых подсказать перспективные лоты. Не стоит верить обещаниям, что «вот эта статуэтка всего за 1000 рублей через 50 лет будет стоить в сто раз дороже». Подобные ситуации встречаются, но настолько редко, что в 99% случаев вы просто потратите деньги на бесполезный хлам.

#6.Инвестиции в МФО

Микрозаймы остаются одним из самых популярных видов российского кредитования. Поэтому даже с учетом высоких ставок МФО регулярно нуждаются в средствах для ускоренного развития и возможности одобрять большее число заявок. И могут быть интересным вариантом, куда вложить деньги.

  • более высокие проценты, чем по вкладам – в среднем на 2%-5% годовых
  • 100% пассивный доход
  • есть варианты с регулярными выплатами
  • небольшой минимальный срок инвестирования
  • отсутствие страховки
  • невозможность досрочно изъять средства
  • высокая стартовая сумма – в среднем от 1,5 миллионов рублей

Вам подойдет этот вариант, если:

  • Имеются свободные средства в размере от 1,5 – 2 миллионов. Интересует именно пассивный доход. Вы не планируете изучать финансовое управление, экономику и ищете, куда инвестировать деньги с минимальными тратами времени и сил.

Отсутствие каких-либо гарантий является существенным минусом, поэтому использовать этот вариант стоит только для инвестиций в крупнейшие МФО вроде MoneyMan, Ezaem и подобных. Обязательно предварительно проанализируйте рейтинги данных компаний, доходность, наличие проблем, отраженных в новостях, за последний год.

МФО существуют и, очевидно, будут существовать ближайшие год – два точно. Причем ужесточение кредитной политики банков микрофинансовым организациям работает только на руку. Тем не менее, выбирайте крупнейшие компании, которые точно не сбегут с вашими сбережениями.

#7.Инвестиции в бизнес

Возможность инвестировать деньги в чужое предприятие и получать дивиденды, потягивая коктейль где-нибудь на островах, выглядит заманчиво. И достаточно реалистична. Но только при двух условиях. Либо инвестору должно серьезно повести. Либо он должен хорошо разбираться в бизнес-сфере и эффективно оценивать перспективность старт-апа.

  • уровень прибыли практически неограничен – зависит от старт-апа и условиях договора
  • реален выход на пассивный доход
  • требует грамотного составления договорной документации – иначе в буквальном смысле можно остаться на бобах
  • реальную прибыль принесут только серьезные инвестиции – от 0,5 – 1 миллиона рублей
  • высокорисковая сфера, особенно при отсутствии необходимых знаний

Вам подойдет этот вариант, если:

  • У вас есть достаточно крупная сумма свободного капитала и вы хорошо разбираетесь как в бизнес-процессах, так и в самой сфере, в которую собираетесь инвестировать деньги.

Кое-кто говорит, что лучше всего вложить деньги в бизнес друзей, хороших знакомых. С мотивацией: «Друг не кинет». Financer.com не рекомендует это делать. Тысячи примеров свидетельствуют о том, что люди склонны излишне оптимистично оценивать инициативы друзей и из-за хорошего отношения не могут с достаточной критичностью определить риски.

Подведем итоги

  • Инвестиции от 10.000 до 100.000 рублей эффективнее использовать для приобретения облигаций и трейдинга
  • Суммы от 100.000 до 1 миллиона предоставляют возможность для торговли на бирже, приобретении активов в виде металлов, акций, инвестиций в бизнес
  • Средства от 1 миллиона, в первую очередь, осмысленно инвестировать в консервативные источники прибыли – недвижимость, облигации. До 30% — 50% можно определить в более рисковые источники – трейдинг, бизнес, акции.

Рекомендуемое распределение инвестиций – 50% в консервативные источники дохода, 30% в варианты со средним риском, 20% в высокорисковые методы.

Полезные статьи

  • сравнение ставок по вкладам
  • условия ИИС и правила работы с ним
  • условия инвестирования в акции
  • рейтинг криптообменников
  • рейтинг российских брокеров

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *