Почему при банкротстве на карте огромный минус
Перейти к содержимому

Почему при банкротстве на карте огромный минус

  • автор:

Почему при банкротстве баланс счета стал -42 000 000

После признания гражданина банкротом, то есть после первого судебного заседания по банкротству физических лиц, суд переходит в процедуру реализации имущества на срок до шести месяцев и на это время банковские счета должника блокируются для снятия денег. В большинстве банков состояние карты и баланса во время блокировки счетов выглядит приблизительно одинаково — баланс карты равен нулю, но только не в случае со Сбербанком. Почти каждый человек, после признания его банкротом и блокировки счетов и карт, звонит с вопросом почему его карта Сбербанка ушла в минус почти на 42 миллиона

рублей? Дело в том, что у карт, выпущенных Сбербанком есть техническая особенность, благодаря которой во время блокировки счетов, баланс карты становится равен «- 41 888 888,00 руб.» В таком виде баланс сохраняется до завершения процедуры банкротства физического лица и возвращается к нормальному состоянию через несколько дней после публикации в ЕФРСБ сообщения о завершении процедуры банкротства.

«Минус 42 миллиона – это техническая сумма» В Сбербанке прокомментировали ситуацию с дореволюционным долгом орловца

icon

Долг в 42 миллиона рублей, который выставил Сбербанк жителю Орла Александру Е., это последствия технического ареста и не является ошибкой. Об этом «Орловским новостям» сообщили в региональном отделении кредитной организации. «Клиент был признан банкротом по решению суда (информация размещена в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве). Согласно закону ФЗ 476 о банкротстве физических лиц с изменениями от 1.10.2015г, были заблокированы все счета и назначен финансовый управляющий. Согласно установленной процедуре банкротства физического лица, с привлечением финансового управляющего, клиент лишается права самостоятельно распоряжаться денежными средствами, в том числе поступающими на банковские карты. Для обеспечения данного требования банком устанавливается технический арест, который выглядит, как отрицательный баланс на 42 млн — это техническая сумма, однозначно блокирующая возможность снятия клиентом поступающих сумм», — сообщила в ответ на запрос «Орловских новостей» ведущий инспектор реготделения банка Татьяна Борисова. В кредитной организации также добавили, что для совершения расходных операций «клиенту необходимо получить письменное разрешение от финансового управляющего». Что же касается даты, то в Сбербанке это объяснили так: «Технический арест имеет высший приоритет перед любыми текущими требованийми в отношении банкрота, например, долгами по кредитам или взысканиями, поэтому устанавливается 01.01.1900. Это максимально ранняя дата в программном обеспечении процедур ареста и взыскания банка. Установление такой даты позволяет однозначно блокировать возможность снятия клиентом поступающих сумм или их перечисления в адрес других имеющихся требований без указания финансового управляющего». Ранее «Орловские новости» рассказали историю о том, как Сбербанк заблокировал зарплатную карту орловца и выставил ему платеж на сумму почти 42 миллиона рублей. Наш собеседник не смог получить от сотрудников финорганизации никакого внятного ответа на вопрос, откуда взялась такая задолженность. При этом, как следует из документов, исполнительное производство по указанной сумме было открыто еще в дореволюционной России – в 1900 году. По данному факту мужчина обратился в прокуратуру и Следственный комитет. Читайте также: «Я столько не живу» Сбербанк выставил орловцу счет на 41 млн рублей. Из дореволюционной России

Риски должника при банкротстве

Уверены, что освободиться от долгов вам поможет только банкротство? Это возможно, но не забывайте о рисках: долги могут и не списать, к тому же вероятно раскрытие личной, банковской и коммерческой тайны, давние сделки могут оспорить, имущество родственников арестовать.

Риски должника при банкротстве

С осени 2015 г. банкротство физических лиц набирает популярность. С каждым годом все больше граждан России прибегают к использованию механизма банкротства для списания долгов. А тем временем на рынке юридических услуг появляются новые виды рекламы заманчивого освобождения от кредитной нагрузки.

Действительно, для гражданина банкротство является законным способом избавления от принятых на себя обязательств перед банками и иными кредиторами. Однако инструменты защиты своих прав в процедуре банкротства есть не только у должника, но и у кредитора. А потому до вхождения в банкротный процесс должнику нужно взвесить все риски.

Поскольку количество банкротств неуклонно увеличивается, а экономическая ситуация в стране не улучшается желаемыми темпами, видимо, в ближайшие годы рост числа банкротов среди граждан продолжится. Львиная доля кредиторов приходится на банки. Они имеют в своем «активе» сотни требований к должникам-физлицам, а значит, вероятность серьезного противодействия со стороны банков в делах о банкротстве невелика. Но небольшая вероятность не означает ее отсутствие. Поэтому прежде всего мы разберемся, в каких случаях от долгов освободят, а в каких – нет, и затем рассмотрим риски должника.

Когда долги будут списаны?

Вопрос о списании долгов решается арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, в завершающем судебном заседании после рассмотрения отчета финансового управляющего о своей деятельности в ходе процедуры реализации имущества должника (напомню: именно финансовый управляющий ведет реестр кредиторов, управляет имуществом должника, продает его и распределяет деньги).

Списываются долги при соблюдении следующих условий:

  • не установлена недобросовестность должника при принятии на себя обязательств и при расчетах с кредиторами;
  • должник содействовал суду и финансовому управляющему в ходе процедуры банкротства (представлял документы, раскрывал сведения, давал пояснения);
  • не усматривается вина должника в невозможности погашения требований кредиторов.

Приведу примеры ситуаций, в которых долги будут списаны:

  • у финансового управляющего и кредиторов нет возражений;
  • гражданин взял потребительский кредит (ежемесячный платеж – 20 тыс. руб., ежемесячный доход – 100 тыс. руб.), но получил травму, из-за которой не смог больше работать и был сокращен; последовали просрочки платежей, стала увеличиваться задолженность перед кредиторами;
  • гражданин является поручителем перед кредитором за основного заемщика, но выгоду из полученных заемщиком денежных средств не извлекал (читайте также «Можно ли взыскать долг с поручителя, если основной должник обанкротился?»);
  • гражданин взял кредит на машину для работы (перевозки, такси, сдача в аренду и т.д.), но лишился автомобиля после серьезной аварии, а попытки восстановить доход не привели к нужному результату.

В приведенных примерах очевидны добросовестность должников, отсутствие вины при формировании у них задолженности, а также стечение неблагоприятных обстоятельств, из-за чего граждан трудно обвинить в том, что они стали должниками.

Когда долги не будут списаны?

Не освободят от долга в следующих случаях:

  • наличие «социального» долга (задолженность по возмещению вреда здоровью, долг по алиментам);
  • наличие «банкротного» долга (привлечение к субсидиарной ответственности, обязанность возместить убытки в другом банкротстве);
  • недобросовестность должника при принятии на себя обязательств и при расчетах с кредиторами (принял на себя неисполнимые обязательства, предоставил ложную информацию при получении кредита и т.д.);
  • сокрытие информации или представление ложных сведений суду и финансовому управляющему;
  • вина должника в невозможности погашения требований кредиторов.

Приведу примеры ситуаций, в которых долги списаны не будут:

  • должник не сообщил о месте своего проживания, не представил арбитражному управляющему нужные сведения, не раскрыл источники своего дохода;
  • в ходе процедуры банкротства оспорены сделки по выводу имущества должника;
  • установлено, что должник, не имея дохода, наращивал кредиторскую задолженность (брал новые кредиты); при этом он не обосновал, как планировал ее погасить.

Естественно, перечень подобных примеров не является исчерпывающим.

Чем рискует должник?

  • Основной риск заключается в том, что долги могут не списать. Кредиторы и должник останутся при своем.
  • Возможно раскрытие личной, банковской, коммерческой тайны. Так, кредиторы могут получить информацию о движении средств по счетам должника. Если он является учредителем (или участником) в бизнесе, то его доля (или акции) будет продана в ходе процедуры банкротства. Но прежде, чтобы оценить эту долю, арбитражный управляющий получит доступ к сведениям о бизнесе – счетах, имуществе и имущественных правах компании.
  • Кредиторы, желая найти спрятанные активы должника, могут истребовать через суд сведения о его родственниках (детях, супруге, родителях), получить доступ к информации об их имуществе (счетах, машинах, недвижимости). К чему это приведет? В распоряжении кредиторов может оказаться лишняя информация. Возможно дальнейшее оспаривание сделок – причем не факт, что сделки будут в итоге оспорены, но имущество родственника должника станет предметом судебного спора и окажется под арестом. Все это может ухудшить отношения в семье.
  • Даже законные сделки могут быть предметом спора в суде, так как арбитражный управляющий и кредиторы попытаются вернуть в конкурсную массу все, что из нее выбыло. Кредиторы начнут задавать вопросы о давних сделках, а должнику придется доказывать очевидные для него вещи, из-за чего возможны конфликтные ситуации.

Вот почему до вхождения в банкротство должник должен тщательно проанализировать возможные последствия.

(О том, как избавиться от долгов, читайте в подборке статей «В помощь должнику-физлицу»).

Почему на карте -41 888 888р.?

Всем добрый день! 22.11.2016г. по мне закончилась процедура реализации имущества (дело А27-22488/2015). Распечатанное определение я приносил в отделение. Так же приносил разрешение моего ФУ в котором было указано, что его полномочия закончились и он разрешает мне пользоваться своими средствами. Сегодня обратил внимание, что на моей карте «-41 млн. рублей». На каком основании возникла такая задолженность? Дело о банкротстве закончено. Почему опять наложили арест? Я вынужден направлять жалобы в прокуратуру и ЦБ. 161204-0602-839400.

Сбербанк

2017-01-03T14:04:52+03:00

Добрый день! Проведенной проверкой установлено, что в отношении вас была введена процедура, применяемая в деле о банкротстве граждан, реализация имущества. Во исполнение требования Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ваши счета заблокированы в программном обеспечении банка на максимально возможную сумму. В соответствии со статьей 213.11 ЗоБ, закрепляющей правовые последствия введения в отношении должника-физического лица процедуры реализации имущества, с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реализации имущества вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей. Часть 5 вышеуказанной нормы закрепляет ограничения на совершение должником-физическим лицом, в отношении которого введена процедура банкротства – реализация имущества, сделок или несколько взаимосвязанных сделок. В частности, указанная норма закрепляет перечень сделок, совершение которых должником в ходе процедуры реализации имущества возможно только с выраженного в письменной форме предварительного согласия Финансового управляющего. При этом абзац 7 части 5 статьи 213.11 закона о банкротстве предусматривает ответственность кредитных организаций в случае совершения ими операций по банковским счетам и вкладам граждан, включая счета по банковским картам, с нарушением правил, установленных указанной статьей закона о банкротстве. С учетом изложенного, а также информации о возбуждении в отношении вас дела о банкротстве и введении в отношении вас процедуры реализации имущества, опубликованной в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, банком, во исполнение требований статьи 213.11 ЗоБ применены предусмотренные указанной статьей ограничения распоряжения находящимися на Ваших счетах денежными средствами в виде блокирования совершения операций по нему. Денежные средства, находящиеся на ваших счетах были не арестованы банком, а осуществлена блокировка совершения вами операций по счету, требующих обязательного предварительного согласия финансового управляющего, выраженного в письменной форме, согласно части 5 статьи 213.11 закона о банкротстве. 05.12.2016 в банк на исполнение поступило Определение суда о завершении в отношении вас процедуры реализации имущества. 05.12.2016 действующие ограничения на ваших счетах сняты. По состоянию на текущую дату, денежные средства на счетах доступны вам в полном объеме в пределах остатка. С уважением, Мария Александрова Служба заботы о клиентах ПАО Сбербанк

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *