Почему в сбербанке низкие процентные ставки по вкладам
Перейти к содержимому

Почему в сбербанке низкие процентные ставки по вкладам

  • автор:

Сбербанк поднял максимальную ставку по ряду вкладов до 14%

Сбербанк повысил ставки по «СберВкладу», вкладам «Лучший %», «Управляй+» вслед за повышением ключевой ставки, говорится в сообщении банка. Максимальную ставку — 14% годовых — предлагает вклад «Лучший %» на 6 месяцев. «В целом, чтобы получить наибольший доход по большинству вкладов, лучше открывать их на полгода», — отмечает банк.

С понедельника, 30 октября, ключевая ставка в России составляет 15% годовых. На заседании 27 октября совет директоров ЦБ повысил ее сразу на 2 процентных пункта. Это четвертое подряд повышение. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее неоднократно предупреждала, что высокие ставки на финрынке – это надолго.

Сбербанк и ВТБ снизили ставки по рублевым вкладам после решения ЦБ

Два крупнейших российских банка больше не предлагают клиентам доходность выше 20% годовых по рублевым вкладам. Они снизили проценты по рублевым вкладам после того, как ЦБ 18 марта оставил ключевую ставку на прежнем уровне

Фото: Андрей Любимов / РБК

Фото: Андрей Любимов / РБК

Сбербанк и ВТБ перешли к снижению ставок по вкладам в рублях после решения ЦБ 18 марта оставить ключевую ставку на уровне 20%. Как следует из информации на сайте «Сбера», доходность его основного продукта «СберВклад» при открытии депозита онлайн сроком на три месяца сейчас составляет 18%, если клиент не подключит годовую подписку «СберПрайм+». Для вкладчиков с подпиской максимальная доходность составит 19%. Еще 18 марта ставки по этому продукту составляли 20 и 21% соответственно.

Фото:Shutterstock / Billion Photos

Доходность размещения средств на «СберВкладе» на более длительный срок тоже уменьшилась — с базовых 15 до 14% при открытии депозита на шесть месяцев и с 13 до 11% для годовых депозитов.

«Мы видим, что значительная часть клиентов открыла вклады в течение первых нескольких дней с момента повышения ставок в начале марта. Сейчас спрос стабилизировался. В связи с этим мы приняли решение скорректировать ставки», — пояснил РБК представитель Сбербанка. Он добавил, что по валютным вкладам ставки также изменились «в соответствии с общим трендом».

Как следует из информации на сайте ВТБ, ставка по депозиту «Вклад Первый» сроком на три месяца снизилась с 21 до 18% при выплате процентов в конце срока. Доходность по тому же депозиту, но с капитализацией процентов тоже упала на 3 п.п., до 18,27% годовых. Ставки по вкладу «Новое время», который открывается на полгода, достигли 16,54% (без дополнительных опций), тогда как на 18 марта банк предлагал аналогичный продукт по ставкам выше 20%. Ставка 21% доступна по накопительному счету «Сейф» (однако такой вид счета подразумевает, что банк может поменять по нему условия в одностороннем порядке в отличие от вклада). «С учетом стабилизации финансового рынка и сохранения уровня ключевой ставки ВТБ скорректировал условия по ряду сберегательных продуктов», — сообщил РБК представитель банка. Он добавил, что рынок реагирует на решение ЦБ по ключевой ставке «некоторым снижением ставок по вкладам»: «За последние три недели спрос на наличные со стороны населения существенно снизился и носит уже сезонный характер, при этом банкам удалось привлечь достаточный объем денежных средств в сберегательные продукты, обеспечив необходимый уровень ликвидности. Многие клиенты уже воспользовались хорошей возможностью разместить временно свободные денежные средства под исторически высокие ставки на сроки три—шесть месяцев».

Сбербанк отстал от вкладчиков

Доля Сбербанка опустилась ниже 44% на рынке розничных вкладов на фоне роста доли других крупнейших банков. В условиях избытка ликвидности крупнейший российский банк удерживает ставки заметно ниже, чем у конкурентов. В Сбербанке объясняют это тем, что размещать средства, привлеченные по среднерыночной ставке, стало практически невозможно. Впрочем, как отмечают эксперты, Сбербанк при желании может вернуть долю рынка, введя депозиты с повышенной ставкой, как он продемонстрировал осенью прошлого года.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ / купить фото

В четверг 7 ноября АСВ опубликовало мониторинг вкладов за январь—сентябрь 2019 года. В нем отмечается, что доля 30 крупнейших банков по объему вкладов по итогам девяти месяцев этого года продолжила расти и составила на конец сентября 90,5%, против 89,6% на начало года. В то же время доля Сбербанка к концу сентября составила всего 43,9% против 45,1% на начало года. Снижение доли Сбербанка началось еще десять лет назад. Так, по данным, предоставленным “Ъ” пресс-службой АСВ, на 1 января 2009 года его доля на рынке вкладов составляла 51,8%, в то время как доля топ-30 банков на рынке вкладов — 79,1%.

Такая динамика — результат ценовой политики Сбербанка, который за редким исключением держит ставки заметно ниже рынка.

Так, по данным мониторинга АСВ, в январе—сентябре 2019 года средние процентные ставки по рублевым годовым вкладам топ-100 банков в размере 1 млн руб. уменьшились на 0,6 п. п.— с 7,1% до 6,5%. При этом максимальный уровень ставок Сбербанка составляет сейчас 4,7% для рядовых клиентов. Причем накануне банк в очередной раз понизил ставки по ряду вкладов, объяснив это реакцией на действия ЦБ по снижению ключевой ставки.

ЦБ в конце октября снизил ключевую ставку на 0,5 п. п., до 6,5%. По словам партнера практики стратегии и операционной эффективности Althaus Group Германа Шеховцева, «сейчас низкие ставки стали поводом для того, чтобы клиент начал искать инструменты с более высокой доходностью». «Средний клиент банка стремительно молодеет и не успевает проникнуться бесконечным доверием к госбанку, которое по умолчанию есть у старшего поколения»,— отмечает аналитик ГК «Алор Брокер» Алексей Антонов.

Сбербанк освободился от долгов «Мечела»

«Оценивая ставки, стоит учитывать, что банк также несет расходы на отчисления в фонд страхования вкладов и ФОР ЦБ — это плюс 1,1 п. п. к заявленной ставке»,— поясняет главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. По его словам, после последнего снижения ключевой ставки размещать вклады, «привлеченные по среднерыночной ставке, стало практически невозможно, за исключением потребкредитования, в противном случае это прямой убыток».

При необходимости Сбербанк способен развернуть ситуацию в свою сторону, подняв ставки по вкладам, указывает господин Шеховцев. Так, осенью 2018 года на волне оттока депозитов из госбанков в связи с рисками принудительной конвертации валютных вкладов в рубли из-за санкций США, Сбербанк и другие банки начали повышать ставки. В частности, в сентябре физические лица только из Сбербанка вывели 187 млрд руб. (см. “Ъ” от 26 октября 2018 года). Тогда Сбербанк вводил новые вклады с повышенными ставками в валюте, а в ноябре объявил акцию «Зеленый день», привлекая вклады под внушительные 7,5% годовых в рублях. Благодаря ей было заключено более 380 тыс. договоров вкладов на сумму свыше 240 млрд руб.

Эксперты не склонны ждать глобальных перемен и перераспределения ролей на рынке вкладов, однако ожидают снижения доли крупнейшего банка.

Тренд на снижение доли Сбербанка на рынке вкладов изменится сразу же, как начнут расти реальные заработные платы, а экономический рост превысит 2,5% в год, уверен господин Антонов. «В ожидании этих событий доля может снизиться еще на 2 п. п., до 42%»,— оценивает эксперт. Впрочем, как уверен господин Матовников, «скоро рынок придет к существенно более низкому уровню ставок, и многие игроки, погнавшиеся за долей, в начале 2020 года окажутся в очень непростой ситуации».

  • Газета «Коммерсантъ» №205 от 08.11.2019, стр. 1
  • Ксения Дементьева подписаться отписаться
  • Деятельность Сбербанка подписаться отписаться
  • Деятельность банков подписаться отписаться
  • Банковские вклады подписаться отписаться

Крупнейшие банки начали повышать ставки по вкладам

Крупные российские банки начали повышать ставки по рублевым депозитам. Но какого-то единогласного решения по изменению доходностей нет. Пока повышение по некоторым вкладам составляет 0,3-1,3 процентного пункта, а максимальные ставки равны 13,5%. Рост ставок по трехмесячным вкладам замедляется, сообщили опрошенные «Российской газетой» эксперты.

Банкам понадобится время, чтобы скорректировать стратегию ставок по вкладам и кредитам.

Банкам понадобится время, чтобы скорректировать стратегию ставок по вкладам и кредитам. / Александр Корольков

Сбербанк улучшил условия по базовой линейке вкладов с 25 сентября. Увеличение коснулось наиболее популярных сроков: три, четыре и шесть месяцев и составило 0,3 процентного пункта, сообщили «РГ» в банке. Ставка по вкладу «Лучший %» сроком в четыре месяца достигла 11,1%. Что же касается полугодового депозита, то в банке он сейчас доступен со ставкой 9,1% (ранее 8,8%), трехмесячный — 10,1% (ранее 9,8%), следует из данных на сайте кредитной организации. Наибольшая доходность по-прежнему предлагается по депозиту на три года, при этом она осталась неизменной — 12%.

Правовые аспекты банковской деятельности эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»

Максимальная же доходность по вкладам в Альфа-Банке теперь достигла 13,5%, сообщила пресс-служба банка в Telegram-канале. Такая ставка доступна по депозиту сроком в три года с выплатой процентов в конце срока и без возможности снятия и пополнения. Ставка на три месяца и полгода остается на прежнем уровне в 11%, на год и два года — в размере 10,9% соответственно. Выходит, что наибольшее увеличение составило один процентный пункт, но по одному долгосрочному вкладу.

Ставки по вкладам растут сейчас не так быстро, как это было в августе, когда Банк России повысил ключевую ставку сразу на 3,5 процентных пункта

Обратная ситуация в Совкомбанке, повысившем еще с 20 сентября ставки по всей линейке рублевых вкладов на 0,5 процентных пункта. Наибольшая доходность в нем предлагается по трехмесячному депозиту — 11%. По вкладу срочностью в три года условия будут чуть хуже — 10,5%, на остальные периоды — менее 10%.

В свою очередь, в банке ДОМ.РФ ставки находятся в другом соотношении: они возрастают с увеличением выбранного срока. Как сообщила пресс-служба, доходность выросла на 0,3-0,4 процентных пункта. Для трехмесячного депозита она теперь равна 11,7%, для годового — 12%, для вклада сроком в три года — 12,5%.

«Это уже второе за сентябрь повышение — по сравнению с началом месяца наши ставки стали выгоднее на 0,6-1,2 процентного пункта на разных сроках. На годовом сроке — одном из наиболее востребованных — увеличение составило 1 процентный пункт ровно. Ожидаем соответствующий рост спроса — по нашим оценкам, в среднем при повышении доходности на 0,5 процентного пункта объем открываемых депозитов увеличивается примерно на 15%», — отметил зампред правления банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.

Первым об увеличении ставок объявил Росбанк и с 16 сентября повысил ставку по шестимесячному вкладу, доходностью по которому составила 13%. С 20 сентября повысил ставки и Россельхозбанк. Увеличение составило 1-1,5 процентного пункта и касалось депозитов от шести до двенадцати месяцев. Наибольшая ставка в 11% по-прежнему действует только по вкладу на три месяца.

С 22 сентября улучшил условия МКБ, предложив ставку в 15% при открытии вклада на 95 дней на Финуслугах и 14,5% — на 185 дней. Если открывать депозит вне сервиса, то наиболее выгодная ставка предлагается на срок в шесть месяцев — 12%.

Банки не спешат заметно поднимать ставки по вкладам, поскольку ждут сигналов и решений ЦБ. Фото: Andrzej Rostek / istock

Несмотря на то, что крупные российские банки начали повышать ставки по вкладам, на решение ЦБ они отреагировали не так быстро, как в августе, когда на внеплановом заседании Банк России увеличил ее сразу с 8,5 до 12%. Если в прошлом месяце они активно улучшали условия по краткосрочным депозитам, то в сентябре тренд сменился.

13,5 процента теперь может составить максимальная ставка по банковскому вкладу при соблюдении ряда условий

«Средняя доходность трехмесячных вкладам остановилась на отметке 10,5%, при этом ставки по вкладам на шесть-двенадцать месяцев продолжали расти, хотя и медленнее, чем раньше, и после повышения ключевой ставки 15 сентября такой же тренд сохранился», — сообщил «РГ» управляющий директор проекта Финуслуги Игорь Алутин.

Эксперт полагает, что рынок таким образом отреагировал на сигнал Банка России о том, что ждать снижения ключевой ставки в ближайшее время не стоит. Поэтому банкам сейчас необходимо время, чтобы скорректировать свою стратегию. «Решающее значение будет иметь позиция крупных игроков», — добавил он.

При отсутствии существенных изменений и геополитических событий Алутин ожидает постепенной нормализации кривой доходности и сокращения разрыва между значениями индекса и ключевой ставки.

«При этом доходность краткосрочных вкладов пока будет наиболее высокой, а также динамика будет стремиться в сторону сокращения разрыва между ставками на три месяца и на год», — полагает Алутин.

«Текущую ситуацию с ключевой ставкой банки оценивают, как пиковую или предпиковую — в октябре ЦБ может еще раз поднять ставку с шагом до 100 базисных пунктов», — рассказал «РГ» главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. При этом есть ожидание, что уже в первой половине следующего года, в случае замедления инфляции и снижения проинфляционных рисков, регулятор может пойти на постепенное смягчение денежно-кредитной политики, что предоставит банкам возможность фондироваться по более низким ставкам», — рассказал «РГ» главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

По этой причине банки не спешат поднимать ставки по вкладам. Реакция на предыдущий подъем в августе была достаточно быстрая из-за большого шага повышения ключевой ставки — целых 3,5 процентных пункта. Тогда российские банки не исключали скорого снижения ключевой ставки, в связи с чем наиболее выгодные условия предлагались именно по краткосрочным депозитам. Это, во-первых, снижало для них риски переплаты в будущем. Во-вторых, позволяло привлечь клиентов по меньшей ставке, чем она может быть в дальнейшем. Сейчас банки все также опасаются получить дорогое долгосрочное фондирование от населения. В результате они стараются по-прежнему давать лучшее предложение по коротким вкладам и в то же время сокращать разрыв между годовыми, шестимесячными и трехмесячными депозитами.

«Отдельные банки меняют ставки как раз по долгосрочным вкладам, что может быть связано с необходимостью диверсифицировать фондирование по срокам — большой объем краткосрочных вкладов, на которые сейчас приходится основной спрос со стороны населения, и средств до востребования необходимо балансировать привлечением длинной ликвидности», — отметил Зварич.

При этом по итогам минувшего заседания совета директоров Банка России стало понятно, что повышенную ключевую ставку могут сохранить и на более продолжительное время. Соответственно, дальнейшее увеличение тоже не исключается. Такие заявления дают основания банкам повысить ставки не только по трехмесячным вкладам, но и по депозитам сроком в шесть месяцев и даже год, как это сделали в РСХБ и Совкомбанке.

«Если вкладчики ранее открыли вклады под 12-12,5 %, тогда эти вклады надо сохранить и получать от них доход. Если нет, то сейчас можно открыть вклад под хороший высокий процент и таким образом зафиксировать хорошую ставку», — считает доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова.

Если есть желание не открыть вклад, а выйти на биржу, то она советует обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ). «Там тоже неплохая доходность и на более длинный срок», — добавила она.

По оценке банка ВТБ, средний рост ставок по рублевым вкладам останется в пределах 0,5 процентного пункта. Среднерыночная ставка в сегменте краткосрочных вкладов зафиксируется на уровне 11% годовых, а по тем, что на три года, может превысить 12%.

Как сообщила «РГ» пресс-служба финансового маркетплейса «Сравни», россияне стали чаще интересоваться вкладами. «Вполне логично ожидать, что сейчас клиенты активно будут открывать депозиты — тем более что банки активно привлекают новых вкладчиков интересными предложениями», — отметили в пресс-службе. По их данным, банки из топ-30 отреагировали на решение регулятора поднятием ставки в коридоре 0,5%-1%. До конца года в «Сравни» ожидают дальнейшего роста ставок по депозитам на 0,5-1%.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *