Резервная карта позволит оплатить какие расходы
Перейти к содержимому

Резервная карта позволит оплатить какие расходы

  • автор:

Дополнительная карта к вашей основной кредитной или дебетовой карте. 3 веских причины для её оформления. Удобно, практично, бесплатно!

У вас есть кредитная карта? Даже и не спрашиваю про наличие дебетовой зарплатной карты – она есть у большинства. Вы активно пользуетесь этим замечательным инструментом для получения моментального кредита (да ещё и бесплатного — на время льготного периода)? Я пользуюсь ей постоянно и нахожу всё больше плюсов в этом. И, кстати, у меня две кредитных карты, не говоря о дебетовых. Более того, я подумываю о приобретении ещё одной – дополнительной карты. Для чего? Я попробую объяснить.

  • Веская причина №1: Дополнительная карта другого банка подстрахует меня от технического сбоя платёжного оборудования в торговой точке или в банке, который выпустил основную карту
  • Веская причина №2: Эффективный контроль расходов своих родственников, не имеющих возможности получить карту на своё имя
  • Веская причина №3: Пропажа одной карты не отразится на вашем бюджете, для этого существует резервная кредитка
  • Какую карту выбрать в качестве дополнительной?

Зачем нужна ещё одна карта, если у вас уже есть таковая? Приведу сразу пример. Я иду в магазин и даю кредитку кассиру для оплаты продуктов. Но то ли нет связи, то ли банк не отвечает, расплатится, увы, не удаётся. Налички не хватает. Тогда я достаю из кошелька карту другого банка и вуаля, оплата прошла. Та же ситуация может случиться везде – на автозаправке, в кинотеатре, в ж/д кассе. Нет резона мне таскать с собой кучу бумажных денег, если оплата по картам сейчас широко развита, лучше я оформлю запасную карту.

Веская причина №1: Дополнительная карта другого банка подстрахует меня от технического сбоя платёжного оборудования в торговой точке или в банке, который выпустил основную карту.

Бывают ситуации такие, что можно оплатить картой только определённой платёжной системы (в России 2 основные системы, конкурирующие между собой – Visa и Master Card). И в этом случае меня выручает кредитка другого банка – ведь я заранее позаботился и оформил вторую карту конкурентной платежной системы. Тоже можно сказать про чипованные и нечипованные карты (вдруг откажет кардридер – считывающее устройство для пластика с чипом), хотя, как правило, на чиповой есть и магнитная полоса. Все это можно отнести к первой причине.

Давайте возьмём обычную жизненную ситуацию. У вашей супруги (супруга), близкого родственника или ребёнка нет возможности получить кредитную карту или кредит. Или, например, у вышеописанных лиц возникла внезапно необходимость потратиться – оплатить покупку или услугу, а налички не хватает. В этом случае отличное решение – выпуск дополнительной карты того же банка, но привязанной к вашей основной карте (карточному счёту). При этом владелец основной карты будет иметь полный контроль за расходами по доп. карте.

Веская причина №2: Эффективный контроль расходов своих родственников, не имеющих возможности получить карту на своё имя.

Если вы единственный кормилец в семье (супруга сидит с ребёнком), то вариант с доп. картой к вашему банковскому счёту устроит в вашей семье всех. У супруги есть своя карта, а расходы по ней контролируются вами.

Боитесь, что ваша половинка большая растратчица – ограничьте на ней ежесуточный лимит расходов по карте. Отдельно пополнять счета каждой карты не надо, т.к. достаточно пополнить вашу основную карту любыми доступными способами.

Ещё сюда можно отнести ситуацию с родственником студентом, который учится и проживает в другом городе: переводы денег туда встанут в копеечку, а дополнительная карта с доступным лимитом для траты – то, что надо студенту (за оплату картой товаров и услуг банк денег не берёт по всей стране, а вот за снятие наличных небольшой процентик возьмёт). В жизни может возникнуть множество подобных ситуаций.
Да, вот ещё что, если к вашей главной карте подключена услуга кэш-бэк (возврат определённого процента от покупки на счёт вашей карты), то покупки по доп. карте также вернут на ваш счёт немного рубликов. Мелочь, а приятно.

Некоторые банки предлагают оформить дополнительные карты нашим чадам чуть ли не с грудного возраста (например, карта юниора), мотивируя это повышением финансовой самостоятельности и грамотности ребёнка. Хотя мне не совсем понятно, как 10-летний пацанёнок будет расплачиваться такой картой в магазине, скорее, ему не дадут это сделать.

И всё же, дополнительная карта стирает возрастные и прочие барьеры (например, неплатежеспособность, отсутствие прописки), которые могли бы возникнуть при обращении человека (студента, бедного родственника и т.д.) напрямую в банк за кредитной картой.

Выше мы коснулись удобства расчетов и их контроля, но есть другая сторона медали. Карту можно потерять или забыть забрать из банкомата, и такое бывает. Не исключаем также и возможность воровства. Потеря одной карты – этой не конец света. Вы начинаете пользоваться запасной картой, пока банк не выпустит вам новую взамен потерявшейся, только не забудьте заблокировать её после пропажи.

Веская причина №3: Пропажа одной карты не отразится на вашем бюджете, для этого существует резервная кредитка.

Конечно, не обязательно в качестве резервной карты иметь кредитную. Пожалуйста, заводите обычную — дебетовую, но в этом случае вам придётся следить за наличием средств на её счете, чего не надо делать с кредиткой. Только пополняйте её вовремя, чтобы убраться в льготный период и пользоваться её бесплатным кредитом.

Кредитная карта имеет массу преимуществ перед обычной расчетной, и также перед другими способами кредитования, ведь она включает в себя все плюсы современных банковских продуктов. Например, универсальная кредитка Приватбанка может быть кредитной и дебетовой, при этом она бесплатна в оформлении и обслуживании во время всего срока выпуска.

Какую карту выбрать в качестве дополнительной?

Основное предназначение резервной доп.карты – лежать себе спокойно в вашем кошельке и дожидаться момента, когда настанет необходимость её использования. Отсюда основное требование к карте – её выпуск и обслуживание не должны отягощать ваш бюджет.

Что ещё можно почитать:

Резервный капитал: зачем он нужен и как его сформировать

В случае непредвиденных расходов, если резерва нет, многие вынуждены брать кредит, снимать накопления с депозита с длинным сроком или отзывать инвестиционный капитал с брокерского счёта. В первом случае приходится платить проценты, во втором можно потерять весь накопленный доход, в третьем — понести убытки.

Именно поэтому формировать финансовый портфель, который должен состоять из четырёх частей, начинают с резерва на всевозможные непредвиденные расходы. Какие это расходы — зависит от конкретной семьи и человека, но самые распространённые — это медицинские траты, ремонт, покупка новой бытовой техники взамен внезапно сломавшейся, непредусмотренные расходы на детей, а главное — обычная жизнь в период, когда основной кормилец семьи потерял работу или просто решил её сменить.

О том, что такое финансовый портфель и зачем он нужен, читайте в этой статье.

Так же, как без подушки безопасности в автомобиле, жить без резерва сложно. Всегда есть риск, что придётся просить деньги в долг, отказывать себе и семье в самом необходимом. Например, может понадобиться платный уход за пожилыми родственниками, няня для ребёнка, передержка домашних животных и много чего ещё.

Наибольшему риску при этом подвергаются люди с высокой нагрузкой по кредитам и не до конца сформированным капиталом по другим его частям: защитной, пенсионной, инвестиционной.

Чем резерв отличается от средств на текущие расходы

Может показаться, что резерв — это просто часть текущих трат. Действительно, внезапные расходы на стоматолога можно оплатить из кошелька, равно как и ремонт бытовой техники и любые другие потребности. Однако бывают ситуации, когда незапланированных трат неожиданно становится больше: например, за одну неделю ломается и стиральная машинка, и холодильник, а денег из текущих доходов на покупку и того, и другого не хватает.

Формируя свой резерв, важно чётко описать случаи, на которые вы не планируете тратить из него деньги.

Например, на незапланированный отпуск, на покупку украшений, дорогой одежды и бытовой техники, без которых можно обойтись. Иначе в экстренной ситуации вы рискуете остаться без самого необходимого.

Примеры расходов, на которые можно тратить резерв:
  • обычная жизнь при потере дохода;
  • покупка новой стиральной машинки взамен вышедшей из строя;
  • ремонт автомобиля, которому потребовалась замена дорогостоящей запчасти;
  • оплата курса лечения.
Примеры расходов, на которые не следует тратить резерв:
  • покупка стиральной машинки с новыми интеллектуальными функциями взамен другой исправной машинки;
  • тюнинг автомобиля с установкой декоративных элементов кузова;
  • оплата курса СПА-процедур;
  • рост потребления вроде частых посещений дорогих ресторанов.

Размер резервной части

Общие рекомендации специалистов по ведению семейного бюджета — формировать резерв, которого в случае потери дохода хватит на 3-6 месяцев жизни.

Чтобы понять, какой срок оптимален именно для вас, лучше ориентироваться на приблизительный период поиска работы специалистами в вашей отрасли, а также на ваш личный опыт.

По данным Росстата, люди в России в среднем ищут работу более полугода. По данным HH.ru, дольше всех — высший менеджмент, юристы, специалисты по безопасности, занятые в сфере науки и образования, госслужащие и производственники. Быстрее многих устраиваются маркетологи, работники сферы обслуживания и люди, занятые в автомобильном бизнесе.

Чтобы подсчитать необходимую величину резерва, нужно вычислить примерную сумму обязательных ежемесячных трат, включая питание, хозяйственные расходы, плату за жильё, коммунальные расходы и транспорт; оплату кредитов, постоянные траты на детей и другие обязательные платежи. Если точную сумму вычислить не удаётся, округлять нужно только в большую сторону.

После этого умножьте полученную сумму на число месяцев — и возьмите срок, в течение которого точно найдёте новую работу, если вдруг потеряете старую или просто решите сменить место.

Дополнительно стоит оценить и другие случаи, когда вы можете потерять доход. Например, после ухода в декрет, из-за травмы или болезни, либо если придётся взять отпуск по уходу за членом семьи. При этом нужно понять, насколько гибкие возможности для заработка даёт ваша профессия и работодатель: есть ли возможность поработать на удалёнке, перейти на частичную занятость или гибкий график, быстро найти подработку. Чем меньше таких возможностей, тем больше должен быть резерв.

Где хранить резерв

Поскольку суть резерва в том, чтобы быть под рукой, размещают его в максимально доступном инструменте. Если вы только начали копить, то можно держать деньги на накопительном счёте или вкладе с возможностью снятия. Когда резерв уже покрывает 2-3 месяца текущих расходов, можно открыть несколько вкладов с разным набором опций. Например, один вклад с максимальным доходом и второй вклад с возможностью пополнения.

Кредитная карта не может служить резервом, даже если её лимит покрывает несколько месяцев ваших текущих расходов.

Причин много:
  • финансово трудный период вашей жизни может оказаться длиннее бесплатного периода по кредитке;
  • вам могут потребоваться наличные, а снимать их с кредитки дорого;
  • в тот момент, когда понадобится резерв, может оказаться, что по кредитной карте уже есть задолженность;
  • кредитные деньги всё равно рано или поздно нужно возвращать, и это может создать большую нагрузку на бюджет даже после преодоления временных трудностей.

Нужно помнить, что вклад, где лежит резерв, не должен быть тем же вкладом, с помощью которого вы копите на запланированные крупные траты вроде путешествия или нового автомобиля. Для таких потребностей лучше открыть отдельный вклад.

Как проводить ревизию резервной части

Даже если ваша подушка безопасности уже достигла плановой суммы, время от времени её стоит «взбивать», то есть проводить ревизию. Со временем меняются и покупательная способность денег в вашем резерве, и ваши потребности. Например, ребёнок пошёл в школу, и теперь в постоянные расходы входит оплата школьных обедов, канцтоваров и кружков.

Может получиться так, что вы уволитесь с работы, чтобы не спеша найти новую или пройти обучающий курс — а денег в резерве хватит только на три месяца вместо шести. Поэтому примерно раз в полгода стоит сверять свой текущий уровень расходов с объёмом подушки безопасности и, если нужно, пополнять её.

Как начать откладывать деньги в «подушку»

Если у вас ещё нет резерва и нет капитала, из которого его можно оформить прямо сейчас, то начните откладывать деньги.

Вот один из вариантов, как это сделать:
  1. Подсчитайте, сколько вы хотите накопить (размер резерва) и за какой период.
  2. Распределите размер накоплений по месяцам и убедитесь, что выбрали посильный режим.
  3. Откройте накопительный счёт и вносите деньги раз в месяц сразу после того, как получили зарплату или иной доход. Проценты по накопительному счёту начисляют ежемесячно, но на минимальный остаток в течение месяца. Пополнять счёт и снимать деньги с него можно без ограничений, а для тех, кто открыл накопительный счёт впервые, три месяца действует повышенная ставка.

Подробнее о накопительных счетах

Как работает счёт «Ежедневный %»

Как работает счёт «Ежедневный %»

Чем вклад отличается от накопительного счета: что выбрать и как сочетать

Чем вклад отличается от накопительного счета: что выбрать и как сочетать

# сбережения
# планирование

Сбер Сова

СС

Тексты, которые пишет наша редакция

Вам понравилась статья?

Пластик в довесок: зачем нужны дополнительные банковские карты

Три четверти россиян пользуются банковскими картами, но при этом не у каждого владельца пластика есть свой отдельный счёт в банке. Что такое дополнительные карты, как, зачем и на каких условиях их оформить – обо всём по порядку.

Поделиться

Что это и как оформить

Дополнительные банковские карты – это пластик, который привязан к счёту основной карты: вы используете деньги из одного источника при помощи нескольких пластиковых «инструментов».

Важно понимать, что контролировать счёт в банке сможет только владелец, который его и открывал.

Он также имеет право устанавливать лимиты на снятие наличных с дополнительных карт, выбирать операции, которые по дополнительным картам совершать нельзя, следить за движением денег на счёте.

Допкарты бывают кредитными и дебетовыми. Все условия по добавочному пластику такие же, как и для основной карты (например, та же процентная ставка по кредиту, та же валюта, тот же срок действия). Но за её обслуживание вы заплатите гораздо меньше. И, конечно, к ней дают отдельный ПИН-код и присваивают собственный номер.

Ещё одна приятность: накопительные программы основных карт работают и на допкартах. Их держатели также копят бонусы и получают скидки, совершая покупки.

Оформить карту можно онлайн или в отделении банка. Потребуется паспорт основного держателя карты и паспорт человека, на которого оформляется допкарта. Доверенное лицо может даже не присутствовать. Детям до 14 лет понадобится свидетельство о рождении, и дополнительная карта им выпускается только близким родственником или опекуном.

Кому это нужно

Дополнительные карты – популярный продукт среди пар и семей с общим бюджетом, детьми-подростками или неработающей супругой. Кроме того, их часто оформляют для учащихся в других городах отпрысков, чтобы не переводить туда деньги с процентами, а просто класть на общий счёт и предоставлять к ним доступ. Дополнительные карты заказывают для детей престарелые родители, которые не всегда могут самостоятельно дойти до банкомата и снять деньги.

Дополнительные кредитные карты иногда выпускают родственникам, которые по какой-то причине (например, отсутствие прописки) не могут самостоятельно получить кредит.

Такой пластик люди оформляют не только для своих близких, но и для себя. Это удобно, если вы путешествуете и боитесь потерять основную карту. В случае такой беды вы просто блокируете её и продолжаете спокойно пользоваться дубликатом. А те, кому сложно сдерживать свои расходы, могут оформить дополнительную карту и поставить лимит на ежедневные или ежемесячные траты.

Знаете ли Вы что

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Что предлагают банки

Сбербанк выпускает дополнительный пластик далеко не ко всем дебетовым картам: например, MasterCard Standard не предполагает такой услуги. А вот владельцы премиум-карт – таких, как Visa Gold – имеют право выпустить дополнительную, причём даже детям с 7 лет. И если годовое обслуживание основной карты обойдётся в 3000 руб., то дополнительной – в 2500.

Тинькофф Банк предлагает клиентам заказать дополнительную карту через интернет-банк (такой же возможностью может похвастаться и банк Авангард). Выпуск и доставка бесплатные. Максимальное количество дополнительных карт к одному счёту – пять штук.

В банке Русский Стандарт оформляют карты той же валютной и платёжной системы, что и на основной карте. Стоимость выпуска и годового обслуживания варьируются в зависимости от вида карты: например, дополнительная карта к пластику Platinum обойдётся в 250 руб., основная стоит 499 руб.

Клиенты Альфа-Банка могут получить дополнительные карты только в отделениях банка. Здесь действует специальная программа под названием «Моя Альфа», которая предполагает бесплатный выпуск дополнительной карты с индивидуальным дизайном к любому действующему пластику банка. Клиенты банка также часто оформляют дополнительную кредитку по программе «Сто дней без процентов» с грейс периодом 100 дней и кредитным лимитом 300 000 руб.

Ситибанк также предлагает дополнительную кредитку с льготным периодом и возможностью оплачивать коммунальные услуги, а также проезд на общественном транспорте Москвы. По карте действуют скидки в 5000 магазинах-партнёрах. Все операции по допкартам отражены в ежемесячной выписке по счёту. Годовое обслуживание дополнительных Ситибанковских карт обойдётся от 450 руб., а «Просто кредитной карты» – бесплатно.

ВТБ выпускает к основным картам до пяти дополнительных с бесплатным обслуживанием и кэшбэком до 10%. Беспроцентный период кредиток составляет до 50 дней, а ещё владельцы получают скидки у партнёров банка.

  • Что это и как оформить
  • Кому это нужно
  • Что предлагают банки

Дополнительная карта

Дополнительной чаще выступает любая расчетная карточка банка, выпущенная к банковскому счету основной карты. Но можно встретить и другую трактовку. Например, в банке «Авангард» карты, выпущенные на имя владельца счета, – всегда основные, а на имя другого лица – дополнительные.

Многие кредитные организации, в том числе Сбербанк, предлагают выпуск таких карт только к дебетовым. Но есть банки, которые оформляют их и к кредиткам, предоставляя держателю дополнительной карты пользоваться средствами в пределах кредитного лимита, установленного по основной карте. Такую возможность своим клиентам предлагают Райффайзенбанк, Ситибанк, ЮниКредит Банк и другие банки.

Держателю основной карты (он же владелец счета) могут выпустить дополнительные карты как на его имя, так и на других лиц, например на членов семьи. Так, «Тинькофф Банк» открывает дополнительную карту для детей Tinkoff Junior. Родителю необходимо открыть на сайте банка или в мобильном приложении новый расчетный счет, к которому автоматически будет привязана дебетовая карта Tinkoff Junior.

Доверенные лица не являются владельцами счета, поэтому не могут контролировать наличие и использование денежных средств по основной карте. Они имеют право только распоряжаться денежными средствами, размещенными на этом счете.

По каждой дополнительной карте владелец счета может ввести лимит по расходованию средств со счета основной, а также ограничить количество и виды совершаемых по дополнительной карте операций. Последняя, оформленная в качестве резервной на имя держателя основной карточки, позволяет разделить расходы по каким-то критериям, например по разным категориям покупок.

Как правило, количество выпускаемых дополнительных карт к одному карточному счету может быть любым, но некоторые банки устанавливают ограничения на максимальное их число.

Дополнительная карта оформляется в той же валюте, что и основная. На ней эмбоссируются имя и фамилия ее держателя и выпускается собственный ПИН-код.

Держатель дополнительной карты имеет доступ к тому же набору услуг, что и держатель основной, но, несмотря на это, ему годовое обслуживание карточки обходится дешевле.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *