Сельская ипотека кто уже взял в сбербанке
Перейти к содержимому

Сельская ипотека кто уже взял в сбербанке

  • автор:

Сбербанк возобновил сельскую ипотеку

Инна Солдатенкова, аналитик Банки.ру

Сбербанк возобновил кредитование по программе «Сельская ипотека». В рамках предложения можно получить ипотечный кредит на строительство дома или его приобретение на сельских территориях у физического либо юридического лица.

Процентная ставка составляет 2,7% годовых и действует при условии использования заемщиком сервиса электронной регистрации сделки и оформления имущественного и личного страхования. Минимальный первоначальный взнос – 15% собственных средств заемщика от стоимости залога.

Предельная сумма кредитования составляет 5 млн рублей в Дальневосточном федеральном округе и Ленинградской области и 3 млн рублей в иных регионах. Денежные средства предоставляются на срок до 25 лет.

Допускается кредитование без подтверждения дохода при первоначальном взносе от 50%. При отказе заемщика от электронной регистрации сделки ставка будет выше на 0,3 процентного пункта.

Предложение актуально до 31 декабря 2022 года. Заявки будут приниматься до исчерпания выделенного банку Минсельхозом лимита кредитования.

Сельская ипотека в Сбербанке в 2024 году: условия, ставка и калькулятор

Сельская ипотека – льготная программа кредитования, направленная на приобретение жилья в сельской местности под льготную ставку не выше 3% годовых. Далее рассмотрим, на каких условиях выдается сельская ипотека Сбербанка в 2024 году, сделаем расчет на калькуляторе и сможем онлайн подать заявку на рассмотрение.

Сельская ипотека в СбербанкеУсловия и процент

Сельская ипотека в Сбербанке в 2024 году выдается на следующих условиях:

  • Жилой дом, или дом блокированной застройки (таунхаус), в том числе с земельным участком на первичном или вторичном рынке не старше 5 лет при покупке от физлица и 3 лет, если приобретать у юрлица;
  • Строительство жилого дома по договору подряда с ИП или юрлицом на собственном или приобретаемом участке земли в срок до двух лет.
  • 6 000 000.
  • 6 000 000 – Ленинградская область, Ямало-Ненецкий АО и все субъекты Дальневосточного федерального округа.
  • 3% – базовая.
  • 2.7% – с электронной регистрацией

Артем Васюкович

Артем Васюкович
Ипотечный брокер

Сбербанк самый крупный банк РФ. Взять сельскую ипотеку тут очень сложно. Очень быстро заканчиваются лимиты. Заемщики просто не успевают подать заявку. Если вы не успели подать заявку на льготную ипотеку под 3%, то можно подать заявку в другой банк вашего региона с нашей помощью. Для этого просто напишите нам любым удобным способом.

Калькулятор

Стоимость недвижимости
Первый взнос
Срок ипотеки
Ежемесячный платёж
Минимальный доход
Распечатать расчет
Подать заявку на ипотеку

Артем Васюкович

Артем Васюкович
Ипотечный брокер

Для расчета платежа можно использовать онлайн-калькулятор сельской ипотеки в Сбербанке. С его помощью можно посмотреть график платежей, переплату и подать заявку. Также калькулятор показываем минимальный доход для одобрения заявки. Если ежемесячный платёж вас не устраивает, напишите нам. Мы сделаем расчет вам по другим банкам.

Требования к заемщикам

Сбербанк самостоятельно устанавливает требования к заемщикам по сельской ипотеке. Он вправе отказать по заявке, если минимальные требования к заемщику не соблюдаются.

Гражданство Только РФ
Минимальный возраст 21
Возраст на момент погашения 75
Прописка временная/постоянная Постоянная/временная на территории РФ
Стаж работы на последнем месте От 3 месяцев
Общий стаж 6 месяцев
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса Да, 6 месяцев деятельность.
Самозанятые Да

Артем Васюкович

Артем Васюкович
Ипотечный брокер

Важно! Если вы не соответствуете требованиям Сбербанка к заемщику, то напишите нам. Мы обязательно поможем подобрать вам другой банк.

Как взять сельскую ипотеку в Сбербанке в 2024 году

Чтобы взять сельскую ипотеку в Сбербанке, нужно пройти ряд шагов:

Одобрение заявки

1. Предварительная консультация в банке, по телефону или через наш сайт.
2. Подготовка пакета документов. Полный список ниже.
3. Отправка заявки в банк самостоятельно или через нас.
4. Получение решения по SMS от банка 3-5 дней.

Согласование объекта недвижимости

1. Выберите квартиру/дом/апартаменты, соответствующие требованиям банка.
2. Соберите документы по объекту недвижимости и предоставьте их в банк для рассмотрения (лично или по электронной почте). Список ниже.
3. Закажите отчет об оценке (за исключением ипотеки на новостройку) в банке или оценочной компании.
4. Получение окончательного одобрения по объекту – 2-3 дня.

Подготовка к сделке

1. Согласования даты и времени сделки с банком.
2. Оформление договора страхования ипотеки.
3. Если вы состоите в браке и супруг(а) не будет покупателем по договору купли-продажи – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруга(и) по форме банка.
4. Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки).

Проведение сделки и расчеты

1. Предоставить в банк оригиналы всех документов, в том числе и нотариальное согласие, если требуется.
2. Предоставить полис страхования ипотеки и квитанцию об уплате страховой премии.
3. Открыть текущий счет в банке и подписать кредитную документацию.
4. Если расчеты с продавцом будут проводиться через аккредитив, подпишите необходимые документы для открытия аккредитива.
5. Подпишите с продавцом договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр через МФЦ или онлайн при электронной регистрации.
6. После предоставления в банк договора с отметками Росреестра, подтверждения оплаты первого взноса и наличия в ЕГРН сведений о регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости и ипотеки в пользу банка, банк перечислит кредитные средства продавцу в счет оплаты.

Артем Васюкович

Артем Васюкович
Ипотечный брокер

Важно! Перед выдачей сельской ипотеки происходит осязательное согласование сделки с региональным отделением Минсельхоза. Он проверяет заемщика на соответствие условий и требований программы, а также на наличие средств в бюджете, если денег нет, то выдача кредита не осуществляется. Согласование может занимать до 20 дней.

Документы

Для оформления сельской ипотеки в Сбербанке нужно подготовить определенный пакет документов.

Список документов для заявки:

Заявление-анкета:

Сельская ипотека

21 января 2021г. отправили заявку на Сельскую ипотеку, получили одобрение. Начали поиски загородного дома. Выбрали, внесли залог, начали собирать документы. 24 февраля 2021г. документы банк принял и отправил на проверку юристам. 02 марта 2021 г. в чате домклика интересуемся, что с нашими документами, получаем ответ, что банк ждет решения от минсельхоза. 03 марта 2021 г. уточняем, когда документы отправлены на согласование в минсельхоз, отвечают, что 24 февраля 2021г. Дальше в чате домклика 17.03.2021, 19.03.2021, 25.03.2021 и 26.03.2021 интересуемся есть ли мы в списках на одобрение от минсельхоза, банк отвечает, что ждем еще, в списках нас нет. Менеджер банка очень долго не выходила на связь, дозвониться нереально. Запросы на звонок через домклик не помогали. Перезванивал менеджер раз в 2 дня и по 5 сек, за это время не реально ответить на звонок. По номеру 8-800 -770-99-99 мы постоянно звоним в нерабочее время менеджера, начиная с 10 утра. И вот 26 марта 2021 года нам днем приходит сообщение от менеджера прислать договор продавца о покупке земельного участка. Мы поняли, что с нашей заявкой какая-то проблема. Вечером этого же дня приходит сообщение от руководителя офиса банка о том, что нашу заявку в минсельхоз НЕ ОТПРАВЛЯЛИ. Сейчас у нас запрашивают корректировку оценки недвижимости и заверенный технический паспорт, договор продавца на приобретение земельного участка и архивную выписку ЕГРН, которую продавец получал при оформлении собственности на землю и дом. Очень интересно, как наши документы были приняты 24.02.2021года. Мы делаем вывод, что наши документы месяц просто никто не смотрел. Все зафиксировано в чате домклика. Наша заявка действует до 26.04.2021. Сейчас банк уже не принимает заявки на сельскую ипотеку. До 26.04.2021 возможно продавец не успеет откорректировать документы и заново отправить в банк. Невозможно до 26.04.2021 выбрать новый объект и собрать документы. Срок нашей заявки нам отказываются продлить, хотя нашей вины в том, что МЕСЯЦ документы никто не смотрел НЕТ. Связь с клиентом ужасная, никто общаться не хочет. Руководитель ни разу не позвонила. Менеджер до сих пор не связалась с риелтором продавца. Читая отзывы про сельскую ипотеку, готовы были ко всему, НО НЕ ОЖИДАЛИ ЧТО БАНК ПРОСТО НЕ БУДЕТ РАССМАТРИВАТЬ ДОКУМЕНТЫ МЕСЯЦ.

Администратор народного рейтинга

2021-04-05T19:30:35+03:00

Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа банка по ситуации.

Сбербанк

2021-03-31T18:35:11+03:00

Добрый день! Я постараюсь вам помочь. Вернусь с комментарием не позднее 16.04.2021. Сделаю всё возможное, чтобы рассмотреть ваш вопрос в кратчайшие сроки. С уважением, Мария Александрова Сбер

Новая ипотека под 1 процент в 2024 году: условия в Сбербанке, для сельских жителей и в регионах

Государство с завидной регулярностью публикует новые законопроекты. Часть из них направлена на улучшение жилищных условий семей с детьми, проживающих на селе граждан. Вот и одно из последних нововведений – ипотека под 1 процент. Эта программа заинтересовала многих жителей Российской Федерации. Кто может рассчитывать на льготный жилищный кредит и каким критериям следует удовлетворять для участия в программе ипотеки под 1 процент в Сбербанке, на селе и в отдельных регионах таких как Тюмень, Белгород и т.д – подробный разбор выгодного предложения далее в статье.

Что такое ипотека под 1 процент

что такое ипотека под 1 процент

Жилищный кредит с низкими процентными ставками – мечта многих потенциальных заемщиков. Но благодаря интересным предложениям от государства и коммерческих банков данное желание реально воплотить. Так, на сегодняшний день имеются/находятся на стадии ввода 3 программы со ставками на уровне 1 процента:

  1. Сельская ипотека (предполагается, что вступит в силу с начала 2024 года).
  2. Партнерский продукт от Сбербанка для приобретения жилья в новостройках.
  3. Различные региональные предложения.

Детальное описание каждого из пунктов приведено ниже.

Сельская ипотека под 0,1-3%

Весной 2019 года Правительством РФ был предложен на рассмотрение проект по развитию сельских территорий. Согласно ему жителям небольших местностей предлагалось выдавать льготные жилищные кредиты. Также программа предусматривала улучшение жилищных условий для местных граждан: обеспечение новыми рабочими местами, развитие инфраструктуры. Летом этого же года, после проведения коррупционной экспертизы, законопроект был введен. Значит, с начала 2024 года (именно тогда начинается срок действия программы) граждане РФ смогут получать ипотеку под 1 процент.

Постановление Правительства о сельской ипотеке:

Слишком долго?
Перезагрузить документ

Условия

Сельская ипотека под 1 процент – выгодное предложение по мнению многих граждан РФ. Однако будет ли подъемной сумма ежемесячных платежей для жителей из небольших населенных пунктов, смогут ли они выплачивать в полном размере взятый заем? Ответить на эти вопросы позволит рассмотрение условий кредитования:

  • максимальный срок, на которой выдается жилищная ссуда, составляет 25 лет;
  • первоначальный взнос – от 10% (причем в этих целях могут быть использованы средства материнского капитала);
  • предельная сумма кредитования – 3 млн. рублей (исключение: Ленинградская область и Дальний Восток, где этот показатель может вырасти до 5 млн.).

Как видно, государство предлагает вполне благоприятные условия ипотеки под 1 процент. Значит, и спрос на подобную программу обязательно должен быть: не зря же государство выделило для этих целей 2,3 триллиона рублей.

Важно! Воспользоваться данной программой будет нельзя в случае приобретения недвижимости в муниципальных образованиях городов Москвы и Санкт-Петербурга, Московской области.

Кто может приобрести

Согласно принятому закону о предоставлении ипотеки под 1 процент для жителей, проживающих в сельской местности, воспользоваться программой сможет только определенный круг лиц, а именно удовлетворяющий следующим требованиям (всем одновременно):

  • имеющие постоянную или временную регистрацию на селе;
  • трудоустроенные здесь же (допустимо работа и «на себя» – в качестве индивидуального предпринимателя);
  • ведущие деятельность в определенных областях не менее года: агропромышленной, социальной, ветеринарии.

Свои требования к потенциальным заемщикам предъявляют и финансовые организации. Чаще всего это:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст в диапазоне 21-65 лет;
  • платежеспособность (наличие постоянного места работы, достаточность получаемых доходов), подтверждаемая специальными справками.

Важно! Банки могут по своему усмотрению выдвигать новые требования: с полным перечнем всех условий выдачи ипотеки под 1 процент можно ознакомиться непосредственно у потенциального займодателя. Кстати, на данный момент выдавать подобный заем согласились Сбербанк и Россельхозбанк.

Целевое назначение

Для участия в программе льготного кредитования недостаточно только заемщикам удовлетворять определенным требованиям: приобретаемая недвижимость также должна соответствовать некоторым стандартам. Так, в обязательном порядке будут брать во внимание расположение дома: он должен быть построен в небольших населенных пунктах (деревнях, селах, рабочих поселках).

Второй пункт, на который будут обращать внимание при составлении сделки – качество жилья. Оно должно соответствовать следующим критериям:

  • дом подразумевает всесезонное проживание;
  • в жилище заведены все основные коммуникации: электричество, газ, вода, канализация;
  • площадь недвижимости достаточна согласно нормам.

Важно! Перед получением ипотеки под 1 процент потребуется заказать у экспертов отчет об оценке недвижимости. Если указанная ими сумма окажется существенно меньше/больше обозначенной стоимости дома, банк вправе отказать в предоставлении займа. Подробнее сельская ипотека под 0,1 – 3% рассмотрена в специальном посте.

Ипотека под 1% в Сбербанке

С ноября 2019 года в Сбербанке возможно оформлении ипотеки под 1%. Об этом заявил Сбербанк в конце октября. Такое снижение ставок достигается за счет специального дисконта к процентной ставке стандартных программ. По желанию клиента он может самостоятельно выбрать размер дисконта. Первый вариант предполагает, что ставка снижается на 1,4% от стандартной и будет действовать весь срок кредитования. Второй вариант дает шанс снизить ставку сразу на 4%, но она будет действительная только до момента ввода дома в эксплуатацию.

Важный момент! Льготную ипотеку под 1 процент в Сбербанке можно будет получить только на квартиры в новостройке у застройщика, который работает со Сбербанком по эскроу-счетам в рамках нового законодательства.

Условия

Ипотека под 1 процент от Сбербанка выдается на стандартных условиях для новостроек:

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 8,1 + 0,4% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 5,9 + 0,4% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 6,6 + 0,4% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. 7,1 + 0,4% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
+0,3% при отказе от электронной регистрации

Важно! Ставка 1 процент будет действовать только до завершения строительных работ на объекте и при оформлении семейной ипотеки в Сбербанке.

Остальные заемщики смогут претендовать на иные сниженные значения:

  • 3,3 и 3,8 – при оформлении ипотеки Сбербанка в рамках специальных соглашений с заемщиками;
  • 5,3% при покупке квартиры у аккредитованных банком застройщиков и в остальных случаях соответственно.

Кто может оформить

Приобрести жилье в ипотеку по сниженным процентным ставкам сможет любой желающий. Главное – удовлетворять требованиям банка (иметь гражданство РФ, соответствующий критериям компании возраст и платежеспособность).

Назначение

Рассматриваемый ипотечный заем со сниженными ставками будет распространяться только на покупку недвижимости на первичном рынке напрямую от застройщиков. При этом обязательным пунктом является сотрудничество между финансовой компанией и продавцом жилья. А именно застройщик должен использовать счета эскроу Сбербанка.

Подробно ипотека под 1 процент в Сбербанке рассмотрена в специальном посте.

Региональные программы

В целях улучшения демографической, социальной обстановки некоторые субъекты создают свои местные программы льготного ипотечного кредитования. Одни регионы тем самым пытаются повысить рождаемость, другие улучшить условия проживания для бюджетников, третьи – восстановить жизнь в умирающих селах. Разбор наиболее интересных и актуальных предложений представлен ниже.

Белгород

Программа, введенная в Белгородской области, подразумевает выдачу ипотеки под 1 процент молодым семьям, изъявившим желание построить дом в вымирающем селе. Условия кредитования при этом таковые:

  • срок займа – до 15 лет;
  • максимальная сумма – до 3 млн. рублей;
  • списание долга в размере 1 млн. рублей при рождении детей (на каждого). То есть при рождении в семье троих малышей ипотека будет полностью погашена.

Важно! Самое привлекательное в данном предложении – первые 3 года после получения ипотеки под 1 процент семья вовсе будет отстранена от необходимости выплачивать ежемесячные платежи.

Тюмень

Неоднократно в сети появляется информация о возможном запуске льготного жилищного кредитования в северных регионах. Возможность запуска ипотеки под 1 процент подразумевали и в Тюмени, однако на сегодняшний день законопроект не принят и на рассмотрении не состоит. Значит, жителям региона придется довольствоваться другими предложениями.

Какие еще могут быть регионы

Часто при рассмотрении возможности выдавать ипотеку под 1 процент идет речь о малонаселенных субъектах. Чаще ими выступают именно северные регионы. Например, подобная программа уже действует в Ямало-Ненецком автономном округе. Также о возможности оформить ипотеку под 1 процент говорилось в Свердловской области.

Калькулятор

Для расчета примерного размера ежемесячного платежа можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Он позволит найти наиболее подходящее соотношение срока кредита – суммы выплат.

Выводы

В завершение статьи можно выделить основные моменты:

  • На сегодняшний день ипотеку под 1 процент можно получить сразу по нескольким программам. Так, предложение актуально для сельских жителей, приобретающих квартиру у партнеров Сбербанка граждан, населения определенных субъектов (Белгородской области, ЯНАО).
  • Основное условие для всех потенциальных заемщиков – наличие российского гражданства, возраст от 21 до 65 лет, платежеспособность (обязательно подтверждение соответствующими справками).
  • Чаще всего ипотека под 1 процент действительна только при наличии полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Актуально ли это условие в определенной ситуации следует уточнять в банке/госучреждениям, направленных на решение жилищных вопросов.

Остались вопросы? Задавайте их в комментариях или нашему дежурному юристу. Будем благодарны за лайк и репост статьи.

Подробная информация о субъектах, где будет введена ипотека по сниженным процентным ставкам приведена здесь.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *