Скам в инвестициях это что
Перейти к содержимому

Скам в инвестициях это что

  • автор:

Что такое скам. Объясняем простыми словами

Скам (от англ. scam — «афера, мошенничество») — мошенничество в интернете; в основном это ситуация, когда инвестиционный проект остановил платежи и закрылся.

Часто термин используют применительно к ненадёжным стартапам и вложениям в новые криптовалюты. Когда «перспективный» инвестпроект перестаёт платить, а его сайт становится недоступен, говорят, что проект соскамился. Людей, пропавших с деньгами инвесторов, называют скамерами.

Часто мошенники используют простую схему: они придумывают токен и запускают его в продажу (устраивают токенсейл). Аферисты привлекают инвесторов, обещая им быстрый и большой заработок. А когда набирают необходимую сумму, перестают выходить на связь.

Другие скам-проекты действуют как типичная финансовая пирамида: они привлекают новых клиентов и из их взносов выплачивают прибыль старым. Яркий пример — компания Finiko, которая рухнула в июле 2021 года. Клиенты пирамиды потеряли более 1 млрд рублей. Компания работала с 2019 года, обещая доходность в 20–30% ежемесячно за счёт инвестиций в криптовалюту и другие высокорисковые активы.

Пример употребления на «Секрете»

«Инвестиции в эти токены — не только поощрение преступной деятельности, но ещё и потенциальный скам».

(Юрист Роман Янковский — о вложениях в нелегальный маркетплейс Hydra.)

Варианты употребления

Иногда скамом называют вообще любую попытку выманить деньги через интернет: от обещания выдуманных государственных выплат, за перевод которых нужно заплатить «небольшую комиссию», до фальшивых анкет на сайтах знакомств. Скамеры в этом случае — это любые интернет-мошенники. Они могут даже попытаться украсть игровые предметы в онлайн-играх.

Нюансы

Существует несколько признаков скорого (и внезапного) сворачивания инвестиционного проекта (его скама):

  • неполадки на сайте. Проект перестаёт тратиться на поддержание ресурса, техподдержка игнорирует обращения пользователей;
  • выплаты идут не всем участникам, а выборочно — тем, кто приглашает новых инвесторов;
  • меняются правила вывода средств, затрудняющие обмен криптовалюты на обычные деньги. Например, для этого требуется пригласить новых участников или дополнительно инвестировать в проект;
  • инвестпроект объявляет о «рестарте», то есть пытается продолжить работу, обнуляя прежние обязательства перед вкладчиками.

Когда инвесткомпания скамится, то часто пытается представить себя жертвой обстоятельств. Якобы аккаунты администрации взломали, а деньги похитили. Или возникли проблемы со стороны партнёров, платёжных систем или банков и их «пытаются решить».

Факт

Специалисты не советуют вкладывать деньги в проекты, доходность которых заметно выше аналогичных. Ещё одно золотое правило — никогда не инвестируйте больше, чем готовы потерять.

Скам: как распознать и не попасться

Фото: Shutterstock

Активная реклама в соцсетях c привлечением звезд, много непонятных терминов и обещание сверхприбылей — так скамеры завлекают своих жертв. Что происходит потом? Чаще всего через некоторое время проект перестает выплачивать обещанные доходы, а возврат вложенных средств оказывается практически невозможен.

Что такое скам

Скам — это мошеннический инвестиционный проект. Само слово имеет английские корни и означает мошенничество с целью получения быстрой выгоды. В инвестициях скамом называются проекты, которые оттягивают или перестают выплачивать проценты и дивиденды, нарушают условия сделок.

«Скам-схемы, связанные с финансовым рынком и криптовалютой, базируются на прекращении вывода средств своим клиентам. Начинаются проблемы обычно с «форс-мажора» и обещаний решить вопрос с выплатами в кратчайшие сроки. Техподдержка клиентам компании в это время пропадает или кормит обещаниями, которые будут длиться месяцами», — рассказала Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России.

По ее словам, большинство скам-проектов строится по принципу финансовой пирамиды: за счет средств новых клиентов формируются выплаты более ранним для создания видимости успешности проекта и формирования необходимого уровня доверия для больших сумм инвестирования. «Получив сверхприбыль, человеку сложно остановиться — успех окрыляет и осторожность снижается», — объяснила эксперт.

Фото:Shutterstock

Виды скама

Разновидностей скама существует множество: от брачных афер до проектов в криптовалюте. Рассмотрим некоторые из них.

Криптовалюты

Кладезь разнообразных мошеннических схем — это крипторынок. Регулирование этой сферы в России только развивается, а как на самом деле работает крипта, мало кто понимает из обычных граждан. Довольно легко привлечь потенциальных инвесторов, попросить их вложиться в новый биткоин, который уже через пару месяцев вырастет в несколько раз. Вариантов развития таких проектов несколько:

  • валюта не вырастает;
  • она не выходит на открытый рынок, а значит, даже по заманчивой цене продать ее невозможно;
  • ее в принципе не существовало, а инвестор до сих пор видел сайт поддельной биржи.

В каждом из этих вариантов инвестор лишается своих денег.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Управление активами

Компания прикидывается брокером и обещает вкладывать ваши средства в самые выгодные проекты. По факту, чаще всего и организация, и деньги просто исчезают.

«Наиболее распространенной аферой на «фондовом рынке» является форекс-скам. Мошенническая компания привлекает людей (частных инвесторов) и умышленно обманывает: вложенные средства присваиваются, выплаты не производятся», — рассказала Ольга Дайнеко. По ее словам, деньги в подобных ситуациях чаще всего вернуть не удается, в лучшем случае возвращают лишь малую часть.

«Нередко деньги принимают не только в «доверительное управление» компании, но и проводят «обучение» торговле на бирже как в онлайн-, так и в офлайн-формате. При недостатке личных средств клиента убеждают взять кредит, заложить имущество — скамеры работают с жертвой до последнего рубля», — предупредила эксперт. Например, мошенники могут попросить пополнить счет «для совершения чрезвычайно выгодной сделки», чтобы оплатить налог или страховку, а также предложить «помощь» в возврате средств, когда клиент уже требует вернуть деньги, отметила Дайнеко.

Платежные системы

В эту же категорию можно отнести любые другие сервисы, которые предлагают хранить на своих платформах ваши средства. Дело в том, что компания в любой момент может закрыться, и все деньги, которые на этот момент находились у нее на счетах, исчезнут вместе с ней.

Термины, которые стоит знать

Схема Понци — по сути, финансовая пирамида. Разновидность мошенничества, когда организаторы стимулируют участников приводить новых людей в проект. Обещанные сверхприбыли выплачиваются за счет вложений новичков.

Pump and dump («накачать и сбросить») — схема, которая позволяет резко увеличить стоимость актива, чтобы потом его быстро продать или привлечь новых инвесторов. Используется, в частности, на криптовалютном и фондовом рынках. Для накачивания стоимости актива могут применяться агрессивный маркетинг, ложные положительные отчеты, раскручивание актива в соцсетях. На фондовом рынке такая схема считается манипулированием и незаконна.

Часовая башня, или Торре-делл’Оролоджо, на площади Святого Марка в Венеции

Как понять, что вас обманывают

Повестись на большие обещания может любой, главное — вовремя выйти. Есть несколько признаков, которые указывают на то, что вы попали в скам-схему и нужно срочно выводить деньги и уходить. Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко рекомендует обратить внимание на следующие признаки:

  1. Агрессивный маркетинг Задача мошенников получить побольше средств и сразу, поэтому они не скупятся на рекламу. «Если клиента любой ценой убеждают (иногда запугивают) инвестировать больше, обещают баснословную прибыль с гарантией, настойчиво предлагают заманчивые предложения (одолевают звонками и сообщениями), не дают времени на раздумье и анализ ситуации — в 99% случаях это мошенники», — предупредила Дайнеко.
  2. Обещание сверхдоходов Если проект обещает прибыль кратно выше рыночной, скорее всего, он не планирует ее выплачивать. «Факт отсутствия внятного объяснения сверхдоходности: если эта информация не раскрывается, а лишь «инвестируйте больше — вернем больше», это как минимум должно серьезно насторожить», — отметила эксперт.
  3. Отсутствие прозрачности Вкладывая свои средства, вы должны знать, каким именно образом они будут использоваться, в какие активы вкладываться. Если организаторы не раскрывают механизм, с помощью которого они планируют инвестировать средства, — скорее всего, это скам.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Как вернуть средства после скама

Вложенные в подобные проекты деньги вернуть в большинстве случаев невозможно, считает Ольга Дайнеко. По заложенному или переданному под принуждением имуществу по займам между физлицами положительная судебная практика существует, но если человек взял банковский кредит, то он у него останется, отметила эксперт.

«Сложность в возврате средств связана не столько с пробелами в законодательстве относительно операций на финансовом рынке и с криптовалютой, а с тем, что скам-проекты в большей степени лишь имитация брокерских платформ и криптобирж/обменников, а создатели часто находятся вне досягаемости правоохранительных органов», — рассказала Дайнеко.

Однако в любом случае попытаться вернуть вложенные средства стоит. Для этого вам необходимо обратиться в полицию и приложить доказательства:

  • фамилии организаторов мошеннической схемы, если они есть;
  • ссылки на сайт организации, через который проходили деньги;
  • аккаунты организаторов и другие контакты;
  • переписку или другие доказательства того, что вы передавали деньги;
  • электронные чеки переводов или банковские выписки;
  • реквизиты, куда вы переслали средства.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Привлечение скамеров к ответственности

Уголовный кодекс Российской Федерации позволяет привлечь скамеров к ответственности. Для этого предусмотрена ст. 159.6 «Мошенничество в сфере компьютерной информации». Наказанием может служить как штраф от ₽120 тыс., так и лишение свободы, в зависимости от обстоятельств, на срок до десяти лет.

Дополнительно к скамерам могут быть применены статьи о вымогательстве, мошенничестве с банковскими картами и незаконной предпринимательской деятельности.

«Несмотря на сложность выявления организаторов и фигурантов подобных скам-проектов, привлечь к ответственности их возможно. Это люди, а любой человек совершает ошибки — например, в соблюдении мер по обеспечению своей анонимности. Поэтому необходимо во всех случаях подобного мошенничества обращаться в правоохранительные органы для возможности расследования и поимки злоумышленников, пресечения их действий», — советует Ольга Дайнеко.

Фото:Shutterstock

Как защититься от скама

Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России, рекомендует придерживаться базовых правил при инвестировании:

  • проверять лицензию государственного регулятора у брокера;
  • изучать отзывы;
  • не гнаться за сверхдоходом, а ориентироваться на рыночные возможности;
  • опасаться навязчивой рекламы и заявлений о «перспективных инновациях»;
  • не использовать непонятные инструменты инвестирования;
  • диверсифицировать свои активы.

Что такое скам (scam)? ФИНИКО СКАМ?

Говоря о том, что такое хайп, невозможно обойти стороной термин scam. В переводе с английского, scam — это мошенничество, обман, но в сфере инвестиций это определение используется, когда хайп перестает выполнять свои обязательства перед инвесторами. Такую ситуацию называют скамом, а проект — соскамившимся.

Содержание статьи:

Хотите научиться проектировать? Учебный центр AboutDC приглашает на обучение:

  • Курс А1. Вентиляция: с нуля до первого проекта
  • Курс А2. ID-диаграмма. Расчет бассейнов и центральных кондиционеров
  • Курс А3. Системы холодоснабжения: расчет чиллеров, фанкойлов, насосов и трасс
  • Курс А4. Охлаждение ЦОД. Прецизионные кондиционеры. Фрикулинг
  • Скам хайп-проекта (scam HYIP)
  • Когда наступит скам хайпа
  • Официальные причины скамов
  • Что известно про ФИНИКО?

В июле 2021 года с огромным общественным резонансом закрылся проект ФИНИКО (FINIKO), заодно рухнула в цене и криптовалюта FNK. Общие потери вкладчиков достигают $350 млн. Можно ли это назвать скамом?

Схема работы любого хайп-проекта или финансовой пирамиды примерно одинакова. После запуска проекта инвесторы начинают делать вклады, у админов главная цель — отбить затраты на создание сайта и рекламу, и конечно что-то заработать сверху. Хороший админ дает заработать не только себе, но и многим участникам, тем больше, чем раньше вошедшим в проект. Жадный админ не дает выйти в профит никому из инвесторов, его задача — побыстрей собрать деньги, соскамить инвестпроект и запустить следующий.

Скам хайп-проекта (scam HYIP)

Аналитики считают, что скам — это остановка выплат под любым объяснением. Есть основные ситуации, когда инвестиционный проект можно считать соскамившимся:

  1. Серьезно нарушен регламент выплат
  2. Платит не всем участникам, а выборочно, как правило людям с большими структурами, чтобы они дальше приглашали.
  3. Совершает рестарт, то есть пытается продолжить работу путем списания прежних обязательств перед вкладчиками.
  4. Посреди работы вводит правила, затрудняющие вывод средств. Например: «пригласите 3-х человек», «сделайте реинвест», «теперь только в течение трёх дней» или «отныне по согласованию администратора».

Инвестиционные проекты работают по одинаковому принципу и имеют схожие предскамные звонки. Если эти сигналы вовремя услышать, то можно успеть вывести средства перед самым скамом. Они, конечно, не гарантируют 100% скорый скам, но лучше перестраховаться, чем потом жалеть о потерях.

Когда наступит скам хайпа

Говоря о хайпах важно знать некоторые сигналы, вероятно, ведущие к скаму:

  1. Агрессивная реклама. Вероятно, админ собирает максимум депозитов и планирует скамиться, так как после большого потока инвесторов наступает затишье, а проценты выплачивать нечем.
  2. Внезапный рост страховки. В последнее время в хайп-проектах распространены страховки от хайп-мониторингов – частичное покрытие убытков инвесторов при скаме. Рост страховой суммы – по сути один из видов рекламы хайп-проекта, а о рекламе см. пункт 1.
  3. Затруднение вывода средств, необходимость согласований, верификации и др. сложностей.
  4. Изредка хайпы показывают объёмы инвестированных средств, выплат и заработка инвесторов. Трезво оцените эти цифры. Ниже на картинке приведен один из примеров. Видно, что сумма депозитов несколько превышает сумму выплат и заработка. Если разница растёт, проект живет. Если уменьшается, это сигнал к скаму. Если уверенно стремится к нулю, это уже не сигнал, это уже повод к действиям.

Официальные причины скамов

Объявить инвестиционную компанию недействующей — отличная возможность официально оформить процедуру его закрытия. В этом случае можно рассчитывать на получение средств вкладчиков — основная идея скаммеров. Существует несколько наработанных схем, официальных причин, по которым чаще всегообъявляют scam и обогащаются чужими деньгами:

  • Хакерская активность. Взлом аккаунтов участников системы и хищение их денег – правдоподобная и вполне реальная ситуация.
  • Некомпетентность управляющего. Часто эфемерная причина неудачи, в результате которой и возникает скам, может зависеть от одного человека. Им становится управляющий финансист или трейдер.

С каждым скамом вы будете опытнее и внимательнее, и в итоге вы либо разочаруетесь в этой сфере и уйдете проигравшим, либо станете опытным инвестором, у которого прибыль из рабочих проектов будет всегда перекрывать минусы скамов. Чтобы вероятность ваша попасть на скам была минимальной, распределяйте средства по разным хайпам, не пренебрегайте правилами инвестирования и следите за новостями проектов, изучите виды хайпов.

Что известно про ФИНИКО?

Безусловно, у Финико есть все черты типичной финансовой пирамиды. Компания по легенде была построена опытным трейдером, который умеет хорошо торговать и зарабатывать на бирже. Финико обещала высокий доход и привлекала значительные капиталы. Реальной деятельности не вела и покрывать выплаты планировала за счет новых вкладов.

Пока число вкладчиков и приток денег нарастает, пирамидо отлично работает и даже даёт возможность заработать людям. Но когда приток вкладов замедляется, возникают финансовые проблемы. В этот момент у владельцев есть выбор: или соскамить проект прямо сейчас или придумать новый способ привлечь вкладчиков. Так появляются идеи запустить криптомонету FNK (сравните с алгоритмом работы ранее известного CashBery и их монетой CashBeryCoin).

Далее возможны и другие способы привлечь вкладчиков, но и они в конечном итоге исчерпываются. В итоге остаётся один вариант — закрыть проект. Чаще всего это делают под предлогом хакерской атаки, мол, хакеры взломали сервер супер-успешной компании, и пожинают плоды её гениального создателя, увы, оставшегося не у дел. Иногда это делается настолько грамотно, что даже суд верит в правдивость атаки и оправдывает создателя пирамиды. Как будет с ФИНИКО? Посмотрим.

Пока же у ФИНИКО налицо все признаки финансовой пирамиды и классического скама. 1 июля 2021 года ЦБ признал ФИНИКО мошеннической организацией. Люди потеряли $350 млн. Чаще всего к моменту суда деньги прячутся так далеко и так надёжно, что судебные приставы просто не с состоянии до них добраться. Надеемся, что в случае с ФИНИКО хоть кому-то что-то удастся вернуть.

Ружа Игнатова украла у вкладчиков $4 млрд, а китайская криптопирамида почти $6 млрд. Что такое скам и как не стать его жертвой

На рынке криптовалют регулярно появляются новые монеты. Некоторые альткоины показывают месячный рост в сотни и тысячи процентов, поэтому соблазн вложить в них деньги очень велик. Но чтобы не стать добычей злоумышленников, нужно уметь распознавать признаки мошенничества.

Mousetrap and bitcoin coin. Cryptocurrency scam or fraud concept.

Редакция MC.today разобралась, что такое скам, изучила его виды, причины возникновения и признаки, по которым можно понять, что вас скамят.

Что такое скам

Скам – это ситуация, когда компания по какой-то причине прекращает выполнение своих обязанностей перед инвесторами. Термин происходит от английского слова scam, что в переводе означает «афера», «мошенничество».

Скамеры завлекают своих жертв обещанием сверхприбылей

Обычно его применяют к инвестиционным и криптовалютным проектам, которые обещают вкладчикам «золотые горы», а затем исчезают вместе с их деньгами. Под скамом также подразумевают намеренное банкротство компаний и создание финансовых пирамид.

Участников подобных схем называют скамерами. В отличие от хакеров они не взламывают криптокошельки и не воруют данные банковских карт, а путем ложных обещаний и социальной инженерии убеждают жертв самостоятельно перечислять им деньги.

Не пропустите ни одной важной новости от MC.today

ICO – первичное размещение токенов

Криптовалютный рынок привлекает мошенников обилием новых проектов, в особенностях которых сложно разобраться, и высоким уровнем анонимности. Часто для скама используют схему ICO (initial coin offering) – выпуск новых токенов для привлечения инвестиций в проект.

Согласно исследованиям консалтинговой компании Satis Group, до 80% всех проведенных в 2018 году ICO были мошенническими. И лишь восьми процентам размещенных ICO удается выйти на стадию торговли на разных биржах криптовалют.

Курс Frontend.

Frontend розробник може легко створити сторінки вебсайту чи вебдодаток. Тому після курсу ви станете затребуваним фахівцем у сфері, що розвивається.

Причины скама

Все скам проекты можно условно разделить на две группы:

    Проекты, которые были разработаны для проведения аферы и не имеют под собой никакой реальной основы, называют хайпами. Они в любом случае заканчиваются скамом, когда создатели собирают максимальную прибыль.

Причины для вынужденного скама могут быть разными – от кризисов в экономике до конфликтов между учредителями и поражения в конкурентной борьбе. Рассмотрим некоторые подробнее:

  • Вкладов становится меньше, чем выплат . Если проект существует только благодаря регулярным денежным вливаниям, то уменьшение количества вкладчиков становится проблемой, которая пускает его ко дну.
  • Паника инвесторов . Негативная информация о компании, изменения в законодательстве или неблагоприятная экономическая ситуация могут заставить клиентов массово забирать свои деньги.
  • Хакерская атака . Киберпреступники могут взломать учетные записи и похитить средства пользователей, после чего проекту будет сложно рассчитаться со вкладчиками.

Курс Business English для фінансистів.

Навчіться на практиці, як підбирати доречний tone of voice для спілкування з топменеджментом, колегами та клієнтами. Опануй англійську для фінансистів.

Признаки скама

Есть ряд признаков, которые могут указывать на то, что проект изначально задуман в качестве аферы. Один пункт из этого списка еще может быть случайностью, но два или более должны насторожить потенциального инвестора.

  • Гарантированная доходность.
  • Чрезмерно дорогая и назойливая реклама.
  • Многоуровневая реферальная программа, когда существующие инвесторы привлекают новых.
  • Ограниченные по времени предложения, призывы срочно инвестировать и обещания, что курс обязательно вырастет.
  • Особые преимущества для инвесторов, которые вкладывают крупные суммы.
  • Отсутствие токена/монеты на популярных биржах.
  • Недостаточная проработка white paper – документа, в котором описывается идея проекта и цель привлечения денег. Часто white paper скам проекта является простой компиляцией нескольких документов.
  • Информации о команде проекта нет в соцсетях или в его составе нет профильных специалистов.
  • Программный код проекта не выложен в открытом доступе на сервисе GitHub, где его можно проверить на уникальность.

Курс Python.

Python дозволяє тобі не тільки розробляти сайти та займатись аналітикою даних, а ще й будувати алгоритми, тестувати програми та навіть створювати штучні інтелекти. Стань різноплановим фахівцем!

Свои признаки скама есть и для действующих проектов и первым из них является прекращение выплат.

  • Новые условия выплаты средств.
  • Ограничения на вывод денег.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *