Чем отличается зарплатная карта от дебетовой сбербанк
Перейти к содержимому

Чем отличается зарплатная карта от дебетовой сбербанк

  • автор:

Чем отличается зарплатная карта от дебетовой сбербанк

Санкт-Петербург, Седова, 12; +7(961)803-41-10
Все вопросы и предложения здесь: контакты

При републикации гиперссылка обязательна
Все права защищены и охраняются законом.
Политика конфиденциальности

© 2024 CreditPower.ru inc. All rights reserved.

Курсы валют 22 фев

Меню

  • Главная
  • Новости
  • Банки
  • Курс валют ЦБ
  • Курс валют в банках
  • Курс криптовалют
  • Конвертер валют
  • Ближайший обмен валют
  • Заявка на ипотеку New
  • Заявка на кредит New
  • Кредитный калькулятор
  • Ипотечный калькулятор
  • Почтовые индексы
  • Почтовые отделения
  • Банковский форум
  • Рейтинг банков
  • Рейтинг агентств недвижимости
  • Рейтинг автосалонов
  • Контакты
  • Поиск по сайту

Чем зарплатная карта отличается от дебетовой

Мало кто знаком с условиями использования своей зарплатной карты, но по ней часто можно получить выгодные предложения: например, повышенный кэшбэк или низкую ипотечную ставку. Вместе с инвестиционным советником в реестре ЦБ Викторией Сапожниковой разбираемся, какие особенности и преимущества есть у зарплатных карт.

Как устроены дебетовые и зарплатные карты

Внешне зарплатная карта ничем не отличается от дебетовой. Различия видны только внутри банковского приложения и самой банковской системы — вот в чем они заключаются.

Дебетовая карта

Все деньги на такой карте принадлежат держателю, он сам ее пополняет и платит за обслуживание. В отличие от кредитной карты, деньгами на дебетовой можно свободно распоряжаться, не опасаясь больших комиссий или необходимости возвращать долг банку.

Особенность карты — по ней нельзя потратить больше денег, чем у вас есть.

Зарплатная карта

Это та же дебетовая карта, только отдельно помеченная в системе банка. Обычно такую карту оформляет и пополняет работодатель. За обслуживание карты платить не нужно.

Особенность карты — в отличие от дебетовой указывает на вас как на надежного клиента, поскольку вы получаете на карту заработную плату. А значит, по ней могут быть специальные условия, например кэшбэк от партнеров или скидки по кредитным продуктам.

Зачем нужны зарплатные карты

На зарплатные карты компания переводит все деньги, которые должна выплачивать своему сотруднику: зарплату, премии, командировочные расходы, отпускные, социальные выплаты, выплаты по больничному.

Такие карты открываются в рамках зарплатных проектов — сегодня они есть почти во всех компаниях. Банки позволяют компаниям с зарплатными проектами переводить деньги сотрудникам без лишних комиссий. Сам процесс перечисления денег тоже упрощается. Бухгалтерам не надо каждый месяц вносить одинаковые данные о работниках и выплатах: проект можно интегрировать с бухгалтерской программой и выплачивать деньги нажатием пары кнопок.

Виктория Сапожникова, инвестиционный советник:

Любая компания стремится сократить затраты на банковское обслуживание — зарплатный проект с его небольшими комиссиями ей в этом помогает. Вместе с зарплатным проектом банк может предлагать компании льготы по кредитованию и другие специальные условия. Для сотрудников с зарплатной картой банки тоже часто предлагают бонусы: например, повышенный кэшбэк, отсутствие комиссий за снятие и перевод наличных, приоритетное обслуживание, улучшенные условия по другим банковским продуктам вроде потребительских кредитов или ипотеки. Зарплатные карты зачастую выгоднее обычных карточек, к тому же их обслуживание бесплатно для сотрудника.

Как выбрать зарплатную карту

С 2014 года вы вправе сами выбрать банк, где будете получать зарплату, и оформить в нем зарплатную карту. Вот что стоит учитывать при выборе банка и карты.

Первое — уровень надежности банка. Проверить, насколько ему можно доверять, стоит с помощью авторитетных рейтингов кредитных организаций — например, «Эксперт РА». Также составить мнение о банке помогут новости и отзывы на сайтах-отзовиках. Самые популярные — Банки.ру Сравни.ру, Выбери.ру.

Второй шаг в подборе зарплатного банка — анализ деталей. Возможно, вас заинтересуют кэшбэк или высокие ставки по вкладам, но неудобства могут перекрыть приятные условия. Поэтому лучше изучить, удобно ли приложение банка, есть ли у него банкоматы в местах, где вы часто бываете, какую комиссию банк берет за переводы и другие услуги.

Напоследок стоит внимательно изучить условия карты. Вот что обычно предлагают банки.

Программы лояльности

Они могут включать, например, повышенный кэшбэк, персональное обслуживание, бонусные программы. Так, в Газпромбанке клиенты могут сами выбрать программу, которая им подходит: например, кэшбэк рублями или мили. Подробную информацию по программам лояльности можно найти во вкладке ​​«Условия по карте».

Банковские продукты

Банки могут предложить зарплатникам улучшенные условия по многим продуктам. Например, в Газпромбанке можно получить скидку на базовую ставку по ипотеке — это может сэкономить сотни тысяч рублей. А еще для зарплатных клиентов действуют надбавки к основной ставке по Накопительному счету и вкладу «Копить».

Виктория Сапожникова, инвестиционный советник:

Часто банки дают пониженные проценты по ипотеке тем, кто имеет зарплатную карту в этом банке. Для них вы надежный клиент со стабильной прогнозируемой зарплатой. Они видят, что на вашу карту регулярно поступают деньги, они видят суммы

Перевод и снятие наличных

Держатели зарплатных карт нередко могут снимать наличные в банкоматах сторонних банков и переводить деньги без комиссии. С зарплатной карты Газпромбанка можно без комиссии снять до 300 000 рублей в сутки в любом банкомате, а также перевести деньги по Системе быстрых платежей до 100 000 рублей без комиссии.

Как получить зарплатную карту

Чтобы получить зарплатную карту, нужно только работать официально. Несовершеннолетние тоже могут получить зарплатную карту: в Газпромбанке для этого понадобится согласие родителя, но некоторые банки выпускают карты и без него.

Выходя на новую работу, узнайте в организации, какие зарплатные проекты у нее есть, и выберите подходящий. При этом согласно 136-й статье Трудового кодекса РФ вы можете выбрать банк самостоятельно, если условия предлагаемых проектов вам не подходят. Например, если они не предполагают сниженной ставки по ипотеке, а вы как раз собираетесь покупать квартиру, вы можете открыть зарплатную карту в любом банке.

Алгоритм действий в этом случае такой:

  • Оформить дебетовую карту в понравившемся банке
  • Заполнить заявление на перевод зарплаты и других выплат на новую карту. Форму заявления можно взять на сайте банка или в интернете — заявление можно заполнить в свободном формате
  • Передать заявление в бухгалтерию своей компании

После этого вы сможете получать зарплату на новую карту и пользоваться всеми привилегиями зарплатного клиента банка.

Узнать подробнее о преимуществах зарплатной карты Газпромбанка и оставить заявку можно на сайте.

Обновлено: 19 февраля 2024

+35% cтабильный доход по карте

+35% cтабильный доход по карте

Получайте до 25% кэшбэк, 10% на остаток

Похожие статьи раздела

7182581

Как зарабатывать на дебетовой карте

7340815

Что такое дебетовая карта

7497001

Как снять наличные с кредитной карты и всегда ли есть комиссия

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

В предложениях банков часто можно увидеть сноску о специальных условиях для держателей зарплатных карт. Это могут быть скидки по кредитам и ипотеке или повышенные проценты по депозитам, вкладам и накопительным счетам. Узнайте, что такое зарплатная карта, чем она отличается от дебетовой и где её взять.

Что такое дебетовая и что такое зарплатная карта

Дебетовая карта выпускается к лицевому счёту клиента в банке и позволяет распоряжаться средствами на этом счёте. Для расчётов вы можете использовать как физический пластиковый носитель, сервисы бесконтактной оплаты или переводов. Расходовать можно только те деньги, которые вы сами внесли на свой лицевой счёт.
Зарплатная карта – тоже дебетовая. Она даёт вам возможность использовать средства со счёта в привычном режиме, но кроме вас эту карту будет пополнять ещё и работодатель.

Отличия и характерные черты

Для вас, как для держателя, существенной разницы в функционале нет – обе карты могут использоваться для любых расчётов и дают доступ к равному объёму финансовых услуг банка.
Понятие «зарплатной» карты более важно для вашего нанимателя, так как выплаты з/п, премиальных, отпускных или пособий на такую карту делать проще и удобнее. Все лицевые счета сотрудников предприятия объединяются в зарплатный проект, что позволяет переводить деньги по всем ведомостям из реестра быстро и с минимальной комиссией.
Тем не менее, есть два ключевых различия, которые имеют значение для вас:

  1. Способ получения. Если обычную дебетовку вы можете получить самостоятельно, то зарплатную вам также самостоятельно может выдать работодатель. Вам не придется писать заявление или даже выбирать банк – у нанимателя есть полномочия сделать это без вас. Открыть зарплатную карту без трудового договора нельзя, а дебетовую – можно, она доступна даже для детей, тогда как для получения зарплатной вам должно быть 18 лет.
  2. Специальные ставки и условия обслуживания. Держатели зарплатных карт МТС Банка получают бесплатный выпуск и обслуживание без дополнительных условий, скидки на онлайн покупки по карте Скидка везде сразу в момент расчёта также без условий и навсегда, возможность снимать наличные в любых банкоматах любых банков даже свыше 100 000 рублей, увеличенный лимит на переводы по СБП, повышенную ставку по накопительному счёту и лояльные условия кредитования. Получить дополнительный дисконт от базовой ставки по кредиту или ипотеке могут только зарплатные клиенты, для тех, у кого такой карты нет, подобные условия недоступны.

Сходства и общие возможности

Различий в дизайне, лимитах на операции и географии использования карт нет, но это не главное, что их объединяет:

  1. Варианты оплаты. Онлайн и офлайн с использованием пластикового носителя и способов бесконтактной оплаты. Платить можно в магазинах, интернете, за границей, пользуясь терминалом или оплатой по QR­-коду, а также мобильными приложениями для оплаты гаджетами – МТС Pay, СБПэй, Mir Pay, Яндекс Пэй и другими.
  2. Виртуальный формат. Любая карта может быть оформлена в «цифре». Это просто, быстро и удобно – у такой карты нет платы за выпуск, её невозможно потерять, а безопасность операций – выше, так как платёжные данные доступны только в приложении, доступ к которому защищен отдельным паролем.
  3. Платёжная система. Вы всегда можете выбрать «Мир», чтобы получать ещё больше привилегий и бонусов – не только по программе лояльности Банка, но и от платёжной системы
  4. Срок действия. 5 лет.
  5. Средства защиты – CVV-код, подтверждение операций по СМС, защита онлайн-платежей MirAccept 2.0.
  6. Выгодный кешбэк. 5% кешбэк в определённых категориях, 1% на все остальные покупки, а также до 50% кешбэка при оплате товаров или услуг партнёров могут получить все клиенты МТС Банка.

Можно ли оформить дебетовую карту при наличии зарплатной?

Нет никаких ограничений оформления новых дебетовых карт в одном и том же банке или в разных. Если вы хотите получить максимум преимуществ, можно открыть несколько продуктов. Вот чем это может быть полезно:

  1. Выгоды по программам лояльности. У разных карт могут быть разные условия начисления кешбэка баллами, рублями, бонусами партнёров. Категории с повышенными кешбэком могут быть разными – у одной это кафе, такси и кино, у другой – покупки в магазинах одежды и доставка еды. А ещё максимальный кешбэк может быть органичен, и чтобы каждая ваша покупка была полезной, можно рассчитываться разными способами.
  2. Особые привилегии. Бесплатное такси, консьерж-сервис, страхование в поездках по России и миру, бесплатное поседение бизнес-залов аэропортов и ж/д вокзалов доступны для держателей премиальных карт и не предоставляются по классическим дебетовым или зарплатным.
  3. Финансовая безопасность. Для привязки платёжных данных в личных кабинетах интернет-магазинов стоит иметь отдельный лицевой счёт, на котором вы не будете хранить все деньги на случай взлома или мошенничества.
  4. Дополнительный доход. Для его получения стоит получить выгодную кредитную карту с беспроцентным периодом 111 дней и открыть накопительный счёт. Получаете зарплату, переводите её на накопительный счёт – процент по нему начисляется каждый день на текущую сумму остатка, а покупки совершаете с кредитки – у неё тоже есть кешбэк и нет процентов в льготном периоде. Когда придёт время погасить задолженность – переводите с накопительного счёта нужную сумму на кредитку – готово: вы не платите проценты и получаете бонус к своей зарплате.

Что делать после увольнения

Когда сотрудника увольняют, работодатель исключает его данные из реестра и его карта становится обычной дебетовой. В некоторых организациях её могут попросить сдать – это не страшно, при выходе на новое место работы вам наверняка предложат новую.
Если пластик остается у вас, льготы и преимущества вроде скидки от ставки по ипотеке для вас теряются, так как главное условие для их применения – перечисление денег работодателем на ваш лицевой счёт. Если вы используете карту как зарплатную на новом месте работы, вы снова получите доступ к программам лояльности, которые предусмотрены Банком.

Может ли ИП открыть для себя зарплатную карту

Да, но при условии, что доход от предпринимательской деятельности перечисляется по трудовому договору с уплатой НДФЛ и взносов. В других случаях основания для подключения зарплатного проекта нет, а если вы хотите распоряжаться деньгами со счёта, используйте бизнес-карту – она позволяет получать кешбэк и удобна для текущих расчётов ИП.

Может ли зарплатная карта стать дебетовой

Да, когда работодатель исключит её из реестра после вашего увольнения или по вашему заявлению ,если вы решите получать деньги наличными в кассе, например.

Может ли дебетовая карта стать зарплатной

Тоже да. Напишите заявление в бухгалтерию и предоставьте реквизиты счёта, чтобы получать деньги удобным способом. Если это карта МТС Банка, вы сможете получать все преимущества как зарплатный клиент.

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.

19.04.18, обновили 23.05.23 —> 120468 6 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru Открыть профиль

Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта. Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк. На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.

Что такое зарплатная карта

Зарплатная карта создана для получения белой заработной платы

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

  • Снятие наличных.
  • Совершение приходных и расходных переводов.
  • Совершение покупок в безналичном виде.
  • Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
  • Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
  • Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Зарплатная карта является разновидностью дебетовых карточек

Беря в расчет основные признаки самой обычной зарплатной карты, можно сделать вывод, что она является дебетовой. Кардинальное отличие дебетовой карты от кредитной, заключается в отсутствии на первом типе карт кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому здесь предусматривается использование только личных денег. Поэтому, считается, что зарплатная карта является разновидностью дебетовой.

Вместе с этим имеется и ряд некоторых отличий. Первое — дополнительные опции. По большинству зарплатных проектов автоматически исключается действие таких программ как Cash-back, накопительные (бонусные) баллы, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Кредитные организации выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы доходы клиента было легче контролировать.

Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС.

Это правило упоминается по той причине, что все зарплатные карты одного проекта связаны между собой. К примеру, если бухгалтер организации намерено или по ошибке совершит операции, подпадающие под вид подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, итогом которой может стать блокировка расчетного счета компании.

С блокировкой расчетного счета блокируются и все привязанные к нему зарплатные карты. Пока будет длиться разбирательство, клиент не сможет пользоваться своей зарплатной картой. Сколько именно может продлиться выяснение причин — не известно. И в течение всего этого времени владельцы карт не будут иметь доступа к своим средствам.

  • По зарплатной и дебетовой карте предусматривается разный пакет услуг и программ.
  • За дебетовую карту держатель отвечает лично, а зарплатные карты могут блокироваться банком за любое нарушение, допущенное другими участниками проекта.
  • Срок действия карт одинаковый — 3-5 лет;

По зарплатным картам предусматриваются меньшие лимиты на снятие средств и на совершение переводов, чем по дебетовым. Именно поэтому пользователи на одну карту получают заработную плату, а другую используют в личных целях.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка

Отличие банковских зарплатных карточек Сбербанка от дебетовок

По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.

В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.

Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной. Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.

Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.

По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.

brobank.ru: Если клиент не заинтересован в пользовании дополнительными услугами и ему не интересны бонусные и накопительные программы, то зарплатная карта может им использоваться в виде дебетовой. Каких-либо существенных отличий в правилах пользования — не имеется.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *