Что лучше купить золотые слитки или монеты
Перейти к содержимому

Что лучше купить золотые слитки или монеты

  • автор:

Почему золотые монеты лучше слитков

Почему золотые монеты лучше слитков

О вывозе драгметаллов зарубеж, ликвидности золотых монет и преимуществе монет перед слитками рассказал эксперт по золотым монетам Алекс Юстасу трейдеру Андрею Верникову на YouTube-канале «Vernikov100 – инвестирование». С 1 марта 2022 года действует закон, который отменяет НДС на покупку слитков золота для физических лиц. Ранее этот налог составлял 20%. При этом на сайте Банка России сказано: «Если вы продали слиток по более высокой цене, чем покупали, то с разницы вы должны самостоятельно заплатить налог на доход (НДФЛ), который для этого нужно самостоятельно задекларировать. Исключение – если вы владели слитком более трех лет (это правило учитывает, что инвестиции в золото обычно долгосрочные)».

Вывоз драгметаллов зарубеж

По словам эксперта, отдельных правил по вывозу драгоценных металлов из России нет. «В таможню был направлен запрос. Как раз попросили таможню разъяснить, как можно вывозить золото из России. Таможня представила официальный ответ <…>. Если в двух словах: вывозить из России можно золото, сколько хочешь, но это должно быть сделано в личных, а не в коммерческих целях. И вот этот вопрос крайне субъективный, и опять же он очень сильно зависит от мнений конкретного таможенника», – рассказывает Юстасу. Во избежание проблем эксперт рекомендует заранее обратиться в таможню, перечислить количество вывозимых драгметаллов и их эквивалент в валюте, цель вывоза актива за рубеж, например, целью может стать желание купить недвижимость в ОАЭ. Таможня предоставит заявителю официальный ответ на вопрос о том, удастся ли вывезти из страны драгметалл в указанных объемах. При этом эксперт считает, что золото не тот актив, который стоит вывозить из России и, в целом, перевозить куда-либо.

Золотые монеты

«Как раз “Сеятель” 2023 года, так называемый “Юбилейный червонец”, кстати, наверно, к столетию НЭПа выпущенный (так символично в настоящее время). Это тренд 2023 года, правда, я критиковал “Сеятель” с точки зрения именно утраченных возможностей: как можно было бы сделать нормально, как это можно было бы преподнести. <…>С точки зрения инвестиционной монеты, он стоит примерно так же, как и “Георгий Победоносец”. В принципе, это одно и то же, то есть с точки зрения инвестиций. <…>Проблема в том, что “Георгия Победоносца” (массой – прим. ред.) 7,78 г, который выпускают каждый год, в этом году не будет. Его решили заменить 500 000 тиражом “Сеятеля”», – делится эксперт. По мнению Юстасу, приобрести несколько «Сеятелей» можно, в большом количестве приобретать их не стоит. Юбилейная монета вряд ли сильно прибавит в цене в будущем. С 2022 года иностранные золотые монеты, к примеру, унцовый австралийский «Кенгуру», «Британия», «Филармоникер», стали стоить дороже золотых российских монет. За границей иностранные монеты реализовать проще, чем российские, так как австралийские, британские, американские монеты более ликвидны, чем российский «Георгий Победоносец».

Золотые монеты или золотые слитки?

Отвечая во вопрос, что лучше покупать – золотые слитки или золотые монеты, эксперт полагает, что лучше инвестировать в актив, у которого цена за 1 г золота меньше. В 2022 году монеты стоили дороже слитков из-за ограниченного предложения (Монетный двор выпускает 500 000 монет в год) и увеличения спроса на них. «Например, летом прошлого года слитки стоили на 30% дешевле в пересчете на грамм, чем монеты. В 2023 году рынок несколько выровнялся, и если сейчас ты покупаешь “Сеятель” 2023 года или если ты покупаешь слиток, допустим, 10-граммовый, то разница в пользу слитка по деньгам будет не так очевидна, а в некоторых банках, может быть, они будут примерно одинаково стоить – что слитки, что монеты. И в такой ситуации, если понимаешь, что цена того и другого близка друг другу, я бы купил монету», – делится Юстасу. 9 января 2023 года был выпущен «Сеятель», поэтому предложение на рынке сбалансировалось. Сейчас цена золотой монеты «Георгий Победоносец» составляет 38 900 рублей, цена 7,78 г золотого слитка (в пересчете на вес монеты) – 35 300 рублей. Разница в цене между слитком и монетой – 10%. Выбор в пользу монет эксперт объясняет так: «С 1 марта 2023 года, если ты купишь слиток в банке, он тебя включит в систему ГИИС ДМДК. Монеты под такую систему пока не подходят. В чем минус системы, понятно: все системы, к сожалению, рано или поздно куда-то уходят из банков к людям. Мы бы не хотели, чтобы они знали о наших покупках, наверное».

ФРС: «Разумно удерживать ставку на высоком уровне в течение нескольких лет»

Обсудим действия ФРС США и поговорим о том, что происходит с американской экономикой. Недавно председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл выступил в Экономическом клубе Вашингтона с речью о перспективах экономики США и денежно-кредитной политики. В ходе беседы с инвестором-миллиардером Дэвидом Рубинштейном Пауэлл сообщил следующее: вполне возможно, ФРС придется поднять ставку на более высокий уровень, чем того ожидает рынок, если ситуация с ростом инфляции – важно обращать внимание в первую очередь на базовый показатель – продолжит ухудшаться. Продолжение

Золотые слитки или монеты: в чем разница и что лучше выбрать

Золотые слитки или монеты: в чем разница и что лучше выбрать

Люди традиционно интересуются золотом в кризисные времена. Считается, что это защитный актив, который устойчив к экономическим и геополитическим потрясениям.

Если инвестор хочет вложить часть капитала в физическое золото, ему предстоит выбор между слитками и инвестиционными монетами. У этих инструментов много сходств, но есть и отличия.

Разберу их свойства и попробую понять, что выгоднее. Для этого сравню рыночные цены с учетными ценами ЦБ и разницу между ценами покупки и продажи.

Сразу предупрежу, что в случае с монетами речь будет идти только про современные инвестиционные, в основном российские — без памятных монет и редких старинных выпусков с большой нумизматической ценностью.

РЕДАКЦИЯ СОВЕТУЕТ
А как инвестировать
Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом

Баннер

Общие черты слитков и монет

Оба инструмента — это физическое золото без наценки за небольшой тираж или красоту, поэтому основные их свойства схожи. Начну с плюсов слитков и монет, а затем упомяну несколько минусов.

Металл не зависит от работы финансовой системы. В отличие от валют, вкладов и ценных бумаг физическое золото не привязано к банкам, биржам и прочим институтам. Даже если финансовая система перестанет работать, золото останется у вас и хотя бы частично сохранит ценность.

Может дорожать в кризис. Золото традиционно считается защитным активом, и если в кризис спрос на него увеличивается, то цена растет. Гарантий здесь, конечно, нет, но цена золота вряд ли упадет в разы, как это бывает с ценными бумагами.

Золото — валютный актив. В России вы покупаете и продаете золото за рубли. Но рублевая цена за грамм, устанавливаемая ЦБ, — это долларовая цена золота на торгах в Лондоне, умноженная на курс доллара. Цена слитков и монет, которые продаются в банках и других местах, это тоже учитывает.

В итоге, инвестируя в золото, можно заработать в рублях благодаря росту долларовой цены и котировок самого доллара. Можно и не заработать, но об этом чуть позже.

Защита от инфляции. В очень долгосрочной перспективе золото может защитить капитал от обесценивания.

По данным сервиса Capital Gain, с 1995 по 2022 год рублевая цена золота росла в среднем на 17,61% в год, а инфляция в России была 16,11% в год. По данным Portfolio Visualizer, с января 1972 по май 2023 золото принесло 3,42% годовых сверх американской инфляции.

Если вы уже вознамерились на все деньги купить золото, не торопитесь: минусы у него тоже есть.

Низкая ликвидность. Физическое золото купить сложнее, чем, например, паи биржевого ПИФа, отслеживающего цену золота.

Для покупки слитков или монет в большинстве случаев надо идти в отделение банка или к дилеру — в специализированную компанию, продающую и покупающую монеты. В Москве и Санкт-Петербурге таких мест много, а вот в небольших населенных пунктах это может стать проблемой: даже в банках может не быть физического золота, тем более что не все банки его продают.

У некоторых дилеров есть доставка по России, а один из них даже продает монеты на Ozon. Но все же купить физическое золото не так просто, как валюту или ценные бумаги в онлайне.

С продажей слитков и монет все еще хуже: выкупает их меньшее число банков, чем продает. Например, в апреле 2023 года «Уралсиб» продавал слитки клиентам, но не выкупал их.

А если банк и выкупает монеты и слитки, то такая услуга обычно есть не во всех отделениях. Еще банк может выкупать только то золото, что сам продал.

Дилеры обычно охотно выкупают монеты, и им все равно, где вы их купили. Вот только в большинстве российских городов дилеров нет.

«Совкомбанк» выкупает только те слитки, что продал сам. Монеты же он вообще не продает. Источник: «Совкомбанк»

«Совкомбанк» выкупает только те слитки, что продал сам. Монеты же он вообще не продает. Источник: «Совкомбанк»

Наценка и спред. Не получится купить физическое золото по биржевой цене или цене, которую устанавливает ЦБ. В стоимость слитков и монет заложены расходы на изготовление и транспортировку, а еще прибыль банка или дилера.

Цена выкупа обычно заметно меньше цены, по которой золото можно приобрести. В банках спред — разница между ценой продажи и покупки — может достигать 15—20%. У дилеров он обычно в пределах 5%, но в кризис может быть заметно больше.

Обложка статьи

Сложности с хранением. Золото — мягкий металл, его легко поцарапать или как-то еще повредить. Повреждения на слитке или монете снижают ценность изделия. Это вынуждает заботиться о безопасности хранения монет и слитков.

Кроме того, желательно хранить документы, которые вы получили при покупке: сертификат на слиток, чеки и так далее.

И, конечно, слитки и монеты надо хранить так, чтобы до них не добрались воры.

Доход не гарантирован. Физическое золото не приносит процентного дохода — заработать можно только на продаже. При этом золото может дешеветь и в долларах, и в рублях и проигрывать другим активам и инфляции даже на длинных интервалах времени.

Отличия слитков и монет

Место приобретения. Слитки в основном продаются в банках, причем далеко не во всех. Есть они, например, в Сбербанке, «Россельхозбанке» и «Ланта-банке».

Монеты тоже продаются в банках — в том же Сбербанке или «Уралсибе», а также у дилеров — в компаниях типа «Золотые деньги» или «Монета». У дилеров цена обычно ниже, но покупка у них доступна в основном жителям Москвы и Санкт-Петербурга.

Слитки на сайтах дилеров я пока не встречал.

Номера, документы и упаковка. На каждом слитке написан номер, по которому можно отследить судьбу изделия. В комплекте со слитком идет сертификат с таким же номером, а сам слиток бывает запаян в пакет или просто лежит в нем.

У монет нет ни номеров, ни сертификатов. Зато дилеры обычно продают их в прозрачных пластиковых капсулах — это защита от грязи и повреждений.

Нельзя сказать, что в случае с монетами выше риск встретить подделку. Хотя у них нет номеров и сертификатов, я думаю, что подделать монету сложнее: диаметр и толщина стандартизованы, а еще есть изображения на аверсе и реверсе.

Подделка монет считается фальшивомонетничеством. Наказание — от 5 лет принудительных работ до 15 лет лишения свободы в зависимости от состава преступления.

Иностранные монеты. В России обычно продаются отечественные слитки, а вот что касается монет, то у дилеров легко можно встретить и иностранные. Это, например, британские соверены, крюгерранды ЮАР и австрийские филармоникеры.

Иностранные монеты может быть проще продать за рубежом, а еще у них встречается интересный дизайн. Но есть и существенный минус: такие монеты в пересчете на 1 г стоят на 10—20% дороже российских монет, а цена выкупа может быть ниже, чем у российских аналогов.

Проба монет. Слитки выпускают из чистого золота, и, как я уже говорил, это мягкий, легко повреждаемый металл. Многие монеты тоже сделаны из чистого золота, но есть и варианты с пробой 917 или 900, например советские червонцы («Сеятели») или уже упомянутый британский соверен.

Благодаря такой пробе монеты меньше повреждаются.

Отличия в налогообложении. НДС сейчас нет ни для слитков, ни для монет. Но если продадите золото с прибылью, может потребоваться самостоятельно задекларировать доход и уплатить НДФЛ. Это зависит от срока владения и того, применяете ли вы имущественный вычет к доходу от продажи.

Обложка статьи

При этом налог с дохода от продажи слитков, полученный в 2022 или 2023 году, платить не нужно.

Что выгоднее: монета или слиток

На первый взгляд, решение простое: надо выбрать тот инструмент, у которого цена за 1 г ниже. Это позволит купить больше золота на ту же сумму.

Но важна и разница между ценой покупки и ценой продажи. Весьма вероятно, что однажды вы захотите продать хотя бы часть золота, а спред может заметно снизить доходность.

Вот какие будут условия у сравнения:

  1. Монета — популярный «Георгий Победоносец» массой 7,78 г (четверть унции) от Санкт-Петербургского монетного двора, выпуск 2018—2022 . Изделия СПМД обычно чуть дешевле московских, скорее всего из-за старой истории о пятнах на монетах.
  2. Слиток — 10 г золота. Из всех вариантов мерных слитков этот ближе всего по массе и цене к упомянутой монете.
  3. Цена золота установлена ЦБ 7 июня и с 8 июня равна 5125,91 ₽ за 1 г.
  4. Цены на монету, слиток и выкуп золота в Москве — ближе к концу рабочего дня 7 июня. Я постарался найти самые выгодные предложения, но допускаю, что мог пропустить что-то более интересное в каких-то небольших банках или компаниях.
  5. Я не учитывал затраты времени на поиск вариантов и дорогу к месту покупки.

В качестве примера я взял именно Москву, так как там много предложений о покупке и продаже золота. На мой взгляд, это позволяет лучше понять ценообразование и убирает возможные искажения, связанные с низкой ликвидностью.

Обложка статьи

В других городах, кроме Санкт-Петербурга и, возможно, нескольких миллионников, физическое золото сложнее купить и особенно продать за адекватные деньги, поэтому я не стал рассматривать эти варианты. Кроме того, в разных регионах ситуация может заметно отличаться.

Монета. При покупке монеты у дилера «Золотой инвестклуб» она обойдется в 43 200 ₽. Это примерно 5552,7 ₽ за 1 г золота, то есть на 8,3% больше цены золота согласно ЦБ. Разница велика, но это одно из лучших предложений в Москве на эту дату.

Если бы вы сразу решили продать эту монету, дилер дал бы за нее 42 100 ₽, то есть на этой операции вы бы потеряли 2,54% из-за спреда между ценой покупки и продажи. По меркам физического золота все весьма неплохо.

Но можно продать и в другом месте по более выгодной цене. Гознак выкупает такие монеты за 43 467 ₽ — и это, похоже, лучший вариант в городе. При таком варианте продажи вы не только ничего не потеряете на спреде, но и, напротив, даже заработаете.

Проблема в том, что указанная на сайте и в приложении Гознака цена выкупа относится к монетам, купленным в Гознаке , а там они дороже, чем у многих дилеров. Цена выкупа монет, приобретенных в банке или у дилера, может оказаться ниже: зависит от состояния монеты. Сотрудник службы поддержки Гознака сказал, что бывали случаи, когда сервис выкупал монету и по более высокой цене.

Единственный способ узнать, за сколько выкупят вашу монету, — принести ее в магазин Гознака на оценку.

Слиток — еще одно ваше вложение в золото. Вы сравниваете предложения банков и видите выгодный вариант в «Россельхозбанке»: 53 870 ₽ за слиток массой 10 г. Это 5387 ₽ за 1 г золота, или плюс 5,1% к цене согласно ЦБ. Напомню, в случае с монетой цена 1 г была выше, чем у ЦБ, на 8,3%.

Хорошо, что банк готов выкупить у вас слиток. Плохо, что цена выкупа заметно ниже цены, по которой банк продал металл. РСХБ предлагает забрать у вас слиток за 47 930 ₽. Продав его, вы потеряли бы 11% вложенной суммы.

На всякий случай отмечу, что, скажем, в «Совкомбанке» покупка слитка обошлась бы немного дороже. Зато итоговая потеря на спреде была бы чуть ниже — около 9,5%. Впрочем, в сравнении с монетой это все равно непривлекательно.

Хорошо, что слитки выкупают не только банки. Компания «Базисголд», если верить ее сайту, готова забрать 10 г золота за 49 800 ₽. Потеря на спреде уменьшается до 7,5%. Но это все равно хуже, чем в ситуации с монетой.

Сведу для наглядности основные данные в табличку. Цену выкупа монеты в магазине Гознака я отметил как предположительную, а цену слитка в «Совкомбанке» не включал, чтобы не усложнять. Нам ведь важно купить слиток подешевле, а в «Совкомбанке» он стоил дороже, чем в РСХБ.

Инструмент «Георгий Победоносец», 7,78 г, СПМД Слиток 10 г
Цена покупки 43 200 ₽ 53 870 ₽
Цена за 1 г 5552,7 ₽ 5387 ₽
Наценка относительно курса ЦБ 8,3% 5,1%
Цена продажи, вариант 1 42 100 ₽ 47 930 ₽
Потеря на спреде, вариант 1 2,54% 11%
Цена продажи (предполагаемая), вариант 2 43 467 ₽ 49 800 ₽
Потеря на спреде (предполагаемая), вариант 2 Зарабатываем 0,61% 7,5%
«Георгий Победоносец», 7,78 г, СПМД
Цена покупки 43 200 ₽
Цена за 1 г 5552,7 ₽
Наценка относительно курса ЦБ 8,3%
Цена продажи, вариант 1 42 100 ₽
Потеря на спреде, вариант 1 2,54%
Цена продажи (предполагаемая), вариант 2 43 467 ₽
Потеря на спреде (предполагаемая), вариант 2 Зарабатываем 0,61%
Слиток 10 г
Цена покупки 53 870 ₽
Цена за 1 г 5387 ₽
Наценка относительно курса ЦБ 5,1%
Цена продажи, вариант 1 47 930 ₽
Потеря на спреде, вариант 1 11%
Цена продажи (предполагаемая), вариант 2 49 800 ₽
Потеря на спреде (предполагаемая), вариант 2 7,5%

Вот что это означает:

  1. Если вам важно купить физическое золото с минимальной наценкой и получить больше металла на ту же сумму, слитки, скорее всего, подойдут лучше монет.
  2. Если вы в обозримом будущем планируете продать купленное золото и есть возможность сделать это в Москве или Санкт-Петербурге, лучше выбрать инвестиционные монеты. При продаже монет дилерам потеря на спреде будет меньше, чем при продаже слитков банку или специализированным компаниям.

Все это справедливо, если искать выгодные варианты. Если же покупать и продавать в первом попавшемся месте, результат будет хуже. Например, слиток в региональном отделении банка может оказаться дороже в пересчете на 1 г, чем инвестиционная монета, купленная у московского дилера даже с платной доставкой по России.

Прежде чем вы сделаете выбор в пользу слитков или монет, советую поискать разные варианты покупки и продажи и провести аналогичные расчеты.

То, что было в Москве 7 июня, может сильно отличаться от Сочи или Якутска, тем более на другую дату, когда цены и спред могут измениться. Учтите также затраты времени на поездки в банк или к дилеру — либо расходы на доставку, если будете покупать что-то у дилеров с отправкой по России.

В разное время результаты расчетов могут отличаться

Что важно помнить о торговле слитками и монетами

Цена слитков и монет может меняться несколько раз за день. При этом отдельные дилеры позволяют зарезервировать монеты и заморозить их цену до конца дня — для этого надо позвонить им или написать.

Спред может расширяться и сужаться, а в кризис — сильно вырасти. Весной 2022 года спред по монетам некоторое время измерялся десятками процентов: например, дилер продавал по 75 000 ₽, а выкупал по 50 000 ₽.

Не все банки выкупают даже те слитки и монеты, что продали сами, не говоря уже о золоте из других банков или от дилеров.

Более крупные слитки обычно немного выгоднее в пересчете на 1 г, чем несколько маленьких. Например, 5 слитков по 10 г будут стоить дороже, чем один слиток массой 50 г. Но небольшие слитки могут быть удобнее крупных при хранении, транспортировке и продаже.

Монеты «Георгий Победоносец» массой 1 / 10 унции (3,11 г) менее выгодны в пересчете на 1 г, чем такие же массой 1 / 4 унции (7,78 г) или более крупные. При этом соотношение спроса и предложения иногда может приводить к необычным ситуациям. Например, я однажды видел, что 2 монеты по 15,55 г стоили дешевле, чем одна массой 31,1 г у того же дилера.

У дилеров монеты обычно стоят дешевле, чем в банках. Но там тоже бывают адекватные предложения, так что не поленитесь проверить их сайты. Так, на сайтах РСХБ и «Уралсиба» можно узнать о наличии и ценах конкретных монет в их отделениях в определенном городе.

Сотрудники дилеров обычно клиентоориентированны. В офисе можно спокойно осмотреть монеты перед покупкой и при желании выбрать из нескольких. В кассе банка это делать неудобно, а могут и вовсе не разрешить.

Многие дилеры продают не только российские, но и иностранные монеты. Учтите: покупка и продажа иностранных монет почти наверняка приведет к большим потерям на спреде, чем операции с «Георгием Победоносцем».

Иногда у дилеров встречаются эксклюзивные монеты. Так, Золотой монетный дом продает камерунскую монету «Вепрь». Насколько я знаю, ее делали по заказу этого дилера. Плюс в том, что цена в пересчете на 1 г золота выгоднее, чем у других монет. Минус — вам вряд ли удастся продать ее другим дилерам.

Иногда у дилеров бывают монеты с повреждениями — их продают дешевле тех, что в идеальном состоянии. В банках такое тоже встречается. Но скидка обычно не очень большая, а продать поцарапанные или помятые монеты потом может быть сложнее, так как не все дилеры их выкупают.

Слитки и монеты можно купить и у частных лиц, например через «Авито», и продать там же . Но всегда есть риск наткнуться на подделку или быть ограбленным.

Также золото можно сдать в ломбард, но не все ломбарды принимают монеты и слитки.

Монеты и слитки массой меньше 10—15 г очень маленькие и легкие, будто игрушечные. Не всем это понравится: нет ощущения, что в руке вещь, стоящая десятки тысяч рублей.

Дилер продает, кроме прочего, монеты с мелкими механическими повреждениями, но выкупать такие не будет. Источник: Золотой инвестклуб

Дилер продает, кроме прочего, монеты с мелкими механическими повреждениями, но выкупать такие не будет. Источник: Золотой инвестклуб

Что в итоге

У вложений в золотые слитки и монеты много общего: и то и другое — это инвестиции в физический металл с относительно невысокой наценкой. Есть и некоторые отличия, например в местах покупки, упаковке и документах.

У слитков наценка ниже, чем у монет, — значит, можно купить больше золота за те же деньги. Зато монеты, если постараться, можно продать с меньшими потерями на спреде.

Если живете в Москве, Санкт-Петербурге и окрестностях, то у вас вряд ли будут проблемы с покупкой слитков и монет. Продать бывает сложнее, чем купить, но возможностей достаточно.

Но в менее крупных городах дело усложняется: купить слитки и монеты за адекватные деньги бывает непросто, а продать — еще сложнее.

Прежде чем покупать слитки или монеты, сравните предложения банков и дилеров. Заодно выясните, реально ли будет продать им то, что вы купите у них или у конкурентов, и по какой цене у вас возьмут золото обратно.

Если хотите больше узнать про слитки и монеты, почитайте другие наши статьи:

  1. Хочу купить слиток золота. Как это сделать?
  2. Как заработать на монетах из драгметаллов.
  3. Подарили золотые монеты и слиток. Надо ли платить налог?

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique

Плюсы и минусы покупки золотых слитков по сравнению с золотыми монетами

Каждый инвестор в золото начинает свой путь с принятия важного решения: следует ли инвестировать в золотые слитки или золотые монеты?

И золотые монеты, и золотые слитки обладают уникальным очарованием, которое делает их привлекательным выбором, но помимо их блестящего внешнего вида следует учитывать и другие аспекты. Каждая инвестиция имеет свой собственный набор преимуществ и недостатков, которые делают их подходящими для разных инвесторов и стратегий.

Прежде чем погрузиться в рынок драгоценных металлов, стоит потратить время на тщательное понимание этих двух вариантов инвестиций. В этом руководстве мы обсудим разницу между золотыми слитками и золотыми монетами, а также плюсы и минусы каждого из них в зависимости от нескольких факторов.

Понимая преимущества и ограничения каждой инвестиции в золото, вы можете совершить покупку, соответствующую вашим уникальным интересам, финансовым целям и обстоятельствам.

Почему вам следует инвестировать в золото?

Есть много причин, почему золото является ценной инвестицией. Ниже приведены лишь некоторые примеры того, почему вам следует покупать золотые инвестиционные монеты и слитки.

  • Хеджирование инфляции: Золото долгое время считалось надежной защитой от инфляции, поскольку оно имеет тенденцию расти в цене, когда стоимость жизни резко возрастает. Это наблюдалось на протяжении последних пяти десятилетий, когда цены на золото взлетели, в то время как фондовые рынки падали в годы высокой инфляции. В конце концов, золото имеет тенденцию сохранять свою ценность и покупательную способность, несмотря на колебания курса валюты.
  • Диверсификация портфеля: Ключом к диверсификации портфеля является инвестирование в золото, а также в акции и облигации. Это связано с тем, что золото, как было показано, имеет отрицательную корреляцию с акциями и другими инвестициями. Например, с 9 октября 2007 г. по 9 марта 2009 г. индекс S&P 500 (часто используемый для обозначения фондового рынка США) упал на 56,8%. За тот же период золото подорожало на 25,5%.

Чтобы правильно диверсифицировать свой инвестиционный портфель и снизить риск и волатильность, сочетайте золото с акциями и облигациями.

  • Высокая ликвидность: Золото — один из немногих материальных активов, которые можно легко ликвидировать. В отличие от недвижимости, акций, облигаций или предметов коллекционирования, золото можно быстро обменять на наличные. Практически любой торговец ювелирными изделиями, ломбард или магазин монет в мире распознает и купит золото. Этот аспект инвестиций в золото особенно важен во время рецессий или экономических спадов, когда вы можете захотеть быстро продать свои активы, чтобы остаться на плаву.

В чем разница между золотыми слитками и монетами?

Существует много различий между золотыми слитками и золотыми монетами, включая их форму, размер, чистоту и методы производства.

  • Форма и размер: Золотые слитки обычно имеют прямоугольную или квадратную форму и часто имеют стандартизированный внешний вид. Монеты обычно круглые и доступны в различных номиналах и размерах.
  • Чистота: Золотые слитки обычно имеют более высокий уровень чистоты, тогда как чистота золотых монет может различаться в зависимости от типа.
  • Методы производства: Золотые слитки обычно производятся посредством процессов литья или чеканки, что обеспечивает их однородность. Золотые монеты чеканятся на прессах на государственных или частных монетных дворах, имеют особый дизайн и надписи и иногда выпускаются ограниченным тиражом.

Чтобы дать вам лучшее представление о различиях между золотыми слитками и золотыми монетами и помочь вам решить, во что лучше инвестировать, ниже мы обсудим плюсы и минусы покупки золотых слитков и золотых монет.

Плюсы и минусы покупки золотых слитков по сравнению с монетами

Лучший способ сравнить золотые слитки с золотыми монетами — это использовать конкретные критерии: чистота, надбавки, хранение, риск подделок, коллекционность, простота продажи и ликвидность. Все это важные факторы в стратегии инвестирования в золото, которые могут помочь обеспечить соответствие вашей покупки вашим целям, бюджету и предпочтениям.

Ниже мы рассмотрим плюсы и минусы золотых слитков по сравнению с золотыми монетами по каждому критерию.

Чистота

Золотые слитки часто имеют более высокий уровень чистоты, чем золотые монеты, обычно от 99,5% до 99,99%. Это делает их более привлекательным вариантом для инвесторов, которые отдают предпочтение чистоте своих инвестиций в золото.

С другой стороны, золотые монеты могут различаться по чистоте в зависимости от их исторического значения и процесса чеканки. Некоторые золотые монеты сохраняют высокий уровень чистоты наравне с золотыми слитками, в то время как другие имеют более низкую чистоту с добавлением легированных металлов для долговечности или дизайна.

Резюме: Если в ваших инвестициях вы отдаете предпочтение чистоте золота, то слитки могут быть лучшим вариантом.

Премии

Премии являются одним из важнейших факторов при выборе между золотыми слитками или монетами.

Покупка золотых монет обычно означает оплату более высокой премии из-за дополнительных затрат, связанных с изготовлением, дизайном и распространением. Редкие или коллекционные монеты могут иметь еще более высокие премии из-за их исторического значения или ограниченного тиража.

Золотые слитки, как правило, имеют более низкую премию и продаются по цене, близкой к спотовой цене золота по сравнению с монетами. Это связано с их более крупными размерами и более простыми производственными процессами. По этой причине золотые слитки являются более популярным выбором для людей, делающих более крупные инвестиции.

Например, выгоднее купить золотой слиток весом в один килограмм, чем десять слитков по 100 граммов. Хотя оба они содержат одинаковое количество золота, легче произвести один золотой слиток, чем десять, что приводит к снижению премии. Если вы планируете инвестировать значительную сумму, обращение внимания на премии может привести к существенной экономии средств. Однако имейте в виду, что инвестирование в более крупные золотые слитки может означать меньшую гибкость, когда придет время продавать.

При небольших инвестициях в одну унцию или меньше премии между золотыми слитками и золотыми монетами могут быть примерно равными. В некоторых случаях золотые монеты могут даже иметь меньшую премию, поскольку они производятся в больших объемах. Однако, если вы инвестируете в слитки весом 100 граммов и более, лучше выбрать золотые слитки с более низкой премией.

Резюме: При инвестициях в одну тройскую унцию или меньше премии между золотыми слитками и золотыми монетами примерно равны. Если вы инвестируете в 100 граммов или более, то золотые слитки, как правило, имеют меньшую премию, чем золотые монеты.

Простота хранения

Хранение является важным фактором при выборе между золотыми монетами и золотыми слитками, и у каждого из них есть свои уникальные преимущества.

Обычно считается, что золотые монеты легче хранить незаметно. Из-за их небольшого размера в большинство стандартных домашних сейфов можно поместить значительную сумму. Если вы инвестируете в золотые монеты, важно хранить их тщательно, чтобы они хорошо сохранились и сохранили свою стоимость при перепродаже.

Золотые слитки бывают больших размеров, что может затруднить их хранение. Тем не менее, если вы инвестируете большие суммы, они могут быть более эффективными, чем золотые монеты равной стоимости. Это делает их более практичной покупкой для людей, делающих значительные инвестиции.

Резюме: Для небольших инвестиций золотые монеты легче хранить, хотя их сохранности следует уделять пристальное внимание. Для более крупных инвестиций золотые слитки более эффективны.

Риск подделок

Ни один инвестор не хочет узнать, что его вложения в золото являются поддельными. Но по мере роста спроса на золото растет и риск покупки низкокачественных или поддельных слитков и монет. Осознание этого риска должно быть в центре внимания любого инвестора при покупке физического золота.

Считается, что золотые слитки менее подвержены подделке, чем золотые монеты. Тем не менее, это все еще может произойти. Если вы инвестируете в дорогостоящие слитки, обязательно тщательно проверьте их подлинность перед покупкой.

Монеты более подвержены подделке, чем золотые слитки, особенно редкие или коллекционные монеты. Инвестируя в золотые монеты, обязательно выбирайте надежного и уважаемого дилера, который может гарантировать их подлинность.

Резюме: Золотые монеты подвергаются более высокому риску подделки, чем золотые слитки. Обязательно покупайте у проверенного дилера, чтобы гарантировать подлинность.

Коллекционирование

Если вас привлекает идея купить редкое и коллекционное золото, то монеты — лучший способ сделать это. Они обладают значительной коллекционной ценностью, намного превышающей ценность их золотого содержания. Большинство золотых монет имеют историческое значение, имеют ограниченный тираж или имеют уникальный дизайн, посвященный событиям или историческим личностям. Это делает их отличной инвестицией, поскольку некоторые люди готовы платить высокие премии за редкие монеты или монеты, имеющие историческую и традиционную ценность.

Золотые слитки не имеют той нумизматической или коллекционной ценности, которая обычно ассоциируется с золотыми монетами. Часто они являются лучшим выбором для инвесторов, которых интересует ценность самого золотого содержания, а не его коллекционность или редкость.

Резюме: Золотые монеты — лучший вариант для инвесторов, интересующихся редким и коллекционным золотом. Золотые слитки — лучший вариант для тех, кто интересуется ценностью самого золотого содержания.

Легкость продажи

И золотые слитки, и золотые монеты высоколиквидны и их легко продать, особенно по сравнению с другими материальными активами. Тем не менее, золотые монеты обеспечивают большую делимость и гибкость, когда дело доходит до продажи. Они могут привлечь более широкий круг покупателей, и их легче продавать в меньших количествах.

Золотые слитки также высоколиквидны, и ими можно легко торговать, однако делимость ограничена, когда речь идет о более мелких транзакциях, особенно с более крупными слитками. В большинстве случаев продать только часть слитка не получится, придется избавиться от всего. Это делает монеты лучшим вариантом для краткосрочных инвесторов, а золотые слитки — для долгосрочных инвесторов, стремящихся сохранить свое богатство.

Резюме: И золотые монеты, и золотые слитки можно легко продать, однако золотые монеты обеспечивают большую делимость и гибкость. В конце концов, золотые монеты могут больше понравиться краткосрочным инвесторам, тогда как золотые слитки, как правило, являются лучшим вариантом для долгосрочных инвесторов.

Стоит ли инвестировать в золотые слитки или монеты?

В конце концов, выбор между инвестициями в золотые слитки или золотые монеты зависит от вашей инвестиционной стратегии, интересов и приоритетов. Если вы ищете простой и гибкий способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель и интересуетесь редкими и коллекционными предметами, золотые монеты могут стать для вас лучшим вариантом. Если вы ищете более крупные долгосрочные инвестиции и хотите избежать уплаты более высоких премий, то золотые слитки могут быть правильным выбором.

Конечно, чтобы правильно диверсифицировать свой портфель, рекомендуется сочетать золотые монеты и золотые слитки. Если вам нужны дополнительные рекомендации по совершению покупки, соответствующей вашим потребностям и обстоятельствам, наша команда будет рада вам помочь.

Покупайте золотые слитки и золотые монеты в ведущем интернет-магазине Европы

Независимо от того, выбрали ли вы золотые слитки или золотые монеты, начните свои инвестиции с высококачественного драгоценного металла от StoneX Bullion. У нас имеется широкий ассортимент золотых монет и слитков инвестиционного качества, которые украсят вашу коллекцию золотых монет или сохранят ваше богатство на долгие годы.

Золотые слитки или золотые монеты: что выбрать?

Когда дело доходит до покупки золота, выбор между золотыми слитками и золотыми монетами является важным. В чем различия? Какие из них более ценны? Какова стоимость? Решение о покупке часто сводится к вашим инвестиционным целям.

про золотые слитки и монеты

Что такое золотая монета и золотой слиток?

Самое важное различие заключается в том, что золотой слиток — это немонетизированное изделие из драгметалла, а золотая монета — монетизированное — она являлась законным платежным средством на момент чеканки. Другими словами, на золотые слитки распространяется текущая цена на золото, а золотые монеты имеют присущую им денежную стоимость. Но на этом из различия не заканчиваются.

Золотые слитки

Обычно они имеют тонкую прямоугольную форму, что делает их удобными для хранения в хранилищах и других небольших помещениях. Основная часть золотых слитков меньшего размера, представленных на рынке, производится на частных монетных дворах и других монетных дворах с хорошей репутацией, хотя некоторые из них производятся правительством, например, Королевским монетным двором Канады.

Золотые слитки обычно изготавливаются весом от 1 грамма до 1 кг (1000 граммов), хотя бывают и больше. Среди наиболее часто продаваемых золотых слитков — золотой слиток весом в 1 унцию.

Некоторые золотые слитки имеют искусный дизайн и продаются как предметы коллекционирования. Напротив, другие имеют только минималистичную маркировку, указывающую их производителя, количество и чистоту присущего им драгоценного металла и тому подобное.

Золотые монеты

Золотые монеты чеканятся многими крупнейшими и влиятельными странами мира. Чеканка золотых монет монетизируется и поддерживается правительством страны, которая их выпустила.

Многие старинные золотые монеты встречаются крайне редко, поскольку за многие годы большая часть была переплавлена из-за содержания в них золота.

Некоторые государственные монетные дворы сегодня чеканят золотые инвестиционные монеты высокой чистоты, которые считаются законным платежным средством, но в основном продаются инвесторам на основе стоимости металла. Некоторые люди собирают эти золотые инвестиционные монеты, основываясь на потенциальной нумизматической ценности, и, таким образом, эти золотые монеты инвестиционного уровня вышли на вторичный рынок в качестве предмета коллекционирования.

Каковы плюсы и минусы золотых слитков и золотых монет?

Учитывая все эти различия, каковы же плюсы и минусы каждого из них? В зависимости от ваших инвестиционных потребностей и ситуации, как золотые слитки, так и золотые монеты могут быть предпочтительным выбором. Однако, принять решение может быть непросто, поэтому давайте рассмотрим плюсы и минусы обоих типов золота. В зависимости от вашей финансовой ситуации, долгосрочных финансовых целей, инвестиционного горизонта, текущих рыночных условий, возможностей безопасного хранения, а также ваших знаний и контактов в сфере драгоценных металлов, один вид физического золота может оказаться для вас более подходящим, чем другой.

Преимущества и недостатки золотых слитков

Золотые слитки являются привлекательным выбором для тех, кто хочет приобрести золото высокой чистоты по более низкой цене.

Преимущества

Золотые слитки удобно производить в легко поддающихся расчету размерах, таких как 1 грамм, 10 грамм, 1/2 унции, 1 унция и т. д., и обычно изготавливаются в форматах очень высокой чистоты — обычно 0,999 пробы или даже выше. Это делает их популярным вариантом для многих, поскольку это слитки чистого золота, которые можно приобрести в небольших количествах.

Золотые слитки обычно продаются с очень небольшой премией к спотовой цене на золото, что дает покупателю больше золота за вложенные деньги.

Большинство золотых слитков от широко известных производителей легко ликвидны, что повышает вероятность их продажи по справедливой цене.

Недостатки

Поскольку золотые слитки не монетизируются и в большинстве случаев не чеканятся государственными учреждениями, существует больший риск практически не иметь возможности обратиться за помощью, если будет установлено, что золотой слиток не соответствует стандарту с точки зрения веса, чистоты или других физических характеристик. Золотые слитки как материальный актив, как правило, подвержены большей волатильности рынка, поскольку их стоимость очень тесно связана с капризами рынка золота. Рынок золотых слитков, как правило, очень специфичен: инвесторы в драгоценные металлы представляют подавляющее большинство потенциальных покупателей.

Преимущества и недостатки золотых монет

Теперь поговорим о золотых монетах и их ценности. У них есть свои особые преимущества, и они заслуживают рассмотрения в качестве инвестиции, вне зависимости от того, коллекционируете вы монеты или нет.

Преимущества

Поскольку золотые монеты монетизируются и поддерживаются государством, которое их отчеканило, покупатели могут быть уверенны в том, что они покупают.

Старые золотые монеты особенно привлекательны для коллекционеров и поэтому пользуются большим спросом; некоторые классические золотые монеты довольно редки, что в некоторой степени изолирует эти монеты от резких колебаний на рынке золота.

Золотые монеты широко известны в нумизматических и инвестиционных кругах, а также среди широкой публики. Это дает им гораздо более широкий рынок: золотые монеты представляют собой золотые активы, которые обычно легко продать и которые имеют огромную рыночную базу.

Недостатки

Многие золотые монеты, особенно старые, имеют необычные характеристики, такие как проба и вес, которые могут затруднить их сравнение с стандартными значениями. При покупке золотых монет обычно приходится платить дополнительную сумму сверх текущей стоимости золота. Это делает их менее привлекательными по сравнению с другими формами золота. Кроме того, золотые монеты часто становятся объектом подделок, что требует особой осторожности при покупке. При крупных сделках может быть полезно обратиться к эксперту за помощью.

Что выбрать?

Короткий ответ: все сводится к личным предпочтениям. Рассмотрев различные аспекты золотых монет и золотых слитков, вам нужно выяснить, что лучше подходит для вас. Ни один из этих активов не является «идеальной» инвестицией. В конечном счете, вам необходимо расставить приоритеты по наиболее важным факторам, которые связаны с вашими глобальными целями, финансовым положением и личными желаниями. Тогда вы сможете выбрать лучший для вас вариант.

Выбирайте авторитетного дилера

Независимо от типа инвестиций, которые вы выбираете, важно покупать золотые слитки или монеты у надежного продавца. Такой продавец может предложить вам именно то, что вы хотите, по доступной цене или найти подходящую альтернативу. Сотрудничайте с надежным дилером, который может гарантировать подлинность товаров и старается удовлетворить ваши потребности. Это поможет вам добиться успеха, не важно, покупаете ли вы золотые слитки или монеты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *