Что можно отнести к недостаткам электронных денег
Перейти к содержимому

Что можно отнести к недостаткам электронных денег

  • автор:

Мемуары о будущем

Форумная активность

  • Now playing II 3 Февраль 2024 Sanny
  • Game OST 10 Июнь 2023 Sanny
  • Битва кавер-версий!! 16 Май 2023 zadof
  • Чоткий тред 2 Январь 2023 Sanny
  • bda-expert.com — блог 🙂 4 Январь 2022 Expert
  • Шедевры ютуба 15 Ноябрь 2021 zadof
  • Интернет-проекты win32 23 Август 2021 win32
  • Гибель тургруппы Дятлова: что произошло? 16 Февраль 2021 Sanny
  • Лучшие мульфильмы. Ваше мнение 5 Декабрь 2020 win32
  • Ростелеком в Коми 2 Октябрь 2020 Expert
  • Сайт КГПИ в сети Интернет 17 Сентябрь 2020 Expert
  • Какие DNS использовать ? 16 Сентябрь 2020 win32
  • Холиварим господа. Windows vs. Linux 16 Сентябрь 2020 eXceed
  • Сериалы 14 Сентябрь 2020 theinterman
  • Аниме? ^_^ 12 Март 2020 Poison

Популярные записи

  • Во все времена и в любой стране инвестиции в человеческий капитал своевременны — 505,218 просмотров
  • Государственная информационная система «Электронное образование» — 475,731 просмотров
  • Федеральный государственный образовательный стандарт дошкольного образования — 152,868 просмотров
  • ООО, АО или ИП? Преимущества и недостатки организационно-правовых форм — 120,676 просмотров
  • «Персона»: новая российская система биометрической идентификации — 100,900 просмотров
  • Бывший ректор Ухтинского университета Николай Цхадая арестован, ему предъявлены обвинения в коррупции, повлекшие тяжкие последствия — 94,135 просмотров
  • Незаконно избранный президент Ухтинского университета Николай Цхадая задержан в Ухте по подозрению в совершении преступлений — 93,372 просмотров
  • 2020 год — Год Белой Металлической Крысы (общая характеристика и прогнозы для всех знаков Зодиака) — 92,973 просмотров
  • Молодежный форум «Точка отсчета: Республика Коми – 2020» — 92,738 просмотров
  • Солнечные и лунные затмения в 2020 году и их влияние — 92,587 просмотров
  • Интерстеллар — межзвёздная комета 2I/Borisov — 91,622 просмотров
  • Обитель сверхновых звёзд — 90,439 просмотров
  • Пропавших детей будет искать «Серафим» — 90,240 просмотров
  • Энтузиаст создал компьютер на случай конца света — 90,207 просмотров
  • В Госдуме приняли закон о переходе на цифровые трудовые книжки в 2021 году — 90,147 просмотров
  • Прошедшие в УГТУ так называемые «выборы» Агинея ректором не законны и будут аннулированы — 89,899 просмотров
  • Деятельность Аттестационной комиссии Министерства науки и высшего образования РФ носит коррупционный характер — 89,837 просмотров
  • Telegram или WhatsApp: Павел Дуров обрушился с критикой и порекомендовал срочно удалить один из мессенджеров — 88,707 просмотров
  • Конкурент Млечного Пути — 88,567 просмотров
  • Разноцветные судьбы — 88,012 просмотров
  • В Интернет по паспорту: в России предложено ввести обязательную регистрацию при выходе в Сеть — 87,782 просмотров
  • Непостроенный Мост Леонардо да Винчи проверили на прочность — 85,944 просмотров
  • Выходные и праздничные дни в 2020 году — 85,754 просмотров
  • Крендель на просторах Вселенной — 85,561 просмотров
  • Кальциевые аккумуляторы для мобильных устройств: много, дёшево, но нескоро — 84,739 просмотров

Интернет-проекты

  • Государственная информационная система «Электронное образование»
  • Дмитрий Беляев / Досье
  • ИТ-Ассоциация Республики Коми / ИТАРК
  • Коми региональное отделение «Российских студенческих отрядов» / КРО РСО
  • Образовательная робототехника в Республике Коми / РОБОКОМИ
  • Ученые степени и звания
  • Форум / bda-expert.ru

Метки

Архив статей

  • Декабрь 2022 (3)
  • Ноябрь 2022 (6)
  • Октябрь 2022 (1)
  • Сентябрь 2022 (3)
  • Август 2022 (4)
  • Июль 2022 (3)
  • Июнь 2022 (6)
  • Май 2022 (4)
  • Апрель 2022 (4)
  • Март 2022 (1)
  • Февраль 2022 (4)
  • Январь 2022 (8)
  • Декабрь 2021 (12)
  • Ноябрь 2021 (2)
  • Октябрь 2021 (6)
  • Сентябрь 2021 (8)
  • Август 2021 (4)
  • Июль 2021 (8)
  • Июнь 2021 (9)
  • Май 2021 (3)
  • Апрель 2021 (4)
  • Март 2021 (17)
  • Февраль 2021 (14)
  • Январь 2021 (5)
  • Декабрь 2020 (22)
  • Ноябрь 2020 (7)
  • Октябрь 2020 (1)
  • Сентябрь 2020 (8)
  • Август 2020 (5)
  • Июль 2020 (14)
  • Май 2020 (7)
  • Апрель 2020 (12)
  • Февраль 2020 (1)
  • Январь 2020 (3)
  • Декабрь 2019 (6)
  • Ноябрь 2019 (14)
  • Октябрь 2019 (7)
  • Сентябрь 2019 (1)
  • Июль 2019 (1)
  • Июнь 2019 (10)
  • Май 2019 (1)
  • Апрель 2019 (1)
  • Февраль 2019 (14)
  • Январь 2019 (1)
  • Декабрь 2018 (9)
  • Ноябрь 2018 (16)
  • Октябрь 2018 (14)
  • Сентябрь 2018 (16)
  • Август 2018 (7)
  • Июль 2018 (19)
  • Июнь 2018 (19)
  • Май 2018 (29)
  • Апрель 2018 (16)
  • Март 2018 (15)
  • Февраль 2018 (19)
  • Январь 2018 (19)
  • Декабрь 2017 (22)
  • Ноябрь 2017 (12)
  • Октябрь 2017 (17)
  • Сентябрь 2017 (15)
  • Август 2017 (17)
  • Июль 2017 (20)
  • Июнь 2017 (6)
  • Май 2017 (22)
  • Апрель 2017 (19)
  • Март 2017 (29)
  • Февраль 2017 (49)
  • Январь 2017 (12)
  • Декабрь 2016 (18)
  • Ноябрь 2016 (8)
  • Октябрь 2016 (34)
  • Сентябрь 2016 (21)
  • Август 2016 (30)
  • Июль 2016 (19)
  • Июнь 2016 (5)
  • Май 2016 (15)
  • Апрель 2016 (6)
  • Март 2016 (29)
  • Февраль 2016 (30)
  • Январь 2016 (16)
  • Декабрь 2015 (8)
  • Ноябрь 2015 (1)
  • Октябрь 2015 (6)
  • Сентябрь 2015 (21)
  • Август 2015 (8)
  • Июнь 2015 (19)
  • Май 2015 (37)
  • Апрель 2015 (33)
  • Март 2015 (28)
  • Февраль 2015 (12)
  • Январь 2015 (12)
  • Декабрь 2014 (10)
  • Ноябрь 2014 (5)
  • Октябрь 2014 (23)
  • Сентябрь 2014 (3)
  • Июль 2014 (18)
  • Июнь 2014 (2)
  • Май 2014 (10)
  • Апрель 2014 (22)
  • Март 2014 (19)
  • Февраль 2014 (12)
  • Январь 2014 (36)
  • Декабрь 2013 (27)
  • Ноябрь 2013 (6)
  • Октябрь 2013 (11)
  • Сентябрь 2013 (10)
  • Июль 2013 (11)
  • Июнь 2013 (20)
  • Май 2013 (39)
  • Апрель 2013 (24)
  • Март 2013 (34)
  • Февраль 2013 (37)
  • Январь 2013 (31)
  • Декабрь 2012 (28)
  • Ноябрь 2012 (27)
  • Октябрь 2012 (20)
  • Сентябрь 2012 (27)
  • Август 2012 (15)
  • Июль 2012 (26)
  • Июнь 2012 (21)
  • Май 2012 (23)
  • Апрель 2012 (38)
  • Март 2012 (46)
  • Февраль 2012 (33)
  • Январь 2012 (25)
  • Декабрь 2011 (15)
  • Ноябрь 2011 (22)
  • Октябрь 2011 (22)
  • Сентябрь 2011 (16)
  • Август 2011 (15)
  • Июль 2011 (27)
  • Июнь 2011 (39)
  • Май 2011 (32)
  • Апрель 2011 (35)
  • Март 2011 (41)
  • Февраль 2011 (18)
  • Январь 2011 (13)
  • Декабрь 2010 (17)
  • Ноябрь 2010 (16)
  • Октябрь 2010 (15)
  • Сентябрь 2010 (23)
  • Август 2010 (16)
  • Июль 2010 (21)
  • Июнь 2010 (21)
  • Май 2010 (27)
  • Апрель 2010 (26)
  • Март 2010 (17)

Статистика

Преимущества и недостатки электронных денег

Опубликовано: 13 марта 2011 года

Электронные деньги полезны и предоставляют максимальное удобство при осуществлении электронных платежей.

Главное преимущество — процесс платежа электронными деньгами осуществляется быстро.

Электронные деньги поступают от плательщика к получателю за секунды. При этом отсутствуют такие часто встречающиеся традиционные проблемы при осуществлении обычных платежей как очереди в кассу, необходимость сдачи.

Другими преимуществами электронных денег являются:

  1. высокая портативность (количество электронных денег не связано с физическими габаритами или весовыми ограничениями, что может часто быть проблемой в случае с традиционными наличными средствами);
  2. низкая стоимость эмиссии электронных денег (их не надо чеканить, как обычные монеты, не надо печатать банкноты, использовать краску, тонер, печатное оборудование и т.д.);
  3. отсутствие необходимости в физическом пересчете денег (эта функция переносится на инструмент хранения или платежный инструмент);
  4. простая организация, чем в случае с наличными деньгами, физической охраны электронных денег;
  5. моменты платежей (приходных расходных операций) с точностью до долей секунд могут фиксироваться электронными системами, что существенно упрощает идентификацию и локализацию каких-либо спорных событий, в том числе позволяет точно определить и время сомнительных сделок;
  6. отсутствие необходимости пересчитывать, упаковывать и перевозить электронные деньги, а также организовывать для них специальные хранилища, которые в случае традиционных наличных средств могут очень дорого стоить;
  7. высокая сохраняемость электронных денег — они не теряют своих количественных и качественных свойств с течением времени;
  8. идеальная качественная однородность — отдельные экземпляры электронных денег не обладают уникальными свойствами (как, например, царапины на монетах или помарки на банкнотах);
  9. безопасность — эффективная защищенность от хищений, подделок, изменения номинала, которая обеспечивается современными криптографическими методами и высокотехнологичными электронными средствами.

В то же время электронные деньги обладают и рядом недостатков.

В частности, во многих странах отсутствуют устоявшиеся и проверенные временем правовые регуляторы.

Также, несмотря на портативность, электронные деньги не могут существовать без специальных информационно-технологических и технических инструментов, в т.ч. без высокотехнологичных средств хранения и обращения.

Отметим, что, как и в случае наличных денег, при физическом уничтожении носителя электронных денег, восстановить их денежную стоимость владельцу будет невозможно.

Если говорить о России, то еще одним недостатком является слабая узнаваемость электронных денег. Без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить, что это за деньги. Также бывает затруднительно быстро определить сумму и другие характеристики электронной наличности.

При использовании электронной наличности существует вероятность того, что заинтересованные лица смогут отследить персональные данные субъектов электронного денежного обращения и вне банковской системы. Как и в случае реальных денег, также возможны хищения электронных денег с помощью определенных инновационных методов, а также используя имеющиеся и вновь найденные уязвимости в технологиях защиты.

Картинка взята отсюда: 7d.org.ua

  • Скачать газету «Про Деньги. Республика Коми». № 3(17)2011 (.pdf, ~ 5,4 Mb)

(1 голосов, средний: 5.00 из 5)

Записи с теми же метками:
  • Устранение цифрового неравенства в РФ (1)
  • Декларация G20 по развитию цифровых экономик (0)
  • С 1 июля 2018 года в России работает Единая система биометрической идентификации граждан (0)
  • «Персона»: новая российская система биометрической идентификации (7)
  • В России можно будет переводить деньги через Интернет по QR-коду (0)
  • Минкомсвязь назначена регулятором в сфере биометрической идентификации граждан РФ (0)
  • Состав сведений и вид биометрических персональных данных, размещаемых в единой информационной системе персональных данных (0)
  • Единая российская система биометрической идентификации: первая рабочая версия (0)
  • Первоочередные сферы деятельности для АНО «Цифровая экономика» (0)
  • Сеть Burger King запустила в России собственную криптовалюту, а Сбербанк — технологии блокчейн (0)
  • Структура системы управления реализацией программы «Цифровая экономика» (0)
  • Биткоин разделился на две криптовалюты (0)
  • Петербургский суд запретил распространять информацию о биткойнах (0)
  • Правительство утвердило программу «Цифровая экономика Российской Федерации» (0)
  • Единая система биометрической идентификации россиян на базе национальной биометрической платформы заработает в 2018 году (0)
  • Центробанк создаёт национальную виртуальную валюту (1)
  • Все расчёты с бюджетниками — физическими лицами планируется перевести на карту «Мир» в срок до 1 июля 2018 года (0)
  • Концепция программы «Цифровая экономика» (0)
  • Кибермошенники распространяют вредоносные расширения (плагины) для браузеров для воровства данных о банковских картах (0)
  • Стратегия развития информационного общества в Российской Федерации на 2017 — 2030 годы (проект) (0)

Преимущества и недостатки каждой из систем электронных денег

Большинство систем, предоставляя полный функционал для пользователя, не являются анонимными.

При этом те системы, которые имеют функцию анонимности, можно перевести во второй класс, получив регистрацию или аттестацию. Как и обещали, мы не станем углублять внимание и классифицировать электронные деньги по технологическому и юридическому наполнению этих систем, а также не станем углубляться в академические понятия, оставив это для следующего раздела.

Как видно из схемы ниже, электронные деньги разделяются на два больших направления на базе карт и на базе сетей, при этом, согласно теории Дарвина о выживании видов, одно из этих направлений станет лидирующим. Если бы человеку несколько лет назад задали такой вопрос, он стал бы оценивать плюсы и минусы каждой системы. Попробуем вернуться в прошлое и составить такую таблицу, отмечая плюсами и минусами преимущества и недостатки каждой из систем:

Потребительское свойство На базе карт На базе сетей
Возможность повсеместного использования в офф-лайне +
Возможно. Карту или другой физический носитель можно носить с со бой, как и кошелек с наличностью

Теоретически возможно, но для этого придется брать с собой ноутбук или КПК, подключенный к сети Интернет
Простота и удобство для пользователя +
Пользователь получает физический носитель, ему не надо ничего настраивать и подключать

Даже для самых простых систем надо пройти процедуру регистрации, а иногда и установку программного обеспечения
Замена «традиционных» денег +
Возможно, эти системы и направлены на замену «традиционных» денег, особенно микроплатежей

Этими инструментами удобно пользоваться в сети, но заменить традиционные деньги для повседневных покупок они вряд ли могут
Надежность (поддержка компаний платежных лидеров) +
Электронные деньги на базе карт продвигали в том числе международные платежные системы, крупные банки. То есть те участники рынка, которые лучше всех разбираются в платежах

В большинстве своем корпорации, которые запустили электронные деньги на базе сетей, стали крупными благодаря этим проектам, а на момент запуска были классическими стартапами, практически без поддержки, а на самом деле в конкуренции с лидерами «традиционной» экономики
Привычность для пользователей +
Карты давно вошли в обиход пользователей, ими привыкли платить, и появление еще одной карты не должно вызвать у пользователей трудностей и недоверия

Новая технология оплаты. Нет привычных наличных или карты, но немного похоже на интернет-банк, хотя во многих системах вместо номера счета адрес электронной почты
Возможность «пощупать» Очень многие люди привыкли доверять своим глазам или иметь возможность «пощупать» товар или деньги. Карту можно увидеть и «пощупать»
Полностью виртуальный продукт, его не увидишь и не «пощупаешь»
Безопасность +
Электронные деньги на базе карт исторически реализовы вали на базе карт с микропроцессором, которые сложно подделать, а также операции верифицировались ПИН-кодом, что также затрудняет их использование после кражи самой карты

Достаточно компрометации паролей и кодов безопасности в результате атаки на компьютер пользователя и деньги смогут украсть
Использование в Интернете +
С момента появления онлайн торговли оплата платежными картами была одним из самых популярных способов оплаты. Новый вид карт позволяет делать почти то же самое, но безопаснее
+
Система разрабатывалась именно для оплаты в Интернете. Вся работа системы направлена на наибольшее удобство для пользователя
Пополнение и вывод денег +
Привычный способ: так же, как и пополняется текущий счет, дебетовая карта или кредитная карта. Создатели системы те же банки и платежные системы
+
Пополнение через банковскую систему: банковские и небанковские переводы, платежи с карты, чеки. Перевод из других систем электронных денег
Инфраструктура пополнения/вывода средств +
Громадная инфраструктура международных платежных систем, действующих через банки-партнеры
+
Инфраструктура в какой-то степени заимствована из банковской сферы: банковские переводы, платежи с карт для пополнения кошелька. А также небанковские точки ввода-вывода средств: системы денежных переводов, прочие условно-финансовые компании
Инфраструктура использования (платежей) +
Теоретически все те же торгово-сервисные точки, которые принимают платежные карты. На практике все проекты так и остались пилотными
+
Интернет-магазины и прочие компании, ведущие бизнес в сети Интернет

И что мы видим? Ответы на несколько вопросов, хотя их можно было дать и больше, но даже в этом количестве показывают, что электронные деньги на базе карт должны были одержать полную и оглушительную победу.

Что же на деле? Несмотря на поддержку международных платежных систем, электронные деньги на базе карт так и не смогли занять сколько-нибудь значительную долю рынка и стать самостоятельным окупаемым бизнесом, все их проекты так и остались пилотными проектами. Вероятно, связано это было с тем, что банки и международные платежные системы были слишком заняты своим основным бизнесом — платежными картами. Они так и не решились придать электронным деньгам повсеместности в использовании, да и с важным для традиционных денег условием анонимности плательщика ничего не вышло.

Таким образом, в «оффлайне» последнее слово пока осталось за бумажными и металлическими деньгами в сфере микроплатежей и платежными картами в сегменте средних платежей.

Так же как и после появления телевизора, предсказывали конец кинотеатрам, а после появления видеомагнитофона (DVD уже не вызывали истеричных прогнозов) предсказывали конец и кинотеатрам, и телевизорам, прогноз не сбылся. Живы и кинотеатры, и телевидение, и бумажные, а вместе с ними и металлические деньги. Все заняли свои ниши, и всем нашлось место. В свою очередь, Интернет был в большинстве своем «захвачен» электронными деньгами на базе сетей, которые смогли занять новый рынок и наиболее точно приспособиться к желаниям пользователей:

1) для открытия счета (кошелька) не надо вставать из-за компьютера;

2) для оплаты не надо вставать из-за компьютера;

3) возможность анонимного использования системы;

4) пополнение счета из традиционных источников (карты, переводы, чеки);

5) обмен разных видов «электронных валют», в том числе обмен на традиционные деньги;

6) мгновенность платежей;

7) повсеместность принятия в сети Интернет.

Мondex — одна из немногих технологий, обеспечивающих принцип анонимности, — всегда подвергалась критике именно за это. От анонимности проводили вектор к несанкционированной эмиссии, а оттуда — к экономической и социальной опасности технологии. На самом же деле банки, и государственные структуры, поддерживающие проекты внедрения «электронных денег», по разным причинам всегда сами были заинтересованы в полном контроле над транзакциями.

Карта Mondex и устройство для просмотра баланса на ней

Столь же плохо обстояло дело и с повсеместностью. Банки вынуждены заставлять клиентов и торговцев платить за право пользоваться предоставляемой технологией — в противном случае затраты на ее внедрение не окупаются, особенно когда речь идет об очень небольших суммах транзакций. При этом банки — единственные участники круговорота денег, реально представляющие себе, сколько стоит обработка наличных. Для их клиентов наличные вообще бесплатны, для торговцев же их стоимость занижена. Объяснять, во что обходится государству и банкам наличный оборот, бессмысленно: никого, кроме государства и банков, это не волнует, зато когда заставляют платить за карточку или лишний терминал — стоит задуматься.

Существует мнение, что банки и международные платежные системы «проспали» технологическую революцию, увлекшись проблемами EMV-миграции, не уделив достаточно времени и средств проработке систем электронных денег. Это подтверждается тем, что основные системы электронных денег принадлежат небанковским организациям или были куплены банками уже после того, как системы добились успеха. К ним можно отнести Webmoney, Paypal, Яндекс.Деньги, E-gold, iKobo, RuPay и множество других, о которых мы расскажем далее.

Также есть мнение, что эмиссия электронных денег — это вообще не банковский бизнес, а прерогатива нефинансовых организаций, уже сейчас работающих и довольно успешно на рынке мелких платежей, интернет-коммерции и Р2Р (peer-to-peer) расчетов. Нельзя согласиться с тем, что эмиссия и обеспечение расчетов электронными деньгами — это небанковский бизнес. Возможно, что через несколько лет основными игроками рынка электронных денег станут именно банки, получив бизнес, лишенный «детских» болезней. Чтобы наглядней доказать это утверждение, обратимся к карточной истории, так как карты все же наиболее близкий розничный продукт к электронным деньгам.

Плюсы и минусы электронных денег

Азамат Калиев

В современном мире всё реже расплачиваются бумажными деньгами. Разного рода услуги также заточены на «виртуальные» финансы. Сейчас безналичными расчетами уже никого не удивишь. Наличная оплата стала менее удобной, чем переводы с помощью интернета, онлайн-кошельки и кредитные карты. Можно по-разному относиться к цифровым нововведениям. Попробуем разобраться, в чем же преимущества и недостатки электронных денег.

Электронные деньги – общая информация

Электронные деньги – это особая форма денежного оборота и систем хранения финансовых средств, находящихся на электронном носителе. Это может быть национальная валюта (рубли, доллары, евро) или частная (например, криптовалюта).

Где бы человек ни находился, при наличии интернета он всегда может осуществить платеж. В этом заключаются и преимущества, и недостатки электронных денег.

Формы систем электронных денег:

  • анонимные – процесс осуществляется без идентификации;
  • персонифицированные – обязательное подтверждение личных данных;
  • фиатные – государственные платежные системы в национальной валюте;
  • нефиатные – негосударственные платежные системы, самолично регулирующие все процессы перемещения электронных денег.

Банковская карта не является электронными деньгами, это всего лишь инструмент, помогающий оперировать финансами на банковском счете. Электронными являются те денежные средства, которые хранятся в системах.

Например, в «WebMoney», «Яндекс.Деньги» или «E-Gold». Это популярные системы, которые открывают пользователям преимущества электронных денег.

Виды и формы электронных денег

Виртуальные финансы подразделяются на несколько типов:

  • цифровая валюта банков;
  • финансы в электронном кошельке;
  • криптовалюта;
  • виртуальная игровая валюта.

Банковская валюта относится к фиатным виртуальным финансам. Криптовалюта и игровые деньги – к нефиатным. Электронный кошелек имеет зависимость от законов государства и может быть фиатным и нефиатным.

Виды и формы электронных денег

Форма электронных денег отличается по способу хранения: на электронных устройствах или на счетах банков. Первый вариант функционирует посредством символьных систем, не контролируется органами кредитно-денежного регулирования; второй вариант – операции проводятся онлайн, контролируются органами денежно-кредитного регулирования.

Электронные расчеты могут быть анонимными или персонифицированными. Различен может быть и тип носителя: база сетей или смарт-карта. Эмитентом может выступать частное либо юридическое лицо, финансовый посредник.

Преимущества электронных денег

Преимущества электронных денег довольно заманчивы:

  • На такие деньги не требуется затрачивать дополнительные средства, т.к. печатать их не нужно.
  • Они просты в содержании. Не нужен сейф, охрана, сигнализация.
  • Не зависят от банкротства банка и не могут исчезнуть в этом случае. Это достоинство заслуживает внимания.
  • Не занимают место в бумажнике.
  • При переводе нет необходимости пересчета нужной суммы для покупки товара или услуги – всё происходит автоматически. Это большой плюс.
  • Не теряют внешнего вида со временем, т.к. не материальны.
  • Высокая скорость операций. В этом состоит главное преимущество.
  • Для совершения платежа достаточно знать только номер электронного кошелька.
  • Современные цифровые технологии обеспечивают организацию высокой безопасности виртуальных финансов.

Недостатки электронных денег

Минусы электронных денег можно перечислить по пунктам:

  • Система обращения электронных денег не подкреплена государственными законами и не имеет легализации в большинстве стран, включая Россию. Это приводит к финансовым махинациям, когда удобно использовать именно этот вид манипуляций (теневой бизнес, сокрытие доходов, обход уплаты налогов и т.п.). Это существенный минус.
  • Обязательно использование интернета. Если его нет, система не будет работать офлайн. И это весьма серьезный недостаток.
  • Требуется изучить особенности регистрации в системах электронных платежей, интерфейс программ, которые их обслуживают.
  • ЭПС (электронная платежная система) всегда привязана к номеру телефона, каждому клиенту доступны ключи доступа. Их необходимо сохранить. Если номер телефона становится недоступен, а файл ключей утерян, восстановиться в системе непросто. Недостаток электронных денег заключается в обязательных сопутствующих данных, которые должны быть неизменными.
  • Применение электронных платежей требует предоставления своих личных данных (паспорт) для оборота и вывода сумм.
  • При выводе денег часто применяется комиссия. Ее стоимость может доходить до 5%, что довольно много.
  • Расплатиться электронными деньгами можно не везде. Использование платежных систем пока не настолько популярно, как банковский перевод.
  • Непредвиденные ситуации, приводящие к удалению счетов пользователей. Например, для россиян после известных событий стал недоступен рублевый кошелек «WebMoney».
  • Взлом электронного кошелька. В виртуальном мире многие мошенники хотят поживиться за чужой счет. Вычислить вора будет невозможно.

Взвесив все преимущества и недостатки электронных денег, пользователь самостоятельно может сделать вывод о том, нужно ли ему осваивать этот способ использования средств.

Электронные деньги: преимущества и недостатки

Электронные деньги: преимущества и недостатки

В прошлой статье я рассказывал о том, что представляют собой электронные деньги, как функционируют электронные платежные системы, а теперь хочу отдельно рассмотреть основные преимущества и недостатки электронных денег, что даст возможность обеспечить более грамотный и выгодный подход к их использованию. Традиционно начнем с преимуществ.

Преимущества электронных денег

1. Простота и низкая стоимость эмиссии. Электронные деньги не нужно печатать, задействуя для этого огромные производственные мощности, рабочую силу, сырье, что связано с большими капиталозатратами.

2. Простота хранения. Средства электронных платежных систем хранятся в электронном виде, им не нужна упаковка, денежные хранилища, транспортировка, охрана и другие факторы, требуемые для обеспечения хождения бумажных денег.

3. Независимость от банков. Электронные деньги не могут пропасть, как средства на банковских счетах в случае банкротства финансового учреждения.

4. Высокая портативность. Электронные деньги, независимо от сумм, не обладают габаритами (объемом, весом и т.д.) в отличие от традиционных банкнот и монет.

5. Отсутствие деления на номиналы. Благодаря электронному характеру средств ЭПС отсутствует проблема подбора нужной суммы, сдачи при осуществления платежей и т.п.

6. Отсутствие необходимости пересчета. Электронные деньги не нужно считать и пересчитывать — эту функцию осуществляют алгоритмы платежных систем, которые практически не ошибаются.

7. Отсутствие потери качества со временем. Средства на электронных кошельках, ввиду отсутствия их физической формы, не изнашиваются, не рвутся, не царапаются и т.д.

8. Удобство проведения расчетов. Электронными деньгами легко рассчитываться за товары и услуги в интернете или отправлять их в качестве частных переводов. Операция перечисления занимает считанные минуты, а средства поступают к получателю практически мгновенно. В том числе и между странами.

9. Отсутствие персонификации. Электронные деньги можно перевести, не зная имени, фамилии, паспортных данных и номеров банковских счетов получателя, достаточно знать номер электронного кошелька.

10. Система безопасности. Электронные платежные системы применяют различные современные способы защиты проведения платежей и сохранности средств на электронных кошельках. Исключаются все возможные преступления, которые могут быть связаны с обращением наличных денег (грабежи, кражи и т.д.).

Это были основные преимущества электронных денег, а теперь давайте рассмотрим их недостатки.

Недостатки электронных денег

1. Отсутствие совершенной законодательной базы. В большинстве стран, в т.ч. в странах СНГ отсутствуют действенные методы правового регулирования обращения электронных денег. Благодаря этому электронные платежные системы часто используются как средство для ведения теневого бизнеса, уклонения от налогов и т.п.

2. Необходимость подключения к интернету для проведения расчетов. Электронные деньги можно перечислять только посредством всемирной сети. Во многих случаях для этого требуется еще специальное программное обеспечение (т.е. при его отсутствии, например, на другом компьютере невозможно осуществить платеж).

3. Необходимость достаточного уровня подготовки в качестве интернет-пользователя. Создание электронного кошелька, ввод/вывод электронных денег, проведение платежей — все это требует определенного уровня знаний. Человек, который слабо владеет интернетом или не владеет им вообще, может допустить определенные ошибки, а они, в свою очередь, могут обернуться потерей денежных средств.

4. Средства на электронных кошельках могут быть заблокированы. Многие ЭПС оставляют за собой такую возможность, с которой пользователь соглашается при подписании оферты. В случае блокировки, даже если она произошла не по вине пользователя, вернуть деньги с электронного кошелька очень сложно, иногда — невозможно.

5. Необходимость хранить пароли, использовать мобильный телефон. В большинстве случаев с целью безопасности проведения расчетов аккаунт участника ЭПС привязывается к его номеру мобильного телефона, подтверждение всех операций осуществляется через СМС. Кроме того, необходимо помнить и хранить пароли доступа, иногда их может быть несколько. При утере пароля или номера мобильного телефона восстановление доступа может быть проблематичным.

6. Персонализация данных для проведения крупных расчетов. Для возможности осуществлять операции с электронными деньгами в более крупных суммах (иногда это уже, например, от 100 долларов) необходимо проходить процедуру персонализации, то есть, предоставлять в платежную систему сканкопию паспорта и при необходимости других документов. Особенно, если речь идет о выводе средств.

7. Ввод/вывод средств достаточно дорогой. Чтобы перевести традиционные деньги в электронные и наоборот, потребуется заплатить определенные комиссии: банкам, обменным пунктам, платежным терминалам и самим платежным системам. Размер комиссий в совокупности может достигать 5% и более, что достаточно много в сравнении, например, с безналичными расчетами в банках или получением/отправкой денежных переводов.

8. Нет широкого применения. Хоть обороты электронных платежных систем стабильно растут, электронные деньги еще не нашли повсеместного широкого применения. Их принимают к оплате даже не все интернет-магазины. То есть, далеко не факт, что вы всегда сможете оплатить нужный вам товар или услугу электронными деньгами.

9. Возможные проблемы с платежными системами. Электронные платежные системы могут испытывать всевозможные трудности, которые отразятся на всех их участниках. К примеру, в 2013 году по решению правоохранительных органов были заблокированы счета посредника Webmoney в Украине, в связи с чем курс виртуальной гривны резко упал, а все операции с ней стали дорогими и трудно осуществимыми.

10. Возможные случаи мошенничества. В сфере электронного денежного обращения действует немало мошенников, которые стараются взломать электронные кошельки или обманным путем заставить владельца самого перевести им деньги. Причем, поймать такого мошенника очень сложно, практически нереально.

Я рассмотрел основные преимущества и недостатки электронных денег. Надеюсь, вы сделаете правильные выводы, будете осторожны и внимательны в использовании средств ЭПС. До новых встреч на Финансовом гении!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *